我国汽车消费信贷业务发展现状分析2

性本人郑重：所呈交的是本人在导师的指导下进行取得的研究成果。除了文中特别加以标注不包括任何其他个人或集体已经或撰写的成果作品。本人完全本的法律后果由本人承担。作者签名：年月日使用书本关管理部门或机构送交的复印件和，允许权省级优秀学士评选机构将本以采用影印、缩印或扫描等保存和汇编本。1、本囗，在年后适用本书2、不囗。（请在以上相应方框内打“√”）作者签名：年月日导师签名：年月日性本人郑重：所呈交的是本人在导师的指导下进行取得的研究成果。除了文中特别加以标注不包括任何其他个人或集体已经或撰写的成果作品。本人完全本的法律后果由本人承担。作者签名：年月日使用书本关管理部门或机构送交的复印件和，允许权省级优秀学士评选机构将本以采用影印、缩印或扫描等保存和汇编本。1、本囗，在年后适用本书2、不囗。（请在以上相应方框内打“√”）作者签名：年月日导师签名：年月日摘要2009年开始，我国便拥有全球最大的汽车年销售量，与潜力巨大的市场不相符的是，我国如的汽车消费信贷渗透率美国93%、英国81%74%、数。目前，我国的汽车消费信贷由于操作手续复杂，额度低，个人信用制度仍善等原因制约着商业道、投资和相关的专业。诸多和难题。本文主要通过分析比对的法探讨了汽车金融公司和商业两种汽车消费信贷主体在具有重要意义。：汽车消费信贷；汽车金融摘要2009年开始，我国便拥有全球最大的汽车年销售量，与潜力巨大的市场不相符的是，我国如的汽车消费信贷渗透率美国93%、英国81%74%、数。目前，我国的汽车消费信贷由于操作手续复杂，额度低，个人信用制度仍善等原因制约着商业道、投资和相关的专业。诸多和难题。本文主要通过分析比对的法探讨了汽车金融公司和商业两种汽车消费信贷主体在具有重要意义。：汽车消费信贷；汽车金融AbstractSince2009,hashadtheworld'slargestannualsalesofautomobiles,whichistheAbstractSince2009,hashadtheworld'slargestannualsalesofautomobiles,whichisthemarketwithhugepotential.Theproportionofloanspurchasedbyourcountryisnothigh.Comparedwithdevelopedcountries,forexample,thepenetrationrateofautoconsumercreditis93%intheUnitedStates,81%intheUnitedKingdom,74%inGermany,and46%inJapan,andthepenetrationrateisonlyabout21%.Atpresent,'seconomyisalsoincreasingrapidly.Thedemandforconsumercreditbusinessintheautomarketisalsorising.Asfarascarconsumptioncreditinstitutionsareconcerned,’scommercialbanksarethemainstayofautoconsumptioncredit,whileautofinancecompaniesareintheminority.Atpresent,’sautoconsumptioncreditrestrictsthedevelopmentofcommercialbanksinautoconsumptionfinanceduetocomplicatedoperationprocedures,lowcreditlimits,andimperfectpersonalcreditsystems.Thebottleneckofthedevelopmentofautofinancecompaniesisthelackoffinancingchannels,investmentinstrumentsandrelatedprofessionals.Inthecontextofrisingdemandforautoconsumption,suppliersofautoconsumercreditfacemanychallengesandchallenges.Thisarticlemainlydiscussesthecompetitivenessandadvantagesanddisadvantagesofautofinancecreditcompaniesinautofinancingcompaniesandthemarketthroughanalysisandcomparison.Atthesametime,thepossibilityofcooperationbetweenthetwoisdiscussed.Thispaperestablishesalinearregressionmodelofconsumptiondataintheautomotivefinancialmarketinrecentyears,analyzesthemainfactorsrestrictingthedevelopmentof'sautoconsumercreditanditsimpactmeasures,andputsforwardproposalsforacceleratingthedevelopmentofautoconsumercredit,aswellas’sautofinanceandeconomicstructure.Adjustmentandbalanceddevelopmentareofgreatsignificance.Keywords:Autofinancialservice；Consumptioncredit目录第1章绪论 