2022年中级银行从业资格之中级个人贷款考前冲刺模拟试卷A卷含答案

2022年中级银行从业资格之中级个人贷款考前冲刺模拟试卷A卷含答案单选题（共80题）1、李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，并且刚和某健身房签订进货合同，但如果从厂家直接进货需要首付定金500万元，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万元左右，评估价为650万元的高档住宅，李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求。若李先生向银行申请1年期个人经营贷款，最适合李先生申请的贷款种类为（）。A.个人单笔贷款B.个人不可循环授信额度C.个人可循环授信额度D.个人信用贷款【答案】C2、下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（）。A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理【答案】B3、发卡银行（）在为持卡人开通超授信额度用卡服务前，提供关于超限费收费形式和计算方式的信息。A.必须B.可以C.自主确定D.不得【答案】A4、下列申请评分依据的关键信息不包括（）。A.客户直系亲属工作与收入信息B.客户在银行存款、贷款等关系信息C.客户工作、收入等基本信息D.客户征信信息【答案】A5、某客户在不实施“限购”措施的城市申请贷款购买首套150平方米住房(该住房为二手房)，并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。A.80B.96C.70D.84【答案】A6、关于收益法，下列叙述有误的一项是()。A.收益法是以预期原理为基础的。预期原理说明，决定房地产当前价值的，是市场参与者对其未来所能带来的收益或能得到的满足、乐趣等的预期B.收益法要求估价对象本身要具有收益C.收益法的难点在于求取净收益时的扣除项目“运营费用”如何准确界定以及如何确定合理的报酬率或资本化率D.在房地产市场繁荣时期.收益法容易高估预期收益从而高估房价【答案】B7、下列不属于农户范畴的是（）。A.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户C.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户D.国有农场的职工【答案】A8、个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。A.0.5B.0.7C.1.1D.2【答案】C9、下列选项中，不属于“5C”要素分析法的分析内容的是（）。A.道德品质B.控制C.资本D.能力【答案】B10、（）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A.借款人自主支付B.贷款人委托支付C.借款人委托支付D.贷款人受托支付【答案】D11、下列关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是（）。A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理【答案】D12、关于个人经营类贷款，下列说法错误的是（）。A.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款B.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款C.创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款D.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户【答案】D13、根据迈克尔?波特竞争战略理论，（）的立足点是挽留老客户。A.分层营销策略B.大众营销策略C.交叉营销策略D.专业化策略【答案】C14、A银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持领先地位。这家银行适合采用的市场定位是（）。A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.产品式定位【答案】A15、个人汽车贷款业务中，汽车经销商同购车人相互勾结。以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，上述欺诈行为是()。A.冒名顶替B.甲贷乙还C.一车多贷D.虚假车行【答案】C16、关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（）。A.申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申清，并按银行要求提交相关申请材料B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查【答案】C17、个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者B.汽车实际成交价格C.贷款银行认可的评估价格D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者【答案】D18、下列关于抵质押登记说法正确的是（）。A.抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例外情况外，不得晚于抵质押贷款的合同签订时间B.办理预告登记的，经办行（机构）应关注可办理正式登记的时间，并在能够办理登记之日起的规定期限内申请办理抵质押权登记C.如登记部门明确要求的登记期限长于授权期限，经办行（机构）应及时重新办理登记D.登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上不得晚于授信到期期限【答案】B19、下列关于抵质押权设立有效性的说法错误的是（）。A.接受已出租财产抵押的，要重点了解出租人和承租人的关联关系，租赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因素B.以出让方式取得的国有土地使用权，应明确已缴纳土地出让金首期付款和后期交付计划等C.存在优先于银行抵质押权的权利的，他人顺位在先的抵押权等，应逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等D.在房产和土地登记部门设定地役权及其他类型的用益物权的，应逐笔明确设定范围、剩余期限和支付费用等【答案】B20、王先生已申请并获得2年期个人信用贷款，因近期资金紧张、还款压力过大，拟向银行申请展期，按规定展期期限最长可达（）。A.6个月B.不可展期C.2年D.1年【答案】D21、在公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。A.职工贷款账户设立B.贷款审批C.贷前调查D.贷款发放【答案】C22、下列不属于个人住房贷款的是（）。A.个人商用房贷款B.公积金个人住房贷款C.自营性个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】A23、帕累托定律是指（）。A.社会上20％的人占有80％的财富B.社会上80％的人占有20％的财富C.20％的强势品牌占据着80％的市场D.80％的强势品牌占据着20％的市场【答案】A24、下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是()。