保险管理培训

保险管理培训

——财务部.郭爽

目录引言：风险与保险转移一、保险术语介绍二、保险相关工作的管理职责三、索赔工作流程四、保险系统管理指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种损失发生的可能性。风险的不确定性风险的概念风险的构成引言：风险与保险转移引言：风险与保险转移主要风险点-横向分析机器损坏爆炸火灾自然灾害其他问题渐变原因人身伤害引言：风险与保险转移事故率与酒厂建设时间关系-纵向分析事故率运行年份（由新厂变为老厂）保险转移财产损失风险：财产一切险、机器损坏险法律责任风险：产品责任险、公众责任险、雇主责任险、工伤保险产品质量风险：产品质量保证险人员人身风险：意外伤害保险、定期寿险、重疾保险、医疗保险引言：风险与保险转移自留VS转移保险是什么？经济角度：分摊意外损失、提供经济保障的一种财务安排---保费、赔款法律角度：合同行为

---保单（保险合同）风险管理角度：风险管理的一种方法或风险转移的一种机制---集散风险、公摊损失引言：风险与保险转移目录引言：风险与保险转移一、保险术语介绍二、保险相关工作的管理职责三、索赔工作流程四、保险系统管理一、保险术语介绍酒厂投保的险种财产一切险机器损坏险产品责任险产品质量险公众责任险雇主责任险财产一切险保险标的：建筑物、土建结构物及附属设施；机器设备；办公室内财物；存货；在建工程等；保险责任：自然灾害或意外事故（外因）造成保险标的直接损失（包括施救费用）。自然灾害：指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾和爆炸。一、保险术语介绍暴雨损损失案案例（财产一一切险险案例例---自自然灾灾害）事故简简述：：2013年年夏季季某天天，某某工厂厂受台台风、、暴雨雨影响响，屋屋顶漏漏水，，生产产一间间大面面积进进水，，现场场人员员积极极施救救排涝涝，导导致部部分现现场包包装材材料被被泡无无法使使用，，弱电电箱进进水短短路损损坏，，生产产线停停产。。后经保保险查查勘确确认，，确认认为财财产一一切险险保险险责任任，最最终赔赔偿损损失金金额12万万余元元。财产一一切险险氨气意意外泄泄露事事故（财产一一切险险案例例---意意外事事故）2012年年5月月25日下下午15:50左右右，某某啤酒酒厂动动力车车间冷冷冻站站发生生氨气气泄漏漏事故故；事事故发发生后后，厂厂区内内工作作人员员全数数撤离离厂区区，工工厂位位于县县城中中心位位置，，当地地政府府协调调消防防、安安监、、环保保、公公安等等部门门联合合行动动，采采用消消防水水稀释释空气气中的的氨气气，至至晚10:30左右右，现现场氨氨气味味道基基本消消除，，险情情排除除。工工人到到第二二日才才回到到工厂厂，逐逐步恢恢复生生产。。后经当当地安安监部部门确确认，，系阀阀体突突然破破裂，，属于于意外外突发发事件件。造成在在制品品、以以及转转移发发酵液液运费费等损损失约约70万元元财产一一切险险财产一一切险险财产一一切险险责任免免除：：绝对除除外责责任：：1.投保人人、被被保险险人及及其代代表的的故意意或重重大过过失行行为；；2.行政行行为或或司法法行为为；3.核辐射射、核核裂变变、核核聚变变、核核污染染及其其他放放射性性污染染；4.大气污污染、、土地地污染染、水水污染染及其其他非非放射射性污污染，，但因因保险事故故造成成的非非放射射性污污染不不在此此限；；5.保险标标的遭遭受保保险事事故引引起的的各种种间接接损失失；6.