2022年中级银行从业资格(中级银行业法律法规与综合能力)考试题库自我评估300题免费答案(广东省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?()

A.礼貌服务

B.风险提示

C.守法合规

D.诚实信用【答案】ACF3F8U1K5G10L10R9HN4V9I8E3H4A10H1ZI4K5I7U2Y2E5N72、当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（）。

A.中央银行买进债券

B.降低法定存款准备率

C.降低再贴现率

D.提高法定存款准备率【答案】DCE4K5G7S2F8H9Z7HF10G10W7V2Y9C9Q2ZZ8Z3F1N3R5B3R103、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.三年期教育储蓄存款【答案】CCY9J5V2J6M2H7X9HY7F1R2A1C8Q7H4ZC6X9D6O5V8C7Z64、被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

A.称职

B.一般称职

C.基本称职

D.不称职【答案】CCF5B4X1H9E7F10F8HG3A9O4E4F10A7R8ZG6H7X10N1P2Q7A25、（2022年7月真题）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。

A.中国银行业协会

B.中国银行保险监督管理委员会

C.中国反洗钱监测分析中心

D.商业银行【答案】CCK7B6L1S2S3Q3K1HG4U10W5P4D6F3Z8ZF8A1S8M3C1O5Z86、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。

A.客户的婚姻状况

B.客户子女的年龄

C.风险承受能力

D.客户近期是否有购房需求【答案】CCD8C8E8G5M9G5V10HS3M6X5G5C2L8S8ZY9S9T4O8N1H3K67、下列不属于货币范围是（）

A.金银

B.发票

C.活期存款

D.有价证券【答案】BCP1V2I9G2Y4X10F9HK10S6S7E2O6A10H8ZP4D4N2F10V4A10O18、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的()的比率。

A.债券投资收益与投资额?

B.债券投资额与收益

C.利息收入与本金?

D.利息支出与本金【答案】ACQ4A7A3K9L7J10J9HB4N5F10X1Z8U1R3ZB5S3D1C1G6U4M89、民事主体依法被宣告破产的资格，是指(?)。

A.破产能力?

B.破产证明?

C.破产清算?

D.破产法律【答案】ACI6S1Q4D3H10K10E8HO4F6L4W6H3W2M6ZU4T6S1E9Y2L10X710、商业银行根据客户的信用评级、借款金额，供求关系等因素综合确定贷款利率，该利率属于（）。

A.公定利率

B.官定利率

C.基准利率

D.市场利率【答案】DCL2H1V10C7W1A7O7HQ9C5E7F10V4X3G3ZK4T2I2F5C3L2A811、依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（）。

A.张某，双耳失聪

B.王某.精神失常

C.李某，高位截瘫

D.赵某.双目失明【答案】BCC9Y10J2W5R2D8I4HL1D1O6E7I4P7Y8ZG8Y9J9G10V2H10P112、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配【答案】DCH9N3I9I10Q9O8U1HG6X3J5D6X8S1V2ZU5P6U4R5C7L5M313、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。

A.稳增长，促发展

B.“表内外、本外币、集团化”

C.向资本节约型成长模式迈进

D.国际化步伐加快【答案】BCO4E1W1R5L10V4J9HJ4H9J5R8Z4Q10B8ZU4J6M10M4M5R1W614、下列属于融资类保函的有()。

A.投标保函

B.经营租赁保函

C.预付保函

D.延期付款保函【答案】DCI4Z1L6C10M3W9E3HD5F9X4N6N9R8I9ZR7V1J10R6G2A10O715、根据《民法典》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括()。

A.不违反法律或者社会公共利益

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.意思表示真实

D.行为主体必须为自然人【答案】DCR3X9R7M8Q2T5K7HR1F4R8X6U2J2J1ZA10V2W5Q4K4T2H216、下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（）。

A.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度

B.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度

D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度【答案】BCX4U7W10N6D7J3C9HN8F10M1G2U10B5J5ZB4L4I4U3C1R6X717、通常，整存整取的定期存款()。

A.相同期限，本金越高，则利率越低

B.期限越长，则利率越高

C.利率高低与期限长短无关

D.期限越长，则利率越低【答案】BCX4L6L2M7B5P8A5HL2T2M4M6C5M2U10ZV4D2D3I6S10E4N918、下列属于融资类保函的有()。

A.投标保函

B.经营租赁保函

C.预付保函

D.延期付款保函【答案】DCK2V6X3O2X3I3X5HM6X9V8O4D2T4F9ZY2G10Y7I5Z9D4K419、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（）。

A.看涨期权

B.即期期权

C.远期期权

D.看跌期权【答案】ACT4G6C6T8S4Y4A1HR4B2G3A6Z7O4L5ZK10K7F9C9M10J10D920、单位资本项目外汇账户不包括（）。

A.还贷专户

B.发行外币股票专户

C.B股交易专户

D.A股交易专户【答案】DCH4S9Y9D5L9M5J10HT4E8A2D6H7B1G10ZY6D10T1Y7P9K6W221、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.划线支票【答案】CCY3M2E5Z1H7F4Y4HS8N6Q9F1A5Z5V2ZU10O4S3C4U6Y1M622、下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。

A.有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼

B.由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告

C.行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告

D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件【答案】BCN7E5U8C2A2P2T3HN6S5P4R5L8U7J6ZE10X10T8K9X1B2A723、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（）。

A.回避

B.合议

C.公开审判

D.三审终审【答案】DCV2Q1H9I10P9W2V6HX4F10P2A5L2F9I5ZV3Y3B8X1H5G4D1024、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

A.货币供应量稳定

B.宏观经济

C.特定经济

D.经济发展【答案】CCN9L7X5W2I5A7F6HI8G9H5T4S6V8M9ZE1E2I1I7N3L5T225、2006年9月成立的期货交易所是()。

A.中国金融期货交易所

B.上海期货交易所

C.大连商品交易所

D.郑州商品交易所【答案】ACH2Z10F10W3H1I6K10HC4N7G4W4X10G1P1ZA4D7R10P8Z2N5C626、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1?500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为(?)。

A.10.0％?