A.办理解押手续时，委托客户单独办理B.变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率C.对授信资产转人资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交D.授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行客户经理保管押品权属证明【答案】C25、商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。A.30B.20C.10D.50【答案】A26、个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。A.加强一线人员培训，严把贷款准入关B.进一步完善风险保证金制度C.准确把握借款人的还款能力D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任【答案】C27、个人住房贷款中，严格落实贷前调查和贷后检查是操作风险的防范措施之一。经办人员调查和检查的工作重点不包括（）。A.确保客户信息真实性B.贷款发放前，落实贷款有效担保C.加强贷后客户检查，按规定撰写客户贷后检查报告D.确保客户信用记录良好【答案】D28、根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列说法错误的是()。A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限B.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半D.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户【答案】B29、关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（）。A.申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申清，并按银行要求提交相关申请材料B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查【答案】C30、在办理个人住房贷款业务时，属于贷款支付管理环节操作风险的是（）。A.贷款额度未控制在抵押物价值规定比率内B.未签订合同或签订无效合同C.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证D.审批人员审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款【答案】C31、贷前调查的调查方式不包括()。A.现场核实B.电话查问C.信息咨询D.网上调查【答案】D32、为具备连续的、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款，属于（）。A.非场景化个人贷款B.非强增信基础的个人贷款C.场景化个人贷款D.有强增信基础的个人贷款【答案】D33、基于申请评分的决策机制不包括（）。A.挑选政策决策B.软政策决策C.评分阈值D.排除政策决策【答案】B34、以下不属于贷前检查项目调查的是()。A.项目资金到位情况调查B.项目的合法性调查C.开发商资信调查D.项目资料的完整性、真实性和有效性【答案】C35、根据最新监管政策，商业银行对个人住房贷款客户的贷款利率和首付款比例，应主要根据（）区别核定。A.普通住房或非普通住房B.所购房屋为期房或现房C.首次购房或非首次购房D.自住房或非自住房【答案】C36、根据担保法规定，以车辆为抵押的，办理抵押登记的部门是（）。A.车辆管理部门B.县级以上地方人民政府规定的部门C.工商部门D.交通运输部门【答案】A37、马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22％，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65％，贷款期限均为20年。A.4506.67B.3406.67C.3102.91D.2501.67【答案】B38、对于二手个人购房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是（）。A.保险公司B.房地产经纪公司C.房地产开发商D.房屋产权交易所【答案】B39、关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。A.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款D.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款【答案】A40、下列不属于按客户定位分类的网点机构营销渠道的是（）。A.专业性网点营销渠道B.直客式网点营销渠道C.全方位网点营销渠道D.高端化网点营销渠道【答案】B41、为具备连续的、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款，属于（）。A.非场景化个人贷款B.非强增信基础的个人贷款C.场景化个人贷款D.有强增信基础的个人贷款【答案】D42、以下关于个人信用卡的表述正确的是（）。A.商业银行个人信用卡透支主要用于消费领域，如需用于生产经营、投资等领域，需经银行特殊审批B.商业要行个人信用卡透支不得用于生产经营等非消费领域，服务“三农”的惠农信用卡除外C.商业银行个人信用卡可以用于消费，以及生产经营、投资等非消费领域D.商业银行个人信用卡透支应当只用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域【答案】D43、个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。A.面谈B.他人C.电话询问D.单位走访【答案】A44、原则上不接受作为个人经营贷款抵押物的是（）。A.别墅B.居住房C.已取得土地使用权证的划拨性质的土地D.写字楼【答案】C45、下列选项中，不属于押品价值评估的主要方法的是（）。A.市场法B.收益法C.成本法D.对比法【答案】D46、关于信用风险监控，下列说法错误的是（）。A.授信余额超过一定限额的借款人，贷后检查次数可适当降低B.客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应调整C.对风险级别较高的客户，应纳人重点关注客户清单管理D.信用风险监测是一个动态、连续的过程，需要风险管理者通过各种监控手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动【答案】A47、下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。A.加强对借款人还款能力的调查和分析B.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析C.提高贷款利率并加收罚息D.加强对抵押物价值的调查和分析【答案】C48、关于个人汽车贷款业务，下列说法正确的是（）。A.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年B.二手车是指借款人申请汽车贷款购买的，从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车C.所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%D.