平安智悦人生终身寿险(万能型)产品知识及销售方法XXXX课件

智者之选悦享未来——平安智悦人生终身寿险（万能型）产品及组合介绍·2015年6月版·注：智悦人生为万能型保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的智者之选悦享未来·2015年6月版·注：智悦人生为万能课程大纲智悦人生产品开发背景智悦人生产品基础知识智悦人生产品附加险基础知识智悦人生组合销售方法课程大纲智悦人生产品开发背景马航客机失联事件新疆于田7.3级地震上海外滩踩踏事故台湾复兴航空坠机事件意外事件频发马航客机失联事件新疆于田7.3级地震上海外滩踩踏事故台湾复兴重疾概率高发我国每年新发肿瘤病例约为312万例每分钟有6人被诊断为癌症，有5人死于癌症！人们一生中患癌概率为22%数据来源：《生命时报》重疾概率高发我国每年新发肿瘤病例约为312万例每分钟有6当意外频发，生命的价值谁来呵护？重疾高发，当意外频发，生命的价值谁来呵护？重疾高发，我们的客户保额不够！保障不全！2014年中国内地客户与香港、日本客户平均保额比较地区人均保额中国内地香港45.1万日本107万1.1万由德国罗兰贝格管理咨询公司、RGA美国再保险公司日前完成的国内首份《中国居民寿险保障充足度调研报告》显示，我国居民人均寿险保障缺口高达41万元！我们的客户保额不够！保障不全！2014年中国内地客户与香港、生命的价值如何体现……一件衣服值1000元，小票能证明；一辆车值30万，发票能证明；一栋房子值500万，房产证能证明；人的生命价值，怎么证明呢？生命的价值如何体现……一件衣服值1000元，小票能证明；请不要拿起计算器来计算保险的收益，如果能够计算出来的那绝对不叫风险。保险虽然不能改变生活，但可以预防将来的生活被改变！

——中国保监会宣传语

合理购买，保障未来请不要拿起计算器来计算保险的收益，如果能够计算出来的那绝对不决定保险作用的不是买不买而是买的够不够决定保险作用的平安智悦人生终身寿险（万能型）——智悦人生拿走你的担忧给你周全的保障意外重疾医疗智悦人生组合智悦人生组合能为客户解决以下问题：意外重疾医疗……平安智悦人生终身寿险（万能型）——智悦人生意外重疾医疗智悦人保什么——保险责任保多久——保险期间保多少——保险金额多少钱——保险费谁能保——投保条件让我们通过产品五要素一起了解产品的基础知识吧……智悦人生产品基础知识保什么——保险责任让我们通过产品五要素一起了解产品的基础知识保什么——保险责任身故保险金：在合同保险期间内，身故保险金为以下两项数值中较大者：（1）保单账户价值的105%；（2）主险基本保额。身故保险金包含身故当时的保单账户价值。保多久——保险期间终身保什么——保险责任身故保险金：在合同保险期间内，身故保险金为保多少——保险金额最低保险金额：最高保险金额：期交保险费小于10000元时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的20倍；期交保险费大于10000元（含）时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的5倍，且不得低于20万元。年龄18-2526-3031-3536-4041-4546-5051-5556-60男性10083685645362922女性11898816654433427最高基本保险金额与期交保险费倍数关系如下表所示：备注：带有“*”处表示与智胜人生产品有区别的内容。**注：该倍数表适用于标准体，次标体倍数关系见投保规则保多少——保险金额最低保险金额：最高保险金额：期交保险费小于增加基本保险保额：每个保单年度只能申请1次。在申请增加保险金额时，必须同时满足以下条件：

（1）主险合同生效满1年；

（2）被保险人65周岁的保单周年日之前申请；

（3）各期应付期交保费均已支付或累计交满前10年应付期交保费。增加的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效。减少基本保险保额：每个保单年度只能申请1次。在申请减少保险金额时，必须同时满足以下条件：（1）主险合同生效满1年；

（2）各期应付期交保费均已支付或累计交满前10年应付期交保费。减少的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效。备注：如果签订的保险合同中有附加豁免保险费保险合同且主险合同保险费已豁免，将不受本限制。增加基本保险保额：每个保单年度只能申请1次。减少基本保险保额多少钱——保险费期交保费：期交保费最低4000元，超过部分为500元整数倍交费年期：不限，需引导客户至少交费10年交费方式：年交保费缓交（未交满前10年应付期交保险费的）：缓交一期期交保险费的，主险、附加重疾险的基本保险金额减少为投保时约定的基本保险金额的75%；连续缓交两期及以上期交保险费的，主险、附加重疾险的基本保险金额减少为投保时约定的基本保险金额的25%；缓交一期期交保险费的，补交欠交的期交保险费后基本保险金额恢复至投保时约定的基本保险金额；缓交两期及以上的，补齐缓交保险费后，需进行健康告知，经公司审核同意后才能恢复；备注：具体规则详见产品条款。多少钱——保险费期交保费：期交保费最低4000元，超过部分为保单缓交期间不可申请新增附加险，已累计交满前10年应付期交保险费的不受该条规则限制；豁免后不受此限制；已累计交满前10年应付期交保险费且保单缓交的情况下只可申请新增扣除保障成本的附加险。保费缓交期间，新契约投保意外伤害、住院医疗险或其它有效保单上新增（加保）意外伤害、住院医疗险时，其倍数关系参照减少后寿险风险保额、重疾责任保额；若“投保时约定的基本保险金额”因其它原因（非缓交保费）而发生变更的，则缓交保费而致基本保险金额减少，或补交保费恢复基本保险金额时，均以变更后的基本保险金额为准。保单缓交期间不可申请新增附加险，已累计交满前10年应付期交保谁能保——主险投保条件投保年龄：18～60周岁以下人群不得作为投保人：年收入低于2万元者被保险人职业规则：从事一至四级职业者，无需职业加费；从事五、六级职业者，需要进行职业加费。加费标准：5级职业者每千元危险保额/每年增加保障成本2元；6级职业者每千元危险保额/每年增加保障成本5元。谁能保——主险投保条件投保年龄：18～60周岁以下人群不得作学习了五要素，接下来让我们结合“保单账户运作原理图”，了解一下产品的运作原理吧……保单账户价值期交保险费追加保险费保单利息持续交费特别奖励保障成本部分领取初始费用初始费用解除合同学习了五要素，接下来让我们结合“保单账户运作原理图”，了解一保单账户价值公司于主险合同生效日设立保单账户，用于记录主险合同的保单账户价值。保单账户价值随着扣除初始费用后的保费、持续交费特别奖励、保单利息计入保单账户而增加。保单账户价值随着保障成本的收取、保单账户价值的部分领取而减少。被保险人身故或现金价值退还后，保单账户终止。保单账户价值公司于主险合同生效日设立保单账户，用于记录主险合保单利息结算并计入保单账户的时间：每月结算日（每月第1日）或主险合同终止时。结算利率：平安每月根据国务院保险监督管理机构的有关规定，确定上个月的结算利率，并在结算日6个工作日内公布。结算利率为日利率，保障不低于零。保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。保单利息结算并计入保单账户的时间：每月结算日（每月第1日）或持续交费特别奖励如果前4个保单年度的应付期交保险费均在约定支付日或其后的60日内支付，则：在累计交满前20年应付期交保险费时，将发放持续交费特别奖励并计入保单账户，持续交费特别奖励等于累计已付前20年期交保险费的1%。追加保险费不享有持续交费特别奖励。客户王女士，年交保费10000元，连续按时交费20年，则她可获持交奖为：保单年度累计交纳保费持交奖20200000元2000元*备注：带有“*”处表示与智胜人生产品有区别的内容。持续交费特别奖励如果前4个保单年度的应付期交保险费均在约定支初始费用根据条款的约定，平安将客户交纳的保险费按比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初始费用后，计入保单账户。备注：追加保费初始费用率为3%每期期交保险费归属的保单年度第1保单年度第2保单年度第3保单年度第4至5保单年度第6及以后各保单年度10000元以下的部分（年交方式）5000元以下的部分（半年交方式）2500元以下的部分（季交方式）833元以下的部分（月交方式）50%25%15%10%5%超出10000元的部分（年交方式）超出5000元的部分（半年交方式）超出2500元的部分（季交方式）超出833元的部分（月交方式）3%3%3%3%3%备注：带有“*”处表示与智胜人生产品有区别的内容。**初始费用根据条款的约定，平安将客户交纳的保险费按比例收取一定

