（最新版）证券公司高级管理人员资质考试真题预测考卷含答案解析

（最新版）证券公司高级管理人员资质考试真题预测考卷含答案解析1.在贷款的审批中，贷款人应根据审慎性原则，（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A.

完善授权管理制度B.

规范审批操作流程C.

加强审批过程的问责制D.

明确贷款审批权限E.

实行审贷分离和授权审批【答案】:

A|B|D|E【解析】:在贷款的审批中，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。2.个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）。[2012年10月真题]A.

抵押物价值与存续状况B.

保证担保是否有效C.

抵押物的合法性D.

评估价格是否合理【答案】:

B【解析】:采取抵押担保方式的，应调查以下内容：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《物权法》规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。3.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]A.

由银行向个人发放B.

申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C.

借款人需持医院出具的诊断证明及住院证明申办贷款D.

用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款【答案】:

B【解析】:B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。4.某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客户旅游贷款带来的风险属于（）。A.

政策风险B.

技术风险C.

行业风险D.

操作风险【答案】:

C【解析】:行业风险是指贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化导致的风险，本质上是由行业波动导致的一种信用风险。这类风险在指定用途的贷款中较为多见。例如，某国发生自然灾害可能导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭；客户通过中介机构申请留学，中介机构因为缺乏资质导致留学申请失败，客户无法实现留学的理想导致贷款收回风险。5.下列对个人商用房贷款操作风险的理解中，错误的是（）。A.

贷款流程执行不严格B.

操作风险是贷款发放之前的风险C.

审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D.

未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款【答案】:

B【解析】:B项，个人经营贷款的操作风险包括：①贷款受理与调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后管理中的风险。6.个人汽车贷款发放的具体流程不包括（）。A.

出账前审核B.

银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C.

开户放款D.

建立“贷款台账”【答案】:

D【解析】:个人汽车贷款发放的具体流程如下：①出账前审核，审核放款通知；②开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；③放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。7.下列关于公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的表述，错误的是（）。A.

逾期超过90天的，有权要求借款人提前偿还全部贷款，并支付逾期期间的罚息B.

逾期180天以上的，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置C.

承办银行应按照自营性个人住房贷款的要求开展不良贷款催收D.

逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收【答案】:

C【解析】:承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。8.关于银行的营销策略，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A.

交叉营销的立足点主要在于争取新客户B.

差异化策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时C.

大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差D.

在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格层面展开的，此时成本领先战略特别奏效【答案】:

A【解析】:A项，交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在留住老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被留住的机会就越大。9.下列关于普惠金融贷款风险管理措施表述正确的是（）。A.

加强贷款管理B.

稳妥办理无还本续贷业务C.

加快完善尽职免责制度D.

适当提高不良贷款容忍度E.

区别对待逾期和不良贷款【答案】:

A|B|C|D|E14.以下属于小微企业金融运营和风控模式的有（）。A.

信贷员调查（IPC）模式B.

信贷工厂模式C.

大数据模式D.

投资类模式E.

融资类模式【答案】:

A|B|C|D【解析】:目前，小微金融运营和风控模式主要有信贷员调查（IPC）模式、信贷工厂模式、大数据模式和投资类模式等。10.个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须划款至（）在贷款人开立的存款账户。[2011年10月真题]A.

担保公司B.

汽车经销商C.

车辆管理部门D.

借款人【答案】:

B【解析】:个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。11.在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照（）的原则进行管理。[2017年6月真题]A.

差别管理B.

动态管理C.

重点关注D.

实时监控E.

集中管理【答案】:

A|B|C【解析】:商业银行应对客户风险进行监测。在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。12.商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应（）。A.

向征信服务中心报送更正信息B.

向个人报送更正信息C.

向征信服务中心报送程序优化建议D.

检查个人信用信息报送程序E.

对后续报送的其他个人信用信息进行检查【答案】:

A|D|E【解析】:异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：①应当向征信服务中心报送更正信息；②检查个人信用信息报送的程序；③对后续报送的其他个人信用信息进行检查，一旦发现错误，应当重新报送。13.国家助学贷款的申请人需提交的申请材料有（）。[2017年10月真题]A.

乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明B.

借款人学生证或入学通知书凭证C.

贷款银行需要的借款人与其他代理人的关系证明D.

贷款人认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明E.

借款人有效身份证件【答案】:

A|B|E【解析】:国家助学贷款的申请人需提交的材料包括：①借款人有效身份证件的原件和复印件；②借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；③乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料；④贷款银行要求的其他材料。14.关于抵押担保的表述，正确的有（）。A.

