2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题精品附答案(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列不属于市场风险限额指标的是（）。

A.交易账户VaR限额

B.止损限额

C.产品或组合敞口限额

D.行业限额【答案】DCW2W8P9R6R3B6H4HE8B1E9Z7G9Y1C2ZC4R2X7X4O10Q6P12、支架上钻孔不得用（），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。

A.台钻钻孔

B.手电钻钻孔

C.气焊割孔

D.液压冲孔【答案】CCM10Y1P3W3O6I3Y7HN4Q6K3Q3Y4O9M4ZZ8E2B5B5P8H3A43、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。

A.罗斯提出套利定价理论

B.夏普提出的CAPM模型

C.马柯威茨提出的现代资产组合理论

D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】BCJ6T3N9D8G9C3V6HV2N4N9P9S3O5O1ZS9S5E5H5K2W3J34、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（）

A.全面控制施工过程，重点工序质量

B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中

C.工序交接有对策

D.质量文件有档案【答案】BCX5X9S10S9F5I2Q7HJ7V2X7L9O7X3O4ZF9B5W5Y9C2B6B85、下列不属于个人信贷业务品种的是（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.个人存取款

D.个人经营贷款【答案】CCM6O6O7E3Y7L1F9HU2V1L4Y10A4C6Q7ZY7S2L5Z6X9M1S16、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。

A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】DCQ5C7A7W4V6F3F1HH10P2Y10Z4N2X9C7ZH7C9G7E9X1H3F107、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1．5亿元，回收总成本为0．65亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％【答案】CCF7Z9P5N4N1C1T5HP2M3B5Q7V8J7P9ZW1X8E5D6F4J3F68、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。

A.按照委托人指示处理代理事务

B.维护委托人的权益

C.及时告知代理事务进展

D.承担代理后果【答案】DCD6T9V1S2A7U9V2HP10A5Z9I4V10V5F6ZS7K7W7W10P6L10F89、下列关于资本的说法，正确的是()。

A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分

B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器

C.资本充足率中的资本指的是经济资本

D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】BCZ9U4C4R4G1Y6M6HU6T9K7R4Y3W6J3ZG1K6R9W10Q9D2G810、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。

A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】BCJ6F5S7Z8M9Y8A1HQ4C5V4Q2L1C9D5ZY7J6P4X7Q6C9B1011、在持有期为l天、置信水平为97％的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为()。

A.在1天中的损失有97％的可能性不会超过3万元

B.在1天中的损失有97％的可能性会超过3万元

C.在1天中的收益有97％的可能性不会超过3万元

D.在1天中的收益有97％的可能性会超过3万元【答案】ACE7K5H1C1W2U10Y2HK9R8W5U1J8F8N10ZL10O2B3H7T4M2D512、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。

A.保险公司

B.证券公司

C.银行中介

D.商业银行【答案】DCU8U7J3D8G1I6L5HN8W6U6U4S9B6U3ZG8Q1T1S10R3E5F213、下列属于流动性风险外部因素的是()。

A.负债集中度高、来源不稳定

B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配

C.流动性资产储备不足造成流动性风险

D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升【答案】DCB6Z9L10B9O10P4E9HG6K2V8Z1C7K7P4ZQ4X7H1R5M1I5S814、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。

A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

B.验证的过程和结果应接受独立检查

C.验证应是一个特殊的过程

D.验证应当由监管当局进行【答案】DCU6Q4A8L7E5C5Z4HW3G9G1D3U7D7E6ZV7U1J9E1O6G9W515、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。

A.经济资本

B.监管资本

C.账面资本

D.实收资本【答案】BCQ6L3U4S8N3J9X1HD7H7R4K7C5P6C9ZM1U10C1R3V2Q6D316、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。

A.特殊性、非营利性

B.普遍性、非营利性

C.特殊性、营利性

D.普遍性、营利性【答案】BCD3S8A8J8H9V8L1HL10K5H1K1X6H5V10ZT4B7H5N4E3L10C317、在实际操作中，()是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

A.出售流动资产

B.同业拆入

C.收回贷款

D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】BCB8E2P8Q8T8B9I6HH7V2Y6W7V1P5U4ZG9H1O3L4U8F9L618、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5％，标准差为0．03的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2.2％，2.8％)【答案】BCW6I6X7P7Q10J3Z5HH1E6Q6G5C10D5R6ZV5G10X2L9C6L9O119、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（）。

A.资产负债管理委员会

B.市场风险委员会

C.操作风险委员会

D.风险资产处置委员会【答案】DCS10Q5A9K10N7N10U6HD7Z4I7S6M9R7C8ZT3E3O7S2X7G4W320、（）是一种顾问及其相关的客户服务。

