个人理财课件2理财规划师工作流程

课程核心内容Ⅰ.个人理财基础Ⅱ.个人理财基本步骤III.货币的时间价值Ⅳ.家庭财务分析Ⅴ.个人理财基本技能Ⅵ.我国的个人理财业务Ⅶ.个人理财师应该具备的条件Ⅰ.个人理财基础个人理财规划的标准流程（步骤）1.建立和界定与客户的关系2.收集客户信息，了解客户的目标和期望3.分析和评估客户当前的财务状况4.制定并向客户提交个人理财规划方案5.执行个人理财规划方案6.监控个人理财规划方案执行个人理财规划的标准流程（步骤）1.建立和界定与客户的关系2.个人理财流程图--成功理财规划师的工作客户需求面谈客户想得到的服务沟通我们能提供的服务资料提供个人财务资料-资产负债与现金流量个人问卷资料-理财目标与风险偏好软件运用个别调整资料输入理财相关统计数据库复利年金各项公式设置深入商谈理财规划书当前问题及未来改善建议协助运行及绩效追踪个人理财流程图--成功理财规划师的工作客户需求面谈客户想得到

第一步：建立和界定与客户关系搜集潜在客户优先族群名单以信件或电话介绍顾问服务内容取得客户同意安排需求面谈说明自己的资历、认证资格与经验议定提供理财规划服务的方式议定所提供的规划服务如何收费

第一步：建立和界定与客户关系搜集潜在客户优先族群名单个人理财课件2理财规划师工作流程

建立客户关系的方式通过电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等交流形式建立客户关系通过与潜在客户、一般客户等客户类型的会谈和沟通建立客户关系，尤其是与潜在客户的会谈和沟通

建立客户关系的方式通过电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对

交流如何开始选择一个合适的交流环境向客户说明交流的目的、流程、讨论方式、占用时间及合作关系

交流如何开始选择一个合适的交流环境

了解客户的现状与需求

目的：引起客户注意发掘潜在或目前的问题强化客户解决问题之需求步骤：了解客户的现况与期望了解客户对现况的感受了解客户想要改变的意愿

了解客户的现状与需求

目的：步骤：第二步收集客户信息,了解客户目标和期望应收集的客户信息家庭成员年龄、关系、职业、健康状况家庭资产负债信息家庭收入支出的现金流量信息保险及税负状况投资组合明细客户的目标和期望理财目标-何时达成多少金额理财价值观-各目标优先顺序风险偏好-可接受最大损失理财个性-纪律性、依赖性、私密性第二步收集客户信息,了解客户目标和期望应收集的客户信息客户的

全方位理财规划参考问卷（一）

全方位理财规划参考问卷（一）全方位理财规划参考问卷（二）全方位理财规划参考问卷（二）

全方位理财规划参考问卷（三)

全方位理财规划参考问卷（三)

理财目标的内容与分类理财目标的内容是实现财务安全和追求财务自由理财按照实现时间分类为短期目标、中期目标和长期目标理财按照重要性分类为必须实现的理财目标和期望实现的理财目标

理财目标的内容与分类理财目标的内容是实现财务安全和追求财务

第三步：分析评估客户财务状况及特殊需求

特殊需求家庭结构改变:结婚、离婚、再婚事业发展变化:就业、失业、创业居住环境变化:迁居、移民意外收支处理:遗产、保险金、中奖一般财务状况生涯规划：事业、退休、家庭、居住理财计划：投资、保险、债务、节税考虑家庭生命周期的规划

第三步：分析评估客户财务状况及特殊需求特殊需求一诊断目前财务状况提出改善建议

诊断目前财务状况提出改善建议

根据宏观经济设定基本假设参数

通货膨胀率：依照消费类别更佳，可算出合理的退休时生活费用学费成长率：依照过去统计与未来趋势,估计各级公私立学校与留学的费用成长率房屋折旧率与房价成长率：房屋未来价值=当前房价×(1-折旧率×N)×(1+房价成长率)N(N=居住年数或投资年数）建议投资报酬率：根据建议的资产组合，可算出合理的建议投资报酬率折现率：将未来目标折合当前现值时，折现率=投资报酬率-通货膨胀率退休生活调整率：如客户未明确表示退休所需费用，可按退休前标准的70%估计保险事故发生后家庭支出调整率:：如客户未明确表示，可按保险事故发生前标准的80%估计根据宏观经济设定基本假设参数

