六月下旬银行从业资格银行业专业实务能力测试卷（附答案及解析）

六月下旬银行从业资格银行业专业实务能力测试卷

（附答案及解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、下列资产中流动性最强的是（）A、中央银行票据B、普通股票C、企业债券【参考答案】:A【解析】：央行票据具有无风险、流动性高等特点2、关于变更担保条件，以下说法正确的是（）。A、在变更担保条件过程中，担保人具有主动权B、保证人的责任无法得到直接免除C、若担保条件有明显改善，则银行可以同意变更担保【参考答案】:C【解析】：变更担保条件包括:①将抵押或质押转换为保证；②将保证转换为抵押或质押，或变更保证人；③直接减轻或免除保证人的责任。银行同意变更担保的前提，通常都是担保条件的明显改善或担保人尽其所能替借款企业偿还一部分银行贷款。3、对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。TOC\o"1-5"\h\zA、30B、20C、40【参考答案】：A【参考答案】：A【解析】：商业贿赂包括两方面含义：①提供贿赂的行为；②接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国1993年颁布的《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处"。25、下列关于税务规划的表述有误的是（）。A、税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B、能够实现客户的各项财务目标、财务自由C、是税务会计师的工作【参考答案】：C【解析】：在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。26、下列不属于银行营销机构组织形式的是（）。A、平行职能制B、事业部制C、直线职能制【参考答案】：A【解析】：银行公司信贷营销组织的形式多种多样，概括地说有:①直线职能制是指在各级行领导之下，设置相应的营销职能部门，不直接对公司信贷业务部门发号施令，而只对其起指导作用；②矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统；③事业部制是指在银行内部，对具有独立信贷产品市场、承担独立责任和利益的部门实行分权管理的一种组织形式。27、借款人购买（）时，可以向银行申请个人耐用品消费贷款。A、钢琴B、10万元以下自用车C、经济适用房【参考答案】:A【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题【解析】所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。28、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行各类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）OA、理财业务属于资产业务B、理财业务属于中间业务C、理财业务整合了负债、资产和中间业务【参考答案】：B【解析】：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。29、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务（）的特点。［2014年6月真题］A、综合性B、专业性C、顾问性【参考答案】：C【解析】：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。30、在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为（）。［2013年11月真题］A、无法判断B、风险厌恶型C、风险偏好型【参考答案】：B【解析】：按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极,不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。31、商业银行在设计限额体系时，应考虑的主要因素不包括（）。A、压力测试结果B、流动性风险C、内部控制水平【参考答案】：B【解析】：商业银行在设计限额体系时，应综合考虑以下主要因素：①自身业务性质、规模和复杂程度；②能够承担的市场风险水平；③业务经营部门的既往业绩；④工作人员的专业水平和经验；⑤定价、估值和市场风险计量系统；⑥压力测试结果；⑦内部控制水平；⑧资本实力；⑦外部市场的发展变化情况等。32、在抵押贷款中，（）直接影响了抵押物价值的大小。A、抵押率B、抵押物新旧C、抵押物所有权【参考答案】:A【解析】：由于银行发放抵押贷款本息总额二抵押物价值X抵押率,其他条件一定时，抵押率越低，企业获得同样数额的贷款需提供的抵押物价值就越高；抵押率越高，企业需提供的抵押物价值就越低，因此抵押率的高低直接影响了抵押物价值的大小。33、下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。A、3年期整存整取的定期存款B、活期存款C、定活两便储蓄存款【参考答案】：B【解析】：除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。34、依据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A、限制民事行为能力人的监护人B、十岁以下的未成年人C、不能辨别自己行为的人【参考答案】:A【出处】：2014年下半年《个人理财》真题【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。35、风险识别的主要方法不包括（）。A、失误树分析法B、专家预测法C、分解分析法【参考答案】:B【解析】：答案为C。制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。此外，常用的风险识别方法还有：①专家调查列举法；②资产财务状况分析法；③情景分析法；④分解分析法；⑤失误树分析方法。36、资产转换理论的提出者是（）。A、亚当•斯密B、莫尔顿C、凯恩斯【参考答案】：B【解析】：1918年，莫尔顿在《政治经济学杂志》上发表《商业银行与资本形成》一文，提出了资产转换理论。37、债务人在收到支付令之日起（）日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行。TOC\o"1-5"\h\zA、7B、15C、30【参考答案】:B【解析】：债务人在收到支付令之日起15日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行。38、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A、1年B、6个月C、4年【参考答案】:B【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题【解析】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。39、直接融资的特点不包括()。A、有较多的选择自由B、对融资方来说成本较低C、直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【参考答案】：C【解析】：直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多。