危险保额

1000每千元危险保额年保障成本（查表）扣除天数365天本公司对主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的1/365。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定收取方式：在每月结算日零时，按照该月实际天数收取，直接从保单账户价值中扣除（注：如果有欠交的保障成本，我们也同时收取）计算方式：保障成本危险保额每千元危险保额扣除天数365天本公部分领取部分领取的条件：犹豫期后可以受理；被保险人当时未发生保险事故；领取后的现金价值不得低于1000元与最近一次结算日扣除的保障成本的3倍二者中金额较大者。部分领取额度限制：每笔领取的金额不得小于100元，且为100元的整数倍。部分领取的影响：基本保险金额、保单账户价值均按领取的现金价值等额减少；减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额1000元。备注：部分领取免收手续费。部分领取部分领取的条件：犹豫期后可以受理；部分领取额度限制：追加保险费追加的条件：期交保费不低于10000元，各期期交保费均已支付或累计交满10年应付期交保费；追加额度：不低于1000元，超出部分须为100元整数倍；最高限额：首期追加保费最高限额80万元追加后影响：基本保险金额按追加保费等额增加初始费用收取：初始费用占追加保险费的比例为3%追加保险费追加的条件：期交保费不低于10000元，各期期交保总结起来，智胜人生产品具有如下四项主要特色：灵活可调百变万能利率保底稳步增值持续交费奖励多多保单账户透明公开总结起来，智胜人生产品具有如下四项主要特色：灵活可调利率保底学习了智悦产品基础知识，请思考：智悦与智胜在产品条款上有哪些区别呢？学习了智悦产品基础知识，请思考：项目智胜人生智悦人生期交保险费的初始费用0~6000元的部分（年交方式）0~3000元的部分（半年交方式）0~1500元的部分（季交方式）0~500元的部分（月交方式）超出6000元的部分（年交方式）超出3000元的部分（半年交方式）超出1500元的部分（季交方式）超出500元的部分（月交方式）初始费用占追加保险费的比例不超过5%10000元以下的部分（年交方式）5000元以下的部分（半年交方式）2500元以下的部分（季交方式）833元以下的部分（月交方式）超出10000元的部分（年交方式）超出5000元的部分（半年交方式）超出2500元的部分（季交方式）超出833元的部分（月交方式）初始费用占追加保险费的比例为3%项目智胜人生智悦人生期交保险费的初始费用0~6000元的部分项目智胜人生智悦人生持交奖励1、在累计交满前5年和前10年应付期交保险费时，将额外分配累计已付前5年及前10年期交保险费的1%计入保单账户2、在累计交满前20年应付期交保险费时，将额外分配累计已付前20年期交保险费的1.5%计入保单账户1、在累计交满前20年应付期交保险费时，将额外分配累计已付前20年期交保险费的1%计入保单账户项目智胜人生智悦人生持交奖励1、在累计交满前5年和前10年应还有其他知识需要掌握的吗？佣金比例折标系数还有其他知识需要掌握的吗？佣金比例佣金比例（年交方式）折标系数10000及以下折标系数为100%；10000以上和追加保费为10%。**备注：带有“*”处表示与智胜人生产品有区别的内容。保单年度第一年第二年第三年第四年第五年期交保费在10000元及以下的部分26%12.5%5%5%5%期交保费在10000元以上的部分1.5%追加保费1%佣金比例（年交方式）折标系数10000及以下折标系数为100智悦人生产品附加险基础知识1、平安附加智悦人生提前给付重大疾病保险投保年龄：18-55周岁基本保额：不超过主险基本保额，投保时约定，后期可调整保险期间：终身，自附加险合同生效至合同约定终止时止保险费：不需单独交费，从主险账户价值中扣除保障成本智悦人生产品附加险基础知识1、平安附加智悦人生提前给付重大疾保险责任：90天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保险人经医院诊断初次发生属于条款约定的“重大疾病”，可以领取重大疾病保险金，轻松应对45种重大疾病。重疾保险金：保单账户价值105%与附加险基本保险金额两者取大给付重疾保险金的影响：（1）附加险合同终止；（2）主险基本保险金额、主险保单账户价值均按重疾保险金与主险保额等比例减少：主险基本保额＝原基本保额×（1-重疾给付金/主险保额）主险保单账户价值＝原保单账户价值×（1-重疾给付金/主险保额）（3）若主险基本保险金额减少至零，主险合同终止。保险责任：90天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），1、恶性肿瘤2、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）3、急性心肌梗塞4、严重原发性肺动脉高压5、心脏瓣膜手术6、严重的原发性心肌病7、脑中风后遗症8、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）9、主动脉手术10、严重感染性心内膜炎11、重型再生障碍性贫血12、重大器官移植术或造血干细胞移植术13、双耳失聪14、慢性肝功能衰竭失代偿期15、双目失明16、系统性红斑狼疮并发肾功能损害17、语言能力丧失18、急性或亚急性重症肝炎19、严重溃疡性结肠炎20、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）21、终末期肺病22、胰腺移植23、急性坏死性胰腺炎开腹手术24、严重肾髓质囊性病25、严重肝豆状核变性(Wilson病)26、严重自身免疫性肝炎27、严重弥漫性系统性硬皮病28、良性脑肿瘤29、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症30、深度昏迷31、严重阿尔茨海默病32、瘫痪33、严重的多发性硬化34、严重帕金森病35、严重运动神经元病36、严重脑损伤37、非阿尔茨海默病所致严重痴呆38、植物人状态39、多个肢体缺失40、严重的1型糖尿病41、严重Ⅲ度烧伤42、严重类风湿性关节炎43、象皮病44、经输血导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病45、严重肌营养不良症重疾保险金约定范围备注：1、重大疾病是指被保险人初次发生符合合同定义的疾病，或初次接受符合合同规定的手术，该疾病或手术应当由专科医生明确诊断。2、标红部分为2015年新增15种重大疾病1、恶性肿瘤2、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）2、其他附加险平安附加无忧意外伤害保险（2013）平安附加无忧意外伤害医疗保险（A/B）平安附加住院费用医疗保险平安附加住院日额医疗保险平安附加守护一生终身医疗保险……备注：相关附加险投保规则参见具体险种说明2、其他附加险平安附加无忧意外伤害保险（2013）备注：相关平安智悦人生终身寿险（万能型）平安附加智悦人生提前给付重大疾病保险平安附加无忧意外伤害保险（2013）平安附加无忧意外伤害医疗保险（A）平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C，加强版）+智悦人生组合销售方法客户陈先生，30岁，投保50万智悦人生+40万智悦重疾+50万无忧意外13（至65岁）+10万无忧医疗A（至65岁）+无忧豁免C加，年交保费10000元，交费20年，累计缴费20万元。60岁时陈先生将主险保额降至10万元，附加重疾保额降至5万元。1、案例背景+++平安智悦人生终身寿险（万能型）+智悦人生组合销售方法客户陈先双重保障更完善无需额外再交费保额自选随需求结算保底更安心持续交费有惊喜百变灵活更随心透明公开把心放账户价值稳增涨2、产品卖点双重保障更完善持续交费有惊喜2、产品卖点陈先生可享受的保险利益有哪些？1、双重保障更完善在合同有效期内，陈先生均可享受身故及重疾的双重保障。智悦重疾新增15种重大疾病，将重疾保障范围扩展至45种。90天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保险人经医院确诊初次发生属于条款约定的“重大疾病”，可以领取重大疾病保险金，轻松解决合同约定的重大疾病的应急金以及可能带来的收入损失风险，一经确诊，即可给付100%基本保额。陈先生可享受的保险利益有哪些？1、双重保障更完善在合同有效期2、无需额外再交费享受双重保障的同时无需再另行支付附加险的费用，超值享受全面呵护。（注：附加险的保障成本在账户价值中已经扣除）3、保额自选随需求随着陈先生人生不同阶段的不同责任，保障需求也有所不同，这份计划可根据陈先生不同阶段的需求调整保额的大小。2、无需额外再交费享受双重保障的同时无需再另行支付附加险的费4、结算保底更安心实际结算利率下有保底1.75%（年化利率）。（注：保证利率之上的投资收益是不确定的）5、持续交费有惊喜假设陈先生20年的期交保险费均是按时交纳的，则在第20个保单年度可分别获得2000元的持续交费奖励。