物流银行与融资课件

李蔚田博士

中原工学院信息商务学院

物流金融Logisticsfinance李蔚田博士中原工学院信息商务学院物流金融第3章物流银行与融资物流业务第3章物流银行与融资物流业务学习目标与要求掌握物流银行的基本概念了解物流银行的本质和特点熟悉物流银行的基本运作模式理解商业银行发展物流金融的基本思路合基本方法了解融通仓创新模式的体系框架掌握融资业务的主要模式、基本术语和基础理论学习目标与要求掌握物流银行的基本概念3．1物流银行3．1物流银行物流银行(LogisticsBank)，全称是“物流银行质押贷款业务”，是指商业银行以市场畅销、价格稳定、流通性强且符合质押物品要求的商品质押作为授信条件，运用物流商的物流信息管理系统，将商业银行的资金流与物流商的物流有机结合，向客户提供集融资、结算等多项服务于一体的综合服务业务。物流银行(LogisticsBank)，全称是“物流银行质一、物流银行发展分析1．提升竞争力2．金融创新3．“融资难”的困境4．博弈分析一、物流银行发展分析1．提升竞争力二、物流银行的基本模式1．仓储货物质押模式即质押人与商业银行签订质押合同，用已经或即将放入物流商仓库中的动产做质押；质押人、商业银行以及物流商三方签订质押监管合同，由物流商负责监督管理质押动产；一旦质押人向商业银行归还贷款或增加保证金，商业银行将指示物流商释放监管的质押动产，而物流商则严格根据商业银行的指令存、放动产二、物流银行的基本模式1．仓储货物质押模式2．保兑仓模式即质押人、物流商、商业银行以及供货商四方签订合同，商业银行根据质押人与供货商的供货合同直接代质押人向供货商支付货款，供货商根据供货合同以及与商业银行达成的协议向物流商交付货物，物流商从接到货物之时开始承担监管责任2．保兑仓模式三、物流银行业务创新1．创新产品的特色1）标准化所有物流产品的质量和包装标准都以国家标准和协议约定的标准由物流公司验收、看管。2）规范化所有动产质押品都是按统一、规范的质押程序由第三方物流公司看管，避免动产质押情况下由广发行派人看管和授信客户自行看管的不规范行为，确保质押的有效性。

