大连电子商业汇票讲课

电子商业汇票系统

及配套制度支付结算司2009年9月赵懿电子商业汇票系统系统外围环境要点相关配套制度系统建成后的影响系统的特点电子商业汇票系统的定义系统建设进程系统建设背景系统外围环境介绍国内票据市场发展的内在必然国内货币市场建设的重要内容国际货币市场发展的共同趋势为什么选择建立电子商业汇票系统而非电子票据系统理论和实践方面均具备可行性纸质票据和电子票据相互转换问题系统建设背景银行汇票出票银行签发，由其在见票时根据实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。商业汇票出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据银行承兑汇票申请人将款项交存银行，由银行签发并承诺于到期日或见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票在同一票据交换区域内，由出票人签发，出票日起10日内，委托其开户行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人全国单位和个人全国仅单位全国银行本票单位和个人同一票据交换区或同一省（市）种类定义适用对象及范围商业承兑汇票国内票据市场发展的内在必然非现金支付工具票据市场已具较大规模（2007年数据）签发票据：667万笔，同比增长13.43%6.06万亿元，同比增长9.98%交易量：10.12万亿元纵向比：是2000年的15.82倍，复合年均增长48.36％横向比：相当于2007年沪、深股市交易量（46.1万亿）的21.95％银行间市场债券回购、同业拆借交易量（55.5万亿）的18.23％银行间债券市场现券交易量（15.6万亿元）的64.87％国内票据市场发展的内在必然票据市场发展遇到瓶颈商业汇票采用传统的手工、纸质处理方式伪造、变造票据等假票诈骗案件时有发生；票据交易成本高、效率低；缺乏全国统一的票据市场，市场交易品种单一，而且融资性票据发展受制约；市场参与主体较少，做市商机制和信用评估机制不健全。国内票据市场发展的内在必然瓶颈制约了票据市场本身的发展制约了企业支付和融资活动的发展；制约了商业银行的业务创新；不利于中央银行货币政策的传导和实施。国内票据市场发展的内在必然货币、资本、外汇三大金融市场中，货币市场发展速度相对缓慢电子化程度不高透明度不高市场不统一利率生成机制不健全交易品种不多国内货币市场建设的重要内容电子票据是票据市场以及货币市场未来发展的主要方向电子票据基本成为各国的共识电子票据已成为欧美发达国家货币市场的最重要组成部分例如：1、电子票据是美国货币市场上最主要的工具之一目前未清偿商业票据余额达数万亿美元2、韩国在2004年推出电子商业汇票系统大受欢迎3、我国台湾地区监管机构在1989年即提出沿着先支票、再本票、后汇票的路径发展电子票据，2003年签发亚洲第一张电子票据（电子支票），随后建成了以票据交换所为登记托管机构、票据专营公司和商业银行为做市商和经纪人、企业等为票据当事人的发达票据市场，以此为重点促进了货币市场的高速发展。国际货币市场发展的共同趋势支票、、银行行汇票票、银银行本本票为为即期期支付付工具具；商商业汇汇票为为远期期支付付工具具，兼兼具支支付和和融资资功能能。全国支支票影影像系系统的的建立立，实实现了了支票票的全全国通通用、、支票票进入入银行行系统统内的的截留留和支支票在在银行行间处处理的的影像像化。。小额支支付系系统银银行本本票和和华东东三省省一市市银行行汇票票业务务的开开通，，实现现了银银行本本票和和华东东三省省一市市银行行汇票票进入入银行行系统统内的的截留留和在在银行行间处处理的的电子子化。。为什么么选择择电子子商业业汇票票系统统票据市市场结结构：：2006年年第1季度度—2008年年第4季度度各类类票据据签发发笔数数发展展趋势势图为什么么选择择电子子商业业汇票票系统统票据市市场结结构：：2006年年1季季度——2008年4季度度各类类票据据签发发金额额发展展趋势势图为什么么选择择电子子商业业汇票票系统统从结构构上看看，银银行汇汇票、、商业业汇票票、银银行本本票、、支票票具有有不同同的发发展特特点：：银行汇汇票、、银行行本票票和支支票发发展已已趋于于成熟熟，呈呈平稳稳发展展或下下行的的趋势势；无论从从签发发笔数数和签签发金金额来来看，，商业业汇票票呈上上升的的发展展态势势。为什么么选择择电子子商业业汇票票系统统十几年年的发发展，，票据据市场场初具具规模模，积积累了了知识识和经经验学术界界多年年探索索奠定定了坚坚实的的理论论基础础《电子签签名法法》等法律律的出出台，，为电电子商商业汇汇票系系统解解决了了签章章等问问题信息技技术的的发展展，为为电子子商业业汇票票系统统做了了技术术方面面的准准备中国人人民银银行积积累了了建设设大型型电子子系统统的经经验大小额额支付付系统统华东三三省一一市银银行汇汇票全国支支票影影像系系统境内外外币支支付系系统理论和和实践践均具具备可可行性性商业银银行在在金融融电子子化方方面进进行了了多年年的有有益实实践，，积累累了经经验，，培育育了客客户招商银银行电电子票票据中国民民生银银行电电子票票据中信银银行电电子票票据企业在在电子子商务务实践践中已已基本本接受受了电电子化化金融融产品品理论和和实践践均具具备可可行性性电子票票据与与纸质质票据据在法法规制制度和和业务务处理理规则则上客客观存存在的的差异异难以以在短短期内内消除除，允允许二二者转转换实实际中中存在在很多多困难难：转换之之前票票据行行为人人的电电子签签名或或书面面签章章如何何补签签或补补盖？？