出口信用保险操作专题培训-理赔案例

中信保江苏分公司营业部李震晨2014年6月熟悉规则应用规则携手共进纲要一.信保理赔的规则二.典型理赔案例分享 三.理赔注意事项（一）信保理赔的基本流程报损阶段

勘查期

索赔阶段

勘查期定损核赔海外追讨（二）信保理赔的审核项目贸易合同：债权是否真实、合法、有效；是否按合同要求履约。保险合同：履约有无瑕疵。

纲要一.信保理赔的规则二.典型理赔案例分享

三.理赔注意事项（一）贸易主体=债权债务关系主体？案例1(买家代理人模式）案例：国外买家A公司与出口企业B公司通过代理商C公司进行交易，贸易合同是由代理商C公司与B签署的，合同上以小字注明C为A的代理人。合同生效后，出口商B申请C的限额并出运，后遭遇近五十万美元的损失，向我公司索赔。理赔：由于代理商明确告知出口企业其代理身份（显名代理），因此债务主体仍是国外买家A,所以被保险人应申请A的限额，该案无法赔付。（一）贸易主体=债权债务关系主体？启示：明确区分三种代理模式：显名代理、隐名代理、被代理人身份不公开的代理。结合《合同法》402条、403条确定债权债务关系主体。（一）贸易主体=债权债务关系主体？案例2（贸易公司代理出口）案例：被保险人省级外贸A公司代理工厂B向国外买家C公司出口一批化工制品，金额近40万美元，我公司介入勘察后，买家承认债务，但是经审核贸易单证，订单是由买家直接下给工厂的。我公司向该外贸公司调查后得知，A公司的确是真实贸易主体，从前期的询盘还盘到后面的报关、运输、交付各个环节均由A公司操作。理赔：根据合同（订单）的约定，债权债务关系的主体仍为工厂B及C公司，A公司并不具有对买家的债权，该案无法赔付。（一）贸易主体=债权债务关系主体？启示：对于代理出口的交易模式，请特别加注一般代理出口承保模式及贸易公司代理生产企业出口承保模式。

1）一般代理出口承保模式(生产型企业）：对于被保险人提供货物，并委托代理公司与国外买方签订合同的出口，保险人承保保单条款所列买方商业风险及政治风险引起的损失。

2）贸易公司代理生产企业出口承保模式（贸易企业）：对于被保险人代理工厂与买方签订合同或代理执行由工厂与买方签订的合同的出口，保险人承保保单条款所列买方商业风险及政治风险引起的被保险人及工厂的直接损失。（二）质量纠纷带来的风险案例:

2011年7月，保户南通A公司向我公司报损，称英国买家B公司拖欠其货款。我公司发函调查，B公司回函称A公司的货物有质量问题。在与A公司核实情况后，A公司提供了出货前B公司指定QC出具的质量报告，及B公司同意出货的邮件，并指出贸易合同中曾约定质量问题的提出需在买家收货后30日内提出。而我公司要求B公司出具质量问题证明时，B公司无法提供，且无法提供在收货后30日内提出质量问题的证明。（二））质量量纠纷纷带来来的风风险1、理赔原原则：“谁主张张、谁谁举证证”，，“口口头无无效原原则””2、三种不不同程程度的的质量量纠纷纷：买家未未提供供有效效证据据。买家提提供部部分有有效证证据。。买家提提供有有效证证据。。（二））质量量纠纷纷带来来的风风险启示：提前在在合同同中约约定质质量异异议期期条款款。事先约约定质质量认认证方方式：：质检检报告告，邮邮件确确认出出货等等。质检环环节注注意保保留证证据。。特别注注意质质检报报告中中是否否有担担保出出运以以及““atthefactoryrisk”等字样样。若有严严重质质量争争议，，将按按照保保单条条款第第十三三条（（二））约定定处理理。（三））买家家诈骗骗案例一一：2013年年，被被保险险人在在波兰兰展会会上遇遇到一一波兰兰买家家，该该买家家给出出的付付款方方式，，价格格条件件均比比欧美美市场场要好好，业业务员员遂很很快签签订合合同，，并到到我公公司申申请限限额。。经调调查，，我公公司发发现该该公司司规模模较小小，资资信情情况不不理想想，因因此只只批复复小规规模的的限额额，该该买家家得悉悉此消消息后后，遂遂又推推荐两两家其其“朋朋友””公司司向该该光伏伏企业业下订订单。。为尽尽快开开拓中中欧市市场，，该光光伏企企业大大幅超超限额额出运运，最最终累累计出出运金金额达达到200万美美元，，而限限额总总金额额仅为为80万美美元。。货物物出运运后，，三家家买家家全部部消失失，我我公司司渠道道介入入后，，发现现三家家公司司均为为同一一人控控制，，其注注册的的办公公地点点已人人去楼楼空，，买家家已逃逃逸。。（三））买家家诈骗骗案例二二：今年年年初，，我公公司同同一时时间受受理省省内五五家出出口企企业针针对俄俄罗斯斯买家家A公司拖拖欠行行为的的风险险通报报，报报损总总金额额超过过500万万美元元。我我公司司渠道道介入入调查查后反反馈，，A公司否否认贸贸易，，否认认签署署合同同。我我公司司渠道道准备备起诉诉合同同买家家的时时候，，与以以上五五家出出口企企业交交易的的业务务员主主动联联系我我公司司渠道道，口口头表表示所所有业业务均均是他他做的的，合合同也也是他他伪造造的，，货物物也是是他提提走的的，但但是他他不是是合同同买家家的员员工。。警惕买买家诈诈骗启示：对于首首次交交易的的买家家，注注重买买家资资信调调查，，在出出运量量及付付款方方式应应尽量量采取取保守守的方方式。。签署署合同同阶段段，尽尽量要要求买买家出出具营营业执执照复复印件件，签签字人人授权权书等等材料料，对对于诈诈骗高高发的的区域域，尽尽量要要求正正本合合同。。从全球球区域域来看看，中东欧欧（团伙伙作案案）及及非洲（主动动要求求出口口企业业投保保信保保）投投保的的诈骗骗案件件较多多，应应特别别注意意。注意限限额对对风险险的提提示。。（四））涉及及中间间商的的案例例案例：省级外外贸A公司司向我我公司司报损损多起起案件件，报报损金金额累累计达达到了了50万美美元，，我公公司渠渠道律律师介介入调调查后后，买买家C否认认被保保险人人提供供的合合同真真实性性，称称从未未与被被保险险人做做过贸贸易，，其货货物的的采购购是向向B公公司下下的订订单，，而A公司司的业业务员员也承承认其其从未未与A公司司直接接联系系过，，全部部都是是跟B公司司联系系的，，B公公司是是中间间商。。理赔：A与C之间间无法法构建建债权权债务务关系系，该该系列列案件件无法法赔付付。（四））涉及及中间间商的的案例例涉及中中间商商的交交易模模式中间商商与出出口企企业直直接签签合同同。（（申请请中间间商的的限额额）中间商商不签签合同同，由由出口口企业业与最最终买买家直直接签签署，，或中中间商商直接接把订订单转转给出出口企企业。。（申申请最最终买买家的的限额额，但但需要要特别别注意意供应应商是是不是是出口口企业业）（四））涉及及中间间商的的案例例启示：要向中中信保保出具具真实实的合合同或或订单单。合同上上的买买方和和签字字盖章章的公公司应应为同同一公公司。。关于付付款路路径的的约定定。（五））寄售售协议议的风风险案例：常州一一家光光伏企企业向向我公公司报报损后后，经经渠道道调查查，买买家否否认债债务，，原因因是双双方签签订一一份寄寄售协协议，，该协协议约约定由由买家家代理理光伏伏企业业销售售货物物，销销售所所得支支付给给出口口企业业。理赔：该份寄寄售协协议直直接改改变了了买卖卖双方方债权权债务务关系系，该该案无无法赔赔付。。（五））寄售售协议议的风风险启示：寄售协协议属属于委委托代代理关关系，，与销销售合合同的的债权权债务务关系系不同同。保险责责任：：拖欠欠、拒拒收完完全不不同。。（七））进口口许可可证问问题案例：今年年年初，，一家家化工工企业业向我我公司司报损损称其其向埃埃及出出口的的一笔笔农药药未得得到埃埃及农农业部部的进进口许许可证证，导导致货货物滞滞留在在港口口，无无法入入关。。我公公司联联系买买家后后，买买家告告知我我公司司其已已在货货物出出运前前告知知出口口企业业其无无法获获得进进口许许可证证。理赔：出口企企业明明知买买家无无法取取得进进口许许可证证，依依然出出运，，无法法赔付付。（七））进口口许可可证问问题启示：买家无无法获获得进进口许许可证证属于于政治治风险险，但但在实实践中中需要要注意意出运运前买买家是是否告告知。。（八））擅自放放弃债债权导导致的的赔款款倒追追案例例案例：保户A公司于于12年6月出口口一票票肠衣衣至美美国，，金额额50万美元元。因因买方方拖欠欠货款款事实实成立立，我我公司司拟定定损核核赔，，而A公司在在得知知我公公司将将赔付付的消消息后后，私私下联联系买买家告告知其其放弃弃该票票项下下的债债权，，以希希望其其尽快快支付付另一一票货货物的的货款款，我我公司司在赔赔付后后与买买家调调查过过程中中发现现该现现象。。理赔：要求保保户退退回全全部赔赔款。。（八））擅自放放弃债债权导导致的的赔款款倒追追案例例启示：擅自放放弃债债务，，无法法得到到赔付付。（保险险法第第六十十一条条：保保险事事故发发生后后，保保险人人未赔赔偿保保险金金之前前，被被保险险人放放弃对对第三三者请请求赔赔偿的的权利利的，，保险险人不不承担担赔偿偿保险险金的的责任任。））信保的的理赔赔追偿偿流程程是一一套严严密的的体系系，切切不可可抱有有侥幸幸心理理。（九））信息息泄露露导致致的损损失案例：常州保保户A公司对对国外外买家家B公司的的应收收账款款到期期后，，始终终未收收到货货款，，遂向向我公公司报报案。。我公公司介介入后后，买买家称称早已已支付付全部部货款款，并并向我我公司司出具具了付付款水水单。。经出出口企企业A验证，，该水水单显显示货货款支支付到到香港港一个个离岸岸账户户上，，而该该账户户与A公司无无任何何关系系（A并未设设立离离岸公公司））。后后经调调查，，买家家支付付货款款的凭凭证系系一封封带有有A公司公公司邮邮箱后后缀的的电子子邮件件，该该邮件件的前前缀与与A公司业业务员员的仅仅差一一个字字母，，但发发邮件件的IP地址则则不在在常州州。理赔：重点在在于核核实买买家是是否尽尽到审审核义义务。。(两种情情况））（九））信息息泄露露导致致的损损失启示：重视公公司邮邮件系系统的的安全全管理理。谨防公公司内内部人人员的的欺诈诈串通通。形势愈演演愈烈，，花样不不断翻新新。纲要一.信保理赔的规则二.典型理赔案例分享