6、百变灵活更随心交费灵活：交多少、交多久可根据陈先生实际情况灵活变化，交费期内更可缓交或追加保费（注：缓交保费可能会影响持续交费特别奖励的发放，并且基本保额可能被削减）领取灵活：部分领取功能帮助陈先生灵活周转资金保障灵活：保多少、保多久可调整，满足不同人生阶段实际需求4、结算保底更安心实际结算利率下有保底1.75%（年化利率）7、公开透明把心放8、账户价值稳增涨这份计划的保单账户价值可实现稳定增值，至陈先生60岁退休时，中档保单账户价值可达21万多，至80岁时可达约47万。年龄累计期交保费低档利率保单账户价值中档利率保单账户价值高档利率保单账户价值602000006214721525235421470200000491193188656105708020000004695791036890备注：以上利益演示基于公司精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期。最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。低中高档结算利率分别为1.75%、4.5%、6%。7、公开透明把心放8、账户价值稳增涨这份计划的保单账户价值可3、打通观念关键句示范业务员：陈先生，如果将我们的生活水平分为4个档次，最低的是贫穷，好一点的是一般，再好一点的就是小康，最好的可能就是富裕。您觉得您现在的家庭生活水平属于哪个档次呢？客户：一般吧。贫穷一般小康富裕3、打通观念关键句示范业务员：陈先生，如果将我们的生活水平分业务员：好的，假如这是您，这是您的太太，这是您的孩子小宝，您和太太共同努力工作，拉扯孩子并希望把家庭生活水平往上拉。但是，如果这时有意外或是重疾发生的话，您觉得这个家庭的生活水平是往上走还是往下走呢？客户：那肯定是往下走。贫穷一般小康富裕小宝业务员：好的，假如这是您，这是您的太太，这是您的孩子小宝，您业务员：其实保险就是为我们的家庭建立一道保护屏障，当不可控的事情发生时，能够保证家庭生活品质不会下降。这个说法您认同吗？客户：还是有道理的。贫穷一般小康富裕小宝保险业务员：其实保险就是为我们的家庭建立一道保护屏障，当不可控的4、建议书讲解方法（1）概述保障计划陈先生，根据您的需要，我们为您量身定做了“智悦人生保障计划”，年交保费10000元，这个计划将为您带来身故保险利益、部分领取现金价值、持续交费奖励和重大疾病、意外伤害、意外伤害医疗、保费豁免等保障，下面我来为您详细讲解一下。备注:部分领取和持续交费特别奖励的条件请参见中国平安人寿保险股份有限公司《平安智悦人生终身寿险（万能型）条款》。4、建议书讲解方法（1）概述保障计划陈先生，根据您的需要，我（2）五大保障——身故、重疾、意外、意外医疗、豁免陈先生，保单生效后，将立即为您提供40万保额的重大疾病保障和50万保额的人身保障。备注:重疾保障生效在90天等待期后（因意外导致的重大疾病无等待期）（2）五大保障——身故、重疾、意外、意外医疗、豁免陈先生，保若70岁前因意外导致身故，我们将额外提供50万元的意外身故保障。如果因驾驶、乘坐非营运私家车或乘坐公共交通工具发生意外伤害，均可双倍基本保额赔付，最高可达100万交通意外保障。在交费有效的每个保单年度内，意外伤害医疗保险都提供10000元的意外伤害医疗保障（在社保合理范围内，180天内实际支出超过100元的部分）。若70岁前因意外导致身故，我们将额外提供50万元的意外身故保90天等待期后，经医院确诊初次发生附加险合同约定的“重大疾病”，除获得重疾基本保额的赔付之外，还可以免交条款约定确诊日起保险期间内剩余的各期保险费，主险与重疾差额部分的保障依然有效。备注:附加重疾发生后，主险合同基本保额、主险合同保单账户价值均按重大疾病保额与主险合同保额的比例相应减少。90天等待期后，经医院确诊初次发生附加险合同约定的“重大疾病（3）保单账户价值累积这份计划还有一个特别的好处是保单账户价值每日计息，按月结算，不断累积。当你60岁时，你需要一笔钱来补充养老金，就可以拿出这笔钱（指向现金价值栏）约21.5万（按金领建议书中档利率演示，低档约6.2万，高档约35.4万），70岁就更多，达到约31.8万（低档约4.9万，高档约61万），这样你退休生活就可以享用了。注：以上利益演示基于公司精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期。最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。低中高档结算利率分别为1.75%、4.5%、6%。（3）保单账户价值累积这份计划还有一个特别的好处是保单账户价（4）初始费用当然，根据条款的约定，平安将针对客户交纳的保险费按一定标准收取初始费用，以支付该产品的运营成本。（4）初始费用当然，根据条款的约定，平安将针对客户交纳的保险（5）持续交费奖励为使你未来有更丰厚的回报，平安对持续交费还有奖励。在累计交满前20年应付期交保险费时，将发放持续交费特别奖励并计入保单账户，持续交费特别奖励等于累计已付前20年期交保险费的1%。也就是2000元。这些资金将放进保单账户价值中进行累积。注：前提条件是主险合同生效日起4年内的每一期应付期交保险费，均在其保险费约定支付日或其后的60日内支付。（5）持续交费奖励为使你未来有更丰厚的回报，平安对持续交费还（5）重述保单利益及要求签名陈先生，这个计划可以解决您担忧的身故、重疾、意外、意外医疗、个人养老等问题，您只要在二十年中交纳20万的保费，平均每个月不到900元，您就可获得50万的身故保障，40万的重大疾病保障，50万的意外保障以及10万的意外医疗保障。按金领建议书现金价值中档利率演示数据预估在您60岁的时候还可以领取约21.5万元的退休金（低档约6.2万，高档约35.4万）。记得在白纸上边写边说哦！每月不足900元（833元）交20年，共20万身故保障：至少50万重疾保障：40万意外保障：50万-100万意外医疗保障：10万现金价值领取：60岁时中档约21.5万保费豁免注：以上利益演示基于公司精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期。最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。低中高档结算利率分别为1.75%、4.5%、6%。（5）重述保单利益及要求签名陈先生，这个计划可以解决您担忧的（6）要求转介绍业务员：谢谢！如果您觉得这份计划很好，希望您帮个小忙，可不可以介绍三个也有类似需求的好朋友给我，让我跟他们分享一下这个计划？（递出纸笔）（6）要求转介绍业务员：谢谢！如果您觉得这份计划很好，希望您演练两人一组演练建议书说明演练时间：10分钟上台演练：5分钟演练两人一组演练建议书说明5、异议处理关键句示范客户：还要扣初始费用，不划算。业务员：陈先生，我先问您一个问题，您在投资基金或股票的时候会不会介意手续费的扣除呢？我想大多数人都不会介意的，我们介意的应该是最终的回报。这个道理联系到您的这个问题也是一样的，这是行业惯例，您所关心的应该不是扣了多少，而是看经过怎样的渠道、怎样的过程能让您获得不错的收益和保障，您觉得呢？5、异议处理关键句示范客户：还要扣初始费用，不划算。客户：还要交满10年，太久了。业务员：交费时间至少10年，是为了让客户累积足够的资金，充分享受到平安万能账户带来的投资收益。我想像您工作这么出色的人，应该不用担心中途无法交费的情况发生。即使您出现资金周转困难使您无法交费，也不用担心，因为您的保单前期已经积累了一定的账户价值，只要保单账户价值足够支付保障成本，您就可以通过缓交保费来缓解资金上的压力。只不过缓交保费会使您的保额自动减低，同时还会影响您的资金累积速度和持续交费特别奖励等。所以建议您前10年每年都尽量能按时交费，使这份计划帮助您实现人生目标。客户：还要交满10年，太久了。客户：想再比较一下其他保险公司的同类产品。业务员：您说的是，买东西应该货比三家，买得称心如意很重要。但是，买保险就不同了，保险公司的实力很重要，万能险是我们公司主打的保障理财产品，值得您拥有，相信睿智的您一定会做出明智的选择。客户：想再比较一下其他保险公司的同类产品。客户：为什么缓交保费还要降低保额呀？业务员：当您出现保费缓交的时候，说明您此时的资金周转存在一定的困难，这份计划设置保额自动下调的功能，就是通过降低保障成本来更好的贴近您的实际需求，真正做到“百变灵活”，避免出现保障成本支出过多，削弱账户的累计效果甚至因为账户价值不足以支付保障成本的尴尬局面。客户：为什么缓交保费还要降低保额呀？分享你还遇过哪些异议？你是如何处理客户异议的？时间：5分钟分享你还遇过哪些异议？你是如何处理客户异议的？智悦人生免责条款因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人自主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；（4）被保险人主动吸食或注射毒品；（5）被保险人酒后驾驶机动车；（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（7）核爆炸、核辐射或核污染。