纸质票票据由由谁保保管，，如何何控制制风险险？纸质票票据与与电子子票据据编号号规则则不同同，如如何确确定二二者的的同一一性？？在当前前电子子商业业汇票票尚处处于推推广应应用的的初期期，还还很难难看到到电子子票据据与纸纸质票票据在在任意意环节节互相相转换换的大大规模模需求求。电子票票据与与纸质质票据据的形形式转转换存存在可可以““变通通”的的实现现方式式。电子票票据的的持票票人也也可以以通过过先履履行其其电子子票据据权利利，再再另行行签发发新的的纸质质票据据的方方式解解决电电子票票据与与纸质质票据据转换换的问问题；；同理，，纸质质票据据的持持票人人也可可以通通过先先履行行其纸纸质票票据权权利，，再使使用其其他支支付工工具或或另行行签发发新的的电子子票据据的方方式解解决纸纸质票票据与与电子子票据据转换换的问问题。。纸票和和电票票的相相互转转换问问题2008年年1月月，央央行年年度工工作会会议立立项定为近近两年年重点点工程程苏宁副副行长长主管管近期目目标：：商业业汇票票电子子化远期目目标：：融资资性票票据（（带息息票））电子子化配套工工作：：制订订《电电子商商业汇汇票系系统业业务管管理办办法》》等系统建建设进进程时间表表2008年年3月月至10月月，论论证和和编写写需求求2008年年11月至至2009年2月，，成立立项目目跟踪踪组，，分析析需求求，编编写实实现方方案2008年年12月至至2009年3月，，公布布工程程计划划和实实施方方案，，同时时要求求商业业银行行开始始筹备备2009年年4月月，央央行进进入开开发阶阶段，，商业业银行行最迟迟在5月份份进入入开发发阶段段2009年年6-8月月，内内部测测试，，联调调测试试2009年年10月，电电子商商业汇汇票系系统上上线系统建建设进进程电子商商业汇汇票系系统英文简简称ECDS中国人人民银银行建建设并并管理理依托网网络和和计算算机技技术接收、、登记记、转转发电电子商商业汇汇票数数据电电文，，提供供与电电子商商业汇汇票货货币给给付、、资金金清算算行为为相关关服务务提供纸纸质商商业汇汇票登登记查询和和商业业汇票票（含含纸质质、电电子商商业汇汇票））公开开报价价服务务综合性性业务务处理理平台台电子商商业汇汇票系系统定定义电子商商业汇汇票完完全无无纸化化票据记记载和和流通通全部部电子子化以电子子签名名代替替签章章，证证明当当事人人的真真实意意思表表示支持票票、款款在线线同时时交割割方式式（即即DVP方式））系统的的特点点扩展展了了商商业业汇汇票票的的功功能能电子子商商业业汇汇票票的的付付款款期期延延长长为为一一年年，，突突破破了了纸纸质质商商业业汇汇票票付付款款期期仅仅为为六六个个月月的的限限制制，，为为活活跃跃短短期期融融资资市市场场准准备备了了条条件件为融融资资性性票票据据的的推推出出做做好好了了准准备备回购购型型贴贴现现、、转转贴贴现现、、再再贴贴现现可可以以设设置置赎赎回回封封闭闭期期和和赎赎回回开开放放期期，，引引入入期期权权概概念念重重新新界界定定了了权权利利义义务务关关系系，，丰丰富富了了银银行行间间融融资资业业务务的的品品种种系统统的的特特点点电子子商商业业汇汇票票的的法法规规依据据《《中中华华人人民民共共和和国国票票据据法法》》和和《《中中华华人人民民共共和和国国电电子子签签名名法法》》突破破《《支支付付结结算算办办法法》》等等央央行行制制度度制订订《《电电子子商商业业汇汇票票系系统统业业务务管管理理办办法法》》和和《《电电子子商商业业汇汇票票系系统统业业务务处处理理办办法法》》等等规规章章制制度度，，统统一一规规范范电电子子商商业业汇汇票票业业务务对于于以以前前法法律律法法规规没没有有明明确确的的事事项项进进行行了了进进一一步步的的明明确确或或进进行行了了更更严严格格的的控控制制比如如对对于于记记载载““不不得得转转让让””的的票票据据，，在在实实际际纸纸票票中中还还是是有有人人会会去去转转让让，，而而我我们们系系统统严严格格控控制制了了这这类类票票据据不不得得转转让让系统统的的特特点点央行行充充分分介介入入电电子子商商业业汇汇票票市市场场央行行拟拟将将再再贴贴现现由由只只买买不不卖卖改改为为既既买买又又卖卖央行行拟拟成成为为电电子子商商业业汇汇票票市市场场的的经经常常性性交交易易主主体体央行行拟拟将将电电子子商商业业汇汇票票纳纳为为公公开开市市场场交交易易工工具具对于于银银行行来来说说，，接接入入ECDS面对对的的是是全全国国市市场场交易易对对手手不不局局限限于于