抵押担保包括动产抵押和权利抵押B.

借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C.

借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D.

一般需要到相关部门办理抵押登记E.

借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保【答案】:

B|C|D【解析】:A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。15.个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和（）。A.

价值稳定性B.

收益可预期性C.

权利排他性D.

可变现性【答案】:

D【解析】:个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，防范操作风险。16.个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是（）。A.

低风险质押贷款B.

高风险质押贷款C.

低风险抵押贷款D.

高风险抵押贷款【答案】:

A8.以下关于商业银行互联网个人贷款线上审批的特点，表述不正确的是（）。A.

商业银行会建立适用不同借款人特征的审批模型B.

人工进行贷款线上审批C.

审批时效性强D.

审批速度快【答案】:

B【解析】:线上审批通常有三个特点：①在大数据分析基础上建立适用不同借款人特征的审批模型，借助模型进行扣分与审批；②对于审批未通过的情形一般不进行复审；③审批时效性强、速度快，几秒钟即可完成。17.个人信用报告中涉及的基本信息除了姓名、性别、民族、出生日期、出生地外还包括（）。A.

学历信息B.

户口和住址信息C.

通讯信息D.

婚姻和配偶信息E.

直系亲属信息【答案】:

A|B|C|D【解析】:个人信用报告中涉及的基本信息内容包括：姓名、性别、身份证号码、出生日期、工作单位、通讯住址、邮政编码、户籍地址、联系电话、电子邮箱、最高学历、最高学位、婚姻状况、配偶姓名、配偶身份证号码、配偶单位、配偶联系电话等。18.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（）。[2014年6月真题]A.

银行规范抵押手续办理的相关程序B.

银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况C.

银行加强对借款人还款能力的调查与分析D.

银行加强对抵押物价值的调查与分析【答案】:

A【解析】:BCD三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施。19.王某想购买一部售价30万元的某品牌传统动力小轿车自驾，可暂时资金周转不及，欲向商业银行贷款买车。请你帮他算一下，最少首付应该缴纳______万元，最大贷款额度为______万元。（）A.

9；21B.

6；24C.

12；18D.

15；15【答案】:

B【解析】:所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%，即最大贷款额度为30×80%＝24（万元）；因此，最低首付应该缴纳30×20%＝6（万元）。20.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（）进行调查核实，形成调查评价意见。A.

风险性B.

合法性C.

合规性D.

完整性【答案】:

D【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第十三条，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。21.个人汽车贷款实行的原则不包括（）。[2016年11月真题]A.

设定担保B.

特定用途C.

利率上浮D.

分类管理【答案】:

C【解析】:个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。其中：①设定担保，是指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；②分类管理，是指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；③特定用途，是指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。22.关于押品提前释放的说法错误的是（）。A.

债务人要求提前释放押品的，需将相应的款项存入指定账户或补充等值的押品B.

办理解押手续原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理C.

押品的提前释放应按照押品变更的要求进行办理，不得提前、超比例解除押品D.

对部分还款、部分释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额相匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理到抵押登记部门办理抵押登记注销手续【答案】:

D【解析】:对部分还款、部分释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额相匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理与抵押人一起到抵押登记部门办理抵押登记注销手续。办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品。23.关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。[2009年6月真题]A.

按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B.

根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C.

国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D.

公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款E.

个人经营类贷款人发放对象是从事合法生产经营的自然人【答案】:

B|C【解析】:B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。24.我国的信用卡业务最早出现在______，是由______发行的。（）A.

70年代末；中国银行B.

80年代初；建设银行C.

70年代末；工商银行D.

80年代初；中国银行【答案】:

A【解析】:1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务。25.个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约环节风险点的是（）。A.

合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字使用不规范简体等B.

未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员及其配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等C.

未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等D.

贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符，应办理的抵押登记未办理等【答案】:

D【解析】:个人住房贷款签约环节主要有以下风险点：①未签订合同或是签订无效合同，例如出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等；②合同文本中的不规范行为，例如数字的书写不规范、签字（签章）不齐全、签字（签章）使用不规范简体等；③未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场而未到场，或是伪造授权书等。26.下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（）。A.

贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据担保方式，借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限B.

贷款借款人要具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）与月收入之比不超过55%C.

借款人要有良好的信用记录和还款意愿D.

借款人要具有合法的经营资格，能够提供个体工商户营业执照【答案】:

B【解析】:B项属于个人住房贷款的规定，不属于个人经营贷款的规定。27.（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。[2015年10月真题]A.

1998B.