A.确认服务

B.技术服务

C.咨询服务

D.信息服务【答案】CCH3L2H5N10K4I5E7HX6J5G3G3L1Z1O2ZL1O5U1U2B5D8S821、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（）。

A.与土建工程施工全面配合阶段

B.全面安装的高峰阶段

C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段

D.安装工程结束阶段【答案】ACH5N9Z5M7M10C5B4HC6V3R9N3U3P9R5ZE7Y4X8U4I4V9Y422、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（）。

A.行业风险

B.项目风险

C.品牌风险

D.竞争对手风险【答案】CCN8Q3K8N1Z8M6C4HG8P5D5X2F3V5S3ZM9D4F5W7O2O4N523、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（）。

A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的

B.共同被第三方企事业法人所控制的

C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控制的

D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的【答案】CCX9K7I6F3M2Q9Y8HU5A7A6H8A2H2V9ZO4H5W9Q9W3S9V824、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）

A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价

C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作

D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】DCA5S9X7A4X4U2G1HV2P1P7Z1S8R9U6ZA9G10R8C9Y9W6R725、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.标准法

D.基本指标法【答案】ACV10Z8M6V5K2F8K1HC7Y2W9D9Z3F6L9ZA2C8G9J7C1R6U826、商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险【答案】DCU5P9Q6T5Z10V7F4HO1E9D9W10Z3R7E1ZT1F4G1Z4E5S1U827、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（）原则。

A.匹配性

B.全覆盖

C.独立性

D.有效性【答案】DCU8J4N1Q10U2G9T4HR4E5R3W3K7S7Z6ZC9V3X4P9Z1E10Q428、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法规

C.宪法

D.规章【答案】CCU2M6Q3A4F3T7W9HM3U1C9A3R7J9H10ZU3Q8Q6O3C8L2D1029、以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。

A.效益性

B.流动性

C.安全性

D.全面性【答案】DCD10Q1H1A5M5J6T3HA6V7X4N6K2W8A9ZV7V2R1F2I10S7F830、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不确定【答案】CCA4N10Q6I3O9B4M5HV3E7Q8U6P1N2L5ZZ8V5L6J4R4D5B231、（2020年真题）压力测试是一以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的（）事件情况下可能发生的损失。

A.定量分析、大概率

B.定性分析、小概率

C.定性分析、大概率

D.定量分析、小概率【答案】DCV1L10B5D5L3U2L10HT3Y6Y7G5O3O2U1ZA1H5P4Z4V9U2J832、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。

A.现金头寸指标

B.核心存款比例

C.易变负债与总资产的比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCR4Q6I4D1Y9R5F7HT3N9M8W6X10P6M8ZT10T3K6Z9B5R8C533、推动中国经济增长的主要力量是()。

A.消费

B.投资

C.贸易

D.财政收支【答案】BCB10W1W2V4C3N4D7HM4Y7J4X5U9O3E1ZA3S9E7M3F10F4M434、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％【答案】BCV5S9G8U4U6B9E8HW2E4X9O9M8V9Y5ZD8S7S10F1I7B4M935、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。

A.土地登记卡以权利人为单位填写

B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记

C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表

D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡

E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】BCJ10A3V5Y8V1G7U5HA1N6S6H2I7V7K4ZU1F3Q7S8D8P7D236、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACH1V8H1Y6U5K8E7HN3Z4E8D2C3G10N10ZR2L1U4L7H7T9Q537、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.30

D.45【答案】CCL3K7D8L7E3W8A1HT7A6N3M7Q9V7C4ZN2D4W10H3Y1J9M838、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。

A.风险分散

B.风险对换

C.风险集中

D.风险转出【答案】ACJ3Z1S3U5R6Z6B10HC4L2O7R4L1K2V6ZE7I10L7H5L5Z7X739、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（）

A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元

B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元

C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元

D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】DCS7W9J2Z5J6K3R1HG2B9N4B7P2F2J6ZL9M6W9G6C9Q4Y240、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是()。

A.5As系统

B.5Ps系统

C.CAME1分析系统

D.5Cs系统【答案】BCN8B10V5T1F7D10C8HR7A4X4I5C2L10G2ZQ10Y8M5W6S2U3W941、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（）。

A.违约风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】DCH9B2E6J6P2A7E5HJ5H9D6T5L3N7U8ZM3E7S5W9C5D5M842、（2018年真题）（）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查

