“嘉家盈”开放式银行理财产品说明书

“嘉家盈”开放式银行理财产品说明书重要须知本产品的产品说明书、《嘉兴银行理财产品销售协议书》、《“嘉银理财”银行理财计划客户权益须知》的全部内容，这些销售文件将共同构成客户与嘉兴银行之间的理财交易合同。本产品不等同于银行存款和预期收益型理财产品，嘉兴银行不保证本理财产品一定盈利,也不保证最低收益。本产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财产品的投资者发售。投资者不得使用贷款、发行债券等募集的非自有资金投资资产管理产品。在购买本理财产品前，请投资者确保完全明白本理财产品的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向嘉兴银行各营业网点咨询。除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何年化收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成嘉兴银行对本理财产品的任何收益承诺。客户所能获得的最终收益以嘉兴银行实际支付的为准。在本产品存续期内，如出于维持本产品正常运营的需要且在不损害投资者利益的前提下,或因国家法律法规、监管规定发生变化，嘉兴银行有权在法律允许的范围内单方对本产品说明书进行修订。嘉兴银行决定对产品说明书进行修订的，将在嘉兴银行官方网站（）上公告的方式通知投资者。为贯彻落实银行业理财登记托管中心发布的“理财中心发〔2018）18号”文件的精神及相关实施细则的要求，我行将向监管机构报送投资者身份信息、每日持仓信息。投资者可在“中国理财网，，（）查询产品信息。根据监管机构要求，管理人（特指除本理财产品的投资管理人嘉兴银行之外的其他管理人，包括但不限于本理财产品所投资的信托计划/资管计划的受托人、相关投资顾问等，下同）有可能需要向监管机构报送投资者身份信息、持仓信息等相关信息，嘉兴银行将应管理人申请，在必要范围内向管理人提供相关信息，并要求该等管理人履行投资者信息保密义务。嘉兴银行有权依法对本产品说明书进行解释。风险提示理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。由于理财资金管理运用过程中，可能会面临多种风险因素，因此，根据中国银行业监督客户总收益=自理财产品申购确认日（或产品成立日）当日（含当日）起至赎回确认日或理财产品到期日（提前终止日）（不含当日）止期间相应客户理财收益总和其中，客户当日持有理财产品份额以嘉兴银行理财系统完成当日清算后记录的份额为准;客户当日理财收益计算结果按去尾法保留两位小数；客户每日理财收益不计复利。5、测算示例（下列示例均采用假设数据，仅为举例之用，不代表客户实际可获得的收益，也不作为最终收益的计算依据）（1）客户当日持有理财产品10万份，若当日理财业绩比较基准为3.50%,理财年化投资收益率为3.90%,投资顾问费为0.12%,则当日理财年化管理费率为：9%-3.5%-0.12%=0.28%,当日理财客户年化收益率为3.9%-0.28%-0.12%=3.5%,当日客户收益为：100,000X3.50%/365=9.59元。（2）客户当日持有理财产品10万份，若当日理财业绩比较基准为3.50%,理财年化投资收益率为5.80%,投资顾问费为0.20%,则当日理财年化管理费率为：2%-0.20%=1.80%,当日理财客户年化收益率为5.8%-0.20%-1.80%=3.80%,当日客户收益为：100,000X80%/365=10.41元。（3）本理财产品实际收益情况容易受到所投资资产相关债务人信用状况变化、市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方投资能力的影响，有可能导致本理财产品收益率为零甚至为负，客户在赎回或者到期时有可能损失理财本金，在最不利的情况下，本理财产品有可能损失全部本金，理财收益率可能为零甚至为负，则由此产生的本金和理财收益不确定的风险由客户自行承担。6、信息公告方式本理财产品不保障本金及理财收益，嘉兴银行将根据产品实际投资运作情况计算产品存续期内每个交易日的当日理财客户年化收益率（扣除产品年固定托管费后），并于下一交易日公布7日年化收益率。非交易日的7日理财客户年化收益率将于下一交易日一同公布。