关于金融行业的电子商务与电子支付方式课件

第四章电子商务与电子支付第一节支付工具的演变第二节电子支付方式第三节与电子支付相关的两个安全协议第四节网上银行与网上支付第五节我国网上银行和网上支付举例第四章电子商务与电子支付第一节支付工具的演变1第一节支付工具的演变

一、支付、支付工具和支付系统1、支付

支付是交易各方为清偿商品交换和劳务活动所引起的债权债务关系而进行资金清算的一种行为。2、支付工具用于传递支付命令的各种工具，是交易双方进行资金清算的支付手段。第一节支付工具的演变23、支付系统围绕支付活动，交易各方联系在一起，组成的复杂系统。二、传统商贸业务中采用的主要支付方式1、现金方式

简单、方便、大量被用于个体消费者和企业的商品交易中。3、支付系统32、支票方式

操作过程相对较复杂，多用于企业的商贸活动中，涉及到商贸双方和中间的金融机构等多家单位。随着现金这种支付方式的广泛应用，也出现了许多辅助工具，如：算盘、计算器、电子收款机等。2、支票方式4三、支付工具的演变

由传统的纸张化支付工具向电子化支付工具发展，主要演变过程是：1、使用货币面对面交易2、使用支票、信用卡等支付工具进行结算。3、计算机的出现使支付工具呈现电子化的特征，纸张化程度降低，实现了工具的电子化。4、银行进入电子银行阶段5、随着电子商务的发展，出现了一些新的基于Internet的电子支付工具和应用系统，标志着进入了电子商务和电子支付系统发展阶段。三、支付工具的演变5四、金融电子化1、金融电子化的发展阶段将银行的传统业务处理为电子化如：代发工资开发大量新的自助银行项目客户在自动柜员机上取款，在POS机结算为客户提供各种金融信息服务网上银行1995年出现了第一家办理网络支付和交易业务的“网上银行”――美国第一安全网络银行。2、我国金融电子化简况四、金融电子化63、我国金融电子化过程中应注意的几个问题

网络建设问题信用卡处理问题安全问题企业应用系统开发问题3、我国金融电子化过程中应注意的几个问题7

第二节电子支付方式

一、关于电子支付1、电子支付的定义电子支付就是资金或与资金有关的信息通过网络进行交换的行为。主要可通过信用卡、电子支票、数字现金、智能卡等方式来实现。2、电子支付的主要特点数字化、网络化、电子化、方便快捷高效。

第二节电子支付方式

83、电子支付的发展阶段

银行利用计算机处理银行间的业务、办理结算；银行计算机与其他机构计算机间的结算，如代发工资等；利用网络终端向客户提供各项银行业务，如客户在ATM机上取款、存款等操作；利用银行销售点终端向客户提供自动的扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式；网上支付。3、电子支付的发展阶段9二、支持电子支付网络平台

网络平台就是交换型、通信时间短、安全保密、可靠的通信平台，必须面向全社会、对所有公众开放。三、电子货币的概念、特征1、电子货币的概念

电子货币是以计算机技术、通讯技术、金融机具、商业机具等为基础，以银行卡和电子资金传输系统为载体，在目不可视、手不可及的情况下，通过电子信息转账系统存储和转移的无形货币资金。主要包括银行卡、电子现金、电子支票等。二、支持电子支付网络平台102、电子货币的特征

普遍性和多用途性预先储值性以电子计算机技术为依托，进行存储支付和流通简便性电子货币本身代表资金其发行可以是一般金融机构，也可以是非金融机构；开发带有个性特征，担保主要依赖于各个发行者自身的信誉和资产，风险不一致；打破了国界，其存在形式随处理的媒体而不断变化，安全性更多的是采取技术上的加密算法或认证系统来实现防伪。关于金融行业的电子商务与电子支付方式课件113、电子货币的分类（1）从电子货币被接受的程度分类单一用途和多用途（2）从电子货币使用方式和条件分类在线认证系统、在线匿名系统、离线认证系统、离线匿名系统（3）从电子货币的信息载体分类银行卡类、电子现金类、电子支票类3、电子货币的分类12四、银行卡类1、银行卡的分类