三、物流银行业务创新1．创新产品的特色3）信息化所有质押品监管，都借助物流公司的物流信息管理系统进行，从总行到分行、支行的有关该业务管理人员，都可以随时通过互联网，输入密码后登录物流公司的物流信息管理系统，检查质押品的品种、数量和价值。3）信息化4）远程化由于借助物流公司覆盖全国的服务网络，再加上广发行借助于工商银行系统的全国资金清算网络，使动产质押业务既可以在该行所设机构地区开展业务，也可以在全国各地开展异地业务，并能保证资金快捷汇划和物流及时运送4）远程化5）广泛性。（1）服务区域具有广泛性。（2）物流品种具有广泛性。（3）服务客户对象具有广泛性。5）广泛性。四、融资物流的市场作用1．再造供应链上的资金流2．解决中小企业“融资难”3．规避风险4．宏观调控之趋势5．构建物流银行模式6．构建信用担保体系7．创造金融衍生产品8．协调“三流”9．“派生”资金价值10．获取新的客户群体11．提升贷款信度12．降低信用风险13．减少运营风险14．银企商合作四、融资物流的市场作用1．再造供应链上的资金流3.2开展物流银行业务的综合分析3.2开展物流银行业务的综合分析一、物流金融发展中存在的问题1．第三方物流企业发展落后2、物流金融服务不规范，效率不高3、物流金融人才严重匮乏4、相关法律法规建设滞后一、物流金融发展中存在的问题1．第三方物流企业发展落后二、商业银行发展物流金融的综合分析1、商业银行发展物流金融的优势分析2、商业银行发展物流金融的劣势分析3、商业银行发展物流金融的机遇分析4、商业银行发展物流金融的挑战分析二、商业银行发展物流金融的综合分析1、商业银行发展物流金融的三、商业银行发展物流金融的基本思路1．第三方物流企业进行资源整合2．开展统一授信的方式3．加强物流金融人才的培养4．完善相关政策和法规三、商业银行发展物流金融的基本思路1．第三方物流企业进行资源3．3融资物流业务3．3融资物流业务一、主要业务模式和基本术语融资物流的主要模式包括四类，仓单质押（实物仓）、保兑仓、融通仓以及海陆仓。一、主要业务模式和基本术语融资物流的主要模式包括四类，仓单质2．基本术语（1）仓单质押。是指出质人以监管方开出的仓单作为质押担保，银行给予融资的授信业务。从担保种类而言，属于权利质押类，质押标的是物权化的权利凭证——仓单，银行对质物的占有方式为占有经过出质人和监管方同时背书过的仓单，监管方为仓单的出单人。（2）动产质押逐笔控制。是指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，银行给予融资，且在授信期内通过银行审批更换所质押的动产授信业务。2．基本术语（3）动产质押总量控制。是指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，银行给予融资，且在授信期内在满足银行核定的库存基础上可更换所质押的动产的授信业务。质押的标的为监管方仓储保管的货物，银行委托监管方不间断的占有质物，但监管的质物是不断更换的，在不同的时间表现为不同批次、种类，故称为“动态质押总量控制”。（3）动产质押总量控制。是指出质人以银行认可的合法的动产作为（4）买方信贷（保兑仓）。银行又称之为厂商银，是指银行在取得商品控制权的条件下，为买卖双方之间的先款后货贸易提供封闭式采购融资支持。（4）买方信贷（保兑仓）。银行又称之为厂商银，是指银行在取得（5）进口开证监管。是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商或出口商购买货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务。（6）货物合法性检查。指检查货物的购货合同、购货发票、材质证明、产品合格证、货运单等，进口货物还应提供进口货物检验检疫证明、完税证明和信用证（5）进口开证监管。是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商（7）置换。指出质人以质权人认可的货物做为新的出质物，换取原有等值质物。（8）授信敞口。是指质权人为出质(债务）人提供的最高贷款金额。（9）风险敞口。是指质权人为出质（债务）人提供的贷款金额或者开立的承兑汇票票面金额，减去债务人为此存入质权人处的保证金金额后的余额。（7）置换。指出质人以质权人认可的货物做为新的出质物，换取原二、业务流程1．确定目标客户质押监管部根据公司任务拟定开发客户策略，制定客户开发计划，确定目标客户。2．融资需求业务开发经理通过与客户联系交流，判断目标客户是否有质押融资需求。二、业务流程1．确定目标客户3．信息收集业务开发经理对有质押融资需求的客户进一步确定其详细情况。a.质押融资额；b.目标客户提供的质押物；c.质押物数量；d.质押融资模式；e.质押物的控制方式；f.质押融资银行；g.质押监管仓库（或质押监管地点）；h.质押监管时间。质押监管业务前期操作流程3．信息收集4．资质信息业务开发经理判断目标客户是否为初次质押贷款，对于初次质押贷款的目标客户要检查企业资质等相关信息，包括以下资料。a.企业营业执照；b.企业税务登记证；c.企业代码证；d.法定代表人身份证；e.近三年资产负债表；f.损益表。g.对于再次质押贷款的目标客户，要判断目标客户质押贷款资质是否有变化，对于有变化的质押贷款目标客户，要重新检查上述相应的企业资质信息，同时检查合作历史记录。4．资质信息5．确定质押监管业务模式根据客户的情况，从下列模式中选择一种质押监管模式。a.仓单质押；b.动产质押逐笔控制；c.动产质押总量控制；d.保兑仓（卖方担保下的买方信贷）；e.