（最新版）银行业《公共科目＋银行管理》考试真题预测考卷含答案解析

（最新版）银行业《公共科目＋银行管理》考试真题预测考卷含答案解析1.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括（）。A.

市场结构B.

市场行为C.

市场供给D.

市场绩效【答案】:

C【解析】:行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。2.下列关于信用证的表述，正确的是（）。A.

一种有条件的承诺付款的书面文件B.

处理的实际是与单据有关的货物C.

一种无条件的银行支付承诺D.

一项附属于贸易合同之外的契约【答案】:

A【解析】:信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。3.下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（）。A.

违约概率下降B.

违约损失率下降C.

违约风险敞口下降D.

违约风险敞口上升【答案】:

D【解析】:信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险敞口的下降。4.商业银行实践中常见的评价标准有（）。A.

历史标准B.

预算标准C.

行业标准D.

相对业绩标准E.

绝对业绩标准【答案】:

A|B|C|D【解析】:评价标准是指判断评价对象绩效优劣的基准，实务中也被称为指标值或目标值（与评价目标不同）。指标值或者目标值的确定的参考标准有内部和外部之分。内部标准有历史标准、预算标准、经验标准等；外部标准也称相对业绩标准，有行业标准、竞争对手标准、标杆标准等。5.下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。A.

定期或不定期提供信息咨询报告B.

会谈咨询C.

电话咨询D.

提供存款证明E.

出具资信调查报告【答案】:

A|B|C【解析】:信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。D项，提供存款证明属于提供资信证明的方式；E项，出具资信调查报告属于资信调查服务的方式。6.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。A.

是否涉及巨额资金B.

是否涉及众多被害人C.

是否只能由个人实施D.

犯罪对象是否是金融机构【答案】:

C【解析】:票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。7.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。A.

商业银行的董事B.

商业银行的监事C.

商业银行的管理人员D.

信贷业务人员E.

以上人员的近亲属【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:《商业银行法》第四十条规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。8.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。下列属于合格投资者的有（）。A.

最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织B.

最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织C.

具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人D.

具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人民币的自然人E.

具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人【答案】:

A|C|E【解析】:合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。9.下列属于市场准入的主要内容的有（）。A.

机构设立、变更和终止B.

调整业务范围C.

增加业务品种D.

董事（理事）任职资格许可E.

高级管理人员任职资格许可【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:市场准入是风险监管的第一关，与现场检查、非现场监管共同构成风险监管的完整链条。银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格许可。10.金融租赁公司可以通过租赁资产交易转移（）。A.

流动性风险B.

操作风险C.

信用风险D.

市场风险【答案】:

C【解析】:金融租赁公司可以通过租赁资产交易、租赁资产收益权交易、资产证券化等手段转移信用风险。11.根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。[2019年6月真题]A.

责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.

责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.

责令分支机构终止营业D.

责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】:

C【解析】:根据《银行业监督管理法》第三十七条，监管强制措施可以分为以下几种类型：①对银行业金融机构的措施，具体包括责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准；限制资金转让；限制分配红利和其他收入。②对银行业金融机构股东的措施，监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利。③对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。12.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A.

9%B.

61%C.

70%D.

160%【答案】:

B【解析】:风险调整后资本回报率＝（总收入－资金成本－经营成本－风险成本－税项）/经济资本×100%，所以该银行的风险调整后资本回报率＝（8000－450－4500）÷5000×100%＝61%。13.金融租赁行业的功能优势有（）。A.

促进社会投资B.

拉动产品需求C.

推动经济调整结构D.

增加企业融资渠道E.

平衡国际贸易【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：①促进社会投资；②拉动产品需求；③推动经济调整结构；④增加企业融资渠道；⑤平衡国际贸易。14.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。A.

不能透支B.

不可以预借现金C.

有存款利息D.

与储户的定期存款账户相联结【答案】:

D【解析】:借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。15.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。A.

负债B.

结算C.

清算D.

交易【答案】:

C【解析】:银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。16.符合金融租赁公司法人机构设立的条件的有（）。A.

有符合规定条件的发起人B.

注册资本为一次性实缴货币资本C.

有符合任职资格条件的董事、高级管理人员D.

注册资本最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币E.

从业人员中具有金融或融资租赁工作经历5年以上的人员应当不低于总人数的50%【答案】:

A|B|C|D【解析】:E项，从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。17.下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。A.

提供的是一种紧急资金援助或者支持B.

具有救助性C.

中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金D.

提供的援助或支持是政府为银行危机买单E.

主要目标是防范系统性金融风险【答案】:

A|B|C|E【解析】:最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。18.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A.

