国家开放大学《商业银行经营管理》形考任务(1-4)试题及答案解析

1务(1-4)试题及答案解析(正确答案附在题目后面，请用Ctrl+F进入查找答案)一、名词解释(共32分每题4分)26巴塞尔协议I行资本和风险监管标准。巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成，7再贴现8同业拆借二、判断正误并说明理由(共20分，每题4分)定的最高限额.是保持银行正常的资金周转、满足流动性需要.34形成数倍于原始存款的派生存款。3、信用中介信为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和广泛应用。3商业银行负债的特点是什么?其有哪些种类?倍于自有资本，因此吸收存款的工作至关重要。(二)从存款者来看，存款的意等提款或对第三者支付款项。1、活期存款；2、可转让支付命令账户(NOWs);3、货币市场存款账户(MMDA);4、自动转账制度(ATS)(二)非交易账户(储蓄账户)1、定期存款。二、存款的构成1、存款的稳定性。2、存款的利率。4简述商业银行资本的特点及其作用.5本为银行的注zhi资、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金。3.为银行论述题(共20分)2015年，中国人民银行宣布对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存水平以及经营风险二个方面阐述了中国商业银行在利率市场化过程中将会受到6日本、韩国、台湾这4个国家和地区的改革过程，并对比了它们的银行业在改革形考任务二说明：请大家学习完第3章和第4章之后完成本次作业(满分100分)一、名词解释(共32分每题4分)3银行贷款7出逃(抛售),造成全市场投资风险加大。系统性风险对市场上所有参与者都有正确答案是：福费廷(Forfaiting),即未偿债务买卖，也称包买票据或票6贷款承诺7备用信用证正确答案是：备用信用证简称SBLC(standbylettersofcredit)又称担保信8外汇买卖8二、判断正误并说明理由(共20分每题4分)1基于业务特点与资产用途商业银行在现金资产的管理中应当坚持总量适2按银行贷款的保障条件来分类商业银行的贷款可分为定期贷款和不定期3商业银行信托属于金融信托是指商业银行作为受托人接受委托人委托根答：错误。货币互换(又称货币掉期)是指两笔金额相同、期限相同、但货三、简答题(共28分每题7分)1简述狭义的表外业务和广义的表外业务应当在会计报表的附注中予以揭示。狭义的表外业务包括：(1)贷款承诺，这种承诺又可分为可撤销承诺和不可撤销承诺两种；(2)担保；(3)金融衍生工具，如期货、互换、期权、远期合约、利率上下限等；(4)投资银行业务，包括证券9融服务类业务，包括：(1)信托与咨询服务；(2)支付与结算；(3)代理人服务；(4)与贷款有关的服务，如贷款组织、贷款审批、辛迪加贷款代理等；(5)进2试说明商业银行为什么要持有现金资产?商业银行的现金资产主要包括哪托收中的现金(3)在中央银行的存款(4)存放同业存款3商业银行支付结算中的“三票一卡”是如何定义的?其各自具有哪些在社会经济活动中使用现金、票据(包括支票、本票、汇票)、银行卡和汇兑、4商业银行为什么要经营国际银行业务?国际银行业务的主要特点和影响论述题(共20分)按照贷款的期限、保障条件、用途、偿还方式、质量(或风险程度)以及银经济的发展，中小企业在就业、GDP增长、出口创汇、促进创新以及税收等诸方力的体现)能够降低企业经营风险，进而降低信贷配给约束。这为银行给予优秀中小企业贷款提供了理论支持。最后，本文从RM制鞋企业融资问题的个案分析入手，分别分析了企业家能力和品德，分析表明，RM实际控制人具有敏锐的洞了RM企业能力、担保情况、资本结构和企业竞争力，结论表明，RM值得贷款。长期的贷后检查表明，由于RM具有良好的信用，银行给予其信用贷款是正确的说明：请大家学习完第5章和第6章之后完成本次作业(满分100分)一、名词解释(共32分每题4分)1金融创新正确答案是：金融创新(英语：financialinnovation),是变更现有的金融2电子银行业务3公司理财业务动所需财务资源的取得与使用的一种管理活动。所谓资源的取得是指筹资(Financing)活动，即以最低的成本筹集经营活动所需要的各种资本；所谓资源4供应链金融服务5商业银行的市场营销6市场细分正确答案是：市场细分(marketsegmentation)就是指企业按照某种标准将市场上的顾客划分成若干个顾客群，每一个顾客群构成一个子市场，不同子市场之间，需求存在着明显的差别。