2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案卷

2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案1、［判断］商业银行利用衍生金融工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。()【答案】对【解析】商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。2、［题干］下列属于商业银行信用卡业务中发卡业务环节的是()营销推广审批授信交易授权交易处理。E,争议处理【答案】ABCDE(P111)发卡业务是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供相关银行服务，包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。3、［单选］我国的刑罚附加刑不包括()。罚金剥夺政治权利没收财产拘役【答案】D【解析】本题考查刑罚附加刑种类。主要有：罚金、剥夺政治权利、没收财产。4、［题干］兼具债券和期权特性的金融工具是()股票债券可转换公司债券证券投资基金【答案】C可转换债券是在发行公司债券的基础上，附加了一份期权，并允许购买人在规定时间内将其购买的债券转换成指定公司的股票，因此，可转换公司债券兼具债券和期权的特性。5、［题干］下列关于商业银行代收代付业务的说法中，正确的有()。代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务代理行政事业性收费和财政性收费属于代收代付业务代收代付业务主要是委托收款和托收承付代理证券资金清算属于委托贷款业务°E,代收代付业务为银行赚取利息收入【答案】A,B,C【解析】代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。它主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等，目前主要是委托收款和托收承付两类。代理证券资金清算是商业银行的代理证券业务。这些代理业务都属于商业银行的中间业务，都是为银行带来非利息收入。6、［题干］银行最主要的资金运用是()。贷款存款储蓄货款【答案】A【解析】本题考查贷款的概念。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。7、［单选］治理通货紧缩的对策不包括()。扩大有效需求增加财政赤字增加税收引导公众预期【答案】C。【解析】增加税收属于紧缩的财政政策，是治理通货膨胀的对策。8、［单选］为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了()年的资本充足率达标过渡期。TOC\o"1-5"\h\z3456【答案】D。【解析】为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率迭标过渡期。9、［题干］()指终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法。入.有期徒刑无期徒刑管制拘役【答案】B【解析】本题考查刑罚中主刑种类。无期徒刑，指终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法。参见教材P348。10、［多选］商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件()。贷款损失准备计提充足核心、资本充足率不低于4%资本充足率不低于8%最近3年连续盈利。E,最近3年没有重人违法、违规行为【答案】ABDE【解析】商业银行发行金融债券的条件：具有良好的公司治理机制;核心、资本充足率不低于4%;最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。11、［题干］下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是()。固定资产贷款通常是短期贷款商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】A【解析】本题考查公司贷款业务。固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。12、［单选］某民政局工作人员冯某利用职务便利挪用救济金2万元进行营利活动。冯某的行为构成何种犯罪？()挪用特定款物罪挪用公款罪职务侵占罪挪用资金罪【答案】B。【解析】根据《刑法》第384条规定，国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的.或者挪用公款数额较大、超过三个月未还的，是挪用公款罪，处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的，处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。挪用用于救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济款物归个人使用的，从重处罚。因此本题选B。13、［题干］下列不属于物权的是()。入.所有权用益物权担保物权债权【答案】D【解析】本题考查物权基本法律制度。根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是指权利人对自己的不动产和动产，依照法律的规定享有占有、使用、收益和处分的权利。用益物权是指权利人依法对他人的物享有占有、使用和收益的权利，比如土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等。担保物权是指债权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。14、［题干］()是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作。监事会董事会公司经理股东大会【答案】B【解析】董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构：①负责召集股东会，并向股东会报告工作;②执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；③聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。故本题选B。15、［判断］我国银行规定的信用卡的最低还款额是应还金额的15%。（）正确错误【答案】B。【解析】我国银行规定的信用卡的最低还款额是应还金额的10%16、［题干］商业银行的薪酬机制应坚持的原则有（）。薪酬机制与银行公司治理要求相统一薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应薪酬应实现员工权益的最大化。E,短期激励与长期激励相协调【答案】ABCE【解析】本题考查激励约束机制。薪酬机制一般应坚持以下原则：薪酬机制与银行公司治理要求相统一;薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾;薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；短期激励与长期激励相协调。参见教材P182。17、［单选］()是商业银行资本总额与风险加权资产的比值。反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。拨贷比拨备覆盖率资本充足率平均总资产回报率【答案】C。【解析】资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。18、［题干］个人申请经营贷款，一般需要有一个()作为借款基础。