平安保险培训大纲

智胜人生产品基础知识智胜人生产品概述智胜人生的五大特色智胜人生的其他权益智胜人生重疾组合智胜人生重疾组合（加强版）课程大纲终身保险期间年交交费方式被保险人18～60周岁,从事5级以上职业不得成为被保险人无固定职业、年收入低于2万元不能投保投保规定被保险人身故，身故金为保单账户价值的105%和基本保额两者取大，主险合同终止保险责任智胜人生产品概述期交保费最低4000元，超过部分为500元整数倍期交保费圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究最高基本保险金额分年龄段显示，如下表所示：最高基本保险金额与期交保险费倍数表：年龄18-2526-3031-3536-4041-4546-5051-5556-60男性10083685645362922女性11898816654433427期交保险费小于6000元时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的20倍；

期交保险费大于6000元（含6000元）时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的5倍，且不得低于12万元。基本保险金额——最低保险金额——最高保险金额算一算：1、客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。请问陈先生投保时的基本保险金额如何确定？2、陈先生选择的基本保额为20万元，若干年后，陈先生不幸身故(1)若身故时的保单账户价值为18万元，应该给付的身故保险金为多少？(2)若身故时的保单账户价值为33万元，应该给付的身故保险金为多少？最低保险金额：120000元；最高保险金额：10000×83＝830000元(1)180000×105%＝189000元＜200000元，故给付20万元(2)330000×105%＝346500元＞200000元，故给付346500元圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究传统险保险费纯保费附加保费保障成本储蓄保费初始费用万能险保险费保单账户价值保费构成初始费用/保单账户价值根据保监会《万能保险精算规定》，平安将客户交纳的保险费按比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初始费用后，计入保单账户。智盈人生每期期交保险费归属保单年度对应的类别保单首年度第2保单年度第3保单年度第4至5保单年度第6至以后各保单年度6000元以内的部分（年交）初始费用50%25%15%10%5%保单账户价值50%75%85%90%95%超出6000元的部分（年交）初始费用5%保单账户价值95%圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。若陈先生每个保单年度均按时交费，则前三个保单年度交纳的初始费用分别是多少？6000元以内部分6000元以上部分初始费用总额第一年6000×50％4000×5%3200元第二年6000×25％4000×5%1700元第三年6000×15%4000×5%1100元算一算：保单账户公司于主险合同生效日设立保单账户，用于记录主险合同的保单账户价值。被保险人身故或现金价值退还后，保单账户终止。保证利率本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。结算利率每月第1日为结算日。平安每月根据国务院保险监督管理机构的有关规定，确定上个月的结算利率，并在结算日6个工作日内公布。结算利率为日利率，保障不低于零。危险保额1000收取方式：计算方式：每千元危险保额年保障成本（查表）扣除天数365天保障成本在每月结算日零时，按照该月实际天数收取，直接从保单账户价值中扣除平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的1/365。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。算一算算：客户陈陈先生生，30周周岁，，2007年10月月8日日投保保，期期交保保费1万元元，基基本保保额30万万元，，保单单账户户价值值6800元。。