中国保险业发展改革

中国保险业发展改革2第一部分：我国保险业发展的基本情况主要发展历程当前的发展成果发展中存在的差距3一、我国保险业发展历程第四阶段2002～至今第三阶段1979～2001第二阶段1949～1978第一阶段

1805～1948我国保险业的快速发展新中国保险业的产生与停办

我国保险业的恢复和发展我国保险业的产生和发展4第一阶段（1805～1948）：我保险业的产生和初步发展第一个保险思想引入者：魏源第一家保险公司：英国人设立的“谏当保安行”第一家民族保险公司：上海华商义和公司保险行民国初期13年间，先后有30多家保险公司在上海、广州等地营业如美国友邦保险公司于1921年在上海成立5第二阶段（1949-1978）：新中国保险业的产生与停办1949年，中央人民政府对旧中国保险业进行了全面清理、整顿和改造1949年，中国人民保险公司成立,独家经营，隶属国务院1958年12月，全国财政会议决定“立即停办国内保险业务”6第三阶段（1979-2001）：我国保险业的恢复和发展1979年，国务院批准《中国人民银行分行长会议纪要》，明确提出逐步恢复国内保险业务1980年12月，除西藏以外各地恢复人民保险公司分支机构独家经营1979-19871988年，第一家股份制保险公司平安保险公司在深圳成立1991年，太平洋保险公司在上海成立1996年，泰康、新华、华泰、天安等相继成立1996年，中国人民保险公司一分为三稳步发展1988-20017第四阶段（2002年至今）：我国保险业的快速发展

2002年，党的十六大召开，保险业进入我国加入世贸组织后对外开放的过渡期，国有保险公司改革全面展开，新修订的《保险法》开始实施，我国保险业重新站在一个发展的历史起点上。这个阶段，是行业面貌发生变化最大的时期。8二、当前的发展成果行业整体实力显著增强保险市场体系日益完善服务经济社会能力大幅提高社会影响和地位不断提升9行业整体实力显著增强7倍2008年，全国保费收入9784亿元，接近1980年到2001年22年的总和2002年以来的六年，年均增长21.4%，远高于同期GDP增速2008年我国保费收入世界排名第7位，比2000年上升9位单位：亿元保费收入快速增长102008年末，保险业总资产达到3.34万亿元，是2002年的5.1倍保险业积累第一个1万亿资产用了23年时间，第二个1万亿资产只用了3年左右；其中，2007年一年，保险业资产增幅就接近1万亿增长12倍单位：亿元资产规模迅速扩大行业整体实力显著增强112002年以前，，保险业业长期处处于亏损损或微利利状态，，净资产产为负数数，主要要的公司司偿付能能力严重重不足。。2008年，全行行业净资资产已达达2840亿元。行业整体体实力显显著增强强实收资本本20022008净资产2002200823943572840-147资产质量量不断提提高12市场主体体结构优优化集团公司司（8家）产险公司司（47家）国有独资资：中国国人寿人人保保中中保股份制：：中再平平安安太太平洋中中华华联合阳阳光光保险市场场体系日日益完善善寿险公司司（46家）再保险公公司（9家）资产管理理公司（9家）保险中介介机构（2000多家）市场份额额前五的的公司分分别为：：人保财财险太太平洋洋财险平平安安财险中中华华联合大大地地财险市场份额额前五的的公司分分别为：：中国人人寿平安人寿寿太太平洋人人寿泰泰康人人寿新新华人人寿我国保险险市场初初步形成成了国有有控股（（集团））公司、、股份制制公司、、政策性性公司（（中国出出口信用用保险公公司）、、专业性性公司（（健康、、养老、、农业、、责任、、汽车））、外资资保险公公司等多多种组织织形式、、多种所所有制成成份并存存，公平平竞争、、共同发发展的市市场格局局13保险市场场体系日日益完善善产品种类类和服务务形式不不断丰富富体现在产产品种类类的多样样化、个个性化。。