2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案卷

2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案1、［题干］根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括()。接管促成重组撤销宣告破产【答案】D【解析】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。2、［判断］没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互相推诿代理责任的，由具有管辖权的公安机关代为诉讼。()【答案】错【解析】本题考查行政诉讼。没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。3、［单选］下列关于货币流通规律的说法中，正确的是()。物价水平同货币需求呈反比货币流通速度同货币需求呈正比。.社会商品可供量同货币需求呈正比D.物价水平不影响货币需求【答案】c。【解析】公式M=PQ/V中，M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求呈正比；货币流通速度同货币需求呈反比。4、［题干］第二版巴塞尔资本协议构建的监管框架主要包括()。内部控制市场纪律监督检查资本监管。E,最低资本要求【答案】BCE【解析】本题考查第二版巴塞尔资本协议。第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架：第一支柱：最低资本要求;第二支柱:监督检查;第三支柱：市场纪律。5、［题干］下列不属于货币政策中介目标的是()。利率货币供应量其他指标基础货币【答案】D【解析】货币政策的中介目标包括利率、货币供应量和其他指标，选项D属于其操作目标。6、［题干］()是以整个国民经济活动作为考察对象，又称总量分析或整体分析。行业经济发展分析区域经济发展分析微观经济分析宏观经济分析【答案】D【解析】宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，又称总量分析或整体分析。7、［题干］下列说法错误的一项是()。商业秘密既指技术信息，也包括经营信息客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息【答案】D【解析】本题考查从业准则一保护商业秘密与客户隐私。根据《中华人民共和国反不正当竞争法》的规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。所以，选项A的叙述正确。客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。所以，选项B的叙述正确。客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。所以，选项C的叙述正确。银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。所以，选项D中的“在任何情况下”的说法是不正确的。因此，本题中，选项D符合题意。8、［题干］银行卡的功能包括()。综合服务个人信用支付结算汇兑转账°E,循环信贷【答案】ABCDE【解析】银行卡的功能包括支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用和综合服务。9、［多选］银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()。除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责熟知银行的反洗钱义务保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易。E,协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为【答案】BDE10、［判断］金融诈骗罪的基本构成中，主观上均具有非法占有目的。()正确错误【答案】A。【解析】金融诈骗罪的基本构成中，主观上均具有非法占有目的。11、［题干］在信托法律关系中，()没有行为能力限制。受益人受托人委托人受托人和委托人【答案】A【解析】在信托法律关系中，委托人和受托人都应当是具有完全民事行为能力的自然人或法人。而受益人是信托中享有信托收益权的人，受益人可以是自然人、法人或依法成立的其他组织，受益人没有行为能力限制。12、［单选］下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？()基金公司直销保险公司代销银行及证券公司代销专业销售经纪公司代销【答案】B【解析】我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。13、［判断］采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。（）正确错误【答案】B。【解析】贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。14、［题干］职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。正确错误【答案】B【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。15、［题干］某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。信用贷款保证质押抵押【答案】C【解析】本题考查质押。质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。16、［题干］按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。个人投资贷款个人住房贷款个人消费贷款个人信用卡透支。E,个人经营贷款【答案】BCDE【解析】按照贷款品种划分，个人贷款主要分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支。17、［题干］中国人民银行为执行货币政策，运用货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。（）【答案】/【解析】本题考查中国人民银行的法定职责与业务。中国人民银行为执行货币政策，运用货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。18、［题干］手机银行业务是银行利用移动网络和移动技术，通过移动网络为客户提供的金融服务。（）正确错误【答案】A手机银行业务是银行利用移动网络和移动技术，通过移动网络为客户提供的金融服务。19、［单选］根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高资产净值客户的是（）。小李购买理财产品时.出示80万元个人储蓄存款证明小张提供了最近三年的收入证明.每年不低于20万元小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明小王单笔认购理财产品50万元人民币【答案】B。