借款人信用资金用途说明经营实体营业执照【答案】C【解析】个人经营贷款是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础。19、［题干］我们可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。（）【答案】对【解析】本题考查风险的定义。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。参见教材P215。20、［题干］金融机构以及其他单位和个人的下列行为中，中国人民银行有权对其进行检查监督的有（）执行有关存款准备金管理规定的行为与中国人民银行特种贷款有关的行为执行有关外汇管理规定的行为执行有关清算管理规定的行为。E,执行有关反洗钱规定的行为【答案】ABCDE（P178）《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督:⑴执行有关存款准备金管理规定的行为。（2）与中国人民银行特种贷款有关的行为。（3）执行有关人民币管理规定的行为。（4）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为。（5）执行有关外汇管理规定的行为。（6）执行有关黄金管理规定的行为。（7）代理中国人民银行经理国库的行为。（8）执行有关清算管理规定的行为。（9）执行有关反洗钱规定的行为。21、［题干］骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准包括（）。资本充足率净利润与盈利资产之比。.有问题放款与基础资本的比率D.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。E,管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力【答案】ABCDE【解析】本题考查骆驼评级体系的主要指标和考评标准。骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有：（1）资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率达到6,5%〜7%;（2）有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%;（3）管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；（4）净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0〜1%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；（5）随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则商业银行销售理财产品.应当遵循风险匹配原则商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品。E,商业银行不得以不正当竞争手段推销理财产品【答案】ABCE。【解析】商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。25、［题干］下列关于行业生命周期分析的说法中，错误的是()。初创期是一个行业的起步阶段成长期是一个行业的起步阶段成熟期是一个行业发展的稳定阶段衰退期是行业生命周期的最后阶段【答案】B【解析】初创期是一个行业的起步阶段;成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加;成熟期是一个行业发展的稳定阶段;衰退期是行业生命周期的最后阶段。26、［题干］我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。600万元人民币及以上600万元人民币及以上300万元人民币及以上800万元人民币及以上D.500万元人民币及以上【答案】A【解析】本题考查个人理财产品。私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。27、［题干］银行生息资产包括()。贷款定期存款投资资产单位存款。E,存放央行款项【答案】A,C,E【解析】生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。28、［题干］消费者物价指数的含义是()。—组与居民生活有关的商品价格的变化幅度—组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度一组出厂产品批发价格的变化幅度一组出厂产品零售价格的变化幅度【答案】A【解析】本题考查消费者物价指数的概念。消费者物价指数是指一组与居民生产有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。29、［题干］巴塞尔委员会的职责是()。加强全球银行业的监管标准加强全球银行业的监督管理加强全球银行业的管理实践旨在提升金融体系的稳定性。E,旨在提升金融体系的收益性【答案】A,B,C,D【解析】巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。银行从业资格报名入30、［题干］()是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。合规监管风险监管行业监管法律监管【答案】A【解析】本题考查合规监管。合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。31、［题干］下列不属于禁止债权转让的情形的是()。根据合同性质不得转让依照债权人要求不得转让按照当事人约定不得转让依照法律规定不得转让【答案】B【解析】根据《合同法》第七十八条规定，下列情形的债权不得转让：根据合同性质不得转让，主要指基于当事人特定身份而订立的合同，如出版合同、赠与合同、委托合同、雇用合同等;按照当事人约定不得转让;依照法律规定不得转让。32、［题干］支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是()。补贴收入手续费收入贷款利息收入信用卡利息收入【答案】B【解析】支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。33、［单选］()已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。RAROCEVAROAROE【答案】A。【解析】风险调整后的资本回报率(RAROC)已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。34、［题干］下列关于政策性银行的说法中，错误的是()。中国农业发展银行成立于l994年11月中国进出银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务提供对外担保是中国进出银行的业务【答案】B【解析】于2008年12月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出银行。故本题选B。35、［题干］国际收支平衡目标通过()指标来衡量。国内生产总值失业率通货膨胀率国际收支【答案】D【解析】本题考查宏观经济发展的目标。宏观经济发展的目标包括:经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率、国际收支等指标来衡量。参见教材P3。36、［单选］某国的捐赠属于国际收支中的()。资本项目贸易收支单方面转移劳务收支【答案】C【解析】本题考查国际收支的构成。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），故捐赠属于经常项目中的单方面转移。37、［题干］单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。（）【答案】对【解析】本题考查单位存款业务。