信用风险B.

市场风险C.

操作风险D.

流动性风险【答案】:

D【解析】:流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。19.下列关于集资诈骗罪的说法错误的是（）。A.

其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.

集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.

客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.

主体包括自然人和单位【答案】:

C【解析】:集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。C项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。20.下列属于商业银行住房按揭贷款风险点的有（）。[2018年6月真题]A.

借款人信用风险B.

虚假权证风险C.

个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险D.

虚假按揭风险E.

抵押担保不落实风险【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:个人住房贷款的主要风险点有：①虚假按揭风险；②虚假权证风险；③抵押担保不落实风险；④借款人信用风险。个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险；个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。21.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。A.

一定数额的外币表示一定单位的本币B.

一定数额的本币表示一定单位的外币C.

一定数额的本币表示一定单位的黄金D.

一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】:

A【解析】:间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。22.商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A.

中国人民银行B.

国务院银行业监督管理机构C.

财政部D.

国务院【答案】:

A【解析】:商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。23.以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（）。A.

金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道B.

流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划C.

金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制定应急计划D.

金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】:

A【解析】:A项，金融租赁公司的资金来源主要集中在股东增资、银行贷款、自有资金等传统融资方式，新型融资渠道可以多元化地满足公司流动性需求。24.流程银行的特征包括（）。A.

以客户为中心B.

以业务线垂直运作和管理为主C.

前中后台相互分离、相互制约D.

实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.

中后台集中式运作和管理【答案】:

A|B|C|E【解析】:现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。25.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A.

外部欺诈B.

就业制度和工作场所安全性有问题C.

信息科技系统事件D.

执行、交割和流程管理事件E.

内部欺诈【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。26.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。A.

可自由兑换的外国硬币B.

可自由兑换的外币支票C.

可自由兑换的外币票据D.

可自由兑换的外币汇票E.

可自由兑换的外国纸币【答案】:

A|E【解析】:现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。27.（）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生金融犯罪案件。A.

对公存款B.

个人存款C.

储蓄存款D.

保证金存款【答案】:

A【解析】:对公存款是商业银行负债业务的主体之一，承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。28.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。A.

按照到期日挂牌公告的利率计算B.

按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.

按照调整日挂牌公告的利率计算D.

采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】:

B【解析】:定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。29.根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。[2018年10月真题]A.

商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.

商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.

商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.

商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】:

C【解析】:商业银行要明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。30.下列有关听证的说法错误的是（）。A.

银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利B.

当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起7日内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由C.

银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式D.

听证工作组应当充分听取当事人或其代理人的意见，对当事人或其代理人提出的事实、理由和证据进行复核E.

银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起60日内举行听证【答案】:

B|E【解析】:B项，当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起5日内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由；E项，银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证。31.下列关于银行可作出的风险提示，说法错误的是（）。A.

消费者使用手机银行后应及时安全退出手机银行，且确保手机不被他人擅自使用B.

消费者注意清除使用电话银行后手机或电话留下的使用痕迹。避免被他人窃取电话银行登录密码、银行账号及密码等信息C.

消费者根据自身实际需要通过网点或网上银行对手机银行交易限额进行控制，但电话银行无法实现限额控制D.

消费者尽可能选择绑定电话（手机）号码对外转账的模式【答案】:

C【解析】:C项，消费者可以通过营业网点或网上银行为电话银行和手机银行的所有账户的转账交易设置单笔交易限额和每日累计限额，确保账户支付在一定额度之内。32.下列不属于我国普惠金融重点服务对象的是（）。A.

农民B.

城镇低收入人群C.

老年人D.

大学生群体【答案】:

D【解析】:普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。33.美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（）。A.

资本充足性B.

资产质量C.

市场风险敏感度D.

盈利水平【答案】:

C【解析】:从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。34.风险管理的基本前提是（）。A.

风险计量B.

风险监测C.

风险识别D.

风险偏好【答案】:

D【解析】:风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。35.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A.

15%B.

20%C.

60%D.

120%【答案】:

D【解析】:贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率＝不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100%＝6÷（3＋1.5＋0.5）×100%＝120%。36.被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利。A.

接管组织B.

人民法院C.

中国人民银行D.

该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】:

A【解析】:《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。37.下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（）。A.

委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔B.

在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构C.

是全球银行业审慎监管标准的主要制定者D.

其文件具备一定的法律效力【答案】:

D【解析】:D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，其文件也不具备任何法律效力。38.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。A.

违约风险暴露B.

相关性C.

置信度D.

经济增加值【答案】:

D【解析】:在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。39.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）。A.

总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门B.

总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系C.

全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部D.