盘点时时发现现的短短缺；；7.免赔额额机器损损坏险险保险标标的：：机器器及附附属设设备保险责责任：：意外外事故故造成成保险险标的的直接损损失（（包括括施救救费用用），包括括如下下情况况：1.设计、、制造造或安安装错错误、、铸造造和原原材料料缺陷陷；2.工人、、技术术人员员操作作错误误、缺缺乏经经验、、技术术不善善、疏疏忽、、过失失、恶恶意行行为；；3.离心力力引起起的断断裂；；4.超负荷荷、超超电压压、碰碰线、、电弧弧、漏漏电、、短路路、大大气放放电、、感应应电及及其他他电气气原因因；5.除“责责任免免除””规定定以外外的其其他原原因。。一、保保险术术语介介绍人员误误操作作案例例-电磁流流量计计短路路案例例（机器器损坏坏案例例）事故简简述：：某酒厂厂当班班员工工误在在未断断电情情况下下，未未按要要求清清洗设设备，，导致致电磁磁流量量计短短路损损坏；；经保险险公司司查勘勘认定定本事事故原原因为为工人人操作作失误误，属属于机机器损损坏险险责任任赔偿偿范围围，损失金金额8万元元左右右。机器损损坏险险机器损损坏险险责任免免除：：绝对除除外责责任：：1.被保险险人及及其代代表的的故意意或重重大过过失行行为；；2.被保险险人及及其代代表已已经知知道或或应该该知道道的保保险机机器及及其附附属设设备在在本保保险开开始前前已经经存在在的缺缺点或或缺陷陷；3.政府府命命令令或或任任何何公公共共当当局局没没收收、、征征用用、、销销毁毁或或毁毁坏坏；；4.核裂裂变变、、核核聚聚变变、、核核武武器器、、核核材材料料、、核核辐辐射射及及放放射射性性污污染染；；5.机器器设设备备运运行行必必然然引引起起的的后后果果，，如如自自然然磨磨损损、、氧氧化化、、腐腐蚀蚀、、锈锈蚀蚀、、孔孔蚀蚀、、锅锅垢垢等等物物理理性性变变化化或或化化学学反反应应；；6.由于于公公共共设设施施部部门门的的限限制制性性供供应应及及故故意意行行为为或或非非意意外外事事故故引引起起的的停停电电、、停停气气、、停停水水；；机器器损损坏坏险险机器器损损坏坏险险责任任免免除除：：绝对对除除外外责责任任：：7.保险险机机器器设设备备在在修修复复或或重重置置过过程程中中发发生生的的任任何何变变更更、、性性能能增增加加或或改改进进所所产产生生的的额额外外费费用用；；8.飞机机坠坠毁毁、、飞飞机机部部件件或或飞飞机机物物体体坠坠落落；；9.机动动车车碰碰撞撞；；10.水箱箱、、水水管管爆爆裂裂。。11.保险险事事故故发发生生后后引引起起的的各各种种间间接接损损失失或或费费用用；；12.免赔赔额额。。机器器损损坏坏险险产品品责责任任险险被保保险险产产品品：：啤啤酒酒/饮饮料料及及其其载载体体和和包包装装，，另另外外还还包包括括被被保保险险人人发发放放的的促促销销品品等等。。保险险责责任任：：在在保保险险期期间间或或保保险险合合同同载载明明的的追追溯溯期期内内，，被被保保险险人人在在保保险险合合同同载载明明的的承承保保区区域域内内，，由由于于保保险险合合同同载载明明的的被被保保险险产产品品存存在在缺缺陷陷，，造造成成使使用用、、消消费费或或操操作作该该产产品品的的人人或或其其他他任任何何人人的的人人身身伤伤亡亡或或财财产产损损失失，，受受损损害害方方在在保保险险期期间间内内首次次向被被保保险险人人提提出出赔赔偿偿请请求求，，依依照照中中华华人人民民共共和和国国法法律律（（不不包包括括港港澳澳台台地地区区法法律律））应应由由被被保保险险人人承承担担的的经经济济赔赔偿偿责责任任，，保保险险人人按按照照保保险险合合同同的的约约定定负负责责赔赔偿偿。。