接接入入行行与与其其客客户户之之间间接入入ECDS的任任何何两两个个业业务务参参与与者者之之间间均均可可发发生生交交易易任何何业业务务参参与与者者的的交交易易对对手手都都成成倍倍扩扩展展系统统的的特特点点短期期看看有有利利于于票票据据市市场场的的进进一一步步繁繁荣荣长期期看看对对货货币币市市场场影影响响深深远远系统统的的影影响响降低低了了票票据据业业务务的的操操作作风风险险电子子商商业业汇汇票票的的操操作作风风险险基基本本上上只只与与电电脑脑系系统统运运行行有有关关相对对于于纸纸票票的的易易被被仿仿制制变变造造而而言言大大为为降降低低提高高了了票票据据业业务务的的交交易易效效率率电子子商商业业汇汇票票一一切切活活动动均均在在ECDS上记记载载作作成成ECDS支持持在在线线交交割割票票款款扩大大了了现现有有业业务务的的发发展展空空间间承兑兑费费用用市市场场化化，，促促使使承承兑兑业业务务成成为为新新的的利利润润增增长长点点扩展展付付款款期期，，改改进进回回购购方方式式，，规规范范质质押押操操作作，，将将使使商商业业银银行行的的票票据据资资产产业业务务和和质质押押业业务务获获得得更更大大的的发发展展空空间间短期期看看有有利利于于票票据据市市场场的的进进一一步步繁繁荣荣有利利于于改改善善市市场场利利率率生生成成机机制制有利利于于1年年内内各各档档期期完完全全市市场场化化利利率率的的生生成成为SHIBOR提供供参参考考依依据据有利利于于降降低低票票据据市市场场的的系系统统性性利利率率风风险险票据据再再贴贴现现业业务务成成为为公公开开市市场场操操作作的的一一部部分分央行行通通过过票票据据买买卖卖传传导导货货币币政政策策央行行将将成成为为维维持持票票据据市市场场利利率率稳稳定定的的中中坚坚力力量量有利利于于提提高高商商业业银银行行资资产产配配置置的的主主动动性性和和灵灵活活性性ECDS可借借鉴鉴票票据据法法律律关关系系创创造造出出灵灵活活的的交交易易产产品品和和方方式式商业业银银行行将将可可自自由由选选择择是是否否承承担担或或隔隔离离转转让让资资产产的的信信用用风风险险长期期看看对对货货币币市市场场影影响响深深远远有利利于于形形成成统统一一、、规规范范、、有有形形、、发发达达的的票票据据市市场场，，从从而而促促进进形形成成发发达达的的货货币币市市场场国务务院院《《关关于于推推进进重重庆庆市市统统筹筹城城乡乡改改革革和和发发展展的的若若干干意意见见》》（（国国发发〔〔2009〕〕3号号））已已提提出出原原则则意意见见：：“依托全国国金融市场场中心建设设整体布局局，待时机机成熟后，，优先考虑虑在重庆设设立全国性性电子票据据交易中心心”长期看对货货币市场影影响深远大陆境内的的票据市场场可能形成成如下格局局长期看对货货币市场影影响深远ECDS是我国金融融电子化方方面的又一一里程碑，，将全面革革新商业汇汇票的记载载形式、流流通方式和和交易品种种，促进票票据市场的的进一步繁繁荣，同时时也为推广广融资性票票据、资产产支持票据据、贷款转转让电子化化等准备了了条件，有有利于形成成统一、高高效的电子子化货币市市场。小结电子商业汇汇票系统系统外围环环境要点相关配套制制度目录电子商业汇汇票系统概概述电子商业汇票系统业务处理功能模块纸质商业汇票登记查询功能模块4商业汇票转贴现公开报价功能模块231电子商业汇汇票系统：：电子商业业汇票系统统是指中国国人民银行行建设并管管理的，依依托网络和和计算机技技术，接收收、存储、、转发电子子商业汇票票数据电文文，提供与与电子商业业汇票货币币给付、资资金清算行行为相关服服务并提供供纸质商业业汇票登记记、查询和和商业汇票票（含纸质质、电子商商业汇票））转贴现公公开报价的的业务处理理平台。电子商业汇汇票：电子子商业汇票票是出票人人依托电子子商业汇票票系统，以数据电文文形式制作作的，委托付款款人在指定日期无条件支付付确定的金金额给收款款人或者持持票人的票票据。电子子商业汇票票又分为电电子银行承承兑汇票和和电子商业业承兑汇票票。电子商业汇汇票为定日日付款票据据，付款期期限自出票票日起、至至票据到期期日止，最最长不得超超过1年。。与纸质商业业汇票相比比，电子商商业汇票具具有以数据据电文形式签签发、流转，并并以电子签名取代实体签签章的两个个突出特点点。系统概述系统术语的的定义系统参与者者与业务参参与者系统参与者者——具有支付系系统行号，，直接接入入ECDS的银行业金金融机构和和财务公司司。业务参与者者——通过行内系系统或开户户行系统办办理电子商商业汇票业业务的相关关当事人，，包括：接接入行、接接入财务公公司、被代代理行、被被代理财务务公司、人人民银行、、除前五项项以外的法法人及其他他组织（以以下简称企企业）。