B.市场准入

C.最低资本充足率要求

D.信息披露【答案】BCY3Q6P6V1A2O10Q9HA7V9N3L7L5S7D8ZE7E9E1T7W5M8W943、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（）。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露【答案】DCI8J5R1Q8H4B4X8HQ7H1O4F3C4A3V7ZD3B6B4O5Q8B10T1044、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是()。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】BCF10J4H2S9X5Z10C3HO3Q6X7B4B3E6W4ZW6G10W1M8W1F6S145、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】DCM2Z10U5Y4K5I3K10HJ9N7H9O5W5V5S2ZX1G5A5J7F5K4D746、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。

A.风险控制／缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标

B.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】ACY6F3B5F6U10J8Z9HC5P1M1B8E3L10Q3ZS10P10C9V8V6G1H947、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。

A.子公司的经营状况

B.集团内关联交易

C.资本来源

D.高层人事安排【答案】BCR10X9U2G5G4V9H2HJ7Q5O6D4O9I5R3ZL7R1V10T5E10M2T548、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第三阶段是（）。

A.与土建工程施工全面配合阶段

B.全面安装的高峰阶段

C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段

D.安装工程结束阶段【答案】CCH2Q4E3I9J4A8H1HP3J10P6P1S2B6S2ZP7J4X7H5V4J8C949、商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。

A.竞争对手风险

B.行业风险

C.客户风险

D.品牌风险【答案】BCT5T6G3R10J2U6V10HW5W6R6V1G5X9P6ZS6D2I7N7M5D6R750、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。

A.强化全面风险管理意识

B.改善公司治理和内部控制

C.制定风险对策并优先实施

D.预先作好应对声誉危机的准备【答案】CCR3Z7F5G8H10E5G7HD8E1V2I3C8K6N6ZI7A7L5O6H7P4L651、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（）。

A.确定型随机变量和不确定型随机变量

B.跳跃型随机变量和连续型随机变量

C.离散型随机变量和跳跃型随机变量

D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】DCQ2U3X4Y1H10W1O10HN3D6T8L2O4B5K6ZD4G5N2J7Y10R5P952、下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。

A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

B.银行业是高杠杆、高风险的行业

C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心

D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】DCK8B3J3F5J6N10X1HY4G8U1D1L6W8K6ZQ7M10S9M1N4G4B753、土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。

A.地方政府

B.税务管理部门

C.工商管理部门

D.土地行政主管部门【答案】DCS4U4U6I3V5L1H4HN10Q7A9Y6U1A1X4ZK1O1X7E4Q10Q10X554、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（）。

A.利率变化频率

B.客户满意度

C.技能水平

D.产品成熟度【答案】ACO2C10B4V8X5F4R7HW7K3O4S2X4X1T7ZM1C3Y3W9Y8Y9A1055、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（）。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】BCT5A8H4F7I4J3Q2HP8N8I3R8K9M2R5ZR1M3S3B10E5H2N256、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（）。

A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于1％

B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于2％

C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于4％

D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于5％【答案】CCL6Q1O2Q3D8J10N4HB6J6R7J8Y3Y7G5ZV8S8D6T2R9J6K957、下列关于久期分析的说法，不正确的是（）。

A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动（大于1％），久期分析的结果会不够准确【答案】ACM6T5O3M5L4A1I2HV9M9J4Y5C10U6E5ZI4Z6F4C6D9L5Q258、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。

A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%

C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%

D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X100%【答案】DCO5Z8V9L10H3N5S5HK2S4A3V6N3Z2T7ZL6U2Q4P2X1D3P459、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】ACX3L1Z4L2J6Z10Q3HN9Q10B5F3K5W3F4ZE1S2T9D6R1B3U360、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。

A.信用风险

B.权责风险

C.操作风险

D.声誉风险【答案】BCG10X10U3Z3H9Q7Z6HI7I10J5P9N5J7W9ZX6E8P10F1L5N4I361、下列（）不属于《商业银行资本充足率管理办法》中规定的交易账户的内容。

A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】BCC10O2N6A5W4I4A5HG5V8H1A5E6I6P10ZL4L3O2V1L4L6U362、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。

A.全面的风险管理范围

B.区域的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】BCR5V3V1A9T10Z8G1HE1X3I8Y1Y10E9C7ZM5A10G7H2B8I9C363、强调风险管理独立性的根本目的是()

A.维护管理

B.保证风险管理的执行力

C.加强管理力度

D.深化风险管理强度【答案】BCS6O5R2X10Y10O7I4HZ8J10Y4I7L5E6M2ZN1Q8C1X8I8O7M364、（）是影响工程质量的主要因素。

A.自然因素

B.人的因素

C.设计因素

D.方法因素【答案】BCQ1D6P5Z6U10S3K3HA3L10P2X2L10S4A4ZY3W7M10D2A4V1U865、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。