通货膨胀率：依照消费类别更佳，理财方案决策

投资决策住房决策：购房与租房决策风险管理和保险决策老年财务安排是否出国留学决策理财方案决策

投资决策住房决策：

第四步：制定并向客户提交个人理财规划方案实施理财规划方案取得客户授权客户声明具体实施文件存档管理理财规划实施中的争端处理理财规划报告书的内容

第四步：制定并向客户提交个人理财规划方案实施理财规划方案

(1)取得客户授权取得客户授权是金融理财师开始实施理财方案的第一步。为明确金融理财师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，金融理财师应取得客户关于执行理财方案的书面授权，包括：代理授权与信息披露授权

(1)取得客户授权取得客户授权是金融理财师开始实施理财方案

(2)客户声明客户签署授权书，还应出具一份关于方案实施的声明，包括：关于金融理财师的声明；关于客户许可的声明；关于实施效果的声明；其他双方认为应当声明的事项客户声明包括以下内容：已经完整阅读该方案；信息真实准确，没有重大遗漏；金融理财师已就重要问题进行了必要解释；接受该方案

(2)客户声明客户签署授权书，还应出具一份关于方案实施的声

(3)理财规划实施中的争端处理金融理财师处理、解决与客户之间争端的原则：尊重客户、耐心听取客户意见；客观公正、充分了解客户的观点和需求；参照已有的争端处理程序争端处理与解决的步骤：协商；调解；诉讼或仲裁

(3)理财规划实施中的争端处理金融理财师处理、解决与客户之

理财规划报告书的内容

内容摘要规划分析行动方案产品推荐

理财规划报告书的内容

内容摘要规划分析客户的家庭资产负债表及财务结构客户的家庭现金流量表及收支储蓄结构对客户目前财务状况的诊断与建议依照客户风险承受度，设定合理的投资报酬率根据设定的投资报酬率与理财目标达成年限，参考各种投资工具的历史报酬率与风险，模拟出最有机会实现理财目标的核心投资组合，提出相应的资产配置建议将各项理财目标所需的未来现金流出与现有的资产及工作能力可产生的未来现金流入相对照，测算各个时期的资金缺口，提出应提高收入、降低支出或调整理财目标金额与年限的建议依照收入弥补法或遗属需要法测算保障型保额需求规划分析客户的家庭资产负债表及财务结构产品推荐独立客观的理财师应该把理财规划与产品推荐严格分开，只有当客户要求理财师协助其执行规划方案时，理财师才能进行产品推荐理财师可以在本机构提供或者代销的产品中寻找满足客户需要的产品，配置客户的资产如果本机构没有满足客户需求的产品，应该本着以客户为中心的原则，尽可能地推荐其他金融机构提供或代销的满足客户需要的产品产品推荐独立客观的理财师应该把理财规划与产品推荐严格分开，只

第五步：执行个人理财规划方案在为客户选择产品时，不能仅仅在自己所属的金融机构所提供或代销的产品中选择，而应该严格按照理财规划方案，在整个市场上选择最合适的产品不要向客户推销他们不需要的产品，产品组合一定要满足客户的风险承受度与理财目标的要求除了可以加上一些对金融市场的看法与买卖时机的注意事项供客户参考之外，后续的协助执行安排一定要与理财规划方案尽可能保持一致

第五步：执行个人理财规划方案在为客户选择产品时，不能仅

选择交易机构当客户已经在券商开户、有银行账户、持有保险公司保单时，询问客户对现有的理财服务是否满意理财师及其所属金融机构应为客户提供满意的理财服务理财师可以把专业素质更高与服务态度更好的金融机构介绍给客户，选择更适合客户需要的产品作为客户交易的对象

选择交易机构当客户已经在券商开户、有银行账户、持有保险公司

选择适当的理财产品货币类资产债券类资产股权类资产房地产衍生金融工具

选择适当的理财产品货币类资产第六步：监控个人理财规划方案执行随着时间的推移和环境的变化，原来制定的理财目标与理财方案可能与现实情况不完全相符理财规划注重的是长期的策略性安排，不要随意改变方向或放弃原来制定的目标或方案。理财师监督和控制理财方案执行的内容和频率视不同的客户和不同的理财方案而定第六步：监控个人理财规划方案执行随着时间的推移和环境的变化，检查应有储蓄与实际储蓄之间的差异检查应累积生息资产与实际累积生息资产之间的差异检查应有储蓄与实际储蓄之间的差异资产累积较预期差时的调整方案图示ABRCDEA→R累积养老金退休A→B一年后资产降低B→C提高储蓄额R→D降低养老金目标R→E延后退休年限B→R提高投资报酬率时间金额资产累积较预期差时的调整方案图示ABRCDEA→R累积养老金理财目标未能如期实现时调整方案调整顺序1.在收入的能力范围内提高每月储蓄金额，用来定期定额投资国内外基金2.延后退休年龄或延后购车购房创业等时间,让资产有更长时间进行财富积累3.降低原订理财目标需求水准，使未来目标与当前能力相配合4.提高投资报酬率假设,调整至积极型的投资组合来增加目标达成的可能性应注意事项1.调整后储蓄率一般不应超过50%2.子女教育难延后，退休最长延至65岁3.目标水准降低后不得低于基本水准4.仍应考虑改变风险承受度可行性理财目标未能如期实现时调整方案调整顺序应注意事项

