农信银支付清算业务

农信银支付清算业务会计结算部第一节、农信银基本介绍农信银资金清算中心是经中国人民银行批准，由全国30家省级农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及深圳农村商业银行共同发起成立的全国性股份制金融服务企业。农信银系统服务于全国农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行（统称“农信银机构”）及其他地方性金融机构。农信银支付清算系统（以下简称农信银系统）主要办理的支付业务包括电子汇兑业务、个人账户通存通兑业务和银行汇票业务。（一）电子汇兑业务电子汇兑业务是营业网点受客户委托，将款项通过农信银系统汇划至异地收款人的业务。电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额的资金清算方式。同一成员机构所属的营业网点之间不能通过农信银系统办理电子汇兑业务。电子汇兑业务主要包括汇兑、委托收款(划回)、托收承付(划回)业务。（二）个人账户通存通兑业务个人账户通存通兑业务（以下简称通存通兑业务）是指营业网点受个人客户委托，通过农信银系统为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务。通存通兑业务采取“逐笔发起、实时清算”的资金清算方式。（三）银行汇票业务银行汇票业务是指单位或个人将款项交存银行，由银行签发银行汇票给持票人，并承诺在其见票时无条件将票据实际结算金额支付给收款人或者持票人的结算方式。二、系统运行时间农信银支付清算系统实时电子汇兑业务处理时间为法定工作日8：30—18：00；实时汇兑、通存通兑业务实行7*24小时连续运行。农信银系统作为黄河农村商业银行综合业务系统的一个子系统，选择主菜单第二页【4.农信银支付系统】即可进入。但由于该模块独立于综合业务系统，其操作与综合业务系统前台操作模式有差异，因此属于农信银业务差错的只能在农信银系统中做相应帐务处理。农信银系统查询查复业务的基本规定一、办理农信银系统支付业务必须做到“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”。二、对收到的来账或发送的往账有疑问的，必须及时向有关行（社）发出查询书。三、被查询行（社）收到查询书必须按照查询的要求认真查阅有关账册、凭证和资料，于收到查询书当日或下一法定工作日上午给予明确答复。四、查询查复书一式两份，配套妥善保管，一份作所查询业务传票的附件，一份按查询书日期顺序排列，按年装订并归档保管。第二节、汇兑业务流程不需要授权客户提交电汇凭证审核凭证要素后，柜员进行录入复核往账信息大额转账需要授权往账发送复核未通过，退回修改