【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：（1）单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；（2）认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；（3）个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。20、［题干］冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。盗窃罪抢劫罪信用卡诈骗罪洗钱罪【答案】C【解析】信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。21、［单选］下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。固定资产贷款通常是短期贷款商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款技术改造贷款不属于固定资产贷款固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】D。【解析】选项A固定资产贷款一般是中长期贷款;选项B商业银行不能用同业拆借资金发放固定资产贷款：选项C固定资产贷款包括技术改造贷款。22、［题干］传统的信贷风险是双向风险，交易对手违约风险是单向风险。()【答案】错【解析】本题考查信用风险。传统的信贷风险属于单向风险，只有发放贷款的银行才面临违约损失风险;而交易对手违约风险是双向的，即交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值，交易的市场价值是不确定的且随时变化，更难以管理。参见教材P218。23、［单选］商业银行面临的主要风险是()。市场风险操作风险信用风险价格风险【答案】C。【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险。24、［单选］不属于常用的风险价值法的是()。历史模拟法方差一协方差法蒙特卡洛模拟法情景分析法【答案】D。【解析】目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。25、［题干］上海证券交易所成立于()。1990年11月26日1990年12月1日1990年12月19日1991年7月3日【答案】A【解析】上海证券交易所成立于1990年11月26日，于当年12月19日开业。深圳证券交易所成立于1990年12月1日，1991年7月3日正式营业。26、［判断］购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。（）正确错误【答案】A。【解析】购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施.同时实施这两种行为的，并列确定罪名。27、［题干］关于共同犯罪表述正确的有（）。共同犯罪人有主犯、从犯、胁从犯，不包括教唆他人犯罪的教唆犯共同犯罪分为一般共犯和犯罪集团两种五人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的是主犯。E,在共同犯罪中起主要作用的是主犯【答案】BDE【解析】本题考查共同犯罪。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。共同犯罪人除主犯、从犯、胁从犯之外，还有教唆他人犯罪的教唆犯。28、［题干］我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行，其中，流程银行具有（）特征。以客户为中心以业务线垂直运作和管理为主前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。E,实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式【答案】ABCDE【解析】本题考查我国商业银行组织架构的发展趋势。流程银行具有以下特征：以客户为中心；以业务线垂直运作和管理为主;前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控;实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；中后台集中式运作和管理;业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。29、［题干］当解散情形出现时，除（）免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。公司合并、重组公司收购、重组公司合并、分立公司收购、分立【答案】C【解析】本题考查公司终止制度。解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。30、［题干］直接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收多少外国货币的标价方法。()【答案】错【解析】直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。31、［题干］在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是()。基本存款账户专用存款账户临时存款账户—般存款账户【答案】D【解析】本题考查一般存款账户的概念。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金存款，但不得办理现金支取。32、［题干］金融工具按()可分为直接融资工具和间接融资工具。期限的长短融资方式投资者所拥有的权利投资者的个人喜好【答案】B【解析】本题考查金融工具的种类。按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。33、［单选］根据《票据法》，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是()。出票是指出票人做成票据并将其交付给受款人的票据行为背书是指持票人转让票据权利予他人的票据行为承兑是指汇票持票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为保证是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为【答案】C【解析】承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。34、［题干］法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起()之内，依法向人民法院提起行政诉讼。TOC\o"1-5"\h\z10日15日20日30日【答案】B，【解析】法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起15日之内，依法向人民法院提起行政诉讼。35、［单选］关于持有期收益率的公式，下列正确的是()。持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格X100%持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格X100%C/寺有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格X100%D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格X100%【答案】B【解析】持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格X100%。