四大帐户与保险

理财四大帐户

理财是什么？

对个人、家庭财富进行科学的、有计划的、系统的管理和安排，即关于赚钱、花钱、省钱的学问。本资料摘录自《一生的理财功课》（北京大学出版社出版），内容仅供参考。一个值得我们关注的现象50%50%美国家庭工薪收入投资理财收入用投资理财赚钱98%2%中国家庭工薪收入投资理财收入靠双手挣钱钱的分类近期要用的钱一周要用的钱你放哪里？半年要用的钱你放哪里？两年呢？五年呢？安全、方便、利息收益钱的分类近期要用的钱远期要用的钱远期要用的钱有哪些？孩子的教育未来的养老实现梦想的基金未来的不时之需老百姓的钱大多数习惯存在银行里存在银行行十年的的一万元元钱利率始终终跑不过过CPI理财铁律律远期要用用的钱不不要存银银行长期银行行储蓄等等于浪费费资源银行存款款不具备备复利效效益财富的隐隐形杀手手——通货膨胀胀不做理财财打理是是一种风风险理财分享享科学理财，复复利增值（美）《邻居家的百万万富翁》——每年存10000元，平均每年升升值8%，按复利计算算，四十年后你将将拥有?280万元曾经这样问过过爱因斯坦：：“世界上什么威威力最大？”爱因斯坦不假假思索地答道道：“复利”世界第八大奇奇观收益高——复利计算（利利滚利）假设投资100万元，年利率率为10%年限单利（10%）复利（10%）10年20年40年200万270万300万732万500万5370万100万（（40年，，单单利利10%）100万（（40年，，复复利利10%）相差差10倍！！复利利和和单单利利会会有有多多大大出出入入？？时间间回报报投资资的的““利利器器””———复利利越长长越越好好越高高越越好好其实实，，远远期期理理财财只只需需具具备备三三个个基基本本条条件件固定定的的储储蓄蓄追求求稳稳定定回回报报耐心心的的等等待待也许许您您会会问问：：稳定定收收益益能能实实现现吗吗？？了解保险投资让您心无疑虑在西西方方发发达达国国家家，，保保险险资资金金在在资资本本市市场场发发挥挥着着重重要要的的作作用用，，管管理理着着全全球球40％的投投资资资资产产，，是是一一支支举举足足轻轻重重的的力力量量。。保保险险公公司司既既是是保保险险公公司司，，又又是是金金融融资资产产管管理理公公司司，，掌掌握握着着庞庞大大的的金金融融资资产产。。如如AXA集团1998年掌管的的资产达达6550亿美元，苏黎世金融服务务集团掌掌管的资资金达4030亿美元。他们的投投资几乎乎无所不不包，不不受什么么限制，，可购买买股票、、国债、、金融债债、企业业债，设设立投资资的基金金，投资资地产、、期货，，进行外外汇买卖卖等，投投资活动动也不仅仅限于国国内，遍遍布全球球。保险资金金是国际际资本市市场重要要力量投资是保保险公司司主要利利润来源源国家政策策支持2006年6月26日七、提高高保险资资金运用用水平，，支持国国民经济济建设保险资产产管理公公司要树树立长期期投资理理念，按按照安全性、、流动性性和收益益性相统统一的要要求，切实管管好保险险资产。。允许符符合条件件的保险险资产管管理公司司逐步扩扩大资产产管理范范围。探探索保险险资金独独立托管管机制。。在风险可可控的前前提下，，鼓励保保险资金金直接或或间接投投资资本本市场，，逐步提提高投资资比例，，稳步扩扩大保险险资金投投资资产产证券化化产品的的规模和和品种，，开展保保险资金金投资不不动产和和创业投投资企业业试点。。支持保保险资金金参股商商业银行行。支持持保险资资金境外外投资。。根据国民民经济发发展的需需求，不不断拓宽宽保险资资金运用用的渠道道和范围围，充分分发挥保保险资金金长期性和和稳定性性的优势，，为国民民经济建建设提供供资金支支持。