一、、保保险险术术语语介介绍绍首次次首次次的的意意思思就就是是同一一案案例例保保险险公公司司只只赔赔付付一一次次，举举例例说说，，一一名名伤伤者者向向公公司司索索赔赔，，先先索索要要医医药药费费、、误误工工费费，，公公司司处处理理后后，，向向保保险险公公司司索索赔赔，，保保险险公公司司给给予予赔赔付付，，但但一一段段时时间间后后伤伤者者做做了了伤伤残残鉴鉴定定，，又又向向公公司司索索要要伤伤残残补补助助金金，，公公司司又又赔赔了了伤伤残残补补助助金金，，因因保保险险公公司司前前期期已已赔赔医医药药费费和和误误工工费费，，此此案案件件对对保保险险公公司司来来说说已已结结案案，，保保险险公公司司不不再再赔赔付付伤伤残残补补助助金金。。所以以，，如如果果公公司司知知道道该该名名伤伤者者有有伤伤残残，，前前期期不不要要向向保保险险公公司司索索赔赔，，等等伤伤残残补补助助金金赔赔付付给给伤伤者者后后，，再再一一次次性性向向保保险险公公司司索索赔赔。。一、、保保险险术术语语介介绍绍经营营风风险险-爆爆瓶瓶伤伤人人事事故故（产品品责责任任险险案案例例---侵侵权权责责任任））产品品责责任任险险产品品责责任任险险责任任免免除除：：常见见除除外外责责任任：：1.精神神损损害害赔赔偿偿；；2.间接接损损失失；；3.免赔赔额额；；4.被保保险险产产品品本本身身的的损损失失或或其其修修理理、、改改装装、、重重置置、、退退换换、、回回收收或或召召回回引引起起的的损损失失及及费费用用；；5.被保险人人所有、、保管或或控制的的财产的的损失；；6.被保险人人对其雇雇员由于于雇佣关关系而依依法或依依据雇佣佣合同所所应承担担的责任任；产品责任任险产品质量量险被保险产产品：啤啤酒/饮料及其其载体和和包装保险责任任：由被保险险人生产产或销售售的产品品，由于于下列原原因，导导致权利利人在保保险期间间内首次向被保险险人提出出索赔，，依法应应由被保保险人承承担修理理、更换换或退货货责任，，对于其其中产品品本身的的质量赔赔偿责任任，保险险人在本本保险合合同保险险单明细细表中约约定的赔赔偿限额额内予以以赔偿：：1.不具备产产品应当当具备的的使用性性能而事事先未作作说明的的；2.不符合在在产品或或者其包包装上注注明采用用的产品品标准的的；3.不符合以以产品说说明、实实物样品品等方式式表明的的质量状状况的。。4.由于保险险产品的的修理、、更换或或退货引引起的应应由被保保险人承承担的鉴鉴定费用用、运输输费用和和交通费费用。一、保险险术语介介绍产品质量量险质量赔付付酒（产品质质量险案案例---个案案事故））饭店、酒酒店终端消费费者产品质量量险责任免除除：1.投保保人、被被保险人人及其代代表的犯犯罪或故故意行为为；2.投保保人或权权利人的的欺诈行行为；3.战争争、军事事行为、、恐怖事事件、罢罢工、骚骚乱、盗盗窃、抢抢劫；4.政府府有关当当局的没没收；5.核反反应、核核辐射、、放射性性或其他他任何形形式的污污染；6.地震震、雷击击、火灾灾、爆炸炸、暴雨雨、洪水水、台风风等自然然灾害和和意外事事故；7.权利利人不按按使用说说明违规规操作；；8.产品品的自然然消耗或或磨损；；9.产品品召回；；10.运运输或仓仓储过程程中外来来原因；；11.产产品生产产时国内内市场技技术水平平尚不能能发现的的缺陷。产品质量量险产品质量量保证保保险责任免除除：12.任任何原因因造成的的人身伤伤亡和保保险产品品之外的的财产损损失；13.关关联企业业之间的的相互索索赔；14.罚罚款、惩惩罚性赔赔款；15.