家庭理财计划书

由上表可见，要实现谢先生家庭的理财目标，内部收益率为7.47%，在该收益率下IRR理财准备资金一直为正，说明在此收益率下，家庭不需要其他负债。这还没有考虑谢先生家庭的公共养老基金收入的增长率和其他收入，同时7.47%小于谢先生风险偏好下的预期收益率8%，因此目标具有可行性。七、投资产品配置谢先生家庭家庭除预留100000元紧急备用金(考虑谢先生处于中高收入水平，不采用3-6月紧急备用金标准)外，其他资产在扣除保费、房贷、子女教育支出后应该按照风险偏好得出的比重进行投资。1.债券我们通过衡量多个种类的债券收益风险分析，可知债券市场的平均收益率达到5.89%。债券市场收益与风险铁道债商业银行次级债(A-)商业银行普通债(AAA)企业债(AAA)城投债(AAA)城投债(AA-)债券平均平均收益率4.8977.47784.98754.99735.43717.56755.894033标准差0.619060.964520.507200.661450.532580.6810.6610481525412.债券基金债券型基金定义：以国债、金融债、企业债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金为债券型基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定收益基金”。产品特点：低风险，低收益；费用低，收益稳定；注重当期收益。根据比较法和基准比较法我们将对现有市场上的纯债基金进行筛选。利用晨星筛选器进行筛选：任职两年以上的基金经理；选择开放式基金纯债券债；基年化收益率在6%以上；风险评估为低风险。筛选结果为：易方达纯债债券-A、长信纯债壹号债券，对以两只基金预期收益率求算数平均我们可预计从债基中获得的期望收益率为8.99%3.股票基金股票型基金，是指股票型基金的股票仓位不能低于80%。股票投资风险主要

取决于上市公司的经营风险、证券市场风险和经济周期波动风险等。相对于其他类型的证券投资基金而言，股票型基金的显著特点就是高风险与高收益的并存；而相对于同样具有高风险高收益特点的股票投资来说，投资股票型基金又具有专家理财、分散风险等优势。我们通过筛选，为谢先生家庭选出如下三款股票基金：鹏华盛世创新混合申万菱信量化小盘汇丰晋信大盘基金类型基金风格—最新规模（亿元）股票型价值型股票型价值型股票型价值型0.611.3鹏华盛世创新混合申万菱信量化小盘汇丰晋信大盘基金类型基金风格—最新规模（亿元）股票型价值型股票型价值型股票型价值型0.611.36.26今年以来增长率36.04%78.86%32.54%成立以来增长率148.56%142.90%151.65%成立以来增长率148.56%142.90%151.65%成立日期晨星评级2008/10/10★★★★成立日期晨星评级2008/10/10★★★★2011/6/16★★★★★2009/6/24★★★★★以上三只基金的预期收益和风险如下：股票基金收益与风险鹏华盛世创新混合申万菱信里化小盘汇丰晋信大盘平均值14.67753.4912.874标准差16.1674426.3148333.40935股票基金平均9.7625.29721由表可以得出股票基金预期收益率9.76%。4.资产配置结合谢先生家庭的风险偏好和家庭定位，以及风险矩阵对照投资表组合（见附件）所显示的投资比重，可以对谢先生家庭的结余资产配置如下：资产配置表债券债券基金股票基金紧急备用（货币基金）比重17.60%20.00%60.00%2.4%年化收益5.89%9.00%9.76%3%加权收益1.04%1.80%5.86%0.07%加权平均年化收益8.77%该资产组合配置年预期收益达到8.77%，远高于计划需要的7.47%，可以在实现理财目标的同时提供一个安全垫。谢先生家庭应该尽快出售现有房产，完成整个资产配置计划。需要特别说明的是，我们将10万元资产投资于开放式的货币基金，作为家庭的紧急备用金。以上便是我们对于谢先生家庭的理财规划方案，后期我们会根据市场和实际情况进行动态调整。附件一风险矩阵对照投资表组合凤险祗受工具低能力<20中低能力20-39中等能力40-5^中高能力60-79高能力80-10070%50%40%20%0%<2020%40%40%50%50%10%10%20%30%50%预血报附率3J%1.0?&申飆5.9%7.^标唯差12%5.5%亂溺IL7%17.5%中低盍度蛍币50%40%20%09&0嗚40%啊％50%10%20%30%60%预哪报阳辜4.0%1.8%75%8.0%标睢差5.5%&鴻11.7%.17.5%20.0%中零鳶度我币40%20^矗0%<m10-59说券40%刃％50%m30%股臬20%30^50%昭70%预朋报円睾倔5M75^8.9%8.5%标雅差&糜[[.?%17.5%20.0%22.1^中高壶度武币20%號临09&临60-79侦券30^50%40%30%20%50%50%60%恥％80%预朋报时率5M7.5%8.0%8.5%9.0%标唯差1