开证监管业务。5．确定质押监管业务模式6．资料提交各分公司根据集团下发的《各分公司审批项目资料上报要求》提交给集团投资发展部审批。6．资料提交三、仓单质押业务1、仓单质押业务特点（1）企业信用风险。如果选择的客户经营能力和信用状况不好，将来回款的可能性就会很小，使银行和物流企业都遭受损失。（2）质押商品风险。质押商品的种类要有一定的限制，并不是所有的商品都适合作仓单质押，商品在某段时间的价格涨跌幅度和质量的稳定状况都是选择的时候需要考虑的内容，也会带来一定程度的风险。三、仓单质押业务1、仓单质押业务特点（3）仓单是质押贷款和提货的凭证，是有价证券，也是物权证券，有些时候往往忽略了仓单不规范所带来的风险。（4）应注意提单风险。对于同一仓单项下的货物在不同时间提取的情况，要依据借款人和银行共同签署的“专用仓单分提单”释放，同时按照仓单编号、日期、金额等要素登记明细台帐，每释放一笔，就要在相应的仓单下作销帐记录，直至销完为止。（3）仓单是质押贷款和提货的凭证，是有价证券，也是物权证券，2、仓单质押的效力（1）担保的效力范围。（2）质权人的效力。①仓单留置权。②质权保全权。③质权实行权。④质权人的义务。（3）出质人的效力。（4）仓储物的保管人的效力。2、仓单质押的效力三、标准仓单质押业务1．标准仓单质押的涵义所谓标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的，经期货交易所注册的标准仓单为质押物向商业银行申请正常生产经营周转的短期流动资金贷款业务。三、标准仓单质押业务1．标准仓单质押的涵义2．标准仓单质押贷款的特点（1）安全性。标准仓单是期货市场的产物，其标准化程度高，併由期货交易所对标准仓单的生成、流通、管理、市值评估、风险预警和对应商品的存储(对指定交割仓库的资格认定、日常管理)等进行严格的监管。2．标准仓单质押贷款的特点（2）时效性。为了满足客户对贷款时效性的要求，对借款人核定可循环使用信用额度，以简化贷款审批程序，使借款人能够便捷地使用贷款。（3）实用性。由于是短期流动资金贷款，若贷款到期时客户无法做到资金及时回笼将使银行贷款面临逾期的风险。（2）时效性。为了满足客户对贷款时效性的要求，对借款人核定（4）联动性。从某种意义上讲，标准仓单质押贷款的客户是银行与期货经纪公司共同的客户，该项贷款产品的推出，不但能够有效的拓展银行的市场领域，促进金融创新，而且还能吸引客户及其期货经纪公司将期货交易保证金账户转入银行，从而带动银行期货交易结算等中间业务的发展，提高综合竞争力。（4）联动性。从某种意义上讲，标准仓单质押贷款的客户是银行与3．标准仓单质押贷款的风险（1）质押物市值波动风险。质押物市值波动风险是指，在标准仓单质押期间，由于标准仓单的市值下跌而使银行可能面临质押物不足额的风险。3．标准仓单质押贷款的风险（2）质押物缺失风险。所谓质押物缺失风险包括两层含义:一是若在标准仓单质押期间发生仓单遗失或出质人恶意挂失仓单等情况，将使银行面临质押无效的风险;二是货物仓储保管不善而给标准仓单的持有人造成损失的风险。（2）质押物缺失风险。所谓质押物缺失风险包括两层含义:一是（3）质押物处置风险。质押物处置风险是指，当借款人不能按期归还贷款本息，或因其他违约行为而由银行处置质押仓单时，银行可能面临无法将质押物顺利变现以足额收回贷款的风险。能否科学地评估质押物的市值直接关系到能否足额收回贷款。（3）质押物处置风险。质押物处置风险是指，当借款人不能按期四、保兑仓业务具体流程操作1．质押形成银行和出质人签订《仓储保管协议》，监管方、出质人、质权人三方签订适用于动产质押买方信贷业务的《动产质押监管合作协议》；四、保兑仓业务具体流程操作1．质押形成2．质物出库出质人向质权人补充或追加一定数额保证金后，可以向质权人申请提取部分或全部质物。2．质物出库3．质押解除同动产质押。出质人归还全部质押贷款；质权人出具《解除质押监管通知书》，并签字盖章，送交监管方;质押监管人员检查质权人签字盖章的《解除质押监管通知书》，签字后提交操作部经理审核签字；监管方根据出质人的要求办理货物出库手续，此笔质押解除作业完成。3．质押解除4．保兑仓业务的风险与控制（1）风险内容。动态监管的货物，出质人提供的进出库单据是货物置换的凭证，有的监管员缺乏单据管理意识，不能按期制订，因单据不齐全造成置换凭证缺失。（2）控制措施。动态监管时，质物清单、置换通知书、解除质押通知书是货权转移的重要依据，因出质人货物全部出质（包括超过质押量部分），所以出质人进出库单据也是货物置换的凭证，要求与向银行提供的单据一样管理，按期装订成册。4．保兑仓业务的风险与控制5．开证监管（1）签订协议。（2）单据交付。（3）报关报检。（4）质押形成。（5）质物出库。（6）质押解除。5．开证监管五、海陆仓业务具体流程操作1．海陆仓业务概述海陆仓业务是指在传统“仓单质押”融资模式基础上，建立在真实的贸易背景下，发展成为综合“货物在途运输质押融资监管”模式与“仓单质押”模式为一体的，基于企业商业贸易与供应链条、从货物起运地至目的地，融“仓储质押监管、陆路运输监管、铁路运输监管、沿海运输监管、远洋运输监管”等任意组合的供应链全程质押融资监管模式。五、海陆仓业务具体流程操作1．海陆仓业务概述2．海陆仓业务的作用一是通过中远物流的全程参与，提供监管，通过质押的方式，帮助生产企业有效缩短资金使用周期，提高资金流转速度；二是中远物流扮演银行和中小企业桥梁的角色，帮助银行将融资服务真正传导到中小企业；三是可帮助银行有效提升融资过程中的信用风险控制力。2．海陆仓业务的作用3．具体操作流程