持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了实际收益率。36、［单选］商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。损害客户利益不会损害银行自身的利益在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突银行开展创新业务时.不必严格区分银行资产和客户资产不得通过低价倾销排挤竞争对手【答案】B。【解析】银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产：损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看.也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。37、［题干］下列关于信用卡功能的说法中，正确的有()。购物消费功能允许持卡人在规定限额范围内进行短期透支信用卡具有转账结算功能客户可以通过此卡进行签约、交易、结算»具有储蓄功能°E,信用卡取现功能允许持卡人在柜台或自动取款机支取一定现金【答案】A,B,D,E【解析】信用卡的主要功能有购物消费功能、转账结算功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能、分期付款功能。而C项所述内容是借记卡所具备的资产管理功能。38、［题干］下列关于基本存款账户的说法正确的有()。基本存款账户是存款人的主办账户基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户°E,基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户【答案】ACDE【解析】本题考查单位存款业务。企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立基本存款账户，所以8选项错误。39、［单选］商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是()。储蓄存款活期存款定期存款企业债券【答案】B【解析】考查存款业务的内容。40、［题干］一般来说，行业的生命周期分为()。初创期萌芽期成长期成熟期。E,衰退期【答案】ACDE【解析】本题考查行业的生命周期。一般来说，行业的生命周期分为：初创期、成长期、成熟期和衰退期。41、［题干］下列关于基本存款账户的说法正确的有()。基本存款账户是存款人的主办账户基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。E,基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户【答案】ACDE【解析】本题考查单位存款业务。企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立基本存款账户，所以8选项错误。42、［题干］经济周期一般分为几个阶段()。银行从业证书申请繁荣衰退萧条复苏。E,盘整【答案】A,B,C,D，【解析】考核经济周期的四个阶段。繁荣、衰退、萧条、复苏。43、［题干］商业银行内部控制的目标包括()。确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行确保资产负债业务快速发展确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。确保商业银行风险管理的有效性【答案】A,C,D,E【解析】商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;②保证商业银行发展战略和经营目标的实现;③保证商业银行风险管理的有效性;④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。44、［多选］开放条件下银行风险来源主要有()。经济周期市场环境变化期限错配网络技术发展。E,对客户的经济及还款能力评估失误【答案】ABCDE【解析】本题考查以风险为本的监管。开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照《有效银行监管核心原则》的归类共有信用风险、市场风险等八大类。45、［题干］()是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。固定汇率现汇汇率远期汇率官方汇率【答案】B【解析】即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。故本题选B。46、［题干］借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。()【答案】错【解析】借记卡是客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用;信用卡一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度，客户可以在额度内透支使用，先使用后还款。47、［题干］总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成()。直线制组织架构8.多法人制组织架构统一法人制组织架构矩阵型组织架构【答案】D【解析】总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。48、［题干］下列关于同业拆借的表述，错误的是()。火借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】D【解析】D项说法错误，同业拆借业务主要通过全国银行间“同业拆借市场”进行。49、［题干］我国刑事诉讼实行()原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。“证据推定”“事实推定”“有罪推定”“无罪推定”【答案】D【解析】本题考查刑事诉讼。我国刑事诉讼实行“无罪推定”原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。50、［单选］下列说法错误的是()。无效合同自始没有法律约束力合同部分无效.其他部分仍然有效合同成立主要是事实问题.合同生效主要是法律评价问题合同成立要求当事人意思表示真实【答案】D。【解析】该选项属于合同生效的条件。51、［题干］根据“成本推进”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是()。经济结构失衡汇率变动使进原材料成本上升公会对工资成本的操纵垄断性大公司对价格的操纵【答案】D【解析】本题考查成本推进型通货膨胀的相关知识。垄断性大公司具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要力量。垄断性企业为了获取垄断利润会人为地提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”。52、［题干］某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。内幕交易监管规避利益冲突信息保密【答案】A【解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。