A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露

B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债

C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】BCS7E10W4N6O5T4T10HS1C1X1I1O7J9H10ZI4O9I4R6M9O8O1066、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。

A.资产规模急剧扩张

B.银行评级下调

C.大额信贷损失

D.银行控股股东变更【答案】DCY1F7L5T9I4G7E9HU6B4K10E2H6B9X2ZK6Q6G10S5L3V3B967、交通事故、火灾事故自发生之日起（）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。

A.20

B.30

C.14

D.7【答案】DCJ8Q10Z7T6H3K10G8HL10I2M1F4V4F2R1ZO3L4E10K9M10V6Z368、法律风险与操作风险之间的关系是（）。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】DCO5O6R3C9R8J3I10HE6J4H2O5H4Z1L8ZG4G10J10P8X8U5O269、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（）。

A.充分考虑利益相关者的期望

B.风险偏好与战略规划有机结合

C.向业务条线和分支机构传导

D.内部控制和风险隔离【答案】DCA3C2C8X6C9J5K7HR6A3U5B10O9F3D2ZB4K7T4D7U5U7P470、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()。

A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】CCK8X5I9S5X2A4Q6HE3P1Q3D2C4M7S2ZZ5V10F9O10G8H8R271、绝大部分金融工具都以（）为定价基础。

A.利率

B.汇率

C.股票

D.商品【答案】ACM2B5V3T6N8G8Q6HI5L7U8B3Y8I2R8ZX2Y9K8Q3R1J9T272、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高层管理者【答案】BCA2A2O1J7Q1D10B8HN7S3S7Q9X5I1H8ZU7V4K8N2G7E4V773、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCJ1X7S5A2J1F9G2HS7J9Y7E1L6D2G1ZB6U1R7A4Y7H9O774、（）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。

A.流动性风险监测

B.流动性风险控制

C.流动性风险报告

D.流动性风险管控【答案】ACA7R7W4R3O8F7Z3HQ1T6L5B3S3W6H5ZJ5W1W10Y6E7W6K775、市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.贷款违约风险【答案】DCE6Q7G2G7X9E9O3HV3J5A5W8I3N6L2ZV5Z3I3U3U7Z5K676、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的()。

A.质押金

B.抵押金

C.费用

D.担保【答案】DCD10L7L10P4I3A10Y2HJ8Z8A7B4R2D3K5ZY2L10T9Y1V7Y10E777、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（）。

A.资本金收益率

B.信用风险指标

C.市场风险指标

D.操作风险指标【答案】ACT2B8L3H8W6W8E4HC6O1Q7Y4L6N3C5ZJ1X7A9B6W3R10C478、20世纪70年代，商业银行进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】ACB9K2V10C9A5X6S4HO1G8G1E3Q2D6L1ZA10P2W1Z7D5F6R479、不属于事中质量控制的具体措施是（）。

A.控制施工有重点

B.质量处理有复查

C.材料代换有制度

D.设计变更有手续【答案】ACM7S4U9J8B10T1Q7HK5X5A10K8E8J1A1ZE3R8I10S3B2Q1A280、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。

A.资本金

B.冲减利润

C.购买商业保险

D.提取损失准备金【答案】CCJ5M9K4K10Z3E6J6HC6V1D2D10O9O2R10ZA7W6D5R5C6R4D681、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACX8J10R5B6F1V7T8HP2C6V7S3G8K7L1ZM5Z7B7R3K5W2G882、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.内在价值

D.公允价值【答案】ACB1R3K8T10N1Z7N6HF5R8B10A9X10M9P10ZS6B8J4O10T3P2M283、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.董事会

B.高级管理层

C.员工

D.监事会【答案】ACR9F2R7T1C8W3S1HY5D1S8U1K1H8J9ZJ7B5I9P8S3F8W984、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。

A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期资产减去即期负债

C.包括变化较小的结构性资产或负债

D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】CCK9L6L7V7R1I9P3HA8X3O1L6I1T2F1ZE6X7S10D3N3P7U385、关于各种税金，下列说法正确的有（）。

A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税

B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理

C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税

D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款

E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】BCB5V10O9Y7A3B8Z10HA5I3F4M9F7X7O2ZJ7J4H1F1L5J10M986、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（）。

A.违规风险和声誉风险

B.违规风险和监管风险

C.监管风险和声誉风险

D.违规风险和资金风险【答案】BCE4J7J1N8C8S1U9HV9L9B8U6P9W8L9ZZ5Y8V5O6H6B1W487、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（）组织竣工验收的文件。