改革开开放之初初，保险险产品只只有企财财险、货货运险、、家财险险、汽车车险等为为数不多多的财产产险产品品，而今今保险产产品日益益细分，，从财产产险、人人寿险、、健康险险、养老老险到“信用卡失窃险险”、“婚姻险”等特色险种，，已经发展到到1000多种。体现在服务形形式的便捷化化、规范化。。改革开放之之初，保险经经营以“坐商”为主，现已转转变为主动上上门服务。营营销服务方式式多元化，理理赔服务方式式和内容不断断丰富。14保险市场体系系日益完善20022008产险集中度（CR3）寿险集中度（CR3）2002200894.4%91.1%注：CR3是指业务规模模前三名的公公司所占的市市场份额，被被用来衡量市市场竞争的激激烈程度，集集中度越低，，表明市场竞竞争越激烈63.9%63.1%改革，尤其是是改制上市，，增强了资本本实力，提高高了偿付能力力，实现了组组织形式的转转变，促进了了管理体制和和经营机制的的转变，初步步建立了适应应市场经济要要求企业管理理制度体系。。开放，进一步步增强了市场场活力，促进进了国内保险险公司经营管管理水平的提提高，促进了了我国保险业业国际合作领领域的扩大和和地位的提升升。市场集中度进进一步下降，，市场运行效率率逐步提高。。现代保险企业业制度初步建建立1528万60万118万263万管理人员数量营销员数量200220080.48%保险就业人员员占城镇就业业人员比例保险市场体系系日益完善2002年以来，在“人才兴业”战略的指导下下，保险业在在人才总量增增长的同时，，结构也不断断优化，培养养了一大批保保险精算、核核保核赔、财财务管理、营营销管理和资资产管理等专专业化人才，，实现了人才才质量和数量量的同步提升升1.1%保险人才队伍伍不断发展壮壮大162003年2004年2005年2008年上海地铁4号线透水事故故，赔付7.1亿元内蒙古包头空空难，仅对飞飞机机身损失失赔偿2300万美元雨雪冰冻灾害害，保险业共共赔付89亿元；汶川地震保保险业已赔付付14.2亿元，捐款4.49亿元央视附属大楼楼火灾，保险险责任金额15.33亿元，相关责任认认定和理赔工工作正在进行行2009年沿海部分地区区连续遭受七七次强台风及及热带风暴袭袭击，各保险险公司共支付付赔款13.3亿元2008年，保险赔款款和给付支出出2971.2亿元，是2002年的4.2倍2002年以来，保险险业累计赔款款与给付超过过1万亿元，平均均每年赔付超超过1500亿元提供经济补偿偿服务经济社会会能力大幅提提高172008年保险资金运运用余额构成成保险资金具有有长期性、稳稳定性的特点点，可以提供供大量资金来来源为国家重点工工程建设和高高科技项目提提供保障，为为经济建设提提供资金，比比如京沪高铁铁等。服务国家“走出去”战略保险机构已已经成为促促进资本市市场稳定发发展的重要要机构投资资者2008年，保险资资金运用收收益达到529.9亿元，是2002年的3.4倍（单位：万万亿元）服务经济社社会能力大大幅提高促进经济发发展18通过保险手手段保障农农民种植和和养殖工作作，可以避避免农民因因自然灾害害或牲畜疾疾病给家庭庭带来巨大大损失，避避免“因灾致贫、、因灾返贫贫”，保护农民民的生产积积极性，保保障农产品品的有效供供应，避免免主要农产产品价格波波动过大农业保险农业作物保保险：承保各类类农作物5.3亿亩能繁母猪保保险：承保各类类牲畜4.7亿头开展财政支持持农业保险试试点：2008年，中央财政政支持的政策策性农业保险险试点已经扩扩展到16个省区和新疆生生产建设兵团团（含13个粮食主产区区）2008年农业保险责责任金额达到到2397.4亿元，同比增长213%服务经济社会会能力大幅提提高服务“三农”19参与“新农合合”针对农民“看病难、看病病贵”的问题，保险险业发挥精算算、服务、风风险管理、核核保核赔、机机构网点等优优势，积极参参与新型农村村合作医疗试试点，目前，，已在全国14个省114个县（市）参与