《国十条》原文摘录录保险公司司主要投投资优势势：一、规模模优势（规模大大、成本本低）二、政策策优势（垄断性性）三、信息息优势（及时、、准确））四、技术术优势（专业、领领先）五、时间优优势（长期性、、强制性））六、渠道优优势（多样性））安全第一，，追求较高高回报直接参股国国家重点项项目直接参股银银行直接参股证证券公司直接购买国国家重点建建设项目直接境外投投资包含（国债债、基金、、股票及房房产）已开发渠道道直接投资房房地产项目目直接投资创创业板直接发放企企业贷款待开发渠道道保险资金可以展望的的未来保险资金新新投资渠道道平均回报报基础设施不动产境外投资创业投资股票投资银行保险系基金金10%——30%8%——10%8%——10%30%以上5%——10%10%——30%10%以上幸福家庭的的维系，需需要耐心幸福家庭的的理财，更更需要耐心心教育、养老老等都是远期期目标，这这注定了选选择理财方方式应选择择长期、稳稳健、专业业机构理财财。钱的用途近期要用的的钱救命的钱远期要用的钱但是……一个人，再再有能力，，有两件事事是无法预预测和避免免的疾病和意外外幸福绊脚石石公安部指挥挥浙江、山山东、河南南公安机关关破获一团团伙生产销销售食用地地沟油案件件，一条集集掏捞、粗粗炼、倒卖卖、深加工工、批发、、零售等六六大环节的的地沟油黑黑色产业链链浮出水面面，缴获地沟油油成品10吨。目前地沟油油潜在影响响还没有凸凸显，我们们每个人都都可能是其其中的受害害者。环境的污染染

最近近北半球的的暴风雪““千年极极寒”来临临

。。。。。。。。城市扩张，，人口膨胀胀，经济高高速发展……随着城市化化的进程，，城市本身身出现了剧剧烈、频繁繁的环境问问题。干旱旱、水环境境污染、汽汽车尾气排排放、室内内空气污染染、垃圾排排放、电磁磁污染、食食品安全……越来越多的的环境问题题，也让更更多的人感感受到了莫莫名的压力力和焦虑。。网络上流传传着这样一一个黑色幽幽默——《现代人的一一天》早晨起床，掀开开黑心棉做做的被子，，用氟超标标牙膏刷完完牙，喝杯杯过了期的的碘超标还还掺了三聚聚氰胺的牛牛奶，吃根根地沟油炸炸的含洗衣衣粉油条，，外加一个个苏丹红咸咸蛋，匆匆匆赶到地下下烟厂上班班。中午在餐馆点一一盘用地沟沟油炒的避避孕药喂的的黄膳，再再加一碟敌敌敌畏喷过过的白菜，，盛两碗陈陈化粮煮的的毒米饭。。晚上蒸一盘瘦肉肉精养大的的病死猪肉肉做的腊肉肉，沾上点点毛发勾兑兑的毒酱油油，夹两片片有特殊味味道的臭豆豆腐，还有有用福尔马马林泡过的的凉拌海蜇蜇皮，抓两两个添加了了漂白粉和和吊白块的的大馒头，，还喝上两两杯富含甲甲醇的白酒酒。再用化化工厂泄漏漏后污染的的自来水经经漏电的热热水器加热热后洗个澡澡，躺在富富含甲醛的的锯末板做做的豪华大大床上，吞吞了100粒不能安眠眠的安眠药药，进入了了梦乡……不过这样的的故事并非非“空穴来来风”我们是否越来越频繁繁地听过或看看过身边的朋友、亲亲戚、家人人因为疾病病或者其他他风险发生生，从而对对日常生活活和工作带带来重大打击的情况呢？？思考——过去我们只只能偶尔听听到“癌症”这个词；而而现在癌症症似乎已经经成为被人们所熟熟知的疾病。追忆我们曾曾经熟悉的的明星们……绝代芳华2003年12月23日，一代天天后梅艳芳因子宫颈癌而引发肺功功能衰竭逝逝世。享年年40岁。2005年8月30日，42岁的演员傅彪因患肝癌在北京武警警总医院去去世。享年年42岁。。2008年2月19日，，香香港港著著名名艺艺人人沈殿殿霞霞因患患胆管管癌癌在香香港港玛玛丽丽医医院院病病逝逝，，自自从从05年被被查查出出患患上上癌癌症症，，肥肥肥肥就就无无时时无无刻刻不不在在与与病病魔魔进进行行着着激激烈烈的的斗斗争争。。现现在在，，她她终终于于可可以以睡睡一一个个安安稳稳觉觉了了。。60岁，，那那个个永永远远开开心心的的肥肥肥肥，，只只能能在在我我们们的的记记忆忆中中找找寻寻。。李钰钰走走了了，，3月14日晚晚，，曾曾在在《情深深深深雨雨濛濛濛濛》中饰饰演演方方瑜瑜的的女女演演员员李李钰钰因因患患淋巴巴癌癌医治治无无效效，，在在北北京京协协和和医医院院病病逝逝，，终终年年33岁。。