2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案80

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案（最新）1、［题干］影响个人理财的微观影响因素包括（）。客户的经济金融条件客户的风险承受力的易变性具体产品的运作风险管理人风险行为。E,技术环境【答案】A,B,C,D【解析】微观影响因素一方面是客户的微观因素，另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。（1）客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性，这些需要理财服务的动态调整。（2）理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。2、［题干］在一份《持续理财规划服务协议》中，理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺应包括（）。首次复检会议制作投资报告的数量和频率提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率年度理财规划会议。E,年度持续理财规划服务报告【答案】A,B,C,D,E，【解析】理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺，诸如：首次复检会议，制作投资报告的数量和频率，提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率，年度理财规划会议以及年度持续理财规划服务报告等。3、［题干］按照交易方式，金融衍生品可以分为（）。远期期货信托期权°E,互换【答案】ABDE【解析】按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。4、［题干］衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是（）。偿还性收益性流动性安全性【答案】C【解析】债券流动性是指债券持有人可以在二级市场自由转让债券。因而流动性衡量了灵活转让债券的难易程度。5、［题干］客户关系管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。正确错误【答案】A，【解析】客户关系管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。6、［题干］了解客户的风险属性有许多方法，以下选项中属于的是()。与客户面对面沟通、观察风险测评问卷应用风险属性工具了解客户过往的投资历史°E，了解客户过往的行为【答案】A,B,C,D,E，【解析】了解客户的风险属性有许多方法，譬如理财师与客户面对面沟通、观察，应用风险属性工具，了解客户过往的投资历史和行为等。目前，很多金融机构将判断客户风险属性时涉及的重要问题形成标准化的测评问卷，来规范风险测评的统一性，这就是我们通常说的风险测评问卷。7、［多选］英国的四大商业银行是()国民西敏寺银行米特兰银行巴克莱银行劳合银行。E,汇丰银行【答案】ABCD【解析】英国的四大商业银行是：国民西敏寺银行;米特兰银行；巴克莱银行;劳合银行8、［题干］如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它。()【答案】对【解析】净现值(NPV)等于所有的未来收入现金流的现值减去现在和未来支出现金流的现值的差额。如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它;反之，如果一个项目的NPV是负数，就应该拒绝采纳它。9、［题干］商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括()要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】C【解析】此题暂无解析10、［题干］下列关于金融衍生品的说法中，错误的是（）。金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具金融衍生品具有可复制性股票、期权、互换都属于金融衍生品金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应【答案】C【解析】股票属于基础金融工具，不是金融衍生品。11、［单选］按信托财产的不同划分，信托种类不包括（）。资金信托动产信托财产信托法人信托【答案】D【解析】按信托财产的不同，信托可以分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托;按委托人或受托人的性质不同，信托可以分为法人信托和个人信托；因此，D选项符合题意。12、［题干］理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登录网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是（）以上。二级（含）四级（含）一级（含）三级（含）【答案】B【解析】商业银行销售风险评级为四级（含）以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。13、［题干］下列（）行为违反了《商业银行法》。某集团向中国银监会申请设立商业银行某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX零售银行”某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请【答案】C【解析】《商业银行法》第11条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。14、［题干］发行金融债券的主体有()。政策性银行B.中央银行C.商业银行D.企业集团财务公司及其他金融机构【答案】ACD【解析】发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。15、［题干］某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于()开放式基金公募基金国际基金成长型基金【答案】A【解析】开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资。16、［单选］根据国家统计局历次人普查的统计，截至2010年，我国人平均预期寿命达到()岁，比10年前提高了3.43岁。TOC\o"1-5"\h\z69.5670.2372.1274.83【答案】D【解析】根据国家统计局历次人普查的统计，截至2010年，我国人平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。17、［题干］当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于()。房地产股票外汇产品储蓄产品【答案】D【解析】经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。18、［判断］掉期外汇买卖实际上是由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（）【答案】错误【解析】外汇掉期交易又称时间套汇，是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。19、［题干］按金融交易是否存在固定场所，金融市场分为（）。有形市场证券交易所场外交易市场无形市场。E,一级市场,E【答案】A,D【解析】按金融交易是否存在固定场所，金融市场分为有形市场、无形市场。典型的有形市场是交易所，无形市场是在证券交易所外进行金融资产交易的统称。20、［单选］目前，中央人民政府不在（）征税。直辖市8.自治区特别行政区经济特区【答案】C【解析】目前，中央人民政府不在特别行政区征税，特别行政区实行能够独立的税收制度，参照原在香港，澳门实行的税收政策，自行立法规定税种、税率、税收宽免和其他税务事项。21、［题干］影响黄金价格变动的因素包括()。供求关系均衡价格通货膨胀利率。E,天气【答案】A,B,C,D【解析】影响黄金价格变动的因素包括：①供求关系及均衡价格;②通货膨胀;③利率;④汇率。22、［题干］关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分单利属于名义利率，而复利则为实际利率单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】D【解析】单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。故选项D正确。23、［单选］人们常说的“纸黄金”是指（）。黄金基金黄金存折金币黄金期货【答案】B24、［题干］王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）1210129612501300【答案】C【解析】FV=1000x5%x5+1000=1250(元)。