跨国经营微观环境分析

中国工商银行跨国化经营的微观环境因素分析摘要：随着世界经济一体化进程的加快，我国银行业的海外经营与扩张也在不断加速，跨国化经营已成为商业银行展现综合实力、追求利润最大化的重要选择。改革开放30多年来，特别是参加WTO以来，我国银行业取得长足开展，初步形成了开放与竞争并存的现代商业银行体系。自中国银行1979年在卢森堡设立新中国第一家境外机构开始，我国商业银行已在国际化的道路上走了三十多年。尽管2023年以来的国际金融危机对全球银行业产生较大的负面影响，但我国商业银行的国际化进程并没有停滞。关键字：中国工商银行；跨国化；环境因素中国工商银行跨国化经营的现状中国工商银行是当今全球市值、客户存款和品牌价值第一的上市银行，拥有优质的客户根底、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。中国工商银行通过约1.7万家境内机构、近400家境外机构和遍布全球的1600多家境外代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向400多万公司客户和3亿多个人客户提供广泛的金融产品和效劳，根本形成了以商业银行为主体，跨市场、国家化的经营格局，并在绝大多数商业银行业务领域保持国内市场领先地位。中国工商银行其实不是国际化开展最早的银行，历史最悠久的是中国银行。但是，其跨国化经营的历史也已经有20多年了。从1992年设立第一家境外机构——新加坡代表处起步，截至2023年末，中国工商银行已在全球40个国家和地区设立了近400家境外机构，通过参股南非标准银行，间接覆盖非洲19个国家。与145个国家和地区的1730个境外银行建立了代理行关系，形成覆盖亚、非、拉、欧、美、澳六洲的全球效劳网络。中国工商银行跨国化经营的微观环境分析经过20多年的探索实践，中国工商银行在全球网络、科技平台、效劳能力、人才队伍、风险管理、文化整合等方面的国际化开展上实现了历史性跨越，有力地推动了全行的经营转型和创新开展。〔一〕全球网络股改上市后中国工商银行加快了国际效劳网络的建设，坚持新兴市场与成熟市场、自主申设与战略并购并举的战略，境外机构网络布局迅速拓展。截至目前，工商银行在全球39个国家和地区拥有经营机构近400家，再加上在全球145个国家和地区的11730家代理行，初步形成了一个覆盖国际金融中心和我国主要经贸往来地区的全球化金融网络效劳平台。在拓展新机构的同时，工商银行还积极谋求已有网络的优化与延伸。工银国际获得香港证监会颁发的投资银行效劳牌照，顺利完成了业务转型，可以为客户提供股票发行与承销、上市保荐、兼并收购、债务融资、企业重组、证券经纪、直接投资、基金管理、财务参谋、合规参谋等全面投资银行效劳，成为工商银行在境外的投行业务效劳平台。在澳门和印尼，通过在短时间内对收购的原诚兴银行和哈利姆银行顺利完成整合，工银澳门和工银印尼已分别成为澳门最大的本地法人银行和近年来印尼成长性最好的外资银行。〔二〕科技平台在国际化开展过程中，中国工商银行始终坚持系统建设与机构建设同步，通过科技引领有力提升了境外机构的产品供给、业务拓展和风险控制能力。迄今，已在19家境外机构投产了自主研发的境外机构综合业务处理系统〔FOVA〕，几乎覆盖全部境外营业机构和并购机构，多币种、多语言、跨时区的全球一体化科技平台根本建成，并且具备了把境外并购对象完全纳入母行科技平台的实力。与此同时，工商银行积极推动境外机构国际结算业务集约化运营，目前已有17家境外机构的国际结算单证业务上挂总行。FOVA是中国银行业第一个全球统一科技平台，功能覆盖了存款、贷款、汇款、银行卡、网上银行、国际结算、贸易融资、金融市场等多个业务领域，并实现了与境内NOVA系统的互联互通。它帮助工行的海外机构实现了业务处理的自动化和现代化，产品的多样性和通用性使其全面融入到工行集团的经营体系中，为海外开展提供了强有力的IT支撑。〔三〕人才队伍伴随着全球经营网络的完善和效劳能力的提高，中国工商银行打造了一支国际化人才队伍。目前，海外员工总人数已到达4300多人，其中外籍员工占比超过92%。