金融英语加百力版

金融英语加百力版PartOneOverviewoftheFinancialIndustryinChinaTeachingObjectives●TobecomefamiliarwiththepresentconditionsofthesegregationofChinesefinancialbusiness●TobecomefamiliarwiththepastandpresentofChinesebankingsector,securitiessectorandinsuranceindustry.●TolearnsomethingaboutthebasicimformationonChinesefinancialreform.Focuson●TobefamiliarwiththeevolutionandroleofthebankingsectorinChina●ThereformandfunctionsoftheCentralBank●ThedevelopmentoftheCommercialBankingSectorDifficulties●MathematicBasisofInsuranceTeachingMethods●Teacher’sexplanations●Questioning●Discussing●ExerciseTeachingProceduresWarming-UpExercise:HowtoOpenanAccount(如何开户）储蓄是银行资金的主要来源，而开立账户则是储蓄的第一步。为了吸引更多的储户，许多银行对某些种类的储蓄采用了0金额开户或1元开户的举措，取得了较好的效果。更为重要的是，金融机构都普遍加强了对员工素质的培养，其中包括对外语能力的培养。了解银行储蓄的英语表达、增强与储户用英语沟通的能力，是时代对银行工作者提出的要求。CommonExpressions常用词语基本词汇与短语Deposit存款，储蓄Depositor存款人Accountant会计员Teller出纳员Passbook存折Checkbook支票簿Savingsaccount储蓄账户Checkingaccount支票账户Jiontaccount联合存款账户Term-depositaccount定期存款账户Demanddeposit活期存款Minimumbalance最低余额Openanaccount开户Interest利息Sign签字Interestrate利率Someterm-depositsofferveryhighinterestrates.有些定期存款的利率很高。I’dliketoopenanaccountwithyourbank.我想在贵行开个户。Whatkindofaccountdoyouhaveinmind?您打算开哪种账户？

Iwanttoopenapersonalcheckingaccount.我想开个人支票账户。What’stheinterestrateforthataccount?那种账户的利率是多少？Thecheckingaccountismuchmoreconvenientalthoughitoffersnointerest.支票账户虽然没有利率，但要方便得多。Ifit’sademandaccount,youcanmakewithdrawalsfromtheaccountatanytime.如果是活期账户，您随时都可以取款。Inthiscountry,timeorsavingsaccountsrequireanadvancenoticetothebank,usuallysevendaysbeforethedepositorhastherighttomakeawithdrawl.在这个国家，定期存款账户或储蓄存款账户要求存款人提前通知银行，通常是7天，才能取款。What’stheprocedureofopeningasavingsaccount?开立储蓄账户的程序是什么？Wedon’tchargeanyfeeforopeningtheaccount.我们对账户的开立不收取任何费用。Thereisaservicechargeforeachcheckyouwrite.对于您所开出的每张支票，我们是要收费的。

Whatkindofaccountdoyouwant,thecurrentaccountortermaccount?您想开哪种账户？活期还是定期？Theinterestonacurrentaccountis1.01%perannum.活期存款的年利率为1.01%。Isuggestyouopenacheckingaccount.我建议您开支票账户。Howmuchmoneyshouldmyinitialdepositbeatleast?我的首次存款至少应为多少？Theminimumamountforacheckingaccountis$100.支票账户的最低起存额是100美元。

Forthisaccount,wedon’thavetherequirementofpremiumamount.对于这种账户，我们没有最低起存额的要求。Youcangetthecheckbookrightnow.您马上就可以拿到支票簿。Specialaccountsaremoreeconomicalifyouwritefewerthan15checkseachmonth.如果每月开出的支票数不超过15张，使用特殊账户要经济些。Conversation1CBB：先生，我能为您做些什么？C：是的，我公司想开个户，您能给我提供些信息吗？B：我很乐意。您想开哪种账户？C：活期账户。我尤其想了解一下你们能够提供的利率。B：哦，本行提供的利率在全国是最具有竞争力的。至于活期账户，年利率是1.3%。顾客银行职员Conversation2CBB：女士，上午好。我能为您提供些帮助吗？C：上午好。我想开个户。B:您想开哪种账户？C:还没有确定。我是来参加奥运会的，要在这儿呆一个月左右。B:那样的话，我想您需要一个支票账户，以便能用支票付账。C:这是个好主意。支票账户的最低起存额是多少？B:100美元。您想存多少钱？C：嗯，我想存10，000美元。顾客银行职员B：好的，女士。请填一下这张表并在这儿签字。C：好的，给您。这样行吗？B：行，这样行。请把您的护照给我看看，可以吗？C：当然可以。给您。我现在就能开支票了吗？B：可以。这是支票簿。C：随便问一下，银行什么时候关门？B：下午6：00。C：谢谢您的帮助。B：不要谢。祝您好运！C：谢谢。再见。B：再见。VocabularyⅠ.BankingSector银行业

