家庭理财常识和最新理财策略课件

家庭理财常识和最新理财策略主讲嘉宾：曾凡秀家庭理财常识和最新理财策略主讲嘉宾：曾凡秀1理财的目的——保值：减少通胀损失；增值：增加财富；为什么要理财？理财的目的——为什么要理财？2不要忽视通货膨胀的影响20年后3%5%8%10000元5537元2145元4155元名义回报率＜通货膨胀率贬值名义回报率＝通货膨胀率保值名义回报率＞通货膨胀率增值实际回报率＝名义回报率－通货回报率不要忽视通货膨胀的影响20年后3%5%8%10000元5533结果投入资金10，000？期限收益率5%（复利）5年10年15年20年25年30年财富增值的秘诀一：长期复利滚存127601629020790265303386043220结果投入资金10，000？期限收益率5%（复利）5年财富增值4结果投入资金10，000？回报率理财20年3%4%5%6%8%10%180602191026530320704661067270财富增值的秘诀二：稳定的回报率结果投入资金10，000？回报率理财20年3%18060财富5理财风险ABC简单地讲，理财的风险是指收益的不确定性，一项投资的收益变动的范围越大，风险就越大，收益越高的投资亏损也可能越大（0，4%）（-8%，12%）（-20%，20%）低中高理财风险ABC简单地讲，理财的风险是指收益的不确定性，一项投6理财工具的风险类型期望回报率风险程度Rf

较低风险

中等风险

较高风险

高风险银行存款保本型基金储蓄型保险国债分红保险万能保险金融债券公司债券收入型基金出租房地产蓝筹股票平衡型基金投资型保险买卖房地产高成长股票对冲基金期货垃圾债券收藏品彩票*公司债券的信用等级不同，风险也不同*国外股票通常比国内股票具有更高的风险斜率表示单位风险要求的回报率保本型收入型成长型投机型理财工具的风险类型期望回报率风险程度Rf较低7家庭理财的四个原则合法性原则：投资活动要合法；安全性原则：不要把鸡蛋放在一个篮子上流动性原则：容易变现；收益性原则：争取较大的收益率。家庭理财的四个原则合法性原则：8要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。买保险、买基金、买股票、买国债，就是要分散投资，这样就可以分散风险，达到保值增值的目的。------著名经济学家萧灼基

分散投资是家庭理财的关键要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以9国外流行的“四分法”家庭理财模式银行存款传统寿险40%35%分红寿险国债债券基金保本型收入型成长型/投资型20%股票房地产股票基金投资连结保险

投机型期货5%期权收藏品、彩票收益风险货币市场基金万能寿险国外流行的“四分法”家庭理财模式银行存款传统寿险40%35%10实业投资:

追求回报最大化；家庭理财：护财；保值；增值实业投资与家庭理财的区别实业投资:实业投资与家庭理财的区别11目前国内家庭理财建议特点人民币长期有升值趋势银行负利率时代到来股市炒作成风，风险大基金质量参差不齐房地产有泡沫风险保险投资渠道不断开放建议增持人民币资产降低银行存款的比例股市最好多看少动基金要有所选择暂时不要购置高价房产购买保险，利用保险公司的投资优势稳健理财目前国内家庭理财建议12保险理财：稳健理财，优势明显资金规模优势:规模庞大，长期稳定风险管理优势:分散投资，限额投资资产保护优势:破产保护，资产安全投资政策优势:拓宽渠道，国家扶持专业投资优势:人才众多，信息灵通投资成本优势:规模投资，降低成本保险理财：稳健理财，优势明显资金规模优势:规模庞大，长期稳定1312月22日于珠岛宾馆，广东省首次以省政府名义召开全省保险工作会议。广东省省长黄华华广东省副省长宋海中国保监会副主席魏迎宁一、我省保险业改革发展取得了显著成绩，为经济社会发展作出了积极贡献二、充分认识推进保险业改革发展的重大意义三、抢抓机遇，开拓进取，努力开创我省保险业改革发展新局面黄华华省长的重要讲话12月22日于珠岛宾馆，广东省省长黄华华广东省副省长宋海中国14保险资金的投资方向以银行协议存款和债券投资为主，股票投资和其它投资（包括基础设施投资、银行股权投资等）有增多趋势，可见保险公司的投资在安全的基础上回报率有不断提高的趋势保险理财：安全投资，保值增值保险资金的投资方向以银行协议存款和债券投资为主，股票投资和其15保险理财：资产安全，合法避税《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。——摘自2004年11月18日《中国保险报》美国安然公司：2002年破产，2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱夫妻两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年。保险理财：资产安全，合法避税《公司法》规定，私营企业和合伙企16平安“财富一生”投资期（三年或五年）最新保险理财产品点评平安推出可以真正实现保全资产的财富一生产品，深受市场推崇，在刚刚落幕的中国首届保险产品创新评选活动中，获得了“最畅销保险产品奖”，再次证明了平安的实力。平安“财富一生”投资期（三年或五年）最新保险理财产品点评17一个可以分享红利的终身储蓄计划时间收益分红本金现金价值（提前终止现金数额）终身每两年按保额的7%给付生存金固定收益每年按可分配盈余的70%以上分红一个可以分享红利的终身储蓄计划时间收益分红本金现金价值（提前18理想家庭储蓄结构图%中短期储蓄中长期储蓄用于：日常开支、旅游、休闲娱乐、社交；推荐存放机构：银行用于：养老、医疗、教育、资产保全等推荐存放机构：保险公司、基金、信托理想家庭储蓄结构图%中短期储蓄中长期储蓄用于：日常开支、旅游19财富一生特点:存期短:只存3年(或5年)定期付息,返还最快每两年返还保额的7%,直到终身终身本金返还每年享受分红,抵御通货膨胀财富一生特点:存期短:只存3年(或5年)定期付息,返还20投资财富一生年存200万元/3年财富第一单:嘉兴台商汪先生我要分散投资“财富一生”最稳健我最看好中国平安投资财富一生财富第一单:嘉兴台商汪先生我要分散投资“财富一生21一起走进嘉兴200万的保单：被保人年龄保险金额年交保险费总保费先生38180万12317403695220三年短期交费的财富一生到底能帮到先生一家什么呢？汪先生：嘉兴某服装厂老板女儿1010万60860182580太太32100万6467001940100儿子610万60950182850合计300万20002506000750一起走进嘉兴200万的保单：被保人年龄保险金额年交保险费总保22项目每两年固定收益至80岁累计至80岁红利80岁现金价值合计本金投入先生12.6万264.6万381.5万346.1万992.2万369.5万以上分红数额按建议书中档计算，不代表公司实际的分红水平合计21万483万745.8万562.1万1791万600万儿子7000元25.9万59.7万17.3万102.9万18.3万女儿7000元24.5万52万17.2万93.7万18.2万太太7万168万252.6万181.5万602.1万194万项目每两年固定收益至80岁至80岁80岁现合本金先生12.623投资分析合法性:合法安全性:本金不会损失（除非很快终止合约），最安全的金融资产，是避免高额遗产税的理想资产流动性：可以随时领回现金价值和分红，也可以按现金价值的80%申请短期贷款收益性：有固定收益，防止银行利率进一步调低的风险；同时，每年借助平安的投资优势分享投资回报，获取高额分红投资分析合法性:合法24家庭理财常识和最新理财策略主讲嘉宾：曾凡秀家庭理财常识和最新理财策略主讲嘉宾：曾凡秀25理财的目的——保值：减少通胀损失；增值：增加财富；为什么要理财？理财的目的——为什么要理财？26不要忽视通货膨胀的影响20年后3%5%8%10000元5537元2145元4155元名义回报率＜通货膨胀率贬值名义回报率＝通货膨胀率保值名义回报率＞通货膨胀率增值实际回报率＝名义回报率－通货回报率不要忽视通货膨胀的影响20年后3%5%8%10000元55327结果投入资金10，000？期限收益率5%（复利）5年10年15年20年25年30年财富增值的秘诀一：长期复利滚存127601629020790265303386043220结果投入资金10，000？期限收益率5%（复利）5年财富增值28结果投入资金10，000？回报率理财20年3%4%5%6%8%10%180602191026530320704661067270财富增值的秘诀二：稳定的回报率结果投入资金10，000？回报率理财20年3%18060财富29理财风险ABC简单地讲，理财的风险是指收益的不确定性，一项投资的收益变动的范围越大，风险就越大，收益越高的投资亏损也可能越大（0，4%）（-8%，12%）（-20%，20%）低中高理财风险ABC简单地讲，理财的风险是指收益的不确定性，一项投30理财工具的风险类型期望回报率风险程度Rf

