2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试模拟试卷及解析

2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试模拟试卷及解析1.商业银行公司治理组织架构的主体包括（）。A.

高级管理层B.

监事会C.

股东大会（股东会）D.

风险管理部门E.

董事会【答案】:

A|B|C|E【解析】:公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层（简称“三会一层”）。2.下列关于大额风险暴露集中度的说法，正确的是（）。A.

大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露B.

对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%C.

对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%D.

对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%E.

全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不得超过一级资本净额的15%【答案】:

A|C|D|E【解析】:B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。3.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。A.

按月度结息，每月20日为结息日B.

本金计息起点为分C.

活期存款100元起存D.

利息金额算至分位【答案】:

D【解析】:对于活期存款，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。A项，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息；B项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；C项，在现实中，活期存款通常1元起存。4.在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。A.

净现金流量B.

总资产账面价值C.

获取现金流量的时间D.

与现金流量相关的风险【答案】:

A【解析】:在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。5.下列哪一项不是评分卡所包含的内容？（）A.

风险排序B.

自动化的审批决策C.

人工审批贷款的风险点提示D.

个人业务管理水平【答案】:

D【解析】:申请评分卡提供的客户评分可用于以下内容：①不同客户的风险排序；②自动审批决策；③对每一笔未自动审批贷款的各种风险点提示。6.在最高额抵押担保的债权确定前，可以允许最高额抵押权的转让，无需当事人同意。（）【答案】:

B【解析】:最高额抵押担保债权未确定情形，允许当事人约定抵押权的转让或者协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额等。7.因重大误解而订立的合同属于（）。A.

无效合同B.

可撤销合同C.

有效合同D.

效力待定合同【答案】:

B【解析】:可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。8.关于个人住房贷款还款能力风险，下列说法正确的有（）。[2016年11月真题]A.

如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款损失的违约风险B.

贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关C.

对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源D.

个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况较为稳定E.

从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力【答案】:

A|B|C|E【解析】:D项，个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生，这往往就可能转化为银行的贷款风险。9.根据担保法规定，以车辆为抵押的，办理抵押登记的部门是（）。A.

车辆管理部门B.

县级以上地方人民政府规定的部门C.

工商部门D.

交通运输部门【答案】:

A【解析】:以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款经办行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。10.关于持有期收益率的公式，下列正确的是（）。A.

持有期收益率＝（购买价格－出售价格＋利息）/购买价格×100%B.

持有期收益率＝（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100%C.

持有期收益率＝（出售价格－购买价格＋利息）/出售价格×100%D.

持有期收益率＝（购买价格－出售价格＋利息）/出售价格×100%【答案】:

B【解析】:持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率＝（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100%。持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了实际收益率。11.个人经营贷款期限最长一般不超过______年，采用保证担保方式的一般不得超过______年。（）A.

5；1B.

3；1C.

4；2D.

4；3【答案】:

A【解析】:个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。12.银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10%的10万元贷款，该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付金额为（）元。[2016年11月真题]A.

763.89B.

9166.67C.

8333.33D.

833.33【答案】:

D【解析】:按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款，即第2个月支付金额＝100000×10%/12＝833.33（元）。13.个人住房装修贷款用途不包括（）。A.

支付房屋维修工程款B.

购买健身器材C.

支付家庭装潢施工款D.

购买厨卫设备【答案】:

B【解析】:个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。14.下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）。A.

会计资本与银行的实际风险密切相关B.

也被称为账面资本C.

等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益D.

反映商业银行应该拥有的资本水平E.

是对银行资本的动态反映【答案】:

B|C【解析】:ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。15.下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）。A.

经济周期B.

期限错配C.

市场环境变化D.

网络技术发展E.

错误评估客户的还款能力【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照《有效银行监管核心原则》的归类共有信用风险、市场风险等八大类。16.根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）。A.

简易程序B.

标准程序C.

一般程序D.

听证程序【答案】:

B【解析】:根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。17.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）。A.

银行汇票B.

银行承兑汇票C.

支票D.

商业汇票【答案】:

A【解析】:银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。BD两项，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种；C项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。18.下列属于中国人民银行法定职责的有（）。A.

实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.

对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C.

对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.