发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，主险合同终止，公司向被保险人的继承人退还被保险人身故当时主险合同的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人身故的，主险合同终止，公司向您退还被保险人身故当时主险合同的现金价值。如果您曾申请增加基本保险金额，若被保险人在增加的部分生效之日起2年内因自杀导致身故，公司对该部分不承担给付保险金责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。备注：除上述免责条款外，合同中还有其他免责条款，详见合同条款3.8、5.2、7.4中背景突出显示的内容智悦人生免责条款因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担智悦重疾免责条款因下列情形之一导致被保险人初次发生“重大疾病”的，我们不承担给付保险金的责任：（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人主动吸食或注射毒品；（4）被保险人酒后驾驶机动车；（5）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（不包括经输血导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病）；（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（7）核爆炸、核辐射或核污染；（8）遗传性疾病（不包括严重肾髓质囊性病及严重肝豆状核变性（Wilson病）），先天性畸形、变形或染色体异常。发生上述情形，本附加险合同终止。公司将已收取的本附加险合同终止日之后的保障成本无息退还至主险合同保单账户，主险合同保单账户价值按退还的金额等额增加。备注：除上述免责条款外，合同中还有其他免责条款，详见1.2、1.3、6及脚注3中背景突出显示的内容智悦重疾免责条款因下列情形之一导致被保险人初次发生“重大疾病无忧意外13免责条款因下列情形之一导致被保险人身故、伤残的，公司不承担给付保险金的责任：（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意自伤、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；（3）被保险人主动吸食或注射毒品；（4）被保险人酒后驾驶机动车；（5）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（6）核爆炸、核辐射或核污染；（7）被保险人因妊娠（含宫外孕）、流产、分娩（含剖宫产）导致的伤害；（8）被保险人因医疗事故、药物过敏或精神和行为障碍（依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定）导致的伤害；（9）被保险人未遵医嘱，私自使用药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此限；（10）猝死、细菌或病毒感染（因意外伤害导致的伤口发生感染者除外）；（11）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动。发生上述情形导致被保险人身故的，本附加险合同终止。我们将已收取的本附加险合同终止日之后的保障成本按约定退还方式无息退还至主险合同。备注：具体内容参见合同条款无忧意外13免责条款因下列情形之一导致无忧医疗A免责条款：因下列情形之一造成被保险人医疗费用支出的，我们不承担给付保险金的责任：（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人殴斗、醉酒、主动吸食或注射毒品（4）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；（5）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（6）核爆炸、核辐射或核污染；（7）被保险人因妊娠（含宫外孕）、流产、分娩（含剖宫产）导致的伤害；（8）椎间盘突出症（包括椎间盘膨出、椎间盘突出、椎间盘脱出、游离型椎间盘等）；（9）被保险人因医疗事故、药物过敏或精神和行为障碍（依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定）导致的伤害；（10）被保险人未遵医嘱，私自使用药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此限；（11）细菌或病毒感染（因意外伤害导致的伤口发生感染者除外）；（12）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛

马、赛车等高风险运动。备注：具体内容参见合同条款无忧医疗A免责条款：因下列情形之一造成被保险人医疗费用支出的课程回顾智悦人生产品开发背景智悦人生产品基础知识智悦人生产品附加险基础知识智悦人生组合销售方法课程回顾智悦人生产品开发背景智者之选

悦享未来智者之选Thankyou！Thankyou！智者之选悦享未来——平安智悦人生终身寿险（万能型）产品及组合介绍·2015年6月版·注：智悦人生为万能型保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的智者之选悦享未来·2015年6月版·注：智悦人生为万能课程大纲智悦人生产品开发背景智悦人生产品基础知识智悦人生产品附加险基础知识智悦人生组合销售方法课程大纲智悦人生产品开发背景马航客机失联事件新疆于田7.3级地震上海外滩踩踏事故台湾复兴航空坠机事件意外事件频发马航客机失联事件新疆于田7.3级地震上海外滩踩踏事故台湾复兴重疾概率高发我国每年新发肿瘤病例约为312万例每分钟有6人被诊断为癌症，有5人死于癌症！人们一生中患癌概率为22%数据来源：《生命时报》重疾概率高发我国每年新发肿瘤病例约为312万例每分钟有6当意外频发，生命的价值谁来呵护？重疾高发，当意外频发，生命的价值谁来呵护？重疾高发，我们的客户保额不够！保障不全！2014年中国内地客户与香港、日本客户平均保额比较地区人均保额中国内地香港45.1万日本107万1.1万由德国罗兰贝格管理咨询公司、RGA美国再保险公司日前完成的国内首份《中国居民寿险保障充足度调研报告》显示，我国居民人均寿险保障缺口高达41万元！我们的客户保额不够！保障不全！2014年中国内地客户与香港、生命的价值如何体现……一件衣服值1000元，小票能证明；一辆车值30万，发票能证明；一栋房子值500万，房产证能证明；人的生命价值，怎么证明呢？生命的价值如何体现……一件衣服值1000元，小票能证明；请不要拿起计算器来计算保险的收益，如果能够计算出来的那绝对不叫风险。保险虽然不能改变生活，但可以预防将来的生活被改变！

——中国保监会宣传语

合理购买，保障未来请不要拿起计算器来计算保险的收益，如果能够计算出来的那绝对不决定保险作用的不是买不买而是买的够不够决定保险作用的平安智悦人生终身寿险（万能型）——智悦人生拿走你的担忧给你周全的保障意外重疾医疗智悦人生组合智悦人生组合能为客户解决以下问题：意外重疾医疗……平安智悦人生终身寿险（万能型）——智悦人生意外重疾医疗智悦人保什么——保险责任保多久——保险期间保多少——保险金额多少钱——保险费谁能保——投保条件让我们通过产品五要素一起了解产品的基础知识吧……智悦人生产品基础知识保什么——保险责任让我们通过产品五要素一起了解产品的基础知识保什么——保险责任身故保险金：在合同保险期间内，身故保险金为以下两项数值中较大者：（1）保单账户价值的105%；（2）主险基本保额。身故保险金包含身故当时的保单账户价值。保多久——保险期间终身保什么——保险责任身故保险金：在合同保险期间内，身故保险金为保多少——保险金额最低保险金额：最高保险金额：期交保险费小于10000元时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的20倍；期交保险费大于10000元（含）时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的5倍，且不得低于20万元。年龄18-2526-3031-3536-4041-4546-5051-5556-60男性10083685645362922女性11898816654433427最高基本保险金额与期交保险费倍数关系如下表所示：备注：带有“*”处表示与智胜人生产品有区别的内容。**注：该倍数表适用于标准体，次标体倍数关系见投保规则保多少——保险金额最低保险金额：最高保险金额：期交保险费小于增加基本保险保额：每个保单年度只能申请1次。在申请增加保险金额时，必须同时满足以下条件：

（1）主险合同生效满1年；

（2）被保险人65周岁的保单周年日之前申请；

（3）各期应付期交保费均已支付或累计交满前10年应付期交保费。增加的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效。减少基本保险保额：每个保单年度只能申请1次。在申请减少保险金额时，必须同时满足以下条件：（1）主险合同生效满1年；