客户办理汇兑业务时，需填写一式三联电汇凭证。

柜员审核电汇凭证应注意下列事项：凭证内容是否齐全、正确；办理转账汇款的客户，其账户余额是否足以支付汇兑款项；汇款人的签章是否与预留印鉴相符。汇款人和收款人均为个人需在汇入行（社）支取现金时，汇款人应在电汇凭证的“汇款金额”大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。柜员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相关规定，对客户身份进行识别，并留存身份证件复印件。同时在电汇凭证的“附加信息及用途”栏注明汇款人联系方式和收款人身份证件及号码。柜员审核电汇凭证填写内容无误后，使用综合业务系统相关交易扣划客户账款，暂挂农信银系统待销账，收取电汇业务手续费。交易完成，将电汇凭证第一联和手续费收费凭证回单盖章,一并交客户,在电汇凭证第三联下方打印核证行，交农信银系统录入柜员录入往账。录入员使用“汇兑录入”交易录入汇兑往账信息，在录入现金汇兑时需在备注栏填写收款人的身份证件及号码，以便收款人支取现金时，汇入行（社）对客户身份进行识别。录入完毕，系统返回“交易日期、交易柜员、交易流水号和交易金额”信息，录入员将“交易流水号”打印在电汇凭证第三联正面右上角。复核员使用“汇兑复核”交易，输入“交易流水号”，复核已录入的往账信息。复核成功，系统自动发送汇兑往账报文。对于单笔金额30万元（含30万元）以上的大额汇兑往账，需经网点主管柜员授权方可发送；对于复核未通过的往账，属于复核时录入错误的，由复核员再次复核。属于录入员录入有误的，退回录入员进行修改。汇兑往账信息的修改人必须是原录入员，修改完毕后再次提交复核员进行复核。如果复核成功提交后提示错误的,该笔业务不允许再次进行复核,在联系清算中心(科技中心)查明原因、确为业务处理失败的,方可按照原始凭证进行重新录入、复核。往账业务发送成功后，柜员必须通过“汇兑业务登记簿”或“支付业务状态信息查询”交易实时查询该笔业务处理状态。只有查询汇兑往账业务处理状态为“已清算”时，方可认为该笔业务处理成功，然后打印《支付结算系统专用凭证》。来账业务接收来账打印凭证核对无误入账核对错误挂账发出查询查复结果不可入账办理退回综合业务系统接收到农信银系统来账业务，分别下列情况进行账务处理：一、核对账号户名相符的来账，自动记入客户账。二、核对账号户名不符或因其他原因无法入账的来账，暂挂“农信银系统待销账”，待柜员进一步核实后作处理。第三节、现金通存通兑业务一、现金通存往账业务（一）办理异地存折（卡）现金续存业务的客户须提交异地农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行，下同）存折（卡）（或账号）和通存通兑业务凭证,相关信息在平整背面填写，（业务种类选择“通存”,交易方式选择“现金”），以现金方式收取手续费。办理5万元以上现金通存业务的客户须提供客户有效身份证件，并按规定进行身份信息核验。审核无误的，收取客户现金，通过“现金通存”交易向异地账户存款。系统返回交易成功信息后，柜员按照提示信息，打印《个人存款凭证》；使用业务凭证打印业务收费凭证。核对打印内容与客户填写内容无误后，由客户在通存通兑业务凭证上签字确认，经办员在凭证上加盖清讫章后将回单退回客户。当系统提示业务处理失败或超时未收到应答时，操作柜员不需继续查询农信银系统相关业务登记簿，必须以柜面提示信息为准，将现金退还客户或重新发起通存业务交易。当系统返回“账号户名不符”等提示信息时，应提示客户核实异地账户信息后再次办理。二、转账通存往账业务（一）办理本地账户款项转入异地账户业务的客户需提交本地存折（卡）、异地账号（存折账号或卡号），在存款凭证背面填写相关信息，（业务种类选择“通存”，交易方式选择“转账”），可采用现金或从付款账户扣收的方式收取手续费。办理5万元以上转账通存业务的客户须提供开户时使用的有效身份证件。（二）审核客户提交的存折（卡）、异地账号、通存通兑业务凭证及身份证件无误后，通过“实时贷记（本转异）”交易将本地存折（卡）交易金额转入异地账户。客户须根据系统提示输入密码，大额转账须经授权。（三）系统返回交易成功信息后，柜员按照提示信息，依次打印《个人取款凭证》、《支付结算系统专用凭证》；使用《业务凭证》打印收费凭证。核对打印内容与客户填写内容一致，由客户在通存通兑业务凭证上签字确认后，经办人员在凭证上加盖清讫章将回单退回客户。转账通存5万元以上的，客户须在通存通兑业务凭证(取款)上填写证件种类及号码。四）当系统提示业务处理失败或超时未收到应答时，操作柜员不需继续查询农信银系统相关业务登记簿，可以柜面提示信息为准，重新发起实时贷记业务交易。当系统返回“账号户名不符”等提示信息时，应提示客户核实异地账户信息后再次办理。三、现金通兑往账业务