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为：传统动力汽车和新能源汽车【答案】B49、（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。A.1998B.2001C.1995D.1993【答案】A50、贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。A.还款人B.借款人C.资金使用人D.贷款人【答案】B51、首批住房体制改革的试点城市是_________和_________。（）A.青岛；合肥B.北京；上海C.烟台；蚌埠D.广州；深圳【答案】C52、政策性风险属于（）。A.系统性风险B.非系统性风险C.可分散风险D.法律风险【答案】A53、下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为__________元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为__________万元。()A.1500；1B.2000；5C.1500；2D.2000；1【答案】B54、帕累托定律是指（）。A.社会上20％的人占有80％的财富B.社会上80％的人占有20％的财富C.20％的强势品牌占据着80％的市场D.80％的强势品牌占据着20％的市场【答案】A55、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起（）。A.2年B.6个月C.4年D.1年【答案】B56、《个人贷款管理暂行办法》制定的宗旨不包括（）。A.规范银行业金融机构个人贷款业务行为B.维护借贷双方的合法权益C.加强个人贷款业务审慎经营D.促进个人贷款业务健康发展【答案】B57、下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。A.抵押物重复抵押B.抵押物市场价值波动较大C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中【答案】B58、个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是()。A.集体所有的土地使用权B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位的财产C.医疗卫生设施D.正在建造的建筑物、船舶、航空器【答案】D59、公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）。A.其他押品B.应收账款C.金融质押品D.商用房地产和居住用房地产【答案】B60、个人住房装修贷款用途不包括()。A.支付家庭装潢施工款B.购买厨卫设备C.购买健身器材D.支付房屋维修工程款【答案】C61、个人经营贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作B.公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作C.公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作D.公积金管理中心和承办银行联动【答案】B62、关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C.当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿位归还借款【答案】D63、（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.政策风险B.行业风险C.技术风险D.信用风险【答案】D64、对于贷款期限在1年以内（含）的个人贷款的展期（）。A.展期期限累计不得超过原贷款期限B.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限C.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限【答案】A65、信用信息有助于放款机构更好地（）。A.监测和评估风险B.监测和评估借款人还款能力C.监测和评估借款人还款意愿D.监测和评估质押物价值【答案】A66、对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。A.《保险法》B.《民法总则》C.《物权法》D.《合同法》【答案】C67、（）个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照"了解你的客户，服务熟悉客户"的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。A.高端化B.单一化C.“直客式”D.情感式【答案】C68、个人贷款的贷款受理人对借款人提交的材料进行初审时，主要审查的内容不包括（）。A.借款申请人的主体资格B.借款申请人提交材料的规范性C.借款申请人提交材料的完整性D.借款申请人的信用状况和还款能力【答案】D69、关于银行的营销策略，下列说法错误的是（）A.交叉营销的立足点主要在于争取新客户B.大众营销策略的特点是目标大，针对性不强，效果差C.产品差异策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务和数目少于有效的差异性服务的数目时D.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时成本领先战略特别凑效【答案】A70、下列不属于按客户定位分类的网点机构营销渠道的是（）。A.专业性网点营销渠道B.直客式网点营销渠道C.全方位网点营销渠道D.高端化网点营销渠道【答案】B71、借款人归还商业助学贷款是从其离校后次（）开始。A.日B.季C.年D.月【答案】D72、核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法错误的是（）。A.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证B.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等C.提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等D.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等【答案】C73、公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）。A.其他押品B.应收账款C.金融质押品D.商用房地产和居住用房地产【答案】B74、关于个人教育贷款，下列说法错误的是（）。A.国家助学贷款风险补偿是根据“风险分担”的原则，按当年实际发放贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿B.国家助学贷款财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴C.部分自筹是指国家助学贷款业务中，需要学生自筹一定比例的资金D.国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押【答案】C75、个人汽车贷款的借款人须在贷款全部到期前（）天提出展期申请。A.15B.20C.30D.45【答案】C76、某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过（）年，符合相关条件的可放宽到（）年。