人民币理财业务课件

安图县邮政局代理业务中心王艳清人民币理财业务安图县邮政局代理业务中心人民币1人民币理财产品的介绍1邮政储蓄人民币理财产品介绍2销售中存在的问题及应对方式3人民币理财产品的介绍1邮政储蓄人民币理财产品介绍2销售中存在2

人民币理财产品概念人民币理财产品分类人民币理财产品介绍人民币理财产品介绍3人民币理财产品的介绍人民币理财的概念

由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

人民币理财产品的介绍人民币理财4人民币理财产品的介绍人民币理财产品的介绍5人民币理财产品的介绍

是以国债、央行票据、政策性金融债为主要投资对象的低风险银行理财产品。债券型人民币理财产品人民币理财产品的介绍债券型人民币理财产品6产品特点风险最低产品特点风险最低7信托型人民币理财产品主要投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保的信托产品或商业银行优良信贷资产收益权信托产品。

人民币理财产品介绍信托型人民币理财产品主要投资于商业银行或其他信8新股申购型人民币理财产品集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。新股申购型人民币理财产品集合投资者资金，9结构型人民币理财产品运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品人民币理财产品介绍结构型人民币理财产品运用金融工程技术，将存款10邮政储蓄人民币理财产品介绍2邮政储蓄人民币理财产品介绍211邮政储蓄人民币理财产品介绍产品系列名称风险高低收益大小投资方向“创富”系列较高风险较高收益开放式基金、封闭式基金、偏二级市场或者挂钩黄金期货等衍生产品“天富”系列中等风险中等收益新股型产品、CPPI保护机制产品、债券型产品等“财富”系列低风险较低收益信贷资产类、票据类产品等“金种子”系列高风险高收益我行推出的TOT理财产品，属于高风险，高收益，适合风险偏好较高的激进投资者。投资范围为国内依法在沪、深交易所发行上市的股票、基金、债券等金融工具。“金苹果”系列低风险较低收益我行根据公司客户需求，推出的专户人民币理财产品，该产品低风险，低收益，主要投资于国债、央行票据、金融债、短期融资券、中期票据和企业债等。邮政储蓄人民币理财产品介绍产品系列名称风险高低收益大小投资方12邮政储蓄人民币理财产品特点——共性产品类型非保本浮动收益型客户类别个人客户和机构客户申购金额个人：5万元起，以1000元整数倍递增；机构：100万元起，以10000元整数倍递增。期限有固定期限，产品存续期内客户无权终止投资（例外）费用无认购和赎回费用邮政储蓄人民币理财产品特点——共性产品非保本浮动收益型客户个13创富系列邮政储蓄人民币理财产品介绍创富系列邮政储蓄人民币理财产品介绍14

"创富"系列产品除了兼顾新股、债券等稳健投资的基础上，通过一定比例的仓位限制主要投资于基金产品、金融衍生产品、挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等。

邮政储蓄人民币理财产品介绍邮政储蓄人民币理财产品介绍15邮政储蓄人民币理财产品介绍收益波动大有净值为负的风险。高风险收益波动大高收益选择大中城市的中高端客户理性用户邮政储蓄人民币理财产品介绍高风险高收益理性用户16天富系列天富系列17邮政储蓄人民币理财产品介绍投资方向：

募集资金投资方向主要为国内依法公开发行上市的债券、基金及监管机构允许投资的其他金融工具固定收益类债券，包括：国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、次级债、资产证券化产品、逆回购及法律、法规或中国证监会允许基金投资的其他金融工具。邮政储蓄人民币理财产品介绍投资方向：18邮政储蓄人民币理财产品介绍较低风险期限产品客户较长一年以上风险偏好较弱但又追求高收益天富

1号2号邮政储蓄人民币理财产品介绍较低风险期限产品客户较长风险偏好天19天富系列产品卖点安全性高—投资于低风险产品以债为主，结合新股，优势互补潜在额外收益—权益投资免手续费和利息税预期收益高于货币基金天富系列产品卖点安全性高—投资于低风险产品潜在额外收益—权益20财富系列财富系列21“财富”系列财富日日升月月升其中，“财富”有固定的产品期限“月月升”和“日日升”无固定的产品期限邮政储蓄人民币理财产品鑫鑫向荣“财富”系列财富日日升月月升其中，“财富”有固定的产品期限22主要投资方向：