25、［题干］利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露应包括()。理财师的工作经验服务费用的披露由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露其他的额外奖励的披露。E,理财师的薪酬结构【答案】B,C,D,E，【解析】利益披露包括但不限于以下几个方面的内容：26、［题干］商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。保证收益理财计划保证最高收益理财规划投资保险理财计划保本浮动收益理财计划。E,非保本浮动收益理财计划【答案】A,D,E【解析】常见的理财计划收益类型包括：保证收益理财计划（保本固定收益）、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。27、［题干］金融市场的特点包括（）市场商品的特殊性市场交易价格的一致性市场交易活动的集中性交易主体角色的可变性。E,市场商品的风险性【答案】A,B,C,D【解析】金融市场类型众多，不同的金融市场往往具有不同的特点，但总体来说金融市场主要具有以下几个特点：1.市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。2.市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。3.市场交易活动的集中性在金融市场上金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。4.交易主体角色可变性在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的盈余方，往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。28、［题干］一个人的理财活动是走向社会后，从获得第一份工作开始的。（）对错【答案】B【解析】一个人的理财活动并不只是从步入社会的第一份工作、领取第一份收入开始，而应从学生时代尤其是大学时代开始。29、［题干］由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()。A股B.B股C.H股D.N股【答案】C【解析】A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。30、［单选］财富传承工具不包括()。遗嘱家族信托人寿保险信托财产赠与合同【答案】D【解析】财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。一般而言，财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。31、［题干］根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上。，3万元4万元5万元6万元【答案】C【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元（或等值外币）以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。32、［单选］我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来（）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。“四二一”“一二四”“二三四”“一三二”【答案】A【解析】我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来“四二一”家庭（即两个年轻人，上有四位老人，下有一独生子女）大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。33、［题干］保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）以上，外币应在（）以上。5万元；5000美元5万元；3000美元10万元；5000美元10万元；5000美元【答案】A【解析】保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上。34、［题干］基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。投资人利益优先原则诚实守信原则保障投资者合法权益原则专业胜任原则【答案】A【解析】基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。35、［题干］为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。信用卡账户扣款账户定期存款账户交易账户【答案】A【解析】为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立信用卡账户。36、［题干］根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情形是()。代理人丧失民事行为能力代理人串通第三人损害代理人的利益代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认代理人不履行代理职责而给代理人造成损害【答案】A【解析】依据《中华人民共和国民法通则》第六十九条的规定，有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成。⑵被代理人取消委托或者代理人辞去委托。（3）代理人死亡。（4）代理人丧失民事行为能力。（5）作为被代理人或者代理人的法人终止。37、［题干］商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的（），合理进行资产配置，分散投资风险。投资数额投资范围投资领域投资期限°E,投资比例【答案】B,E【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的投资范围和投资比例，合理进行资产配置，分散投资风险。38、［题干］对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。（）【答案】正确39、［多选］投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致？（）市场利率和外汇市场汇率波动提前终止权掌握在银行手里债券市场投资者信心不足不能提前支取，可能导致很高的机会成本°E,股票市场价格指数波动.【答案】A，B，D，40、［题干］公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。（）【答案】对【解析】本题表述正确，公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。41、［题干］商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括()级，并可以根据实际情况进一步细分。TOC\o"1-5"\h\z3456【答案】C【解析】商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。42、［题干］对于高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行业务满足其投资需求。()【答案】对【解析】私人银行业务是专门为高资产净值客户提供个人财产投资与管理的综合性服务。43、［题干］下列行为中，不符合理财产品适当性及宣传、销售管理要求的是()。商业银行可以向投资者销售风险高于其风险承受能力等级的理财产品金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】A【解析】商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。44、［单选］适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：I.收集客户信息II.财务规划III.客户财务分析IV.客户财务目标分析与确认V.实施计划VI.绩效评估VII.投资组合正确的次序应为（）。A.I、I、IV、V、I、V、VB.I、V、V、V、II、I、VC.I、V、I、I、V、V、VD.I、I、IV、I、、I、V、V【答案】D【解析】由于我国商业银行个人理财业务刚刚起步，很多方面都未规范和完善。通过参考国际通行理财顾问服务流程并结合国内商业银行理财顾问服务的实际情况目前适合我国的理财顾问服务流程具体如下：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。45、［题干］每一只银信理财合作产品至少配备一名()。