因因保险事事故造成成的一切切间接损损失；16.投投保人承承诺免费费维修的的费用。。17.权权利人认认可并接接受的有有质量问问题的产产品；18.出出厂时未未经检验验，或经经检验不不合格仍仍允许出出厂，以以及无法法确定生生产日期期或销售售日期的的产品；；19.超超过安全全使用期期或有效效期或保保质期销销售的产产品；20.投保人人停业、关闭闭或破产以后后销售的产品品。产品质量保证证保险公众责任险保险责任：在保险期间内内，被保险人人在保险单明明细表列明的的范围内，因因在其经营业务范范围内的经营营行为发生意意外事故，造成第三者者的人身伤亡亡和财产损失失，依法应由由被保险人承承担的经济赔赔偿责任，保保险人按保险险条款的规定定负责赔偿。。意外事故：指不可预料料的并且被保保险人无法控控制并造成物物质损失或人人身伤亡的突突发性事件。。一、保险术语语介绍叉车撞人案例例（公众责任险险案例---侵权案例））某工厂叉车操操作人员在厂厂内转运相关关货品过程中中，车速过快快，不慎撞倒倒与工厂洽谈谈业务的外来来人员，导致致其当场死亡亡。安全管理不到到位、安全意意识不强，是是导致意外发发生的主要原原因。公责险项下可可以赔偿意外外事故引发的的三者人身伤伤害经济赔偿偿。公众责任险公众责任险公众责任险责任免除：绝对除外责任任：1.被保险人根据据与他人的协协议应承担的的责任，但即即使没有这种种协议，被保保险人仍应承承担的责任不不在此限；2.对于为被保险险人服务的任任何人所遭受受的人身伤亡亡或财产损失失的责任；3．被保险人或或其代表或其其雇佣人员因因经营业务一一直使用和占占用的任何物物品、土地、、房屋或建筑筑。雇主责任险保险责任：被被保险人的雇员在其雇佣期间间因下列情形形所致伤、残残或死亡，依依照中华人民民共和国法律律（不包括港港澳台地区法法律）应由被被保险人承担担的经济赔偿偿责任，保险险人按照本保保险合同约定定负责赔偿：：1.在工作时时间和工作场场所内，因工工作原因受到到事故伤害；；2.工作时时间前后在工工作场所内，，从事与工作作有关的预备备性或者收尾尾性工作受到到事故伤害害；；3.在工作作时间和工作作场所内，因因履行工作职职责受到暴力力等意外伤害害；4.被诊断断、鉴定为职职业病；5.因工外外出期间，由由于工作原因因受到伤害或或者发生事故故下落不明；；一、保险术语语介绍雇主责任险员工受伤案例例（雇主责任险险案例）员工在生产线线遭受由于操操作失误，导导致蒸汽汽泄漏，致手手指受伤。雇主责任险雇主责任险责任免除：投保人、被保保险人的故意意或重大过失失行为；战争、敌对行行动、军事行行为、武装冲冲突、罢工、、暴动、民众众骚乱、恐怖怖活动；核辐射、核爆爆炸、核污染染及其他放射射性污染；行政行为或司司法行为；被保险人承包包商的工作人人员遭受的伤伤害；被保险人的工工作人员犯罪罪或者违反法法律、法规的的；被保险人的工工作人员醉酒酒导致伤亡的的；被保险人的工工作人员自残残或者自杀的的；雇主责任险雇主责任险责任免除：9.在工作作时间和工作作岗位，被保保险人的工作作人员因投保保时已患有的的疾病发作或或分娩、流产产导致死亡或或者在48小时之内经抢抢救无效死亡亡。10.罚款款、罚金及惩惩罚性赔款；；11.精神神损害赔偿；；12.被保保险人的间接接损失；13.被保保险人的工作作人员因保险险合同列明情情形之外原因因发生的医疗疗费用。目录引言：风险与与保险转移一、保险术语语介绍二、保险相关工作作的管理职责责三、索赔工作作流程四、保险系统统管理二、保险相关关工作的管理理职责保险日常管理理工作总部区域酒厂、营销中心二、保险相关关工作的管理理职责财务部各酒厂财务部部是保险管理理的主责部门门，负责投保保、续保手续续办理和日常常保单维护，，以及赔案统统计工作。