（1）三方签订《进口货物监管和质押协议书》，第三方物流接受银行委托，根据协议内容承担监管责任。（2）进口商向银行提交相关资料，申请授信额度。（3）经银行有关审批部门核定授信额度，与进口商签订《授信协议》，同时进口商提交一定金额的保证金，申请开立信用证。，放行相应货物。3．具体操作流程（4）国内第三方物流企业需与其国外装货港代理公司联系，国内银行也该与国外通知行保持联系。（5）国外出口商将货送至港口，按信用证要求发货，国外物流代理公司进行装货，装完船后，出口商并向进口商银行寄送全套单据，第三方物流企业便开始进行在途监管。（4）国内第三方物流企业需与其国外装货港代理公司联系，国内银（6）进口商银行收到并持有全套单据，经进口商确认后，银行签发《单据交接通知》并第三方物流企业签收，信用证项下，银行办理付款。（7）货物在途监管过程中，第三方物流企业需确保货物的安全。在船舶抵港前，船代需进行船舶进港申报，等船舶靠岸后由货代安排船舶卸货、换单、进口清关商检等事宜。

（6）进口商银行收到并持有全套单据，经进口商确认后，银行签发（8）进口商银行可在进口商需要时，向其提供一定量的贷款，以作为通关缴税的费用。

（9）收到货物后，第三方物流企业履行货物报检及通关手续，将货物运至指定仓储地点。（10）第三方物流企业签发以银行作为质权人的《进仓单》，银行与进口商共同在第三方物流企业办理交接登记，由第三方物流企业按照合同规定监管质押货物，进入现货质押流程。（11）进口商根据其生产/销售计划安排提货，在提货前都必须归还银行相对应的货款，第三方物流企业在审核银行签发的《出库单》无误（8）进口商银行可在进口商需要时，向其提供一定量的贷款，以作4、海陆舱业务模式（1）内贸集装箱模式。操作流程简要单说明如下。①物流公司、银行和融资企业签订三方协议后，融资企业向银行交纳一定保证金；②物流公司监管人员开始进入融资企业生产厂实施监装，保证货物品质，卡上铅封，做好相关记录；③物流公司安排好舱位后，该企业开始分批向制定堆场发货；④当进入堆场、船上及到达目的地仓库的货物累积到一定数量后，向银行提供仓单（提单）等单据；4、海陆舱业务模式⑤银行根据物流公司提供的仓单，结合具体信贷政策，以汇票或贷款形式对融资企业做出授信并出账；⑥物流公司全程监管运输到指定堆场；⑦融资企业还款或补货；⑧行通知物流公司放货额度；⑨物流公司向所属堆场下达可放货数量；⑩客户提货；堆场按操作流程开始放货。⑤银行根据物流公司提供的仓单，结合具体信贷政策，以汇票或贷款（2）内贸散货模式。操作流程简要说明如下。①在签订三方合作协议以后，贸易公司支付一定比例预付货款给工厂；②工厂按品质要求发货到启运地港口的物流公司控制的堆场中；③启运地物流公司将堆场内的货物商检结果和货物数量传达个到岸地的物流公司；④根据上述信息，物流公司给银行开出仓单；⑤银行根据货物情况和信贷政策贷款给贸易公司；⑥贸易公司向工厂支付未付货款；⑦货物装船启运，进入运输监管；⑧目的地物流公司通知需方货物已经到港；⑨需方到堆场验货，支付货款给贸易公司；⑩贸易公司还款给银行；根据银行的通知，到岸地的物流公司放货给需方；（2）内贸散货模式。操作流程简要说明如下。（3）信用证下进口模式。操作流程简要单说明如下；

①进口商与出口商签订贸易合同，同意采用信用证结算方式；②国内进口商向银行交纳一定数量保证金，申请开出信用证；③银行通过海外分支或代理机构通知到国外出口商；④国外出口商按照信用证要求订舱、发货；⑤物流公司海外机构向内地物流公司提供装运信息和船舶动态⑥物流公司随时接受银行关于货物相关信息的查询；⑦国内进口商申请付款提货；⑧办理报关报检等手续，向进口商放货。（3）信用证下进口模式。操作流程简要单说明如下；（4）非信用证下进口模式。操作流程简要说明如下。

①进出口双方签订贸易合同；②国内进口商向国外出口商支付一定数量货款，启动第一轮贸易；③国外出口商向中远海外机构订舱、发货；④中远海外机构将货物信息和船舶动态发送天津中远物流；⑤中远物流开始向银行提供实时动态，全程监管；⑥银行得到中远控货具体信息后，依据信贷政策向进口商做出授信；⑦中远物流通知国内进口商货物到港；⑧国内进口商申请还款赎货；⑨银行通知中远物流放货额度；⑩中远物流办理报关等手续，对进口商放货。（4）非信用证下进口模式。操作流程简要说明如下。（5）出口模式。操作流程简要说明。