接入行——直接接入电电子商业汇汇票系统的的银行接入财务公公司——直接接入电电子商业汇汇票系统的的财务公司司被代理行——通过接入行行办理电子子商业汇票票业务的银银行被代理财务务公司——通过接入行行办理电子子商业汇票票业务的财财务公司系统概述系统术语的的定义接入点和接接入点银行行接入点是指指银行业金金融机构接接入电子商商业汇票系系统的接入入系统,系统参与者者通过接入入点发送和和接收相关关业务接入点银行行是指拥有有电子商业业汇票系统统接入点的的银行业金金融机构系统概述系统术语的的定义系统概述系统术语定定义实线表示逻逻辑结构虚线表示物物理连接电子商业汇汇票系统总总体结构图图系统概述总体结构信息登记、、存储登记、存储储信息；身身份认证；；审查报文文；保留验验证信息转发电票信信息将已存储的的电票信息息，转发至至所记载的的权利人开开户行行内内系统更新电票信信息根据业务操操作的处理理结果，实实时修改原原票据相关关信息与业业务状态结算信息转转发将票据行为为发起行行行内系统提提交的结算算信息转发发至接收行行行内系统统资金清算根据相关业业务的签收收信息与清清算标识，，自动向支支付系统发发起转账业业务信息服务提供信息查查询，广播播公告转贴现业务务报价提供电票、、纸票转贴贴现业务公公开报价以以及询价平平台纸票登记查查询系统参与者者（银行））登记纸票票票面内容容、状态等等信息，以以及查询相相关信息系统概述基本功能身份认证信息交换登记存储统计监测业务计费目录电子商业汇汇票系统概概述电子商业汇汇票系统业业务处理功功能模块纸质商业汇汇票登记查查询功能模模块4商业汇票转转贴现公开开报价功能能模块231业务信息核核对支付信用信信息及票据据信息查询询各类票据行行为的业务务处理及流流程各类业务与与者权限电子商业汇汇票的基础础条件目录电子商业汇汇票系统业业务处理功功能业务处理功功能基础条件银行、财务务公司参与与电子商业业汇票活动动必须具备备以下条件件：具备中华人人民共和国国组织机构构代码；系统参与者者需拥有大大额支付系系统行号；；满足加入电电子商业汇汇票系统的的相关技术术及安全性性要求；具有健全的的电子商业业汇票系统统相关内部部管理制度度。企业参与电电子商业汇汇票活动必必须具备以以下条件：：具备中华人人民共和国国组织机构构代码；在接入行开开立人民币币银行结算算账户或在在接入财务务公司开立立内部账户户。系统参与者者(接入行行和接入财财务公司)应提供其其客户使用用电子商业业汇票的相相关软件，，并与其签签订电子商商业汇票服服务协议，，明确双方方的权利和和义务。业务处理功功能业务参与者者权限人民银行接入行被代理行接入财务公公司企业被代理财务务公司质押再贴现央行卖出商商业汇票提示付款追索背书保证申请撤回银票承兑保证贴现转贴现再贴现质押提示付款追索……银票承兑保证贴现转贴现再贴现质押提示付款追索……银票承兑保证贴现转贴现再贴现质押提示付款追索……银票承兑保证贴现转贴现再贴现质押提示付款追索……出票商票承兑保证贴现申请质押转让背书提示付款追索……基本业务类类型：出票、承兑兑、转让背背书、保证证、质押、、贴现、转转贴现、再再贴现、央央行卖出商商业汇票、、提款付款款、追索。业务处理功功能业务处理及及流程谁的票由谁谁支配，票票据行为由由占有票据据的当事人人发起（承承兑人提示示保证除外外）。每个流程尽尽可能的简简单，最后后能组装出出各种不同同的业务在以下情况况下客户可可与开户行行、开户财财务公司签签订协议，，由开户行行、开户财财务公司代代为发起以以下业务并并代理电子子签名1、提示收收票申请的的回复（包包括签收和和驳回）；；2、背书转转让申请的的回复（包包括签收和和驳回）;3、提示付付款、逾期期提示付款款的申请。。发起方可撤撤销接收方方未确认的的行为（ECDS为接收方的的除外）基本原原则电子商业汇汇票业务流流程示意图图业务处理功功能业务处理及及流程业务处理及及流程系统支持以以下票据行行为：出票（含承承兑）转让背书贴现（包括括赎回业务务）转贴现（包包括赎回业业务）再贴现（包包括赎回业业务）央行卖出商商业汇票质押（包括括质押解除除业务）保证（包括括对出票人人、承兑人人、背书人人的保证））提示付款（（包括到期期提示付款款和逾期提提示付款））追索（包括括再追索，，类型可分分为拒付追追索和非拒拒付追索））业务处理及及流程流程标志介介绍非接入银行行类票据当当事人，包包括企业、、被代理行行、被代理理财务公司司。属于业业务参与者者的一种接入类票据据当事人，，即直接接接入电子商商业汇票系系统的银行行和财务公公司的行内内处理系统统，包括接接入行、接接入财务公公司和人民民银行。属属于业务参参与者的一一种接入点。各各类业务参参与者在物物理上均应应通过接入入点与电子子ECDS进行交互。。对于企业业、被代理理行、被代代理财务公公司，接入入点即为其其开户行或或代理人与与电子商业业汇票系统统对接的系系统；对于于人民银行行、接入行行、接入财财务公司，，接入点即即为其与ECDS对接的系统统。电子商业汇汇票系统。。业务处理及及流程流程标志说说明业务处理及及流程出票及承兑兑①出票信息息登记出票及承兑兑包括：出出票信息登登记、出票票人提示保保证、出票票人提示承承兑、承兑兑人提示保保证、出票票人提款收收票、撤票票六个子流流程。成功后不可可更改，可可撤销。可多次发出出“出票人人提示保证证”请求；；保证人是否否同意不影影响后续流流程；必须在“出出票信息登登记”之后后，并在““出票人提提示承兑””之前；保证人应答答前，需申申请撤销，，方可进入入下一流程程。