生产、设备、、质量、物流流、采购及客客服中心等部部门公司保险的主主要责任部门门，应对本部部门涉及的保保险项目进项项风险评估、、风险控制和和风险管理，，如果发生保保险事故，应应在第一时间间报告给财务务部，并协助助财务部准备备索赔资料；；销售部门售后后服务人员负负责处理由于于产品问题造造成的消费者者索赔、投诉诉等涉及保险险索赔相关工工作，负责保保险日常事务务工作，包括括索赔资料的的收集、整理理、与保险公公司的传送以以及赔案系统统的更新等。。目录引言：风险与与保险转移一、保险术语语介绍二、保险相关工作作的管理职责责三、索赔工作作流程四、保险系统统管理出险报案电话报案填写出险通知书现场查勘现场查勘委托查勘自行拍照损失理算审核保险责任提供资料审核资料、理算支付赔款达成一致划转赔款三、索赔工作作流程保单有效性检检验保险责任是否否成立损失金额核核定保险金额是是否足额损余物资处处理、残值值计算三、索赔工工作流程保险公司主主要审核项项目目录引言：风险险与保险转转移一、保险术术语介绍二、保险相关工工作的管理理职责三、索赔工工作流程四、保险系系统管理四、保险系系统管理赔案管理系系统华润保险经经纪赔案管管理平台目目的是提高高赔案登记记、管理工工作效率，，改善保险险管理工作作。模块：报案案登记、赔赔案跟踪、、结案登记记、信息查查询、数据据统计索赔作业说说明施救和报案索赔结案登记四、保险系系统管理四、保险系系统管理索赔流程财产类保险险索赔流程程四、保险系系统管理财产类保险险索赔流程程：采取必要施施救措施向向保保险公司报报案（举例：雷雷击事故））发生雷击事事故时现场人员及时通知财财务财务部保险险员出险现场保保护和取证证录录入赔案案系统保险公司现场勘查Y:通知知华润保险险经纪提供供索赔意见见财务部预计损失是是否超过5万保险公司审核方案N:向保险险公司告知知维修或重重置方案同意不同意保保险经纪纪与之协商商公司实施维修或或重置财务部收集整理索索赔资料提交保险公司审核资料、、损失理算算同同意意支支付赔赔款更新理赔系系统不不同同意与与保险险经纪协商商财务部确认收到赔赔款财务部保险险员更新理赔系系统，完成成结案登记记。四、保险系系统管理索赔流程产品责任险险/产品质量保保证险索赔赔流程四、保险系系统管理产品责任险险/产品质质量保证险险索赔流程程：（举例：炸炸伤赔款））发生炸伤事事故，客服服部保险专专员向向保险险公司报案案预预计损损失是否超超过5万元元录入理赔管管理系统Y:通知华华润保险经经纪提供索索赔意见向向保险险公司提交交初步索赔赔方案保保险公公司初审赔赔案资料N：：与与第第三三方方进进行行谈谈判判同意意客客服服保保险险专专员员办办理理请请款款手手续续不同同意意保保险险经经纪纪与与之之协协商商提提供供理理算算说说明明赔偿偿第第三三方方损损失失索索赔赔资资料料提提交交予予财财务务部部保保险险员员收收集集整整理理索索赔赔资资料料更新新理理赔赔系系统统提交交保保险险公公司司审审核核索索赔赔资资料料损损失失理理算算，，支支付付赔赔款款财财务务部部确确认认收收到到赔赔款款更新新理理赔赔系系统统财务务部部保保险险员员更更新新理理赔赔系系统统，，完完成成结结案案登登记记。。系统统登登录录四、、保保险险系系统统管管理理四、、保保险险系系统统管管理理报案案登登记记四、、保保险险系系统统管管理理四、、保保险险系系统统管管理理四、、保保险险系系统统管管理理非产产品品责责