①进出口双方签订贸易合同，约定付款方式等内容；②国内出口商与物流公司签订委托协议后开始向指定堆场发货；③物流公司开始监管并向银行开具仓单；④银行向出口商发放一定额度的贷款；⑤物流公司全程监管海运；⑥国外进口商向国内出口商支付货款；⑦国内出口商向银行还款；⑧物流公司海外机构开始向国外进口商放货。（5）出口模式。操作流程简要说明。六、池融资业务所谓池融资，就是企业无需额外提供抵押和担保，只要将日常分散、小额的应收账款集合起来，形成具有相对稳定的应收账款余额“池”并转让银行，就可以据此获得一定比例金额的融资。六、池融资业务所谓池融资，就是企业无需额外提供抵押和担保，只1．池融资业务著优点首先，现在企业零散、小额的应收账款可以汇聚成“池”申请融资，无需其他抵押担保。再次，就是盘活了企业的资金，加速了资金的流转，使企业能更好的进行发展。池融资方式还有一个好处，就是可以帮助小企业在一定程度上规避人民币升值风险。1．池融资业务著优点3．4融通仓创新模式3．4融通仓创新模式“融”指金融，“通”指物资的流通，“仓”指物流的仓储。融通仓是融、通、仓三者的集成、统一管理和综合协调。所以融通仓是一种把物流、信息流和资金流综合管理的创新。其内容包括物流服务、金融服务、中介服务和风险管理服务以及这些服务间的组合与互动。“融”指金融，“通”指物资的流通，“仓”指物流的仓储。融通仓1、融通仓概念广义融通仓是指在工业经济和金融、商贸、-物流等第三产业发达的区域产生的一种跨行业的综合性的第三产业高级业态，以物流运作为起点，综合发展信用担保、电子商务平台、传统商业平台和房产开发。1、融通仓概念狭义融通仓是指以周边中小城市企业为主要服务对象，以流通商品仓储为基础，涵盖中小企业信用整合与再造、物流配送、电子商务与传统商业的综合性服务平台。这里我们主要介绍的是狭义融通仓。狭义融通仓是指以周边中小城市企业为主要服务对象，以流通商品仓1．融通仓的主要服务功能（1）融通仓提供的一体化服务可以解决质押贷款业务的外部条件瓶颈。（2）信用整合与信用再造功能。1．融通仓的主要服务功能二、融通仓运作模式1．融通仓选址与布局融通仓的选址应在工业经济和金融、商贸、物流等第三产业发达的区域的中心地带，有效配送辐射半径为10～20千米，辐射区域内中小企业众多。2．融入会员企业原材料采购供应链之中3．融入会员区域分销供应链之中4．对会员企业的信用整合和再造二、融通仓运作模式1．融通仓选址与布局讨论与思考1．简述中小企业的新型融资方式。2．分析融资物流的市场作用。3．简述物流银行的基本运作模式。4．简述物流金融的业务流程。5．举例说明商业银行发展物流金融的基本思路。6．融通仓的服务功能都有哪些?讨论与思考1．简述中小企业的新型融资方式。李蔚田博士

中原工学院信息商务学院

物流金融Logisticsfinance李蔚田博士中原工学院信息商务学院物流金融第3章物流银行与融资物流业务第3章物流银行与融资物流业务学习目标与要求掌握物流银行的基本概念了解物流银行的本质和特点熟悉物流银行的基本运作模式理解商业银行发展物流金融的基本思路合基本方法了解融通仓创新模式的体系框架掌握融资业务的主要模式、基本术语和基础理论学习目标与要求掌握物流银行的基本概念3．1物流银行3．1物流银行物流银行(LogisticsBank)，全称是“物流银行质押贷款业务”，是指商业银行以市场畅销、价格稳定、流通性强且符合质押物品要求的商品质押作为授信条件，运用物流商的物流信息管理系统，将商业银行的资金流与物流商的物流有机结合，向客户提供集融资、结算等多项服务于一体的综合服务业务。物流银行(LogisticsBank)，全称是“物流银行质一、物流银行发展分析1．提升竞争力2．金融创新3．“融资难”的困境4．博弈分析一、物流银行发展分析1．提升竞争力二、物流银行的基本模式1．仓储货物质押模式即质押人与商业银行签订质押合同，用已经或即将放入物流商仓库中的动产做质押；质押人、商业银行以及物流商三方签订质押监管合同，由物流商负责监督管理质押动产；一旦质押人向商业银行归还贷款或增加保证金，商业银行将指示物流商释放监管的质押动产，而物流商则严格根据商业银行的指令存、放动产二、物流银行的基本模式1．仓储货物质押模式2．保兑仓模式即质押人、物流商、商业银行以及供货商四方签订合同，商业银行根据质押人与供货商的供货合同直接代质押人向供货商支付货款，供货商根据供货合同以及与商业银行达成的协议向物流商交付货物，物流商从接到货物之时开始承担监管责任2．保兑仓模式三、物流银行业务创新1．创新产品的特色1）标准化所有物流产品的质量和包装标准都以国家标准和协议约定的标准由物流公司验收、看管。2）规范化所有动产质押品都是按统一、规范的质押程序由第三方物流公司看管，避免动产质押情况下由广发行派人看管和授信客户自行看管的不规范行为，确保质押的有效性。