2007年11月月1日日结算算时，，将要要扣除除多少少保障障成本本？危险保保额：：30万－－0.68万＝＝29.32万万每千元元危险险保额额保障障成本本：0.96（（查表表）扣除天天数：：53天天（10月月23天+11月30天天）保障成本：：293200/1000××0.96/365×53＝40.88元圈中人寿险险资源网收收集整理制制作，未经经圈中人寿寿险资源网网授权请勿勿转载转发发，违者必必究产品亮点12周全高额保保障尽享无忧人人生身故、重疾疾、意外、、意外医疗疗，一张保保单全面解解决。交费达到10年权益随心享享受交费满十年年后，可以以随时变更更基本保险险金额、新新增附约以以及追加保保费。持续续交交费费奖奖励励保单单价价值值积积累累持续续按按时时支支付付保保险险费费，，所所得得奖奖励励将将有有助助保保单单价价值值的的增增值值。。部分分领领取取免免费费真诚诚回回馈馈客客户户部分分领领取取免免收收手手续续费费，，让让客客户户体体会会实实实实在在在在的的便便利利与与实实惠惠。。产品品特特色色保障障账户户保障障全全面面理财财账户户利率率保保底底你的的财财富富双双账账户户保额额可可调调每月月结结算算持交交有有奖奖有病病治病病无病病养老老13领取取免免费费圈中中人人寿寿险险资资源源网网收收集集整整理理制制作作，，未未经经圈圈中中人人寿寿险险资资源源网网授授权权请请勿勿转转载载转转发发，，违违者者必必究究卖点点解解读读1.75%的的保保底底利利率率，，保保证证你你的的收收益益永永不不缩缩水水历史史收收益益：：2010年年月月均均结结算算利利率率超超过过4%，，位位居居行行业业前前列列利率保保底持交有有奖14三重持持续交交费奖奖励，，前4年按按时交交费：：累计交交满前前5年年应付付期交交保险险费，，奖励励期交交保费费的5%累计交交满十十年应应付期期交保保险费费，奖奖励期期交保保费的的10%累计交交满20年年应付付期交交保费费，奖奖励期期交保保费的的30%卖点解解读部分领领取不不收手手续费费每月结结算领取免免费15每日计计利———智智：知心每日每月结结息———胜胜：每月生息圈中人人寿险险资源源网收收集整整理制制作，，未经经圈中中人寿寿险资资源网网授权权请勿勿转载载转发发，违违者必必究保障理理财双双账户户16智胜人人生理财人寿保保障重疾保保障意外保保障意外医医疗复利增增值领取自自由持续奖奖励保底收收益有病治治病无病养养老保障保险金金额等等于每每个人人所承承担的的责任任。投投保智智盈人人生，，客户户可以以根据据人生生不同同阶段段所承承担的的责任任，灵灵活选选择和和调整整基本本保额额。保额自选灵灵活可变变金额年龄3545对父母的责责任2260生活费用、、子女养育育费用、意意外、疾病病开支、偿偿还各项贷贷款养老费用保险金额=每个人所所承担的责责任最高基本保保额最低基本保保额合同生效1年后每个保单年年度只能申申请一次投保人已支支付以前各各期及当期期应交期交交保险费被保险人65周岁的的保单周年年日之前增加的基本本保险金额额所对应的的保险责任任自下一个个结算日的的零时起生生效如被保险人人在自新增增基本保险险金额生效效之日起二二年内因自自杀导致身身故，公司司对增加的的基本保险险金额不负负给付保险险金责任增加基本保保险金额条件减少的基本本保险金额额所对应的的保险责任任自下一个个结算日的的零时起生生效合同生效一一年后每个保单年年度只能申申请一次减少后的基基本保险金金额不得低于期交交保险费的的5倍减少基本保保险金额条件圈中人寿险险资源网收收集整理制制作，未经经圈中人寿寿险资源网网授权请勿勿转载转发发，违者必必究投资保底理理财方便便保单账户价价值存在较高收收益可能性性时间最低保证年年利率1.75％注：图示仅仅指按期交交费且未发发生任何部部分领取平安人寿保保证客户每每年的保单单账户价值值不低于按按年利率1.75％％结算所得得金额，并并可享受平平安专业理理财团队打打理保单账账户所带来来的更高收收益。此外外，客户可可以根据个个人的财务务规划及需需求，随时时申请部分分领取。