（二）本金及理财收益支付1、理财产品收益结转，提前终止的本金及收益支付（1）若客户未赎回理财产品，嘉兴银行每月于收益支付日（每月15日）为客户计算上一期间（即上一收益支付日（含）至本收益支付日（不含））客户持仓份额的理财收益，并于收益支付日后1个工作日内划转理财收益至客户指定理财账户。若收益支付日逢假期则顺延至下一个工作日。（适用假期：中国公众假期）（2）若理财产品提前终止，嘉兴银行将客户在提前终止日所持有的产品份额对应的本金与理财收益于提前终止日后的3个工作日内划转至客户指定理财账户。2、理财产品赎回时的本金及收益支付：（1）全部赎回时的本金及收益支付：客户申请全部赎回理财产品时，嘉兴银行在赎回确定日当日将客户持有的理财产品份额对应的本金及理财收益划转至客户指定理财账户。客户当日全部赎回的理财资金对应的理财收益于赎回当日起不计利息，亦不自动续作投资。（2）部分赎回时的本金及收益支付：客户申请部分赎回理财产品时，嘉兴银行在赎回确定日当日将客户申请赎回的理财产品份额对应的本金划转至客户指定理财账户。客户申请赎回的理财产品份额对应的理财收益将于赎回确定日后第一个收益支付日（赎回确定日为收益支付日的则为当日）后的1个工作日内划转至客户指定理财账户。客户当日部分赎回的理财资金对应的理财收益于赎回当日起不计利息，亦不自动续作投资。部分赎回后客户持有本理财产品的实时余额不得低于1000份。示例：a、假设客户持有理财产品20万份，若客户在某一交易日申请赎回10万份，则赎回确定日当日，银行将10万元本金划转至客户指定账户，所赎回的10万份对应的理财收益则在赎回确定日后第一个收益支付日（赎回确定日为收益支付日的则为当日）后的1个工作日内划转至客户指定理财账户。该部分收益（10万份对应的收益）只计算到赎回确定日（不含当日）。b、假设客户持有理财产品10万份,若客户在某一交易日申请赎回99500份，因本理财产品的最低赎回份额1000份且以1000的整数递增，故客户只能选择全额赎回或者修改赎回份额为1000份的整数倍。若客户选择全额赎回，银行在赎回确定日当日将客户持有的10万份理财产品对应的本金及理财收益全部划转至客户指定理财账户，该部分收益（10万份对应的收益）只计算到赎回确定日（不含当日）。3、理财计划终止或提前终止时，嘉兴银行将尽快变现非现金类资产，并将变现后的非现金类资产扣除应承担的费用后向本理财产品客户支付。相应的分配方案将通过嘉兴银行网站（）进行公告。五、产品申购、赎回及提前终止（一）受理时间理财产品存续期内，客户可在嘉兴银行业务处理系统记录的任一交易日的交易时段内（8：00-15：15）提出申购或赎回本理财产品的申请，申购和赎回申请即时确认和清算。若客户在非交易时段（包括在非产品交易日）内提出申购或快速赎回本理财产品的申请，申购和快速赎回申请将在下一产品交易日交易时段内予以确认。非交易时段内的申购或赎回申请可以撤销。（二）申购及赎回份额要求1、本理财产品首次购买的起点份额为1万份，存续份额不得低于1000份；申购份额以及赎回份额均需为1000份或1000的整数倍；客户单日单户赎回额不得大于3000万份.对于大于3000万份的赎回申请，嘉兴银行有权拒绝赎回申请；若本理财产品净申购额或净赎回额超过本理财产品上一交易日产品余额10%时，嘉兴银行有权拒绝申购或赎回申请。客户可选择全额或部分赎回，部分赎回后客户持有本理财产品的实时余额不得低于1000份。当日净申购额：指截止产品交易日当日15：15,在当日申购金额大于当日赎回金额的情况下，当日申购金额减去当日赎回金额后的余额。当日净赎回额：指截止产品交易日当日15：15,在当日赎回金额大于当日申购金额的情况下，当日赎回金额减去当日申购金额后的余额。2、本理财产品单户认购、申购金额不设上限，具体以公告为准，但嘉兴银行有权拒绝超过本理财产品规模上限部分的申购申请。（三）交易时段内申购的扣款和确定时间客户在交易时段内提出的申购申请为实时确定及实时扣款，并实时计入客户当日持有理财产品份额。（四）非交易时段内申购的扣款和确定时间客户可在非交易时段内申购本产品，嘉兴银行将实时冻结申购资金。客户非交易时段内申购的份额将在下一交易时段内予以确定、扣款（扣款后不再计付扣款资金的活期利息）并计入客户当日持有理财产品份额。（五）交易时段内赎回的确定和到账时间客户在交易时段内提出的赎回申请为实时确定，并实时扣减客户当日持有理财产品份额。