再保险市场讲义课件

第三章再保险第一节再保险市场的供需主体

再保险市场的主体由买方、卖方、中介人组成。买方：经营直接业务的保险公司、专属保险公司、劳合社承保组合等卖方：专业再保险人、再保险集团、劳合社承保组合、专属保险公司等经营直接业务的保险公司再保险的最大买家更多使用互惠分保专业再保险公司

再保险主要供给者、也是需求者目前全球有瑞士再、慕尼黑再、科隆再等200多家，主要集中在欧、美、日。形式：国家再保险公司、区域性再保险公司、全球性再保险公司再保险集团由同一国家或几个国家的多个保险公司联合组成。形式：全球性的、地区性的成立原因：处理特殊性质的风险承保巨额保险业务避免同业的竞争开办新业务的需要

运作模式优点简化再保险手续，减少管理费用增强竞争能力、增加业务量达成合理的费用专属保险公司和前台公司大企业、大财团自设的保险公司，主要为其公司和子公司提供保险，并办理再保险，同时也可以承保外界风险和接受分入业务。主要集中在百慕大、开曼等地。享受免税优惠。专属保险公司经营的最重要的一环：安排再保险资金有限业务结构不均衡，风险集中前台公司第二节专属再保险公司定义：大企业、大财团自设的保险公司，主要为其公司和子公司提供保险，并办理再保险，同时也可以承保外界风险和接受分入业务。为特定的目的，由非保险业的企业机构所投资设立的保险机构，来承保母公司或其关系企业的保险业务，其经营要遵守各种法令，与设置地的其他保险经营者毫无区别。主要集中在百慕大、开曼等地。享受免税优惠。专属再保险公司经营的最重要的一环：安排再保险资金有限业务结构不均衡，风险集中前台公司专属保险公司及其类型按照业务范围不同，分为纯粹专属保险公司公开市场的专属保险公司投资来源不同，分为单国专属保险公司多国专属保险公司公会专属保险公司专属保保险公公司的的成因因风险增增加，，要求求企业业提高高自保保能力力企业降降低风风险管管理成成本的的要求求：投投资收收益、、税收收避税港港的诱诱惑专属保保险公公司的的优点点承保弹弹性增增加承保非非传统统风险险不受费费率或或其他他公会会约束束保费、、赔款款、条条款易易于与与投保保人协协调一一致保险成成本降降低税负减减轻损失控控制加加强自保和和再保保险结结合利于履履行强强制保保险的的规定定专属保保险公公司的的缺点点业务量量有限限风险品品质差差组织规规模简简陋财务基基础脆脆弱专属保保险公公司的的产生生和发发展第一批批真正正的专专属保保险公公司在在第一一次和和第二二次世世界大大战期期间成成立。。英国国石油油公司司、化化工公公司等等为自自己的的业务务风险险设立立了保保险公公司专属保保险的的蓬勃勃发展展是在在60年代代后期期的美美国。。《财财富》》500强强有70%左右右设立立自己己的保保险公公司。。第三节节再再保险险经纪纪人再保险险经纪纪人的的主要要工作作提供信信息洽谈分分保条条件和和再保保险合合同的的管理理培训保保险专专业人人才第四节节世世界主主要再再保险险市场场欧洲再再保险险市场场伦敦再再保险险市场场欧洲大大陆再再保险险市场场伦敦再再保险险市场场经营特特点保险经经纪业业兴旺旺，经经纪人人在再再保险险市场场上的的地位位举足足轻重重专业再再保险险公司司在伦伦敦再再保险险市场场的不不占主主导地地位在伦敦敦再保保险市市场接接受的的业务务中，，外国国业务务比重重高。。由劳合合社再再保险险市场场和伦伦敦保保险人人协会会再保保险市市场两两部分分组成成，以以劳合合社市市场为为主。。劳合社社市场场劳合社社，又又称劳劳埃德德社，，是当当今世世界上上唯一一的允允许个个体保保险人人经营营保险险业务务的保保险市市场。。劳合合社本本身不不接受受保险险业务务，而而是由由取得得会员员资格格的承承保人人以自自己的的名义义来办办理承承保业业务。。所以以劳合合社只只是一一个管管理与与服务务的机机构，，而并并不是是一个个保险险公司司。劳合社再保保险交易相相关的主体体：会员承保组合承保代理人人再保险经纪纪人保险手续目前，劳合合社成员的的承保业务务大体分为为四大类，，即水险、、非水险、、航空和汽汽车保险。。水险劳合社的水水险业务约约占劳合社社总业务的的21%。世界上约约有13%的海上保险险业务是由由劳合社承承保的，劳劳合社承保保的水上风风险范围很很广，从游游艇到超级级油轮及其其货物，从从海岸供给给船（offshoresupplyboat）到大型石油油钻井机，，世界上几几乎所有的的远洋船舶舶的责任风风险都在劳劳合社办理理了再保险险。非水险非水险业务务在劳合社社业务中所所占的比例例约为51%。劳合社承承保的非水水险风险包包罗万象，，从火灾到到暴风雨，，从地震到到盗窃抢劫劫，从产品品责任到职职业过失，，从影星的的眼睛、钢钢琴家的手手指到可怕怕的疾病。。只要市场场上对某种种风险产生生了保障需需求，富有有创新进取取精神的劳劳合社承保保人很快就就会设计出出相应险种种。劳合社社的非水险险市场也承承保短期寿寿险业务。。劳合社不不承保的风风险种类只只有长期寿寿险和信用用风险两种种。