被保险人当当时未发生生保险事故故每笔领取的的金额不得得小于100元，且为100元的的整数倍领取后的现现金价值不不得低于1000元与最近一一次结算日日扣除的保保障成本的的3倍二者者中金额较较大者部分领取每个保单年年度两次免免费，以后后各次收取取手续费20元手续费直接接从领取的的保单账户户价值中扣扣除条件手续费部分领取后后智盈人生生的基本保保险金额、、保单账户户价值均按按领取的现现金价值等等额减少减少后的基基本保险金金额不得低低于公司规规定的最低低限额1000元影响响圈中中人人寿寿险险资资源源网网收收集集整整理理制制作作，，未未经经圈圈中中人人寿寿险险资资源源网网授授权权请请勿勿转转载载转转发发，，违违者者必必究究算一一算算：：客户户陈陈女女士士，，第第七七个个保保单单年年度度中中，，保保单单账账户户价价值值为为6万万元元，，基基本本保保险险金金额额为为28万万元元。。若陈陈女女士士决决定定申申请请部部分分领领取取现现金金价价值值2万万元元，，则则保保单单账账户户价价值值和和基基本本保保额额将将如如何何变变化化？？保单单账账户户价价值值减减少少为为：：60000－－20000＝＝40000元元基本本保保险险金金额额减减少少为为：：280000-20000＝＝260000元元算一一算算：：客户户陈陈先先生生，，30周周岁岁，，期期交交保保费费10000元元。。若陈陈先先生生前前10个个保保单单年年度度按按期期支支付付保保险险费费，，则则其其自自第第几几年年起起能能获获得得持持续续交交费费特特别别奖奖励励？？每每年年能能获获得得多多少少？？回答答：：从第第四四个个保保单单年年度度开开始始，，当当客客户户按按时时支支付付期期交交保保费费时时，，均均可可以以获获得得当当期期应应交交期期交交保保费费的的2％％，，即即200元元作作为为持持续续交交费费特特别别奖奖励励增加加期期交交保保险险费费追加加保保险险费费保险金领领取方式式选择权权智胜人生生的其它它权益圈中人寿寿险资源源网收集集整理制制作，未未经圈中中人寿险险资源网网授权请请勿转载载转发，，违者必必究增加期交交保险费费对象象权益说明明期交保费费低于6000元的客客户可以申请请增加每每一保单单年度约约定交纳纳的期交交保险费费增加后的的金额不不得高于于6000元每个保单单年度最最多只能能申请1次保费归属属在增加期期交保费费的首个个保单年年度交纳纳的增加加保费属属于第1个保单单年度，，以后应应增加的的分别属属于第2、第3个………保单年年度注意事项项如果按照照增加后后的期交交保费确确定的基基本保险险金额最最低限额额高于申申请当时时的基本本保险金金额，必必须同时时申请增增加基本本保险金金额至最最低限额额增加部分分可按规规定继续续享有持持续交费费特别奖奖励1、原期期交保费费符合享享受持续续交费特特别奖励励的条件件2、新增增保费属属于第4保单年年度或之之后圈中人寿寿险资源源网收集集整理制制作，未未经圈中中人寿险险资源网网授权请请勿转载载转发，，违者必必究期交保费费不低于于6000元支付各期期和当期期的应交期交交保险费费不得低于于1000元，且为为100元的整数数倍期交保险险费6000元元-2万万元的，，每个保保单年度度内累计计交纳的的追加保保险费不不能超过过期交保保险费的的10倍倍期交保险险费2万万元（含含2万元元）以上上的，每每个保单单年度内内累计交交纳的追追加保险险费可超超过期交交保险费费的10倍追加保险险费注：追加加保险费费保单年年度是指指实际支支付追加加保险费费时所属属的保单单年度追加部分分初始费费用收取取比例追加保险险费保单单年度初始费用用比例第一个至至第五个个保单年年度5%第六至以以后各保保单年度度圈中人寿寿险资源源网收集集整理制制作，未未经圈中中人寿险险资源网网授权请请勿转载载转发，，违者必必究算一算：：客户陈先先生夫妇妇，其中中陈先生生32周周岁，期期交保费费2万元元；陈太太太31周岁，，期交保保费1万万元。1、请问问陈太太太每个保保单年度度内分别别能最高高追加多多少保险险费？2、若陈陈先生和和陈太太太分别追追加1万万元，那那么追加加后，陈陈先生和和陈太太太的基本本保险金金额的区区间范围围是？