监督管理黄金市场E.

监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】:

A|D|E【解析】:中国人民银行的法定职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；⑪负责金融业的统计、调查、分析和预测；⑫作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；⑬国务院规定的其他职责。19.对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人是（）。A.

诉讼代理人B.

共同诉讼人C.

诉讼代表人D.

第三人【答案】:

D【解析】:民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人，其中第三人是指对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人。20.下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（）。A.

贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据担保方式，借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限B.

贷款借款人要具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）与月收入之比不超过55%C.

借款人要有良好的信用记录和还款意愿D.

借款人要具有合法的经营资格，能够提供个体工商户营业执照【答案】:

B【解析】:B项属于个人住房贷款的规定，不属于个人经营贷款的规定。21.（）是民事活动中最核心、最基本的原则。[2018年6月真题]A.

诚实信用原则B.

平等原则C.

自愿原则D.

公平原则【答案】:

A【解析】:诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。22.国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。A.

36B.

12C.

18D.

24【答案】:

A【解析】:每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。23.下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（）。A.

以银行自身名义签订保单B.

万能险产品当作储蓄产品宣传C.

代理保险公司资金结算D.

代理收取保费E.

代理支付保险金【答案】:

C|D|E【解析】:代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。24.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。A.

把借款人列入黑名单公布B.

对借款人加收罚息C.

依法提前收回贷款D.

按合同约定提前收回贷款E.

向法院提起诉讼【答案】:

C|D【解析】:对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。25.（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.

市场流动性风险B.

融资流动性风险C.

操作风险D.

市场风险【答案】:

B【解析】:银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在两个方面：①融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险；②市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。26.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）。A.

坚持实地调查原则B.

严格控制合作担保机构的准入C.

与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议D.

切实核查经销商的资信状况E.

由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、领导层的资信及管理水平、自有资金实力、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；②严格控制合作担保机构的准入；③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。27.张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是（）。[2015年5月真题]A.

张老的配偶B.

张老在银行工作的儿子C.

张老本人D.

张老在政府工作的女儿【答案】:

C【解析】:个人医疗贷款的贷款对象须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。题干中，张老中风昏迷，不具有完全民事行为能力，不能作为个人医疗贷款的借款人。28.下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。[2015年10月真题]A.

具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况让明（或未婚声明）B.

在银行开立个人结算账户C.

具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议D.

已支付所购商用房市场价值30%的首付款【答案】:

D【解析】:D项，个人商用房贷款的借款人须具备的基本条件为：已支付所购商用房市场价值50%（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。29.下列不属于全面风险管理体系的维度的是（）。A.

企业的目标B.

企业的各个层级C.

全面风险管理要素D.

企业的盈利状况【答案】:

D【解析】:对银行业而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。30.下列对个人商用房贷款操作风险的理解中，错误的是（）。[2015年10月真题]A.

贷款流程执行不严格B.

操作风险是贷款发放之前的风险C.

审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D.

未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款【答案】:

B【解析】:B项，个人经营贷款的操作风险包括：①贷款受理与调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后管理中的风险。31.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。A.

业务拓展B.

业务管理C.

业务处理D.

按业务线继续设立若干事业部E.

支配本业务线的所有人力、财力、物力资源【答案】:

A|B|C|E【解析】:以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性、自主性较强。32.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过______；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过______。（）A.

原贷款期限；3年B.

1年；原贷款期限C.

原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D.

1年；该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】:

C【解析】:贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。33.商业助学贷款的借款人可以申请（）。[2010年5月真题]A.

财政贴息B.

减免利息C.

利息本金化D.

本金利息化【答案】:

C【解析】:商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。34.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（）。A.

可在合同签订前办理公证B.

可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示C.

无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解格式条款D.

可安排律师对合同进行讲解E.

可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:依据《合同法》第三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。法律对“合理的提示方式”并没有明确要求，商业银行可以依据不同的格式条款（合同）确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解上述格式条款。35.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）。[2015年5月真题]A.

借款人的还款能力B.

抵（质）押物的价值C.

保证人的保证能力D.

借款人的第二还款来源【答案】:

A【解析】:防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。36.下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是（）。A.

农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息B.

农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全C.

农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度D.

