理财概述课件

理财概述课件1讲座主题：家庭理财与幸福人生讲座主题：家庭理财与幸福人生2汪连新老师联系方式电话箱：lianxinabc@126.comQQ:535230767微信：lianxinwang01办公室：主楼348金融系经济教研室汪连新老师联系方式电话：182110369383教师介绍汪连新高级统计师，金融系副教授

中国人民大学金融学硕士

中国人民大学社会保障博士研究生国家理财规划师职业资格

研究方向：保险学、金融理财

教师介绍汪连新4理财概述课件5目录如何理财2

理财内容

33

理财含义31生命周期理论34目录如何理财2理财内容336幸福的人生—三健康财务健康身体健康心理健康幸福的人生—三健康财务身体心理7你不理财财不理你你不理财财不理你8什么是家庭理财？家庭理财＝人＋钱

人需要钱去达到目标（满足欲望）金钱不是万能的但没有钱却是万万不能的什么是家庭理财？家庭理财＝人＋钱

人需要钱去达到目标（9风险管理与保险规划现金规划消费支出规划教育规划退休养老规划税收筹划财产分配与传承投资规划财务健康财务安全财务自主财务自由风险管理与保险规划现金规划消费支出规划教育规划退休养老规划税10一、理财含义-一个中心三个基本点财富管理（中心）

攒钱（起点）投资（重点）

保险（难点）追求

财务自由一、理财含义-一个中心三个基本点财富管理攒钱投资11一、理财含义-起点：开源节流财富故事：

◆美国著名拳王泰森：比赛奖金共计4亿多美元2005年8月因债务高达2800万美元遭遇破产生活及其奢侈◆启示：个人的收入不是财富，财富是收入与支出的差额，要积累财富，就必须遵循“量入为出”的原则。“节流”是财富的决定因素。一、理财含义-起点：开源节流财富故事：◆美121.理财从消费记账开始2.分学习支出和生活支出3.精打细算过日子的习惯1.理财从消费记账开始13理财就是投资吗？投资升值钱生钱理财就是投资吗？投资升值钱生钱14保险是家庭财富水库的堤坝！买保险就是买平安！保险是家庭财富水库的堤坝！买保险就是15重大疾病意外伤害身故年老

残疾保险-财富保护神重大疾病意外伤害身故年老残疾保险-财富保护神16（一）开源节流培养理财的习惯，从自己消费记账开始（见个人消费记录表）1.坚持做到每天消费记账2.每月汇总，计算结余3.查看消费结构，控制超支比例4.理财从消费记账开始5.记账的主要目的是“节流”把每月收入的10-20%存下来二、如何理财？（一）开源节流培养理财的习惯，从自己消费记账开始（见个人消费17收入-支出=0货币收入支出投资工资时间绝不当“月光公主”收入-支出=0货币收入支出投资工资时间绝不当“月光公主”18支出大于收入的消费模式货币支出工资总收入时间投资远离“大负翁”！支出大于收入的消费模式货币支出工资总收入时间投资远离“大负翁19理财目标实现：财务自由货币时间总收入投资支出工资收入大于支出----财务安全投资收入大于工薪收入----财务自由主动投资收入大于被动工作收入AB理财目标实现：财务自由货币时间总收入投资支出工20问题：女生喜欢什么花？问题：女生喜欢什么花？21答案：喜欢两种花1.有钱花2.随便花答案：喜欢两种花1.有钱花22（二）学习并尝试投资1.学习理财知识，熟悉投资品种2.控制风险，谨慎选择投资工具二、如何理财？（二）学习并尝试投资1.学习理财知识，熟悉投资品种二、如何理23