定期对理财方案进行评估适用情况：金融理财师需要定期对理财方案的执行和实施情况进行监控和评估，对方案进行及时调整评估频率：一般以每年1次、2次和3次为适宜，但取决于客户的资本规模、客户个人财务状况变化幅度、客户的投资风格评估步骤：回顾客户的目标与需求、评估当前方案的效果、研究环境的变化、考查新情况下方案是否调整、向客户解释新方案和实施新方案

定期对理财方案进行评估适用情况：金融理财师需要定期对理财方问题：个人理财规划的标准流程是什么？理财报告书的内容有哪些？理财方案执行过程中可能会出现哪些问题？问题：个人理财规划的标准流程是什么？理财报告书的内容有哪些？课程核心内容Ⅰ.个人理财基础Ⅱ.个人理财基本步骤III.货币的时间价值Ⅳ.家庭财务分析Ⅴ.个人理财基本技能Ⅵ.我国的个人理财业务Ⅶ.个人理财师应该具备的条件Ⅰ.个人理财基础个人理财规划的标准流程（步骤）1.建立和界定与客户的关系2.收集客户信息，了解客户的目标和期望3.分析和评估客户当前的财务状况4.制定并向客户提交个人理财规划方案5.执行个人理财规划方案6.监控个人理财规划方案执行个人理财规划的标准流程（步骤）1.建立和界定与客户的关系2.个人理财流程图--成功理财规划师的工作客户需求面谈客户想得到的服务沟通我们能提供的服务资料提供个人财务资料-资产负债与现金流量个人问卷资料-理财目标与风险偏好软件运用个别调整资料输入理财相关统计数据库复利年金各项公式设置深入商谈理财规划书当前问题及未来改善建议协助运行及绩效追踪个人理财流程图--成功理财规划师的工作客户需求面谈客户想得到

第一步：建立和界定与客户关系搜集潜在客户优先族群名单以信件或电话介绍顾问服务内容取得客户同意安排需求面谈说明自己的资历、认证资格与经验议定提供理财规划服务的方式议定所提供的规划服务如何收费

第一步：建立和界定与客户关系搜集潜在客户优先族群名单个人理财课件2理财规划师工作流程

建立客户关系的方式通过电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等交流形式建立客户关系通过与潜在客户、一般客户等客户类型的会谈和沟通建立客户关系，尤其是与潜在客户的会谈和沟通

建立客户关系的方式通过电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对

交流如何开始选择一个合适的交流环境向客户说明交流的目的、流程、讨论方式、占用时间及合作关系

交流如何开始选择一个合适的交流环境

了解客户的现状与需求

目的：引起客户注意发掘潜在或目前的问题强化客户解决问题之需求步骤：了解客户的现况与期望了解客户对现况的感受了解客户想要改变的意愿

了解客户的现状与需求

目的：步骤：第二步收集客户信息,了解客户目标和期望应收集的客户信息家庭成员年龄、关系、职业、健康状况家庭资产负债信息家庭收入支出的现金流量信息保险及税负状况投资组合明细客户的目标和期望理财目标-何时达成多少金额理财价值观-各目标优先顺序风险偏好-可接受最大损失理财个性-纪律性、依赖性、私密性第二步收集客户信息,了解客户目标和期望应收集的客户信息客户的

全方位理财规划参考问卷（一）

全方位理财规划参考问卷（一）全方位理财规划参考问卷（二）全方位理财规划参考问卷（二）

全方位理财规划参考问卷（三)

全方位理财规划参考问卷（三)

理财目标的内容与分类理财目标的内容是实现财务安全和追求财务自由理财按照实现时间分类为短期目标、中期目标和长期目标理财按照重要性分类为必须实现的理财目标和期望实现的理财目标

理财目标的内容与分类理财目标的内容是实现财务安全和追求财务

第三步：分析评估客户财务状况及特殊需求

特殊需求家庭结构改变:结婚、离婚、再婚事业发展变化:就业、失业、创业居住环境变化:迁居、移民意外收支处理:遗产、保险金、中奖一般财务状况生涯规划：事业、退休、家庭、居住理财计划：投资、保险、债务、节税考虑家庭生命周期的规划