对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期【答案】:

D【解析】:D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。37.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.

1B.

24C.

6D.

3【答案】:

C38.与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（）。A.

股息固定B.

优先参与公司经营管理C.

优先分配公司收益D.

优先分配公司剩余财产E.

收益保障较差【答案】:

A|C|D【解析】:普通股是股票中最普遍和最主要的形式，它是指对股东不加以特别的限制而享有平等权利，并随公司利润大小而取得相应收益的股票。优先股是股份公司发行的在分配公司收益和剩余财产时比普通股具有优先权的股票，优先股的优点是收益有保障，因为它的股息是固定的，但缺点是不能像普通股一样参与公司的经营管理。39.个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。[2014年11月真题]A.

个人住房贷款调查审批表B.

个人住房贷款面谈记录C.

个人住房贷款申请书D.

个人住房贷款合同【答案】:

A【解析】:贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等，在个人住房贷款调查审批表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。40.我国利率体系的核心是（）。[2015年5月真题]A.

固定利率B.

浮动利率C.

基准利率D.

市场利率【答案】:

C【解析】:基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。41.银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。A.

汽车经销商咨询B.

汽车生产商咨询C.

中介机构咨询D.

窗口咨询【答案】:

D【解析】:个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。42.下列属于刑事诉讼程序的是（）。A.

立案B.

侦查C.

起诉D.

审判E.

执行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。其中，审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监督程序。43.个人经营贷款中银行贷款审查应对（）进行全面审查。A.

贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表B.

贷款调查内容的合法性C.

贷款调查内容的合理性D.

贷款调查内容的准确性E.

贷款调查内容的可靠性【答案】:

A|B|C|D【解析】:贷款审查人应对贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表、贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率等，分析贷款风险因素和风险程度，调查意见是否客观，并签署审查意见。44.以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确的有（）。A.

确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.

在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新C.

第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本评估程序，至少每半年实施一次D.

确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配E.

确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应【答案】:

A|E【解析】:AE两项是商业银行内部资本评估程序应实现的目标；B项，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新；C项，第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次；D项，商业银行内部资本评估程序应确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。45.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。A.

设立临时机构B.

注册验资C.

日常周转结算D.

金融机构存放同业E.

异地临时经营活动【答案】:

A|B|E【解析】:临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。C项，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户；D项，金融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。46.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。A.

驾驶证B.

军官证C.

文职干部证D.

居民身份证【答案】:

A【解析】:个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。47.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。[2015年10月真题]A.

要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.

专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.

专家判断法实施的效果比较稳定D.

运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】:

C【解析】:C项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。48.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（）是符合这一要求的恰当做法。A.

老员工向新员工介绍工作经验B.

客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C.

业务部门前台、中台和后台的员工分工合作D.

在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E.

对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会【答案】:

A|B|C|D【解析】:同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相监督准则。49.根据《贷款通则》，关于贷款展期的表述，错误的是（）。[2015年5月真题]A.

中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B.

短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C.

借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D.

是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】:

D【解析】:D项，根据《贷款通则》第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。50.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A.

质押B.

抵押C.

担保D.

信用【答案】:

D【解析】:同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。51.在信用活动中发挥主要作用的金融机构是（）。A.

中央银行B.

政策性银行C.

投资银行D.

商业银行【答案】:

D【解析】:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。52.下列不属于中央银行所采用的间接性货币政策工具的是（）。A.

道义劝告B.

窗口指导C.

公开宣传D.

信用配额【答案】:

D【解析】:除一般性货币政策工具外，中央银行还可以利用选择性货币政策工具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经济进行调控。其中，间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、公开宣传等。D项属于直接性货币政策工具。53.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括（）。A.

保险公司依法解除保险合同B.

免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任C.

保证保险的责任仅限于贷款本金和利息D.

保证担保的责任仅限于贷款本金和利息E.

银保合作协议的法律效力不确定【答案】:

A|B|C|E【解析】:D项，保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。54.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.

监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.

“部门执法”的局面凸显C.

在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.

对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】:

D【解析】:我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。55.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A.

对本国货币需求增大B.

外汇升值，本币贬值C.

对外汇需求增大D.

资本流出【答案】:

A【解析】:当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