B.8.0％?

C.7.8％?

D.8.7％【答案】ACR6X7O2C8G4M9F3HL9A5K6Z6W10B7Z3ZA10Y7D2L7B5Z2Q227、商业银行从同业拆入资金的业务属于（）。

A.资本金业务

B.资产业务

C.负债业务

D.中间业务【答案】CCM1U8P3M8W6L9U7HW9M5H9M6C9N8G4ZT1J9N3O10A5J3W928、最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是(?)。

A.市场风险?

B.流动性风险?

C.声誉风险?

D.操作风险【答案】CCA3N5M1Y5V3S3X9HC5U3G5F3Z7F9P7ZD3H6A1U4N8W2D1029、存款业务属于商业银行的（）。

A.其他业务

B.资产业务

C.中间业务

D.负债业务【答案】DCP3E2W2J1Y5X6T5HT5O8V4C9Q5R10L2ZR4U5J10T8E2F1T130、以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是()。

A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织

B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会

C.中国银行业协会是非营利性的社会团体

D.中国银行业协会的主管单位是银监会【答案】BCB2L4F1S9X5V9A6HG8O1K5J6G1T8V1ZM9Z1C6P2H9M1F431、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决议的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期届满之日起（）内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。

A.一个月

B.两个月

C.三个月

D.半年【答案】CCF9N4F1J2P6V1H1HJ5O8B7Z3N7D2Z10ZP1W2C10V6L2S2W632、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策【答案】BCY3D10D2R6F5V4U1HB9M7V2V4P2U3S7ZH2Y4T8V5K3W1H433、下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A.登报声明作废

B.挂失止付

C.公示催告

D.提起诉讼【答案】ACT7Z7X5U6R8M6Q2HK2I6S10K3Q6O4L9ZE8S1V8G8Q10U6X234、以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是（）。

A.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性

B.直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款

C.由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率

D.中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用【答案】CCR3I6K1T3X9Z2B10HE4V1P9F1Q3W3R7ZP8I6C5W6T5M6Q135、股东大会是股东公司的()。

A.权力机构

B.法人代表

C.监督机构

D.决策机构【答案】ACT5Y6R4T3O5Q1R6HS1Y1L3I4J3E8M6ZK5B6S2E2M10N9C936、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4【答案】CCW8Z5F10G6E6C8R8HH2V3E10H5G2N9B2ZW9Y7N3O6N8K8U537、我国政策性银行为主体发行的浮息债券以（）为基准利率。

A.上海银行间同业拆放利率（Shibor）

B.伦敦银行间同业拆放利率（Libor）

C.香港银行间同业拆放利率（Hibor）

D.纽约银行同业拆放利率（Nibor）【答案】ACO5S1K5M1M4P10U8HQ2R3F7X10L8T8H6ZC4F4X2W2A6U9C938、《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。

A.外部监督

B.最低资本要求

C.市场约束

D.操作风险控制【答案】BCY3P8P8O9I6F6P6HW2X1H9B2M1S7Q1ZW10Z7O4C1O9E10U939、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是()。

A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定

C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定

D.不能收取手续费【答案】ACB1D6O1Q5U3D9X3HG6F9V8B4H9Y5J7ZF9E8D9C1B1W6A140、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。

A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C.被提名人全面掌握公司所有人的真实信息

D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立【答案】CCM8U9L8B10Q8S10R9HK3L6T2L8R6S5O2ZR6K10M5G4K7E1T641、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是()和()。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；流通中现金

D.基础货币；货币供应量【答案】DCD10N3M4J5Z1T2T10HA8X1I9E7E1W8V4ZC7N10P9E1P1B10O642、下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是()。

A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则

B.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段

C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息

D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密【答案】CCS6L3E7E6X8T6R5HA4M10N3A9V1W9D8ZA10I9W4K2E2L8F343、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.计量、担保、抵押、定价和缓释

B.监测、对冲、转移、规避和补充

C.监测、分散、转移、规避和补偿

D.分散、对冲、转移、规避和补偿【答案】DCG9X8S6T5U5H1X4HH10M1Y7V7Z5W2G7ZA3G3C5I3M6F3U744、下列说法中不正确的是()。

A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具

B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具

C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具

D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具【答案】DCH5O9N2D8T4U9W7HF3Q5K9N3W2F1B2ZF5X1D7Q10R4C6H645、国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。

A.代理中央银行业务

B.代理商业银行业务

C.代理政策性银行业务

D.代理证券业务【答案】CCI1S5T1K10D3D8R10HF5J10G7V6N7H2R5ZE2Z3V3V3L7Q9G746、()要求先存款后消费，不具备透支功能。

