三月上旬银行从业资格冲刺阶段质量检测卷（附答案及解析）

三月上旬银行从业资格冲刺阶段质量检测卷（附答案及解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。A、预期损失B、违约风险暴露C、非预期损失【参考答案】：B【解析】：违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。2、已知某商业银行的资本总额为20亿，核心资本为5亿，附属资本为2亿，信用风险加权资产为80亿，并且市场风险的资本要求为20亿，那么根据《商业银行资本充足率管理办法》规定的资本充足率的计算公式，该商业银行的资本充足率为：（）A、25%B、2%C、9%【参考答案】：B【解析】：资本充足率二（资本-资本扣除项）/（风险加权资产（操作风险资本市场风险资本）*12.5）资本二核心资本附属资本3、保理融资是指在保理基础上开展的以卖方转让（）为前提的银行融资业务。A、不良资产25、（）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。A、个人身份信息B、个人职业信息C、信用交易信息【参考答案】：c【解析】：题中说法符合信用交易信息的定义，因此D为正确答案。26、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。A、风险转移B、风险分散C、风险对冲【参考答案】：B【出处】：2014年下半年《风险管理》真题【解析】风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。27、商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是（）o[2012年6月真题]A、外部审计机构B、股东C、监管部门【参考答案】：C【解析】：监管部门是市场约束的核心，其作用在于:①制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；②实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露；③引导其他市场参与者改进做法，强化监督；④建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。28、（）是汽车金融公司的监管机构。A、中国银监会B、中国人民银行C、中国证监会【参考答案】：A【解析】：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。29、王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流200万元，共7年。假设年利率为4%,则该项目现金流入的现值为（）万元。A、1090.48B、200C、1200.41【参考答案】：C【解析】：本题为简单型的根据现金流求净现值。本题为均匀现金流，也可根据年金公式求解。30、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用，这项业务是（）。A、承诺业务B、担保业务C、代理业务【参考答案】：A【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。31、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A、市场B、宏观C、计划【参考答案】：B【解析】：个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。32、以下关于费率的说法中，不正确的是（）。A、费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格B、费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等C、商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费【参考答案】：c【解析】：解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。33、当人们预期（）时，会使货币需求减少。A、物价水平下降、货币贬值B、物价水平上升、货币贬值C、物价水平下降、货币升值【参考答案】：B【解析】：货币需求在一定程度上受到人们的主观意志和心理活动的影响。当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有量，则货币需求减少。34、在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。A、证券交易委员会B、美联储C、货币监理署【参考答案】：B【解析】：对应金融控股公司的伞状结构，美联储被赋予伞形监管者职能，成为金融控股公司的基本监管者，并且与财政部一起认定哪些业务属于允许金融控股公司经营的金融业务。35、以下不影响流动性风险的因素是（）。A、汇率结构B、资产负债期限结构C、币种结构【参考答案】：A【解析】：影响流动性风险的因素包括分布结构、资产负债期限结构和币种结构，所以A项符合题意。36、个人医疗贷款额度通常按（）确定。A、贷款期限B、抵（质）押率C、首付款支付比例【参考答案】：B【解析】：个人医疗贷款的额度通常按抵（质）押物的一定抵（质）押率确定。37、下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（）。A、标准法将银行全部业务划分为8个业务条线B、采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15%C、任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高【参考答案】:A【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。38、2010年3月14日如意卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括如意、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A、人员因素B、内部流程C、外部事件【参考答案】：C【解析】：黑客入侵属于外部事件。39、关于申请支付令，以下说法正确的是（）。A、债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令B、债务人在收到支付令之日起20日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行C、申请支付令可达到与起诉同样的效果，但申请支付令所需费用和时间远比起诉多【参考答案】：A【解析】：B项债务人应当自收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出书面异议；C项债务人在收到支付令之日起15日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行；D项如果借款企业对于债务本身并无争议，而仅仅由于支付能力不足而未能及时归还的贷款，申请支付令可达到与起诉同样的效果,但申请支付令所需费用和时间远比起诉少。40、下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。A、银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担"的原则自主确定各自授信行为B、代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定C、银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况【参考答案】：B【解析】：代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。