三.理赔注意事项（一）除除外责任任的解读读除非本保保单另有有规定，，保险人人对下列列损失不不承担赔赔偿责任任：汇率变更引起起的损失。被保险人或其其代理人违约约、欺诈以及及其他违法行行为所引起的的损失，或被被保险人的代代理人破产引引起的损失。。被保险人知道道或应当知道道买方负面信信息或本条款款第二条项下下约定的风险险已经发生，，或交付货物物前被保险人人依照销售合合同或相关法法律的规定有有权拒绝履行行或中止履行行交付货物义义务，仍继续续向买方交付付货物所遭受受的损失。（一）除外责责任的解读非信用证支付付方式下发生生的下列损失失：银行擅自放单单、货运代理理人或承运人人擅自放货引引起的损失；；被保险人向其其关联公司出出口，由于商商业风险引起起的损失；由于被保险险人或买方方未能及时时获得各种种所需许可可证、批准准书或授权权，致使销销售合同无无法履行或或延期履行行引起的损损失。（一）除外外责任的解解读信用证支付付方式下发发生的下列列损失：因单证不符符或单单不不符，开承承证行拒绝绝兑或拒绝绝付款所造造成的损失失；信用证项下下的单据在在递送或电电讯传递过过程中迟延延或遗失或或残缺不全全或误邮而而引起的损损失；虚假或无效效的信用证证造成的损损失。本保单保险险责任以外外的其他损损失。（二）拒收收货物处理理问题拒收案件项项下赔付的的前提是要要先处理货货物，需要要投保方综综合评估，，并向我公公司提交货货物处理方方案申请，，在得到批批复后再进进行处理。。货物处理申申请需具备备的要素：：原买家拒收收原因。货物品种及及状态。滞港时间及及费用。货物最终处处理方案及及选择该方方案的原因因。滞港、仓储储及与处理理货物相关关的费用归归属。（三）委托代理协协议的注意意事项委托代理协协议填写要要求：签字、盖章章、日期缺缺一不可。。委托代理协协议的注意意事项：向我公司提提交委托代代理协议后后，被保险险人不能就就委托事项