A.15，20B.20，25C.20，30D.10，15【答案】B77、关于贷款回收的要求，下列说法错误的是（）。A.借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款B.一般来讲，贷款到期之前贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本付息C.贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期，利随本清D.贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式，借款人可在合同中约定其中一种方式，一旦约定在贷款期间不能变更【答案】D78、有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市是为了（）。A.控制信贷风险B.提高服务效率C.增强竞争D.减少贷款环节【答案】D79、我国个人征信系统中所搜集的个人信用信息，其中的非银行信息不包括（）。A.客户本人声明B.电信用户缴费C.住房公积金信息D.个人参保和缴费信息【答案】A80、下列不属于个人贷款合作单位的是（）。A.房地产交易中心B.汽车经销商C.担保机构D.开发商【答案】A多选题（共40题）1、对于个人教育贷款，防控信用风险的措施主要有（）。A.完善银行个人教育贷款的催收管理系统B.建立和完善防范信用风险的预警机制C.加强对借款人的贷前审查D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E.建立有效的信息披露机制【答案】ABC2、下列情形中，抵押无效的有（）。A.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万元装修住房B.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道C.某栋房产在2002年的交易价格为50万元，银行按照2009年的评估价60万元核算贷款金额D.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍【答案】ABD3、下列关于个人商用房贷款对象的说法正确的是（）。A.商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等B.商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨用地C.二手商用房的房产，应为现房，尚未取得房屋所有权证D.一手商用房的房产，应取得合法销售资格且已竣工E.土地类型为商业、商住两用、综合用地或工业用地【答案】AD4、为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。A.股东分红决议B.租赁合同及租金收入银行流水C.验资报告D.过去3个月的工资单流水E.个人所得税纳税证明【答案】ACD5、个人汽车贷款提前还款，银行的基本约定包括（）。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息C.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用D.提前还款应在申请三个月后办理E.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金【答案】ABC6、在个人贷款业务活动中属于法律意义上有效的客户有（）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的D.限制民事行为能力人E.十八周岁以上的公民【答案】ABC7、李天的女儿小美今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。李天准备向银行申请留学贷款50万元人民币。A.分类管理B.专款专用C.有效担保D.按期偿还E.部分自筹【答案】BCD8、对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。A.《担保法》B.《保险法》C.《民法通则》D.《物权法》E.《合同法》【答案】AD9、以房地产作抵押担保的个人经营贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。A.易于处置B.价值稳定C.易于保管D.变现能力强E.产权明晰【答案】ABD10、发卡银行下列的哪些业务不能外包给发卡业务服务机构？（）。A.授信审批B.领用合同签约C.发卡营销D.资金结算E.交易监测【答案】ABCD11、下列可以申请国家助学贷款的对象包括（）。A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生C.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生D.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生E.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生【答案】AD12、出现（）情形之下的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.贷款资金用于生产经营且金额不超过一百万元人民币的D.借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人E.法律法规规定的其他情形的【答案】AB13、申请信用卡的渠道主要包括（）A.营业网点受理办卡B.网上申请办卡C.邀请办卡D.手机空中发卡E.便携终端办卡【答案】ABCD14、借款人申请国家助学贷款，须具备的条件有（）。A.诚实守信、遵纪守法、无违法违纪行为B.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用D.学习刻苦，能够正常完成学业E.未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人口头或书面同意【答案】ABCD15、下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有（）。A.个人商用房贷款执行浮动利率B.贷款前应至少交付所购房产全部价款50%（商住两用房45%）C.采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证D.个人商用房贷款期限最长不超过10年E.借款人原则上为企业主，且所经营的企业具有一定的盈利能力【答案】C16、对于车贷提前还款，银行一般约定（）。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.银行按规定计收违约金D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E.银行应退还提前还款额的利息【答案】ABCD17、在商业助学贷款中，借款人、担保人在贷款期间发生违约行为时，贷款银行可以采取的措施有()。A.要求更换担保人，或减少相应价值的抵押物B.停止发放尚未使用的贷款C.要求限期纠正违约行为D.在原贷款利率基础上加收利息E.提前收回部分或全部贷款本息【答案】BCD18、在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括（）。A.履行担保责任情况B.项目工程形象进度C.项目资金到位及使用情况D.土地使用及建设工程规划的许可E.开发商的经营状况及财务状况【答案】ABC19、发生下列哪些情况，应对押品价值进行重新评估（）。