选择复利计息-世界奇迹之一◆古代印度有个国王叫舍罕。他的大臣班达依尔发明了国际象棋。一天，刚和大臣下了一盘象棋的国王，觉得象棋非常好玩，决定重赏大臣。‘国王，’大臣说，‘您只要赏赐给我一些小麦就行了。请在棋盘的第一格里放1粒，第二格里放2粒，第三格里放4粒，第四格里放16粒……以此类推，把64格棋盘放满，就够了！’‘你只要这点赏赐啊，’国王觉得这种奖赏太容易满足了，立刻派人来放麦子。可是，让国王想不到的是，棋盘的格子放到第19个格子的时候，国库内的麦子就全搬光了。◆这些小麦的总数是：264-1=18446744073709551615◆把地球全部铺满，要有半米厚，总量是过去200年全地球小麦产量的总和，数量约18000亿吨。选择复利计息-世界奇迹之一24案例：复利的时间效应有两兄弟，哥哥在20岁时，参加每月投资定存200元的养老基金帐户，以平均年收益率8%计算，到他60岁时帐户金额达到658500元，但是弟弟是21岁才开始同样基金定投，年收益率也是8%，到60岁的帐户金额是412300元，相差近25万元。案例：复利的时间效应25控制投资风险，坚持组合投资守门员--保险后卫--债券后卫--货币基金后卫--银行存款中卫--股票中卫--黄金中卫--收藏品前锋--期货、衍生品前锋--外汇控制投资风险，坚持组合投资守门员--保险后卫--债券后卫--26巴菲特投资控制风险三原则1、保证本金安全2、保证本金安全3、坚持以上两点巴菲特投资控制风险三原则1、保证本金安全271、房贷负担“不过三”：每月房贷还款额度不宜超过家庭收入的1/3。2、家庭保险的“双10”法则：保险金额是家庭年收入的10倍；保险费是家庭年收入的1/10。3、“80”法则：参与股票投资额度占可投资总额的比例再乘以100%基本上是（80-投资人年龄）%4、“4-3-2-1”法则：家庭收入40%用于供房供车和投资，30%用于家庭的生活的基本开支，20%储蓄教育或养老帐户，10%购买保险。坚持投资理财原则1、房贷负担“不过三”：每月房贷还款额度不宜超过家庭收入的128（三）关注国家财政政策与新闻信息关注宏观经济数据，分析金融市场现状，获得信息的网站：1.金融界-理财频道2.中国国家统计局网站3.东方财富-理财频道4./---外汇交易信息5.中国证券监督管理委员会6.中国银行业监督管理委员会7.中国保险业监督管理委员会（三）关注国家财政政策与新闻信息关注宏观经济数据，分析金融市29理财师要经常关注国家统计数据一、国内生产总值（GDP）二、银行存贷款利率（一）活期存款0.35（二）定期存款

三个月1.6

六个月1.8

一年2.0

二年2.60

三年3.25

上浮50%.三、物价指数（CPI-消费物价指数

PPI-生产者物价指数）四、恩格尔系数：食品消费在总消费中的比例五、货币的市场流动性：M六、制造业经理人采购指数（PMI）理财师要经常关注国家统计数据一、国内生产总值（GDP）30理财概述课件31知名理财节目：“天天理财”；“理财教室”；“理财123”“理财宝典”“听我非常道”“百姓保险”知名理财节目：32三、理财的理论基础—生命周期理论收入曲线支出曲线收入--支出年龄奋斗期教育期退休期出生18岁50岁60岁人生的平滑消费水平养老金创业金房车贷款子女教育金养育生活费医疗费老年护理费丧葬费春耕夏种秋收冬享婴幼生育费教育费三、理财的理论基础—生命周期理论收入曲线支出曲线收入--支出33生命周期理论人生分为五个阶段单身期家庭形成期家庭成长期退休前期退休期生命周期理论人生分为五个阶段34单身期（参加工作-结婚前）特征：收入较低，购置生活用具，承担房租金，储备结婚费用理财顺序：意外保险现金规划投资规划单身期（参加工作-结婚前）特征：35家庭形成期（结婚-孩子出生前）特征：收入稳定增加，购买自住房，家用品，支付房贷款，一生支出最高理财顺序：购房规划家庭用具购置健康意外保险家庭形成期（结婚-孩子出生前）特征：36家庭成长期（孩子出生-孩子大学毕业）特征：家庭收入稳定，家庭成员积累了一定的资金和投资经验，支出较大，主要是子女教育费、老人医疗费理财顺序：子女教育基金健康意外保险养老基金规划投资组合规划避税规划家庭成长期（孩子出生-孩子大学毕业）特征：37退休前期（孩子大学毕业-父母退休）特征：子女独立，债务还清，工作能力、经验，家庭经济状况达到最高峰理财顺序：养老基金规划投资组合规划特殊目标（旅游、换新房）规划避税规划退休前期（孩子大学毕业-父母退休）特征：38退休期（父母退休后）特征：安度晚年，投资防范风险，以稳健为好。理财顺序：养老规划遗产规划特殊目标（旅游）退休期（父母退休后）特征：39理财概述课件40我刚大学毕业，单身一人在北京，每个月4000多点的工资，租房、交通、吃饭、通讯费用，几乎月月光，我一直很迷茫，怎样才能走出这段困难时期？我想理财，但我不知道怎么样起步？我是一位母亲，儿子读初中，月工资6000多点，家庭全部月支出2000元左右，家里有住房市值400万，银行存款15万，股票市值13万，都被套牢，我想给儿子早点准备大学学费，但不知道该如何准备，听说基金定投方式不错，但不太了解，请求理财师帮助。案例思考我刚大学毕业，单身一人在北京，每个月4000多点的工资，租房41推荐女性理财书推荐女性理财书42理财概述课件43理财概述课件44理财概述课件45讲座主题：家庭理财与幸福人生讲座主题：家庭理财与幸福人生46汪连新老师联系方式电话箱：lianxinabc@126.comQQ:535230767微信：lianxinwang01办公室：主楼348金融系经济教研室汪连新老师联系方式电话：1821103693847教师介绍汪连新高级统计师，金融系副教授