（一）办理异地存折（卡）现金取款业务的客户须提交异地存折（卡），并填写取款凭证，在背面填写相关信息，（业务种类选择“通兑”，交易方式选择“现金”），可采用现金或从取款账户扣收的方式收取手续费。办理5万元以上的，客户须提供开户时使用的有效身份证件。（二）审核客户提交的存折（卡）、通存通兑业务凭证及客户身份证件无误的，使用“现金通兑”交易从异地账户支取现金。客户须根据系统提示输入密码，大额取现须经授权。（三）系统返回交易成功信息后，柜员根据提示信息，打印《个人取款凭证》；使用《业务凭证》打印业务收费凭证。核对打印内容与客户填写内容一致，由客户在通存通兑业务凭证上签字确认后，经办人员在凭证上加盖清讫章并将回单联退回客户。现金通兑5万元以上的，客户须在通存通兑业务凭证(取款)上填写证件种类及号码。（四）当系统提示业务处理失败或超时未收到应答时，操作柜员不需继续查询农信银系统相关业务登记簿，必须以柜面提示信息为准，不得将现金支付给客户，可重新发起现金通兑交易。当系统返回“账号户名不符”等提示信息时，应提示客户核实异地账户信息后再次办理。四、转账通兑往账业务（一）办理异地存折（卡）款项转入本地存折（卡）账户业务的客户须提交异地农村信用社存折（卡）、本地账号（存折账号或卡号），并填写相关凭证和信息，（业务种类选择“通兑”，交易方式选择“转账”），可采用现金或从付款人账户扣收的方式收取手续费。办理转账通兑5万元以上的，客户须提供开户时使用的有效身份证件。（二）审核客户提交的异地存折（卡）、本地账号和通存通兑业务凭证及身份证件无误的，使用“实时借记（异转本）”交易将异地存折（卡）交易金额转入本地账户。客户须根据系统提示输入密码，大额转账交易须经授权。（三）系统返回交易成功信息后，柜员按照提示信息，依次打印《支付结算系统专用凭证》、《个人存款凭证》；使用业务凭证打印收费凭证。核对打印内容与客户填写内容一致，由客户在通存通兑业务凭证上签字确认后，经办人员加清讫章将回单联退回客户。转账通兑5万元以上的，客户须在通存通兑业务凭证(取款)上填写证件种类及号码。（四）当系统提示业务处理失败或超时未收到应答时，操作柜员不需继续查询农信银系统相关业务登记簿，可以柜面提示信息为准，重新发起实时借记交易。当系统返回“账号户名不符”等提示信息时，应提示客户核实异地账户信息后再次办理。五、通存通兑来账业务（一）柜员通过“查询交易—通存通兑登记簿查询”交易查询到通存通兑业务来账信息后，使用“报表凭证—通存通兑来账凭证打印”交易，打印《支付结算系统专用凭证》。六、柜台折（卡）余额查询（一）办理柜台折（卡）余额查询业务的客户需提交异地存折（卡），并填写《小额支付系统通存通兑业务凭证》（业务类型选择“账户信息查询”）。（二）审核客户提交的存折（卡）无误后，使用“余额查询”交易进行查询。客户须根据系统提示输入密码。系统返回交易成功信息后，使用机打凭证打印二联通存通兑业务余额查询书，并加盖业务公章。查询书一联交客户收执，一联留存备查，定期装订保管。现金通存通兑注意事项及风险提示：1、通过农信银系统办理个人账户通存通兑业务仅限于跨省个人结算账户（存折或银行卡）业务。2、办理柜台异地折（卡）现金取款、转账取款、余额查询业务必须持异地农村信用社存折（卡）办理，办理柜台现金续存、转账存款业务等，可在无折、无卡的情况下办理。3、办理卡取款及转账业务时，必须使用磁条读写器读取卡磁道信息。4、办理现金通存通兑业务时，营业网点应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相关规定，对客户身份进行识别。5、现金通存的以现金方式收取手续费。办理5万元以上现金或转账通存业务的客户须提供客户有效身份证件，并按规定进行身份信息核验。6、当系统提示业务处理失败或超时未收到应答时，操作柜员不需继续查询农信银系统相关业务登记簿，必须以柜面提示信息为准，将现金退还客户或重新发起通存业务交易。当系统返回“账号户名不符”等提示信息时，应提示客户核实异地账户信息后再次办理。三、柜台冲销业务1、办理通存通兑业务时，当日发现因操作人员失误造成业务信息错误的（如记账金额错误或记账反方向），可通过柜台冲销交易处理。冲销交易须经柜员书面申请，注明错误原因，提交客户填写的原始通存通兑业务凭证，报黄河农村商业银行清算中心和科技中心审核批准，并在其指导下办理。2、冲销交易必须由原交易柜员发起，且必须全额冲销。柜员使用“913006柜台冲销”交易输入“原交易代码”和“原交易流水号”后，系统自动反显原交易内容，柜员核对显示信息与原交易无误后，经主管柜员授权后发送。3、对于非当日发生的无法通过“柜台冲销”调整的错误，须及时联系客户。如无法取得联系，应备函说明原因，并将原始凭证复印件一并提交上级管理部门进行处理。第四节、签发银行汇票

申请签发银行汇票的申请人需填写一式三联《银行汇票申请书》。申请人或收款人为单位的，不得办理现金银行汇票，出票行（社）也不得为其签发现金银行汇票。复核员使用“银行汇票签发复核”交易复核已录入的银行汇票业务信息。对于复核未通过的银行汇票签发交易，属于复核时录入错误的，由复核员再次进行复核，属于录入员录入有误的，退回录入员进行修改。银行汇票签发信息的修改人必须是原录入员，修改完毕后再次交复核员复核。系统返回交易成功信息后，根据系统提示打印银行汇票。打印的银行汇票经汇票专用印章保管人员审核无误的，在银行汇票第二联上加盖汇票专用章和个人名章。然后经办人员将汇票第二联和第三联（解讫通知联）一并交给申请人；汇票第一联（卡片联）和第四联（多余款收账通知联）由出票行（社）专夹保管。经办人员审核申请人提交的银行汇票申请书，应注意以下事项：（一）委托日期是否为当天日期。（二）委托人户名、账号是否相符。（三）大小写金额是否一致。（四）如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行（社）名称。（五）申请人为单位的申请办理银行汇票时，是否在银行汇票申请书第二联签章，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴。（六）办理转账银行汇票的申请人，其账户余额是否足以支付银行汇票款项。对于办理现金银行汇票的客户，经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相关规定，对客户身份进行识别，并留存身份证件复印件。经办人员从凭证库管员处领取空白银行汇票，使用“银行汇票签发”交易，录入银行汇票信息。录入完成提交后，在银行汇票申请书上加盖个人名章，并将交易流水号打印在“银行汇票申请书”第二联右上角，交复核员复核。《农信银业务系统入网机构个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法》规定：农信银业务系统通存通兑的业务范围（一）个人账户异地现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款；

（二）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现，自助设备取现；

（三）异地转账业务，包括柜台本地卡／折转入异地账户，柜台异地卡／折转入本地账户，ATM异地卡转入本地账户，ATM本地卡转入异地账户；（四）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额，ATM查询卡余额。《农信银业务系统入网机构个人账户通存