临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。38、［单选］以下有关货币政策的说法不正确的是（）。我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现M1被称为狭义货币，是现实购买力【答案】B【解析】现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。中级39、［题干］在当今不规定含金量的纸币制度下，两国汇率决定的基础是（）。黄金输送点铸币平价货币购买力平价金币平价【答案】C【解析】本题考查货币购买力平价。在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决定的基础，即货币购买力平价。参见教材P3440、［题干］托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任。（）【答案】错【解析】托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。41、［题干］经济全球化的主要表现包括（）。生产要素在全球范围内配置生产活动全球化投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点跨国公司的作用进一步加强。E,各国的金融日益融合在一起【答案】A,B,C,D,E【解析】经济全球化的主要表现是：（1）生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置。（2）金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起。（3）投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点。（4）跨国公司的作用进一步加强。42、［题干］下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。火借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】D【解析】D项说法错误，同业拆借业务主要通过全国银行间“同业拆借市场”进行。43、［题干］经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。下列不属于经济周期阶段的是（）。繁荣阶段衰退阶段萧条阶段发展阶段【答案】D【解析】经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。故本题选D。44、［题干］下列关于金融方面法律法规表述错误的是（）。1995年6月，全国人民代表大会常务委员会颁布了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，对1979年《刑法》关于金融犯罪内容作了修改和补充1998年12月，全国人民代表大会常务委员会颁布了《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，增设了骗购外汇罪，并对逃汇罪进行了修改第十届全国人民代表大会常务委员会于2006年6月29日通过了《刑法修正案（六）》，对审理金融犯罪具体适用法律的问题，提出了指导意见1999年12月，全国人民代表大会常务委员会又通过了《刑法修正案》，对本类犯罪进行了补充和修改【答案】C【解析】本题考查破坏金融管理秩序罪的相关法律规定。最高人民法院2001年印发了《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》，对审理金融犯罪具体适用法律的问题，提出了指导意见。第十届全国人民代表大会常务委员会于2006年6月29日通过了《刑法修正案（六）》，又对金融犯罪的内容进行了补充和调整，增加了新罪名。参见教材P351。45、［判断］存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。（）正确错误【答案】B。【解析】贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此贷款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。46、［多选］关于持有、使用假币罪的刑罚，下列说法正确的是（）。犯本罪的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金犯本罪的，数额较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处1万元以上20万元以下罚金数额巨大的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处8万元以上80万元以下罚金数额巨大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。E,数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金【答案】BDE47、［题干］采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。以区域管理为主的总分行组织架构以业务线管理为主的事业部组织架构采用“大个金”和“大公金”两大业务板块根据客户需求层次来组合业务板块。E,根据业务线职能设置组织架构【答案】C,D,E，【解析】大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块;二是根据客户需求层次来组合业务板块;三是根据业务线职能设置组织架构48、［题干］某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投资收益200万元，其营业利润为（）万元。2800320030005000【答案】B【解析】营业利润=营业收入-营业成本-营业费用+投资收益。代入计算得8000-3000-2000+200=3200(万元)。49、［题干］根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是()。证券经营业务代理销售信托投资产品代理保险业务代理开放式基金销售【答案】A【解析】商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。50、［单选］下列关于基本存款账户表述不正确的是()。基本存款账户用于办理日常转账结算基本存款账户是存款人的主办账户同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户基本存款账户可办理现金支取【答案】C。【解析】同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。51、［单选］定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的()。10%5%20%15%【答案】C【解析】本题考查定金的内容。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的20%。52、［题干］下列属于信用卡特点的有()。任何人均可以使用信用卡消费一般有最低还款要求通常是短期、小额、无指定用途的信用»具有无抵押、无担保贷款性质°E,信用卡具有支付、结算、额度提现的功能【答案】BCDE【解析】信用卡的特点：（1）循环信用额度。我国发卡银行一般给予持卡人20〜56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。（2）具有无抵押无担保贷款性质。（3）一般有最低还款额要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10%。（4）通常是短期、小额、无指定用途的信用。（5）信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。