“财富”系列产品主要投资于信贷资产、银行间债券、票据等邮政储蓄人民币理财产品介绍主要投资方向：邮政储蓄人民币理财产品介绍23财富类产品卖点—风险低：信托贷款类由国开行负责担保—收益高：预期收益高于同期定期存款—期限灵活：30天-24个月，适用于不同投资者的需要—免手续费、利息税—目标客户群体：风险属性评估中属于保守和稳健客户邮政储蓄人民币理财产品介绍财富类产品卖点邮政储蓄人民币理财产品介绍24财富月月升发售对象：面向个人和对公客户投资方向：募集资金投资方向为国债、央行票据、金融债、企业（公司）债、同业存款、优质企业信托融资项目、银行承兑汇票、回购等固定收益类债券风险等级：风险低收益率：收益率较稳定产品期限：是个长期业务品种，没有固定投资期限。财富月月升财富月月升财富月月升25

月月升的申购、赎回期限每月的1—27日可以进行追加投资和终止投资，就是说可以在这个期间内进行申购和赎回，但资金的扣款和到帐与其他理财产品的规定有所区别。

举例说明用户张三在7月2日购买50000元月月升产品，在当月底产品成立后（7月31日）才扣款，中间(7月3日—31日)给用户帐户计活期利息。张三在8月1日就可以赎回50000元月月升产品，资金是次月第二天（9月2日）到帐，（其他理财产品是到期后的5-8天到帐）

注意—产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额仍按活期存款利率计息。—投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息财富月月升月月升的申购、赎回期限财富月月升26财富“月月升”卖点—收益“月”长“月”高1、预期收益高，投资期限适中。“月月升”理财产品预期年化收益率2.2%，投资期限仅1个月，更好地满足了投资者流动性的需要。2、安全性佳，收益稳定。本产品募集资金投向国债、央行票据、金融债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安全和收益稳定。3、资金到账快，灵活性好。本产品每月1日至27日为开放期，投资者可在开放期内预约申购、赎回，赎回后次月2个工作日内本金及收益到账，大大缩短了资金的在途时间。4、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预约赎回手续，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为投资者资金带来复利增值。财富“月月升”卖点—收益“月”长“月”高27

财富日日升发售对象---面向个人和对公客户主要投资方向—募集资金投资方向为国债、央行票据、金融债、企业（公司）债、同业存款、优质企业信托融资项目、银行承兑汇票、回购等固定收益类债券风险等级—风险低收益率—收益率较稳定产品期限—是个长期业务品种，没有固定投资期限。

财富日日升财富日日升财富日日升28财富“日日升”卖点—现金管理专家1、日日分红，收益可观。“日日升”理财产品预期年化收益率达到2.2%，相当于目前活期存款利率的6.28倍，同时高于七天通知存款利率（1.35%）。2、流动性高，实时到账。投资者可以在每个工作日的8:30-16:30内申购、赎回。申购实时扣款，当天起息；赎回本金T+0日到账，全额赎回时本金、收益实时到账。3、投资稳健，本金安全。本产品募集资金投向国债、金融债、央行票据、企业债、短期融资券、同业存款等低风险投资工具；并通过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安全和收益稳定。财富“日日升”卖点—现金管理专家29财富鑫鑫向荣财富鑫鑫向荣30预期收益率（2.20%-3.25%）实际存续天数预期最高年化收益率1天-6天2.20%7天-13天2.30%14天-29天2.50%30天-59天2.70%60天-89天2.90%90天及以上3.25%邮储银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并于新预期最高年收益率启用前3个工作日在邮储银行网站或相关营业网点发布相关信息公告。财富鑫鑫向荣预期收益率（2.20%-3.25%）实际存续天数预期最高年化31销售中存在的问题及应对方式3销售中存在的问题及应对方式332

问题一知晓度不高存在问题及应对方式知晓度不高存在问题及应对方式33应对方式理财白板对外宣传存在问题及应对方式应对方式理财白板对外宣传存在问题及应对方式34

问题二收益不高存在问题及应对方式收益不高存在问题及应对方式35

应对方式真实案例存在问题及应对方式了解产品真实案例存在问题及应对方式了解产品36问题三产品不多存在问题及应对方式产品不多存在问题及应对方式37应对方式合理配置

存在问题及应对方式合理配置存在问题及应对方式38问题四信息不及时存在问题及应对方式信息不及时存在问题及应对方式39应对方式客户信息和客户理财需求的累积建立资金的闭环流动