A.信用卡

B.贷记卡

C.准贷记卡

D.借记卡【答案】DCA7G2Y9O1V2G1Z9HA2G6B7R6F6D4J4ZU7K4X2S9C9B2U547、银行风险管理的流程顺序是()。

A.风险控制一一风险识别一一风险监测——风险计量

B.风险控制——风险识别——风险计量——风险监测

C.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制

D.风险识别——风险控制——风险监测——风险计量【答案】CCX4X1B3Q9Y9G8A2HM1N6W1Q7W3X9P2ZB2I5C2G6T8T10L548、债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（）

A.解除

B.抵消

C.撤销

D.赔付【答案】BCP4O1V5A1B7C4R4HU4U7Y7N7H10D8Z2ZY5K2S7I7M1F10H449、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（）。

A.压力测试

B.VaR分析

C.敏感性分析

D.情景分析【答案】ACB10K3V10V9Y5P5K3HS8V10R9J4M4B5J6ZC4C4B9B7C8D2T150、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCM2A8B3B3W10Z2R1HY6T4H9I5Q9J2C7ZR9C8C8N4A1Q7Q651、银行在票据未到期时将票据买进的做法称为()。

A.票据交换?

B.票据承兑?

C.票据结算?

D.票据贴现【答案】DCZ5B2A4R9O5G10U9HR3Z2D2Z9I1K8F4ZD1X9F2D8L2A9P252、《银行业监督管理法》的监管对象不包括()。

A.中国境内设立的商业银行?

B.城市信用合作社

C.政策性银行?

D.中央银行【答案】DCA4P6F10Q5Q2Y2W6HX7R10V7D2H9K10B5ZC5C9E3C3S4O8E553、1996年，()与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。

A.农村合作社?

B.农村信用社?

C.农村商业银行?

D.农村邮政储蓄【答案】BCG8G4Z4T2O9Q2M9HH3A3T10W6C9D2D5ZM4I8E9W2B5V5H454、利率互换业务属于（）的金融工具创新。

A.股权创造型

B.信用创造型

C.流动性增强型

D.风险转移型【答案】DCA5F5L5A8T10B9B7HR10E1O9J8G6D3R1ZV3J2H9K4F4J6C555、以下不属于操作风险管理工具的是（）。

A.操作风险与控制自评估

B.关键风险指标

C.损失数据库

D.业务连续性管理【答案】DCF9X4Y3O6Z6Z2R7HA1X8Y6G10Z1F2I7ZA3H3V3A5N6Z10A1056、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向()寻求解释。

A.中国银行业协会

B.人民法院

C.银监会

D.中国人民银行【答案】ACR3B3P6X4P5U8B7HI4N3C6I8V4L3G8ZG8U2U2Q8U5B5K857、关于合规管理，下列表述不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营【答案】BCB9U7I1J8H5H4J1HS9C7W10J4I3D8W9ZC4M1Y9Z8C2U5K158、根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是()。

A.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.编造引进资金的理由从银行贷款【答案】BCA3G6J10B5S5L7F9HB3M8I2V2Z10G10G2ZY10U6Q9Z1H4D9O759、根据《银行业从业人员职业操守和行为准则》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。

A.耐心说明情况，取得理解和谅解

B.直接拒绝

C.全力满足

D.向上一级汇报，由上一级设法解决【答案】ACH9Q10U7D6I1Q2M9HH9X3L2R10T1M9O3ZP3U1A5S6U1L2C660、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。

A.人民法院

B.债务人

C.担保人

D.债权人【答案】BCV1Y4I6R9O5K5Y5HW10K10F8T2Q4A9M5ZH8N10W5O6U6V1I761、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经()批准。

A.发行审核委员会

B.董事会

C.股东大会

D.证监会【答案】CCC8M1X10F9I6B1S8HU3Z4Y1S2W9O10N7ZM3U10W4Z8M5C7T562、（）的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东会【答案】BCD1F9Y2H5H10T5A2HO9L7N4M10C9E6T5ZQ9E2M9K4K1Q8V863、关于行政强制的设定，下列说法错误的是（）。

A.行政强制措施只能由法律.行政法规.地方性法规在各自权限范围内设定

B.法律对行政强制措施的对象.条件.种类作了规定的，行政法规.地方性法规不得作出扩大规定

C.法律中未设定行政强制措施的，行政法规.地方性法规可以设定临时性的行政强制措施

D.行政强制执行只能由法律予以设定【答案】CCI9Y8I5M3A6S9K6HS3V8I3W3Z10D3D4ZX4E2P6E10F5T9N764、在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(?)。

A.金融产品创新?

B.机构设置创新?

C.管理模式创新?

D.制度安排创新【答案】ACA3R1W3R7L7A2L10HU8X10X9U2G9H2D4ZT4D6G9I9R8Z2J765、关于合同成立的描述正确的是()。

A.采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立

C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】DCT3H6M6O3T6N9X4HB2H7J8D9G10D4I7ZQ1X8X3K8W2C6N966、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。

A.中国银行业协会的主管单位是中国银行保险监管委员会

B.中国银行业协会是非营利性的社会团体

C.银行业金融机构必须加入中国银行业协会

D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织【答案】ACC6F2B5I2K3G6O4HS2X3D8L2E4M10B7ZI3L8J8V6H5P3Z1067、根据我国相关法律的规定，（）的行政处罚只能由法律加以设定。

A.责令停产停业

B.吊销企业营业执照

C.限制人身自由

D.没收非法财产【答案】CCZ10Z1U1F6Q10U3M10HG8B9T8B9A5P4Z1ZM3S9H2U5J3D6Q468、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于()。