②出票人提提示保证业务处理及及流程出票及承兑兑③出票人提提示承兑④承兑人提提示保证可多次发出出“承兑人人提示保证证”请求保证人是否否同意不影影响后续流流程系统对该流流程与“出出票人提示示收票”流流程按先到到先得处理理保证人不能能是出票人人、承兑人人承兑人应在在票据到期期前承兑业务处理及及流程出票及承兑兑⑤出票人提提示收票⑥撤票撤票行为不不可撤销仅在收票前前其他流程程已结束后后才可撤票票撤票后ECDS通知承兑人人以及出票票人和承兑兑人的保证证人提示收票必必须在逾提提示付款期期前进行。。收款人若拒拒绝，可进进行下列操操作：承兑兑人提示保保证；出票票人撤票；；再次提示示收票收票后，出出票流程结结束收款人不能能为承兑人人业务处理及及流程出票及承兑兑成功的出票票业务必须须包括：出出票信息登登记子流程程、出票人人提示承兑兑子流程、、出票人提提示收票子子流程，，电子商业业汇票必须须经承兑后后才能使用用出票票人人提提示示保保证证、、出出票票人人提提示示承承兑兑、、承承兑兑人人提提示示保保证证、、出出票票人人提提示示收收票票子子流流程程中中，，接接收收人人未未回回复复时时，，发发起起人人可可以以撤撤销销该该行行为为；；出出票票信信息息登登记记、、撤撤票票子子不不允允许许撤撤销销出票票业业务务中中各各种种日日期期示示意意图图：：其中中，，出出票票日日期期<=出出票票信信息息登登记记日日期期<=出出票票保保证证日日<=承承兑兑日日<=承承兑兑保保证证日日<=收收票票日日，，承承兑兑日日<到期期日日业务务处处理理及及流流程程转让让背背书书转让让背背书书是是指指企企业业之之间间依依法法转转让让电电子子商商业业汇汇票票的的票票据据行行为为，，禁禁止止企企业业和和银银行行、、人人民民银银行行、、财财务务公公司司、、被被代代理理行行、、被被代代理理财财务务公公司司做做转转让让背背书书业业务务。。票据据未未记记载载““不不得得转转让让””事事项项。。背书书人人应应在在票票据据逾逾提提示示付付款款期期之之前前将将票票据据交交付付被被背背书书人人。。业务务处处理理及及流流程程转让让背背书书只允允许许企企业业间间转转让让在接接收收方方未未回回复复前前可可撤撤销销业务务处处理理及及流流程程贴现现贴现现是是指指持持票票人人在在票票据据到到期期日日前前将将票票据据权权利利背背书书转转让让给给银银行行、、财财务务公公司司，，由由其其扣扣除除一一定定利利息息后后，，将将约约定定金金额额支支付付给给持持票票人人的的票票据据行行为为。。贴现现分分为为买买断断式式贴贴现现和和回回购购式式贴贴现现。。回回购购式式贴贴现现应应注注明明赎赎回回开开放放日日和和赎赎回回截截止止日日。。买断断式式贴贴现现的的贴贴入入人人在在贴贴现现后后即即可可背背书书（（转转贴贴、、再再贴贴、、质质押押等等））或或行行使使票票据据权权利利。。回购购式式贴贴现现的的贴贴出出人人应应在在赎赎回回截截止止日日前前赎赎回回票票据据，，但但该该赎赎回回申申请请由由贴贴入入人人发发出出。。业务务处处理理及及流流程程贴现现买断断式式贴贴现现、、回回购购式式贴贴现现和和回回购购式式贴贴现现赎赎回回均均可可自自由由选选择择线线上上清清算算方方式式或或线线下下清清算算方方式式。。采用用线线上上清清算算方方式式的的，，由由大大额额支支付付系系统统负负责责清清算算。。若清清算算资资金金不不足足，，该该笔笔资资金金划划转转在在大大额额支支付付系系统统排排队队，，此此时时双双方方均均不不可可主主动动撤撤回回。。日终终资资金金仍仍然然不不足足的的，，大大额额支支付付系系统统退退回回该该笔笔资资金金业业务务，，电电子子商商业业汇汇票票系系统统退退回回该该笔笔贴贴现现业业务务。。业务务处处理理及及流流程程贴现现贴现现业业务务处处理理(线线上上清清算算和和线线下下清清算算））HVPS贴现现业业务务DVP从招招行行湖湖北北分分行行向向工工行行广东东分分行行清清算算中中心心转转移移资资金金业务务处处理理及及流流程程业务务处处理理及及流流程程贴现现回购购式式贴贴现现赎赎回回业业务务处处理理出票票日日<=回回购购式式贴贴现现日日<赎赎回回开开放放日日<=实实际际赎赎回回日日<=赎赎回回截截止止日日<票票据据到到期期日日。。业务务处处理理及及流流程程贴现回购式贴贴现赎回回业务处处理票据未赎赎回时，，在回购购式贴现现日至赎赎回开放放日前一一日的期期间内，，电子商商业汇票票系统对对票据进进行锁定定，票据据权利人人不得发发出除非非拒付追追索外任任何业务务申请。。票据未赎赎回时，，在赎回回开放日日至赎回回截止日日的期间间内，原原贴入人人只能发发起回购购式贴现现赎回业业务。赎回截止止日下一一日至票票据到期期日前一一日的期期间内，，可行使使买断式式贴现后后的票据据权利。。到期日之之后，原原贴入人人只能提提示付款款。业务处理理及流程程贴现回购式贴贴现赎回回业务处处理（线上清清算和线线下清算算）业务处理理及流程程转贴现转贴现是是指持有有票据的的银行、、财务公公司在票票据到期期日前将将票据权权利背书书转让给给其他银银行、财财务公司司，由其其扣除一一定利息息后，将将约定金金额支付付给持票票人的票票据行为为。