2001C.

1995D.

1993【答案】:

A【解析】:个人住房贷款真正实现快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。28.商业银行管理操作风险的工具有（）。A.

风险与控制自我评估B.

产品组合管理C.

关键风险指标监测D.

操作风险损失数据收集E.

情景分析【答案】:

A|C|D|E【解析】:商业银行管理操作风险应用的工具主要有操作风险损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测等，实施巴塞尔协议高级计量法的银行还需开展情景分析工作。29.关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A.

合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改B.

合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核C.

需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章D.

合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定【答案】:

B【解析】:B项，合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。30.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。A.

动产质押B.

不动产质押C.

固定资产质押D.

流动资产质押E.

权利质押【答案】:

A|E【解析】:质押担保主要可分为动产质押和权利质押。动产质押是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿；权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。31.商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看（）。[2010年10月真题]A.

销售情况表B.

资产负债表C.

利润表D.

现金流量表【答案】:

B【解析】:分析合作机构的偿债能力时，重点看资产负债表。对房地产开发企业而言，财务报表有它的特殊性，一般应关注资产项下的存货、应收账款、其他应收账款、对外长短期投资，负债项下的预收账款、应付账款、银行借款、或有负债情况，对外担保中的对法人担保情况可以通过人民银行信贷查询系统获得。32.个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是（）。A.

保单B.

国债C.

股票D.

存单【答案】:

C【解析】:个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。33.下列关于个人抵押授信贷款特点的描述，不正确的是（）。A.

借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款B.

借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用C.

个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途D.

个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用【答案】:

C【解析】:C项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。34.下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（）。[2017年10月真题]A.

银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，并分清原因，分别处理B.

个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面C.

在合同履行期间，借款人可以向银行提出变更贷款担保申请D.

个人借款合同变更包括合同主体变更、贷款期限变更、分期还款额变更、还款方式变更等【答案】:

B【解析】:B项，在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请。经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。35.开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率。该项原则属于押品管理的（）。A.

审慎性原则B.

有效性原则C.

差异化原则D.

平衡制约原则【答案】:

A【解析】:押品管理的原则包括：①合法性原则；②有效性原则；③审慎性原则；④差别化原则；⑤平衡制约原则。其中，审慎性原则是指银行开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，审慎确定抵质押率。36.对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（）。A.

互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台B.

对于审批未通过的情形一般均进行复审C.

互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融入互联网大数据等加以综合分析D.

贷后管理主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理【答案】:

B【解析】:B项，互联网个人贷款审批的主要特点之一是对于审批未通过的情形一般不进行复审。37.国家助学贷款的申请人需提交的申请材料有（）。A.

乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明B.

借款人学生证或入学通知书凭证C.

贷款银行需要的借款人与其他代理人的关系证明D.

贷款人认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明E.

借款人有效身份证件【答案】:

A|B|E【解析】:国家助学贷款的申请人需提交的材料包括：①借款人有效身份证件的原件和复印件；②借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；③乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料；④贷款银行要求的其他材料。38.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。A.

资产规模B.

负债规模C.

现金支出D.

现金收入【答案】:

D【解析】:商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。39.个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是（）。A.

《担保法》规定了可以抵押的财产B.

当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿C.

抵押人所有的建筑物和其他土地附着物均可以作为抵押品D.

个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款【答案】:

D【解析】:D项，个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。40.钱先生当前的工资不高，但是未来的预期收入可能有较大增长，如果他买房需要贷款，则比较适合的还款方式是（）。A.

等额递增还款法B.

等额本金还款法C.

等额本息还款法D.

到期一次还本付息法【答案】:

A【解析】:个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款，如到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等。等额累进还款法分为等额递增还款法和等额递减还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。钱先生未来预期收入可能有较大增长，所以等额递增还款法比较合适。41.随着时代的发展，互联网与金融深度融合是大势所趋，两者融合将对（）方面产生更加深刻的影响。A.

金融组织B.

金融服务C.

金融产品D.

金融制度E.

金融业务【答案】:

A|B|C|E【解析】:互联网与金融深度融合是大势所趋，将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。42.关于操作风险，下列说法错误的是（）。A.

操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险B.

人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈或内外勾结）等情况C.

商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险D.

借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式【答案】:

D【解析】:信用风险的内容包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。其中，借款人的欺诈风险是指借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是借款人信用风险的重要表现形式。43.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在______，月所有债务支出与收入比控制在______。（）A.

55%以下（含55%）；55%以下（含55%）B.

50%以下（含50%）；55%以下（含55%）C.

