《个人理财规划》课程期末大作业

《个人理财规划》课程期末大作业2课程题号得分二总分题号12345678910答案CBDAADDADA题号11121314151617181920答案BCBCDACCAB一、单项选择题每题1、5分,共20分)1、个人理财规划的目的就是()、使资金达到充分的利用、分散风险C、挣取更多的利益、管理资金2、堪称世界第八大奇迹的就是()、单利、复利C、年金、年金现值3、家庭理财规划的步骤不包括()、建立与界定与理财对象的关系、收集理财对象的数据C、分析理财对象的风险特征、控制风险4、普通观点认为,保持相当于(个月税后收入的流动资金就是最佳的。、3至6、1至2C、4至7D、6个月以上5、下列选项中属于现金等价物的就是()、股票、期货C、期权、货币市场基金6、不属于个人贷款融资工具的就是()、信用卡融资、典当融资C、存单质押、股票7、下列不属于风险的构成要素的就是()、风险因素、风险事故C、损失、风险管理8、责任保险的实质就是()、财产保险、人身保险C、信用保证保险、以上都不对9(就是指促成某一特定风险事故发生,或增加其发生的可能性,或扩大其损失程度的原因与条件。、风险事故、风险载体C、风险损失、风险因素10、保险的直接功能就是()、众人协力、损失赔偿C、危险事故、风险因素、人寿保险就是以()为保险标的,当事件发生时,保险人履行给付保险金责任的一种保险。、人的生死、人的生命C、人的身体D人的健康12、理财规划的核心思想就是通过系列的()来实现客户的目标。A规划B投资C投资规划D理财13、()由于其投资形式主要就是购买各种各样的有价证券,因此也成为证券投《个人理财规划》课程期末大作业资。、直接投资、间接投资C、资本市场投资、货币市场投资14、对整个规划都有重要的基础性作用的就是()、现金规划、投资规划C、风险管理规划D退休养老规划15、下列不属于投资组合管理的构成要素的就是()、资产配置、在主要资产类型间调整权重C、在各类资产类型内选择证券、编制资金流动表16、下列选项中,哪个就是购房与租房的决策方法()、年成本法、净利润法C、比较两者的前景、风险预测法17、当今我国个人所得税的起征点就是()、800元、2000元C、3500元18、一下选项中,哪个属于免税项目()、以上都不对、工资B股息C、抚恤金、偶然所得19、关于金融资产的流动性与收益率的关系,下列说法正确的就是()、二者呈反方向变化、二者呈同方向变化C、二者不相关D以上都不对20(,对这些资金进行运作,实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。、经济行为、金融行为C分摊损失的财务安排D合同行为得分评阅人二、简答题(本大题共1小题,共30分)1、家庭理财规划的步骤有哪些？①建立与界定与理财对象的关系②收集理财对象的数据③分析理财对象的风险特征④分析财务状况确定理财目标⑤制定详细的理财方案⑥理财规划的监控、反馈与调整2、保险的原则包括哪些？保险利益原则预防道德风险最大诚信原则损失补偿原则3、从税收优惠的角度,如何进行税收筹划？熟悉税收政策充分享受相关税收优惠政策利用税收临界点“免征点”与起征点筹划类似边境贸易《个人理财规划》课程期末大作业正确计算各项扣除费有效节省个人所得得分评阅人三、计算题(本大题共5小题,共50分)1、本金为5000元,利率或投资回报率为3%,投资年限为30年,那么30年后所获得的利息本息收入,按单利来计算就是多少,按复利来计算又就是多少？(10分)单利:5000*(1+3%*30)=9500元复利:5000*(1+3%)=12136元2、房先生瞧中一处物业,每年租金3万元,押金5000元。购买时总价为80万元,首付24万元,银行贷款54万元,假设贷款利率就是6%,存款利率就是3%,请对比租房与购房何者更优。(10分)租房成本:3000+5000*3%=30150元购房成本:540000*6%+240000*3%=39600元3、请根据下表计算A的数值(10分)工资、薪金所得适用个人所得税七级超额累进税率表30302755355505七超过80000元4513505答:A=9000*(25%-20%)+555=10054、胡某为某外资企业的业务经理,其每月基本工资为6000元,并同时持有公司的股票,每月分得股息2,假设其税率都就是20%,请根据题3的数据计算胡某每月应纳税多少？(10分)工资收入应纳税金额:(6000-3500)*20%-105=395股息应纳税:20000*20%=4000所以胡某每月纳税395+4000=4350元4、帮助刘老根做理财规划时,确定她20年后退休,需要准备退休金100经过分析确定,以