53、［题干］支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是（）。手续费收入存贷差利息收入投资收益【答案】A【解析】本题考查对支付结算业务的理解。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。参见教材P11454、［题干］某市拥有500万人，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。3%3,2%3,5%3,8%【答案】B【解析】我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数（15万）占城镇从业人数（450万）与城镇登记失业人数（15万）之和的百分比，即15/（450+15）x100%n3,2%。55、［多选］银行从业人员因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，关于解决办法下列说法中正确的有（）。首先选择内部调解在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁应当直接向人民法院起诉当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起10日内，可以向人民法院起诉。E,仲裁期满不起诉的，裁决书不发生法律效力【答案】AB【解析】本题考查从业人员与机构间的职业操守。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉;期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。56、［多选］商业银行发行金融债券应具备()条件。火具有良好的公司治理机制资本充足率不低于8%最近3年连续盈利、没有重大违法、违规行为贷款损失准备计提充足。E,风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件【答案】ACDE。【解析】商业银行发行金融债应具备的条件为：具有良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于4%;最近3年连续盈利；贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近3年没有重大违法、违规行为：中国人民银行要求的其他条件。57、［题干］中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点()。不运用或不直接运用银行的自有资金不承担或不直接承担市场风险。.以接受客户委托为前提，为客户办理业务»以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益。种类多、范围广【答案】ABCDE【解析】本题考查中间业务的特点。中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：（1）不运用或不直接运用银行的自有资金。（2）不承担或不直接承担市场风险。（3）以接受客户委托为前提，为客户办理业务。⑷以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益。（5）种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。58、［题干］客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。定期存款协定存款活期存款通知存款【答案】D【解析】本题考查通知存款的基本概念。通知存款是指单位类客户再存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定智取存款日期和金额方能支取的存款类型。59、［题干］发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念，关于其业务线，下列表述正确的是()。个人客户的基础金融服务由零售业务负责公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责公司客户的高端金融服务由财富管理业务负责个人客户的高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责。E,金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务【答案】ABE【解析】本题考查西方商业银行的组织架构。发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心、”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。60、［题干］下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有()。现钞和现汇独立核算外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。E,我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理【答案】C,D【解析】CD两项，中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（以下简称《办法》，从2007年2月1日起施行）规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”61、［题干］个人贷款业务的还款方式通常包括（）。等额本息B.等额本金差额本息D.差额本金。E,全额本息【答案】AB【解析】本题考查个人贷款业务。个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。62、［单选］（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。市场流动性风险融资流动性风险商品价格风险市场风险【答案】A。【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡.商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。63、［题干］下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。刑罚处罚幅度不同犯罪主体不同犯罪对象不同犯罪目的不同【答案】D【解析】职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。64、［题干］衡量物价稳定的宏观经济指标是()国内生产总值失业率通货膨胀率国际收支【答案】C物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。65、［题干］我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了（）的经营理念。垂直化风险管理各区域自主决策总行统一领导以客户为中心【答案】D【解析】事业部型组织架构突出了“以客户为中心”的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进一步提升银行的盈利能力和竞争力，是商业银行组织架构发展和稳定的趋势，同时也是我国商业银行进行组织架构发展的方向。66、［题干］商业银行设立的分支行是（）。公司法人非法人组织单一企业法人社会团体法人【答案】B【解析】本题考查分支机构法人资格。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。67、［题干］中国银监会《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于()等用途的本外币贷款。