层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用E.

同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责【答案】:

A|B|E【解析】:C项，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D项，层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。40.按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。[2018年6月真题]A.

国际保理和国内保理B.

单保理和双保理C.

股权保理和债权保理D.

有追索权保理和无追索权保理【答案】:

A【解析】:按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地，保理业务划分为国际保理和国内保理。国内保理是债权人和债务人均在境内的保理业务。国际保理是债权人和债务人中至少有一方在境外（包括保税区、自贸区、境内关外等）的保理业务。41.信托制度长盛不衰的根本法宝是（）。A.

专业化B.

综合化C.

差异化D.

多样化【答案】:

A【解析】:信托制度长盛不衰的根本法宝是专业化，只有具备专业的团队、专业的能力和专业的领域，才能享有领先优势。42.按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（）。A.

不从事经营活动的社会团体B.

国家机关C.

企业法人的分支机构D.

学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位E.

企业法人的职能部门【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：①国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。③企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。④企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。43.（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A.

RAROCB.

ROEC.

EVAD.

ROA【答案】:

A【解析】:RAROC克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。44.汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（）[2017年10月真题]A.

70%；60%B.

70%；50%C.

80%；70%D.

80%；50%【答案】:

C【解析】:自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。多项选择题45.（）是目前风险敏感度最高、最为复杂的操作风险计量方法。A.

基本指标法B.

标准法C.

高级计量法D.

蒙特卡洛模拟法【答案】:

C【解析】:高级计量法是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。46.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A.

对本国货币需求增大B.

外汇升值，本币贬值C.

对外汇需求增大D.

资本流出【答案】:

A【解析】:当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。47.银行业从业基本准则包括（）。A.

勤勉尽职B.

公平竞争C.

保护商业秘密与客户隐私D.

专业胜任E.

守法合规【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:银行业从业基本准则包括以下六项：①诚实信用；②守法合规；③专业胜任；④勤勉尽职；⑤保护商业秘密与客户隐私；⑥公平竞争。48.下列各项中可以在抵押贷款中作抵押物的有（）。A.

房屋B.

地上附着物C.

依法有权处分的国有土地使用权D.

交通运输工具E.

机器【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根据《担保法》规定，抵押人所有的房屋、地上附着物、依法有权处分的国有土地使用权、机器、交通运输工具等可以作为抵押物。49.（）适用于未来有外汇交易需求但又无法确定具体交割日期的客户。A.

掉期外汇交易B.

择期外汇交易C.

外汇期权交易D.

远期外汇交易【答案】:

B【解析】:择期外汇交易是一种特殊的远期外汇交易，即由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天进行交割的交易。掉期外汇交易适用于有外汇债务或者有外汇收支的客户，锁定汇率风险，使客户在不承担汇率变动风险的情况下，匹配两种外币资产的现金流。50.某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，根据《商业银行操作风险管理指引》应及时向监管机构或其派出机构报告的包括（）。[2016年11月真题]A.

由于业务员交易失误，使得银行资产损失2.5万元B.

载有40万元现金的运钞车被抢劫C.

在涉及一个省范围内中断业务4.5小时D.

不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成损失1500万元E.

发生损失为39亿元的票据诈骗案【答案】:

A|B|D|E【解析】:商业银行应及时向监管机构或其派出机构报告下列重大操作风险事件：①抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；②造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件；③盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；④高管人员严重违规；⑤发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害；⑥其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件；⑦监管机构规定其他需要报告的重大事件。A项，属于上述⑥中的情况；BE两项，属于上述①中的情况；D项，属于上述⑤中的情况。51.商业银行的首要职责是（）。A.

保护存款人的利益B.

收益最大化C.

风险管理D.

服务政府【答案】:

C【解析】:商业银行作为一个经营和管理风险的机构，客观上要求风险管理成为商业银行的首要职责和生命线。52.刑事诉讼是指（）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。A.

审判机关B.

检察机关C.

侦查机关D.

行政机关E.

立法机关【答案】:

A|B|C【解析】:刑事诉讼是指审判机关（人民法院）、检察机关（人民检察院）和侦查机关（公安机关等）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。其中，人民检察院依法对刑事诉讼实行法律监督。53.行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.

3B.

5C.

7D.

15【答案】:

C【解析】:行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出7日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。当事人逾期不履行行政处罚决定的，作出行政处罚决定的机构可以加收行政处罚款或申请人民法院强制执行。54.在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的（）。A.

中介目标B.

操作目标C.

增长目标D.

最终目标【答案】:

B【解析】:中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。55.关于个人贷款，下列说法错误的是（）。A.

银行在贷款受理时，