11.1课题研究的背景 11.2课题研究的意义 21.3研究的主要内容和方法 2第2章国内外汽车信贷发展现状分析 42.1国内汽车金融服务研究现状 42.2国外汽车消费信贷研究现状 5第3章我国汽车消费信贷主体的比较分析 63.1运用SWOT分析对两种信贷消费主体的对比分析 73.1.1汽车金融公司与商业两种信贷主体 73.1.2汽车金融公司与商业的优势、劣势对比分析 73.1.3汽车金融公司与商业的机会、威胁对比分析 9目录第1章绪论 11.1课题研究的背景 11.2课题研究的意义 21.3研究的主要内容和方法 2第2章国内外汽车信贷发展现状分析 42.1国内汽车金融服务研究现状 42.2国外汽车消费信贷研究现状 5第3章我国汽车消费信贷主体的比较分析 63.1运用SWOT分析对两种信贷消费主体的对比分析 73.1.1汽车金融公司与商业两种信贷主体 73.1.2汽车金融公司与商业的优势、劣势对比分析 73.1.3汽车金融公司与商业的机会、威胁对比分析 93.2加强两者合作开展汽车消费信贷 113.2.1双方开展合作的可行性 113.2.2双方开展合作的具体方式 113.2.3合作案例分析 12第4章制约我国汽车消费信贷的因素分析 134.1........................................................................................13汽车消费的利率收到4.2个人信用制度的不健全 134.3汽车金融公司融资、业务范围和地域范围受到限制 144.4汽车消费信贷 单一，缺乏竞争力 154.5担保或保险制度善 16第5章制约我国汽车消费信贷发展的因素的实证分析 175.1模型设定 175.2模型数据整理 185.3实证结论分析 20第6章结论和建议 216.1相关结论 216.2对策建议 226.2.1创新优化汽车消费信贷......................................................................................226.2.2第5章制约我国汽车消费信贷发展的因素的实证分析 175.1模型设定 175.2模型数据整理 185.3实证结论分析 20第6章结论和建议 216.1相关结论 216.2对策建议 226.2.1创新优化汽车消费信贷......................................................................................226.2.2探索商业和汽车金融公司合作新模式 236.2.3创新优化汽车消费信贷......................................................................................236.2.4搭建汽车金融圈，打造共赢发展的平台 246.2.5加快汽车消费信贷的资产化步伐 24参考文献 261在信贷消费中，汽车消费信贷是重要的组成方式，消费信贷是 或者其他金融机构向消费者所提供的一种用于商品或者服务的，推出这个的方式在于刺激国，汽车消费信贷是由金融机构向用户提供的一种金融钱 汽车。，可以让广大消费者用很少的1.12009销量增长迅速。由中国汽车工业提供的数据显示，2016年我国汽车产销量再创历史新2802.8213.65%，增加，通过。在欧美等发达中，汽车消费信贷早已经成为了一种发展成金融，对国拥有着最大的汽车销售量,汽车消费信贷市场的规模和成熟度均较美国等成熟市场有较[2]。1998年，展。从整体来看我国的汽车消费信贷发展体系仍然不成熟。和欧美甚至、俄罗斯等新10%左右[3]。从发达兴的发展实践来看，当人均1在信贷消费中，汽车消费信贷是重要的组成方式，消费信贷是 或者其他金融机构向消费者所提供的一种用于商品或者服务的，推出这个的方式在于刺激国，汽车消费信贷是由金融机构向用户提供的一种金融钱 汽车。，可以让广大消费者用很少的1.12009销量增长迅速。由中国汽车工业提供的数据显示，2016年我国汽车产销量再创历史新2802.8213.65%，增加，通过。在欧美等发达中，汽车消费信贷早已经成为了一种发展成金融，对国拥有着最大的汽车销售量,汽车消费信贷市场的规模和成熟度均较美国等成熟市场有较[2]。1998年，展。从整体来看我国的汽车消费信贷发展体系仍然不成熟。和欧美甚至、俄罗斯等新10%左右[3]。从发达兴的发展实践来看，当人均GDP达1000到3000时，该国居民将通过消费金融迅速增加拥有汽车数量达到50辆时，它将进入汽车的普及期。统计，2016年均国内生产总值达到8,100据，东南沿海地区发达国车需求日益增加。中国的汽车消费金融业务潜力巨大。着各种问题和。分析汽车消费析商业优势与不足。比较优势互补，健康竞争与合作。另外，我们知道，在中国金融 之后，4万亿投资促进计划带来的经济繁荣和就业机会基本得到了最大程度的，促进了消费市场特别是耐用消费品消费市场的发展国内需求和促进经济结构调整和均衡发展都具有重要的现实意义。1.2基于国外和国内自动使用信贷发展实践，加快发展汽车消费。“生与食”转向“住房”，强调生活的舒适与便利。因此，汽车需求快速增长，正确利用汽车长。房抵押，扩大汽车销售，发展中国汽车产业。