李钰钰：：最红红颜颜薄薄命命的的““琼琼女女郎郎””来源源中中国国娱娱乐乐网网2009年3月14日“疗疗伤伤歌歌手手””阿阿桑桑敲敲警警钟钟：：女女性性更更要要购购买买大大病病保保险险以《叶子子》这首首歌歌走走红红的的台台湾湾“疗伤伤歌歌手手”阿桑桑，，因因罹患患乳乳癌癌末末期期6日早早上上8点半半病病逝逝于于台台北北新新店店慈慈济济医医院院，，年年仅仅34岁。。据有有关关数数据据统统计计，，乳乳腺腺癌癌已已经经成成为为为为女女性性重重疾疾赔赔付付中中最最常常见见的的疾疾病病之之一一。。亚亚洲洲女女性性的的乳乳腺腺癌癌发发病病率率占占全全身身各各种种恶恶性性肿肿瘤瘤的的7-10％，，仅仅次次于于子子宫宫癌癌。。乳乳腺腺癌癌给给女女性性带带来来的的伤伤害害需需要要越越来来越越引引起起人人们们的的重重视视。。特特别别是是近近期期歌歌手手阿阿桑桑的的乳乳腺腺癌癌逝逝世世又又一一次次为为女女性性朋朋友友敲敲起起了了警警钟钟。。摘自2009年4月10日《金融界》报道：几乎不必说出出名字，我们们记得他们他们都因同一一个原因离去去——癌症这些“星星”因癌过早陨落落摘自2009年4月18日星期六《南方都市报》我国癌症死亡亡率持续增长长数据由国家卫卫生部网站公公布每年160万人死于癌症每23秒就有一人因癌癌症而死亡0－64岁之间每死亡亡4人就有1人是癌症患者健康现状：呈呈现“三高一低””的趋势疾病发病率越越来越高疾病治治愈率率越来来越高治疗费费用越越来越越高发病年年龄越越来越越低另外，，还有一一个我我们不不得不不面对对的现现实。。——近十年年来，，没听听过的的新病、、怪病病层出出不穷穷2003年sars2006年禽流流感2008年手足足口病病2009年甲流流H1N1？2012年以后后？中国社社会生生存现现状中国每每年有有780万人离离开这这个世世界自自杀26万/年，200万未遂遂车祸10万、每每天285人因癌症症去世世每年年超过过200万知识分分子的的平均均寿命命58岁是死于于疾病病、意意外，，还是是死于于无知知？？？！！！财富创创造的的过程程总是是伴随随着艰艰辛，，甚至至一辈辈子都都艰辛辛。因因而，，健康康往往往成为为财富富的代代价。。人们也也许忘忘了——身体是是革命命的本本钱。。国家卫卫生部部2008年6月公布布的数数据表表明：：人的的一生生罹患患重大大疾病病的概概率高高达72.18%；全国主主要来来自企企业的的300万体检检人群群中，，超过9成处于于亚健健康状状态，，真正意意义上上的健健康人人不到到3%；《中国统统计年年鉴》显示，，我国死死于癌癌症的的危险险概率率为1/4；死于于中风风的危危险概概率为为1/14；我国国有9000万高血血压患患者；；肝炎炎患者者占全全世界界75%；我国每65个人当当中就就有1名癌症症患者者；每24小时就就会有有3835人死于于癌症症；每每6.64秒就会会有1人死于于心脑脑血管管等慢慢性疾疾病；；每年年有20万名妇妇女身身患乳乳癌。。重疾治治疗费费用高高昂以胃癌治疗疗费用为例例术前和术后后检查费：：5000－10000元，手术费：5000－10000元住院费：50元×30天＝1500元术后后化化疗疗：：一一般般5－7次，，每每次次费费用用5000元，，共共25000－35000元。药费（特效效药不考虑虑其中）：：10000－20000元（特效药药价格在1000－10000元/支，每疗程程7天×1支，一般3～5疗程）。一般治疗费费用在5万－10万之间术后恢复费费用不菲以胃癌治疗疗费用为例例术后基本散失失劳动能力，胃癌I期5年生存率82－95％，II期5年生存率55％，III为15％～30％按5年生存率假设设每月生活费3000×12×5＝18万总费用共25万左右家庭财务巨大冲击高额医疗费用用支出。疗效好、副作作用小的药物物通常昂贵且且社保不报销销。间接支出巨大大。重疾治疗是一一个长期过程程，家庭护理理、因照顾患患者的家庭误误工损失；为为恢复体力、、提高免疫力力的营养品等等等。家庭收入降低低。