41、贷款定价中的风险成本一般是指（）。A、预期损失B、预期和非预期损失C、以上都不对【参考答案】：A【解析】：答案为A。贷款定价中的风险成本一般是指预期损失42、当可行性研究报告中提出几种不同方案，并从中选择了最优方案时，银行评估人员应（）。A、考核选择是否正确B、肯定原来的方案C、提出更好的方案【参考答案】：A【解析】：当可行性研究报告中对生产规模提出几种不同方案，并从中选择了最优方案时，银行评估人员应对提出的最优方案进行审查、计算和分析，考核其选择是否正确。当可行性研究报告中未提出最优方案时，银行人员应从几种不同的可行性方案中选出最优方案。43、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。A、法定活期存款准备金率B、超额准备金率C、现金漏损率【参考答案】：B【解析】：货币供应量并不能单独由中央银行完全控制。影响货币供应量的因素主要包括：法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款存款准备金率。其中法定存款准备金和定期存款存款准备金率由中央银行决定，现金漏损率由个人投资者决定，而只有超额准备金可以由商业银行控制决定。44、风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是（）。A、风险管理理念B、风险管理知识C、风险管理技能【参考答案】：A【解析】：风险管理文化一般由风险管理理念、风险管理知识、风险管理制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素，所以A项正确。45、对于使用直线折旧法的公司而言，固定资产剩余寿命代表着中所占的比例。（）A、总固定资产；折旧资产B、净固定资产；总固定资产C、净固定资产；折旧资产【参考答案】：A【解析】：固定资产剩余寿命二净折旧固定资产/折旧支出，对于使用直线折旧法的公司来讲，这个比率代表着在总固定资产中折旧资产所占的比例，该比率的影响因素与固定资产使用比率的因素相同。46、目前，个人信用报告主要用于（）。A、信用交易B、各种商业赊销C、银行的各项消费信贷业务【参考答案】：C【解析】：目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。47、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（）oA、15%B、17%C、10%【参考答案】：B【出处】：2014年下半年《风险管理》真题【解析】预期收益率=0.8X20%+0.1X10%=17%o48、按照成本加成定价法，商业银行贷款利率的组成要素不包括()o[2010年5月真题]A、筹集可贷资金的成本B、违约风险溢价C、期限风险溢价【参考答案】：C【解析】：成本加成定价法下，贷款利率包括四部分：筹集可贷资金的成本、银行非资金性的营业成本、银行对贷款违约风险所要求的补偿以及预期利润水平。49、下列关于申请商用房贷款时借款人须具备的条件表述错误的是()OA、信用状况良好，无重大不良信用记录B、须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款C、申请贷款购买或租赁的商用房，可以位于郊区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房【参考答案】：C【解析】：申请贷款购买或租赁的商用房，一般要求位于大中城市中心区和次中心区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房。50、我国商业银行应当努力向操作风险（）的要求靠近。A、高级计量法B、基本指标法C、内部评级法【参考答案】：A【解析】：我国商业银行应当努力向操作风险高级计量法的要求靠近。51、下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。[2010年5月真题]A、抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中B、抵押房产朝南、面积较大、环境良好、交通十分便利C、抵押物重复抵押【参考答案】：B【解析】：抵押担保的法律风险包括:①抵押物的合法有效性；②抵押物重复抵押；③抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。52、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。[2015年10月真题]A、11.5%B、8%C、10.5%【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。B、应收账款C、固定资产【参考答案】：B【解析】：保理融资指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收帐款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。4、货币形式发展最原始的形式是（）。A、电子货币B、代用货币C、实物货币【参考答案】：C【解析】：货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币）、电子货币。实物货币是货币形式发展最原始的形式。5、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。A、投资组合丙B、投资组合丁C、投资组合甲【参考答案】：B【出处】：2014年下半年《风险管理》真题【解析】相同收益，选择标准差小的组合，所以排除甲、乙。标准差相同，选择收益率大的方案，所以排除丙。6、下列选项中不属于广义信贷期限的是（）。［2010年5月真题］53、操作风险国内监管规则主要执行的是（）的一系列管规定，主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（“操作风险13条”）、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》等文件。A、证监会B、银监会C、中国银行【参考答案】：B【出处】：2013年下半年《风险管理》真题【解析】操作风险主要执行的是银监会的一系列监管规定，主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（“操作风险13条"）、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》等文件。54、抵债资产价值确定的原则为（）。A、银行充分评估后确认的价值B、法院裁决确定的价值C、任意一方出具的权威评估部门确认的价值【参考答案】：B【解析】：商业银行在取得抵（质）押品及其他以物抵贷财产后，要按以下原则确定其价值:①借、贷双方的协商议定价值；②借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值；③法院裁决确定的价值。55、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行各类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）OA、理财业务属于资产业务B、理财业务属于中间业务C、理财业务整合了负债、资产和中间业务【参考答案】：B【解析】：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。56、在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应在（）的基础上监测和控制相关的风险暴露。A、多头头寸B、净头寸C、总头寸【参考答案】：B【解析】：银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。