2022中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库练习试题 附解析

2022中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库练习试题附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。|得分|评卷人|III一、单选题（本题共90小题，每题0・5分，共计45分）1、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（）。H股N股A股B股2、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。A:银行重组B:银行并购C:缩减贷款规模D:银行股份制改造3、下列不属于商业银行信息披露得有（）。A:年度股东大会的情况B:董事会的构成C:高级管理层的基本情况D:财务报表附注4、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。《国民银行法》《反泡沫公司法》《金融服务改革法案》《金融管理法案》5、当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（）。增加减少不变不确定6、银行最重要的无形资产是（）。良好声誉土地使用权专有技术商标权TOC\o"1-5"\h\z7、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。1/21/32/3以上1/2以上8、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）。立即逐级汇报既时授信汇总分析以书面形式记载9、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是（）问题，唯有解决这一问题，我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。从业人员职业操守从业人员技术水平银行业相关立法从业人员管理水平10、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。城镇登记失业率农村户口登记失业率全部登记失业人数与全国人口的比例城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比11、下列关于非公开发行的说法中，错误的是（）。非公开发行也称为私募发行采用非公开的方式，向特定对象发行的行为不得采用公开劝诱和变相公开的方式可以使用广告宣传12、电子银行的交易媒介是（）。网络纸票据柜台13、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。可办理现金缴存和现金支取可办理现金缴存，但不可办理现金支取不可办理现金缴存和现金支取不可办理现金缴存，但可办理现金支取14、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（）。A:国务院B:全国人大C:中国人民银行D:中国银行业协会15、诚信审贷的内容不包括（）。A：借款人恪守诚实守信原则B：按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C：贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D：借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法16、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。劳动输出国外借款国外投资贸易收支17、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。A:提高银行资本充足率B:降低银行资本充足率C:减少总资产规模D:降低应缴纳税收18、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。资本法定强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持强调公司资本不得任意变更股票发行价格不得低于票面金额19、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。中间价现汇卖出价现汇买入价现钞买入价20、票据的出票日期必须使用中文大写，“10月20日”的正确写法为（）。零壹拾月零贰拾日零壹拾月贰拾日壹拾月贰拾日壹拾月零贰拾日21、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。应取得保证人书面同意取得保证人口头同意即可无须取得保证人同意通知保证人即可22、某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。专业胜任诚实信用勤勉尽职保护商业秘密与客户隐私23、客户的授信额度主要是解决客户（）。A:长期的固定资产投资需要B:长期的资金需要C:短期的流动资金需要D:全部的资金需要24、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）。1年期的定期存款5年期的定期存款个人活期存款3年期教育储蓄存款25、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（）。商誉无形资产商业银行对未并表金融机构的资本投资商业银行对非自用不动产和企业的资本投资26、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。土地储备贷款个人住房贷款房地产开发贷款商业用房贷款27、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指（）。具有劳动能力的人的全体16岁以上具有劳动能力的人的全体16岁以上的人的全体18岁以上的人的全体28、用支出法统计的GDP，统计指标不包含（）。消费投资储蓄净出口29、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（）。可转换债券混合资本债券证券回购协议次级金融债券30、票据贴现属于（）。票据延伸业务票据二级市场业务票据发行业务票据一级市场业务31、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。中国银行招商银行中国工商银行中国建设银行32、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是（）。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定中国农业银行专门经营农村金融业务中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务33、我们通常所说的利率是指（）。市场利率名义利率实际利率固定利率34、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。国际收支平衡物价稳定充分就业经济增长35、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。失业率国际收支顺差国内生产总值通货膨胀率36、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺37、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（）。外汇储蓄账户不能提供转账服务区分现钞和现汇账户管理不再区分境内个人账户和境外个人账户现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算38、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（）。A、执行中国人民银行规定利率。B、按照国内同业拆借利率执行。C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。D、参照国际金融市场利率制定。39、（）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。A:股东大会B:董事会C:高级管理层D:监事会40、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。TOC\o"1-5"\h\z3天7天10天12天41、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本成本会计银行监管内部风险管理获利能力42、银行业监督管理的具体目标之一是（）。防止通货膨胀促进经济增长促进宏观经济平稳运行维护公众对银行业的信心43、从当前业界实践看，高级计量法中最常用的是（）。损失分布法打分卡法平衡计分卡法内部衡量法44、下列指标中，能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是（）。不良贷款拨备覆盖率不良贷款率资本充足率流动性覆盖率45、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于（）关注类贷款次级类贷款可疑类贷款损失类贷款46、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（）。商业承兑汇票保证金信用证保证金黄金交易保证金远期结售汇保证金TOC\o"1-5"\h\z47、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时，接管期限不得超过（）。1年2年3年5年48、下列不属于银监会监管理念的是（）。管风险管法人管机构提高透明度49、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起（）。A、二年；一年B、一年；六个月C、六个月；三个月D、三个月；一个月50、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（）。光票托收进口托收跟单托收出口托收51、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（）。