教学项目五财产保险

保险实务课件

教学项目五

财产保险辽宁金融职业学院金融系梁涛2012年07月引导案例汶川地震后，各大保险公司纷纷启动应急预案，建立“绿色通道”处理灾后赔付事项。据中国保监会的数据，中国平安、中国人寿、嘉禾等保险公司均已开始着手灾后赔付。中国人寿：截至2008年5月13日，陕西、云南、重庆三家分公司接到理赔报案41件，预估赔款757500元。截至5月14日，西安分公司于14日下午向一名地震遇难保户做出陕西省首起灾后大额赔付，赔付保险金额13万元。引导案例平安保险：2008年5月13日下午15时，中国平安将“5•12”地震的第一单理赔款两万元交到不幸遇难的重庆客户唐某的家属手中。根据平安人寿电脑系统核查数据显示，北川、汶川地区平安人寿个人客户共计1374人，平安人寿正在对受灾地区所有客户进行主动回访。人保财险：2008年5月13日，陕西省分公司支付全省首笔“5.12”地震保险赔款共1.5万元。受汶川地震影响，陕西乾县高庙小学和西街小学围墙倒塌，造成高庙小学4名学生死亡、西街小学2名学生重伤。经核实，6名学生中除1名死亡学生外，其余5人均投保公司学平险，死亡伤残责任每人赔偿限额3000元，附加住院医疗每人赔偿5万元。案例分析这一案例表明：保险作为社会的“稳定器”，体现了保险的经济补偿职能，促进了经济的发展，保障了社会的稳定。同时也说明我国的保险广度和深度还远远不够，提高保险意识，普及保险知识迫在眉睫。知识目标财产保险的概念和含义财产保险的特征和相近概念的区别财产保险的不同分类财产保险的基本条款财产保险费率厘定的基本原理财产保险核保的基本流程财产保险理赔的基本流程能力目标能够区别财产保险与相近保险概念能够将财产保险的不同险种做有效区分能够牢固掌握财产保险基本条款的具体含义能够运用费率表进行简单投保计算能够按照流程处理财产保险承保理赔的相关问题教学提纲1.认识财产保险2.财产保险操作实务教学提纲1.认识财产保险2.财产保险操作实务财产保险的含义

财产保险，是指保险人对于投保人或者被保险人的财产，以及与财产相关的利益，在发生保险责任范围内的灾害事故，而遭受经济损失时给予补偿的一种保险。财产保险中所指的财产除了包括一切动产、不动产、固定的或流动的财产以及在制或制成品的有形财产外，还包括运费、预期利润、信用及责任等无形财产。财产保险是以财产及其相关利益和损害赔偿责任为保险标的，以自然灾害、意外事故为保险责任，以补偿被保险人的经济损失为基本目的的保险。财产保险的含义