A.资金业务

B.代理业务

C.存款业务

D.结算业务【答案】ACE2L6G5V1L10R9G1HI8A5V5E10L10N10P2ZZ5P5X4R7E2B4W569、办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行（）。

A.中间业务

B.票据业务

C.负债业务

D.贷款业务【答案】ACZ2P2J9C7J9M1W4HG6H4U10M3G1A6U4ZC1D5O5C2K2W6T1070、银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.审计部门

B.专门部门

C.高级管理层

D.董事会【答案】BCI7P2U5B6Z1F6O1HN3J8Q7E7Z2G7H1ZS5D3F5U9W6N6A771、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。

A.合同

B.要约

C.承诺

D.要约邀请【答案】BCJ5Q8G10K10B2C10I9HF9T4Y8C3G4C7O2ZG1X10P9E5J6H8Y872、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例()。

A.不得低于75％

B.不得高于75％

C.不得低于25％

D.不得高于25％【答案】BCO7B10E4X2Z8L10W10HT10L3L9L5K10U2J7ZD8D1H9U6Q1Z5D973、简易程序为可以当面处罚的程序，主要适用于违法事实确凿并有法定依据，对公民处以______元以下、对法人或者其他组织处以______元以下罚款或者警告的行政处罚。（）

A.50；500

B.50；1000

C.100；500

D.100；1000【答案】BCZ10V4R1Q2S3B6H7HI10K6G7L6K8I10Q5ZB1I1M8E4N6Q9P974、商业银行内部控制的出发点是（）。

A.防范风险、审慎经营

B.实现规模最大化

C.控制速度、稳健发展

D.实现盈利最大化【答案】ACW6O8M6F8B6X9F9HI2C4Q6H1U2B7D1ZQ7I2C8L7I5B7I1075、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。

A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行

B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外

C.公民.法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权.申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利

D.公民.法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿【答案】ACX1U7C9U9X1L2R2HN5P5M10L3F9J3I10ZM9Q8W3W7Q1K8C276、董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。

A.经验

B.个人素质

C.专业技能

D.资质【答案】DCW7T5O4C10F7K6Y10HL9V5L7I5N1E4Y7ZT5J4V9S6B7A8B177、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（）。

A.不可以查阅

B.有权查阅

C.经法院准许可以查阅

D.经复议机关准许可以查阅【答案】BCW3O7B7V9G5W7B10HF4S3H9B1X6U9G8ZP9B6W1J5J10E10X778、下列关于金融市场功能的说法，错误的是()。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】BCM10D2A8A2O10C9Z1HD10Y3K3I1V9N9M8ZC3T5S8K4U7P9N679、（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现

A.权重法

B.内部评级法

C.影子价法

D.指数法【答案】BCM6A1Y3F1Y1J4J3HM1R4D9C3J1P7J4ZK6D8U8A2U1Q6F980、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全金额是()。

A.1000.48元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.45元【答案】DCJ5S9F10S8V5X2Q5HD4R10Z7Q8G9D8I10ZY2U1O10K5E9F6C981、商店里的货品有标价，如一支笔标价为7元，在这里，货币执行的职能是（）

A.价值尺度

B.流通手段

C.贮藏手段

D.支付手段【答案】ACA7Q1J10G9H5E2V2HY8O8I9C5Q3L1Y9ZV5Z9D6N7K10T7R682、下列不属于债券回购业务特点的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波动性【答案】ACF2A8G2D7N8M1H4HX7K9K2U1N2A8M5ZN8M7M1W10Q8T3S483、初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4.2%，比上年末提高0.2个百分点。以上的数据表明（）。

A.城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的4.2%

B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%

C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%

D.城镇失业人口占总人口的4.2%【答案】ACL6S8M9Q4E6R3U5HA9A5B6D6U5C4U9ZG5W7Q3G3H1S10Y1084、()起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。

A.2000年

B.1999年

C.2003年

D.2004年【答案】DCI3L8A2Z9S9Y2P3HR9H6T4P7Y6H8P4ZE6G6S5P6I3D6X585、（）的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。

A.宏观层面

B.中观层面

C.业务层面

D.职能层面【答案】BCZ1M5M6A9E3B5X6HT2H1N4D1I4U8U2ZI4U5W10X3G7K1T686、银行在进行客户信用评级时应采取()的评定方法。

A.定性分析

B.定量分析

C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合

D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合【答案】DCM10A8S10X6A10K4Z5HA3U2X9H4N3O2Q5ZH6M10W7A2M8W1L487、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCW8P2S5T4Y5H5Q7HW3O3S4N10J3A5N3ZL9U8T8G9N8I3L688、在我国目前的管理格局下，下列机构之问有领导与被领导关系的是()。

A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行和国家外汇管理局

D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】CCM1B10V6V2Q9X5Y9HD6G3Y9N5G9C8J5ZL9U6O3L3A8Z3N389、最长诉讼时效期间为（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】DCW5N4U7W2X5Y1U3HR4D1E9O7Q10Y3G3ZI2L6J2Y7B9F2N290、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的非银行金融机构是（）。

A.金融租赁公司

B.金融资产管理公司

C.货币经纪公司

D.信托投资公司【答案】BCA7A8T2U8R3Y5H7HI3F9X2X9K1O1A6ZY3R8W2Z8T6A8K891、下列关于质押的说法，正确的是()。

A.可以是不动产质押、动产质押和权利质押

B.只能是权利质押

C.只能是动产质押和权利质押

D.只能是不动产质押【答案】CCW3O2D2B9B8V2E4HN1Y7C6X5W6D1Z4ZR9D8Y4D4C8R2L1092、公司增加或减少注册资本，应由()做出决议。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.全体股东【答案】BCC8K9T4H5W3F10P9HX1Q7A4A1N4T8A1ZX2R7Y10Y9T1R4L793、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，错误的是()。

A.继续依托邮政网络经营

B.建立内部控制和风险管理体系

C.以批发业务和中间业务为主

D.为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务【答案】CCV3K8L9H9J4M2Y10HG3S9O7N6G6V5L9ZV2B2O9K8J1V7D394、在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为(?)。

A.一样高?