转贴现分分为买断断式转贴贴现和回回购式转转贴现。。回购式式转贴现现应注明明赎回开开放日和和赎回截截止日。。买断式转转贴现的的贴入人人在转贴贴现后即即可背书书（转贴贴、再贴贴、质押押等）或或行使票票据权利利。回购式转转贴现的的贴出人人应在赎赎回截止止日前赎赎回票据据，但该该赎回申申请由贴贴入人发发出。业务处理理及流程程转贴现买断式转转贴现、、回购式式转贴现现和回购购式转贴贴现赎回回均可自自由选择择线上清清算方式式或线下下清算方方式。采用线上上清算方方式的，，由大额额支付系系统负责责清算。。若清算资资金不足足，该笔笔资金划划转在大大额支付付系统排排队，此此时双方方均不可可主动撤撤回。日终资金金仍然不不足的，，大额支支付系统统退回该该笔资金金业务，，电子商商业汇票票系统退退回该笔笔贴现业业务。业务处理理及流程程转贴现转贴现业业务处理理(线上清清算和线线下清算算）业务处理理及流程程转贴现回购式转转贴现赎赎回业务务处理出票日<=贴现现日<=回购式式转贴现现日<赎赎回开放放日<=实际际赎回日日<=赎赎回截止止日<票票据到期期日。业务处理理及流程程转贴现回购式转转贴现赎赎回业务务处理票据未赎赎回时，，在回购购式转贴贴现日至至赎回开开放日前前一日的的期间内内，ECDS对票据进进行锁定定，票据据权利人人不得发发出除非非拒付追追索外任任何业务务申请。。票据未赎赎回时，，在赎回回开放日日至赎回回截止日日的期间间内，原原贴入人人只能发发起回购购式贴现现赎回业业务。赎回截止止日下一一日至票票据到期期日前一一日的期期间内，，可行使使买断式式贴现后后的票据据权利。。到期日之之后，原原贴入人人只能提提示付款款。业务处理理及流程程转贴现回购式转转贴现赎赎回业务务处理（线上清清算和线线下清算算）业务处理理及流程程再贴现再贴现是是指持有有票据的的银行、、财务公公司在票票据到期期日前将将票据权权利背书书转让给给中国人人民银行行，由其其扣除一一定利息息后，将将约定金金额支付付给持票票人的票票据行为为。再贴现分分为买断断式再贴贴现和回回购式再再贴现。。回购式式再贴现现应注明明赎回开开放日和和赎回截截止日。。买断式再再贴现的的贴入人人（人民民银行））在再贴贴现后即即可背书书（转贴贴、再贴贴、质押押等）或或行使票票据权利利。回购式再再贴现的的贴出人人应在赎赎回截止止日前赎赎回票据据，但该该赎回申申请由贴贴入人（（人民银银行）发发出。业务处理理及流程程再贴现买断式再再贴现、、回购式式再贴现现和回购购式再贴贴现赎回回均可自自由选择择线上清清算方式式或线下下清算方方式。采用线上上清算方方式的，，由大额额支付系系统负责责清算。。若清算资资金不足足，该笔笔资金划划转在大大额支付付系统排排队，此此时双方方均不可可主动撤撤回。日终资金金仍然不不足的，，大额支支付系统统退回该该笔资金金业务，，电子商商业汇票票系统退退回该笔笔贴现业业务。业务处理理及流程程再贴现再贴现业业务处理理(线上清清算和线下清算算）业务处理理及流程程再贴现回购式再再贴现赎赎回业务务处理出票日日<=贴现现日或或转贴贴现日日<=回购购式再再贴现现日<赎回回开放放日<=实实际际赎回回日<=赎赎回截截止日日<票票据到到期日日。业务处处理及及流程程再贴现现回购式式再贴贴现赎赎回业业务处处理票据未未赎回回时，，在回回购式式再贴贴现日日至赎赎回开开放日日前一一日的的期间间内，，ECDS对票据据进行行锁定定，票票据权权利人人不得得发出出任何何业务务申请请。票据未未赎回回时，，在赎赎回开开放日日至赎赎回截截止日日的期期间内内，原原贴入入人只只能发发起回回购式式贴现现赎回回业务务。赎回截截止日日下一一日至至票据据到期期日前前一日日的期期间内内，可可行使使买断断式贴贴现后后的票票据权权利。。到期日日之后后，原原贴入入人只只能提提示付付款。。业务处处理及及流程程再贴现现回购式式再贴贴现赎赎回业业务处处理（线上上清算算和线线下清清算））业务处处理及及流程程央行卖卖票人民银银行通通过买买断式式再贴贴现或或已逾逾赎回回截止止期的的回购购式再再贴现现获得得的电电子商商业汇汇票，，可以以在票票据到到期日日前将将其卖卖出给给银行行、财财务公公司。。人民银银行卖卖出商商业汇汇票可可以自自由选选择线线上清清算资资金方方式或或线下下清算算资金金方式式。采采用线线上清清算资资金方方式的的，若若银行行、财财务公公司在在电子子商业业汇票票系统统日间间未回回复，，电子子商业业汇票票系统统在日日终时时退回回该卖卖出申申请。。银行、、财务务公司司从央央行购购入商商业汇汇票后后，还还可以以转帖帖现、、再贴贴现。。业务处处理及及流程程央行卖卖票央行卖卖出商商业汇汇票业业务处处理业务处处理及及流程程质押电子商商业汇汇票的的质押押，是是指电电子商商业汇汇票持持票人人为了了给债债权提提供担担保，，在票票据到到期日日前将将票据据交付付债权权人的的行为为。