A.建设单位

B.设计单位

C.监理单位

D.施工单位【答案】BCJ6J4F4B8Q8A9P4HJ9C5H6P7V8Q2U10ZT6N7H3Z2I10U6U688、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

A.减少的，减少

B.增加的，减少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCR9T3U5P6Y10H2P5HP1W7R10X4V9V2I4ZJ10W10G10B10B5I2G689、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。

A.损失数据收集

B.资本计量

C.关键风险指标监测

D.风险与控制自我评估【答案】BCE5T8X5P5W1G3Q1HW10G9J10G3P6F2C5ZE1Q8F10I9H5X10L290、施工进度计划是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】CCL10H5B6T4F10R2E7HV2B6F3I5A5B2B6ZZ9W8V1C7O10V6M791、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。

A.产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺【答案】ACD3M1D3E1I5M7B5HG9P1R4W1L5F4E7ZQ10K2W4T6T5D4Z392、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。

A.远期利率可由即期利率曲线推断

B.远期利率合约是一项表内资产业务

C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年

D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】BCK4X7Q10P9I5S1J3HG2S8D7P7B10U8Z7ZH4Y8X1X1X7O7C993、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（）。

A.由抵押人自行处理

B.向抵押权人提前清偿债务

C.由抵押人和抵押权人进行平分

D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配【答案】BCQ6T3V9K8G3H6X9HC5G8J9G10I8K7O1ZK7Z3Z3Q9X4J3T394、下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。

A.数量指标

B.定性指标

C.比例指标

D.等级指标【答案】BCS2D7Q6Y9C8W1P1HI10R5K2U8S10O9E7ZU3H1Z9Y8R4Q10G195、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。

A.客户通过代理收付款进行洗钱活动

B.代客理财产品受利率波动造成损失

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】BCL7O1N10D4G6J10E9HW9A3E7R9U8E2M2ZU9Q4E9L6W3H3S396、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCF1P6F10Z2R7Q7Z2HO1C8W4I6C2H4Z3ZE8E9E7O1N9Z8N797、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是()。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是【答案】CCW1P3E8D3Z2R6C5HB6K7E1G4S7J9Y7ZQ6C7H3N1X3Y10W798、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%【答案】BCU7Y5S7O4C4G1W5HN7F3Y5E3N10P7E1ZI8U6J8T6O5O3Y499、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A.至少每2年1次

B.至少每年1次

C.每3年1次

D.每2年1次【答案】BCM8I1B3E2B6M2F7HY2F10P9A3B1C2Y5ZH8Y10F1R3X2N6J1100、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。

A.资产敏感型缺口

B.资产缺口

C.负债缺口

D.负债敏感型缺口【答案】DCT5G9B7Q10C3U7E10HP8N1U4J7D5W7N1ZA2P1T5D10S2O6Y7101、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCT1B4V5R1P7T2O9HG6F6H8G2F10X2D1ZI1K5I2F9C3M4C3102、()是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.实收资本【答案】ACH3Y10U1R7M2V1B1HR2Q2L5I3V7Y1L5ZN3Z3R6Z8M3L2L4103、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（）。

A.技术创新

B.合规问题

C.管理问题

D.风险监管【答案】BCX8B6F8V10V8A3E1HY5B10W9O4J4N1H10ZG9G8V5K7T10C6Y3104、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（）。

A.增强

B.减弱

C.不变

D.无关【答案】BCY3V1S5Q9W9K6S7HD3V1F9F4X5D4T2ZY5P10U8H6S10C7H7105、()是审慎监管的核心。

A.资本监管

B.风险监管

C.管理人员监管

D.运营监管【答案】ACA8B10B10L10Z5I8D3HY8H6R10U6C5Z6E4ZS7C4G3Q4L8U10T1106、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。

A.更正登记

B.异议登记

C.预告登记

D.查封登记【答案】CCR5V5T3Z8F7Z7G7HS1R2E6U8V2L9Y3ZW10C1X2D10T10H9I4107、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.董事会

B.风险管理部门

C.高级管理层

D.业务部门【答案】ACG1O6O5J9B9O1X2HM1Z5J3Q10N8W8R10ZV5A5V4X4U6T6N6108、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCD6A7G8X2H8X7J2HX7K7Z3U8J10T2B3ZG9J6O10U7I2Z1M1109、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）长期集聚、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】BCL7F6V10J4N1K1O10HL4C6I3K9Y1J3K2ZT7M1O4P5H8H5S3110、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。

A.原始登记文件可能出错

B.原始登记文件不会出错

C.土地登记人员审查疏忽或书写错误

D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】BCV10A6U4B4D9F9I5HG1Q6K5Z8G8V8J7ZO7Y4M10I7O5Y4D7111、从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。

