2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试模拟练习（含答案及解析）

2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试模拟练习（含答案及解析）1..《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》中，关于贷款损失准备监管的要求说法正确的有（）。A.

贷款拨备率监管标准调整为1.5%～2.5%B.

拨备覆盖率的监管标准调整为120%～160%C.

“同质同类”是指各机构监管部门原则上应制定相应类别机构的差异化实施细则并及时印发实施D.

“一行一策”是指各机构监管部门和银监局进一步明确单家银行的贷款损失准备监管要求E.

确定单家银行具体监管要求时，应考虑的因素有：贷款分类准确性、处置不良贷款主动性、资本充足性【答案】:

A|C|D|E【解析】:B项，拨备覆盖率的监管标准调整为120%～150%。2.下列关于缺口管理的说法，正确的有（）。A.

当预期利率会上升时，增加缺口B.

当预期利率会上升时，减小缺口C.

缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额D.

缺口是指固动利率资产和负债之间的差额E.

当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理【答案】:

A|C【解析】:缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具，具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。简而言之，当预期利率会上升时，增加缺口；反之亦然。这里所指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额，但是当上述资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需要进行缺口管理。3.关于债券发行方式的说法，错误的是（）。A.

债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B.

选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C.

直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务D.

现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式【答案】:

C【解析】:C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。4.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日内对异议信息进行更正。[2018年10月真题]A.

5B.

3C.

2D.

4【答案】:

C【解析】:征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。5.下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的是（）。[2013年11月真题]A.

银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录B.

银行应明确受托支付的条件C.

银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件D.

银行应规范受托支付的审核要件【答案】:

C【解析】:个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定工作。6.下列有关不良贷款拨备覆盖率的说法错误的是（）。A.

借贷损失准备金占不良贷款余额的比例B.

反映了商业银行对贷款损失的弥补能力C.

指借贷损失准备金占贷款余额的比例D.

反映了商业银行对贷款风险的防范能力【答案】:

C【解析】:不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。7.关于P2P网络监管的四条红线，下列说法不正确的是（）。A.

明确平台的中介性质，主要为借贷双方的间接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务B.

明确平台本身不得提供担保C.

不得搞资金池D.

不得非法吸收公众存款即不得非法集资【答案】:

A【解析】:A项，针对P2P网络监管，需要明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。8.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A.

借款人婚姻状况证明文件B.

房产证原件和复印件C.

借款人身份证明文件D.

已交付符合规定比例首付款的有效凭据【答案】:

B【解析】:B项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。9.质押担保的法律风险主要有（）。[2014年11月真题]A.

非为被监护人利益以其所有权利进行质押B.

质押物价值不足值或质押率偏高C.

质押物不合法D.

对于无处分权的权利进行质押E.

以非法所得、不当得利所得的权利进行质押【答案】:

A|C|D|E【解析】:质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于：①质押物的合法性；②对于无处分权的权利进行质押；③非为被监护人利益以其所有权利进行质押；④非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。10.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。A.

城市商业银行属于全国性商业银行B.

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C.

商业银行的注册资本应当是实缴资本D.

商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E.

商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度【答案】:

C|D|E【解析】:A项，全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、全国性股份制商业银行等。区域性商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等。B项，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。11.对实行模型评分的银行来说，关于个人贷款的行为评分，下列说法错误的是（）。[2018年6月真题]A.

对于信用卡客户，保持较高额度使用率的客户，一般行为评分较低B.

一般来说，账龄较长的账户，行为评分较低C.

目前商业银行个贷行为评分通常每个月计算一次，完全批量、自动计算D.

当前逾期30天的客户，其行为评分比3个月前逾期60天的客户高E.