患病后通常不不能从事原来来高压力的工工作甚至不能能继续工作，，导致收入降降低或丧失。。若患者为家家庭财务支柱柱，对家庭的的影响会更大大。生命无法承受受之重医疗费用5年翻一番卫生部统计，，近20年我国医疗费费增长了28倍，远大于可支支配收入的增增长。重疾的的平均医疗费费不少于10万，且以每年年20%的幅度迅猛递递增！据有关资料显显示：由于看看病负担过重重，我国有48.9%的人看病不就就医，有29.6%的人应住院不不住院，患者出院的的原因调查中中，有43.3%的人是自己要要求出院的，，其中63.9%是因为经济困困难。医疗费用上涨涨如此之快，，需要寻找一一种科学有效效的方式应对对重疾风险带带来的经济损损失！真的生病了，，靠谁来帮我我埋单？无钱治病的案案例比比皆是是“北京爱情故事事”的另一面“为了让妻子先先不死”，廖丹伪造了了医院的公章章，4年间为妻子“骗”来了四百多次次免费透析的的机会。为了治病，不不惜触犯法律律真的生病了，，靠谁来帮我我埋单？靠自己？靠子女？靠亲朋？靠社会？试问自己你会开口借吗吗？“如果开口借钱钱投资好说，，借钱看病嘛嘛……”亲戚朋友的力力量有限，借借的钱够用吗吗？这些人情债如如何还清？靠亲戚朋友？？难保证！试问自己已经在为应对对疾病风险在在储蓄了吗？？储蓄的钱够看看病了吗？看病的钱中途途一定不被动动用吗？储蓄的习惯能能坚持五年以以上吗？靠自己？难坚持！试问自己子女一定拿得得出钱来吗？？子女自己的家家庭也面临着着人身风险与与生活的负担担。他们负担的可可是4位老人和他们们的子女啊！！可靠吗？久病床前无孝孝子……靠子女？不可靠！试问自己医疗体制的改改革使个人必必须负担起自自己的健康责责任治病住院还可可以报销一部部分，如果发发生意外了，，自己解决吧吧！医保制度只能能做到“广覆盖、低保保障。”靠社会？不全面！我可以把常态态化的疾病风风险转嫁给谁谁？商业保险以小搏大，小小投入换大保保障。量身订制，可可随家庭收入入变化而变化化，满足不同同时期不同需需求。保障全面，意意外、大病、、医疗、养老老全包括。互助制度，既既能独善其身身，又能兼济济天下。让保险公司帮帮你埋单!基本医疗保障障只能是低水水平的“保”而不是“包”，“保”只有一个基本本的保障，超超出部分主要要应通过商业业保险来解决决。现在该是是改变陈旧观观念的时候了了，应该明确确健康投资人人人有责，不不能再完全依依赖社会，社社会要求我们们积极参加商商业保险。——朱镕基商业保险可靠靠吗？后大病医保时时代，商商业重疾保险险仍然需要！！商业重疾保险险：确诊即给给付重疾保险金多多为给付型，，而不是报销销型，不需要要自己在患病病后垫付医疗疗费用，减轻轻了个人的医医疗支出负担担。重疾保险金给给付条件确诊并满足保保险责任条件件即可给付商业重疾保险险：科学安排专专款专用商业重疾保险险可以用最少少的支出弥补补最大的损失失保险不可能避免风风险的发生，，但保险可以减轻风险险发生时对我我们生活的打打击程度！面对局部的、、突发的、小小范围的人身身风险——让我们在常态化的疾病病风险来临之前，为为自己打一针针“预防针””。为健康付出的的金钱不是生生活中奢侈的的消费，而是是每个人都不不得不计算的的生命的成本本现在就立刻采取行行动将常态化的疾疾病风险合理理的转嫁给保保险公司拿走您的担忧忧完成您的心愿愿钱的用途近期要用的钱钱救命的钱远期要用的钱赚钱的钱分享一个我身身边的故事先先……学会财富管理理不是单纯投资资人寿保险是企企业财务危机机中保障家庭庭财务安全的的最后一根救命命的稻草！名人名言看看中国的事事实：广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有5人！中国最早产生生的10大千万富豪目目前只剩1个。三大流失：1、不当投资（（盲目自信））2、各种税收3、挥霍2004年12月16日《中国经营报》据统计,中国的集团公公司平均寿命命只有7～8年,中小企业的平平均寿命更短短，只有2.9年。数据来源《中国工业报