广义的财产保险是指包括各种财产损失保险、责任保险、信用保证保险等业务在内的一切非人身保险业务，其保险的保险标的既包括各种有形的物质财产，也包括在物质财产基础上派生出的财产相关利益、责任和信用。狭义的财产保险则仅指各种财产损失保险，它强调保险标的是各种具体的财产物资，如房屋保险、运输工具保险、货物保险、工程保险等。财产产保保险险的的特特征征（一一））财财产产保保险险的的自自身身特特征征1、财财产产保保险险承承保保范范围围的的广广泛泛性性。。2、财财产产保保险险经经营营内内容容的的复复杂杂性性。。3、财财产产保保险险保保险险标标的的的的可可衡衡量量性性。。4、财财产产保保险险业业务务性性质质的的补补偿偿性性。。5、财财产产保保险险单单独独保保险险关关系系的的不不平平等等性性。。6、财财产产保保险险业业务务运运行行的的商商业业性性。。财产产保保险险的的特特征征（二二））财财产产保保险险的的比比较较特特征征1、承承保保保保险险标标的的不不同同2、保保险险金金额额确确定定不不同同3、保保险险合合同同性性质质不不同同4、保保险险合合同同期期限限不不同同5、保保险险合合同同关关系系不不同同6、业业务务经经营营技技术术不不同同财产产保保险险的的职职能能（一一））财财产产保保险险的的基基本本职职能能1、损损失失补补偿偿职职能能2、风风险险分分散散职职能能（二二））财财产产保保险险的的派派生生职职能能1、防防灾灾防防损损职职能能2、融融通通资资金金职职能能3、稳稳定定社社会会职职能能财产产保保险险的的分分类类（一一））财财产产保保险险的的法法定定分分类类《保险险法法》第九十十五五条规规定定，，财产产保保险险业业务务，，包包括括财财产产损损失失保保险险、、责责任任保保险险、、信信用用保保险险、、保保证证保保险险等等保保险险业业务务（二二））财财产产保保险险的的理理论论分分类类1、按按实实施施方方式式分分为为自自愿愿保保险险和和强强制制保保险险。。2、按按保保险险价价值值的的确确定定方方式式分分为为定定值值保保险险和和不不定定值值保保险险。。3、按按保保险险标标的的的的形形态态分分为为有有形形财财产产保保险险和和无无形形财财产产保保险险。。财产产保保险险的的分分类类企业财产保险、家庭财产保险、利润损失保险机动车辆保险、船舶保险、飞机保险国内水陆路货物运输保险、国内航空货物运输保险、海上货物运输保险建筑工程保险、安装工程保险、机器损坏保险种植业保险、养殖业保险火灾保险运输工具保险货物运输保险工程保险农业保险产品责任保险公众责任保险雇主责任保险职业责任保险信用保险保证保险出口信用保险、国内信用保险合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险财产损失保险责任保险信用保证保险财产保险体系财产产保保险险的的险险种种险险别别（一一））火火灾灾保保险险1、家家庭庭财财产产保保险险2、企企业业财财产产保保险险3、利利润润损损失失保保险险财产产保保险险的的险险种种险险别别（二二））运运输输工工具具保保险险1、机机动动车车辆辆保保险险2、船船舶舶保保险险3、飞飞机机保保险险包括括机机动动车车辆辆损损失失保保险险和和机机动动车车辆辆第第三三者者责责任任保保险险两两个个基基本本险险和和若若干干附附加加险险承保保在在国国际际航航线线上上航航行行的的远远洋洋船船舶舶和和在在国国内内沿沿海海内内河河航航行行的的各各类类船船舶舶。。承保保各各种种类类型型的的客客机机、、货货机机、、客客货货两两用用机机及及从从事事各各种种专专业业用用途途的的民民用用飞飞机机。。主主要要有有机机身身保保险险、、第第三三者者法法定定责责任任保保险险和和旅旅客客法法定定责责任任保保险险三三个个基基本本险险，，另另设设承承运运货货物物责责任任险险和和战战争争劫劫持持险险等等若若干干附附加加险险。。财产保险险的险种种险别（三）货货物运输输保险1、国内水水陆路货货物运输输保险2、国内航航空货物物运输保保险3、海上货货物运输输保险财产保险险的险种种险别（四）工工程保险险1、建筑工工程保险险2、安装工工程保险险3、机器损损坏保险险承保的标标的是在在建工程程和安装装工程项项目财产保险险的险种种险别（五）农农业保险险1、种植业业保险——植物性生生产为保保险标的的。2、养殖业业保险——动物性生生产为保保险标的的。财产保险险的险种种险别（六）责责任保险险——以被保险险人依法法应承担担的民事事损害赔赔偿责任任为保险险标的的的保险。。1、产品责责任保险险2、公众责责任保险险3、雇主责责任保险险4、职业责责任保险险财产保险险的险种种险别（七）信信用保证证保险——以无形的的信用风风险为保保险标的的。1、信用保保险（1）出口信信用保险险（2）国内信信用保险险2、保证保保险（1）合同保保证保险险（2）产品保保证保险险（3）忠诚保保证保险险教学提纲纲1.认识财产产保险2.财产保险险操作实实务财产保险险的保险险费率（一）财财产保险险保险费费率的构构成1、纯费率率2、附加费费率财产保险险的保险险费率（二）财财产保险险纯费率率的确定定1、保险金金额损失失率保险金额额损失率率＝总赔赔款支出出/总保险金金额×100%2、保险金金额损失失率的影影响因素素第一，各各类灾害害事故的的频率C/A（承保数数量的出出险次数数）；第二，损损毁率D/C（每次出出险的受受灾数量量）；第三，损损毁程度度F/E（每一保保险金额额受灾财财产所支支出的赔赔偿金额额）；第四，风风险比例例E/D：B/A（受灾财财产与保保险财产产两者的的平均保保险金额额之比））。3、财产保保险纯费费率的测测定（1）历年保保险金额额损失率率的选择择（2）附加均均方差财产保险险的责任任准备金金（一）未未到期责责任准备备金1、时间比比例法计计算未到到期责任任准备金金（1）年平均均估算法法（1/2法）（2）季平均均估算法法（1/8法）（3）月平均均估算法法（1/24法）2、准确计计算未到到期责任任准备金金还应考考虑的因因素（1）风险分分布的因因素（2）承保费费用的因因素财产保险险的责任任准备金金（二）未未决赔款款准备金金1、未决赔赔款准备备金的含含义（1）已发生生已报案案未决赔赔款准备备金（2）已发生生未报案案未决赔赔款准备备金（3）理赔费费用准备备金2、未决赔赔款准备备金的计计算（1）逐案估估计法（2）平均值值估计法法（3）赔付率率法（4）表列法法财产保险险的责任任准备金金（三）长长期责任任准备金金长期责任任准备金金是指按按业务年年度结算算损益的的保险业业务（如如出口信信用保险险、长期期工程保保险、再再保险）），在未未到结算算损益年年度之前前，按业业务年度度营业收收支差额额提取的的准备金金。业务务年度指指业务发发生的年年度，即即保险合合同开始始生效的的年度。。财产保险险业务流流程展业咨询投保核保承保享受保障防灾防损防灾防损事故报告立案索赔理赔核