三、物流银行业务创新1．创新产品的特色3）信息化所有质押品监管，都借助物流公司的物流信息管理系统进行，从总行到分行、支行的有关该业务管理人员，都可以随时通过互联网，输入密码后登录物流公司的物流信息管理系统，检查质押品的品种、数量和价值。3）信息化4）远程化由于借助物流公司覆盖全国的服务网络，再加上广发行借助于工商银行系统的全国资金清算网络，使动产质押业务既可以在该行所设机构地区开展业务，也可以在全国各地开展异地业务，并能保证资金快捷汇划和物流及时运送4）远程化5）广泛性。（1）服务区域具有广泛性。（2）物流品种具有广泛性。（3）服务客户对象具有广泛性。5）广泛性。四、融资物流的市场作用1．再造供应链上的资金流2．解决中小企业“融资难”3．规避风险4．宏观调控之趋势5．构建物流银行模式6．构建信用担保体系7．创造金融衍生产品8．协调“三流”9．“派生”资金价值10．获取新的客户群体11．提升贷款信度12．降低信用风险13．减少运营风险14．银企商合作四、融资物流的市场作用1．再造供应链上的资金流3.2开展物流银行业务的综合分析3.2开展物流银行业务的综合分析一、物流金融发展中存在的问题1．第三方物流企业发展落后2、物流金融服务不规范，效率不高3、物流金融人才严重匮乏4、相关法律法规建设滞后一、物流金融发展中存在的问题1．第三方物流企业发展落后二、商业银行发展物流金融的综合分析1、商业银行发展物流金融的优势分析2、商业银行发展物流金融的劣势分析3、商业银行发展物流金融的机遇分析4、商业银行发展物流金融的挑战分析二、商业银行发展物流金融的综合分析1、商业银行发展物流金融的三、商业银行发展物流金融的基本思路1．第三方物流企业进行资源整合2．开展统一授信的方式3．加强物流金融人才的培养4．完善相关政策和法规三、商业银行发展物流金融的基本思路1．第三方物流企业进行资源3．3融资物流业务3．3融资物流业务一、主要业务模式和基本术语融资物流的主要模式包括四类，仓单质押（实物仓）、保兑仓、融通仓以及海陆仓。一、主要业务模式和基本术语融资物流的主要模式包括四类，仓单质2．基本术语（1）仓单质押。是指出质人以监管方开出的仓单作为质押担保，银行给予融资的授信业务。从担保种类而言，属于权利质押类，质押标的是物权化的权利凭证——仓单，银行对质物的占有方式为占有经过出质人和监管方同时背书过的仓单，监管方为仓单的出单人。（2）动产质押逐笔控制。是指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，银行给予融资，且在授信期内通过银行审批更换所质押的动产授信业务。2．基本术语（3）动产质押总量控制。是指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，银行给予融资，且在授信期内在满足银行核定的库存基础上可更换所质押的动产的授信业务。质押的标的为监管方仓储保管的货物，银行委托监管方不间断的占有质物，但监管的质物是不断更换的，在不同的时间表现为不同批次、种类，故称为“动态质押总量控制”。（3）动产质押总量控制。是指出质人以银行认可的合法的动产作为（4）买方信贷（保兑仓）。银行又称之为厂商银，是指银行在取得商品控制权的条件下，为买卖双方之间的先款后货贸易提供封闭式采购融资支持。（4）买方信贷（保兑仓）。银行又称之为厂商银，是指银行在取得（5）进口开证监管。是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商或出口商购买货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务。（6）货物合法性检查。指检查货物的购货合同、购货发票、材质证明、产品合格证、货运单等，进口货物还应提供进口货物检验检疫证明、完税证明和信用证（5）进口开证监管。是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商（7）置换。指出质人以质权人认可的货物做为新的出质物，换取原有等值质物。（8）授信敞口。是指质权人为出质(债务）人提供的最高贷款金额。（9）风险敞口。是指质权人为出质（债务）人提供的贷款金额或者开立的承兑汇票票面金额，减去债务人为此存入质权人处的保证金金额后的余额。（7）置换。指出质人以质权人认可的货物做为新的出质物，换取原二、业务流程1．确定目标客户质押监管部根据公司任务拟定开发客户策略，制定客户开发计划，确定目标客户。2．融资需求业务开发经理通过与客户联系交流，判断目标客户是否有质押融资需求。二、业务流程1．确定目标客户3．信息收集业务开发经理对有质押融资需求的客户进一步确定其详细情况。a.质押融资额；b.目标客户提供的质押物；c.质押物数量；d.质押融资模式；e.质押物的控制方式；f.质押融资银行；g.质押监管仓库（或质押监管地点）；h.质押监管时间。质押监管业务前期操作流程3．信息收集4．资质信息业务开发经理判断目标客户是否为初次质押贷款，对于初次质押贷款的目标客户要检查企业资质等相关信息，包括以下资料。a.企业营业执照；b.企业税务登记证；c.企业代码证；d.法定代表人身份证；e.近三年资产负债表；f.损益表。g.对于再次质押贷款的目标客户，要判断目标客户质押贷款资质是否有变化，对于有变化的质押贷款目标客户，要重新检查上述相应的企业资质信息，同时检查合作历史记录。4．资质信息5．确定质押监管业务模式根据客户的情况，从下列模式中选择一种质押监管模式。a.仓单质押；b.动产质押逐笔控制；c.动产质押总量控制；d.保兑仓（卖方担保下的买方信贷）；e.