工商银行在国际化人才队伍建设上坚持“走出去〞和“引进来〞相结合，充分开发利用好境内境外两种人才资源。一方面，积极让境内人才“走出去〞，通过有方案地选派国内优秀员工到境外分支机构工作，广泛开展各种有针对性的培训、交流工程，建立外派人才后备库等，为境外业务的开展提供强有力的人才保障。另一方面，加大优秀人才的引进力度，在境外机构加快实施人才的本地化，招聘当地适宜的外籍员工进入境外机构的管理团队，聘请熟悉当地客户的专业人员进行产品研发和市场拓展。并且工商银行专门举办了针对广阔外籍员工的培训班，通过一系列的培训交流以及参观境内机构等活动，为外籍员工提供了一个近距离了解工商银行的时机，进一步加深了他们对ICBC的认同度，激发了他们作为“工行人〞的自豪感。〔四〕风险管理中国工商银行海外机构的风险管理和内部控制在不断加强，流动性、信用、市场、操作等风险的并表管理和报告机制进一步完善，海外全面风险管理体系日趋完善，在复杂经营环境中既促进了境外机构经营开展，又防范了境外机构自身风险，有效防止了跨境风险转移。目前该海外机构的不良资产率、不良贷款率分别保持在0.52%和0.75%的国际先进水平。工银澳门凭借稳健的经营业绩和雄厚的综合实力，已连续多年荣膺?银行家?杂志〔TheBanker〕及?环球金融?杂志〔GlobalFinance〕评选的澳门地区最正确银行。工银国际、中东机构、悉尼分行、纽约分行等新机构的净利润同比增幅超过5倍，新收购的工银泰国、工银加拿大和新开业的工银马来西亚也都实现了良好盈利。大局部境外机构的盈利能力高于当地同业平均水平。得益于持续强化对境外机构的差异管理，“一行一策〞支持海外行背靠集团、立足当地，探索特色商业模式，提升自我开展和可持续盈利能力，工商银行的跨国经营管理水平不断提高。〔五〕文化整合坚持业务开展、文化建设与社会责任统筹的国际化战略。20年来，工行始终把符合东道国法律、尊重东道国文化、促进东道国繁荣作为全球企业文化建设的根本前提，按照集团化、同一化、市场化、人本化的原那么，从战略、制度、产品、效劳、品牌、员工、企业形象等文化载体入手，实现了集团文化与当地文化的有机融合，增强了全球雇员队伍的凝聚力，提高了当地市场和客户对工行品牌的认同度。鼓励境外机构在促进中国与东道国〔地区〕贸易投资，支持当地经济社会开展，解决就业的同时，主动承担社会责任，注意环境和知识产权保护，坚持走和谐共赢的国际化道路。中国工商银行跨国化经营的策略选择无论是从网络布局、科技平台、规模效益还是管理能力来看，工商银行的跨国经营都处于历史最好水平。海外开展的根底设施、总体架构、管理和运营机制已经根本建成，一些开展较好的境外机构还有了自己的商业模式，具备了进一步加快跨国经营的进程。(一)人民币业务拓展作为全球最大的人民币银行，近年来中国工商银行一直致力于拓展跨境人民币业务，将其强大的人民币效劳能力延伸至境外。在资金实力方面，中国工商银行总资产和结算业务量稳居全球第一，能够为客户提供充裕的人民币融资资金和有市场竞争力的利率。在科技系统支持方面，中国工商银行是国内首家实现境内外业务集中统一处理的商业银行，通过集汇划、结算、清算为一体的实时清算系统以及本外币集中的清算模式，将遍布全球的经营网点联成一体，资金汇划实时到账，能够为客户提供方便快捷高效的结算效劳，也为中国工商银行建设全球性的人民币清算银行奠定了坚实的根底。〔二〕自主申设与战略并购并举中国工商银行坚持自主申设与战略并购并举，根本建成了全球效劳网络，坚持系统建设与机构建设、业务开展统筹规划、持续推进，建成了全球统一的科技平台，促进了重点产品线的全球延伸和全球效劳能力的增强，坚持统筹境内境外两个市场两种资源，发挥全球资讯平台等作用，加强内外联动、外外联动，形成境内外一体化的经营格局，坚持集团文化与当地文化的有机融合，主动融入当地经济社会开展，提高了当地市场和客户对ICBC的认同度。今后工行将继续从国家战略高度认识和践行国际化，配合国家“走出去〞战略，努力发挥国有大银行在金融效劳经济开展中的作用，积极探索通过金融资本全球化效劳中国产业资本全球化的可行