A.行业限额

B.客户限额

C.市场限额

D.国别限额【答案】DCV4E5P4D6M10Y5O1HP2P5N6X3E4G5Q2ZK4I10W6M8X3Z1Z9112、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。

A.流动资产/总资产

B.流动资产/流动负债

C.流动负债/总资产

D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】BCG4S9T2W7E10K5C2HW2Z4Q5A3E3U4R1ZN2T7X10T6Z5A5A4113、核心负债比例中核心负债的定义为()。

A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分

B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

C.活期存款的50％以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】ACL1Q3W8T8Y1I5R8HJ6H3Y2D7K9S1N10ZO10N4S1C10H4N10T6114、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCH10P5C6T2O9Z9J6HN1K6S8P2Y3S9A6ZQ10Q10S8T9D3I8U5115、室外摄像机安装高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCU2R3C9X9L9E6I2HF2M5L6I7D1A1Q2ZV8W6B4E5V6V5V2116、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。

A.购买电子保险

B.制定连续营业方法

C.IT系统灾难备援外包

D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】DCM2C10Q5L10G9V7U2HX8T9Q3P7H10V9U4ZA1Z10Q4A3W8D9H6117、（）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】DCJ4U4C10N9O1F2T2HT7R7F10F8H7C8H8ZP5V2Z3Q6R2R7K4118、（）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。

A.绝对收益

B.相对收益

C.持有期收益率

D.预期收益率【答案】CCS4U10M6I10R6C6Q2HK7O6P6A10H6W9A9ZW1N7Y6L10N9X10O1119、在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本充足率监管

B.经济资本监管

C.资本监管

D.偿付能力指标监管【答案】ACZ5U1K10F4D8E7J6HV5J7W2L1N8R6H2ZR5V4H9P7O9J10T9120、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELs系统

D.5Ds系统【答案】ACT8R1R3I5J10S6I5HU7E6Z7H3J8T4K4ZO1Y6A1Q6U6L8W8121、吊笼的作用是（）。

A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固

B.为防护吊笼离开底层基础平台后

C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直

D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】DCR10O5N2H10C5E7H5HG6R9S3J10U5M1C7ZR3E5J4E3H9N8E6122、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件【答案】DCL3M8T5Y9F5N6V6HX10C9Z9V3D5L3X1ZA9L10Y9O10J9G8R6123、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。

A.相反；长

B.相同；长

C.相反；短

D.相同；短【答案】ACZ1K1X5E1N2W9U4HN3M9T8O10J5K1C8ZP5B3V9B5B7R4Q1124、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力【答案】BCQ5E6O6N9B4Y10D10HL6Y9E6M1I1U6B5ZL1I4U2Z1N4J6Q7125、商业银行在产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（）。

A.新产品／业务风险评估

B.新产品／业务风险识别

C.新产品／业务风险控制

D.新产品／业务风险计量【答案】BCO3C5M5M1Y4A4X1HK1E9U2B2O7R10M1ZL7G10L9J10X9G4C6126、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（）。

A.面值之和

B.账面价值

C.公允价值

D.市场价值【答案】BCY2A1I10O9C6Y5D4HJ6Q8G9X1Z4N2Z5ZA2C9S9V10N1X6C10127、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCH1N3M5Z10V6I5E10HG10Z9I8J10K8Y3J7ZL9R4J10P10P3O5N3128、土地登记领导小组一般由（）成立。

A.市、县土地管理部门

B.市、县人民政府

C.省级人民政府

D.省国土资源厅授权市、县【答案】BCZ4J1E10L3C7L1W10HU6O3T1F5B2O1R1ZD8H3X10R3I9I3W2129、计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的()。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较【答案】BCT9H9C9N7Z10O7Y8HC7M3B6R1P10R6H5ZS6J8O8R4P2B3S8130、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。

A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据

C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡

D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】BCT7I4P1Q9P2Z7M3HS8L1N5J5O1W10S2ZU5H2A10N6H1Y5G10131、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。

A.客户提出不合法的需求

B.客户的维权意识增强

C.客户的投诉和批评增多

D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【答案】DCL9Q3Q8Q10W7X4C9HM7O7X7K4V2L7A4ZI4H8K7W6Q9J7L9132、财务比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.损失比率【答案】DCV2V8D4V10L4M5F1HM3K2Y5V4O10N8L3ZS8R1X8U7N2F8A2133、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）

A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作

B.较大信息科技预算投入

C.设立负责信息科技风险管理的部门

D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】BCZ10H8S10K4P2Q3O2HJ7L9F1H1K4A8V4ZM3X7K8F8R10I3K5134、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。

