（题库版）银行人员从业资格考试试题汇总含历年真题

（题库版）银行人员从业资格考试试题汇总含历年真题1.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当留存相关资料，留存时间不少于（）年。A.

1B.

2C.

3D.

4【答案】:

C【解析】:金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政法规、规章另有规定的，从其规定。2.与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。A.

被保险人B.

保险代理人C.

投保人D.

受益人【答案】:

C【解析】:投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人必须具备以下两个条件：①具备民事权利能力和民事行为能力；②承担支付保险费的义务。3.银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（）。A.

1个月B.

3个月C.

6个月D.

1年【答案】:

C【解析】:银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月。4.下列属于银行业消费者权利的是（）。A.

自主选择权B.

公平交易权C.

依法求偿权D.

安全权E.

受教育权【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。其主要权利有：①安全权；②隐私权；③知情权；④自主选择权；⑤公平交易权；⑥依法求偿权；⑦受教育权；⑧受尊重权；⑨监督权。5.下列行为中，属于违反“风险提示”要求的是（）。A.

仅介绍产品和服务的有利之处B.

从有利和不利两个方面向客户介绍产品C.

提示产品涉及的主要风险D.

提示客户留意合约中的免责条款【答案】:

A【解析】:A项，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。BCD三项，根据“风险提示”要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。6.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.

11.5%B.

11%C.

8%D.

10.5%【答案】:

A【解析】:根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。7.银行生息资产包括（）。A.

贷款B.

定期存款C.

投资资产D.

单位存款E.

存放央行款项【答案】:

A|C|E【解析】:生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。8.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额3.5万元。对钱某骗取光盘行为构成的犯罪是（）。A.

钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.

钱某的行为构成票据诈骗罪C.

钱某的行为不构成犯罪D.

钱某的行为构成盗窃罪【答案】:

B【解析】:票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。9.高利转贷罪侵犯的客体是（）。A.

国家对贷款的管理制度B.

国家对存款的管理制度C.

国家对银行的管理制度D.

国家对金融机构的准入管理制度【答案】:

A【解析】:高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。10.下列关于内部报酬率的说法，错误的有（）。A.

是指使现金流的和为零的利率B.

内部报酬率可以大于贴现利率C.

内部报酬率一定大于零D.

内部报酬率可以小于－1E.

与净现值没有关系【答案】:

A|C|E【解析】:AE两项，内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。C项，内部报酬率可以大于零，等于零或者小于零。11.中央银行业务活动的特征包括（）。A.

不以营利为目的B.

在制定和执行国家货币方针政策时具有完全独立性C.

不经营普通银行业务D.

在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性E.

易受到地方政府的干涉【答案】:

A|C|D【解析】:中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。12.下列属于银行代收代付业务的有（）。A.

委托收款B.

代销开放式基金C.

资产托管D.

托收承付E.

代发工资【答案】:

A|D|E【解析】:代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。13.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A.

被代理人B.

第三人C.

代理人D.

代理人和被代理人【答案】:

A【解析】:代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。14.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。A.

自律性组织的行业准则B.

监管部门规章C.

法律、行政法规D.

监管部门规范性文件E.

行为守则和职业操守【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。15.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。A.

获取阶段、培植阶段、处置阶段B.

获取阶段、处置阶段、融合阶段C.

处置阶段、融合阶段、培植阶段D.

处置阶段、培植阶段、融合阶段【答案】:

D【解析】:洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。16.公开募集基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险。（）A.

基金合同的约定；基金合同的约定B.

基金合同的约定；所持基金份额C.

所持基金份额；基金合同的约定D.

所持基金份额；所持基金份额【答案】:

C【解析】:根据我国《基金法》的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照其所持基金份额享受收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分配和风险承担由基金合同约定。17.下列关于银行现金管理类理财产品的描述，正确的有（）。A.

投资期限短，产品申购、赎回方便B.

一般视为银行活期存款替代品C.

风险低，属于保本型金融产品D.

可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票E.

主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产【答案】:

A|B|C|E【解析】:D项，现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。18.下列属于完全民事行为能力人的有（）。A.

14周岁以上的自然人B.

16周岁以上的自然人C.

16周岁以上不满18周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活来源的D.