与了新型农村村合作医疗试试点保险业参与“新农合”试点，降低了了成本，控制制了风险，使使政府减轻了了压力，农民民实实在在享享受到了实惠惠仅河南新乡市市，从事这项项工作的管理理人员由最初初的519人减到56人，管理费用由由1000万元降到了300万元，节约700万元，农民最快在在15分钟内就可领到报报销费用服务经济社会会能力大幅提提高服务“三农”20小额保险目前，社保体体系暂时还无无法覆盖农村村地区，为确确保广大农民民群体享受到到养老、健康康和财产保障障，减轻农民民保险消费负负担，在保监监会的指导和和推动下，保保险业开发了了单独面向农农民群体销售售的小额保险险目前已开展了了包括小额人人身保险、小小额农业保险险、小额健康康保险、小额额财产保险和和小额信贷保保险在内的小小额保险业务务，覆盖到“三农”的多个方面截至2008年底，在9个试点省市农农村为239万农民提供了保保险保障，承承担保险责任任金额280亿元服务经济社会会能力大幅提提高服务“三农”21发展责任保险险，用商业手手段解决责任任赔偿等方面面的法律纠纷纷，可以转嫁嫁赔偿责任，，省去很多不不必要的处理理流程，有利利于降低社会会诉讼成本，，从源头上预预防和减少矛矛盾纠纷，维维护社会稳定定为缓解医疗事事故发生后，，医院和患者者之间医疗纠纠纷处理协调调难度大的问问题，在北京京、上海、云云南、大连、、青岛等地积积极推行医疗疗责任保险，，一旦因医疗疗事故发生医医院和患者之之间的医疗纠纠纷，由保险险公司负责相相应的赔偿北京450家医疗机构、、6.5万名医护人员员参加医疗责责任保险，在在规范医疗秩秩序和分担政政府责任等方方面发挥了积积极作用医疗责任保险险服务经济社会会能力大幅提提高参与社会管理理22针对煤炭、建建筑等行业事事故频发，对对受害人补偿偿程度低，甚甚至出现企业业逃避责任的的现象，保监监会联合安监监总局，在煤炭、建筑筑等高危行业业推行安全生生产保险，由由企业出资投投保，发生事事故后由保险险公司补偿受受害人强化了企业责责任，提高了了对事故受害害人的补偿能能力，从制度度上遏制“企业发财、政政府买单”的现象安全生产责任任保险服务经济社会会能力大幅提提高参与社会管理理23针对企业销售售的产品出现现质量等问题题后，消费者者和企业之间间协调沟通难难度大、成本本高的问题，，可以由企业业对其生产的的产品予以投投保，一旦产产品出现质量量或安全问题题，消费者遭遭受的损失，，由保险机构构负责补偿近期的问题奶奶粉事件引起起了社会各界界的广泛关注注，中国乳制制品工业协会会协调责任企企业建立医疗疗赔偿基金，，委托中国人人寿管理，负负责相关善后后医疗赔偿工工作。如果该该事件发生前前，相关责任任企业都投保保了奶粉产品品责任保险，，完全可以在在较大程度上上降低该事件件的社会负面面影响，减少少该问题处理理的社会和商商业成本产品责任保险险服务经济社会会能力大幅提提高24目前保险业业为人民群群众未来的的养老和医医疗积累准准备金2.3万亿元。专专业养老保保险公司受受托管理企企业年金业业务150亿元，占全部法人受托业业务的90%。在23个省（区、、市）开展展了城镇职职工补充医医疗保险，，基金规模模达20.1亿元，支付付赔款达10.9亿元，为2425万人提供了了医疗保险险保障。积极参与多多层次社会会保障体系系建设服务经济社社会能力大大幅提高25促进改革，，保障经济济，稳定社社会，造福福人民保险事业能能否迅速发发展起来，，就要看我我们是否树树立围绕经经济建设办办保险的指指导思想，，办一些经经济建设、、人民群众众急需我们们办的业务务，开辟这这样的一些些保险种类类，保险事事业就肯定定发展得快快保险业已经经成为一个个重要行业业，保险可可以稳定人人们对未来来的预期，，从而促进进消费，关关系到经济济发展的全全局——温家宝——胡锦涛社会影响和和地位不断断提升党和政府对对保险业越越来越重视视——江泽民26社会影响和和地位不断断提升党和政府对对保险业越越来越重视视2006年，国务院院常务会议议专题听取取保险工作作汇报，发发布国务院院23号文件《国务院关于于保险业改改革发展的的若干意见见》，召开各省省（区、市市）政府分分管负责同同志参加的的保险工作作座谈会。。