存在问题及应对方式应对方式客户信息和客户理财需求的累40问题五抢购困难存在问题及应对方式抢购困难存在问题及应对方式41应对方式NO.2关键字“准备充分”NO.1关键字“网银”NO.3关键字“安抚、转化”存在问题及应对方式应对方式NO.2关键字“准备充分42问题六理财与余额的关系存在问题及应对方式理财与余额的关系存在问题及应对方式43

应对方式适合

外源客户存在问题及应对方式适合外源客户存在问题及应对方式44谢谢！谢谢！45

安图县邮政局代理业务中心王艳清人民币理财业务安图县邮政局代理业务中心人民币46人民币理财产品的介绍1邮政储蓄人民币理财产品介绍2销售中存在的问题及应对方式3人民币理财产品的介绍1邮政储蓄人民币理财产品介绍2销售中存在47

人民币理财产品概念人民币理财产品分类人民币理财产品介绍人民币理财产品介绍48人民币理财产品的介绍人民币理财的概念

由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

人民币理财产品的介绍人民币理财49人民币理财产品的介绍人民币理财产品的介绍50人民币理财产品的介绍

是以国债、央行票据、政策性金融债为主要投资对象的低风险银行理财产品。债券型人民币理财产品人民币理财产品的介绍债券型人民币理财产品51产品特点风险最低产品特点风险最低52信托型人民币理财产品主要投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保的信托产品或商业银行优良信贷资产收益权信托产品。

人民币理财产品介绍信托型人民币理财产品主要投资于商业银行或其他信53新股申购型人民币理财产品集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。新股申购型人民币理财产品集合投资者资金，54结构型人民币理财产品运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品人民币理财产品介绍结构型人民币理财产品运用金融工程技术，将存款55邮政储蓄人民币理财产品介绍2邮政储蓄人民币理财产品介绍256邮政储蓄人民币理财产品介绍产品系列名称风险高低收益大小投资方向“创富”系列较高风险较高收益开放式基金、封闭式基金、偏二级市场或者挂钩黄金期货等衍生产品“天富”系列中等风险中等收益新股型产品、CPPI保护机制产品、债券型产品等“财富”系列低风险较低收益信贷资产类、票据类产品等“金种子”系列高风险高收益我行推出的TOT理财产品，属于高风险，高收益，适合风险偏好较高的激进投资者。投资范围为国内依法在沪、深交易所发行上市的股票、基金、债券等金融工具。“金苹果”系列低风险较低收益我行根据公司客户需求，推出的专户人民币理财产品，该产品低风险，低收益，主要投资于国债、央行票据、金融债、短期融资券、中期票据和企业债等。邮政储蓄人民币理财产品介绍产品系列名称风险高低收益大小投资方57邮政储蓄人民币理财产品特点——共性产品类型非保本浮动收益型客户类别个人客户和机构客户申购金额个人：5万元起，以1000元整数倍递增；机构：100万元起，以10000元整数倍递增。期限有固定期限，产品存续期内客户无权终止投资（例外）费用无认购和赎回费用邮政储蓄人民币理财产品特点——共性产品非保本浮动收益型客户个58创富系列邮政储蓄人民币理财产品介绍创富系列邮政储蓄人民币理财产品介绍59

"创富"系列产品除了兼顾新股、债券等稳健投资的基础上，通过一定比例的仓位限制主要投资于基金产品、金融衍生产品、挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等。

邮政储蓄人民币理财产品介绍邮政储蓄人民币理财产品介绍60邮政储蓄人民币理财产品介绍收益波动大有净值为负的风险。高风险收益波动大高收益选择大中城市的中高端客户理性用户邮政储蓄人民币理财产品介绍高风险高收益理性用户61天富系列天富系列62邮政储蓄人民币理财产品介绍投资方向：

募集资金投资方向主要为国内依法公开发行上市的债券、基金及监管机构允许投资的其他金融工具固定收益类债券，包括：国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、次级债、资产证券化产品、逆回购及法律、法规或中国证监会允许基金投资的其他金融工具。邮政储蓄人民币理财产品介绍投资方向：63邮政储蓄人民币理财产品介绍较低风险期限产品客户较长一年以上风险偏好较弱但又追求高收益天富