较低风险

中等风险

较高风险

高风险银行存款保本型基金储蓄型保险国债分红保险万能保险金融债券公司债券收入型基金出租房地产蓝筹股票平衡型基金投资型保险买卖房地产高成长股票对冲基金期货垃圾债券收藏品彩票*公司债券的信用等级不同，风险也不同*国外股票通常比国内股票具有更高的风险斜率表示单位风险要求的回报率保本型收入型成长型投机型理财工具的风险类型期望回报率风险程度Rf较低31家庭理财的四个原则合法性原则：投资活动要合法；安全性原则：不要把鸡蛋放在一个篮子上流动性原则：容易变现；收益性原则：争取较大的收益率。家庭理财的四个原则合法性原则：32要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。买保险、买基金、买股票、买国债，就是要分散投资，这样就可以分散风险，达到保值增值的目的。------著名经济学家萧灼基

分散投资是家庭理财的关键要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以33国外流行的“四分法”家庭理财模式银行存款传统寿险40%35%分红寿险国债债券基金保本型收入型成长型/投资型20%股票房地产股票基金投资连结保险

投机型期货5%期权收藏品、彩票收益风险货币市场基金万能寿险国外流行的“四分法”家庭理财模式银行存款传统寿险40%35%34实业投资:

追求回报最大化；家庭理财：护财；保值；增值实业投资与家庭理财的区别实业投资:实业投资与家庭理财的区别35目前国内家庭理财建议特点人民币长期有升值趋势银行负利率时代到来股市炒作成风，风险大基金质量参差不齐房地产有泡沫风险保险投资渠道不断开放建议增持人民币资产降低银行存款的比例股市最好多看少动基金要有所选择暂时不要购置高价房产购买保险，利用保险公司的投资优势稳健理财目前国内家庭理财建议36保险理财：稳健理财，优势明显资金规模优势:规模庞大，长期稳定风险管理优势:分散投资，限额投资资产保护优势:破产保护，资产安全投资政策优势:拓宽渠道，国家扶持专业投资优势:人才众多，信息灵通投资成本优势:规模投资，降低成本保险理财：稳健理财，优势明显资金规模优势:规模庞大，长期稳定3712月22日于珠岛宾馆，广东省首次以省政府名义召开全省保险工作会议。广东省省长黄华华广东省副省长宋海中国保监会副主席魏迎宁一、我省保险业改革发展取得了显著成绩，为经济社会发展作出了积极贡献二、充分认识推进保险业改革发展的重大意义三、抢抓机遇，开拓进取，努力开创我省保险业改革发展新局面黄华华省长的重要讲话12月22日于珠岛宾馆，广东省省长黄华华广东省副省长宋海中国38保险资金的投资方向以银行协议存款和债券投资为主，股票投资和其它投资（包括基础设施投资、银行股权投资等）有增多趋势，可见保险公司的投资在安全的基础上回报率有不断提高的趋势保险理财：安全投资，保值增值保险资金的投资方向以银行协议存款和债券投资为主，股票投资和其39保险理财：资产安全，合法避税《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。——摘自2004年11月18日《中国保险报》美国安然公司：2002年破产，2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱夫妻两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年。保险理财：资产安全，合法避税《公司法》规定，私营企业和合伙企40平安“财富一生”投资期（三年或五年）最新保险理财产品点评平安推出可以真正实现保全资产的财富一生产品，深受市场推崇，在刚刚落幕的中国首届保险产品创新评选活动中，获得了“最畅销保险产品奖”，再次证明了平安的实力。平安“财富一生”投资期（三年或五年）最新保险理财产品点评41一个可以分享红利的终身储蓄计划时间收益分红本金现金价值（提前终止现金数额）终身每两年按保额的7%给付生存金固定收益每年按可分配盈余的70%以上分红一个可以分享红利的终身储蓄计划时间收益分红本金现金价值（提前42理想家庭储蓄结构图%中短期储蓄中长期储蓄用于：日常开支、旅游、休闲娱乐、社交；推荐存放机构：银行用于：养老、医疗、教育、资产保全等推荐存放机构：保险公司、基金、信托理想家庭储蓄结构图%中短期储蓄中长期储蓄用于：日常开支、旅游43财富一生特点:存期短:只存3年(或5年)定期付息,返还最快每两年返还保额的7%,直到终身终身本金返还每年享受分红,抵御通货膨胀财富一生特点:存期短:只存3年(或5年)定期付息,返还44投资财富一生年存200万元