小企业贷款管理办法

行小企业授信尽职指引(试行)》等法律法规的相关规定～结合鄂尔多斯市东胜蒙银村镇银行股份有限公司,以下简称“本行”,实际～制定本办法。

(一)在我行开立基本存款账户或其他结算账户～在我行拥有一定的结算业务,(三)借款人经营状况及财务状况良好～具有按期偿还贷款本息的能力,(四)贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定,(五)借款人生产经营正常～产品有一定的市场,(六)需进行信用评级的～达到规定标准,

小企业向我行首次申请贷款～应提供以下资料:(一)营业执照(正副本及复印件)和年检证明、法人代码证书(正副本)、税务登记证(国、地税)、公司章程、验资报告(复印件)、贷款卡、开户许可证等。～证明材料包括但不限于以下资料:进货单、运输单据、保险单据、交货单、汇款(七)公司董事会或股东会等最高决策机构同意贷款的决议(原件)。表人授权委托书(原件)。(九)抵质押物权属证明(复印件)。(十)抵质押物所有人资料及同意担保的决议(原件)。

企业财务信息主要收集以下信息:

表、损益表、现金流量表,新成立企业只需提供近期财务报表,,(二)企业近期资产构成及资产质量,(三)企业近期负债构成及负债水平,

性及与销售的相关性进行分析汇总后～对企业实际经营情况进行判断.必要时可以(二)其他非财务信息主要包括以下信息:3(产品出入库情况及管理规范程度,5(公司员工数量、工资水平,6(公司主要销售渠道、客户集中度、长期合作客户数量及销售量,

途、租金等进行调查,求、设备是否为通用设备,

贷款审查应主要从以下几个方面进行:产业(一)产业状况调查:产业调查及分析的主要目的是评估产业风险。1(企业主营业务所属产业类别,企业所属产业及其关联产业的影响程度等,3(产业特征～产业进入的难易程度～资本、技术对本产业的重要性等,制发展还是一般产业～国家近期的相关产业政策及影响等,5(产业景气性～该产业属于成长期、成熟期、成熟后期～还是衰退期,情况、质量认证、环保认证、安全认证等,(1)经营历史～近三年经营状况,(2)主要原材料供应状况及价格趋势,

域、产品的产销情况、成本构成、成本控制、产品的价格敏感度、市场前景预测等,1(近三年财务资料、审计情况、真实性情况等,2(公司资产状况:包括应收账款、其他应收款、存货、固定资产、在建工程、无形资产、投资等。近三年资产结构及变动状况～目前资产质量,率水平～近三年债务变动情况～对外担保情况等,4(盈利能力:近三年主营业务收入、主营业务利润的稳定性与变化趋势,

年现金流入、流出、净额及其构成、稳定性及变化趋势与原因,

年信用记录～包括银行借款、个人借款等偿还情况,

对担保方式分析:主要分析担保方式能否保证贷款安全～覆盖业务

20,以上(含

贷后检查应以实地调查为主～并重点就以下情况进行检查:(二)企业主要经营范围是否发生明显变化,(三)企业主要投资人或法人代表是否发生变化,(四)企业是否涉及诉讼,(六)企业是否有重大违约情况发生,

生变化～技术水平是否淘汰,(八)企业是否发生重组、并购、破产等重大事件,(九)企业主要设备或核心资产是否减少～存货是否大量增加,(十)企业是否对外大量提供担保,(十一)企业法人代表债务是否增长较快,(十二)企业产品是否过时、主要销售区域是否变化,(十三)企业主要客户群体是否存在流失～客户集中度现象有无明显变化,(十四)抵质押物价值是否发生明显减少,

～客户经理应及时进行贷后检查:(一)法人代表或主要负责人无法联系,(二)有我行账户流水异常减少,(三)市场环境、产业政策发生严重变化,(四)社会上发生可能影响公司经营或存续的报道,(五)主要管理人员或技术人员的流失,(六)企业财务报表异常的,

防范风险进一步扩大～有效措施包括但不限于以下措施:(一)对未使用授信停止使用,(二)要求担保人履行担保责任～或要求借款人追加担保～或行使担保权,(三)依法冻结借款人账户,

不按借款合同约定用途使用贷款的,

隐瞒重要事实～可能影响贷款安全的,

对贷款人的监督检查拒绝的或不配合的,

不如实提供企业财务情况或账户活动情况的,

定价原则:在法律和法规允许的范围内～坚持收益覆盖成本和风险的

贷款利率定价方法为:贷款利率定价=基准利率*(1+上浮比例)。

对于符合以下条件的小企业贷款～商业银行可给予其通报:(一)贷款期内贷款人连续三个月未还利息:(二)贷款期内贷款人未按