40、假设某企业信用评级为B,对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%,则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为()。［2009年10月真题］A、6.5%B、7.0%C、8.0%【参考答案】：A【解析】：根据风险中性定价原理，由题意可得:PX(1+10%)+(1-P)X(1+10%)X30%二1+5%,则P二93.51%,即该企业客户在1年内的违约概率约为6.5%。【补充】根据风险中性定价原理，无风险资产的预期收益与不同等级风险资产的预期收益是相等的，即：P1（1+K1）+（1-P1）x（1+KDxe=i+i1其中，pi为期限1年的风险资产的非违约概41、“不做业务，不承担风险"属于（）。A、风险分散B、风险缓释和转移C、风险规避【参考答案】：C【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场.以避免承担该业务或市场风险带来的风险，即不做业务，不承担风险。42、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A、股票市场B、商业票据市场C、回购协议市场【参考答案】:A【解析】：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。资本市场主要包括股票市场和债券市场。43、个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。A、美国B、法国C、日本【参考答案】：A【解析】：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。44、下列哪项关于现场检查的表述不正确？（）A、现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B、现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业C、现场检查对非现场监管有指导作用【参考答案】：C【解析】：D项，非现场监管对现场检查有指导作用。45、（）的要义是贷款审批通过不等于放款。A、实贷实付B、贷放合控C、贷放分控【参考答案】：c【解析】：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。46、贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。A、是否涉及巨额资金B、是否只能由个人实施C、犯罪对象是否是金融机构【参考答案】:B【解析】：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。47、市场细分是目标市场确定的（），而选择适合自身的目标市场则是市场细分的目的。A、动力B、前提和基础C、原则【参考答案】：B【解析】：在目标市场中，银行营销活动的目的是要满足特定的需求。可以说，市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择适合自身的目标市场则是市场细分的目的。48、（）是不以营利为目的，带有很强的政策性的贷款。A、自营性个人住房贷款B、个人消费额贷款C、公积金个人住房贷款【参考答案】：C【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题【解析】公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。49、我国现行的（）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。A、《金融法》B、《中国人民银行法》C、《金融行业管理条例》【参考答案】：B【解析】：根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。50、某公司2013年末拥有总资产1000万元，总负债400万元，年底又向银行贷款200万元。预计公司2014年的资产使用效率、利润率与2013年相同，分别为100%和6%,2014年红利的留存比率为七成，则该公司2014年的可持续增长率为（）。A、6.65%B、9.17%C、11.12%【参考答案】：B【解析】：根据题意，2014年该公司的财务杠杆变为1200/（1000-400）二2,则该公司的SGR二利润率X资产使用效率X财务杠杆X70%/（1-利润率X资产使用效率X财务杠杆X70%）=6%X100%X2X70%/（1-6%X100%X2X70%）二9.17%。51、假设其他条件相同，贷款总额与核心存款的比率—表明商业银行的流动性越高，流动性风险也相对o（）A、越大；越小B、越大；越大C、越小；越小【参考答案】：C【解析】：在商业银行流动性风险评估中，贷款总额与核心存款的比率（贷款总额/核心存款）是一常用的指标。比率越小则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小。52、客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元的国债质押，其余是保证，假如该客户违约概率是1%,贷款损失回收率为60%,则该笔贷款的预期损失是（）。【解析】：《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。4、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。A、货币型理财产品B、股票挂钩类结构性理财产品C、QDI1基金挂钩类理财产品【参考答案】：A【出处】：2013年上半年《个人理财》真题【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券,以及法律法规允许投资的其他金融工具。这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的5、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（）。A、伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输.构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款B、在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的.中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。并处一万元以下罚款C、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为.并处二十万元以下罚款【参考答案】：BA、12万元B、4.8万元C、3.2万元【参考答案】:C【解析】：预期损失二客户违约概率*（1-贷款损失回收率）*违约风险暴露二0.01*0.4*80053、以下有关黄金价格的说法中，错误的是（）。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升C、美元的坚挺往往会推动金价的上涨【参考答案】：C【出处】：2013年上半年《个人理财》真题［解析】黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供幻过利，进而导致价格下降；反之，则会上升。