profit-seekingbusiness营利企业safety安全性tomobilizesavings动用储蓄，调动储蓄todissave动用储蓄toallocatecapitalfunds分配资本金，配置资本金stability稳定性principalrepository本金仓库，本金贮藏Commercialbank商业银行Fiancialmarket金融市场Macroeconomicmanagement宏观经济管理Highlycentralizedplannedeconomicsystem高度集中的计划经济体制Policybank政策性银行Inflationarypressure通胀压力Stockmarket股市Exchangerate汇率Foreignexchange外汇Monetarypolicy货币政策Productiveinvestment生产性投资Liquidfund流动资金Fiancialsystem金融体制，金融体系amono-bank独家银行Nationalpamentmechanism国家支付体系Bankingoperation银行业经营theStateCouncil国务院State-ownedbank(SOE)国有银行FI(financialinstitution)金融机构Fiancialinstrument金融工具IMF(InternationalMonetaryFund)国际货币基金组织Specializedbank专业银行Currentaccount经常项目Capitalaccount资本项目Internationalpayment国际支付Moneymarket货币市场Inter-bank银行间，同业Monetarypolicyinstrument货币政策工具Securitiesfirms证券公司Joint-equity股份制TrustCo.信托公司InvestmentCo.投资公司FinanceCo.财务公司Insurancefirms保险公司Ruralcreditcooperative农村信用社Urbancreditcooperative城市信用社Retailpriceindex零售物价指数Asianfiancialcrisis亚洲金融危机Officialforeignexchangereserves官方外汇储备toconductmonetarypolicy执行货币政策Actasfiscalagent经理国库Financialindustry金融业Fiscaldificit财政赤字asoundfinancialorder良好的金融秩序Requiredreserveratio法定准备金比率Bankcards银行卡Share股份Financialconsulting金融咨询，理财咨询Foreigncurrency外币

Localcurrency本币Nationaltreatment国民待遇Regulatorystandard管理标准Universalbank全能银行Creditrisk信用风险Five-categoryloanclassification五级贷款分类Non-performingloan(NPL)不良贷款Specialtreasurybond特别国库券CAR(capitaladequacyratio)资本充足率Securitiessector证券部门，证券业Loanapproval贷款审批Loanrelease贷款发放，放贷Insolvent无清偿能力的Liquidation清算Seniorexecutive高级管理人员fit-and-propertests适者上岗测试Resourceallocation资源配置Corporategovernance公司治理Internalcontrolmechanism内部控制机制，内控机制Soundmonetarypolicy稳健的货币政策Bankclaims银行债权Rediscount再贴现Discount贴现Accountingperiod会计期间Marketsupply&demand市场供求Enterprisebonds企业债券Boardofdirectors董事会Supervisoryboard监事会Informationdisclosure信息披露Moralhazard道德风险Ratingagency评级机构Ⅱ.SecuritiesSector证券业Derivative衍生品Primarymarket一级市场Exchange交易所Stock股票IPO(initialpublicorprivateoffering)首次公开发行，首次私募发行Treasurybond(T-bond)国库券，国债Convertiblebond可转换债券ETF(ExchangeTradedFund)交易所买卖基金Warrant认股证，权证SAR(SpecialAdministrativeRegion)特别行政区，特区Redemption赎回Futures期货Secondarymarket二级市场Offering发行，发售Moneymarket货币市场Option期权，选择权Corporatebond公司债券Commodityfutures商品期货LOF(ListedOpen-endedFund)上市开放式基金Commonshares普通股Retailinvestor小额投资者,散户Redeem赎回，偿还，买卖，履约Coupon息票Maturity期限Exerciseprice履约价格，执行价格Closed-endfund封闭式基金Shareholdingcorporation控股公司Ⅲ.FundamentalInsurance保险基础Policy保单Policyholder投保人theinsured被保险人theinsurer承保人，保险公司Premium保险费Particularrisk特定风险Insurablility可保险，可投保thelawoflargenumbers大数法则Pooling共同分担，汇集，筹集资金Fiancialposition财务状况