1号2号邮政储蓄人民币理财产品介绍较低风险期限产品客户较长风险偏好天64天富系列产品卖点安全性高—投资于低风险产品以债为主，结合新股，优势互补潜在额外收益—权益投资免手续费和利息税预期收益高于货币基金天富系列产品卖点安全性高—投资于低风险产品潜在额外收益—权益65财富系列财富系列66“财富”系列财富日日升月月升其中，“财富”有固定的产品期限“月月升”和“日日升”无固定的产品期限邮政储蓄人民币理财产品鑫鑫向荣“财富”系列财富日日升月月升其中，“财富”有固定的产品期限67主要投资方向：

“财富”系列产品主要投资于信贷资产、银行间债券、票据等邮政储蓄人民币理财产品介绍主要投资方向：邮政储蓄人民币理财产品介绍68财富类产品卖点—风险低：信托贷款类由国开行负责担保—收益高：预期收益高于同期定期存款—期限灵活：30天-24个月，适用于不同投资者的需要—免手续费、利息税—目标客户群体：风险属性评估中属于保守和稳健客户邮政储蓄人民币理财产品介绍财富类产品卖点邮政储蓄人民币理财产品介绍69财富月月升发售对象：面向个人和对公客户投资方向：募集资金投资方向为国债、央行票据、金融债、企业（公司）债、同业存款、优质企业信托融资项目、银行承兑汇票、回购等固定收益类债券风险等级：风险低收益率：收益率较稳定产品期限：是个长期业务品种，没有固定投资期限。财富月月升财富月月升财富月月升70

月月升的申购、赎回期限每月的1—27日可以进行追加投资和终止投资，就是说可以在这个期间内进行申购和赎回，但资金的扣款和到帐与其他理财产品的规定有所区别。

举例说明用户张三在7月2日购买50000元月月升产品，在当月底产品成立后（7月31日）才扣款，中间(7月3日—31日)给用户帐户计活期利息。张三在8月1日就可以赎回50000元月月升产品，资金是次月第二天（9月2日）到帐，（其他理财产品是到期后的5-8天到帐）

注意—产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额仍按活期存款利率计息。—投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息财富月月升月月升的申购、赎回期限财富月月升71财富“月月升”卖点—收益“月”长“月”高1、预期收益高，投资期限适中。“月月升”理财产品预期年化收益率2.2%，投资期限仅1个月，更好地满足了投资者流动性的需要。2、安全性佳，收益稳定。本产品募集资金投向国债、央行票据、金融债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安全和收益稳定。3、资金到账快，灵活性好。本产品每月1日至27日为开放期，投资者可在开放期内预约申购、赎回，赎回后次月2个工作日内本金及收益到账，大大缩短了资金的在途时间。4、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预约赎回手续，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为投资者资金带来复利增值。财富“月月升”卖点—收益“月”长“月”高72

财富日日升发售对象---面向个人和对公客户主要投资方向—募集资金投资方向为国债、央行票据、金融债、企业（公司）债、同业存款、优质企业信托融资项目、银行承兑汇票、回购等固定收益类债券风险等级—风险低收益率—收益率较稳定产品期限—是个长期业务品种，没有固定投资期限。

财富日日升财富日日升财富日日升73财富“日日升”卖点—现金管理专家1、日日分红，收益可观。“日日升”理财产品预期年化收益率达到2.2%，相当于目前活期存款利率的6.28倍，同时高于七天通知存款利率（1.35%）。2、流动性高，实时到账。投资者可以在每个工作日的8:30-16:30内申购、赎回。申购实时扣款，当天起息；赎回本金T+0日到账，全额赎回时本金、收益实时到账。3、投资稳健，本金安全。本产品募集资金投向国债、金融债、央行票据、企业债、短期融资券、同业存款等低风险投资工具；并通过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安全和收益稳定。财富“日日升”卖点—现金管理专家74财富鑫鑫向荣财富鑫鑫向荣75预期收益率（2.20%-3.25%）实际存续天数预期最高年化收益率1天-6天2.20%7天-13天2.30%14天-29天2.50%30天-59天2.70%60天-89天2.90%90