（2）各期应付期交保费均已支付或累计交满前10年应付期交保费。减少的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效。备注：如果签订的保险合同中有附加豁免保险费保险合同且主险合同保险费已豁免，将不受本限制。增加基本保险保额：每个保单年度只能申请1次。减少基本保险保额多少钱——保险费期交保费：期交保费最低4000元，超过部分为500元整数倍交费年期：不限，需引导客户至少交费10年交费方式：年交保费缓交（未交满前10年应付期交保险费的）：缓交一期期交保险费的，主险、附加重疾险的基本保险金额减少为投保时约定的基本保险金额的75%；连续缓交两期及以上期交保险费的，主险、附加重疾险的基本保险金额减少为投保时约定的基本保险金额的25%；缓交一期期交保险费的，补交欠交的期交保险费后基本保险金额恢复至投保时约定的基本保险金额；缓交两期及以上的，补齐缓交保险费后，需进行健康告知，经公司审核同意后才能恢复；备注：具体规则详见产品条款。多少钱——保险费期交保费：期交保费最低4000元，超过部分为保单缓交期间不可申请新增附加险，已累计交满前10年应付期交保险费的不受该条规则限制；豁免后不受此限制；已累计交满前10年应付期交保险费且保单缓交的情况下只可申请新增扣除保障成本的附加险。保费缓交期间，新契约投保意外伤害、住院医疗险或其它有效保单上新增（加保）意外伤害、住院医疗险时，其倍数关系参照减少后寿险风险保额、重疾责任保额；若“投保时约定的基本保险金额”因其它原因（非缓交保费）而发生变更的，则缓交保费而致基本保险金额减少，或补交保费恢复基本保险金额时，均以变更后的基本保险金额为准。保单缓交期间不可申请新增附加险，已累计交满前10年应付期交保谁能保——主险投保条件投保年龄：18～60周岁以下人群不得作为投保人：年收入低于2万元者被保险人职业规则：从事一至四级职业者，无需职业加费；从事五、六级职业者，需要进行职业加费。加费标准：5级职业者每千元危险保额/每年增加保障成本2元；6级职业者每千元危险保额/每年增加保障成本5元。谁能保——主险投保条件投保年龄：18～60周岁以下人群不得作学习了五要素，接下来让我们结合“保单账户运作原理图”，了解一下产品的运作原理吧……保单账户价值期交保险费追加保险费保单利息持续交费特别奖励保障成本部分领取初始费用初始费用解除合同学习了五要素，接下来让我们结合“保单账户运作原理图”，了解一保单账户价值公司于主险合同生效日设立保单账户，用于记录主险合同的保单账户价值。保单账户价值随着扣除初始费用后的保费、持续交费特别奖励、保单利息计入保单账户而增加。保单账户价值随着保障成本的收取、保单账户价值的部分领取而减少。被保险人身故或现金价值退还后，保单账户终止。保单账户价值公司于主险合同生效日设立保单账户，用于记录主险合保单利息结算并计入保单账户的时间：每月结算日（每月第1日）或主险合同终止时。结算利率：平安每月根据国务院保险监督管理机构的有关规定，确定上个月的结算利率，并在结算日6个工作日内公布。结算利率为日利率，保障不低于零。保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。保单利息结算并计入保单账户的时间：每月结算日（每月第1日）或持续交费特别奖励如果前4个保单年度的应付期交保险费均在约定支付日或其后的60日内支付，则：在累计交满前20年应付期交保险费时，将发放持续交费特别奖励并计入保单账户，持续交费特别奖励等于累计已付前20年期交保险费的1%。追加保险费不享有持续交费特别奖励。客户王女士，年交保费10000元，连续按时交费20年，则她可获持交奖为：保单年度累计交纳保费持交奖20200000元2000元*备注：带有“*”处表示与智胜人生产品有区别的内容。持续交费特别奖励如果前4个保单年度的应付期交保险费均在约定支初始费用根据条款的约定，平安将客户交纳的保险费按比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初始费用后，计入保单账户。备注：追加保费初始费用率为3%每期期交保险费归属的保单年度第1保单年度第2保单年度第3保单年度第4至5保单年度第6及以后各保单年度10000元以下的部分（年交方式）5000元以下的部分（半年交方式）2500元以下的部分（季交方式）833元以下的部分（月交方式）50%25%15%10%5%超出10000元的部分（年交方式）超出5000元的部分（半年交方式）超出2500元的部分（季交方式）超出833元的部分（月交方式）3%3%3%3%3%备注：带有“*”处表示与智胜人生产品有区别的内容。**初始费用根据条款的约定，平安将客户交纳的保险费按比例收取一定