57、一般而言，保证贷款的诉讼时效为（）。A、6个月B、2年C、3年【参考答案】：B【解析】：《民法通则》第一百三十五条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年，法律另有规定的除外。第一百三十七条规定，诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。因此，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过2年，2年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，当该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。58、下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。［2012年6月真题］A、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B、可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务C、服务对象可以是非企业集团成员【参考答案】：A【解析】：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，不可以从集团外吸收存款。59、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A、信用风险识别B、信用风险监测C、信用风险控制【参考答案】：B【出处】：2013年下半年《风险管理》真题【解析】信用风险监测是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。60、银行根据消费者的求廉动机、求实动机、求新动机、求便动机等对市场进行细分，所依据的细分标准是()。A、人口因素B、心理因素C、利益因素【参考答案】：c【解析】：利益因素，即按客户利益动机的不同细分市场，客户在购买银行产品时所追求的利益是不同的。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的（）。[2009年10月真题]A、赎回风险B、通货膨胀风险C、价格风险【参考答案】：B【解析】：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。2、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（）OA、利率风险B、法律风险C、流动性风险【参考答案】：C【解析】：答案为D。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。此外，声誉风险和战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险3、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%,吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A、300.00B、144.38C、124.58【参考答案】：B【解析】：考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万元。正确的方法是，将吴女士的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值相加。购房：200万元X复利现值系数（n二8,r二8%）二200X0.540=108（万元）；教育：60万元X复利现值系数（n二10,r二8%）二60X0.463二27.78（万元）；退休：40万元X复利现值系数（n二20,r二8%）=40X0.215=8.6（万元）；目标现值总计二108+27.78+8.6二144.38（万元）。若吴女士目前已有4、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）OA、保证人的关联方B、保证人的保证意愿C、保证人的贷款规模【参考答案】：B【出处】：2013年上半年《风险管理》真题【解析】商业银行对保证担保应重点关注以下事项：①保证人的资格；②保证人的财务实力；③保证人的保证意愿；④保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系；。⑤保证的法律责任。5、下列对应收账款周转率的理解，正确的是（）。A、应收账款周转率一般以年为计算基础，不能按月、季计算B、应收账款回收期是应收账款周转一次平均所需的天数C、应收账款回收期与应收账款周转率同向变动【参考答案】：B【解析】：应收账款周转率一般以年为计算基础，如果季节性生产和销售的企业，每月、季销售收入和应收账款变化很大，也可按月、季计算。一般应收账款周转率越高，表明应收账款周转速度越快，企业资产利用效率越高，该指标不直接反映企业盈利能力的高低。应收账款回收期是企业应收账款周转一次平均所需的天数，应收账款回收期，显然应收6、在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。A、购买力平价B、铸币平价C、利率平价【参考答案】：B【解析】：在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。7、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A、下游企业将产成品提供给销售公司销售B、母公司从子公司套取现金C、母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【参考答案】：A【出处】：2013年下半年《风险管理》真题【解析】横向多元化企业集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组。例如，母公司先将现有资产进行评估，然后再以低于评估价格转售给上市子公司；子公司通过配股、增发等手段进行再融资，并以所购资产的溢价作为投资收益。最终的结果是母公司成功地从上市子公司套取现金；子公司获取了额外的投资收益，虚增了资产及利润，最终改善了账面盈利能力，降低了负债比率，以获得高额的银行贷款。对于这类关联交易，应当重点考察交易对双方利润和现金流8、决定项目产品市场竞争成败的主要因素为（）。A、产品本身特征B、产品价格水平C、社会购买力【参考答案】：A【解析】：产品本身的特征及其现状、规格、性能、用途等是决定产品市场竞争成败的主要因素，因而它是市场需求预测的主要相关因素之一。9、商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。A、承兑B、转贴现C、再贴现【参考答案】：B【解析】：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时,可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。10、适时、准确地（）是风险管理的最基本要求。A、风险识别B、风险监测C、风险控制【参考答案】：A【解析】：适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求。11、评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节是（）。A、行业分析B、财务报表分析C、借款人资产变现性【参考答案】：B【解析】：银行评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节是对客户财务报表的分析。分析的重点是借款人的偿债能力、所占用的现金流量、资产流动性以及借款人除本银行之外获得其他资金的能力。