同时，汽车产业链和汽车产业的快速繁荣，可进一步推动钢铁和机械行业产能过剩的消耗，并可优化产能提升。三是有利于商业和汽车金融公司结构 脱困;作为仅次于个人抵押的第二可以帮助我国商业司和商业的结合以及他们的业务重点将有助于汽车行业提高能力。以上几点对于我们重视和研究汽车消费融资市场具有现实而迫切的重要意义。1.3总结和归纳。首先主要和就业机会基本得到了最大程度的，促进了消费市场特别是耐用消费品消费市场的发展国内需求和促进经济结构调整和均衡发展都具有重要的现实意义。1.2基于国外和国内自动使用信贷发展实践，加快发展汽车消费。“生与食”转向“住房”，强调生活的舒适与便利。因此，汽车需求快速增长，正确利用汽车长。房抵押，扩大汽车销售，发展中国汽车产业。同时，汽车产业链和汽车产业的快速繁荣，可进一步推动钢铁和机械行业产能过剩的消耗，并可优化产能提升。三是有利于商业和汽车金融公司结构 脱困;作为仅次于个人抵押的第二可以帮助我国商业司和商业的结合以及他们的业务重点将有助于汽车行业提高能力。以上几点对于我们重视和研究汽车消费融资市场具有现实而迫切的重要意义。1.3总结和归纳。首先主要。由于汽车信贷市场风险管理问题导致信息不对称，我们汽车消费信贷发展现状，同时对我国汽车消费信贷业务发展向国外学习经验教训的可行性研究这些因素是通过怎样的的限制、个人信用制度的不健全等带来的后果。第四章对第三章的分析进行了实证，通过建立多元线性回归模型，选择了四个主要影响因素对2010至2016年的数据进行回归创新和个人信用体系建设是一个长期的过程，应对这些问题，应加强经销商合作，对企业来说是必要，降低信息不对称风险，激活整个汽车消费信贷市场。创新和个人信用体系建设是一个长期的过程，应对这些问题，应加强经销商合作，对企业来说是必要，降低信息不对称风险，激活整个汽车消费信贷市场。2，在现实应用贷业务逐渐的发展还需要不断的探索和完善。2.1的需求也在不断的增国开始加强了对汽车金融信贷领域的研究，主要集中在以下几个方面。首先是关于汽车业的发展也是不同的商业中也占据着都十分重视汽车高。展飞（2016)[6]认为在当前我国，人们使用汽车金融信贷的意识还比较淡薄，汽车金融公司在汽车信贷中也没有占据主体地位，而且金融结构有待完善。国商业的发展经验的解读来为我国的汽车金融信贷企业的发展提供良好的建议。而且(2014)[8]认为在当前的汽的，转而与汽车。通过这种方式，也进一步的改善通过对美国2，在现实应用贷业务逐渐的发展还需要不断的探索和完善。2.1的需求也在不断的增国开始加强了对汽车金融信贷领域的研究，主要集中在以下几个方面。首先是关于汽车业的发展也是不同的商业中也占据着都十分重视汽车高。展飞（2016)[6]认为在当前我国，人们使用汽车金融信贷的意识还比较淡薄，汽车金融公司在汽车信贷中也没有占据主体地位，而且金融结构有待完善。国商业的发展经验的解读来为我国的汽车金融信贷企业的发展提供良好的建议。而且(2014)[8]认为在当前的汽的，转而与汽车。通过这种方式，也进一步的改善通过对美国（2016)[10]认为应该加强商业赢的发展局面。2.2存在着一定美国汽车金融的广泛的研究，众多学者通过从不同的角度对其展开了以下的研究。首先是关于汽车消费信贷市场的供需关系进行的研究，DudekR(2015)[11]认为在当前成本降低了居民的的方式会让自己承担过高的经济负担和经济，而且很多居民也并不愿意通过的方式来背的方式来程度上限制了汽车消费的发展。Gat,AbdurahmanE(2014)[12]通过研究认为汽车消费信贷的风险在汽车金融行业发展中也是存在的，由于信息不对称的现象，导致了借贷双方存在着也造成了金融信贷行业无法保持可持续发展的态势，汽车消费信贷的健康发展，LiuJ,Mao2.2存在着一定美国汽车金融的广泛的研究，众多学者通过从不同的角度对其展开了以下的研究。首先是关于汽车消费信贷市场的供需关系进行的研究，DudekR(2015)[11]认为在当前成本降低了居民的的方式会让自己承担过高的经济负担和经济，而且很多居民也并不愿意通过的方式来背的方式来程度上限制了汽车消费的发展。Gat,AbdurahmanE(2014)[12]通过研究认为汽车消费信贷的风险在汽车金融行业发展中也是存在的，由于信息不对称的现象，导致了借贷双方存在着也造成了金融信贷行业无法保持可持续发展的态势，汽车消费信贷的健康发展，LiuJ,MaoJ(2014)[13]认为在汽车消费信贷的发展过程中，存在着比较普遍的信用风险，这种信用风险的出现是由于当前我国的信用体系因此在以后的发展过程中，需要重点关注客户的信用状况，预防潜在的保证汽车金融公司的财务安全，降低风险。善导致的，的出现，车金融问题的研究，也为实践的发展提供了一定的指导作用。国的内需，提高居民汽车的积极性，从而带动经济的进一步发展。其次是关于我国的汽车消费信贷业务的发展现状进行的研究，根据对当前的发展现状这些问题制约了其发展。之间的也存在着一定界重视。3，我国主要能够承办汽车消费信贷业务的还是商业 尚未的专业型机构未来将会取代商业[15]。，变为汽车消费信贷的主体，而商业则会逐步退的，面对尚未建立健全的国内金融信用体系，对于方个人收入信用状况的检查只也面对着较高的风险通常还以保险公司的信用保证取高额担保费用，都并不能完全防盗道德风险。，其汽车信贷业务具有多样化，多覆盖面，灵巧多变的特点，而且能够随着 发展一直创新进步。然而，我国的汽车金融公司仍是不能够迎合市场需要。，购车还没有完全认识的特点，一同销售不必要的其他，严重威胁到消费者权益，这对良好的汽车消费信贷环境有着极大的破坏力。