美元的坚挺会导致金价的下降，一方面因为投资者会选择更多地持有美元，而减少对黄金的需求；另一方面也是因为国际市场上的黄金价格是以美元来标价的。通常情况下，美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。54、绝大多数商业银行的严重的流动性危机都源于（）。A、金融衍生品的交易B、国家宏观经济政策的变动C、商业银行自身管理或技术上存在的问题【参考答案】：C【解析】：尽管外部环境会对商业银行的流动性产生影响，但是商业银行最主要的流动性危机仍然是商业银行自身管理或技术上存在的问题，所以D项正确。55、（）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。A、公示催告B、挂失止付C、背书【参考答案】:A【解析】：公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间向法院申报，就不能以相关的票据权利请求法律保护。公示催告应向票据支付地的基层人民法院申请。票据丧失后，也可挂失止付和提起民事诉讼。56、以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A、分行B、总行C、总行和分行【参考答案】：A【解析】：以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心,总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。57、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A、所在地银监会派出机构报告B、所在地中国人民银行分行报告C、所在地中国人民银行分行备案【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。58、贷款20万元，贷款年利率6%,期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为（）。A、1000元、1000元B、1200元、1200元C、1000元、833元【参考答案】：A【解析】：等额本息还款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是一样的，只是本金数额不一样，第一个月供款中的利息二本金X月利率=200000X0.5%=1000（元）。59、依据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是（）。A、军人转业费B、孤老、烈属所得C、保险赔款【参考答案】：B【出处】：2014年上半年《个人理财》真题【解析】有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：①残疾、孤老人员和烈属的所得；②因严重自然灾害造成重大损失的；③其他经国务院财政部门批准减税的。60、广义的信贷期限不包括（）。A、提款期B、还款期C、展期【参考答案】：C【解析】：狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义的定义下.通常分为提款期、宽限期和还款期。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷"。“假个贷"的“假"不包括（）。A、不具有真实的购房目的B、捏造借款人资料或者其他相关资料C、借款人的全部资产不足以一次性购买房屋【参考答案】:C【解析】：本题考查“假个贷”的相关内容。“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。2、公司或企业购买远期利率协议的目的是（）。A、锁定未来借款成本B、对冲未来信用风险C、增加货币头寸【参考答案】:A【解析】：远期利率协议具有固定利率成本，从而达到锁定未来借款成本的目的。3、根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是（）。A、具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的M市场B、市场规模正处于萎缩状态的K市场C、行业较垄断、替代产品只有一种的J市场【参考答案】：C【解析】：银行选择目标市场时应考虑以下因素：①符合银行的目标和能力。某些细分市场虽有较大吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行捋力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应考虑放弃；此外，还应考虑银行的资源条件是否适合在某一细分市场经营，只有选择那些银行有条件进入且能充分发挥其资源优势的市场作为目标市场，银行才会立于不败之地。②有一定的规模和发展潜力。如果市场规模狭小或趋于萎缩状态，银行进入后难以获得发展，不宜轻易进入。③细分市场结构的吸引力。银行应根据同行业竞争者、潜在新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央4、中国特色社会主义法律体系，是以为统帅。以为主干.以为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。（）A、宪法法律行政法规、地方性法规B、宪法行政法规、地方性法规法律C、法律行政法规、地方性法规宪法【参考答案】:A【解析】：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。5、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自（）oA、流动资金贷款B、发行长期债券C、发行新股票【参考答案】：A【解析】：根据真实票据理论，长期投资的资金应来自长期资源，如留存收益、发行新的股票以及长期债券等。流动资金贷款属于短期资源，不应是企业长期投资的资金来源。故本题应选A。6、银行要在（）的基础上建立商用房贷款质量分类制度和风险预警体系。A、贷后检查B、不良贷款管理C、贷后档案管理【参考答案】:A【解析】：银行要在贷后检查的基础上建立商用房贷款质量分类制度和风险预警体系。7、风险识别方法中常用的情景分析法是指（）。A、将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类B、通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案C、风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险【参考答案】:B【解析】：情景分析法是指通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案。A项属于专家调查列举法；B项属于失误树分析法；D项属于资产财务状况分析法。故选C。8、信贷资金运动以（）为轴心。A、银行B、贷款者C、担保者【参考答案】:A【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题【解析】信贷资金的运动特征中第四点：信贷资金运动以银行为轴心O9、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A、现货市场和期货市场B、场内交易市场和场外交易市场C、货币市场和资本市场【参考答案】：A【解析】：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场，期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场。