本题中小王的行为属于内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为，违反了内幕交易的规定。53、［多选］与一般企业相比，商业银行的突出特点有()。高负债经营融资杠杆率高资本所占比重较高承担风险大。E,资本流动性强【答案】ABD。【解析】与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高.资本所占比重较低，承担风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。54、［单选］随市场供求变化而自由变动的利率是()。固定利率浮动利率市场利率名义利率【答案】B。【解析】固定利率是指在整个借贷期限内，利率水平保持不变的利率。浮动利率是指在借贷关系存续期内.利率水平可随市场变化进行相应调整的利率。55、［题干］贸易融资方式包括()。保理银团贷款打包放款信用证。£,项目贷款【答案】A,C,D【解析】贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出押汇、进押汇。56、［题干］资本项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况。()【答案】错【解析】本题考查经常项目的概念。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况。资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。57、［题干］中央银行最后贷款人的操作方式有()。公开市场业务再贴现窗法定存款准备金金融检查。E,消费者信用控制【答案】A,B【解析】中央银行最后贷款人的操作方式：一是公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性。二是再贴现窗，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。58、［题干］（）是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。实际资本账面资本监管资本经济资本【答案】D【解析】本题考查经济资本的概念。经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。59、［题干］办理储蓄业务，应当（）。遵守《商业银行法》的有关规定遵循存款有息的原则遵循为存款人保密的原则遵循取款自由的原则。E,遵循存款自愿的原则【答案】ABCDE【解析】我国《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。60、［多选］单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为()。银行承兑汇票保证金商业承兑汇票保证金信用证保证金黄金交易保证金。E,外汇交易保证金【答案】ACD。【解析】单位保证金存款按保证金担保的对象不同可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。61、［题干］下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是()。商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度商业银行授信额度与实际授信业务额度相等在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性【答案】D【解析】本题考查商业银行授信额度与实际授信业务额度之间的关系。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。62、［题干］在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。资产负债相匹配负债约束资本约束资本充足【答案】C【解析】商业银行资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三部分。其中，资产组合管理以资本约束为前提，在测算资产组合风险回报与优化资本配比结构的基础上，综合运用量价工具，调控资产总量和结构，构建以资本和收息率为中心的价值传导机制，确保经风险调整后的资产收益率最大化。63、［单选］现代商业银行的特点不包括()。利息水平适当信用功能扩大贷款规模较大。.具有信用创造功能【答案】C。【解析】现代商业银行具有三个特点：（1）利息水平适当；（2）信用功能扩大；（3）具有信用创造功能。64、［单选］下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是（）。毒品犯罪所得破坏金融管理秩序犯罪所得金融诈骗犯罪所得职务侵占罪所得【答案】D。【解析】《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象.也就不能构成洗钱罪。65、［题干］下列关于基准利率的说法中，错误的是（）。基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据【答案】B【解析】基准利率有两重含义：一是基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据;二是基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。66、［题干］商业银行开展金融创新，需要遵循的原则有（）。合法合规原则公平竞争原则成本可算原则风险可控原则。E,知识产权保护原则【答案】ABCDE【解析】本题考查业务创新的基本原则。商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。参见教材P145-146。67、［填空］银行监管包含了银行和银行双重属性。【答案】监督;管理68、［多选］银行是经营风险的企业，要增加利润、提高银行价值就需要控制风险减少相应的拨备，银行的风险主要表现为()。信用风险市场风险操作风险声誉风险。E,利率风险【答案】ABCD。【解析】风险主要表现为信用风险、市场风险、操作风险和声誉风险。69、［题干］下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是()。A.开户时约定存期B.随时可以支取利息高于活期储蓄银行根据客户存款的实际存期按规定计息【答案】A【解析】定活两便存款的业务特点包括：（1）存期灵活。开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。（2）利率优惠。利息高于活期储蓄。70、［题干］商业银行债券投资的目标，主要是（）。平衡流动性和盈利性平衡安全性和盈利性降低资产组合的风险提高资本充足率°E,提高资产负债率【答案】ACD【解析】本题考查债券投资的目标。商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。71、［题干］对于简易程序中当场决定给予20元以下罚款，或不当场收缴事后难以执行的罚款，《行政处罚法》规定行政机关执法人员可以当场收缴。正确错误【答案】A,【解析】对于简易程序中当场决定给予20元以下罚款，或不当场收缴事后难以执行的罚款，《行政处罚法》规定行政机关执法人员可以当场收缴。72、［判断］行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的人身自由实施暂时性限制.或者对公民、法人或者其他组织的财物实施暂时性控制的行为。