王先生的家庭保险保障规划课件

王云长先生的家庭保险规划制作人：第五小组组长：何萍组员：董楠杨慧敏陈星李铮铮姚琦目录第一篇案例信息及参数假设第二篇家庭现状分析及保障需求第三篇方案评价及建议第四篇总结第一篇案例信息及参数假设一、王云长先生家庭基本情况二、相关参数假设三、家庭收入/支出情况二、相关参数假设如下通货膨胀率4%工资增长率5%贴现率5.5%退休年龄：王先生、王太太均为60岁房产至2012年3月，已升值50%王太太的养老金20万、子女教育基金15万、应急基金6万、丧葬费用5万，基本没有储蓄。房贷以外的家庭生活年支出为7万元三、家庭收入/支出情况家庭税后年收入18万元，其中，王云长12.6万元，王太太5.4万元。06年5月时买房150平米（7000元/平米，贷款60万元，20年期，年利率6.0%）后，又投入装修、家具等费用，基本上将历年积蓄花光。每月房贷还款额为4298.59元，即每年51583元。到2012年3月还掉第70期房贷后，房贷余额是49.15万元。目录第一篇案例信息及参数假设第二篇家庭现状分析及保障需求第三篇方案评价及建议第四篇总结第二篇家庭现状分析及保障需求一、家庭资产负债表二、现金流量表三、家庭保障需求A.王先生的保障需求B.王太太的保障需求C.女儿的保障需求二、王先生家庭年现金流量表年现金流量表编制日期：2012年3月10日单位：人民币元项目金额：现金流入

王云长工资126,000王太太工资54,000现金流入合计180,000现金流出

家庭日常支出70000自用住宅还贷51,583现金流出合计121583净现金流量58,417三、家庭保障需求—A.王先生的保障需求(b)遗属需求法:应急基金60,000元教育基金150,000元养老基金200,000元临终与丧葬费用开支50,000元偿还住房贷款491,500元遗属生活费用205,627元(假定王太太60岁退休）减现有储蓄0元王先生的保险保障金额：1,157,127元三、家庭保障需求—C.女儿的保障需求女儿刚刚出生，因为王先生夫妇手头资金较为紧张，因此，选择将教育金基金积累计划稍微延后，先为其投保意外险，等资金更充裕时再作规划。目录第一篇案例信息及参数假设第二篇家庭现状分析及保障需求第三篇方案评价及建议第四篇总结第三篇方案评价及建议一、”家庭保险精英组合”方案评价和建议投连终身附加意外意外医疗住院补贴王五：总保费=9548元500005000020000020000200X36520年缴费20年缴费一年一缴一年一缴一年一缴60602275460138615妻子：总保费=5333元100000*10000010000200X36520年缴费一年一缴一年一缴一年一缴439025078615女:保费=3312元生存：每3年返还4000元;18-21岁每年领取8000元大学教育金；25岁领16000元婚嫁金；55岁领20000元满期金；死亡：0-25岁，5万元；25-55岁，2万元。年缴保费3312（18年）二、王先生家新的保险组合方案一、”家庭保险精英组合”方案评价和建议(a)依据上述假设及分析，我们认为“家庭保险精英组合”方案特点如下：优点：1、对家庭的每个成员都投了保险，角色覆盖齐全。2、王先生家庭缺乏生息资产，终身寿险和投资连接保险既满足了保障需求，又满足了一定的储蓄和投资需求。3、该方案年保费支出18193元，参照十一定律，费用较合理。一、”家庭保险精英组合”方案评价和建议(b)依据上述假设及分析，我们认为“家庭保险精英组合”方案特点如下：缺点：1、保险虽然品种丰富，但保额未能覆盖住房贷款余额，当王先生或王太太中一人遭遇不测，如果银行要收回全部房贷，家庭就会遭遇较大的现金缺口。2、作为家庭主要经济支柱，王先生寿险保障较为不足。3、王先生本身参加了社会基本医疗保险、补充医疗保险，同时又参投了意外医疗险。在三四十岁正值壮年时期，住院补贴保险性价比不高。4、女儿保险的缴费时间跨度长，且保费占比过高。二、王先生家新的保险组合方案（b）姓名险种投连终身定期寿险（可转换）意外意外医疗失能收入损失险（一年一交）年保费总额王先生保额50000500001150000

2000012000018318保费606012505750

1381200王太太保额

690000700000

保费

20701750

女儿险种

保额

100000

保费

100

二、王先生家新的保险组合方案（c）按收入比重安排了保额，调整了险种，在保费基本保持不变的基础上，大大增加了保额。王云长的寿险额度至少有120万,这样无论是疾病身故还是意外伤亡,都能得到不低于120万的风险保障,极大保证了家人的生活水平。本案给先生加保了失能收入损失险，1年1缴，有效保障了王先生家庭的正常收入来源。本案中王太太保了定期寿险附加意外险，一旦出现意外伤亡或疾病死亡，家庭还能维持正常生活开支。小孩的教育金稍后规划，在有一定资金积累后做再作教育金安排，目前只为王先生女儿安排10万元的意外险。第四篇总结本方案涵盖了家庭主要风险点，一旦夫妻双方任意一方出现意外，能保证家庭的正常运转。因为王先生是家庭主要收入来源，所以该方案保障的侧重点是对王先生发生意外的保障。王太