A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

B.资产数额大于负债数额、

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.负债数额大于资产数额【答案】CCO5V10W1G3N7E1M10HV3B7A3K4A4G10O6ZG5B10Q3L6P6Y2H2135、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3．5％。则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22亿元

B.增加22亿元

C.增加26亿元

D.减少26亿元【答案】BCO2Y6M9D4C1K3F7HJ3D2S7S1B9J9H2ZF3P1Z6M4R4W8C9136、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（）。

A.能够进行积极主动管理

B.能够准确估值

C.在交易方面不能随时平盘

D.能够完全对冲以规避风险【答案】CCB8J1M2O3U3I1X10HZ3A3J1G6W7W7H4ZX9S3W7F1D5Q10S1137、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（??）。

A.单一客户风险限额

B.组合风险限额

C.集团客户风险限额

D.以上均不对【答案】BCF1D10M3Z3A10H7C8HN4E3M7Q1V10W5D6ZK1P8K9I4R3R10R3138、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（“操作风险13条”）、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》等文件。

A.证监会

B.中国人民银行

C.银监会

D.中国银行【答案】CCU6X5D8Z4Q9I1O2HD7M9P8A7H4E1A1ZR9O8B5B5W9U8S2139、风与空调工程的调试和调整目的是（）。

A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值

B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值

C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值

D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】ACA10Y4G6R8W7P9I2HL10C6U10E7Y5I8X5ZW1Z8K3Q10O10P1F3140、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大【答案】ACI3T7M1A9B6O9C9HJ3T7T2J2F8F4U1ZD7F10E4D10W6K4G1141、操作风险管理与控制情况报告中不包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息

B.未确认的重大操作风险损失等信息

C.操作风险及控制措施的评估结果

D.关键风险指标监测结果【答案】BCR1E10X5P5O7U9K2HJ8E7N6P9O6Y2Y9ZO3K4V5R5R6C10A5142、下列关于风险分类的说法，错误的是（)。

A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险

D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】CCA3L1S6H9B7T3N8HK2I5N6K10K9Q4A3ZC7Y8U8O4C10H2R1143、概括来说，银行战略风险管理的作用是()。

A.提高银行管理水平，提高银行知名度

B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

C.维护良好的客户关系

D.保证商业银行合理的资产负债结构【答案】BCX10R3Z8A8X2F10Y2HD6T4W5O9V5H10I9ZD8N9A7H6U9R4Q9144、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.公司治理

B.资本管理

C.市场约束

D.市场准入【答案】CCU9Q6M7Q5M9D3H9HI6E7L3Y8Y5E2W10ZC2H4R10I2V7J5N5145、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCP8Z5P5F7X6C1W1HS5T2L9O10J6S4E2ZF1I7W8C1V7M9Y10146、在市场风险中尤为重要的风险是()。

A.股票风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.商品风险【答案】CCV7M4M3E4Y5V5Q2HI7M4E1O2W8G1X8ZA9B4C1I9D3Z10D2147、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括()。

A.审慎评估法律和管制风险

B.确保客户信息的安全

C.选择资金较多的境外服务提供商

D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】CCH10G5T2J8N9Q7T2HH10R4Z10L10K1U7V5ZC10V9F5Z4O10B3D7148、技术复核（工程预检）由（）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。

A.项目经理

B.项目副经理

C.项目部总工程师

D.项目部专业工程师【答案】CCA8C7A1H1D1N1F10HJ9U7J6P2K6V3C6ZG4C3Z8H5V10E4C10149、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（）。

A.与土建工程施工全面配合阶段

B.全面安装的高峰阶段

C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段

D.安装工程结束阶段【答案】ACN8D3I7V2J8Q4F4HY7T6J10N7S5N7K6ZJ6E5W6W6O6B7X10150、（2019年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（）。

A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作

B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议牵头单位

C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”

D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责【答案】BCT9Z4A9S10B1A8B1HI8F10A4Z10I10N5H6ZG5N4D10A6J5K5J5151、（2019年真题）依照2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》，不良贷款率一般不应高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%【答案】CCK4G6C1Q6Q4K9L8HM9X10K6V4G6A1E5ZZ10W9J6K2J7B8M5152、正常调度的作用是（）。

A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整

B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的

C.按预期方案将资源在各专业间合理分配

D.消除进度偏差【答案】CCO5B4K2N8P1E7P9HB3Y8X8B4K8N1J10ZA5P4S7P6P2A3I2153、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于（）风险。