按物理特性分类磁条卡IC卡按照与银行账户的关系分类借记卡贷记卡预付卡四、银行卡类13

按照用途分类信用卡自动提款卡转账卡按照使用范围分类个人卡单位卡2、基于银行卡的电子支付形式

无安全措施的信用卡支付通过第三方代理人的支付按照用途分类14五、电子现金类1、电子现金的含义电子现金是一种表示现金的加密序列数，可表示现实中各种金额的币值，它是以数字化形式存在的现金货币。2、电子现金的主要特点3、电子现金举例4、电子现金的使用五、电子现金类155、电子钱包（1）电子钱包的概念它是顾客在电子商务购物活动中常用一种支付工具，是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易和存储交易记录的软件，就像随身携带的钱包一样。（2）电子钱包的功能电子钱包的使用电子钱包的购物过程5、电子钱包16六、电子支票1、关于电子支票2、电子支票和纸基支票的比较3、电子支票的使用过程4、电子支票类举例六、电子支票17第三节与电子支付相关的两个安全协议一、SSL协议1、SSL协议的特性2、SSL协议的交易过程第三节与电子支付相关的两个安全协议18二、SET协议1、SET概述

SET是用来保护消费者在公用互联网上持卡付款的安全交易标准。2、SET运行的目标3、SET规范涉及的范围4、SET协议中的角色

持卡人发卡机构商家银行支付网关二、SET协议195、SET的购物流程5、SET的购物流程20第四节网上银行与网上支付

一、网上银行1、网上银行的概念

网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。第四节网上银行与网上支付

一、网上银行212、对网上银行的基本要求界面操作简便说明清晰扼要画面美观有特色提供最及时准确的金融信息24小时且全所无休资料隐密不易被窃取确保交易安全及无法否认2、对网上银行的基本要求223、网上银行的优势

可减少固定网点数量，降低经营成本用户可不受空间、时间的限制享受7×24不间断服务客户端由标准PC、浏览器组成，便于维护网上E－mail通信方式也非常灵活方便，便于沟通3、网上银行的优势23二、支付网关1、关于支付网关

支付网关是位于Internet和传统的银行专用网间、用于连接银行专用网络与Internet的一组服务器。2、支付网关的主要功能

主要完成通信、协议转换和数据加解密功能，以保护银行内部网络。3、支付网关的类型及其特点分析

SSL支付网关SET支付网关二、支付网关24第五节我国网上银行和网上支付举例

招商银行的网上银行与网上支付中国银行的网上银行和网上支付中国建设银行的网上银行和特别安全系统

第五节我国网上银行和网上支付举例

25思考题1、什么是网上银行？它有何优势？2、什么是支付网关？它的主要作用是什么？3、什么是SET协议？SET协议中的角色有哪些？4、在中国银行的网站上申请一个电子钱包，并用该钱包购物，写出过程。思考题1、什么是网上银行？它有何优势？26第四章电子商务与电子支付第一节支付工具的演变第二节电子支付方式第三节与电子支付相关的两个安全协议第四节网上银行与网上支付第五节我国网上银行和网上支付举例第四章电子商务与电子支付第一节支付工具的演变27第一节支付工具的演变

一、支付、支付工具和支付系统1、支付

支付是交易各方为清偿商品交换和劳务活动所引起的债权债务关系而进行资金清算的一种行为。2、支付工具用于传递支付命令的各种工具，是交易双方进行资金清算的支付手段。第一节支付工具的演变283、支付系统围绕支付活动，交易各方联系在一起，组成的复杂系统。二、传统商贸业务中采用的主要支付方式1、现金方式

简单、方便、大量被用于个体消费者和企业的商品交易中。3、支付系统292、支票方式

操作过程相对较复杂，多用于企业的商贸活动中，涉及到商贸双方和中间的金融机构等多家单位。随着现金这种支付方式的广泛应用，也出现了许多辅助工具，如：算盘、计算器、电子收款机等。2、支票方式30三、支付工具的演变