18周岁以上的自然人E.

10周岁以上的自然人【答案】:

C|D【解析】:《民法总则》第十七条规定，十八周岁以上的自然人是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。19.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（）。A.

确认为无效合同B.

各自返还原物C.

由双方当事人协商解决D.

将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库E.

有过错一方赔偿对方的损失【答案】:

A|D【解析】:根据《合同法》的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。20.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。A.

定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B.

定金具有预付款性质C.

收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.

订金的数额可由当事人之间自由约定【答案】:

B【解析】:定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。21.（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.

个人储蓄B.

股票投资C.

财务信息D.

理财目标【答案】:

C【解析】:财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。22.资金管理的核心是建设（）。A.

内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.

外部产品定价机制和份额资金管理体制C.

内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.

外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】:

A【解析】:资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。23.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指（）。A.

私人银行业务B.

中间银行业务C.

零售银行业务D.

理财顾问服务【答案】:

A【解析】:私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。24.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括（）。A.

来自发卡行的风险B.

来自持卡人的风险C.

来自商户的风险D.

来自第三方的风险E.

来自收单行的风险【答案】:

B|C|D【解析】:信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：①来自持卡人的风险；②来自商户的风险；③来自第三方的风险。25.李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。A.

银行可以选用积数计息法计算利息B.

选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些C.

选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些D.

选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多E.

银行可以选用逐笔计息法计算利息【答案】:

A|B|E【解析】:《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定。若采用积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，该题中存期共61天（4月30天，5月31天）；若采用逐笔计息法，计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30天，存期合计60天。可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。26.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。A.

股权类资产的远期合约B.

债权类资产的远期合约C.

远期利率协议D.

远期汇率协议E.

股指期货合约【答案】:

A|B|C|D【解析】:根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：①股权类资产的远期合约，例如：单个股票的远期合约、一篮子股票的远期合约和股票价格指数的远期合约；②债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约；③远期利率协议，是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约；④远期汇率协议，是指按照约定的名义本金，交易双方在约定的未来日期交换支付浮动利率和固定利率的远期协议。27.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。A.

公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.

公司营业执照签发日期为公司成立日期C.

具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.

没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】:

C【解析】:C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。28.消费者物价指数的含义是（）。A.

指一组出厂产品批发价格的变化幅度B.

指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.

指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D.

指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度【答案】:

C【解析】:对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。29.根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（）。A.

股票基金B.

债券基金C.

基金中基金D.

混合基金【答案】:

A【解析】:根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。30.境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的规定。A.

外汇管理B.

贸易管理C.

外债管理D.

资本管理【答案】:

C【解析】:根据《个人外汇管理办法》第二十五条，境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。A项，外汇管理是指对本国货币与外国货币的兑换实行一定的限制。B项，贸易管理指对商品流通过程、贸易主体经济行为及贸易活动的协调、控制、规范和监督。D项，资本管理是将现有财富，即资金、资产等不具生命的物质，转换成生产事业所需的资本。31.投保人存在以下（）情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A.

投保人年龄超过60周岁（含）B.

期交产品投保人年龄超过50周岁（含）C.

投保人年龄超过65周岁（含）D.

期交产品投保人年龄超过55周岁（含）【答案】:

C【解析】:根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：①投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；②投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。32.银行承兑汇票是（）工具。A.

短期金融工具B.

长期金融工具C.

直接融资工具D.

间接融资工具E.

混合融资工具【答案】:

A|D【解析】:A项，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。D项，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。33.根据《中华人民共和国物权法》，抵押合同一般包括（）。A.

债务人履行债务的期限B.

担保的范围C.

被担保债权的种类和数额D.

抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地E.

抵押财产的所有权归属或者使用权归属【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。34.在行业的市场结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。A.

寡头垄断的行业B.

完全垄断的行业C.

垄断竞争的行业D.

完全竞争的行业【答案】:

A【解析】:A项，寡头垄断的行业是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。B项，完全竞争的行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。C项，垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。D项，完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。35.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。A.

货币政策工具B.

金融工具C.

经济政策D.

经济手段【答案】:

A【解析】:理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。36.下列关于无效合同表述正确的是（）。A.

合同部分无效，不影响其他部分效力B.