10、以下关于现值的说法，正确的是（）。A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值C、利率为正时，现值大于终值【参考答案】：A【解析】：B项，根据复利现值公式可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；C项，单利现值公式为11、下列关于个人住房贷款利率调整方式的表述，正确的是（）。[2012年10月真题]A、贷款期限在1年以上的，执行合同利率，合同期内遇法定利率调整时，必须在下年1月1日调整为新利率B、个人住房贷款的期限在1年（含）以内的贷款，实行合同利率,遇法定利率调整可分段计息C、贷款期限在1年以上的，执行合同利率，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定【参考答案】：C【解析】：一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。12、就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，人民币应在以上，外币应在以上。（）A、5万元；5000美元B、5万元；8000美元C、10万元；5000美元【参考答案】：A【出处】：2013年下半年《个人理财》真题【解析】就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万以上，外币应在5千美元以上。13、个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订（）。A、商品房预售合作协议书B、商品房销售贷款合作协议书C、公积金房销售合作协议书【参考答案】：B【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题【解析】个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订商品房销售贷款合作协议书。14、银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,并将办理个人业务的相关资料至少保存（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、3B、5C、6【参考答案】：B【解析】：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。15、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用（）。L2010年5月真题］A、报告制B、注册制C、备案制【参考答案】：A【解析】：根据《国务院关于第四批取消和调整行政审批项目的决定》（国发［2007］33号）的有关规定，取消原《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定，改为实行报告制。16、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A、一年以上B、半年以上C、半年以内（含半年）【参考答案】:A【解析】：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。17、在客户风险监测指标体系中，利润增长率和成本管理分别属于（）。A^基本面指标和财务指标B、基本面指标和基本面指标C、财务指标和基本面指标【参考答案】：c【解析】：利润增长率属于财务指标下的增长能力指标，成本管理属于基本面指标下的实力类指标。18、一般适用于期限在1年以内（含1年）的个人贷款的还款方式是（）。A、等比累进还款法B、等额本息还款法C、到期一次还本付息法【参考答案】:C【解析】：本题考查到期一次还本付息法。一般适用于期限在1年以内（含1年）的个人贷款的还款方式是到期一次还本付息法。19、自营贷款的期限一般最长不得超过（）年。A、5【解析】：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。6、按照金融工具发行和流通特征的不同，金融市场可分为（）。A、有形市场和无形市场B、货币市场和资本市场C、一级市场、二级市场、第三市场和第四市场【参考答案】：C【出处】：2014年下半年《个人理财》真题【解析】按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为一级市场、二级市场、第三市场和第四市场。7、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（）。A、久期缺口B、融资缺口C、信贷缺口【参考答案】：B【解析】：答案为C。本题考查的是融资缺口的计算公式。商业银行的贷款平均额和核心存款平均额之间的差异构成了所谓的融资缺口，公式为：融资缺口二贷款平均额-核心存款平均额。8、股票型基金属于（）资产。A、极高风险、极高收益B、高风险、高收益C、低风险、低收益【参考答案】：BB、10C、15【参考答案】：B【解析】：根据《贷款通则》的相关规定，自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。20、个人消费类贷款不包括（）。A、个人汽车贷款B、个人住房贷款C、个人商用房贷款【参考答案】：C【解析】：根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。D项属于个人经营类贷款。三、判断题（共20题，每题1分）1、理财师小婉的亲属从事房地产销售工作，为了帮助其亲属销售楼盘，小婉没有分析客户对房地产的需求和房地产资产的整体配置，也没有声明自己与房地产销售人员的私人关系，一味向自己的客户推荐亲属所销售的楼盘，这违反了专业胜任的原则。（）【参考答案】：错误【解析】：题中做法违反了客观公正原则。2、商业银行在销售理财产品时要根据客户的风险承受能力向其提供相适应的理财产品，并将理财客户分为有投资经验的客户和无投资经验的客户。其中，仅适合有投资经验客户投资的理财产品金额不得低于八万元人民币。（）【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，仅适合有投资经验客户投资的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）。3、公司章程是公司必备的规定公司组织及活动基本规则的书面文件。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析4、债权人会议可以决定设立债权人委员会，债权人委员会成员不得超过九人。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析5、利用“软条款"信用证进行诈骗属于信用证诈骗罪。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析6、行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。