收益每日计提，按月支付。本产品的收益支付日为每月150o若收益支付日逢假期则顺延至下一个工作日。（六）非交易时段内赎回的确定和到账时间客户可在非交易时段内赎回本产品，嘉兴银行将实时锁定赎回份额，客户非交易时段内赎回的份额将在下一交易时段内予以确定、扣减理财产品份额（锁定期间继续计付理财收益，从赎回确定当日起，赎回部分不再计付理财收益）。（七）巨额赎回及处理:1、巨额赎回认定：确认日理财计划净赎回申请份额（赎回申请总份额扣除申购申请总份额后的余额）超过上一确认日日终总份额的10%时，即构成巨额赎回。2、巨额赎回处理：当出现巨额赎回时，嘉兴银行可以根据资产组合状况决定采取全额赎回或拒绝超出部分的赎回申请。全额赎回：当嘉兴银行认为全额兑付客户的赎回申请将不会对本理财计划净值造成较大波动或给本理财计划造成重大损失时，按正常赎回程序执行。拒绝超出部分的赎回申请：当嘉兴银行认为全部满足客户的赎回申请可能会对本理财计划造成重大损失或可能会对理财计划净值造成较大波动时，在当日接受赎回比例不低于理财计划上一确认日日终总份额的10%的前提下，对其余赎回申请予以拒绝，但客户可于下一确认日重新进行赎回申请。3、暂停赎回和延缓支付发生下述情形之一的，嘉兴银行有权暂停接受客户的赎回申请，对于已经确认的赎回申请可以延缓支付赎回款项，但不得超过正常支付时间五个工作日，并应当进行信息披露；在暂停赎回的情况消除时，嘉兴银行应及时恢复赎回业务的办理。暂停期间结束，产品重新开放时，嘉兴银行应当披露最新的产品单位净值。（1）因不可抗力导致嘉兴银行不能支付赎回款项；（2）产品连续两个确认日发生巨额赎回，嘉兴银行可暂停接受赎回申请；（3）法律、法规规定或监管部门认定的其它情形。（八）兑付及税收1、提前终止权的行使：本理财产品发生全部提前终止时，嘉兴银行可以通过公告通知客户全部兑付本理财产品，并按约定将可兑付款项支付给客户。2、资金清算：理财产品收益支付日后1工作日和提前终止日（实际到期日）后3工作日为资金清算期，该期间不计付利息。3、税费规定：理财计划财产在管理、运用、处分过程中产生的税费（包括但不限于增值税及相应的附加税费等），由理财计划财产承担；嘉兴银行对该等税费无垫付义务。前述税费（包括但不限于增值税及相应附加税费）的计算、提取及缴纳，由嘉兴银行按照应税行为发生时有效的相关法律法规的规定执行。支付给客户的理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳。（九）产品的提前终止1、提前终止事项发生以下事项时，嘉兴银行可对本理财产品行使全部提前终止权：（1）若本理财产品当日规模持续10个工作日（含）低于2000万元时，银行有权提前终止本理财产品；（2）如因本理财产品资产运作模式等与相关政策、法律法规、规章的规定或者监管机构的要求等存在冲突导致理财产品必须提前终止的；（3）国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台、理财市场环境发生重大变化等导致理财产品必须提前终止的；（4）因地震、火灾、战争、罢工等不可抗力因素导致本理财产品必须提前终止的；（5）嘉兴银行认为应该提前终止本理财产品的其他情况。2、提前终止的信息公告如遇本理财产品提前终止事项，嘉兴银行将提前1个工作日通过嘉兴银行网站（）及时公告相关信息，敬请予以关注。六、信息披露（一）本理财产品信息披露通过嘉兴银行告知客户或者通过嘉兴银行网站（）披露。（二）理财计划封闭期后，嘉兴银行每个交易日披露理财产品前一交易日的7日理财客户年化收益率（扣除产品所有费用后），作为客户申赎的参照。（三）嘉兴银行会在理财产品发生投资资产存在风险、理财产品要素发生较大改变、监管政策发生变化等通过管理人判断会影响本理财产品的收益或运作情况时，及时发布不定期或临时公告。（四）嘉兴银行如在特定情况下提前终止本产品，将于实际终止日提前至少1个工作日，在嘉兴银行网站（）和网点发布相关信息公告。（五）嘉兴银行将在理财期内在嘉兴银行网站（）对本产品说明书予以公示，若客户持有的销售文件与网站公示的产品说明书不一致，应以网站公示为准。（六）本理财产品说明书在法律许可的范围内由银行负责解释。若客户对本理财说明书的内容有任何疑问或异议，请致电客户服务热线0573-96528咨询、投诉。