第三步：分析评估客户财务状况及特殊需求特殊需求一诊断目前财务状况提出改善建议

诊断目前财务状况提出改善建议

根据宏观经济设定基本假设参数

通货膨胀率：依照消费类别更佳，可算出合理的退休时生活费用学费成长率：依照过去统计与未来趋势,估计各级公私立学校与留学的费用成长率房屋折旧率与房价成长率：房屋未来价值=当前房价×(1-折旧率×N)×(1+房价成长率)N(N=居住年数或投资年数）建议投资报酬率：根据建议的资产组合，可算出合理的建议投资报酬率折现率：将未来目标折合当前现值时，折现率=投资报酬率-通货膨胀率退休生活调整率：如客户未明确表示退休所需费用，可按退休前标准的70%估计保险事故发生后家庭支出调整率:：如客户未明确表示，可按保险事故发生前标准的80%估计根据宏观经济设定基本假设参数

通货膨胀率：依照消费类别更佳，理财方案决策

投资决策住房决策：购房与租房决策风险管理和保险决策老年财务安排是否出国留学决策理财方案决策

投资决策住房决策：

第四步：制定并向客户提交个人理财规划方案实施理财规划方案取得客户授权客户声明具体实施文件存档管理理财规划实施中的争端处理理财规划报告书的内容

第四步：制定并向客户提交个人理财规划方案实施理财规划方案

(1)取得客户授权取得客户授权是金融理财师开始实施理财方案的第一步。为明确金融理财师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，金融理财师应取得客户关于执行理财方案的书面授权，包括：代理授权与信息披露授权

(1)取得客户授权取得客户授权是金融理财师开始实施理财方案

(2)客户声明客户签署授权书，还应出具一份关于方案实施的声明，包括：关于金融理财师的声明；关于客户许可的声明；关于实施效果的声明；其他双方认为应当声明的事项客户声明包括以下内容：已经完整阅读该方案；信息真实准确，没有重大遗漏；金融理财师已就重要问题进行了必要解释；接受该方案

(2)客户声明客户签署授权书，还应出具一份关于方案实施的声

(3)理财规划实施中的争端处理金融理财师处理、解决与客户之间争端的原则：尊重客户、耐心听取客户意见；客观公正、充分了解客户的观点和需求；参照已有的争端处理程序争端处理与解决的步骤：协商；调解；诉讼或仲裁

(3)理财规划实施中的争端处理金融理财师处理、解决与客户之

理财规划报告书的内容

内容摘要规划分析行动方案产品推荐

理财规划报告书的内容

内容摘要规划分析客户的家庭资产负债表及财务结构客户的家庭现金流量表及收支储蓄结构对客户目前财务状况的诊断与建议依照客户风险承受度，设定合理的投资报酬率根据设定的投资报酬率与理财目标达成年限，参考各种投资工具的历史报酬率与风险，模拟出最有机会实现理财目标的核心投资组合，提出相应的资产配置建议将各项理财目标所需的未来现金流出与现有的资产及工作能力可产生的未来现金流入相对照，测算各个时期的资金缺口，提出应提高收入、降低支出或调整理财目标金额与年限的建议依照收入弥补法或遗属需要法测算保障型保额需求规划分析客户的家庭资产负债表及财务结构产品推荐独立客观的理财师应该把理财规划与产品推荐严格分开，只有当客户要求理财师协助其执行规划方案时，理财师才能进行产品推荐理财师可以在本机构提供或者代销的产品中寻找满足客户需要的产品，配置客户的资产如果本机构没有满足客户需求的产品，应该本着以客户为中心的原则，尽可能地推荐其他金融机构提供或代销的满足客户需要的产品产品推荐独立客观的理财师应该把理财规划与产品推荐严格分开，只

第五步：执行个人理财规划方案在为客户选择产品时，不能仅仅在自己所属的金融机构所提供或代销的产品中选择，而应该严格按照理财规划方案，在整个市场上选择最合适的产品不要向客户推销他们不需要的产品，产品组合一定要满足客户的风险承受度与理财目标的要求除了可以加上一些对金融市场的看法与买卖时机的注意事项供客户参考之外，后续的协助执行安排一定要与理财规划方案尽可能保持一致

第五步：执行个人理财规划方案在为客户选择产品时，不能仅

选择交易机构当客户已经在券商开户、有银行账户、持有保险公司保单时，询问客户对现有的理财服务是否满意理财师及其所属金融机构应为客户提供满意的理财服务理财师可以把专业素质更高与服务态度更好的金融机构介绍给客户，选择更适合客户需要的产品作为客户交易的对象

选择交易机构当客户已经在券商开户、有银行账户、持有保险公司

选择适当的理财产品货币类资产债券类资产股权类资产房地产衍生金融工具

选择适当的理财产品货币类资产第六步：监控个人理财规划方案执行随着时间的推移和环境的变化，原来制定