Exposure风险敞口，风险Mortalitytable死亡统计表，生命表Morbiditytable疾病统计表，健康表Ware货物Generalaverage共同海损Benevolentsocieties慈善会Friendlysocieties友情社Marineinsurance海上保险Funeralexpense丧葬费MeanPointsabouttheTextⅠ.BankingSector银行业TheEvolutionandRoleoftheBankingsectorinChina中国银行业的演变及其作用1）RoleofBanks⑴Aprincipalrepositoryofliquidfundsforthepublic公共流动资金的汇聚地⑵Facilitatingefficientallocationofscarcefinancialresources促进稀有金融资源有效配置⑶Transmittingimpulsesofmonetarypolicy传导货币政策⑷Nationalpaymentsmechanism国民支付机制

⑸Reducingrisksthroughaggregation通过集中风险而降低风险2）HistoryofBankingSectorinChina中国银行业历史⑴Amono-bank—thePBC“1”〔1948～1984年〕独家银行：中国人民银行⑵4–specializedBanks“1+4”〔1984～1993年〕四家专业银行ICBC中国工商银行CBC中国建设银行BOC中国银行ABC中国农业银行

⑶Morebanks:“1+4+X”

〔1993年至今〕多家银行（“X”=3+100+N）①Threepolicybanks三家政策性银行ChinaImport&ExportBank中国进出口银行ChinaAgricultureDevelopmentBank中国农业发展银行StateDevelopmentBankofChina中国国家开发银行②100jiont–equitycommercialbanks100多家股份制商业银行③Nnon–banksfinancialsectors许多家非银行金融机构Trust&InvestmentCo.信托与投资公司Securitiesfirms证券公司

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FinanceCo.财务公司Insurancefirms保险公司Urban&RuralCreditCooperatives城市和农村信用合作社〔属于地方性商业银行〕2.TheReformandFunctionsoftheCentralBank中央银行改革及其职能1）8Function八大职能⑴Formulate&implementmonetarypolicy制定并实施货币政策⑵Issuecurrency®ulateitscirculation发行货币并调节其流通⑶Manageofficialinternationalreserves管理官方国际储备

⑷Regulateinter–bankmoneymarket,inter-bankbondmarket,foreignexchangemarketandgoldmarket调控同业货币市场、同业债券市场、外汇市场和黄金市场⑸Actasfiscalagent代理国库⑹Maintainpayment&settlementsystem维护支付和结算体系⑺Combatmoneylaunderingactivities反洗钱⑻Participateininternationalfinancialcooperation参与国际金融合作2）TheLawofPBCoftheP.R.C—EffictiveonJan.1st,1995《中华人民共和国中国人民银行法》1995年1月1日开始实施

3）FurtherReform1997—StructureofthePBC（参阅示例图说明）1997年进一步改革：中国人民银行体制Headoffice-branchsystem总分行体制Four-tiermanagementsystem四级管理体制One-tieradministrativelegalpersonsystem一级行政法人制度The1st:Headoffice—Beijing第一级：总行，设在北京，辖两个管理部（京、渝）The2nd:8regionalbranches第二级：八大地区分行分布在全国部分主要城市①ShengyangBranch沈阳分行，辖东北三省（黑、吉、辽）各中心支行②ChengduBranch成都分行，辖西南四省区（川、黔、云、藏）各中心支行

③TianjinBranch天津分行，辖华北四省市（津、冀、晋、蒙）各中心支行④WuhanBranch武汉分行，辖华中三省（鄂、湘、赣）各中心支行⑤JinanBranch济南分行，辖豫、鲁两省各中心支行⑥NanjingBranch南京分行，辖苏、皖两省各中心支行⑦GuangzhouBranch广州分行，辖华南三省（粤、桂、琼）各中心支行⑧Xi’anBranch西安分行，辖西北五省区（陕、甘、宁、青、新）各中心支行+The3rd:Centralsub-branches第三级：中心支行，包含省会城市中心支行和地区中心支行The4th:2000county-levelsub-branches—responsibleforsupervisingruralfinancialinsitutions第四级：两千多个县支行（负责监管农村金融机构）TotheOutside,thePBCperformsasonlyonelegalentityandallbranchesandsub-branchesperformtheirroleafterauthorization（授权）andapprovalofcredit（授信）fromtheHeadOffice对外，中国人民银行只有一个法人，其所有的分、支行要经总行授权和授信方可履行其职能

4）Indirectmonetarypolicyinstruments间接货币政策工具⑴Requiredreserveratio法定准备金率⑵Interestrateadjustment利率调整⑶Openmarketoperation公开市场业务操作5）Directmonetarypolicyinstruments:creditceiling;rediscounting直接货币政策工具：信贷限额；再贴现6）reform2003:Transferofsupervisioryfunctionsandfocusonfinancialstabilityanddevelopmentofmarketinfrastructure2003年改革：移交监管职能，关注金融稳定和市场基础设施发展3.VigorousDevelopmentofCommercialBank商业银行的蓬勃发展⑴PhasedreformofSOB:国有银行分阶段改革①restructuringbalancesheets;重组资产负债表②establishingcorporategovernance;建立公司治理③transformingoperationalmachanism;转换经营机制④invitingstrategicinvestors;引入战略投资者⑤listingtheminstockmarket;上市⑥makingtheminternationallycompetitiveFI使之成为有国际竞争力的金融机构