B.卖出价?

C.中间价?

D.买入价【答案】BCI3K7L8A6P5P4L1HQ5Z1B8T10L6I6N6ZB9O8L6S1J10T3Q995、合同成立需要具备要约和()阶段。

A.执行

B.承诺

C.协商

D.登记【答案】BCZ1H5V6J6Q7N4T6HC1F3L7H7K5D1F2ZD5F7L7D1F8Y7Q596、下列属于融资类保函的有()。

A.投标保函

B.经营租赁保函

C.预付保函

D.延期付款保函【答案】DCD4S1M7L8F9R3Z8HN9S1P8Y8R7V2G3ZV5T3U4R2K7U2X497、民事主体依法被宣告破产的资格，是指(?)。

A.破产能力?

B.破产证明?

C.破产清算?

D.破产法律【答案】ACD3I3H2U3K7B7M9HM3F10G4U9N10K8J5ZX1M9E3Q10O5V7K998、商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做(?)。

A.财务顾问业务?

B.资产管理顾问业务

C.私人银行业务?

D.担保业务【答案】ACX3L1D2N10R5A7N5HO3V7T3K2E1N6B9ZW10O10I9E1G10P5X199、()是指银行凭借获得货运单据质押权，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

A.资金业务

B.出口押汇

C.保理

D.进口押汇【答案】BCG6M3Z3U4N5B7G1HL5I9D8P7G1D1R10ZO4D3A3J8C6B2Z5100、关于实施非零售信用风险内部评级初级法的商业银行，需要自行估计下列哪一关键风险参数（）。

A.违约风险暴露（EAD）

B.期限（M）

C.违约概率（PD）

D.违约损失率（LGD）【答案】CCU8Z8A4E1F4A4J9HA3J10E6Y2V10B10A3ZN1A3H3H2W9I3T10101、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。

A.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

B.分公司、子公司都不具有法人资格

C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D.分公司、子公司都具有法人资格【答案】CCC8A9M2P2P3N6T6HP4U10J2X6N8I10Y7ZS7X6T6Z9M10R7H6102、某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（）。

A.经济责任

B.社会责任

C.政治责任

D.环境责任【答案】BCL6P3M6N7J2N7V7HR8V1M6Z5T4Q1R3ZT6L2V7X9D10Q10F9103、某公司对外提供担保，下列做法正确的是（）。

A.可以超过公司章程的限制

B.公司总经理批准

C.依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议

D.由公司监事会做出决议【答案】CCF10O7T1G7O7V7I3HA8K1T6R10X8P9A9ZY2N5K4A3A8H5Q2104、贷款业务最主要的风险是()。

A.操作风险

B.战略风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】DCJ1Q1N4L6P10X4S6HZ5C9B3M2D1J5M1ZI3X6C9P1T2U3S10105、目前，各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。

A.逐笔计息法

B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择计息方式

D.积数计息法【答案】ACB6W7P10X10S2W6U6HD4F8O2L8V2D3X10ZB1J10K6G5A5P5I5106、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于()。

A.法律风险

B.操作风险

C.合规风险

D.违规风险【答案】CCF6M8A9I2R2G7J2HA2V8G10U8M5L10T9ZT5O7Q5D9R1S8K5107、“买者自负”原则的含义是（）。

A.金融产品提供者需要自我教育

B.金融产品提供者没有信息披露义务

C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资

D.金融产品购买者要自己承担决策风险【答案】DCK3K9T5V1I8Z8B10HH9I9T9Q6X4A7C5ZK6R5I10C5X9Z1O4108、行政许可，是指行政机关根据（）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。

A.公民、法人

B.法人、其他组织

C.公民、法人、其他组织

D.公民、法人、社会团体【答案】CCX4C2E2Y3V10I8N7HE6T5V9R1O7B9X9ZD8S2W2N9H9Y10D9109、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。

A.风险加权资产

B.资本充足率

C.附属资本

D.核心资本【答案】BCG2D6X3Q10L3S7A4HZ5U6F3K8C6T8N3ZG6D8M6X9W3E10Z5110、我国政策性银行成立于（）。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年【答案】BCJ3O4S6N6K4W7C1HN4A10C8T1S5J2O5ZF6L7G6A4A5F5K2111、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管【答案】ACQ7J9V2C8C1R10P5HL10I8R2Q4F3X8U8ZF1M6C6R1T6I4J2112、下列有关货币的本质的说法错误的是（）。

A.货币是等价物

B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换

C.货币体现了商品生产者之间的社会关系

D.货币是价值和使用价值的统一体【答案】BCI6D4H8W10W1B5O7HM10L5G2C1Y9Q3A9ZJ4M1U7L3Y9R3M5113、以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。