（（查表））陈先生：：基本保保险金额额为13万（12万+1万））～137万（（2万××68＋＋1万））陈太太：：基本保保险金额额为13万（12万+1万））～82万（1万×81＋1万）陈太太太每个个保单单年度度最高高能追追加1万××10＝10万万元一次性性领取取转换为为年金金领取取领取金金额按按照受受益人人申请请领取取保险险金当当时提提供的的转换换标准准确定定保险金领领取方式式选择权权追加保费费期交保费费初始费用用保证利息息保单利息息持交奖励励保障成本本部分领取取1.75%2%初始费用用智胜人生生保费流流程图保单账户价值平安智胜胜人生终终身寿险险（万能能型）平安附加加智胜人人生提前前给付重重大疾病病保险+智胜人生生重疾组组合双重保障障更完善善无无需额外外再交费费保额自选选添灵活活资资金保底底更安心心圈中人寿寿险资源源网收集集整理制制作，未未经圈中中人寿险险资源网网授权请请勿转载载转发，，违者必必究身故保障障被保险人人身故，，按身故故当时保保单账户户价值的的105%与基基本保险险金额两两者中的的大者给给付身故故保险金金，保险险合同终终止。备注：身身故保障障与主险险一致当时保保单账账户价价值的的105%附险基基本保保险金金额重疾保保障90天天等待待期之之后（（因意意外伤伤害发发生重重疾，，无等等待期期），，被保保险人人经医医院诊诊断初初次发发生属属于条条款约约定的的“重重大疾疾病””，可可以领领取重重大疾疾病保保险金金，轻轻松应应对30种种（女性性）/28种种（男性性）重重大疾疾病。。重疾保保险金金的计计算方方法：：两者取取大注：““当时时”是是指收到重重疾保保险金金给付付申请请书时时给付重重大疾疾病保保险金金后：：主险基本保额主险保单账户价值智胜人生＋附加智胜人生重疾提前给付等比例降低减少后的主险基本保额＝原基本保额（1-重疾给付金/主险合同保险金额）等比例降低减少后的主险保单账户价值＝原保单账户价值（1-重疾给付金/主险合同保险金额）注：若若主险险合同同基本本保额额减少少至零零，主主险合合同终终止范例1：陈先生生，30岁岁，为为自己己购买买了智智盈人人生万万能险险，基基本保保额为为12万，，选择择附加加6万万的智智盈人人生提提前给给付重重疾险险。年年交保保费6000元元。投投保5年后后，陈陈先生生发生生了重重大疾疾病。。假设设此时时主险险保单单账户户价值值为6万，，其附附加险险重疾疾保险险金如如何给给付？？主险险基本本保额额、保保单账账户价价值将将如何何变化化？解答：投保5年后，发生重疾——附加险重疾保险金=6万VS6万×105%（两者取大）=6.3万——主险基本保额=12万×（1－6.3万/12万）=5.7万——主险保单账户价值=6万×（1－6.3万/12万）=2.85万范例2：如果上上一案案例中中的附附加智智盈重重疾基基本保保额为为12万，，其它它条件件不变变，其其附加加险重重疾保保险金金如何何给付付？主主险将将如何何变化化？解答：如果附加智盈重疾12万，小陈同样5年后发生重疾——附加险重疾保险金=12万VS6万×105%（两者取大）=12万——主险基本保额=12万×(1－12/12万)=0，合同终止圈中人人寿险险资源源网收收集整整理制制作，，未经经圈中中人寿寿险资资源网网授权权请勿勿转载载转发发，违违者必必究平安智智胜人人生终终身寿寿险（（万能能型））平安附附加智智胜人人生提提前给给付重重大疾疾病保保险平安附附加无无忧意意外伤伤害保保险平安附附加无无忧意意外伤伤害医医疗保保险+智胜人人生重重疾组组合（（加强强版））多重保保障更更全面面无无需需额外外再交交费保额自自选添添灵活活资资金金保底底更安安心++意外保保障交通意意外身身故或或伤残残保障障：被保险险人以以乘客客身份份乘坐坐客运运公共共交通通工具具期间间遭受受意外外伤害害，并并自事事故发发生之之日起起180天天内身身故或或伤残残的，，按以以上两两项确确定的的意外外身故故保险险金或或意外外伤残残保险险金的的金额额给付付交通通意外外身故故特别别保险险金或或交通通意外外伤残残特别别保险险金。。意外身故保保障：被保险人因因遭受意外外伤害，并并自事故发发生之日起起180天天内身故，，按保险金金额给付意意外身故保保险金，本本附加合同同终止。意外伤残保保保障：被保险人因因遭受意外外伤害，并并自事故发发生之日起起180天天内造成伤伤残的，按按相应给付付比例乘以以保险金额额给付意外外伤残保险险金。备注：意外外身故及意意外伤残保保险金累计计给付以保保险金额为为限平安附加无无忧意外伤伤害保险将将在衔接培培训中学习习圈中人寿险险资源网收收集整理制制作，未经经圈中人寿寿险资源网网授权请勿勿转载转发发，违者必必究意外伤害医医疗保障被保险人因因遭受意外外伤害并进进行治疗，，就其事故故发生之日日起180天内实