市场细分是选择目标市场的基础工作。7市场定位正确答案是：市场定位是指为使产品在目标消费者心目中相对于竞争产品而言占据清晰、特别和理想的位置而进行的安排。8竞争定价策略正确答案是：定价策略指企业通过对顾客需求的估量和成本分析，选择一种能吸引顾客、实现市场营销组合的策略。二、判断正误并说明理由(共20分每题4分)1商业银行的业务创新是多种因素共同影响的结果其中经济发展阶段、环境等方面的诸多变化是影响商业银行业务创新的内在动力更而确保金融资产的安全性、流动性、盈利性是商业银行业务创新的主要外在因素2网上银行业务主要是由网络银行提供的所谓网络银行是基于网络技术向客户提供传统银行业务的新型银行没有传统银行庞大的有形经营方式也被称为“虚拟银行”3环境综合分析一般是指采用SWOT分析方法对银行营销的宏观、微观环境进行综合分析4低价策略适用于价格不敏感的市场5金融产品价格制定是否合理直接影响银行与客户的关系及其市场份额并对银行的收入与利润产生重大的影响三、简答题(共28分每题7分)1请说明商业银行业务创新包括的基本类型并总结说明商业银行业务创新正确答案是：银行业务创新从本质上说bai属于金融创新的du范畴，但迄他1912年出版的《经济发展理论》一书中对创新所下的定义是：创新是指新的新产品的出现；(2)新生产方法或技术的采用；(3)新市场的开拓；(4)新原材料供应来源的发现；(5)新企业管理方法或组织形式的推行。由此大致可以推衍出银行业务创新能力在国外银行业的管理体系中已成为其核心竞争能力的突2简述私人银行业务的特点你如何认识私人银行业务的客户对象和基本业客户。在国外，私人银行开户金额的底限通常是100万美元，通常每一笔交易的100万美元银行可以接受的资产，才可以在私人银行部开户。在国内现在建立私一定的要求。2、产品种类多元化，对服务的专业化、个性化要求较高。为了满(含不动产、古玩字画等)、法律等领域的咨询服务。3、私人银行业务需要具备还包括管理好从业人员，避免其引发的道德风险、销售3你如何认识银行市场营销的基本特点?试举例说明市场营销在银行经营管4简述金融产品的含义及特点正确答案是：金融产品(FinancialProducts)指资金融通过程的各种载体，论述题(共20分)说明：请大家学习完第7章、第8章和第9章之后完成本次作业(满分100分)一、名词解释(共32分每题4分)1资产负债综合管理理论的统一协调管理，才能实现经营总方针的要求，达到经营目标。该理论产生于20世纪70年代中期，是在资产管理理论、负债管理理论的局限性日益明显的情2预期收入理论3利率敏感性缺口或3个月)以内将要到期或重新确定利率的资产和负债之间的差额，如果资产大4信息不对称5流动性风险足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的6内部控制7资产收益率多少净利润的指标。计算公式为：资产收益率=净利润/平均资产总额*100%。资8杜邦分析法二、判断正误并说明理由(共20分每题4分)1资产管理的基本思想是商业银行可以通过从市场上借入资金来满足银行因存款的提取和贷款的增长而增加的流动性要求甚至满足银行持续扩大资产负要求甚至满足银行持续扩大资产负债规模的需要行收益增加4商业银行风险管理的一般程序包括风险识别、风险衡5功能监管是指按照金融机构类型划分监管对象的金融监管模式三、简答题(共28分每题7分)优缺点商业银行资产管理理论历史上依次经历了由商业贷款理论向资产转移理论和预期收入理论发展的演变过程。2、负债管理理论：产生于20世纪50年代末期，盛行于60年代。负债管理理论是以负债为经营重点，即以借入资金的方式来保历史上依次经历了由存款理论向购买理论和销售理论发展的三个阶段。3、资产负债管理理论：自20世纪70年代中期开始，由于市场利率大幅上升，负债管理2简述持续期缺口管理模型的基本内容及优缺点3简述商业银行风险的主要类型下降而造成损失的风险。2市场风险：指市场价格波动引起的资产负债表内和表外头寸出现的亏损风险。3操作风险：指由于内部流程、人员行为和系统失当或失败，以及由于外部事件而导致损失的风险。4流动性风险：由于流动性不足给紧急主体造成损失的可能性。5国家风险：指经济主体在与非本国居民进行国际7声誉风险：简单的说，企业声誉就是企业在社会公众中的美誉度、知名度与忠险是其最大的威胁。8占略风险：由于战略决策失误或战略实施不当而导致的风4商业银行财务报表的分析方