3，我国主要能够承办汽车消费信贷业务的还是商业 尚未的专业型机构未来将会取代商业[15]。，变为汽车消费信贷的主体，而商业则会逐步退的，面对尚未建立健全的国内金融信用体系，对于方个人收入信用状况的检查只也面对着较高的风险通常还以保险公司的信用保证取高额担保费用，都并不能完全防盗道德风险。，其汽车信贷业务具有多样化，多覆盖面，灵巧多变的特点，而且能够随着 发展一直创新进步。然而，我国的汽车金融公司仍是不能够迎合市场需要。，购车还没有完全认识的特点，一同销售不必要的其他，严重威胁到消费者权益，这对良好的汽车消费信贷环境有着极大的破坏力。3.1.1两种信贷主体金、提供等金融业务给中国境内汽车，担保，审核方信用资质存在的信用风险。汽车金融公司和商业的，方在进行手续办理时就会拥有专属的汽车方式，作为主体开展各种业务，无需和销售方直接，可以简化步骤，节约时间和不必要。3.1.2汽车金融公司与商业的优势、劣势对比分析[16]这三个角度进行对照分析，研究其不同与相似之处。一是，对于风险控制方面，由下表3-1可知，在利率上，汽车金融公司虽较高，依旧比不过商业条件，限制。仅在3-1汽车金融公司与商业的风险控制化对比表汽车金融公司商业首付比例期限利率20%510%）10%-30%3较低，央行规定的基准利率3.1.1两种信贷主体金、提供等金融业务给中国境内汽车，担保，审核方信用资质存在的信用风险。汽车金融公司和商业的，方在进行手续办理时就会拥有专属的汽车方式，作为主体开展各种业务，无需和销售方直接，可以简化步骤，节约时间和不必要。3.1.2汽车金融公司与商业的优势、劣势对比分析[16]这三个角度进行对照分析，研究其不同与相似之处。一是，对于风险控制方面，由下表3-1可知，在利率上，汽车金融公司虽较高，依旧比不过商业条件，限制。仅在3-1汽车金融公司与商业的风险控制化对比表汽车金融公司商业首付比例期限利率20%510%）10%-30%3较低，央行规定的基准利率条件抵押担保收入稳定，信用良好灵活本地户籍，需第担保我国汽车金融公司所设定的，汽车金融公司的条件限制人有本地户籍且有第的期限相对较短。仅将汽车金融作为一个非重点的可长久发展并不在意。下表3-2可知，我国汽车金融公司具有贷款手续简单，还款方式灵活，易于掌握客户需求的优势。相较于此，我国商业 方面上的缺点，然而其具有服务网点多，融资广泛，资金力量雄厚的优势。3-2汽车金融公司与商业的服务便利与规模对比表汽车金融公司商业手续对客户需求的把握融资简单少容易（靠近购车群体）窄繁琐较多难广泛我国汽车金融公司的信贷具有手续简便，还款方式灵活，可以快速放贷的特点，部分公司还提出可以以旧车来作为新车首付款的贷也存在服务网点及分支机构较少的缺点。相反的，我国商业则具有丰厚资金力量，机构等的各种部门机制的审核批准，耗时较长。就2005年北京的汽车的手续过于繁琐。方式购车的原因在于我国对于专业与全面化发展。由下表3-3可知，相较于商业，我国的汽车金融公合理办法来克服自身劣势，在金融服务方面加强优化。条件抵押担保收入稳定，信用良好灵活本地户籍，需第担保我国汽车金融公司所设定的，汽车金融公司的条件限制人有本地户籍且有第的期限相对较短。仅将汽车金融作为一个非重点的可长久发展并不在意。下表3-2可知，我国汽车金融公司具有贷款手续简单，还款方式灵活，易于掌握客户需求的优势。相较于此，我国商业 方面上的缺点，然而其具有服务网点多，融资广泛，资金力量雄厚的优势。3-2汽车金融公司与商业的服务便利与规模对比表汽车金融公司商业手续对客户需求的把握融资简单少容易（靠近购车群体）窄繁琐较多难广泛我国汽车金融公司的信贷具有手续简便，还款方式灵活，可以快速放贷的特点，部分公司还提出可以以旧车来作为新车首付款的贷也存在服务网点及分支机构较少的缺点。相反的，我国商业则具有丰厚资金力量，机构等的各种部门机制的审核批准，耗时较长。就2005年北京的汽车的手续过于繁琐。方式购车的原因在于我国对于专业与全面化发展。由下表3-3可知，相较于商业，我国的汽车金融公合理办法来克服自身劣势，在金融服务方面加强优化。3-3汽车金融公司与商业的专业化与综合化对比表汽车金融公司商业汽车金融专业金融附加服务不缺乏多样针对各品牌定制缺乏单一无在专业上具备专业性人才，可以为 者提供具有针对性的正确价值风险评估，并能够很好的与保险公司进行各项必备业务的商家有着千丝万”等多项产业服务，增强了与广大消费者之间的粘性关联，提高了公司市场。科，对汽车行业缺乏整体认知；，对汽车及消费者需求要配备完善的设置，这对于商业来说，都是陌生而复杂的，尤其是在汽车性能解答、二手车足。车金融公司和商业一定的风险。3.1.3的机会、威胁对比分析基于两类信贷市场参与者的机会和威胁角度分析，如表3-4所示:3-3汽车金融公司与商业的专业化与综合化对比表汽车金融公司商业汽车金融专业金融附加服务不缺乏多样针对各品牌定制缺乏单一无在专业上具备专业性人才，可以为 者提供具有针对性的正确价值风险评估，并能够很好的与保险公司进行各项必备业务的商家有着千丝万”等多项产业服务，增强了与广大消费者之间的粘性关联，提高了公司市场。科，对汽车行业缺乏整体认知；，对汽车及消费者需求要配备完善的设置，这对于商业来说，都是陌生而复杂的，尤其是在汽车性能解答、二手车足。车金融公司和商业一定的风险。3.1.3的机会、威胁对比分析基于两类信贷市场参与者的机会和威胁角度分析，如表3-4所示:表格3-4汽车金融公司与商业机会、威胁分析表汽车金融公司商业与母公司利行政干预体制联度强较少弱很弱较多略碍方面拥有较多机遇，然而，商业则在以上方面略显弱势，威胁较多。门，与汽车制造商存在直接 作，开展与汽车相关的服务，获得多重，促使汽车产业增值，提升汽车行业效益。