航空保险航空保险业业务约占劳劳合社业务务的11%。目前，劳劳合社的航航空保险业业务约占世世界该类业业务量的25%。劳合社的的航空承保保人被认为为是承保航航空器实体体损害风险险和责任风风险方面的的杰出专家家。世界10大航空公司司中有9家以及前9名最大的航航空器制造造商都在劳劳合社购买买了保险。。汽车保险汽车保险在在劳合社业业务中约占占17%。许多其它它的汽车保保险上都要要求投保的的汽车要标标准化，但但劳合社的的汽车承保保人则乐意意承保非标标准化的高高价值的汽汽车，甚至至为电动自自行车这样样小的保险险标的也办办理保险，，劳合社因因此在汽车车保险领域域名声大噪噪，世界上上最大的7家汽车制造造商都在劳劳合社购买买了保险。。劳合社在二二十世纪八八十年代快快速增长。。在不到十十年的期间间业务量量翻了将近近两番。整整个劳合社社市场有超超过三万个个成员，近近四百个组组合。进入20世纪90年代以来来，由于于世界保保险市场场竞争加加剧，加加上劳合合社本身身经营方方式的影影响，劳劳合社的的也经营营陷入了了困境。。1992年营业出出现巨额额亏损。。从1993年开始，，劳合社社大力进进行改革革，实施施了“重建更新新计划”：引入了了公司会会员、、成立一一家名为为Equities的再保公公司专门门承保成成员的未未了责任任。伦敦保险险人协会会再保险险市场由保险公公司组成成，又称称公司市市场成立目的的：与劳劳合社竞竞争成员：英国大型型保险公公司英国大型型保险集集团的附附属再保保险公司司外国再保保险公司司在伦敦敦的分公公司、外国大型型保险公公司在伦伦敦的分分公司业务来源源：经纪纪人、直直接承受受协会的成成员各有有不同的的核保规规则和限限额，并并且不相相互交流流经验，，结构较较劳合社社松散，，业务品品质不易易控制，，近年来来的损失失率高于于劳合社社许多。。近年来的的改革与劳合社社合作，，在大型型业务的的承受方方式上力力求立场场一致与劳合社社合作厘厘定费率率与劳合社社合作共共同担任任首席承承保人成立伦敦敦保险协协会费率率、险别别委员会会加强核核保效能能通过海外外设立的的分支机机构了解解保险市市场的发发展趋势势劳合社再再保险市市场和伦伦敦保险险人协会会再保险险市场的的特点持续介入入性严谨核保保、合理理赔偿尊重经纪纪人首席承保保人制度度保守有余余，开创创不足对陌生地地区的歧歧视性信誉得到到肯定对业务的的垄断性性学术研究究风气浓浓在职培训训伦敦再保保险市场场经纪人人功能安排再保保业务在各地市市场举办办讲习会会，介绍绍保险观观念为保险公公司设计计再保险险方案，，有利于于分保安安排以再保险险市场为为后盾，，为保险险人提供供保险计计划书派资深查查勘人员员对厂商商提供查查勘服务务，并作作成详尽尽的查勘勘报告供供原保险险人和再再保险首首席承保保人参考考提供受训训机会形式综合性公公司特殊险别别公司专业再保保险经纪纪人公司司品质历史悠久久，信誉誉卓著财务健全全，无积积压保费费和赔款款现象反应迅速速，再保保安排妥妥当尽告知的的责任选择信誉誉最佳的的再保险险人洽谈业务务态度公公正世界再保保险市场场的发展展趋势再保险供供需发生生新变化化保险企业业的联合合和兼并并减少了了分出率率再保险组组织多元元化专属再保保险公司司再保险的的安排和和方式多多样化临时再保保险东山山再起非比例再再保险的的主角地地位衍生再保保险再保险市市场再现现兼并浪浪潮再保险交交易方式式的变化化：互惠惠保险共同保险险再保险险化首席共保保人连带式共共同保险险方式再保险共共同保险险化再保险与与原保险险在经济济上已经经形成共共同保险险的关系系第五节中中国再再保险市市场再保险在在中国起起步于20世纪30年代，当当时的分分保业务务由外商商垄断。。关于中中国再保保险市场场的变迁迁和发展展，比较较权威的的划分是是三个阶阶段。萌芽阶段段，时间间从1949年年新中国国成立至至80年年代初。。这一期间间主要是是涉外再再保险，，将分出出业务办办理国际际分保。。到1959年年，已与与27个个国家的的54家家保险公公司建立立了分保保关系。。即使在在1959－1979年全国国停办国国内保险险业务期期间，涉涉外再保保险业务务也未完完全停止止。初步形成成阶段，，时间从从80年代初至至1995年。1980年，中国国开始改改革开放放，全面面恢复停停办了20年的国内内保险业业务，由由此带动动了再保保险业务务的发展展。1988年，国内内开始办办理30%的法定分分保业务务（到1995年《保险险法》颁颁布后降降至20%）。1993年，又有有两家保保险公司司被许可可经营国国内外再再保险业业务，推推动形成成了再保保险市场场。发展阶段段，时间间从1996年到现在在。1996年成立了了国内第第一家也也是惟一一家国家家专业再再保险公公司，2003年又重组组改制控控股设立立了两家家专业再再保险子子公司，，批准了世世界前三三大再保保险公司司在华设设立分公公司经营营商业分分保，形形成了多多家再保保险公司司共同竞竞争的市市场格局局。各家直接接保险公公司都设