⑵Joint-equitybanks:emergingforce新生力量operatingentirelyoncommercialbasis完全商业化运作mainlyservinglocaleconomicdevelopmentinlarge&medium-sizedcities主要服务大中城市当地经济发展⑶Ruralbankinginstitution:viable农村银行机构：探索可行性RelacingNPL置换不良贷款⑷BankingReform:diversificationofbankinginstitutionsandimprovedfinancialservices银行改革：银行金融多元化且金融服务得以改善4.IncreasedOpennessoftheBankingSector银行业愈加开放Presenceofforeignbankswillhelpimprovethequalityofregulationandimformationdisclosure外资银行的参与将有利于提高监管质量和信息披露GivingforeignbanksNT给予外资银行国民待遇Introducingstrategicinvestor引进战略投资者5.StrengthenedBankingSupervision强化银行业监管Measures：措施⑴Comprehensiveriskmonitoring&warningsystem全方位风险监控与预警系统Safety、Liquidity、Profitability:安全性、流动性、盈利性

⑵Arisk-based5-categoryloanclassificationsystem基于风险的五级贷款分类体系●Normal正常●Specialmention关注●Substandard次级●Doubtful可疑●Loss损失⑶Capitalofstate-ownedbanksreplenished→8%CAR(CapitalAdequacyRatio)风险资本充足率比率达到8%⑷Separationofregulatory&supervisoryauthoritiesoverbanking&securities,insurance银行业、证券业和保险业分业经营，分业监管

⑸Probleminstitutionsaredealtwith:liquidationprocedure处理问题机构：清算程序⑹Managementoffinancialinstitutionshavebeensubjectivedtofit-and-propertests管理人员要参加应知应会测试（适者上岗测试，任职资格考试）⑺AssetmanagemnetCo.havebeensetup:NPL成立资产管理公司：不良贷款⑻Creditreportingsystem征信报告制度⑼EndorsingCorePrinciplesofBasekCommittee接受巴塞尔委员会核心原则

⑽Associationofbankers银行家协会⑾Self-discipline自律行为6.ProspectsforBankingSectorDevelopment银行业发展前景●Challengesforbankingsector银行业面临的挑战①corporategovernanceinternalcontrol公司自理与内控②managementinformationsystem管理信息系统③informationdisclosure信息披露④depositinsurancesystem存款保险制度●macroeconomicenviroment宏观经济环境●strcuturalreforminfinancialsector金融业结构性改革①interestrateliberalization利率自由化

②freercross-bordercapitalmovement跨境资本流动更自由③greaterforeignexchangerateflexibility汇率更灵活④increasedforeignpresenceinbankingsector银行业愈加对外开放⑤progressinfinanciallegislation金融立法进步Ⅱ.SecuritiesSector

VigorousDevelopmentoftheSecuritiesSector证券业的蓬勃发展1）Typesoffinancialmarket金融市场的种类⑴Capitalmarket资本市场●Stockmarket股票市场（股市）●Bondmarket债券市场（债市）⑵Commoditymarket商品市场⑶Monetarymarket货币市场⑷Derivativemarket衍生产品市场●Funtersmarket期货市场

⑸Insurancemarket保险市场⑹Foreignexchangemarket外汇市场2）Capitalmarket资本市场●Primarymarket一级市场●Secondarymarket二级市场3）Securitiesregulatoryauthority:CSRC证券监督管理局：证监会●1stjiont-stockcompanyinChinawaslistedpublicin1984.中国第一家股份制企业于1984年上市●SHSE上交所●SZSE深交所

4）Financialproductsinthefinancialmarkets金融市场上的金融产品●A–SharesA股●B–SharesB股●SecuritiesInvestmentFunds证券投资基金●Bonds债券●Treasurybonds(T–bonds)国库券●Convertiblebonds可转换债券●Commodityfutures商品期货●ExchangeTradedFund(ETF)交易所买卖基金●ListedOpen–endedFund(LOF)上市开放式基金●Warrants认股证，权证2.TheRoleoftheSecuritiesSectorinChina中国证券业的作用1）Promotingnationaleconomicgrowth促进国民经济增长●ServinglargeSOE服务大型国有企业●Privatecompanies:equalaccesstofundingfrommarkets