客户在投资前，请仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。管理委员会相关监管规定的要求，在您选择购买本理财产品前，请仔细阅读以下重要内容:投资本理财产品有风险，投资者应充分认识以下风险，谨慎投资：理财本金及收益风险：本理财产品为非保本浮动收益理财产品，不保障本金及收益，理财计划本金及收益到期返还来源于理财资金投资管理到期返还的本金及收益。本产品为净值型产品，产品最终实现净值取决投资底层资产的价格，如果理财资金投资管理未能实现业绩比较基准，投资者的本金和收益将可能全部或部分损失，则由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资者自行承担。政策风险：本理财产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及相关法规政策发生变化，将影响理财产品的受理、投资、兑付等的正常进行，进而导致本理财产品收益降低或本金损失。延期风险：若因本理财产品投资管理理财本金及收益未能如期收回，理财期限将相应延长，投资者可能将无法实现业绩比较基准。市场风险：如果在理财期内，市场利率上升，本理财产品的业绩比较基准不随市场利率上升而提高；如果在理财期内，市场利率波动，会影响本理财产品的净值。流动性风险：指银行理财产品投资组合内的资产不能迅速转变成现金，或因资产变现而导致的额外资金成本增加的风险。本理财产品存续期间，客户只能在本理财产品说明书规定的时间内办理申购与赎回，客户在其他时间急需流动性时，无法及时变现理财产品。理财产品存续期内任一交易日，若遇大额赎回时，可能影响客户的资金安排，带来流动性风险。早偿风险：如嘉兴银行在特定情况下提前终止本理财产品，投资者可能将无法实现期初预计的全部收益。理财产品不成立风险：如本理财产品开放认/申购期届满，募集金额未达到理财规模下限（如有约定）或市场发生剧烈波动，经嘉兴银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财产品，嘉兴银行有权不对理财认/申购份额进行确认。信息传递风险：本理财产品存续期内，嘉兴银行通过网上银行或手机银行或官网向投资者提供其持有的理财产品份额、份额净值等信息视为向投资者提供电子账单。嘉兴银行按照本说明书有关“信息公告"条款的约定，发布理财产品的信息公告。投资者应根据“信息公告"条款的约定及时致电客户服务热线（0573-96528）或到营业网点查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险（包括错过资金使用和再投资的机会等）由投资者自行承担；另外，投资者预留在嘉兴银行的有效联系方式变更的，应及时通知嘉兴银行。如投资者未及时告知银行联系方式变更的，银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。其他风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失，甚至影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，进而影响理财计划的资金安全。基本定义本说明书中，除非另有明确说明，否则下列词语或简称具有如下含义：《产品说明书》：指《嘉家盈开放式银行理财产品说明书》，以及对该文件的有效修改或补充。《风险揭示书》：指作为嘉家盈开放式银行理财产品销售文件不可分割组成部分的风险揭示书，以及对该文件的有效修改或补充。《客户权益须知》指作为嘉家盈开放式银行理财产品销售文件不可分割组成部分的客户权益须知，以及对该文件的有效修改或补充。《理财产品销售协议书》指作为嘉家盈开放式银行理财产品销售文件不可分割组成部分的协议书，以及对该文件的有效修改或补充。理财计划合同：指《产品说明书》、《风险揭示书》和《客户权益须知》、《理财产品销售协议书》四个部分。产品/理财计划：指嘉家盈开放式银行理财产品。嘉兴银行：指嘉兴银行股份有限公司。管理人/投资管理人/理财计划管理人：指嘉兴银行。托管人：指杭州银行股份有限公司。估值服务机构：指中国工商银行股份有限公司浙江省分行。投资顾问：管理人可以聘请投资顾问，由投资顾问向管理人提供投资建议，管理人综合评估投资建议后进行自主投资管理。认购人：指在认购期期间签署理财计划合约，并向理财产品管理人交付认购资金以购买理财计划份额的客户。理财产品份额持有人/持有人：指其认购/申购申请，经过嘉兴银行确认认购/申购成功，从而持有理财产品份额的投资者。交易日/产品交易日/工作日：指国家法定工作日。银行网站/网站：指嘉兴银行官方网站，网址为.cn。