投资理财代人融资生产经营资金周转°E,个人消费【答案】C,E【解析】个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。68、［题干］个人贷款主要分为（）。个人住房贷款个人消费贷款个人经营贷款个人投资贷款°E,个人信用卡透支【答案】ABCE【解析】本题考查个人贷款业务。个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。69、［题干］担保的种类不包括（）。人的担保物的担保定金担保权力担保【答案】D【解析】本题考查担保法律制度。担保的种类包括：人的担保、物的担保、定金担保。参见教材P287。70、［题干］中国银行业协会是在（）登记注册的。财政部民政部中国人民银行国务院【答案】B71、［题干］境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。1个;欧元1个;美元2个;人民币2个;美元【答案】B【解析】本题考查单位外汇存款。境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。72、［判断］破产案件由债务人住所地人民法院管辖。（）正确错误【答案】A。73、［题干］良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前瞻性考察风险变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。()【答案】对【解析】本题考查风险识别。良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前瞻性考察风险变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。参见教材P222。74、［题干］下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是()。汇款凭证银行存单银行支票变造的委托收款凭证【答案】C【解析】金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。75、［多选］单位犯信用证诈骗罪的()。单位犯信用证诈骗罪的，对单位判处罚金对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处5年以下有期徒刑或者拘役数额巨大或者有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑。E,数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑【答案】ACE【解析】本题考查单位犯信用证诈骗罪的情形。《刑法》第二百条还规定，单位犯信用证诈骗罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。76、［题干］按照金融工具交易的阶段性划分，金融市场可以分为发行市场和()。初级市场现货市场流通市场—级市场【答案】C【解析】按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。77、［题干］（）通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率。基准利率贷款利率存款利率固定利率【答案】A【解析】本题考查基准利率的概念。基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。参见教材P2978、［题干］托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任。（）【答案】错【解析】托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。79、［题干］对属于人民法院受案范围的行政案件，公民、法人或者其他组织可以（）。向上一级行政机关申请复议，对复议不服的，向人民法院提起诉讼8.向法律、法规规定的行政机关申请复议，对复议不服的，向人民法院提起诉讼向同级行政机关申请复议，对复议不服的，向人民法院提起诉讼直接向人民法院提起诉讼°E,直接向仲裁机构申请仲裁【答案】ABD【解析】本题考查行政诉讼。对属于人民法院受案范围的行政案件，公民、法人或者其他组织可以先向上一级行政机关或者法律、法规规定的行政机关申请复议，对复议不服的，再向人民法院提起诉讼;也可以直接向人民法院提起诉讼。80、［题干］商业银行应建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。但是，对设立新机构、开办新业务、提供新产品和服务，无需制定相应的管理制度和业务流程。（）【答案】错【解析】本题考查商业银行内部控制措施。建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。其中，对设立新机构、开办新业务、提供新产品和服务，也应制定相应的管理制度和业务流程，对潜在的风险进行评估。参见教材P185。81、［多选］下列属于共同犯罪中从犯的是()。在共同犯罪中起次要作用的人在犯罪集团中的非组织、领导者在共同犯罪中起辅助作用的人被教唆实施犯罪的人。E,在共同犯罪中起主要作用的人【答案】AC。【解析】《刑法》第27条规定，在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。82、［题干］我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了()的经营理念。垂直化风险管理各区域自主决策总行统一领导以客户为中心【答案】D【解析】事业部型组织架构突出了“以客户为中心”的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进一步提升银行的盈利能力和竞争力，是商业银行组织架构发展和稳定的趋势，同时也是我国商业银行进行组织架构发展的方向。83、［题干］商业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，下列各项中不得外包的有()。涉及战略管理的职能涉及风险管理的职能涉及内部审计的职能涉及核心竞争力的职能。E,业务人员的来源【答案】ABCD【解析】本题考查商业银行内部控制措施。商业银行建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心、竞争力的职能不得外包。84、［单选］()在每季度结息日将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利。活期存款定期存款个人存款保证金存款【答案】A【解析】本题考查活期存款。除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。85、［单选］甲公司向银行贷款，以其持有的股票用作质押，则质权设立的时间是()。借款合同签订之日质押合同签订之日股票交付时。.有关部门办理出质登记时【答案】D。【解析】以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立：以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。86、［题干］农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。1984200320052006【答案】A1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性（合称“三性”），把农村信用社办成真正的合作金融组织。此后，在中国农业银行的领导下，农村信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。87、［题干］集资诈骗罪的客体是（）。贷款信用证项下当事人的财产社会公众的财产与国家的金融秩序信用卡管理制度【答案】C【解析】集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。