对于普通额度的个贷，余额占初始资金金额越大，一般行为评分越低【答案】:

A|B|D【解析】:A项，对于信用卡客户，额度是客户可以支用的最大金额，保持较高额度使用率但不拖欠的客户，其行为评分较高；B项，一般来说，账龄较长的账户，其正常还款时间较长，行为评分较高；D项，行为评分并不仅仅参考客户当前的逾期状况，而是综合考虑客户过去一年甚至更长时间的还款情况，例如，一个当前逾期30天的客户，其行为评分不一定比3个月前逾期60天的客户低。12.银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10%的10万元贷款，该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付金额为（）元。[2016年11月真题]A.

763.89B.

9166.67C.

8333.33D.

833.33【答案】:

D【解析】:按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款，即第2个月支付金额＝100000×10%/12＝833.33（元）。13.下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是（）。A.

小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车B.

小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买一辆汽车自营C.

小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车D.

小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买【答案】:

C【解析】:借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。14.证券发行管理制度不包括（）。A.

核准制B.

审批制C.

审核制D.

注册制【答案】:

C【解析】:证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。15..下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。A.

力推收益较高的理财产品而不提风险B.

在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C.

提示理财产品中对客户不利的方面D.

提供虚假的收益计算方式E.

在营销理财业务时提示免责条款【答案】:

C|E【解析】:从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。16.关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。[2009年6月真题]A.

按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B.

根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C.

国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D.

公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款E.

个人经营类贷款人发放对象是从事合法生产经营的自然人【答案】:

B|C【解析】:B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。17.在办理个人住房贷款业务时，属于贷款支付管理环节操作风险的是（）。A.

贷款额度未控制在抵押物价值规定比率内B.

未签订合同或签订无效合同C.

未详细记录资金流向和归集保存相关凭证D.

审批人员审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款【答案】:

C【解析】:个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括：①贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证；②未按规定将贷款发放至相应账户；③在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去；④未详细记录资金流向和归集保存相关凭证。18.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（）。A.

钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.

钱某的行为构成票据诈骗罪C.

钱某的行为不构成犯罪D.

钱某的行为构成盗窃罪【答案】:

B【解析】:票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。19.下列业务中属于同业融资业务的是（）。A.

同业拆借业务B.

同业存款业务C.

同业借款业务D.

同业投资业务E.

同业代付业务【答案】:

A|B|C|E【解析】:同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。20.个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。[2010年5月真题]A.

对借款人的检查B.

对保证人的检查C.

对抵押物、质押权利的检查D.

对借款企业公司治理的检查【答案】:

D【解析】:个人贷款贷后检查包括：①对借款人的检查；②对担保情况的检查，包括对保证人的检查、对抵押物的检查以及对质押权利的检查。21.（）是民事活动中最核心、最基本的原则。[2018年6月真题]A.

诚实信用原则B.

平等原则C.

自愿原则D.

公平原则【答案】:

A【解析】:诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。22.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（）。A.

上年度国家助学贷款的损失率B.

上年度国家助学贷款的违约率C.

上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率D.

上年度实际发放的国家助学贷款金额【答案】:

C【解析】:经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。23.单笔个人住房贷款贷前应重点检查（）。[2018年10月真题]A.

借款人还款能力B.

首付款证明真实性及合规性C.

楼盘项目开发进度D.

贷款真实性E.

房产中介机构推荐按揭业务资产质量【答案】:

A|B|D【解析】:单笔个人住房贷款除了调查材料一致性、借款人基本情况、借款人信用情况、借款人收入情况、担保情况、借款用途等基本内容外，还应重点调查以下内容：①首付款证明；②借款人还款能力；③购房合同或协议；④担保材料；⑤贷款真实性。24.当出现（）情形时，信托无效。A.

信托财产不能确定B.

受益人或者受益人范围不能确定C.

专以诉讼或者讨债为目的设立信托D.

信托目的损害社会公共利益E.

委托人以非法财产设立信托【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:有下列情形之一的，信托无效：①信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；②信托财产不能确定；③委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托；④专以诉讼或者讨债为目的设立信托；⑤受益人或者受益人范围不能确定；⑥法律、行政法规规定的其他情形。25.（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.

市场流动性风险B.