业绩比较基准：管理人计提浮动管理费的基准。7日理财客户年化收益率：根据理财资产实际运作收益扣除产品固定托管费、估值服务费、浮动管理费用等所有相关费用后计算得出。嘉兴银行将根据产品实际投资运作情况计算每一交易日的7日理财年化收益率（扣除产品年固定托管费、估值服务费、管理费率等费用后），并于下一交易日公布。非交易日的7日理财客户年化收益率将于下一交易日一同公布。一、产品概述

产品名称“嘉家盈"开放式银行理财产品产品编号JJY-A（个人）JJY-B（机构）产品登记编码该产品在全国银行业理财信息登记系统的登记编码是C8,客户可依据该编码在“中国理财网（,cn）"查询该产品信息。适用客户本理财产品适合稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人投资者及机构客户。销售范围嘉兴、绍兴、湖州、金华等嘉兴银行所有经营辖区范围内。销售渠道可通过嘉兴银行的营业网点、网上银行、手机银行等渠道购买。理财期限无固定期限交易币种人民币起点认购/申购金额首次认购/申购起点金额1万元整，其中机构投资者100万元起，超过起点部分，应为1000元的整数倍；客户全额赎回不再持有本产品份额后再次申购，视同首次申购处理。产品类型公募开放式净值产品投资性质固定收益类产品认购期2019年12月05日至2019年12月10日，产品认购期内不接受赎回申请。产品成立日2019年12月110,本理财产品自该日起计算收益。产品封闭期2019年12月11日至2019年12月17日，投资封闭期内不接收申购或赎回申请。产品开放日产品封闭期结束后每个国家法定工作日为申购赎回开放日。在理财产品存续期内，嘉兴银行有权根据市场情况变化暂停本理财产品的申购、赎回，暂停申购、赎回的公告将通过嘉兴银行网站（）发布。申购/赎回交易时间本理财产品交易时段为嘉兴银行业务处理系统记录的每个产品开放日北京时间8：00起至15：15止。其余时间为预受理。产品规模本理财产品规模上限为50亿元，若产品募集金额超出规模上限，嘉兴银行有权暂停接受认购或申购申请。嘉兴银行有权对本理财产品规模上限进行调整，嘉兴银行有权根据市场情况调整产品每日可申购的额度。单位净值本产品采用1.00固定份额净值交易方式。若交易日估值时，出现理财单位份额净值小于1的情况，嘉兴银行将暂停本理财产品的申购、赎回，暂停申购、赎回的公告将通过嘉兴银行网站（）发布。本金和理财收益本理财产品不保障本金和收益。收益每日计提，按月支付。本产品的收益支付日为每月150o若收益支付日逢假期则顺延至下一个工作日。销售规则1、按1份/元的价格认购/申购本理财产品，客户首次购买的最低金额为1万元，其中机构客户为100万元起，超出部分应为1000元的整数倍。2、单笔赎回最低份额为1000份，超过部分应为1000元的整数倍。3、认购/申购份额二认购/申购金额元/份，赎回金额二赎回份额XI元/份。4、单户最低存续份额为1000份。受理财收益分配去尾规则的影响，客户持有产品份额较低时可能无法取得收益。5、单户认购、申购金额不设上限，但嘉兴银行有权拒绝超过本理财产品规模上限部分的申购申请。6、单户单日赎回份额不得超过3000万份。对于大于3000万份的赎回申请，嘉兴银行有权拒绝赎回申请；理财产品存续期内任一交易日，若理财产品当日净申购额或净赎回额超过本理财产品上一交易日产品余额10%时，嘉兴银行有权暂停接受申购或赎回申请，并最退于下一工作日通过嘉兴银行网站进行公告。7、在理财产品存续期内，嘉兴银行有权根据市场情况变化调整大额赎回金额上限比相关公告最迟于下一工作日通过嘉兴银行网站（）进行公告。业绩比较基准本产品动态设立业绩比较基准，首次业绩比较基准以公告为准。业绩比较