88、［题干］单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。5%10%20%50%【答案】C【解析】单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。故本题选C。89、［单选］下列导致需求拉上型通货膨胀的是()。某地区发生特大干旱.导致农作物歉收垄断厂商利用市场势力制定高价政府在不改变税收的情况下.增加购买支出进物品价格上升导致国内物价上升【答案】C。【解析】需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多的货币追求过少的商品”。90、［单选］甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为()。出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】C【解析】汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，其中，银行汇票是由出票银行签发的。91、［单选］某银行职员介绍产品或服务时，仅介绍有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒，该银行职员违反了职业操守中的()。礼貌服务公平对待风险提示了解客户【答案】C【解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。风险提示：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。92、［题干］货币发行时，()负责调拨人民币发行基金，按照上级库的调拨命令办理。商业银行中国银行业监督管理委员会中国人民银行发行库中国人民银行分支库【答案】D【解析】中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。93、［题干］证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过六十日。()【答案】错误【解析】本题考查证券承销时间。证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。94、［题干］下列国家的货币使用间接标价法的有()。入.法国新加坡中国英国【答案】D【解析】目前，只有少数国家的货币如英国和美国等采用间接标价法。95、［单选］关于福费廷业务，下列说法不正确的是()。福费廷业务中.银行没有追索权福费廷业务中.出商拥有所出售票据的回购权从业务运作实质来看.福费廷就是远期票据贴现福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】B。【解析】福费廷业务中，出商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，包括回购权。96、［单选］北京2008年奥运会门票价格由30元至5000元人民币不等，澳门的售票价将以门票人民币的票面价与澳门币兑换，用澳门币结算。货币在此时执行的职能是()。支持手段价值尺度流通手段贮藏手段【答案】B。【解析】本题旨在考查货币职能在现实生活中的表现，所谓价值尺度就是衡量商品97、［多选］存款准备金制度的初始作用有()。防止商业银行盲目发放贷款保证其清偿能力保护客户存款的安全保证存款的支付和清算。E,维持整个金融体系的正常运行【答案】ABCDE。【解析】存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力.保护客户存款的安全.以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算.后来逐渐演变成为货币政策工具。98、［题干］中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。()【答案】/【解析】本题考查中国人民银行的监督管理。这是中国人民银行的建议检查监督权：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。99、［题干］下列行为不构成违法行为的是()。化以自制人民币换取真币出售自制人民币在不知是假币的情况下使用了假币帮助朋友运输了假币，但数额较小【答案】C【解析】ABD均是违法行为。100、［题干］我国要求核心、一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4,5%、5%和8%。（）【答案】错误【解析】本题考查资本充足率监管要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定（为4,5%）。101、［单选］一般情况下，法定准备金与实际准备金的数量关系是（）。前者=后者前者〉后者前者＜后者不确定【答案】C。【解析】超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款账户上的实际准备金超过法定准备金的部分。故实际准备金一般要比法定准备金多。102、［题干］国家外汇管理局现有的主要职责包括（）。研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任规范境内外外汇账户管理。E,拟订外汇管理信息化发展规划和标准、规范并组织实施，依法与相关管理部门实施监管信息共享【答案】A,B,C,D,E【解析】根据国务院及中国人民银行授权，国家外汇管理局现有的主要职责是：①研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议。②参与起草外汇管理有关法律法规和部门规章草案，发布与履行职责有关的规范性文件。③负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作。④负责全国外汇市场的监督管理工作;承担结售汇业务监督管理的责任;培育和发外汇市场。⑤负责依法监督检查经常项目外汇收支的真实性、合法性;负责依法实施资本项目外汇管理，并根据人民币资本项目可兑换进程不断完善管理工作;规范境内外外汇账户管理。⑥负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。⑦承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任。⑧拟订外汇管理信息化发展规划和标准、规范并组织实施，依法与相关管理部门实施监管信息共享。⑨参与有关国际金融活动等。故本题选ABCDE。103、［题干］公司应以其()对公司债务承担责任。全部资产出资额认购的股份全部现金【答案】A【解析】本题考查公司的概念。公司，是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。104、［单选］()是指在合同有效成立后和履行过程中，因不可归责于双方当事人的原因而使合同成立的基础发生变化。实际履行原则情势变更原则协作履行原则诚实信用原则【答案】B【解析】本题考查合同的履行。情势变更是指在合同有效成立后和履行过程中，因不可归责于双方当事人的原因而使合同成立的基础发生变化，如继续履行合同将会造成显失公平的后果。105、［判断］银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。（）【答案】A【解析】银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。故本题选A。106、［题干］下列关于单位犯罪表述错误的是（）。关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制、双罚制、多罚制三种形式公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任单罚制，指在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身单