危险保额

1000每千元危险保额年保障成本（查表）扣除天数365天本公司对主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的1/365。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定收取方式：在每月结算日零时，按照该月实际天数收取，直接从保单账户价值中扣除（注：如果有欠交的保障成本，我们也同时收取）计算方式：保障成本危险保额每千元危险保额扣除天数365天本公部分领取部分领取的条件：犹豫期后可以受理；被保险人当时未发生保险事故；领取后的现金价值不得低于1000元与最近一次结算日扣除的保障成本的3倍二者中金额较大者。部分领取额度限制：每笔领取的金额不得小于100元，且为100元的整数倍。部分领取的影响：基本保险金额、保单账户价值均按领取的现金价值等额减少；减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额1000元。备注：部分领取免收手续费。部分领取部分领取的条件：犹豫期后可以受理；部分领取额度限制：追加保险费追加的条件：期交保费不低于10000元，各期期交保费均已支付或累计交满10年应付期交保费；追加额度：不低于1000元，超出部分须为100元整数倍；最高限额：首期追加保费最高限额80万元追加后影响：基本保险金额按追加保费等额增加初始费用收取：初始费用占追加保险费的比例为3%追加保险费追加的条件：期交保费不低于10000元，各期期交保总结起来，智胜人生产品具有如下四项主要特色：灵活可调百变万能利率保底稳步增值持续交费奖励多多保单账户透明公开总结起来，智胜人生产品具有如下四项主要特色：灵活可调利率保底学习了智悦产品基础知识，请思考：智悦与智胜在产品条款上有哪些区别呢？学习了智悦产品基础知识，请思考：项目智胜人生智悦人生期交保险费的初始费用0~6000元的部分（年交方式）0~3000元的部分（半年交方式）0~1500元的部分（季交方式）0~500元的部分（月交方式）超出6000元的部分（年交方式）超出3000元的部分（半年交方式）超出1500元的部分（季交方式）超出500元的部分（月交方式）初始费用占追加保险费的比例不超过5%10000元以下的部分（年交方式）5000元以下的部分（半年交方式）2500元以下的部分（季交方式）833元以下的部分（月交方式）超出10000元的部分（年交方式）超出5000元的部分（半年交方式）超出2500元的部分（季交方式）超出833元的部分（月交方式）初始费用占追加保险费的比例为3%项目智胜人生智悦人生期交保险费的初始费用0~6000元的部分项目智胜人生智悦人生持交奖励1、在累计交满前5年和前10年应付期交保险费时，将额外分配累计已付前5年及前10年期交保险费的1%计入保单账户2、在累计交满前20年应付期交保险费时，将额外分配累计已付前20年期交保险费的1.5%计入保单账户1、在累计交满前20年应付期交保险费时，将额外分配累计已付前20年期交保险费的1%计入保单账户项目智胜人生智悦人生持交奖励1、在累计交满前5年和前10年应还有其他知识需要掌握的吗？佣金比例折标系数还有其他知识需要掌握的吗？佣金比例佣金比例（年交方式）折标系数10000及以下折标系数为100%；10000以上和追加保费为10%。**备注：带有“*”处表示与智胜人生产品有区别的内容。保单年度第一年第二年第三年第四年第五年期交保费在10000元及以下的部分26%12.5%5%5%5%期交保费在10000元以上的部分1.5%追加保费1%佣金比例（年交方式）折标系数10000及以下折标系数为100智悦人生产品附加险基础知识1、平安附加智悦人生提前给付重大疾病保险投保年龄：18-55周岁基本保额：不超过主险基本保额，投保时约定，后期可调整保险期间：终身，自附加险合同生效至合同约定终止时止保险费：不需单独交费，从主险账户价值中扣除保障成本智悦人生产品附加险基础知识1、平安附加智悦人生提前给付重大疾保险责任：90天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保险人经医院诊断初次发生属于条款约定的“重大疾病”，可以领取重大疾病保险金，轻松应对45种重大疾病。重疾保险金：保单账户价值105%与附加险基本保险金额两者取大给付重疾保险金的影响：（1）附加险合同终止；（2）主险基本保险金额、主险保单账户价值均按重疾保险金与主险保额等比例减少：主险基本保额＝原基本保额×（1-重疾给付金/主险保额）主险保单账户价值＝原保单账户价值×（1-重疾给付金/主险保额）（3）若主险基本保险金额减少至零，主险合同终止。保险责任：90天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），1、恶性肿瘤2、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）3、急性心肌梗塞4、严重原发性肺动脉高压5、心脏瓣膜手术6、严重的原发性心肌病7、脑中风后遗症8、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）9、主动脉手术10、严重感染性心内膜炎11、重型再生障碍性贫血12、重大器官移植术或造血干细胞移植术13、双耳失聪14、慢性肝功能衰竭失代偿期15、双目失明16、系统性红斑狼疮并发肾功能损害17、语言能力丧失18、急性或亚急性重症肝炎19、严重溃疡性结肠炎20、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）21、终末期肺病22、胰腺移植23、急性坏死性胰腺炎开腹手术24、严重肾髓质囊性病25、严重肝豆状核变性(Wilson病)26、严重自身免疫性肝炎27、严重弥漫性系统性硬皮病28、良性脑肿瘤29、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症30、深度昏迷31、严重阿尔茨海默病32、瘫痪33、严重的多发性硬化34、严重帕金森病35、严重运动神经元病36、严重脑损伤37、非阿尔茨海默病所致严重痴呆38、植物人状态39、多个肢体缺失40、严重的1型糖尿病41、严重Ⅲ度烧伤42、严重类风湿性关节炎43、象皮病44、经输血导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病45、严重肌营养不良症重疾保险金约定范围备注：1、重大疾病是指被保险人初次发生符合合同定义的疾病，或初次接受符合合同规定的手术，该疾病或手术应当由专科医生明确诊断。2、标红部分为2015年新增15种重大疾病1、恶性肿瘤2、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）2、其他附加险平安附加无忧意外伤害保险（2013）平安附加无忧意外伤害医疗保险（A/B）平安附加住院费用医疗保险平安附加住院日额医疗保险平安附加守护一生终身医疗保险……备注：相关附加险投保规则参见具体险种说明2、其他附加险平安附加无忧意外伤害保险（2013）备注：相关平安智悦人生终身寿险（万能型）平安附加智悦人生提前给付重大疾病保险平安附加无忧意外伤害保险（2013）平安附加无忧意外伤害医疗保险（A）平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C，加强版）+智悦人生组合销售方法客户陈先生，30岁，投保50万智悦人生+40万智悦重疾+50万无忧意外13（至65岁）+10万无忧医疗A（至65岁）+无忧豁免C加，年交保费10000元，交费20年，累计缴费20万元。60岁时陈先生将主险保额降至10万元，附加重疾保额降至5万元。1、案例背景+++平安智悦人生终身寿险（万能型）+智悦人生组合销售方法客户陈先双重保障更完善无需额外再交费保额自选随需求结算保底更安心持续交费有惊喜百变灵活更随心透明公开把心放账户价值稳增涨2、产品卖点双重保障更完善持续交费有惊喜2、产品卖点陈先生可享受的保险利益有哪些？1、双重保障更完善在合同有效期内，陈先生均可享受身故及重疾的双重保障。智悦重疾新增15种重大疾病，将重疾保障范围扩展至45种。