A.信用

B.操作

C.市场

D.利率【答案】BCB7R5L3W7R7B2H4HT1Q5P9V2T10L5L2ZU9Q6O10V7M5V9I8154、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。

A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境

B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性

C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构

D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】CCP9H7X2B5E9K3K7HL7T10T2C1I6B10Q4ZL4W4V6T3N3T1K1155、()用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】CCE6I2C7H10L5R4E9HA1Z1L9U10P6F6A7ZS1P5J2O7Q9H8P8156、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】BCM2F3N7R6P8S8P2HL3M2C8G5Z7K8O10ZF9K9Y9C8U5D9U7157、银行机构市场准入的内容不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.从业人员准入【答案】DCP1O3K1B4A2N7H4HJ2J3J5Y9Z10A3J8ZO5W6A1T6S10O8F6158、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。

A.安全；收益

B.总行；分行

C.市场；融资

D.贷款；存款【答案】CCV5X7K9E8A2M8K4HL8W10M2C5S1V1T10ZE6C1W9R10Y10A1N10159、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避【答案】CCS2E1H4N3T7E3G2HQ7V7F1W8F3Q7Q4ZE6T3G3O6Y9M5U6160、下列关于风险管理部门的说法，不正确的是()。

A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性

B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门

C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行

D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责【答案】ACB9R1U10W9I8T7D5HB4U3L6Y4J1R3V2ZL6V7S4Z9D7Z1Q2161、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。

A.1～2

B.2～3

C.3～4

D.4～5【答案】DCN9B3U1C4U2K10G8HE3I1G7U9K8C10Y8ZU2Q3J6H1U3V6I10162、银行的流动性风险与()没有关系。

A.资产负债币种结构

B.资产负债类别结构

C.资产负债期限结构

D.资产负债分布结构【答案】BCN3Q8T10C6E6D1C3HO7C8W5J10A8X3R2ZC5S6U7R8F2F3X8163、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，普通商业银行的普通股充足率应达到（）。

A.2％

B.5％

C.7％

D.10％【答案】CCP2K5M2J9S10H6J2HC10J2Q1S9A3R7R3ZT7P4M3D10F9Q9H8164、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。

A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性

C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性

D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】ACH3L1A6T8Y1N7E3HW4O4V8Y6B1E6V9ZY4T5O3J9T5U4J6165、商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。

A.知识／技能匮乏

B.失职违约

C.核心雇员流失

D.违反用工法【答案】ACJ8A7A1W2N1C10V10HF7X2P3N1M7U3D8ZF8I10U10V2T7M6C2166、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。

A.法律地籍——税收地籍——多用途地籍

B.产权地籍——税收地籍——现代地籍

C.法律地籍——产权地籍——现代地籍

D.税收地籍——产权地籍——多用途地籍【答案】DCQ4I10G4Y8Y9Z6H7HD10A10N1G8G6T7N8ZN3K8Q1Y5Q1H10D6167、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。

A.180

B.140

C.80

D.220【答案】ACE1I7X9U9S8C2D1HI2K6W8S7Z7A7K6ZV10Y8S7V8Z5S4X7168、（2021年真题）根据银行业监督管理机构发布的《银行业金融机构国别风险管理指引》国别风险应当至少划分为（）

A.较低、中等、较高

B.低、较低、中等、较高、高

C.低、高、

D.低、中等、高【答案】BCX9Q8Y4H6H5E1M6HL4O5Y2Z10X2T7T6ZP2M6C9A10B7D2M8169、几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（）引发的风险。

A.内部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.外部欺诈事件

D.执行、交割和流程管理事件【答案】CCJ8B3U2J9Z8O6S5HF5G10E1T6C9X9X8ZQ6K8B1O10Y1D6H1170、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】DCE6G2A7L2K2G1F7HG10T2L8F5E8J8Z1ZE7X5H2W2R10F9H10171、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是()。

A.卖出1份卖方期权(PUTOPTION)

B.购买1份卖方期权(PUTOVTION)

C.购买1份买方期权(CALLOVTION)

D.卖出1份买方期权(CALLOPTION)【答案】CCI5P4Q8Q9C5V7H6HX6T1I3U4C9R5J6ZA8O2Y4R7G4O7W7172、以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。

A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价

B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价

C.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置

D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置【答案】BCA3Z4E2P7Q1H6W5HP2O10V9B9S3I3R7ZV10Y3Q7N6W4A3A4173、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是()。

A.固定资本

B.经济资本

C.监管资本

D.账面资本【答案】DCZ4D1H10N8O1G2Q4HZ3K2M9B2L4N3U5ZL8B8X2Y8N1C2C3174、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()。

A.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线

D.商业银行在制定战略规划时，应保持战