融资流动性风险C.

操作风险D.

市场风险【答案】:

B【解析】:银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在两个方面：①融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险；②市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。26.董事会对（）负责。A.

监事会B.

股东大会C.

高级管理层D.

合规部门【答案】:

B【解析】:董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。27.对采用贷款人受托支付方式的注意事项中，下列说法正确的是（）。A.

贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金B.

贷款人受托支付完成后，若资金流向明确，可不再详细记录C.

银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件D.

贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证E.

贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录【答案】:

A|C|E【解析】:B项，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证；D项，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。28.对于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等，适宜采用的房地产估价方法是（）。A.

市场法B.

成本法C.

收益法D.

假设开发法【答案】:

D【解析】:房地产估价方法中，市场法适用的对象是交易活跃的房地产；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易，以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产；假设开发法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。29.关于信用卡催收，以下说法正确的有（）。[2018年10月真题]A.

发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收B.

发卡银行不可以将违约透支部分或全部委托给行外第三方机构，因为催收属于信用卡核心业务，不能外包C.

为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯一考核指标D.

发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化E.

催收方式包括短信催收、电话催收、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收等【答案】:

D|E【解析】:A项，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查；B项，发卡银行可采取合作催收方式，即将原由行内负责催收的违约透支部分或全部委托行外第三方机构，由其在发卡银行授权的基础上向持卡人催收、主张债权，持卡人向银行偿还信用卡债务；C项，发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。30.下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有（）。A.

借款人经营状况B.

借款人股权结构C.

借款人财务状况D.

贷款担保的法律效力E.

对借款人信用评级【答案】:

A|C|E【解析】:银行在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的客户经理采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力；同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵质押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。31..自债务人的行为发生之日起（）年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A.

1B.

2C.

3D.

5【答案】:

D【解析】:根据《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。32.保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然人。A.

一定的经济实力B.

良好信誉C.

代位清偿能力D.

代位求偿能力【答案】:

C【解析】:保证人是指银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。33.在个人住房贷款的楼盘项目的准入调查环节，对开发商资信调查的内容包括（）。A.

房地产开发商资质B.

借款申请人偿还能力C.

企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力D.

项目资金到位情况E.

企业资信等级或信用程度【答案】:

A|C|E【解析】:开发商资信调查具体包括：①房地产开发商资质调查；②企业资信等级或信用程度；③企业法人营业执照；④会计报表；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑥企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。34.A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。A.

销售基金收入属于B公司B.

销售基金收入属于A银行C.

此代理属于法定代理D.

投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】:

A【解析】:开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。35.个人经营贷款中，抵押房产或土地需要满足的条件包括（）。A.

不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押B.

抵押房产或土地已取得完整产权，无产权争议，未设定过抵押，易于变现C.

不得接受除借款人及配偶以外的第三方房产或土地用于抵押D.

已出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺E.

以土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供土地所有权人及其共有人同意抵押的书面证明【答案】:

A|B|D|E【解析】:个人经营贷款中，抵押房产或土地需满足以下条件：①抵押房产或土地已取得完整产权，未设定抵押（在银行已设定最高额抵押担保除外），无产权争议，易于变现；②以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明；③以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺；④不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押。36.国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有（）。A.

财政贴息B.

信用发放C.

有效担保D.

专款专用E.

按期偿还【答案】:

D|E【解析】:国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。二者均要坚持“专款专用、按期偿还”的原则。37.对于各地查询机构转交的个人征信查询申请，征信中心应在（）个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。A.

4B.

2C.

3D.

6【答案】:

B【解析】:对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。未开通查询终端的查询机构接收到征信中心返回的查询结果后，应在2个工作日内按照事先约定的接收方式将查询结果反馈给申请人。38.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。[2014年6月真题]A.

合作机构的注册地址B.

合作机构的历史信用记录C.

合作机构的经营成果D.

合作机构的领导层素质【答案】:

A【解析】:个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。39.商业银行开办并购贷款应当遵循专门的风险管理要求，具体包括（）。A.