90天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保险人经医院确诊初次发生属于条款约定的“重大疾病”，可以领取重大疾病保险金，轻松解决合同约定的重大疾病的应急金以及可能带来的收入损失风险，一经确诊，即可给付100%基本保额。陈先生可享受的保险利益有哪些？1、双重保障更完善在合同有效期2、无需额外再交费享受双重保障的同时无需再另行支付附加险的费用，超值享受全面呵护。（注：附加险的保障成本在账户价值中已经扣除）3、保额自选随需求随着陈先生人生不同阶段的不同责任，保障需求也有所不同，这份计划可根据陈先生不同阶段的需求调整保额的大小。2、无需额外再交费享受双重保障的同时无需再另行支付附加险的费4、结算保底更安心实际结算利率下有保底1.75%（年化利率）。（注：保证利率之上的投资收益是不确定的）5、持续交费有惊喜假设陈先生20年的期交保险费均是按时交纳的，则在第20个保单年度可分别获得2000元的持续交费奖励。6、百变灵活更随心交费灵活：交多少、交多久可根据陈先生实际情况灵活变化，交费期内更可缓交或追加保费（注：缓交保费可能会影响持续交费特别奖励的发放，并且基本保额可能被削减）领取灵活：部分领取功能帮助陈先生灵活周转资金保障灵活：保多少、保多久可调整，满足不同人生阶段实际需求4、结算保底更安心实际结算利率下有保底1.75%（年化利率）7、公开透明把心放8、账户价值稳增涨这份计划的保单账户价值可实现稳定增值，至陈先生60岁退休时，中档保单账户价值可达21万多，至80岁时可达约47万。年龄累计期交保费低档利率保单账户价值中档利率保单账户价值高档利率保单账户价值602000006214721525235421470200000491193188656105708020000004695791036890备注：以上利益演示基于公司精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期。最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。低中高档结算利率分别为1.75%、4.5%、6%。7、公开透明把心放8、账户价值稳增涨这份计划的保单账户价值可3、打通观念关键句示范业务员：陈先生，如果将我们的生活水平分为4个档次，最低的是贫穷，好一点的是一般，再好一点的就是小康，最好的可能就是富裕。您觉得您现在的家庭生活水平属于哪个档次呢？客户：一般吧。贫穷一般小康富裕3、打通观念关键句示范业务员：陈先生，如果将我们的生活水平分业务员：好的，假如这是您，这是您的太太，这是您的孩子小宝，您和太太共同努力工作，拉扯孩子并希望把家庭生活水平往上拉。但是，如果这时有意外或是重疾发生的话，您觉得这个家庭的生活水平是往上走还是往下走呢？客户：那肯定是往下走。贫穷一般小康富裕小宝业务员：好的，假如这是您，这是您的太太，这是您的孩子小宝，您业务员：其实保险就是为我们的家庭建立一道保护屏障，当不可控的事情发生时，能够保证家庭生活品质不会下降。这个说法您认同吗？客户：还是有道理的。贫穷一般小康富裕小宝保险业务员：其实保险就是为我们的家庭建立一道保护屏障，当不可控的4、建议书讲解方法（1）概述保障计划陈先生，根据您的需要，我们为您量身定做了“智悦人生保障计划”，年交保费10000元，这个计划将为您带来身故保险利益、部分领取现金价值、持续交费奖励和重大疾病、意外伤害、意外伤害医疗、保费豁免等保障，下面我来为您详细讲解一下。备注:部分领取和持续交费特别奖励的条件请参见中国平安人寿保险股份有限公司《平安智悦人生终身寿险（万能型）条款》。4、建议书讲解方法（1）概述保障计划陈先生，根据您的需要，我（2）五大保障——身故、重疾、意外、意外医疗、豁免陈先生，保单生效后，将立即为您提供40万保额的重大疾病保障和50万保额的人身保障。备注:重疾保障生效在90天等待期后（因意外导致的重大疾病无等待期）（2）五大保障——身故、重疾、意外、意外医疗、豁免陈先生，保若70岁前因意外导致身故，我们将额外提供50万元的意外身故保障。如果因驾驶、乘坐非营运私家车或乘坐公共交通工具发生意外伤害，均可双倍基本保额赔付，最高可达100万交通意外保障。在交费有效的每个保单年度内，意外伤害医疗保险都提供10000元的意外伤害医疗保障（在社保合理范围内，180天内实际支出超过100元的部分）。若70岁前因意外导致身故，我们将额外提供50万元的意外身故保90天等待期后，经医院确诊初次发生附加险合同约定的“重大疾病”，除获得重疾基本保额的赔付之外，还可以免交条款约定确诊日起保险期间内剩余的各期保险费，主险与重疾差额部分的保障依然有效。备注:附加重疾发生后，主险合同基本保额、主险合同保单账户价值均按重大疾病保额与主险合同保额的比例相应减少。90天等待期后，经医院确诊初次发生附加险合同约定的“重大疾病（3）保单账户价值累积这份计划还有一个特别的好处是保单账户价值每日计息，按月结算，不断累积。当你60岁时，你需要一笔钱来补充养老金，就可以拿出这笔钱（指向现金价值栏）约21.5万（按金领建议书中档利率演示，低档约6.2万，高档约35.4万），70岁就更多，达到约31.8万（低档约4.9万，高档约61万），这样你退休生活就可以享用了。注：以上利益演示基于公司精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期。最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。低中高档结算利率分别为1.75%、4.5%、6%。（3）保单账户价值累积这份计划还有一个特别的好处是保单账户价（4）初始费用当然，根据条款的约定，平安将针对客户交纳的保险费按一定标准收取初始费用，以支付该产品的运营成本。（4）初始费用当然，根据条款的约定，平安将针对客户交纳的保险（5）持续交费奖励为使你未来有更丰厚的回报，平安对持续交费还有奖励。在累计交满前20年应付期交保险费时，将发放持续交费特别奖励并计入保单账户，持续交费特别奖励等于累计已付前20年期交保险费的1%。也就是2000元。这些资金将放进保单账户价值中进行累积。注：前提条件是主险合同生效日起4年内的每一期应付期交保险费，均在其保险费约定支付日或其后的60日内支付。（5）持续交费奖励为使你未来有更丰厚的回报，平安对持续交费还（5）重述保单利益及要求签名陈先生，这个计划可以解决您担忧的身故、重疾、意外、意外医疗、个人养老等问题，您只要在二十年中交纳20万的保费，平均每个月不到900元，您就可获得50万的身故保障，40万的重大疾病保障，50万的意外保障以及10万的意外医疗保障。按金领建议书现金价值中档利率演示数据预估在您60岁的时候还可以领取约21.5万元的退休金（低档约6.2万，高档约35.4万）。记得在白纸上边写边说哦！每月不足900元（833元）交20年，共20万身故保障：至少50万重疾保障：40万意外保障：50万-100万意外医疗保障：10万现金价值领取：60岁时中档约21.5万保费豁免注：以上利益演示基于公司精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期。最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。低中高档结算利率分别为1.75%、4.5%、6%。（5）重述保单利益及要求签名陈先生，这个计划可以解决您担忧的（6）要求转介绍业务员：谢谢！如果您觉得这份计划很好，希望您帮个小忙，可不可以介绍三个也有类似需求的好朋友给我，让我跟他们分享一下这个计划？（递出纸笔）（6）要求转介绍业务员：谢谢！如果您觉得这份计划很好，希望您演练两人一组演练建议书说明演练时间：10分钟上台演练：5分钟演练两人一组演练建议书说明5、异议处理关键句示范客户：还要扣初始费用，不划算。业务员：陈先生，我先问您一个问题，您在投资基金或股票的时候会不会介意手续费的扣除呢？我想大多数人都不会介意的，我们介意的应该是最终的回报。这个道理联系到您的这个问题也是一样的，这是行业惯例，您所关心的应该不是扣了多少，而是看经过怎样的渠道、怎样的过程能让您获得不错的收益和保障，您觉得呢？5、异议处理关键句示范客户：还要扣初始费用，不划算。客户：还要交满10年，太久了。业务员：交费时间至少10年，是为了让客户累积足够的资金，充分享受到平安万能账户带来的投资收益。我想像您工作这么出色的人，应该不