60%以下（含60%）；65%以下（含65%）D.

45%以下（含45%）；50%以下（含50%）【答案】:

B【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。44.个人经营类贷款一般面向从事合法生产经营的自然人，包括（）。[2012年6月真题]A.

法人企业B.

股份有限公司C.

有限责任公司D.

个体工商户【答案】:

D【解析】:个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。45.挑选政策被划分为高分挑选政策和低分挑选政策，其中，高分挑选政策主要用于（）。A.

挑选具有某些良好特征的高分客户，进行人工审批B.

随机挑选一定比例的高分客户，进行人工审批C.

挑选有瑕疵的高分申请，不允许其直接通过D.

挑选评分相对较低的申请，不允许其直接通过【答案】:

C【解析】:高分挑选政策主要用于挑选有瑕疵的高分申请，如有违约记录的客户不可直接通过；低分挑选政策主要用于挑选具有某些目标客户特征的低分客户进行人工审批。46.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。A.

登记车和非登记车B.

新车和二手车C.

自用车和商用车D.

私家车和公务车【答案】:

C【解析】:个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。47.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）。A.

对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批B.

确保符合转授权规定C.

确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密D.

确保贷款方案合理E.

确保业务办理符合银行政策和制度【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:贷款审批中需要注意的事项除ABCDE五项外，还包括严格按流程逐级审批。48.在商用房贷款保证期间，保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是（）。A.

保证人招聘新员工B.

保证人陷入重大诉讼，可能影响其履约保证责任C.

保证人有恶意破产倾向D.

保证人有低价转让有效资产等行为【答案】:

A【解析】:A项属正常的企业经营，一般不会引发信用风险。49.（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A.

浮动利率B.

贷款利率C.

存款利率D.

固定利率【答案】:

B【解析】:贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。50.关于押品的选择次序，以下说法中不正确的是（）。A.

优先选择缓释能力强、押品价值稳定、不易变现的押品B.

抵押物应优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺位的押品C.

质押物应优先选择现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等价值相对稳定、变现能力较强的金融质押品D.

对一年期以上应收账款、收费权等不易评估、不易监测、价值波动较大的质物应谨慎接受【答案】:

A【解析】:A项，优先选择缓释能力强、押品价值稳定、容易变现的押品。在缓释能力相同的情况下，优先选择合格押品、同币种计价的金融质押品。51.关于信用卡催收，以下说法正确的有（）。A.

发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收B.

发卡银行不可以将违约透支部分或全部委托给行外第三方机构，因为催收属于信用卡核心业务，不能外包C.

为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯一考核指标D.

发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化E.

催收方式包括短信催收、电话催收、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收等【答案】:

D|E【解析】:A项，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查；B项，发卡银行可采取合作催收方式，即将原由行内负责催收的违约透支部分或全部委托行外第三方机构，由其在发卡银行授权的基础上向持卡人催收、主张债权，持卡人向银行偿还信用卡债务；C项，发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。52.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A.

10B.

15C.

20D.

30【答案】:

D【解析】:在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。53.对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经（）准入的中介机构代为办理。A.

中国人民银行B.

银保监会C.

经办行D.

一级分行【答案】:

D【解析】:贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，但经办行必须在之后对抵押办理情况进行核实。54.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。[2015年10月真题]A.

信用评级B.

还款记录C.

风险限额D.

担保情况【答案】:

C【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第六条，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。55.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。A.

由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B.

承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况C.

借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D.

只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】:

B【解析】:B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及偿还能力进行审查，核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。56.下列关于抵质押权设立有效性的说法错误的是（）。A.

接受已出租财产抵押的，要重点了解出租人和承租人的关联关系，租赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因素B.

以出让方式取得的国有土地使用权，应明确已缴纳土地出让金首期付款和后期交付计划等C.

存在优先于银行抵质押权的权利的，他人顺位在先的抵押权等，应逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等D.

在房产和土地登记部门设定地役权及其他类型的用益物权的，应逐笔明确设定范围、剩余期限和支付费用等【答案】:

B【解析】:审查抵质押权设立有效性的重点：①存在优先于银行抵质押权的权利的，他人顺位在先的抵押权等，应逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等；②在房产和土地登记部门设定地役权及其他类型的用益物权的，应逐笔明确设定范围、剩余期限和支付费用等；③以出让方式取得的国有土地使用权，应明确已缴清土地出让金和交付计划等；④接受已出租财产抵押的，要重点了解出租人和承租人的关联关系、租赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因素；⑤原则上不接受超过授信所在一级分行管辖范围