有健全的风险管理和有效的内控机制B.

并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%C.

资本充足率不低于8%D.

商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%E.

并购贷款期限一般不超过5年【答案】:

A|B|D【解析】:商业银行开办并购贷款应当遵循的风险管理要求包括：①有健全的风险管理和有效的内控机制；②资本充足率不低于10%；③商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；④商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%；⑤并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%；⑥并购贷款期限一般不超过7年；⑦商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。40.法定存款准备金率下降，商业银行的信贷扩张能力也下降。（）【答案】:

B【解析】:法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。41.银行营销策略中的（），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。A.

产品差异策略B.

单一营销策略C.

低成本策略D.

专业化策略【答案】:

B【解析】:单一营销策略，又称一对一的营销，它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。42.个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。A.

加强对借款人的贷前审查B.

完善银行个人教育贷款的催收管理系统C.

建立有效的信息披露机制D.

加强对学生的诚信教育E.

建立和完善防范信用风险的预警机制【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款。个人教育贷款信用风险的防控措施包括题中ABCDE五项。43.下列属于银行业监督管理目标的是（）。A.

促进经济增长B.

维护公众对银行业的信心C.

促进宏观经济平稳运行D.

防止通货膨胀【答案】:

B【解析】:我国的银行监管目标主要包括：①保护存款人和广大金融消费者的利益；②增强市场信心；③增进公众对现代金融的了解；④减少金融犯罪；⑤支持实体经济发展，防范金融风险。44.下列属于商业银行承诺业务的是（）。A.

备用信用证B.

银行保函C.

开立信贷证明D.

不可撤销信用证【答案】:

C【解析】:承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。45.下列不属于个人住房贷款的是（）。[2014年11月真题]A.

个人商用房贷款B.

公积金个人住房贷款C.

自营性个人住房贷款D.

个人住房组合贷款【答案】:

A【解析】:个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A项属于个人经营类贷款。46.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。A.

驾驶证B.

军官证C.

文职干部证D.

居民身份证【答案】:

A【解析】:个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。47.下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（）。A.

必须每季度披露风险管理政策B.

根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C.

必须提高信息披露的相关性D.

必须保持合理频度【答案】:

A【解析】:A项，巴塞尔《新资本框架协议》（第三稿）规定，第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次，考虑到新协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。48.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。A.

实现了由事后检查向事前监测的转变B.

实现了事后发现向事前预警的转变C.

实现了事后纠正向事前防范转变D.

加强了风险监测、识别和化解能力E.

节省监管成本【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果。49.（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。A.

1998B.

2001C.

1995D.

1993【答案】:

A【解析】:个人住房贷款真正实现快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。50.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保，属于（）。A.

质押担保B.

抵押担保C.

保证担保D.

信用贷款【答案】:

A【解析】:个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。51.货币的职能有（）。A.

价值尺度B.

流通手段C.

价格尺度D.

贮藏手段E.

支付手段【答案】:

A|B|D|E【解析】:货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职能。52.下列关于银行业从业人员职业操守——“同业竞争”的说法中，错误的是（）。A.

银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利B.

银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额C.

银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益D.

银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公正、公平、公开原则E.

银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得多收或少收客户服务费用【答案】:

B|D【解析】:B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项，银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。53.下列属于债务人财产范围的是（）。A.

破产申请受理时属于债务人的全部财产B.

破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产C.

他人应对债务人的出资D.

债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E.

取回的质物、留置物【答案】:

A|C|E【解析】:债务人财产范围包括：①破产申请受理时属于债务人的全部财产，包括固定资产、流动资产等；②破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产；③他人应对债务人的出资；④债务人的董事、监事和高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追回；⑤取回的质物、留置物；⑥对不当行为行使追回权而取得的财产。54.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.

监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.

“部门执法”的局面凸显C.

在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.

对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】:

D【解析】:我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。55.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手房贷款，则贷款的最长年限