【参考答案】：正确【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】伪造货币罪的客观方面是非法制造外观上足以使一般人认为是货币的假货币，妨害货币信用的行为。因此，行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚。7、公司信贷的借款人应当是经银行监管机构核准登记的企事业法人。【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题【解析】公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企事业法人。8、项目资源条件分析中的资源是指广义的资源。（）【参考答案】：错误【解析】：资源的内容非常广泛，项目资源条件分析中的资源是指狭义的资源，即项目所需的能够为工业生产提供原材料和能源的自然资源，如各种矿产资源、土地资源、水资源及各种能源等。9、目前时间管理理论从根本上否定了“时间管理''这个名词，主张关键不在于时间管理，而在于个人管理。（）【参考答案】：正确【解析】：第四代时间管理理论与前三代截然不同，它从根本上否定了“时间管理”这个名词，主张关键不在于时间管理，而在于个人管理。与其着重于时间与事务的安排，不如把重心放在维持产出与产能的平衡上。也就是说，以原则为中心，考虑个人对使命的认知，兼顾重要性与紧迫性，着重完成战略性事务。10、根据《物权法》的规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析11、实施民事法律行为的人都是完全民事行为能力人。（）【参考答案】：错误【解析】：民事法律行为应具备的条件之一是，行为人具有“相应”的民事行为能力，如限制民事行为能力人，也能从事与其年龄、智力及精神健康状况相适应的法律行为。12、最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《物权法》第二百零五条规定，最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响。13、票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）【参考答案】：错误【解析】：《票据法》第十五条规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。14、依法成立的保险合同，自成立时生效。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析15、贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。（）[2015年10月真题]【参考答案】：正确【解析】：贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权，而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行，破坏我国金融秩序的稳定。16、美国当前的金融控股公司可以通过设立子公司的形式经营多种金融业务。（）【解析】：美国1999年颁布的《金融服务改革法案》（GLB法）允许金融控股公司通过设立子公司的形式经营多种金融业务。17、现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析18、银行应该建立新闻发言人制度，通过新闻发言人发布信息。（）【参考答案】：正确【解析】：通过新闻发言人发布信息，可以引导社会舆论，维护和提升银行的市场形象和社会形象。19、在综合理财服务活动中，银行为保证投资收益的最大化，可以自行调整投资方向和方式进行投资和资产管理。（）【参考答案】：错误【解析】：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，银行不能自行调整投资方向和方式。20、基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析【解析】：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60%以上的基金资产投资于股票的,为股票基金，具有高风险、高收益的特征。9、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A、购房B、以储蓄险来累积资产C、医疗保健支出【参考答案】：C【解析】：退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外,社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。10、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的C、挪用单独管理的客户资产的【参考答案】：c【出处】：2013年上半年《个人理财》真题【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：（一）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；（三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。11、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，其中在期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。［2009年10月真题］A、17.1%B、15%C、11.3%【参考答案】：A【解析】：关注类贷款迁徙率二期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）X100%二600/（4500-1000）X100%=17.1%。其中，期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。12、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。［2010年5月真题］A、通过金融市场控制风险B、提高资产的稳定性和负债的流动性C、提高流动性管理的预见性【参考答案】：B【解析】：C项，商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险——收益平衡点。13、借款需求是公司对（）的需求超过自身储备，从而需要借款。A、流动资金B、固定资产C、现金【参考答案】：C【解析】：借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备,从而需要借款。这里现金是央行发行的处于流通中的人民币，包含纸币与硬币，它只是货币的一部分，而货币就是资金。14、在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉讼时效的叙述正确的是（）。［2010年5月真题］A、向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是1年B、向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是2年C、向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是2年【参考答