赔支付赔款获得赔偿代位追偿续保承

保协助追偿再保险保险投资保险人方面投保人、被保险人方面财产保险险核保的的含义核保是承承保工作作的组成成部分和和关键性性环节。。所谓核核保，是是指保险险公司对对投保业业务根据据公司的的经营原原则和承承保方针针进行风风险评估估和业务务选择，，从而确确定是否否承保、、承保份份额、承承保条件件和保险险费率的的全过程程。核保是保保险公司司业务的的核心，，把好核核保关，，防止不不合格的的保件，，关系到到保险公公司业务务的质量量和经营营的稳定定，也是是衡量保保险公司司承保技技术水平平和经营营管理水水平的重重要标志志。财产保险险核保的的要点（一）投投保人与与被保险险人。（二）保保险标的的。（三）保保险金额额（四）自自留额。。（五）再再保险。。（六）保保险费率率。（七）附附加条款款。（八）特特别约定定。（九）保保险期间间。（十）有有关法律律法规的的限制。。财产保险险的核保保程序收集核保资料实地查勘验险进行风险评估做出承保决策缮制保险单证保险单证复核财产保险险的承保保财产保险险的承保保有广义义和狭义义之分，，广义的的承保是是指保险险人和投投保人双双方对保保险合同同内容协协商一致致，并签签订保险险合同的的过程，，它包括括接受投投保单、、核保、、签单、、收费等等一系列列环节。。狭义的承承保仅指指保险人人经过核核保后，，做出承承保的决决策，同同意与投投保人签签订保险险合同，，接受财财产风险险的转移移，缮制制保险单单证，交交付投保保人并收收取保险险费，使使财产保保险合同同生效的的过程。。财产保险险承保工工作流程程制定承保政策审核投保资料做出承保决策保险单证管理收取保险费承保事后跟踪财产保险险的索赔赔所谓索赔赔，是指指投保人人或被保保险人在在保险标标的因保保险事故故而遭受受损失后后，根据据保险合合同的约约定，请请求保险险人给予予经济补补偿或者者给付保保险金的的行为。。财产保险险的索赔赔是指被被保险人人在保险险事故发发生并造造成保险险财产及及其有关关利益损损失时，，请求保保险人赔赔偿保险险金的意意思表示示。财产保险险索赔的的程序1、提出索索赔请求求2、采取必必要措施施减轻损损失3、接受查查勘检验验4、提供索索赔单证证财产保险险的理赔赔财产保险险理赔是是指财产产保险公公司对被被保险人人提出的的索赔要要求，根根据保险险合同进进行处理理的行为为。具体体指保险险财产发发生保险险事故造造成损失失，以及及第三者者的人身身伤亡和和财产损损失后，，在被保保险人向向保险人人提出赔赔偿要求求时，保保险人履履行赔偿偿经济损损失的义义务和责责任，这这种种义义务和责责任的履履行过程程，通常常称之为为财产保保险的赔赔偿处理理，简称称理赔。。财产保险险理赔是是履行财财产保险险合同的的过程，，涉及到到财产保保险合同同双方的的权利与与义务的的实现，，是保险险经营中中的一项项重要内内容。财产保险险理赔的的原则1．补偿实实际损失失原则2．责任限限制原则则3．支付方方式选择择的原则则4．近因原原则财产保险险理赔的的流程赔案受理出险查勘责任审定赔款理算赔付结案档案管理综合实训训假如你是是保险公公司理赔赔业务人人员如何何处理两两车相撞撞损失。。案情是是甲车与与乙车在在行使中中发生意意外事故故，两车车相撞。。甲车车车辆损失失900