合同部分无效，整体无效C.

有过错一方不需承担缔约过失责任D.

合同无效自判定无效起无效【答案】:

A【解析】:B项，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；C项，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任；D项，无效的合同自始没有法律约束力。37.下列有关票据权利的表述，正确的有（）。A.

票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B.

票据权利包括付款请求权和追索权C.

票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭D.

持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭E.

追索权是第一顺序请求权【答案】:

A|B|C|D【解析】:E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。38.理财产品按照风险分类有（）。A.

中等风险产品B.

低风险产品C.

无风险产品D.

较高风险产品E.

高风险产品【答案】:

A|B|D|E【解析】:根据《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为以下五类：①极低风险产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低；②低风险产品，一般主要投资于高等级信用债等固定收益类资产，相比而言，这类产品投资较为稳健，收益存在一定的波动性，但整体风险系数较小；③中等风险产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出；④较高风险产品，主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全；⑤高风险产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大。39.在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是（）。A.

富有弹性，可对货币进行微调B.

对商业银行具有强制性C.

时滞较短，不确定性小D.

不需要发达的金融市场条件【答案】:

A【解析】:公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。40.2013年1月16日以来，我国多层次股票市场包括（）。A.

主板市场B.

全国中小企业股份转让系统C.

期货市场D.

中小企业板市场E.

创业板市场【答案】:

A|B|D|E【解析】:我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。41.下列关于银行个人理财业务人员的相关表述，错误的是（）。A.

能够为客户提供理财规划服务B.

可以是与个人理财业务销售紧密相关的专业人员C.

向客户提供咨询服务时，业务人员无门槛限制D.

可以按照与客户事先约定的投资计划与方式进行投资和资产管理【答案】:

C【解析】:商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。这些专业化服务活动表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；②商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。42.商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。A.

四级（含）B.

五级（含）C.

六级（含）D.

七级（含）【答案】:

B【解析】:根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十八条，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。43.区域股权交易市场的作用主要有（）。A.

促进中小微企业股权融资B.

促进中小微企业股权交易C.

鼓励科技创新D.

加强对实体经济薄弱环节的支持E.

激活民间资本【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有不可替代的作用。44.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A.

借款人的信用评级从AA级降为A级B.

债务人因经济危机陷入经营困境C.

信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.

即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】:

C【解析】:商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属于操作风险中人员因素的内部欺诈。45.下列行为属于内幕交易的有（）。A.

非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议他人买卖证券B.

内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券C.

内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券D.

内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利E.

非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:内幕交易主要包括下列行为：①内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；③非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。46.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A.

期限短、流动性强、风险大B.

期限长、流动性强、风险小C.

期限短、流动性强、风险小D.

期限短、流动性弱、风险小【答案】:

C【解析】:货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。47.下列属于同业拆借市场特点的是（）。A.

是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B.

是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C.

是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D.

是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级【答案】:

B【解析】:同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。48.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.

信用风险B.

市场风险C.

流动性风险D.

操作风险【答案】:

C【解析】:与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。49.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A.

性质不同B.

效力不同C.

数额限制不同D.

适用法律不同【答案】:

D【解析】:定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。50.在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。A.

简单的价值形式B.

扩大的价值形式C.

一般价值形式D.

货币价值形式E.

信用价值形式【答案】:

A|B|C|D【解析】:在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。51.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。A.

信息披露B.

监督检查C.

最低资本要求D.

市场纪律【答案】:

B【解析】:第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。52.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是（）。A.

银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境B.

为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施C.

银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入D.

银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机【答案】:

D【解析】:D项，流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。53.对于理财产品的销售管理，下列表述正确的是（）。A.

商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分B.

商业银行可以通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品C.

商业银行销售理财产品时不用向客户披露风险D.

商业银行在理财产品宣传销售文本中只需要登载过往最好业绩【答案】:

A【解析】:B项，根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十九条，商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品。CD两项，根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。54.在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在（）之间分配。A.

消费与储蓄B.

各类资产，例如股票、债券、房地产等C.

数只债券型基金D.

数只股票【答案】:

B【解析】:在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。55.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A.

不成立B.

无效C.

效力待定D.

有效【答案】:

D【解析】:表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向