A.市场价格大幅上升B.到达重估周期C.发生重大风险事项D.押品担保的信贷业务被认定为“假个贷”E.押品由信贷经营部门移交资产保全部门【答案】BCD20、个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（）。A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决B.向中国人民银行征信管理部门反映C.向上报个人信用记录的商业银行反映D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明E.向当地人民代表大会反映【答案】ABD21、在银行个人住房贷款的受理与调查阶段，下列说法正确的有（）。A.首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明B.涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的书面证明C.房地产开发商资信等级是企业信用程度的形象标识，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力D.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料E.个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出与月收入之比应在50%（含）以下【答案】ACD22、下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有（）。A.借款人申请期限调整的应提交申请书B.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限C.贷款展期期限不得超过一年D.贷款期限最长不超过10年E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期【答案】ABD23、下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（）。A.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率B.贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定C.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受D.合同利率应与法定贷款利率一致E.合同利率在借款合同中载明【答案】AB24、银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可釆取的措施有（）。A.提前收回全部贷款本息B.提前收回部分贷款本息C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库D.追加银行认可的质押物E.追加银行认可的其他抵押物【答案】AB25、个人住房贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）。A.借款人的贷款抵押物是否完好B.抵押物是否重复抵押C.抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权D.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定账户E.因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保【答案】ABCD26、关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款E.个人经营类贷款人发放对象是从事合法生产经营的自然人【答案】BC27、下列选项中，合同无效的情形有（）。A.以合法形式掩盖非法目的B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.违反法律、行政法规中的强制性规定D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E.损害社会公共利益【答案】ABCD28、商业银行互联网个人贷款业务流程主要包括（）四个环节。A.申请B.风险评估C.审批D.贷后管理E.贷前管理【答案】ABCD29、个人信用报告中涉及的基本信息除了姓名、性别、民族、出生日期、出生地外还包括（）。A.学历信息B.户口和住址信息C.通讯信息D.婚姻和配偶信息E.直系亲属信息【答案】ABCD30、押品管理的原则有（）。A.合法性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.差别化原则E.平衡制约原则【答案】ABCD31、其他个人消费类贷款一般包括（）。A.个人住房装修贷款B.个人耐用消费品贷款C.个人旅游消费贷款D.个人医疗贷款E.农户贷款【答案】ABCD32、下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有（）。A.“5C”是指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)B.对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素C.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权D.环境是决定信用风险损失的一项重要因素E.宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响【答案】AD33、为防控商用房贷款合作机构的风险，应加强对合作项目的审查，重点审查（）。A.项目开发及销售的合法性B.资金到位情况C.工程进度情况D.销售前景预测E.加强对估值机构的准人管理【答案】ABCD34、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台【答案】CD35、不属于不良贷款的抵押物处置方式有（）。A.向法院提起诉讼B.借款人协商变卖C.申请强制执行依法处分D.电话催收E.通过中介机构催收【答案】D36、个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有()。A.未按规定对贷款业务的项目进行调查审核B.未对合同签署人及签字(签章)进行核实C.未充分调查借款人身份及第一还款来源D.落实抵押或担保后放款E.未建立贷后监控检查制度【答案】ABC37、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品质-CharacterD.资本-CapitalE.担保-Collateral【答案】BCD38、下列属于修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行职责范围的是（）。A.监管银行业金融机构B.监管工商信贷业务C.持有.管理.经营国家外汇储备.黄金价格D.指导.部署金融业反洗钱工作E.从事有关的国际金融活动【答案】BCD39、个人汽车贷款的借款申请材料包括（）。A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B.合法有效的身份证件C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺D.购车首付款证明材料E.如借款所购车辆为商用车，不需要提供所购车辆可合法用于运营的证明【答案】ABCD40、信用卡的费用信息包括（）。A.主要收费项目和收费水平B.