80%70%60%50%52、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。A：总分行型组织构架B：事业部型组织构架C：矩阵型组织构架D：统一法人制组织构架53、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。不得向关系人发放信用贷款不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外严格控制信用贷款，积极推广担保贷款未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款54、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。单位活期存款单位定期存款单位通知存款单位协定存款55、（）是无民事行为能力人。年满18周岁且精神正常的自然人不满10周岁但精神正常的未成年人不能完全辨认自己行为的成年精神病人年满16周岁不满18周岁且精神正常的自然人56、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（）。A•实收资本核心资本监管资本经济资本57、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是（）。现金支票转账支票普通支票旅行支票58、不属于操作风险高级计量模型的是（）。损失分布法内部衡量法打分卡法内部评级法59、商业银行最主要的资金来源是（）。存款贷款利息C•投资收益D•手续费收入60、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（）。被冻结的款项，在冻结期均不计算利息被冻结的款项，在冻结期均应计算利息如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息61、（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。多头监管型统一监管型单一全能型“双峰”监管型62、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。低价销售丰富金融服务的种类、提高质量及效率贬低对手夸张宣传63、商业银行资产负债表中所有者权益为（）。商业银行监管资本商业银行经济资本商业银行资产规模商业银行会计资本64、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于（）。非现场监管现场监管监管谈话信息披露监管65、下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。代理保管单证代收电话费代收水电费代发工资66、下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（）。熟知业务专业胜任利益冲突信息保密67、商业银行有下述（）行为的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的；超出政府指导价浮动幅度的；两者都是两者都不是68、国际收支是指一国居民在一定时期内与”本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里“居民〃是指（）。在国内居住一年以上的自然人和法人正在国内居住的自然人和法人拥有本国国籍的自然人在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人69、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。关注类贷款次级类贷款可疑类贷款损失类贷款70、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处（）罚款。20万元以上50万元以下10万元以上30万元以下5万元上50万元以下50万元以上200万元以下71、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（）。A:中国证监会B:中国人民银行C:中国保监会D:中国银监会72、商业银行在贷款业务中（）。可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款73、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。A:五日B:十日C:二十日D:三十日74、下列（）不属于银行的关系人。银行的长期客户银行的董事以及近亲属担任高管的公司银行的董事、监事、管理人员银行的信贷人员及其近亲属75、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。破产被解散营业执照注销被撤销76、固定利率的优点是（）。有利于缩小利率市场波动所造成的风险能更好地发挥利率的调节作用便于计算成本和收益能够灵活反映市场上资金供求状况77、GNP是指（）。国民生产总值国内生产总值消费者物价指数期货价格指数78、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是（）。在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的〃试验田〃，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行79、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。客户所在区域的信用环境会计凭证担保物的情况所处行业情况以及财务状况80、甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票当事人的关系为（）。出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司TOC\o"1-5"\h\z81、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（）返还定金。双倍如数3倍4倍82、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（）。经济增长率越高越好反映了2008年中国的通货膨胀情况反映了国民生产总值的增长情况是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标83、市盈率的计算公式（）。市盈率=每股市价/每股收益市盈率=净利润/期末总股本市盈率=每股市价/每股净资产市盈率=净利润/资本净额84、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。划线支票现金支票普通支票转账支票85、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（）。协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本引入了计量信用风险的内部评级法通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管86、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（）。《商业银行授信工作尽职指引》《固定资产贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》87、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。私人消费投资的固定资本形成投资的存货增加政府消费88、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度建立与完善有效的内控机制对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险89、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（）。专用存款账户临时存款账户一般存款账户特约存款账户90、《商业银行法》对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是（）。商业银行不得违反规定低息揽储商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款|得分|评卷人|III二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、金融市场按资金融资方式可分为（）。直接融资市场一级市场间接融资市场流通市场二级市场2、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。信用证资信证明票据保函存单3、下列属于侵害金融管理秩序的有（）。侵犯银行管理秩序侵犯货币管理秩序侵犯证券管理秩序侵犯保险管理秩序侵犯信贷管理秩序4、目前我国对利率管制的规定有（）。中国人民银行是管理利率的唯一有权机关银监会是管理利率的唯一有权机关商业银行可以按规定降低存款利率商业银行可以自由提高存款利率银行业协会是管理利率的唯一有权机关5、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有（）。A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府6、下列各项职能中，属于证券交易所职能的有（）。提供证券交易的场所和设施对会员、上市公司进行监督管理和公布市场信息证券的存管和过户接受上市申请，安排证券上市7、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（）。A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对8、依据《银行业监督管理法》，下列属于中国银监会监管的机构有（）。中国进出口银行中国民生银行金融资产管理公司农村资金互助社中国银行9、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）。风险识别风险计量风险预警风险监测风险控制10、宏观经济发展的总体目标一般包括（）。经济增长物价稳定国际收支充分就业国际收支平衡11、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）。