所有业业务参参与者者（包包括企企业、、接入入行、、人民民银行行、接接入财财务公公司、、被代代理行行、被被代理理财务务公司司）均均可发发起质质押申申请和和接受受质押押申请请主债务务到期期日先先于票票据到到期日日，且且主债债务已已经履履行完完毕的的，质质权人人应按按约定定解除除质押押。主债务务到期期日先先于票票据到到期日日，且且主债债务到到期未未履行行的，，质权权人可可在票票据到到期后后可行行使票票据权权利，，但不不得继继续背背书。。票据到到期日日先于于主债债务到到期日日的，，质权权人可可在票票据到到期后后行使使票据据权利利，并并与出出质人人协议议将兑兑现的的票款款用于于提前前清偿偿所担担保的的债权权或继继续作作为债债权的的担保保。业务处处理及及流程程质押质押业业务处处理业务处处理及及流程程质押解解除质押解解除业业务处处理票据未未解除除质押押时，，在出出质日日至到到期日日前一一日的的期间间内，，质权权人只只能发发起质质押解解除业业务；；票据据到期期日之之后，，质权权人只只能提提示付付款。。业务处处理及及流程程保证证保证业业务按按不同同的被被保证证人分分为三三个类类型对出出票票人人的的保保证证对承承兑兑人人的的保保证证对背背书书人人的的保保证证所有有的的保保证证业业务务使使用用同同一一报报文文，，只只是是申申请请的的时时间间不不同同。。除人人民民银银行行不不得得作作为为保保证证行行为为中中的的保保证证人人外外，，不不对对其其他他各各类类主主体体参参与与保保证证行行为为进进行行限限制制。。但但保保证证人人不不得得为为票票据据上上的的其其他他债债务务人人。。业务务处处理理及及流流程程保证证保证证业业务务处处理理同一一被被保保证证人人可可有有多多个个保保证证人人，，但但被被保保证证人人不不得得同同时时向向多多个个保保证证人人发发起起保保证证申申请请，，只只能能依依次次一一对对一一发发起起。。业务务处处理理及及流流程程提示示付付款款持票票人人应应在在提提示示付付款款期期（（T＋＋10））内向向承承兑兑人人提提示示付付款款（（可可选选择择线线上上清清算算和和线线下下清清算算））。。提示示付付款款期期自自票票据据到到期期日日起起10日日，，最最后后一一日日遇遇法法定定节节假假日日、、大大额额支支付付系系统统非非营营业业日日、、电电子子商商业业汇汇票票系系统统非非营营业业日日顺顺延延。。提示示付付款款被被拒拒付付的的，，可可再再次次发发起起提提示示付付款款或或追追索索。。持票票人人在在票票据据到到期期日日前前提提示示付付款款的的，，承承兑兑人人可可拒拒付付或或付付款款，，或或于于到到期期日日付付款款。。（（以以发发文文为为准准））持票票人人在在提提示示付付款款期期内内提提示示付付款款的的，，承承兑兑人人应应在在收收到到提提示示付付款款请请求求的的当日日至至迟迟次次日日（遇遇法法定定节节假假日日、、大大额额支支付付系系统统非非营营业业日日、、电电子子商商业业汇汇票票系系统统非非营营业业日日顺顺延延））付付款款或或拒拒绝绝付付款款。。（（以以发发文文为为准准））持票票人人超超过过提提示示付付款款期期提提示示付付款款的的，，在在作作出出合合理理说说明明后后，，仍仍可可向向承承兑兑人人提提示示付付款款，，接接入入行行、、接接入入财财务务公公司司不不得得拒拒绝绝受受理理，，承承兑兑人人应应在在收收到到提提示示付付款款请请求求的的当日日至至迟迟次次日日（遇法定节假假日、大额支支付系统非营营业日、电子子商业汇票系系统非营业日日顺延）付款款或拒绝付款款。（以发发文为准）业务处理及流流程提示付款电子商业承兑兑汇票的承兑兑人在票据到到期后未按上上述规定作出出应答的，接接入行、接入入财务公司应应按，进行如如下处理：（一）承兑人人账户余额在在规定的最迟迟付款日电子子商业汇票系系统营业截止止时足够支付付票款的，则则视同承兑人人同意付款，，接入行、接接入财务公司司应扣划承兑兑人账户资金金支付票款，，并在最迟付付款日次日（（遇法定节假假日、大额支支付系统非营营业日、电子子商业汇票系系统非营业日日顺延）电子子商业汇票系系统营业开始始时代承兑人人作出付款应应答并代理签签章；（二）承兑人人账户余额在在规定的最迟迟付款日电子子商业汇票系系统营业截止止时不足以支支付票款的，，则视同承兑兑人拒绝付款款，接入行、、接入财务公公司应在最迟迟付款日次日日（遇法定节节假日、大额额支付系统非非营业日、电电子商业汇票票系统非营业业日顺延）电电子商业汇票票系统营业开开始时代承兑兑人作出拒付付应答并代理理签章。业务处理及流流程提示付款提示付款业务务处理（线上清算和和线下清算））业务处理及流流程逾期提示付款款逾期之后发起起（T+10后)的提示付款，，需要说明线上清算或线线下清算资金金提示付款被拒拒付的，可再再次发起提示示付款或追索索业务处理同提提示付款业务处理及流流程追索追索分为拒付付追索和非拒拒付追索拒付追索是指指电子商业汇汇票到期后被被拒绝付款，，持票人请求求前手付款的的行为非拒付追索是是指存在下列列情形之一，，持票人请求求前手付款的的行为：（一）承兑人人被依法宣告告破产的；（二）承兑人人因违法被责责令终止业务务活动的。除付款外，拒拒付追索可以以全部通过线线上操作方式式进行。