A.报告机制

B.风险识别

C.人员管理

D.信息系统控制【答案】BCL2O5E6Z10C2F2P8HX1F9M3C1J4Z3H9ZL4W2A9S2T8Q8O7114、（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。

A.理财业务与信贷业务相分离

B.自营业务与代客业务相分离

C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离

D.银行理财产品之间相分离【答案】DCR8V9J3H10V5Z6Q2HT8Q7N5B7A10V6H5ZU5N8O6F2P9L7G7115、（），即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。

A.原告

B.被告

C.申请人

D.第三人【答案】ACZ7I3M7R7J5Y2A10HY1U5R3P3H10H5Z1ZY2B4N2Y6B4N2B6116、某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率是3．00％．一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?()

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元【答案】BCI8J6D2K9Z3Q1R8HF3Z3Q6R4Q8N5R1ZW1E5Q5A6Q9M10J1117、关于持有期收益率的公式，下列正确的是（）。

A.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)／购买价格×100％

B.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／出售价格×100％

D.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)／出售价格×100％【答案】BCO6J1W10G4K2T8C7HE5A6E9W2U10O5S6ZZ9Y2F10U6U9B9A2118、银行业从业人员不包括()。

A.证券公司工作人员

B.信托公司工作人员

C.汽车金融公司工作人员

D.银行工作人员【答案】ACY6R5G5L8X1A9K8HG8C6H6J1Q3U2G3ZN7V1O9S9P6P9J7119、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。

A.风险准备金

B.保险金

C.存款保险准备金

D.存款保证金【答案】CCH7Y8L8I5E9U1S4HC3D8Y3T9E10J9M3ZT1B10E7P4K9D2A6120、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理机构报备、审查？（）

A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》

B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》

C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》

D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》【答案】CCA1R3L6E5L9Z3Y2HR2X5R4K6V4M8O1ZL10E9J6L8S8Y8B2121、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.风险调整后资本回报率

B.净利息收益率

C.平均净资产回报率

D.拨备前利润【答案】ACZ5K7K9F6K7J7M4HL1H6B8R1T4N2N3ZX9O2K4S1G6I4S3122、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现【答案】CCC2Y6C2K7V3A1E2HK9B8C5Z7Y3A9S8ZZ10X7P4E6I7F10C9123、按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为1?000亿元，则其核心资本不得(?)。

A.高于800亿元?

B.低于800亿元?

C.高于400亿元?

D.低于400亿元【答案】DCP6J8N1J6M3P2H6HV8U3G6U4L7S7Z5ZB4O5Y10V8S2M6X10124、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。

A.1000万元

B.3000万元

C.5000万元

D.1亿元【答案】CCN7W9H4P8Z9S2I3HS5W8O1A5F5H6A7ZQ7B8I8K8X8P9C5125、某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。

A.所在银行过去五年公开披露的财务报表

B.没有联络信息的客户名单

C.所在银行高管及中层经理名单

D.所在银行下一年度具体经营规划【答案】ACC9F9G4V9X4F2V7HA4I5I9A7S7C2C10ZJ2K10C10H9U8L9L9126、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是()。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的～种短期金融工具

D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具【答案】DCN8C10E8C9T7B8G4HK8N9Z3W3U8A1G4ZZ1O5Z2A2R5D7L5127、存放同业属于商业银行的（）。

A.负债业务

B.资产业务

C.中间业务

D.存款业务【答案】BCU4M2O9P5J3M2T2HI7D2L6Y9S7J10K8ZN9N10J9W6K2F5O8128、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

A.风险匹配

B.公平

C.效用最大化

D.风险中性【答案】ACQ6B5W4X6L7Q3X6HE4R1T8P5F4X4K3ZL3G7Q10I5T1R10R7129、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是()。

A.该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求

B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

D.没有做到向客户充分提示风险【答案】DCV5G2N4J2E7U6U10HB3I6J4B7N8I8B5ZT1V2W4G9D10F7W9130、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股【答案】ACG4B7O2I7N6D3D7HX8S2S3I8V2I6M8ZS7D5D2P3E6Q10C8131、当人们预期（）时，会使货币需求减少。

A.物价水平下降、货币贬值

B.物价水平上升、货币升值

C.物价水平上升、货币贬值

D.物价水平下降、货币升值【答案】CCN4I8R9L3F4U7K9HZ8V3M10S4Q10F8L4ZS8Y2Q8O7Y5Y5M5132、证券发行管理制度不包括（）。

A.核准制

B.审批制

C.审核制

D.注册制【答案】CCI5I4H9S1G4P4H8HS9T3O4U1H4T5T10ZY9G2Z10F9M5K1R2133、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上银行客户。

A.一般个人客户

B.高资产净值客户

C.私人银行客户

D.企业法人【答案】CCD1O1L4T9S7M3Y3HD9I8Y10I3A9C8P1ZC4Q3C2Z2L6K9S1134、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。体现了（）原则。

A.无罪推定

B.刑法面前人人平等

C.罪刑法定

D.罪责刑相适应【答案】CCH2J5K3A6B1E9D8HQ5V6W8H5B5S7L2ZG7V9L4A4O4N9C5135、资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的()，或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。

A.目标利润

B.目标净利差

C.股东权益最大化

D.成本最小化【答案】BCD5M9E9U8M2R3O2HB8M6D5U9M9O8T9ZR1Q4T3R10R8F8P2136、对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。

A.证券发行市场

B.证券流通市场

C.初级市场

D.一级市场【答案】BCR3N10A2X8V5B7A10HR1E9I2J6T7L10L5ZH10S4Y5N2K5N6A4137、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能【答案】CCV3P8J9T7U6D4R3HH4D8K2S1S8N8C9ZE4O3X1D8R5X5N6138、现阶段，我国货币政策的操作目标是（），中介目标是（）。

A.基础货币；流通中现金

B.基础货币；货币供应量

C.基础货币；高能货币

D.货币供应量；基础货币【答案】BCB10B4A5S4J8F3A8HI4R5E6D3B6Q2I1ZX2Y10E8R1O3F4I8139、下列行为中，不可以代理的是()。

A.收养子女?