要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料已确定购置但尚未购置的生产设备与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明批准金融机构法人或分支机构的设立和变更12、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守〃风险提示〃条款要求的有（）。在营销理财业务时提示免责条款在营销理财业务时主要从收益角度建议客户力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计筲方式提示理财产品中对客户不利的方面13、代理的法律特征包括（）。代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动代理人在代理权限范围内独立意思表示代理行为的法律后果直接归属于被代理人代理人不得收取代理费用14、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有（）。高利转贷罪出售假币罪非法吸收公众存款罪违法发放贷款罪金融工作人员以假币换取货币罪15、商业银行贷款按有无担保可以分为（）。短期贷款担保贷款^项目贷款信用贷款中长期贷款16、单位活期存款账户包括（）。单位清算账户一般存款账户基本存款账户专用存款账户临时存款账户17、下列各类保函中，属于非融资类保函的有（）。履约保函借款保函有价证券保付保函投标保函授信额度保函18、优先股票享有得主要权利有（）。优先获得固定的股息优先认股权优先清偿权优先按约定方式领取股息优先投票权19、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。从业人员所在机构中国银行业协会中国银监会D•社会公众中国人民银行20、关于流动性风险管理的表述，正确的有（）。银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况，设定流动性银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求21、银行业金融机构有（）情形，由银监会责令改正未经批准设立分支机构未经批准变更、终止自行确定有关雇员的高额薪酬违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动22、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（）。要求商业银行限制资产增长速度要求商业银行提高风险控制能力要求商业银行限制固定资产购置严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划23、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（）。某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理24、下列选项中属于商业银行长期借款的有（）。发行次级金融债券证券回购发行普通金融债券同业拆借发行混合资本债券25、下列属于不良贷款的有（）。正常类贷款关注类贷款次级类贷款可疑类贷款损失类贷款26、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。间接标价法又称为应付标价法直接标价法又称为应收标价法在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价大多数国家采用直接标价法27、要约不可撤销的情形有（）。受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备要约人确定要约不可撤销要约人确定了承诺期限撤销要约的通知在要约达到受要约人之后撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后28、下列各项中，属于商业银行法律风险的有（）。因国家宏观调控政策调整受到的经营损失因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口因流程管理不完善导致的损失29、以下各项罪责中，最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是（）。A、职务侵占罪B、挪用资金罪C、保险诈骗罪D、非国家工作人员受贿罪E、签订履行合同失职被骗罪30、属于银监会监管措施的有（）。与银行董事进行监管谈话要求银行按照规定报送财务报表要求银行按照规定如实披露风险管理状况进入银行金融机构进行检查有权要求银行金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告31、股份有限公司健全的公司治理组织结构应包括（）。股东大会公司经理党组织董事会监事会32、银行业金融机构有（）等情形，由中国银监会责令改正。未经批准设立分支机构未经批准变更、终止自行确定有关雇员的高额报酬违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动提高存款利率至高于央行基准利率33、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（）。以业务线垂直运作和管理为主实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控以客户为中心中后台集中式运作和管理34、基金的基本当事人包括（）。证券交易所基金投资人基金管理人基金托管人律师35、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。可逆转性对货币供应量可进行微调公开市场业务可以迅速执行可经常性、连续性的操作中央银行主动性大36、属于第三产业的有（）。A:农业B:制造业C:金融业D:房地产业E:电力生产业37、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（）。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束38、商业银行的内部控制措施包括（）。A、内控制度B、风险识别C、信息系统D、岗位设置E、会计核算39、汇款的方式主要有（）。电汇票汇信汇信用证托收40、我国宏观经济发展的总体目标包括（）。经济增长充分就业物价稳定国际收支平衡区域协调发展得分评卷人III三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。正确错误2、（）有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。TOC\o"1-5"\h\z对错3、（）中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。对错4、（）根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，员工的薪酬应当与其工作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。对错5、（）中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。A.正确B.错误6、（）企业集团财务公司可从集团外吸收存款，资金充足时，为其他非成员单位提供贷款。对错7、（）按照我国法律法规规定，银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私是法律上或合同方面的义务。正确错误8、（）商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。对错9、（）金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。正确错误10、（）未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用〃银行”字样。A、正确B、错误11、（）双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。正确错误12、（）指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。A、正确B、错误13、（）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。对错14、（）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。A、正确B、错误15、（）贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。对错参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）TOC\o"1-5"\h\z1、C2、B3、D4、【答案】A5、【答案】B【解析】当一国货币贬值时，本国货币汇率下降，对外币的需求增加，对本国货币的需求就减少。故本题答案选B。TOC\o"1-5"\h\z6、A7、C8、D9、A10、A11、【正确答案】D12、A13、B14、C15、答案：C银行从业基础16、正确答案是：D解析：国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。因为它反映了实际资源在国际间的转移。17、A18、【答案】B19、A20、A【解析】票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。据此，10月20日的正确写法为零壹拾月零贰拾日。故本题选A。TOC\o"1-5"\h\z21、A22、B23、C24、C25、B26、B27、B28、正确答案是：C解析：用支出法统计，GDP=消费+投资+净出口；用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。29、【正确答案】CTOC\o"1-5"\h\z30、B31、D32、B33、A34、B35、【答案】C36、C37、【正确答案】A38、D39、B40、B41、C42、D43、【正确答案】A44、【正确答案】C45、B46、A47、B48、C49、正确答