而商业提供四大国有商业并 全依托于市场内的有效竞争获取。基于市场准入限制竞争的原则，国有商业银行在汽车信贷工作完成效率不高，市场份额小。在未来发展机遇和的政策，以推动汽车行业的有序发展。提出放宽对汽车消费信贷实体的政策，逐化，等等。国金融行业的进步，提升汽车行业的价值，为国内汽车信贷消费的发展提供有力支持。消费需求影响务发展向度发展，而国内汽车金融公司主营业务包括车贷、车险、汽车租赁等板块，受业的，程序繁杂，认证麻烦，故此，汽车金融方面存在短板。表格3-4汽车金融公司与商业机会、威胁分析表汽车金融公司商业与母公司利行政干预体制联度强较少弱很弱较多略碍方面拥有较多机遇，然而，商业则在以上方面略显弱势，威胁较多。门，与汽车制造商存在直接 作，开展与汽车相关的服务，获得多重，促使汽车产业增值，提升汽车行业效益。而商业提供四大国有商业并 全依托于市场内的有效竞争获取。基于市场准入限制竞争的原则，国有商业银行在汽车信贷工作完成效率不高，市场份额小。在未来发展机遇和的政策，以推动汽车行业的有序发展。提出放宽对汽车消费信贷实体的政策，逐化，等等。国金融行业的进步，提升汽车行业的价值，为国内汽车信贷消费的发展提供有力支持。消费需求影响务发展向度发展，而国内汽车金融公司主营业务包括车贷、车险、汽车租赁等板块，受业的，程序繁杂，认证麻烦，故此，汽车金融方面存在短板。目前，录不全，影响汽车金融对个人信贷能力的评估，不利于汽车金融行业的发展。截至2008年底，个人系统共收录6.4亿人，占50%。尽管如此，但是信用体系成本，限制了汽车金融公司的发展，不利于汽车金融行业的持续发展。3.2机遇和，要实现长效发展，就必须认识到自身的长处和短处， 握机遇。在此，建议汽车金融公司与商业展开合作，发展优势业务。3.2.1缺少相对应的，且汽车消费信贷在诸多中所占比重较小，导致有时汽车金融公司只能望着商业雄厚的资金实力而无法作为，得客户的认可扩大市场份额。获得资金费者的，增强消欲。长期采用这种方式，商业长避短，立足现实，获得长效发展。3.2.2为了商业择优对融公司摆脱长期以来规模较小、金融公司综合评价较高的情况下，商业可以提供给汽车金融公司适当的融资。此外，开展相应的金融业务，与多家大型汽车金融公司展开合作，发展汽车金融。商业 在给予汽车金融公，加强了与汽车金融公司之间的，巩固了商业银目前，录不全，影响汽车金融对个人信贷能力的评估，不利于汽车金融行业的发展。截至2008年底，个人系统共收录6.4亿人，占50%。尽管如此，但是信用体系成本，限制了汽车金融公司的发展，不利于汽车金融行业的持续发展。3.2机遇和，要实现长效发展，就必须认识到自身的长处和短处， 握机遇。在此，建议汽车金融公司与商业展开合作，发展优势业务。3.2.1缺少相对应的，且汽车消费信贷在诸多中所占比重较小，导致有时汽车金融公司只能望着商业雄厚的资金实力而无法作为，得客户的认可扩大市场份额。获得资金费者的，增强消欲。长期采用这种方式，商业长避短，立足现实，获得长效发展。3.2.2为了商业择优对融公司摆脱长期以来规模较小、金融公司综合评价较高的情况下，商业可以提供给汽车金融公司适当的融资。此外，开展相应的金融业务，与多家大型汽车金融公司展开合作，发展汽车金融。商业 在给予汽车金融公，加强了与汽车金融公司之间的，巩固了商业银行在汽车金融行业中的地位。、具备有关知识的专业商业源，向汽车金融公司提供额度，加强合作。比如，商业可以为汽车金融公司提供财力决定是否给予。司支付一定的。3.2.3丰田总公司于2010年在国内成立丰田汽车金融（中国）积极寻求与商业的合作，以确保汽车消费信贷业务的可持续发展。2011年的上半年时，丰田汽车金融公司和中国工商在进行一系列的谈判之后企业资金一段在这方优势寻求和汽车金融公司在现代经济中，利市场。行在汽车金融行业中的地位。、具备有关知识的专业商业源，向汽车金融公司提供额度，加强合作。比如，商业可以为汽车金融公司提供财力决定是否给予。司支付一定的。3.2.3丰田总公司于2010年在国内成立丰田汽车金融（中国）积极寻求与商业的合作，以确保汽车消费信贷业务的可持续发展。2011年的上半年时，丰田汽车金融公司和中国工商在进行一系列的谈判之后企业资金一段在这方优势寻求和汽车金融公司在现代经济中，利市场。4的汽车金融领域有着较限制较多，不够完备的个人信用、汽车保险等制度。4.1汽车消费的利率收到在国外许多发达，汽车金融机构不受约束，拥有自行确定利率的权利，发布的利率来确定汽车信贷利率。利率相对于30%10%。对汽车金融公司在在 利率方面的优势，阻碍第一，利率的限制削弱了汽车金融公司相比于商业金的分配。对于利率的限制会导致不合理的资4.2都有着许多合法的评价个人信用等级机构，仅依靠 确定的个人信用体系，数据用于这一区域的业务，难以在内个人信息。4的汽车金融领域有着较限制较多，不够完备的个人信用、汽车保险等制度。4.1汽车消费的利率收到在国外许多发达，汽车金融机构不受约束，拥有自行确定利率的权利，发布的利率来确定汽车信贷利率。利率相对于30%10%。对汽车金融公司在在 利率方面的优势，阻碍第一，利率的限制削弱了汽车金融公司相比于商业金的分配。对于利率的限制会导致不合理的资4.2都有着许多合法的评价个人信用等级机构，仅依靠 确定的个人信用体系，数据用于这一区域的业务，难以在内个人信息。2010年的一、二、三季度，国内提供的945亿元，2011年的一、二、三季度，国内提供的汽车1683亿元，实际发生的坏账损失为1000业务的坏账比例发生极为少见的提2011年之后，因为商业跟随信贷市场快速发展的步伐，国内汽车消费信贷的不良在汽车消费信贷领域难以率的下降趋势难以制止。