B.参加诉讼?

C.发行证券?

D.签订合同【答案】ACB3V1D6Q8L5C9K5HL9P9I8B4A4D1V7ZQ9W6E7O6E4V8R4140、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场的是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场【答案】ACS1M3Q3M2K1A8U3HU5M4Q3M5D6W3H2ZK5A9J1S3Z2J4J1141、开放式基金(?)。

A.定义基金单位的总数不固定?

B.基金不可赎回，规模是固定不变的

C.需要缴手续费和证券交易税?

D.能够充分运用资金，进行长期投资【答案】ACX7Z3D4P10P9A6S9HH9S7J7L5J4I10X4ZB6H9K2F6B6K8S9142、（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。

A.平均分配

B.随机分配

C.自上而下

D.自下而上【答案】DCL7N3H1L9Y5H1K3HR9A3P9R4B1C9F10ZG4K9V6D8W6F1B1143、抵押是担保的一种方式，下列关于抵押说法正确的是（）。

A.债权人有权使用抵押物

B.债权人不占有抵押的财产

C.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

D.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿【答案】BCO5R1G1Q10T6V7H8HT8W5I10P7X9X9K9ZI1X10L1O4E4M2R9144、以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。

A.报告机制

B.风险识别

C.人员管理

D.信息系统控制【答案】BCI1Y9J6F6S2L8Q8HD9F5S3A1K7Q10V1ZD6J1J3Z3E2S5C5145、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统【答案】BCG1X7U10A6P9A5G1HS6M2H10O9U4S2H5ZM7I9U2W2E6N5S5146、对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。

A.证券发行市场

B.证券流通市场

C.初级市场

D.一级市场【答案】BCT1F2C9A6R9H2S1HR1J4A5P2B5U2B1ZO8X5D1J1F9H2S8147、以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是()。

A.维护所在机构商业信誉

B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

C.切实履行岗位职责

D.对所在机构诚实信用【答案】BCH8P4H9K6D10E4J3HJ8S7K2I8I9K10W7ZG2J1V4B3U5J2Z8148、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序一

B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】DCY8E10E9N2K7I7X4HQ5B1F5I8Q4P10E10ZA1E5J1B4S4T9B10149、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国银行业协会【答案】BCA8W1W1Z10U7G4W5HF4J10R10R8C3H6B6ZS8G1D1N5O6X9X8150、（）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。

A.存款保险制度

B.最后贷款人制度

C.公开市场业务

D.金融监管机构的审慎监管【答案】ACT6B8A1B5E2M9Y5HM10M1F1B1V1J3P9ZR7W8P2L1R4L8R1151、国有独资公司的法律性质是（）。

A.股份公司

B.股份有限公司

C.无限公司

D.有限责任公司【答案】DCV2I6J2L8F8R2A4HY1P3E3W10V9E2H8ZO3D10G3L4J8F1R9152、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCP10P4S6L2T9V6B4HI7D4L1Y1L3Y2O10ZR6P7W2G10V6L7J1153、（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。

A.平均分配

B.随机分配

C.自上而下

D.自下而上【答案】DCU3W5J10Q3V9P4M1HB1M9D9V1M9W5V2ZE1C10C3H9P3X9U10154、（）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003【答案】DCG6H2A7N2K4K6H2HT10U2Z3R5R4P10Q6ZX2L8W2C6H7X9W7155、根据发行人的不同，债券的种类不包括（）

A.企业债

B.国债

C.政府债

D.金融债【答案】CCG1T9U3P9Z8D10E8HN1H7P3I2N8N9S7ZQ4Y3S10K2P4O8Y7156、金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是()。

A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险

B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响

C.包括期权、期货、互换等

D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念【答案】ACO3P9K8D8E10H1Y4HG10O7B8M3T2X9O7ZW8L10D8D3X4K4M8157、我国境内注册的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.伦敦

B.纽约

C.香港

D.东京【答案】CCJ8Z9X1X1B8Q4S7HK3Z2R8S7F5P6A8ZU9W7K3G8B9T5N4158、下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）

A.诚实信用、守法合规

B.专业胜任、勤勉尽职

C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

D.监管规避、礼貌服务【答案】DCI8G3P2S5J5G4L1HK3O2T4E10I6I6H1ZT3Z8P8O8N1Z1B3159、《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。

A.一

B.三

C.五

D.十【答案】BCO8T2H10F5E3I7B3HS10V5T5Y7J2Z8X3ZK5Y7S3Y1L9D3C4160、下列关于同业拆借的说法，错误的是()。

A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D.同业拆借业务主要通过全国银行问同业拆借市场进行【答案】CCB7T5V3H6R3V6N8HA4M6P10T10D3O10G8ZB2J5Z1F2V3J4Q8161、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】CCC2X8T8P10O2J8F1HI5C10Z2M9L8A9N4ZY10N3M8A1A4R9L9162、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。v