中国人民大学金融学硕士

中国人民大学社会保障博士研究生国家理财规划师职业资格

研究方向：保险学、金融理财

教师介绍汪连新48理财概述课件49目录如何理财2

理财内容

33

理财含义31生命周期理论34目录如何理财2理财内容3350幸福的人生—三健康财务健康身体健康心理健康幸福的人生—三健康财务身体心理51你不理财财不理你你不理财财不理你52什么是家庭理财？家庭理财＝人＋钱

人需要钱去达到目标（满足欲望）金钱不是万能的但没有钱却是万万不能的什么是家庭理财？家庭理财＝人＋钱

人需要钱去达到目标（53风险管理与保险规划现金规划消费支出规划教育规划退休养老规划税收筹划财产分配与传承投资规划财务健康财务安全财务自主财务自由风险管理与保险规划现金规划消费支出规划教育规划退休养老规划税54一、理财含义-一个中心三个基本点财富管理（中心）

攒钱（起点）投资（重点）

保险（难点）追求

财务自由一、理财含义-一个中心三个基本点财富管理攒钱投资55一、理财含义-起点：开源节流财富故事：

◆美国著名拳王泰森：比赛奖金共计4亿多美元2005年8月因债务高达2800万美元遭遇破产生活及其奢侈◆启示：个人的收入不是财富，财富是收入与支出的差额，要积累财富，就必须遵循“量入为出”的原则。“节流”是财富的决定因素。一、理财含义-起点：开源节流财富故事：◆美561.理财从消费记账开始2.分学习支出和生活支出3.精打细算过日子的习惯1.理财从消费记账开始57理财就是投资吗？投资升值钱生钱理财就是投资吗？投资升值钱生钱58保险是家庭财富水库的堤坝！买保险就是买平安！保险是家庭财富水库的堤坝！买保险就是59重大疾病意外伤害身故年老

残疾保险-财富保护神重大疾病意外伤害身故年老残疾保险-财富保护神60（一）开源节流培养理财的习惯，从自己消费记账开始（见个人消费记录表）1.坚持做到每天消费记账2.每月汇总，计算结余3.查看消费结构，控制超支比例4.理财从消费记账开始5.记账的主要目的是“节流”把每月收入的10-20%存下来二、如何理财？（一）开源节流培养理财的习惯，从自己消费记账开始（见个人消费61收入-支出=0货币收入支出投资工资时间绝不当“月光公主”收入-支出=0货币收入支出投资工资时间绝不当“月光公主”62支出大于收入的消费模式货币支出工资总收入时间投资远离“大负翁”！支出大于收入的消费模式货币支出工资总收入时间投资远离“大负翁63理财目标实现：财务自由货币时间总收入投资支出工资收入大于支出----财务安全投资收入大于工薪收入----财务自由主动投资收入大于被动工作收入AB理财目标实现：财务自由货币时间总收入投资支出工64问题：女生喜欢什么花？问题：女生喜欢什么花？65答案：喜欢两种花1.有钱花2.随便花答案：喜欢两种花1.有钱花66（二）学习并尝试投资1.学习理财知识，熟悉投资品种2.控制风险，谨慎选择投资工具二、如何理财？（二）学习并尝试投资1.学习理财知识，熟悉投资品种二、如何理67