收费信息查询渠道C.持卡人有效身份证件名称D.收费信息变更的通知方式E.授信额度【答案】ABD大题（共15题）一、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A．个人信用贷款B．个人单笔贷款C．个人可循环授信额度D．个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．按月还息、到期一次性还本还款法D．等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为600×70％=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。二、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A．前者前期还款压力较小B．后者后期还款压力较小C．后者利息支出总额较小D．前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为2149×20×12=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金／还款期数=300000／（20×12）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已还款=1250×8×12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。三、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下(含50％)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)／月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。四、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。(填空题)【答案】955.568年后已还款=1250X8X12=120000(元)，郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。五、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6％。若李小溪选用了等额本金还款法。8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。【答案】955．568年后已还款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。六、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A．个人信用贷款B．个人单笔贷款C．个人可循环授信额度D．个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．按月还息、到期一次性还本还款法D．等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为600×70％=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。七、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650X70％=455(万)。八、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。等额本金方式的利息总额为（）元。(填空题)【答案】180750第一个月还款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十个月还款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。九、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6％。若李小溪选用了等额本金还款法。8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。【答案】955．568年后已还款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。一十、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。(取整数)【答案】2737等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额={[月利率X(1+月利率款)还款期数]/[(1+月利率款)还款期数-1]}X贷款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，还款期数=23X12=276，贷款本金=1．2X90-64．8=43．2(万元)。所以，每月还款额={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。一十一、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下(含50％)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)／月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。一十二、A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积50万平方米，其中住房20万平方米，销售均价1.2万元/平方米，商铺20万平方米，销售均价2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价1.8万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A．项目周边同类商业业态情况B．开发商商业地产开发及运营经验C．项目销售比例D．项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E．后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点，故全部住房的最高贷款额为1.2×20×80％＝19.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50％，故全部商铺的最高贷款额为2.4×20×50％＝24（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％，故全部公寓的最高贷款额为1.8×10×55％＝9.9（亿元）。银行对该项目最多可发放19.2＋24＋9.9＝53.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。一十三、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A．个人信用贷款B．个人单笔贷款C．个人可循环授信额度D．个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．按月还息、到期一次性还本还款法D．等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为600×70％=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解