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％【答案】BCQ6E2X10Z9D3Y9A1HQ9Q8X8D3N2Q8I10ZU1F8Z4F10I7X2Q9163、民法调整的对象包括两大类，分别是平等主体之间的（）

A.人生关系???财产关系

B.人身关系???财产关系

C.人身关系???社会关系

D.人生关系???经济关系【答案】BCY7T2K2D3B10G7N2HA3S2L4D5T7Z3Y10ZU6Q2W3S7X2D1K9164、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统【答案】BCE8K3H3N8G6K5P4HE2T4G10O1P1X4D4ZG10X1J1E3D7C10W1165、下列关于一般存款账户的表述，正确的是（）。

A.一般存款账户是存款人的主办账户

B.单位活期存款账户中的一般存款账户既可以办理现金缴存，也可以办理现金支取

C.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户

D.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取【答案】DCI3J7B1G6L2D5Y4HJ3C1W3U1N8Z4P10ZC3U7G4R3M9T10V10166、中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的()。

A.现场监管

B.非现场监管

C.市场准入

D.信息披露【答案】BCI3A2T8Z9C9K7N10HE10H1M1F5C10Z6P2ZB10U1C7J9G5H2R8167、目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是()。

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】DCF8P10F3R4S6B5Q6HS3C1O1I5V3S3X6ZH4I4J5L4M5E3D7168、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。

A.以债务人的所有财产为限

B.必须大于债权人的债权

C.以债权人的债权为限

D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】CCT3N6H5H7Z10H1T9HF9N8X3N8H5L1E3ZJ9R4A8P2F1Q3Z5169、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.商品价格风险

D.市场风险【答案】ACX2Q6V5Y4D6N8J8HI5K8K2W4W6X4F4ZA10X6J6S6F7W8Z1170、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业问的关系，其内容不包括（）。

A.市场结构

B.市场行为

C.市场供给

D.市场绩效【答案】CCI4E4H7E6F8B9A1HV8C10K5P3B5K7V4ZA5O6H5I4C9M3M3171、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（）原则。

A.罪责刑相适应

B.无罪推定

C.罪刑法定

D.刑法面前人人平等【答案】CCM10G1S3T2P10K4M1HC7U6O10V7T10I5Q8ZW4F5V2P2N2W10I6172、下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。

A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段

B.双方当事人订立合同必须依法进行

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.承诺生效时合同成立【答案】ACK8L5U3S7K6E1G10HD4Q8W2B8J9T5V8ZI3N5H5U6Z3B2V10173、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。

A.1000万元

B.3000万元

C.5000万元

D.1亿元【答案】CCS8C3M6H9I8A6B9HL5Q3I5W5Q10H7H9ZI4J1H3D8Q8K3M6174、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。

A.较高的

B.惩罚性

C.激励性

D.市场【答案】BCG10O2T5L6T6I3X7HJ7V7W7V6R7S3S3ZS4E8A1C3E7U4H4175、下列关于流动资金贷款的表述，正确的是（）。

A.可以用于借款人日常生产经营周转

B.可以用于固定资产投资

C.可以用于股权投资

D.无须监督贷款资金是否按约定用途使用【答案】ACN5E8Q2L7N1K1X10HC9J2X8R2C3N3Q6ZE6B3A1R1Y5N2Q5176、购贷款的对象是（）。

A.境外企事业法人及自然人

B.境内企事业法人及自然人

C.境外企事业法人

D.境内企事业法人【答案】DCM2J2P5A4T2N1B7HG3M9Y7O6Q6U1O7ZC5O5H10Q1E3I8E10177、事先商定的价格将等量的该证券再买回的方式称为（）。

A.期货交易

B.回购交易

C.现货交易

D.信用交易【答案】BCT3D10G1H7T4H7B1HK1B6Y10F10G5I10M3ZE2F1X10K4S2F3S1178、中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查，其中()不属于中国人民银行的监督检查范围。

A.从事有关国际金融活动的行为

B.与中国人民银行特种贷款有关的行为

C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为

D.代理中国人民银行经理国库的行为【答案】ACZ3P3U9A1S5Y6E4HJ1P3J5T3Q4Z3V3ZH1V2H6Y6I8S9B10179、影响汇率变动最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.国际收支

C.政府干预

D.通货膨胀【答案】BCA5M1G1G2K2H3I4HD3P10J3Y6T10F9P3ZH10K7Z3G2I7W4K10180、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是()。

A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

B.以背书转让的汇票，背书应当连续

C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责【答案】DCL1T8E6R7Q2J9C3HV9A3C10E1G4Q7S2ZK5T7N4N2P6Q1V7181、（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。

A.夫妻共同财产制

B.夫妻个人财产制

C.法定夫妻财产制

D.约定夫妻财产制【答案】DCN6R2C10H9M7L4N6HX3R9J2G3R5V6X3ZC7M2P7B2E4K8X1182、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％【答案】CCD2U8G7S5U7U2S3HC4A6H9O10I4Z2T2ZJ3F10X9E2K6V10O3183、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(?)。

A.合同?

B.民事行为?

C.票据?

D.承诺【答案】ACA6A7V4V5D3F4V1HE7A8H9R7P4Q10T3ZQ3H8H9Z2V5H2O2184、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.