由传统的纸张化支付工具向电子化支付工具发展，主要演变过程是：1、使用货币面对面交易2、使用支票、信用卡等支付工具进行结算。3、计算机的出现使支付工具呈现电子化的特征，纸张化程度降低，实现了工具的电子化。4、银行进入电子银行阶段5、随着电子商务的发展，出现了一些新的基于Internet的电子支付工具和应用系统，标志着进入了电子商务和电子支付系统发展阶段。三、支付工具的演变31四、金融电子化1、金融电子化的发展阶段将银行的传统业务处理为电子化如：代发工资开发大量新的自助银行项目客户在自动柜员机上取款，在POS机结算为客户提供各种金融信息服务网上银行1995年出现了第一家办理网络支付和交易业务的“网上银行”――美国第一安全网络银行。2、我国金融电子化简况四、金融电子化323、我国金融电子化过程中应注意的几个问题

网络建设问题信用卡处理问题安全问题企业应用系统开发问题3、我国金融电子化过程中应注意的几个问题33

第二节电子支付方式

一、关于电子支付1、电子支付的定义电子支付就是资金或与资金有关的信息通过网络进行交换的行为。主要可通过信用卡、电子支票、数字现金、智能卡等方式来实现。2、电子支付的主要特点数字化、网络化、电子化、方便快捷高效。

第二节电子支付方式

343、电子支付的发展阶段

银行利用计算机处理银行间的业务、办理结算；银行计算机与其他机构计算机间的结算，如代发工资等；利用网络终端向客户提供各项银行业务，如客户在ATM机上取款、存款等操作；利用银行销售点终端向客户提供自动的扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式；网上支付。3、电子支付的发展阶段35二、支持电子支付网络平台

网络平台就是交换型、通信时间短、安全保密、可靠的通信平台，必须面向全社会、对所有公众开放。三、电子货币的概念、特征1、电子货币的概念

电子货币是以计算机技术、通讯技术、金融机具、商业机具等为基础，以银行卡和电子资金传输系统为载体，在目不可视、手不可及的情况下，通过电子信息转账系统存储和转移的无形货币资金。主要包括银行卡、电子现金、电子支票等。二、支持电子支付网络平台362、电子货币的特征

普遍性和多用途性预先储值性以电子计算机技术为依托，进行存储支付和流通简便性电子货币本身代表资金其发行可以是一般金融机构，也可以是非金融机构；开发带有个性特征，担保主要依赖于各个发行者自身的信誉和资产，风险不一致；打破了国界，其存在形式随处理的媒体而不断变化，安全性更多的是采取技术上的加密算法或认证系统来实现防伪。关于金融行业的电子商务与电子支付方式课件373、电子货币的分类（1）从电子货币被接受的程度分类单一用途和多用途（2）从电子货币使用方式和条件分类在线认证系统、在线匿名系统、离线认证系统、离线匿名系统（3）从电子货币的信息载体分类银行卡类、电子现金类、电子支票类3、电子货币的分类38四、银行卡类1、银行卡的分类

按物理特性分类磁条卡IC卡按照与银行账户的关系分类借记卡贷记卡预付卡四、银行卡类39

按照用途分类信用卡自动提款卡转账卡按照使用范围分类个人卡单位卡2、基于银行卡的电子支付形式

无安全措施的信用卡支付通过第三方代理人的支付按照用途分类40五、电子现金类1、电子现金的含义电子现金是一种表示现金的加密序列数，可表示现实中各种金额的币值，它是以数字化形式存在的现金货币。2、电子现金的主要特点3、电子现金举例4、电子现金的使用五、电子现金类415、电子钱包（1）电子钱包的概念它是顾客在电子商务购物活动中常用一种支付工具，是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易和存储交易记录的软件，就像随身携带的钱包一样。（2）电子钱包的功能电子钱包的使用电子钱包的购物过程5、电子钱包42六、电子支票1、关于电子支票2、电子支票和纸基支票的比较3、电子支票的使用过程4、电子支票类举例六、电子支票43第三节与电子支付相关的两个安全协议一、SSL协议1、SSL协议的特性2、SSL协议的交易过程第三节与电子支付相关的两个安全协议44二、SET协议1、SET概述

SET是用来保护消费者在公用互联网上持卡付款的安全交易标准。2、SET运行的目标3、SET规范涉及的范围4、SET协议中的角色

持卡人发卡机构商家银行支付网关二、SET协议455、SET的购物流程5、SET的购物流程46第四节网上银行与网上支付

一、网上银行1、网上银行的概念

网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足