基准不构成嘉兴银行对该理财产品的任何收益承诺。嘉兴银行作为产品管理人将根据市场利率变动及资金运作情况调整业绩比较基准，一笔认/申购本金所适用的业绩比较基准在存续期内随产品业绩比较基准的变化而变化。相关费用本产品不收取认购费、申购费和赎回费。本产品托管年化费率为0.01%,每日计提，按季支付。本产品估值服务年化费率为0.005%,每日计提，按季支付。投资顾问费按自然日计算计提。（计算方式见四、本金及理财收益部分）本产品投资组合扣除托管费等所有固定费用后超过业绩比较基准收益时，管理人有权收取投资管理费，每日计提（计算方式见四、本金及理财收益部分）。嘉兴银行保留变更上述收取费率标准的权利，如有变更，将提前一个工作日在嘉兴银行网站或嘉兴银行营业网点公告。提前终止权理财产品存续期内，嘉兴银行有权宣布提前终止本理财计划。详见“提前终止”条款。融资服务本理财产品不能办理质押和转让业务。工作日国家法定工作日税费规定理财产品财产在管理、运用、处分过程中产生的税费（包括但不限于增值税及相应的附加税费等），由理财产品财产承担；嘉兴银行对该等税费无垫付义务。前述税费（包括但不限于增值税及相应附加税费）的计算、提取及缴纳，由嘉兴银行按照应税行为发生时有效的相关法律法规的规定执行。支付给客户的理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳。其他规定产品到期日或终止日（含）至资金实际到账日（含）为清算期，清算期内不计付投资收益及利息。二、产品投资（一）投资范围本理财产品为固定收益类产品，全部投资于以下符合监管要求的各类资产：固定收益类资产，包括但不限于存款、同业存单、货币市场金融工具等高流动性资产、债券、资产支持证券、债券基金、债券回购，其他符合监管要求的债权类资产。（二）投资比例1、理财计划投资单只证券或单只证券投资基金的市值不得超过理财计划净资产的10%2、理财计划总资产不得超过理财计划净资产的140%；3、理财计划为固定收益类资管产品，投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；4、理财计划为开放式公募理财产品，投资于现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券的比例不低于5%；5、本产品建仓期为三个月，建仓期内投资于单只证券或单只证券投资基金的比例不受10%的限制。如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围，为保护投资者利益，嘉兴银行将在10个工作日内调整至上述比例范围。（三）投资策略本理财产品采用安全性、流动性优先的投资策略，在资产配置中以较大比例配置投资高评级的债券、回购等资产，通过组合管理实现稳健收益。三、估值方式（一）估值日：本理财产品估值日为每个国家法定工作日，理财管理人指定估值服务机构和理财托管人核对估值结果，并由管理人向投资人披露。（二）估值对象：本理财产品所拥有各类资产以及负债。（三）估值目的：客观、准确反映理财产品的价值。（四）估值方式：1）债券主要采用“摊余成本法"进行估值，即估值对象以买入成本列示，并考虑买入时的溢价与折价，按实际利率在剩余存续期内摊销，每日计提损益。2）回购交易以成本列示，按商定利率在实际持有期间内逐日计提利息。3）其他固定收益类投资以本金列示，按预期利率期间计提收益。4）货币市场类工具以估值日期的本金及未付收益估值。5）如有确凿证据表明按上述规定不能客观反映理财计划资产公允价值的，管理人可根据具体情况，在综合考虑市场成交价、市场报价、流动性、收益率曲线等多种因素基础上,按最能反映理财计划资产公允价值的方法估值。6）如有新增事项或变更事项，按国家最新规定或理财计划管理人最新约定估值。7）暂停估值的情形：理财计划投资所涉及的证券交易所遇法定节假日或其它原因暂停营业时，或因其它任何不可抗力致使管理人无法准确评估理财计划资产价值时，可暂停估值。但估值条件恢复时，管理人必须按规定完成估值工作。8）估值由嘉兴银行股份有限公司指定估值服务机构负责完成，按以上估值方法的第1-6项进行估值时，所造成的误差不作为理财计划单位资产净值错误处理。（五）偏离度管理：由于按摊余成本法估值可能会出现估值对象的公允价值和摊余成本价偏离，为消除或减少产品因资产净值背离导致产品持有人权益稀释或其他不公平的结果,在实际操作中，产品管理人可以对产品资产净值按公允价值法定期进行重新评估，即“影子定价"。当影子定价确定的产品净值与摊余成本法计算的产品资产净值的偏离度导致产品产品持有人权益稀释或者不公平的结果，产品管理人可根据风险控制的需要做相应调整。（六）本说明书未明确约定估值方法的品种，由发行银行和产品