、经销商和汽车金融企业在提供信贷服确定个人信用，都必须设置部门，重复的工作导致效率低下，提高了不必要的成本。择”的发生。商业因为不了解者的信用情况只能发布相同的量的利润减少。为了补偿自身损失又提高量借款者的数量越来越少最终甚至被逐出信贷市场。关于汽车信贷的消费领域，通常会遵循先存款再 贷关联、有业务繁杂的的客户较少，市场难以拓展。4.3及欧盟等组织。在汽车难以的优势所在。具体体现如下：的技术和销售，对于想要可以给客户提高更加专业的服贷消费作为主营业务，从而更好的在整个流程中进行风险控制和风险管理。2010年的一、二、三季度，国内提供的945亿元，2011年的一、二、三季度，国内提供的汽车1683亿元，实际发生的坏账损失为1000业务的坏账比例发生极为少见的提2011年之后，因为商业跟随信贷市场快速发展的步伐，国内汽车消费信贷的不良在汽车消费信贷领域难以率的下降趋势难以制止。、经销商和汽车金融企业在提供信贷服确定个人信用，都必须设置部门，重复的工作导致效率低下，提高了不必要的成本。择”的发生。商业因为不了解者的信用情况只能发布相同的量的利润减少。为了补偿自身损失又提高量借款者的数量越来越少最终甚至被逐出信贷市场。关于汽车信贷的消费领域，通常会遵循先存款再 贷关联、有业务繁杂的的客户较少，市场难以拓展。4.3及欧盟等组织。在汽车难以的优势所在。具体体现如下：的技术和销售，对于想要可以给客户提高更加专业的服贷消费作为主营业务，从而更好的在整个流程中进行风险控制和风险管理。商之间密切的合作和约束关系，提高了信贷业务的资金安全度。然而，国内现在相关的下列内容是受到限制的具体体现。受汽车金融公司通过商业等金融机构质押或出售应收账款等方式来获筹资和融资的方式，难以获得大量资金进行较大的汽车消费信贷。（4）的法定利率受贷业务能够提供的10%—30%。利率受发布，公司可以上下提出这种限制的目的重点在于维护国内的汽车金融公司能够不受外国公司向外国的开放国内的汽车金融领域，这一承诺导致我国汽车金融企业难以快速发展。提出的地域限制在极大程度上减弱了国外的汽车金融企业在我国的发展态势和市场优势，有利于国内汽车金融业的的发展。但是对汽车金融企业在业务和地域方面的限难以拓展。4.4单一，缺乏竞争力款保理或常会依据业通常对应一个汽车公司效能，只是对应某个公司的技术拓展汽车消费信贷项目，目前，特定汽车信贷企业不只是经由，同时汽车信范畴化及其特定化管理是美国汽车领域信贷项目的特性。商之间密切的合作和约束关系，提高了信贷业务的资金安全度。然而，国内现在相关的下列内容是受到限制的具体体现。受汽车金融公司通过商业等金融机构质押或出售应收账款等方式来获筹资和融资的方式，难以获得大量资金进行较大的汽车消费信贷。（4）的法定利率受贷业务能够提供的10%—30%。利率受发布，公司可以上下提出这种限制的目的重点在于维护国内的汽车金融公司能够不受外国公司向外国的开放国内的汽车金融领域，这一承诺导致我国汽车金融企业难以快速发展。提出的地域限制在极大程度上减弱了国外的汽车金融企业在我国的发展态势和市场优势，有利于国内汽车金融业的的发展。但是对汽车金融企业在业务和地域方面的限难以拓展。4.4单一，缺乏竞争力款保理或常会依据业通常对应一个汽车公司效能，只是对应某个公司的技术拓展汽车消费信贷项目，目前，特定汽车信贷企业不只是经由，同时汽车信范畴化及其特定化管理是美国汽车领域信贷项目的特性。遇。现今，较多的汽车消费借贷策略并备，缺乏便捷性与利民性。譬如，对于差异化的用，这是关键所在。4.5善譬如、汽车作为保证；第二类是凭借公债券、出台的做担保而本。并且房屋抵押要求通过，然而评定效能期限仅为十机关不可以做保证， 公司按照道理也不可以做保证，然而行业中有保证权利的机构往往又不同意进行担保，我国依旧无法实施。在保险部分，能够明确“履行条约证明保险”是推动汽车行业发展的核心要素，然而该保险中存在部分条例对借贷方会造成影响。相关法律进行限定，只要法律的做法都属于保险免责，同时保险企业对汽车借贷中难以掌握的素质隐患推给，换句话险没有给予确切意义上的保证。，对比于为行业花费的主动力，消费信贷的范畴势必会快速扩展。遇。现今，较多的汽车消费借贷策略并备，缺乏便捷性与利民性。譬如，对于差异化的用，这是关键所在。4.5善譬如、汽车作为保证；第二类是凭借公债券、出台的做担保而本。并且房屋抵押要求通过，然而评定效能期限仅为十机关不可以做保证， 公司按照道理也不可以做保证，然而行业中有保证权利的机构往往又不同意进行担保，我国依旧无法实施。在保险部分，能够明确“履行条约证明保险”是推动汽车行业发展的核心要素，然而该保险中存在部分条例对借贷方会造成影响。相关法律进行限定，只要法律的做法都属于保险免责，同时保险企业对汽车借贷中难以掌握的素质隐患推给，换句话险没有给予确切意义上的保证。，对比于为行业花费的主动力，消费信贷的范畴势必会快速扩展。5总的剖析的层面来检验他们和我国汽车信贷行业二者间的。5.1模型设定型大体进行设置。在构建模型之初，要求对其上参量是否转变为模型参量实行一一鉴定。我国汽车消费信贷：当做是该模型的函数值，运用我国汽车使用信贷的总额作为恒定元素并不恰当。由于近些年我国汽车购置行业拓展相当快速，汽车整体市场销售额暴涨，若仅仅把信贷项目总量作为评定标准，还是上涨迅猛的。若运用汽车购置信贷比例，即为汽车信贷项目占据整体汽车出售项目中的比率，可以更加突出我国汽车购置信贷的拓展情况。信贷占据整体汽车购置信贷项目的百分比作为自变量更为妥当。因行的信贷系统的完备限度能够迅速衬托出的恶性借贷比率来替换资料中是能够得到的，由此也能处理此类参量的选择性难题。