许多地方政政府将保险险业纳入经经济社会整整体发展规规划中统筹筹考虑，并并为落实国国务院23号文件专门门提出实施施意见进行行部署。保监会与农农业部、公公安部、环环境保护部部、国家安安全生产监监督管理总总局等20多个部委建建立了工作作联系机制制，联合下下发了相关关文件，支支持保险业业发展已经经成为构建建和谐社会会战略的有有机组成部部分。27社会影响和和地位不断断提升国际地位明明显提升我国保险业业在争取政政府推动和和政策支持持，以及发发展“三农”保险等方面面的探索和和实践受到到国际保险险界的普遍遍关注，国国际影响不不断扩大。。保监会先后后加入国际际保险监督督官协会和和国际养老老金监督官官协会，并并当选为国国际养老金金监督官协协会执行委委员会委员员。成功举办了了国际保险险监督官协协会第13届年会、全全球商业养养老金论坛坛和小额保保险发展论论坛。通过加强中中美、中欧欧和亚洲地地区的双边边及多边保保险监管合合作，积极极参与国际际保险监管管规则的制制定，我国国正逐步成成为国际保保险监管合合作中具有有影响力的的重要力量量。28社会影响和和地位不断断提升全社会的的风险和和保险意意识显著著提升改革开放放初期，，消费者者对保险险的了解解很少，，随着保保险知识识的普及及，消费费者对保保险的认认识和理理解不断断深化，，尤其是是随着保保险营销销模式的的创新，，保险消消费者了了解保险险的途径径和渠道道也日趋趋多元化化，从最最初的个个人营销销概念到到银行代代理销售售、邮政政代理销销售、车车行代理理销售等等保险销销售渠道道的拓展展，保险险开始逐逐步深入入到人民民群众生生活当中中。随着着收入水水平的提提高和市市场化改改革的推推进，全全社会风风险和保保险意识识逐步得得到提升升，消费费者开始始主动购购买所需需要的保保险产品品，消费费行为也也逐渐理理性。29虽然保险险业在自自身发展展和服务务经济社社会方面面取得了了一定的的成绩，，但由于于保险业业起步晚晚、基础础薄弱、、覆盖面面不宽，，功能和和作用发发挥不充充分，与与经济社社会发展展的要求求不相适适应，与与国外保保险业发发达国家家相比存存在较大大的差距距，发展展的任务务依然十十分艰巨巨三、发展展中存在在的差距距30三、发展展中存在在的差距距发展水平平低覆盖面不不宽功能作用用发挥不不充分产品服务务跟不上上31衡量一个个国家保保险业发发展水平平的主要要指标保费收入入：2008年，我国国GDP世界排名名第3位，但保保费收入入排名仅仅第7位。保险密度度：一个个国家的的人均保保费支出出保险深度度：一国国保费收收入占GDP的比重保险资产产占金融融业总资资产的比比重发展水平平较低32保险密度保险深度中国116美元3.25％日本、韩国等新兴亚洲国家与地区3033美元10.74%世界平均600美元7.5％我国世界排名第70位第47位发展水平平较低33我国仅为为3.8%，远低于于发达国国家20%-30%的水平。。目前，，我国银银行资产产在全部部金融资资产中占占90%以上在我国金金融体系系中，“强银行，，弱保险险”的格局非非常明显显，保险险的资金金融通功功能仍然然偏低4038332818181514133345556686672777272962671141610814151美国英国瑞士日本法国韩国中国台湾德国意大利中国保险和商商业养老金金公司银行基金管理理公司金融机构构资产规规模占比比发展水平较低低34覆盖面不宽35覆盖面不宽在发达国家，，保险已经渗渗透到经济的的各行各业、、社会的各个个领域和人们们生活的各个个方面。目前前，我国保险险业的覆盖面面还比较窄。。从养老保险看看，我国人均均长期寿险保保单持有量