开证监管业务。5．确定质押监管业务模式6．资料提交各分公司根据集团下发的《各分公司审批项目资料上报要求》提交给集团投资发展部审批。6．资料提交三、仓单质押业务1、仓单质押业务特点（1）企业信用风险。如果选择的客户经营能力和信用状况不好，将来回款的可能性就会很小，使银行和物流企业都遭受损失。（2）质押商品风险。质押商品的种类要有一定的限制，并不是所有的商品都适合作仓单质押，商品在某段时间的价格涨跌幅度和质量的稳定状况都是选择的时候需要考虑的内容，也会带来一定程度的风险。三、仓单质押业务1、仓单质押业务特点（3）仓单是质押贷款和提货的凭证，是有价证券，也是物权证券，有些时候往往忽略了仓单不规范所带来的风险。（4）应注意提单风险。对于同一仓单项下的货物在不同时间提取的情况，要依据借款人和银行共同签署的“专用仓单分提单”释放，同时按照仓单编号、日期、金额等要素登记明细台帐，每释放一笔，就要在相应的仓单下作销帐记录，直至销完为止。（3）仓单是质押贷款和提货的凭证，是有价证券，也是物权证券，2、仓单质押的效力（1）担保的效力范围。（2）质权人的效力。①仓单留置权。②质权保全权。③质权实行权。④质权人的义务。（3）出质人的效力。（4）仓储物的保管人的效力。2、仓单质押的效力三、标准仓单质押业务1．标准仓单质押的涵义所谓标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的，经期货交易所注册的标准仓单为质押物向商业银行申请正常生产经营周转的短期流动资金贷款业务。三、标准仓单质押业务1．标准仓单质押的涵义2．标准仓单质押贷款的特点（1）安全性。标准仓单是期货市场的产物，其标准化程度高，併由期货交易所对标准仓单的生成、流通、管理、市值评估、风险预警和对应商品的存储(对指定交割仓库的资格认定、日常管理)等进行严格的监管。2．标准仓单质押贷款的特点（2）时效性。为了满足客户对贷款时效性的要求，对借款人核定可循环使用信用额度，以简化贷款审批程序，使借款人能够便捷地使用贷款。（3）实用性。由于是短期流动资金贷款，若贷款到期时客户无法做到资金及时回笼将使银行贷款面临逾期的风险。（2）时效性。为了满足客户对贷款时效性的要求，对借款人核定（4）联动性。从某种意义上讲，标准仓单质押贷款的客户是银行与期货经纪公司共同的客户，该项贷款产品的推出，不但能够有效的拓展银行的市场领域，促进金融创新，而且还能吸引客户及其期货经纪公司将期货交易保证金账户转入银行，从而带动银行期货交易结算等中间业务的发展，提高综合竞争力。（4）联动性。从某种意义上讲，标准仓单质押贷款的客户是银行与3．标准仓单质押贷款的风险（1）质押物市值波动风险。质押物市值波动风险是指，在标准仓单质押期间，由于标准仓单的市值下跌而使银行可能面临质押物不足额的风险。3．标准仓单质押贷款的风险（2）质押物缺失风险。所谓质押物缺失风险包括两层含义:一是若在标准仓单质押期间发生仓单遗失或出质人恶意挂失仓单等情况，将使银行面临质押无效的风险;二是货物仓储保管不善而给标准仓单的持有人造成损失的风险。（2）质押物缺失风险。所谓质押物缺失风险包括两层含义:一是（3）质押物处置风险。质押物处置风险是指，当借款人不能按期归还贷款本息，或因其他违约行为而由银行处置质押仓单时，银行可能面临无法将质押物顺利变现以足额收回贷款的风险。能否科学地评估质押物的市值直接关系到能否足额收回贷款。（3）质押物处置风险。质押物处置风险是指，当借款人不能按期四、保兑仓业务具体流程操作1．质押形成银行和出质人签订《仓储保管协议》，监管方、出质人、质权人三方签订适用于动产质押买方信贷业务的《动产质押监管合作协议》；四、保兑仓业务具体流程操作1．质押形成2．质物出库出质人向质权人补充或追加一定数额保证金后，可以向质权人申请提取部分或全部质物。2．质物出库3．质押解除同动产质押。出质人归还全部质押贷款；质权人出具《解除质押监管通知书》，并签字盖章，送交监管方;质押监管人员检查质权人签字盖章的《解除质押监管通知书》，签字后提交操作部经理审核签字；监管方根据出质人的要求办理货物出库手续，此笔质押解除作业完成。3．质押解除4．保兑仓业务的风险与控制（1）风险内容。动态监管的货物，出质人提供的进出库单据是货物置换的凭证，有的监管员缺乏单据管理意识，不能按期制订，因单据不齐全造成置换凭证缺失。（2）控制措施。动态监管时，质物清单、置换通知书、解除质押通知书是货权转移的重要依据，因出质人货物全部出质（包括超过质押量部分），所以出质人进出库单据也是货物置换的凭证，要求与向银行提供的单据一样管理，按期装订成册。4．保兑仓业务的风险与控制5．开证监管（1）签订协议。（2）单据交付。（3）报关报检。（4）质押形成。（5）质物出库。（6）质押解除。5．开证监管五、海陆仓业务具体流程操作1．海陆仓业务概述海陆仓业务是指在传统“仓单质押”融资模式基础上，建立在真实的贸易背景下，发展成为综合“货物在途运输质押融资监管”模式与“仓单质押”模式为一体的，基于企业商业贸易与供应链条、从货物起运地至目的地，融“仓储质押监管、陆路运输监管、铁路运输监管、沿海运输监管、远洋运输监管”等任意组合的供应链全程质押融资监管模式。五、海陆仓业务具体流程操作1．海陆仓业务概述2．海陆仓业务的作用一是通过中远物流的全程参与，提供监管，通过质押的方式，帮助生产企业有效缩短资金使用周期，提高资金流转速度；二是中远物流扮演银行和中小企业桥梁的角色，帮助银行将融资服务真正传导到中小企业；三是可帮助银行有效提升融资过程中的信用风险控制力。2．海陆仓业务的作用3．具体操作流程