非拒拒付追索由于于必须线下取取证和协商，，因此线上只只做追索通知知和权利人变变更登记追索追到出票票人或承兑人人为止。若出出票人或承兑兑人清偿，则则票据关系解解除追索时，追索索人应当提供供拒付证明拒付追索时，，拒付证明为为票据信息和和拒付理由。。非拒付追索时时，拒付证明明为票据信息息和相关法律律文件。业务处理及流流程追索追索条件及范范围追索流程包括括追索通知子子流程和被追追索人同意清清偿子流程。。业务处理及流流程追索追索通知业务务处理业务处理及流流程追索追索同意清偿偿业务处理业务处理功能能信用信息查询询承兑人清偿已已签收逾期提示付款款已签收-1+1不变化提示付款已签签收-1不变化-1票据撤销（未未用退回）+1不变化+1承兑已签收未结清总数已结清总数承兑总数当日系统状态态提示付款拒付付或逾期提示示付款拒付时时，拒付次数数+1支付信用信息息由ECDS从以往电子商商业汇票业务务中提取并维维护，仅为客客观统计，不不设置评级判判断标准。支付信用信息息记录规则业务处理功能能信用信息查询询支付信用信息息包括某一主主体的以下行行为数据承兑票据总笔笔数及总金额额结清票据总笔笔数及总金额额未结清票据总总笔数及总金金额拒付票据总次次数及总金额额本年度拒付票票据总次数及及总金额近两年来拒付付票据总次数数及总金额票据操作人可可查询内票据据承兑人和直直接前手背书书人的支付信信用信息，人人民银行可查查询所有主体体的支付信用用信息票据操作人是是各类票据行行为中，处于于待签收状态态的当事人，，包括待签收收的收款人、、背书人、承承兑人、保证证人等。查询人在同一一票据行为中中，对同一特特定被查询人人的支付信用用信息查询业业务只能发起起一次。业务处理功能能票据信息查询询票据所有信息息持票人自身作出的行行为信息及之之前的票据信信息。收款人、被背背书人、保证证人票据所有信息息收款人以及之之前的信息（（即：票据据正面信息））承兑人票据所有信息息收款人以及之之前的信息（（即：票据据正面信息））出票人追索收到提示付款款报文提示付款前查询人票据信息查询询规则业务处理功能能业务信息核对对电子商业汇票票系统商业银行行内内系统存储所有信息息信息标准存储相关信息息通过与ECDS对账保证信息息相符（以ECDS为准）对账不符须及及时调整，未未对平不影响响第二日正常常业务对账每日对行为每月择日对存存量目录电子商业汇票票系统概述电子商业汇票票业务处理功功能.纸质商业汇票票登记查询功功能.4商业汇票转贴贴现公开报价价功能.231纸质商业汇票票登记查询登记为保证登记的的可靠性，银银行、财务公公司负责登记记。若银行、财务务公司无法直直接获得登记记数据，如商商业承兑汇票票的承兑业务务，应鼓励相相关票据当事事人通过开户户行、开户财财务公司进行行登记，开户户行、开户财财务不得拒绝绝受理。登记方式：前台逐笔手工工登记批量数据上传传纸质商业汇票票登记纸质商业汇票票登记查询登记登记时点承兑、贴现、、转贴现、再再贴现、质押押、质押解除除、委托收款款、付款、拒拒付、挂失止止付、公示催催告、止付解解除、未用退退回等业务完完成的当日至至迟次日（遇遇电子商业汇汇票系统非营营业日顺延））进行登记。。唯一识别票据据的要素票据种类＋票票据号码（含含组合轮冠字字）＋承兑行行或承兑人开开户银行大额额支付系统行行号+出票日日期+票据到到期日+金额额若承兑人为财财务公司，则则登记财务公公司大额支付付系统行号。。纸质商商业汇汇票登登记查查询登记记若系统统在接接受此此类业业务登登记时时发现现缺少少承兑兑登记记，应应记录录在案案，定定期向向主管管部门门发送送报告告票据种种类、、票据据号码码、承承兑人人行号号或承承兑人人开户户行行行号、、承兑兑人名名称、、出票票日期期、到到期日日、金金额、、贴现现日期期、贴贴出人人名称称、贴贴入人人名称称，贴贴入人人行号号、交交易合合同编编号、、发票票号码码。贴入人人贴现完完成票据种种类、、票据据号码码、出出票人人名称称、收收款人人名称称、承承兑人人行号号或承承兑人人开户户行行行号、、承兑兑人名名称、、出票票日期期、承承兑日日期、、到期期日、、金额额、交交易合合同编编号。。承兑人人承兑完完成备注登记内内容登记主主体登记时时点纸质商商业汇汇票登登记查查询登记记票据种种类、、票据号号码、、承兑兑人行行号或或承兑兑人开开户行行行号号、承承兑人人名称称、出出票日日期、、再贴现现日期期、到期日日、金金额、、贴出出人名称、、贴出出人行行号、、贴入入人名名称。。贴出人人再贴现现完成成票据种种类、、票据据号码码、承承兑人人行号号或承承兑人人开户户行行行号、、承兑兑人名名称、、出票票日期期、到到期日日、金金额、、转贴贴现日日期、、贴出出人名名称、、贴入入人名名称，，贴入入人行行号。贴入人转贴现完完成备注登记内容容登记主体体登记时点点同上同上纸质商业业汇票登登记查询询登记票据种类类、票据据号码、、承兑人人行号或或承兑人人开户行行行号、、承兑人人名称、、出票日日期、质质押解除除日期、、到期日日、金额额、原出出质人名名称、原原质权人人名称、、原质权权人行号号或原质质权人开开户行行行号。质权人质押解除除完成票据种类类、票据据号码、