12、依据《中华人民共和国合同法》第四十条的规定，“提供格式条款一方免除其责任，加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款（）”。A、无效B、可变更可撤销C、部分有效【参考答案】：A【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题【解析】提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。13、（）作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。A、风险管理部门B、业务管理部门c、内部审计部门【参考答案】：B【解析】：答案为c。业务管理部门负责控制其业务范围内发生的操作风险，定期向风险管理部门就操作风险状况进行报告，并配合风险管理部门开展工作。作为操作风险防控的第一道防线，业务管理部门对操作风险的管理情况负直接责任。14、某公司2013年全年利润率为8%,资产使用效率为100%,财务杠杆为1,股息分红占净利润的比率为20%,则该公司2009年的可持续增长率为（）。A、3.65%B、6.84%C、9.12%【参考答案】：B【解析】：根据题意可得，留存比率:RR二1-20%二80%,则可持续增长率：15、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以（）的罚款。A、1万元以上B、1万元以上2万元以下C、1万元以上3万元以下【参考答案】：C【解析】：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款。16、下列选项中，不属于良好的银行公司治理应具备的特征的是（）0A、科学的激励约束机制B、良好的外部条件C、完善的内部控制和风险管理体系【参考答案】：B【解析】：本题考查的是银行公司治理的五个特征。17、假设某公司的资本回报率为1.2,红利支付率为0.4,可持续增长率为0.1,则留存比率为（）。［2012年10月真题］TOC\o"1-5"\h\zA、0.9B、0.6C、0.8【参考答案】：B【解析】：留存比率二1-红利支付率二1-0.4二0.6。18、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A、1年B、6个月C、4年【参考答案】：B【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题【解析】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。19、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结A、宽限期B、用款期C、提款期【参考答案】：B【解析】：信贷期限有广义和狭义两种：广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间；狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。7、个人汽车贷款不可以实行的担保方式是（）。A、抵押B、定金C、质押【参考答案】：B【解析】：本题考查个人汽车贷款的担保方式。申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。8、马斯洛需求理论认为，人的最高需求是（）。A、生理需求B、自我实现的需求C、爱和归属感的需求【参考答案】：B【解析】：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实"，是（）的责任。A、风险管理部门B、高级管理层C、业务管理部门【参考答案】：B【出处】：2013年下半年《风险管理》真题【解析】高级管理层负责具体执行经董事会批准的操作风险管理系统，即将该系统转化为具体的政策、程序和步骤，以便于业务部门的贯彻落实和对照检查。20、某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机是基于（）。A、人力资源B、产品分工C、产销分工【参考答案】：C【解析】：基于产销分工是指原客户产品的经销已形成较完善的网络后便成立新公司专事产品的销售和售后服务。该企业是地区政府为解决渔民生产鱼出售难的问题，组建的一家专门从事鱼收购与销售的公司,因而企业成立的动机是基于产销分工。三、判断题（共20题，每题1分）1、贷款展期后，从展期日起按新档次利率计收利息。（）【参考答案】：错误【解析】：经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收。2、电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。（）【参考答案】：错误【解析】：水利、环境和公共设施管理业属于第三产业，电力属于第二产业。3、个人贷款条件中，借款人可以口头形式提出个人贷款申请，并提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（）【参考答案】：错误【解析】：借款人需以书面形式提出个人贷款申请，并提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。4、按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。（）【参考答案】：错误【解析】：按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。5、VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。（）【参考答案】：正确【解析】：VaR值是对未来损失风险的事前预测，考虑不同的风险因素、不同投资组合（产品）之间风险分散化效应，具有传统计量方法不具备的特性和优势，已经成为业界和监管部门计量监控市场风险的主要手段。VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。6、根据《贷款通则》的相关规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过12个月。【参考答案】：错误【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题【解析】根据《贷款通则》的相关规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月。7、银行要按照有利于抵债资产经营管理和保管的原则，确定抵债资产经营管理主责任人，指定保管责任人，并明确各自职责。（）【参考答案】：正确8、中证700指数和上证380指数都是反映中小盘股票的市场表现。（）【参考答案】：正确【解析】：上证380指数样本股的选择主要考虑公司规模、盈利能力、成长性、流动性和新兴行业的代表性，侧重反映在上海证券交易所上市的中小盘股票的市场表现。中证700指数定位于中小盘指数。9、进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。（）［2015年10月真题］【参考答案】：错误【解析】：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。10、1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。（）［2015年10月真题］【参考答案】：正确【解析】：从1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，随后初步确定了中央银行制度的基本框架。1993年，按照国务院《关于金融体制改革的决定》，中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责，划转政策性业务和商业银行业务。这些改革进程标志着我国中央银行和专业银行并行的“二元制”银行体系的逐步建立。