（1）三方签订《进口货物监管和质押协议书》，第三方物流接受银行委托，根据协议内容承担监管责任。（2）进口商向银行提交相关资料，申请授信额度。（3）经银行有关审批部门核定授信额度，与进口商签订《授信协议》，同时进口商提交一定金额的保证金，申请开立信用证。，放行相应货物。3．具体操作流程（4）国内第三方物流企业需与其国外装货港代理公司联系，国内银行也该与国外通知行保持联系。（5）国外出口商将货送至港口，按信用证要求发货，国外物流代理公司进行装货，装完船后，出口商并向进口商银行寄送全套单据，第三方物流企业便开始进行在途监管。（4）国内第三方物流企业需与其国外装货港代理公司联系，国内银（6）进口商银行收到并持有全套单据，经进口商确认后，银行签发《单据交接通知》并第三方物流企业签收，信用证项下，银行办理付款。（7）货物在途监管过程中，第三方物流企业需确保货物的安全。在船舶抵港前，船代需进行船舶进港申报，等船舶靠岸后由货代安排船舶卸货、换单、进口清关商检等事宜。

（6）进口商银行收到并持有全套单据，经进口商确认后，银行签发（8）进口商银行可在进口商需要时，向其提供一定量的贷款，以作为通关缴税的费用。

（9）收到货物后，第三方物流企业履行货物报检及通关手续，将货物运至指定仓储地点。（10）第三方物流企业签发以银行作为质权人的《进仓单》，银行与进口商共同在第三方物流企业办理交接登记，由第三方物流企业按照合同规定监管质押货物，进入现货质押流程。（11）进口商根据其生产/销售计划安排提货，在提货前都必须归还银行相对应的货款，第三方物流企业在审核银行签发的《出库单》无误（8）进口商银行可在进口商需要时，向其提供一定量的贷款，以作4、海陆舱业务模式（1）内贸集装箱模式。操作流程简要单说明如下。①物流公司、银行和融资企业签订三方协议后，融资企业向银行交纳一定保证金；②物流公司监管人员开始进入融资企业生产厂实施监装，保证货物品质，卡上铅封，做好相关记录；③物流公司安排好舱位后，该企业开始分批向制定堆场发货；④当进入堆场、船上及到达目的地仓库的货物累积到一定数量后，向银行提供仓单（提单）等单据；4、海陆舱业务模式⑤银行根据物流公司提供的仓单，结合具体信贷政策，以汇票或贷款形式对融资企业做出授信并出账；⑥物流公司全程监管运输到指定堆场；⑦融资企业还款或补货；⑧行通知物流公司放货额度；⑨物流公司向所属堆场下达可放货数量；⑩客户提货；堆场按操作流程开始放货。⑤银行根据物流公司提供的仓单，结合具体信贷政策，以汇票或贷款（2）内贸散货模式。操作流程简要说明如下。①在签订三方合作协议以后，贸易公司支付一定比例预付货款给工厂；②工厂按品质要求发货到启运地港口的物流公司控制的堆场中；③启运地物流公司将堆场内的货物商检结果和货物数量传达个到岸地的物流公司；④根据上述信息，物流公司给银行开出仓单；⑤银行根据货物情况和信贷政策贷款给贸易公司；⑥贸易公司向工厂支付未付货款；⑦货物装船启运，进入运输监管；⑧目的地物流公司通知需方货物已经到港；⑨需方到堆场验货，支付货款给贸易公司；⑩贸易公司