消费5总的剖析的层面来检验他们和我国汽车信贷行业二者间的。5.1模型设定型大体进行设置。在构建模型之初，要求对其上参量是否转变为模型参量实行一一鉴定。我国汽车消费信贷：当做是该模型的函数值，运用我国汽车使用信贷的总额作为恒定元素并不恰当。由于近些年我国汽车购置行业拓展相当快速，汽车整体市场销售额暴涨，若仅仅把信贷项目总量作为评定标准，还是上涨迅猛的。若运用汽车购置信贷比例，即为汽车信贷项目占据整体汽车出售项目中的比率，可以更加突出我国汽车购置信贷的拓展情况。信贷占据整体汽车购置信贷项目的百分比作为自变量更为妥当。因行的信贷系统的完备限度能够迅速衬托出的恶性借贷比率来替换资料中是能够得到的，由此也能处理此类参量的选择性难题。消费当做是参量导入构型。业现今的信贷商品均等现实折扣比率来衬托汽车信贷商品的角逐力度。通过参量的替换和整合过后，模型的概念为：汽车消费信贷比例信贷购置态度比率，汽车信贷商品折扣比率）yi=a0+a1x1i+a当做是参量导入构型。业现今的信贷商品均等现实折扣比率来衬托汽车信贷商品的角逐力度。通过参量的替换和整合过后，模型的概念为：汽车消费信贷比例信贷购置态度比率，汽车信贷商品折扣比率）yi=a0+a1x1i+a2xi2+a3x3i+a4x4i+ui贷比率、汽车经济企业项目额度、消费人群信贷购置态度比率、汽车信贷商品折扣比率、回归参量、不对应型误差量。5.2依据上述的构型设定，经由汇总测算获得下表的资料信息5-1多元线性回归信息汇总y贷比率x1汽车信贷不良率x2业务份额x3意愿率x4汽车信贷率年份201020112012201320142015201612.90%12.80%13.90%14.20%14.80%15.40%16.10%1.80%1.10%2.16%1.20%1.10%1.30%1.10%19.80%20.80%23,20%25.60%26.70%29.40%31.20%19.30%19.90%21.40%21.70%22.10%23.20%24.30%5.50%5.50%6.00%6.00%6.50%7.00%7.50%当中：（汽车购置信贷比例等于整一年信贷购置车辆总数除以整一年整体汽车额）测算得到。例的状况，大体可以呈现出汽车购置信贷行业的诚信情况。（汽车资产企业项目额度等于汽车资料企业全年购置信贷项目总额除以整体汽车消费信贷全年项目总额）测算得到。务汇总数据。探究全年研究业（借贷过程认可价格折扣加厂商贴息加商户贴息费用除以厂家导向价格据取均等值。运用信息汇总系统把下表信息进行线性回归剖析，获得：SPSS线性回归模型阐明R2调整的R2模型R标准估计的误差10.9850.9700.9590.00272R²1，表明多元线性回归模型的贴合性很高。SPSS模型回归的方差模型平方和df均方FSig.回归残差总计0.0010.0000.0013140.0000.00091281.2360.002务汇总数据。探究全年研究业（借贷过程认可价格折扣加厂商贴息加商户贴息费用除以厂家导向价格据取均等值。运用信息汇总系统把下表信息进行线性回归剖析，获得：SPSS线性回归模型阐明R2调整的R2模型R标准估计的误差10.9850.9700.9590.00272R²1，表明多元线性回归模型的贴合性很高。SPSS模型回归的方差模型平方和df均方FSig.回归残差总计0.0010.0000.0013140.0000.00091281.2360.002SPSS线性回归数据表非标准化系数标准误差标准系数试用版模型tSig.常量0.350-0.3000.4300.5111.5340.0000.0840.0410.0540.023144.375-3.52110.3689.64763.8100.0050.0380.0030.0030.000-0.9120.9760.9860.000-0.3、0.430、0.5111.534，常数系数为Sig.0.05xl、x2、x3、x4和因变y相互作用。得到回归方程：5.3购车意愿率以及汽车信贷第四章的理论分析判断可被模型证明并确认结果正确。费者率的增加以及汽车信贷不良率的降信贷的条件。的率、汽车信贷的不良率已经成为影响我国汽车消费信贷能否进步5.3购车意愿率以及汽车信贷第四章的理论分析判断可被模型证明并确认结果正确。费者率的增加以及汽车信贷不良率的降信贷的条件。的率、汽车信贷的不良率已经成为影响我国汽车消费信贷能否进步66.1相关结论成熟阶段所以无法发生迅速进展。汽车消费信贷是金融业消费的中心，能够有效促进产业发展，应该是我国重点发展对象。汽车产业的发展需要以经济发展的重要部分著称的金融业为基础，只有得到了金融业的拥护，汽车产业才能顺利的发展起来，汽车消费信贷便是维持汽车金融业的重要部分。的多年以来的扩大随之稳定下来的模式并建立好的已能在多变的汽车消费市场立足。这篇文章通过事实论证和对比论证将商业和汽车金融公司进行汽车信贷的几点：1.无法取得他人信任，导致中国的汽车消费信贷无法顺利进展。现在对个人信息的保部门、 融机构应该增加诚信值，以及征进行防范。项目2.由于我国主要发展其他汽车企业发展的汽车金融公司，而忽视了当地的汽国当前的金融是商业量少，项目没有吸引力，但是汽车金融公司全面性发展超过商业，且国外的汽车金融企业进行景。在这样的情况下，我们更需要与外国企业进行合作发展，提高质量加大竞争，加强生产力与66.1相关结论成熟阶段所以无法发生迅速进展。汽车消费信贷是金融业消费的中心，能够有效促进产业发展，应该是我国重点发展对象。汽车产业的发展需要以经济发展的重要部分著称的金融业为基础，只有得到了金融业的拥护，汽车产业才能顺利的发展起来，汽车消费信贷便是维持汽车金融业的重要部分。