11、实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。（）【参考答案】：错误【解析】：语气上过于绝对，虽然表面上看各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并非如此。12、当交割价值大于现货价格的终值，套利者就可卖空标的资产，将所得收入以无风险利率进行投资，同时买进一份该标的资产的远期合约。（）【参考答案】：错误【解析】：当交割价值小于现货价格的终值，套利者就可卖空标的资产，将所得收入以无风险利率进行投资，同时买进一份该标的资产的远期合约。13、审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）【参考答案】：正确【解析】：审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。14、在我国，风险预警可以根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和橙色预警法。（）【参考答案】：错误【解析】：在我国，根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。15、商业银行仅需通过监测和分析不同时期自身关键风险指标的变化，就可以为操作风险管理提供早期预警。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行需通过监测和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。16、甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。17、在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口减少。（）【参考答案】：错误【解析】：融资缺口：贷款平均额一核心存款平均额，因此在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口增加。直觉上判断，缺口增大是增大风险，贷款增加也是增大风险，两者正相关。18、在贷款宽限期，银行要计算利息。（）【参考答案】：正确【解析】：在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。19、契约型基金的投资者既是基金的委托人，又是基金的受益人。因此，契约型基金的投资者对基金运作的影响比公司型基金的投资者大些。（）【参考答案】：错误【解析】：公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见；契约型基金的投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权，因此，公司型基金的投资者对基金运作的影响比契约型基金的投资者大些。20、客户分类按内在属性划分，可以把客户分成企业主、个人客户和政府客户。（）【参考答案】：错误【解析】：按外在属性分类是一种比较直观简单的分类方法，如把客户分成企业主、个人客户和政府客户，还有大、中、小客户的划分也是如此；这种客户分类方法简单易行，但比较粗线条，许多时候对判断客户的价值帮助不大，对客户的需求了解也不深入。9、某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A、卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B、再买入一部分美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币C、卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【参考答案】：A【解析】：采用风险对冲，即当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，并且尽量使盈利能够全部抵补亏损，题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。10、下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是（）。A、保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障B、保证保险的责任限制制造成风险缺口C、一车多贷和虚报车价【参考答案】：C【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题【解析】银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：①保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；②免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；③保证保险的责任限制制造成风险缺口；④银行合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。11、风险预警系统进行风险分析的过程是（）。A、信用信息处理一一输入预测系统或预警指标体系一一预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况一一输出结果一一与预警参数比较一一做出警报决策B、输入预测系统或预警指标体系一一输出结果一一存储信用信息处理一一与预警参数比较一一预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况一一做出警报决策C、信用信息处理一一输入预测系统或预警指标体系一一输出结果——与预警参数比较一一预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况一一做出警报决策【参考答案】：A【解析】：在商业银行风险预警程序中，风险分析是按如下步骤进行的：①收集到的信息经过适当的分层处理、甄别和判断；②进入预测系统或预警指标体系中；③预测系统运用预测方法对未来内外部环境进行预测；④预警指标经过运算估计出未来市场和客户的风险状况；⑤将输出结果与预警参数比较，以便作出是否发出警报，以及发出何种程度警报的判断。12、以下不属于操作风险管理工具的是（）。A、操作风险与控制自评估B、损失数据库C、业务连续性管理【参考答案】：C【解析】：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据库（1D）等。13、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。A、投资目的不同B、资金分布不同C、投资者地位不同【参考答案】：C【解析】：成长型基金与收入型投资基金的差异主要表现在：①投资目的不同；②投资工具不同；③资金分布不同；④派息情况不同。D项，投资者地位不同是公司型基金和契约型基金的区别，前者的投资者可对公司决策发表意见，后者没有发言权。14、下列关于国别风险的说法中，错误的是（）。A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容B、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同C、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容【参考答案】：A【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题【解析】以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容。15、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融