（）正确错误【答案】A。73、［题干］关于内部资金转移定价的说法错误的是（）。资金中心是指实体资金交易部门内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移一定规则是指根据资金的期限及利率属性确定的定价方法全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价【答案】A【解析】本题考查内部资金转移定价。资金中心、是指虚拟的资金计价中心，并非日常所看到的实体资金交易部门。74、［单选］()是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。完全竞争的行业完全垄断的行业垄断竞争的行业寡头垄断的行业【答案】C【解析】本题考查垄断竞争行业的概念。垄断竞争的行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。完全竞争行业产品都是同质的、无差别的。寡头垄断的行业只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高。完全垄断的行业，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品。75、［题干］资产负债组合管理是对()进行积极的管理。银行存款利率表银行资产负债表银行资产损益表银行负债【答案】B,【解析】资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。76、［题干］在被保险存款偿付中，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款的情形有（）。人民法院裁定受理对投保机构的破产申请存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织存款保险基金管理机构实行限额偿付存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算。E,经国务院批准的其他情形【答案】ABDE【解析】本题考查被保险存款的赔付。有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款：（1）存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；（2）存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；（3）人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；（4）经国务院批准的其他情形。77、［单选］国有独资商业银行中，（）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。监事会合规部门内审部门董事【答案】A【解析】监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。78、［多选］银行业务创新包括三个层面的“创新”，即()。高端层面中观层面宏观层面微观层面。E,低端层面【答案】BCD【解析】本题考查银行业务创新。银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。【相关考点复习】银行业务创新三个层面层面内容宏观层面货币信用制度、体制的变革与突破中观层面中介功能的变化：银行技术创新、产品创新、制度创新微观层面信用创造型、风险转移型、股权创造型、增强流动型79、［单选］关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是()。买卖国库券会增加货币投放量流动性较弱买卖国库券的主要目的是筹集资金属于中国人民银行的公开市场业务【答案】D【解析】中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的是调控经济。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。反之则相反。公开市场操作手段流动性较强，是中央银行常用的主要货币政策工具。80、［单选］()是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托委托发包承销【答案】A。【解析】本题主要考查信托的概念。81、［题干］信用证是一种无条件的支付承诺。（）【答案】错【解析】信用证是一种有条件的银行支付承诺。参见教材P11682、［题干］与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。开证行所承担的付款责任不同开证行不同受益人不同开证申请人不同【答案】A【解析】备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。83、［判断］抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。（）正确错误【答案】A。84、［多选］货币政策的最终目标是()。物价稳定存款准备金充分就业经济增长。E,国际收支平衡【答案】ACDE【解析】本题考查货币政策的最终目标。货币政策的最终目标是：物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡。85、［题干］以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类，不包括()。无限责任公司8.有限责任公司股份有限公司合伙企业【答案】D【解析】以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。86、［题干］个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）。所欠职工工资所欠税款其他债务所欠职工社会保险费用°E,投资人的报酬【答案】A,B,C,D【解析】《个人独资企业法》第二十九条规定：个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：①所欠职工工资和社会保险费用；②所欠税款;③其他债务。87、［题干］下列关于单位犯罪表述错误的是（）。关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制、双罚制、多罚制三种形式公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任单罚制，指在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚【答案】A【解析】本题考查单位犯罪。关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分。88、［题干］()是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。风险识别风险计量风险监测风险控制【答案】B【解析】本题考查风险计量。风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。89、［多选］下列关于质权人的权利和义务的说法，正确的有()。质权人有权收取质押财产的孽息.但合同另有约定的除外质权人可以放弃质权债务人以自己的财产出质.质权人放弃该质权的。其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任.但其他担保人承诺仍然提供担保的除外质权人在质权存续期间。