的多年以来的扩大随之稳定下来的模式并建立好的已能在多变的汽车消费市场立足。这篇文章通过事实论证和对比论证将商业和汽车金融公司进行汽车信贷的几点：1.无法取得他人信任，导致中国的汽车消费信贷无法顺利进展。现在对个人信息的保部门、 融机构应该增加诚信值，以及征进行防范。项目2.由于我国主要发展其他汽车企业发展的汽车金融公司，而忽视了当地的汽国当前的金融是商业量少，项目没有吸引力，但是汽车金融公司全面性发展超过商业，且国外的汽车金融企业进行景。在这样的情况下，我们更需要与外国企业进行合作发展，提高质量加大竞争，加强生产力与在这样的发展趋势下会变成服务全面的过程，多样化并能与商业专业化的服务机构，在变得有很多的全面性、多样性的汽车消费信贷时，成功预防困境。3.当前中国消费者对汽车消费信贷的认识不够，以致于中国汽车消费信贷的发展无法普遍是30到40岁的中年人，在他们的守旧观念里，他们不提倡贷者大多选择全款买车，有吸众所知晓。4.由于汽车金融没有创新性，我国汽车消费信贷也无法进入市场。在汽车市场一虽然商业的汽车金融 待，却没有多种多样的来达到消费者的独特后也没有 的服务。而汽车金融公司，一方面，资汽车金融利率高，比不上付款的和商业的。另一方面，独特的一对一服务项目还没有全面发展无法吸引消费者。但汽车产家和汽车金融公司共同合作全面发展独特性的汽车金融 争取获得的厂商的投资，增强汽车金融在市场上的角逐，赢得消费者的青睐。毫无前景。对筹划成国当前的对汽车标注，汽车消费信贷才能发展起来。6.2对策建议6.2.1从现在的人所给的利率是最重要的，当信贷的利率为零时有近47%的人们买车时在汽车消费信贷上会有较强的意向买车。在一个具有针对性的研究中，29%的客户被操作步骤的复杂性所提供的分期付款步骤简便从而更愿在这样的发展趋势下会变成服务全面的过程，多样化并能与商业专业化的服务机构，在变得有很多的全面性、多样性的汽车消费信贷时，成功预防困境。3.当前中国消费者对汽车消费信贷的认识不够，以致于中国汽车消费信贷的发展无法普遍是30到40岁的中年人，在他们的守旧观念里，他们不提倡贷者大多选择全款买车，有吸众所知晓。4.由于汽车金融没有创新性，我国汽车消费信贷也无法进入市场。在汽车市场一虽然商业的汽车金融 待，却没有多种多样的来达到消费者的独特后也没有 的服务。而汽车金融公司，一方面，资汽车金融利率高，比不上付款的和商业的。另一方面，独特的一对一服务项目还没有全面发展无法吸引消费者。但汽车产家和汽车金融公司共同合作全面发展独特性的汽车金融 争取获得的厂商的投资，增强汽车金融在市场上的角逐，赢得消费者的青睐。毫无前景。对筹划成国当前的对汽车标注，汽车消费信贷才能发展起来。6.2对策建议6.2.1从现在的人所给的利率是最重要的，当信贷的利率为零时有近47%的人们买车时在汽车消费信贷上会有较强的意向买车。在一个具有针对性的研究中，29%的客户被操作步骤的复杂性所提供的分期付款步骤简便从而更愿意使用融公司车贷分期付款比常见的商业购车和汽车金过程而磨灭，更受客户的欢迎。由此可见，人们买车的意愿被复杂的导致有意愿的人拒绝使用车贷。，利用消费与费者就会用这，并且根据不同消费者的需求制定不汽车企业的固定、汽车消费按揭的信贷以及汽车经商存货的抵押售、使用、维护、汽车制造以及售后服务等多个领域。6.2.2和汽车金融公司合作新模式这些商业可以为汽车金融公司提供授信的业务，然后再经过汽车金融企业对消费者、押担保责任，这样可以最大化的呈现汽车行业与之间的透明。这一合作的完成，有助于向领域进行金融服务的项目。后的检查进行高度重视，及时的对风险险措施以及相关的盘点实物以及账证表进行核实检查，要将监督的力度大大提升。6.2.3以及提供的意使用融公司车贷分期付款比常见的商业购车和汽车金过程而磨灭，更受客户的欢迎。由此可见，人们买车的意愿被复杂的导致有意愿的人拒绝使用车贷。，利用消费与费者就会用这，并且根据不同消费者的需求制定不汽车企业的固定、汽车消费按揭的信贷以及汽车经商存货的抵押售、使用、维护、汽车制造以及售后服务等多个领域。6.2.2和汽车金融公司合作新模式这些商业可以为汽车金融公司提供授信的业务，然后再经过汽车金融企业对消费者、押担保责任，这样可以最大化的呈现汽车行业与之间的透明。这一合作的完成，有助于向领域进行金融服务的项目。后的检查进行高度重视，及时的对风险险措施以及相关的盘点实物以及账证表进行核实检查，要将监督的力度大大提升。6.2.3以及提供的于这一行业来说创新才是最大的推动力。人就要对经过多次付很高的利息，因为对于购车的消费者来说，他们会比较关心的利率。另外的一项当中，有将近三分之一的人会因为办理为用进行分期购车会更加方便，还能够提升汽车信贷与商业 进行合作的竞争优势。这也表明这样繁杂的流程会对消费者购车行为产生很大的影响。只有对行业内部的细节进行准确把握，用创造性的思维推动汽车金融行业的发展。6.2.4圈，打造共赢发展的平台在相对成当中，汽车的生命周期可以用金融机构所生产的来完善，1919年时，AllyFinancialInc.已经AcceptanceCorporation(GMAC)内部的一个金融组成阔，例如、抵押来说，汽车金融机构业务范围有所限制，所以要对各方的更有竞争力的金融服务体系。进行整合分配，建成更高效、更全面、6.2.5化步伐对于资产化的资产必须要具备很好的未来预期的，并且还要有很充足的现金流量作为基础。因为当前国内的汽车金融规化可以当做突破口，来实现资产作为主体来推动这一化的进行。对于这个机构来说，按照标准的购车信贷资产，对汽车压资产