选择复利计息-世界奇迹之一◆古代印度有个国王叫舍罕。他的大臣班达依尔发明了国际象棋。一天，刚和大臣下了一盘象棋的国王，觉得象棋非常好玩，决定重赏大臣。‘国王，’大臣说，‘您只要赏赐给我一些小麦就行了。请在棋盘的第一格里放1粒，第二格里放2粒，第三格里放4粒，第四格里放16粒……以此类推，把64格棋盘放满，就够了！’‘你只要这点赏赐啊，’国王觉得这种奖赏太容易满足了，立刻派人来放麦子。可是，让国王想不到的是，棋盘的格子放到第19个格子的时候，国库内的麦子就全搬光了。◆这些小麦的总数是：264-1=18446744073709551615◆把地球全部铺满，要有半米厚，总量是过去200年全地球小麦产量的总和，数量约18000亿吨。选择复利计息-世界奇迹之一68案例：复利的时间效应有两兄弟，哥哥在20岁时，参加每月投资定存200元的养老基金帐户，以平均年收益率8%计算，到他60岁时帐户金额达到658500元，但是弟弟是21岁才开始同样基金定投，年收益率也是8%，到60岁的帐户金额是412300元，相差近25万元。案例：复利的时间效应69控制投资风险，坚持组合投资守门员--保险后卫--债券后卫--货币基金后卫--银行存款中卫--股票中卫--黄金中卫--收藏品前锋--期货、衍生品前锋--外汇控制投资风险，坚持组合投资守门员--保险后卫--债券后卫--70巴菲特投资控制风险三原则1、保证本金安全2、保证本金安全3、坚持以上两点巴菲特投资控制风险三原则1、保证本金安全711、房贷负担“不过三”：每月房贷还款额度不宜超过家庭收入的1/3。2、家庭保险的“双10”法则：保险金额是家庭年收入的10倍；保险费是家庭年收入的1/10。3、“80”法则：参与股票投资额度占可投资总额的比例再乘以100%基本上是（80-投资人年龄）%4、“4-3-2-1”法则：家庭收入40%用于供房供车和投资，30%用于家庭的生活的基本开支，20%储蓄教育或养老帐户，10%购买保险。坚持投资理财原则1、房贷负担“不过三”：每月房贷还款额度不宜超过家庭收入的172（三）关注国家财政政策与新闻信息关注宏观经济数据，分析金融市场现状，获得信息的网站：1.金融界-理财频道2.中国国家统计局网站3.东方财富-理财频道4./---外汇交易信息5.中国证券监督管理委员会6.中国银行业监督管理委员会7.中国保险业监督管理委员会（三）关注国家财政政策与新闻信息关注宏观经济数据，分析金融市73理财师要经常关注国家统计数据一、国内生产总值（GDP）二、银行存贷款利率（一）活期存款0.35（二）定期存款

三个月1.6

六个月1.8

一年2.0

二年2.60

三年3.25

上浮50%.三、物价指数（CPI-消费物价指数

PPI-生产者物价指数）四、恩格尔系数：食品消费在总消费中的比例五、货币的市场流动性：M六、制造业经理人采购指数（PMI）理财师要经常关注国家统计数据一、国内生产总值（GDP）74理财概述课件75知名理财节目：“天天理财”；“理财教室”；“理财123”“理财宝典”“听我非常道”“百姓保险”知名理财节目：76三、理财的理论基础—生命周期理论收入曲线支出曲线收入--支出年龄奋斗期教育期退休期出生18岁50岁60岁人生的平滑消费水平养老金创业金房车贷款子女教育金养育生活费医疗费老年护理费丧葬费春耕夏种秋收冬享婴幼生育费教育费三、理财的理论基础—生命周期理论收入曲线支出曲线收