未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的.应当承担赔偿责任°E,债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的.质权人应当返还质押财产【答案】ABCDE。90、［题干］关于银行管理的安全性指标，下列表述错误的是()。不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标关注、次级、可疑属于不良贷款拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值【答案】B【解析】本题考查安全性指标。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。参见教材P171。91、［多选］从支出角度看，GDP由以下()部分构成。消费投资净出净进。E,出额【答案】ABC。【解析】从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出三大部分构成。92、［单选］存款保险制度的目的是为了保护()的利益。银行国家存款人投资者【答案】C。【解析】存款保险制度的投保机构包括我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。93、［题干］建立信托后，委托人死亡或依法被解散，依法被撤销，或被宣告破产时，当委托人是唯一受益人时，信托终止，信托财产()。不作为其遗产或清算财产作为其遗产或清算财产根据信托合同约定是否作为其遗产或清算财产根据委托人遗嘱决定是否作为其遗产或清算财产【答案】B【解析】本题考查信托财产性质。信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别。建立信托后，委托人死亡或依法被解散，依法被撤销，或被宣告破产时，当委托人是唯一受益人时，信托终止，信托财产作为其遗产或清算财产；当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产。94、［多选］票据上不得更改的记载事项包括()。出票人签证付款人名称收款人名称日期°E,票据金额【答案】CDE。【解析】根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改.更改时应当由原记载人签章证明。95、［题干］注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于()人。6TOC\o"1-5"\h\z543【答案】D为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事。注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3人。96、［题干］外汇交易存在的最为重要的风险是()。国家风险法律风险操作风险信用风险【答案】D【解析】外汇交易存在信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险。其中，最为重要的还是信用风险。97、［题干］禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()从业准则的要求。勤勉尽职专业胜任保护商业秘密与客户隐私公平竞争【答案】D【解析】本题考查从业准则一公平竞争。《银行业从业人员职业操守》从业准则中的公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。所以，选项D符合题意。98、［题干］在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是()。再贴现政策公开市场操作在贷款政策法定存款准备金政策【答案】B【解析】三大货币政策是指再贴现政策、法定存款准备金政策、公开市场操作。其中公开市场操作政策除了具有调控存款类金融机构准备金和货币供应量作用之外，还具有调节利率水平和利率结构的功能。99、［题干］存款业务属于商业银行的()。资产业务其他业务中间业务负债业务【答案】D【解析】存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。100、［单选］()将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。净利息收益率平均净资产回报率风险调整后的资本回报率经济资本回报率【答案】D。【解析】经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小.成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。101、［题干］商业银行的职能包括()充当信用中介充当支付中介信用创造功能充当风险对象。E,金融服务【答案】A,B,C,E【解析】商业银行的职能：［题干］充当信用中介。［题干］充当支付中介。［题干］信用创造功能。［题干］金融服务。102、［多选］下列金融市场中，属于资本市场的有()。同业拆借市场股票市场票据市场长期债券市场。E,回购市场【答案】BD。【解析】资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场.主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。103、［题干］金融市场最主要、最基本的功能是()定价经济调节优化资源配置融通货币资金【答案】D金融市场是金融工具交易的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。104、［单选］()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。流动资金贷款流动资金循环贷款法人账户透支。.项目贷款【答案】A。【解析】见流动资金贷款的定义。105、［题干］目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是()1年期的定期存款5年期的定期存款个人活期存款3年期教育储蓄存款【答案】C在我国，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。106、［题干］下列涉嫌构成非法吸收公众存款罪的行为有()。企事业单位私设储蓄所商业银行在客户存款时先付利息个人私设银行钱庄农村资金互助社吸收社员以外的公众存款。E,银行吸收客户资金不入账【答案】ABCD【解析】本题考查非法吸收公众存款罪。非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。AC选项为主体不合法，BD选项为方式不合法。E选项为吸收客户资金不入账罪，不属于本罪范畴。因此，选ABCD。107、［多选］质押可分为()。动产质押不动产质押权利质押土地使用权质押°E,土地附着物质押【答案】AC【解析】根据《物权法》的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前者是以动产为标的设定的质押;后者是以财产权利为标的设定的质押。108、［单选］在重整期间，有下列()情形之一的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产。①债务人的经营状况和财产状况继续恶化.缺乏挽救的可能性②债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为③由于债务人的行为致使管理人无法执行职务TOC\o"1-5"\