理财经理信托经理银行高管银行董事【答案】B【解析】每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理，每一只理财计划至少配备一名理财经理。46、［题干］理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括()。合法性原则节税性原则规划性原则综合性原则。E,目的性原则【答案】A,C,D,E【解析】为客户进行税收规划应遵循合法性、目的性、规划性及综合性原则。47、［题干］T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在()日公告。TOC\o"1-5"\h\zTT+1T+2T+3【答案】B【解析】T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公告。48、［题干］商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括()。根据有关规定及时将有关材料向银行监管部门报告提供必要的举例说明进行充分的风险揭示尽量劝导客户。E,尽量诱导客户【答案】A,B,C【解析】商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。故选ABC。49、［题干］证券投资基金的收益主要有()。证券买卖差价补贴红利收入债券利息。E,存款利息收入【答案】ACDE50、［题干］下列不属于成功沟通做法的是()。角色互换鼓励发言仔细倾听不懂就问【答案】D【解析】所谓沟通，一定是双向的，它不仅包括说也包括听。成功的沟通，应该能做到下列三点：角色互换、鼓励发言、仔细倾听。51、［题干］()不属于资本市场。外汇市场股票市场基金市场银行中长期信贷市场【答案】A【解析】资本市场是指提供长期(1年以上)资本融通和交易的市场。包括银行中长期信贷市场、股票市场、基金市场和中长期债券市场。52、［多选］下列关于家族信托的说法，正确的有()。家族信托是指机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式家族信托资产的所有权与收益权相分离家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期根据我国《信托法》规定，家族信托的受益人可以是任何人。E,委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人【答案】ABCE【解析】D项，根据我国《信托法》规定，家族信托是指个人作为委托人，以家庭财富的管理、传承和保护为目的的信托，受益人一般为本家庭成员。53、［题干］在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是()。信托关系合同关系委托代理关系供销关系【答案】C【解析】在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是委托代理关系。54、［题干］风险测量的常用指标是()。产品收益率的方差产品收益率的标准差VaR产品收益率的期望值。E,产品收益率的绝对值【答案】A,B,C【解析】风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。其中，VaR方法(Va1ueatRisk)，称为风险价值模型，其含义指，在市场正常波动下［即在一定概率水平(置信度)下］，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。55、［多选］假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为()元。1000950900890。E,850【答案】D,E,【解析】由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。56、［题干］下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。股票房地产保险费货币市场基金【答案】D【解析】在个人资产负债表中，属于流动资产的项目有：现金、活期存款、定期存款、货币市场基金。57、［题干］《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业金融机构包括()。商业银行政策性银行货币经纪公司信托公司。E,证券公司【答案】A,B,C,D【解析】《银行业从业人员职业操守》的第2条规定，本职业操守所称的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和部分非银行的金融机构，如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等.但不含证券业和保险业。58、［题干］从基金收益的情况来看，下列基金中收益最高、风险最大的是()。债券型基金股票型基金混合型基金货币市场基金【答案】B【解析】一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。59、［题干］以下关于个人理财投资者教育的说法，错误的是()。成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷投资者教育的实施主体不仅是商业银行，甚至需要全社会各方面的力量共同参与银行理财投资者教育对象仅包括现有的银行个人理财客户商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户【答案】C【解析】银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。60、［题干］商业银行个人理财业务人员包括（）。销售理财计划的业务人员为客户提供财务分析、财务规划的业务人员为客户提供投资建议的业务人员销售投资性产品的业务人员。E,—般性业务咨询人员【答案】A,B,C,D【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十七条规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。61、［题干］税收规划可以分为（）。避税规划节税规划偷税规划转嫁规划。E,逃税规划,D,E【答案】A,B,D62、［题干］在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。（）【答案】B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。63、［题干］下列关于年金的说法中，错误的是（）。年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流年金的利息不具有时间价值年金终值的现值的计算通常采用复利的形式年金可以分为期初年金和期末年金【答案】B【解析】年金的利息具有时间价值64、［题干］个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。（）【答案】错【解析】个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。65、［题干］金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。金融市场构成要素金融工具发行和流通特征金融市场交易标的物金融商品交易的分割方式【答案】C【解析】金融市场按交割时间，分为现货市场与期货市场;按交易标的物的不同，分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场;按金融工具发行和流通特征，分为一级、二级市场等。66、［题干］票据按照票据发票人或付款人的不同，可以分为（）。汇票本票支票商业票据。E,银行票据【答案】D,E【解析】按照票据发票人或付款人的不同，票据可并为商业票据和银行票据：商业票据是因商品交易而发生的票据，包括商业汇票、商业本票等;银行票据是由银行签发并承担付款义务的票据，包括银行汇票、银行本票等。67、［题干］商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。掌握所推介产品的特征具备相应的学历水平和工作经验具备相关监管部门要求的行业资格具备国家理财规划师资格【答案】D68、［题干］下列选项中不属于人身保险的是()。人寿保险健康保险责任保险意外伤害保险【答案】C【解析】人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。财产保险包括物质财产保险、责任保险、保证保险、信用保险和投资型保险产品。69、［题干］陈太太购买某公司股票，该股票预计未来5年内以每年40%的速度增长，且5年后的股利为5.92元，则该股票的现值为（）元。TOC\o"1-5"\h\z0.9元1.1元1.3元2.2元【答案】B【解析】根据现值计算公式PV=FV/（1+r）t，有PV=5.92/（1+0.4）5n1.1（元）70、［题干］一般而言，债券型理财产品具有投资风险小，客户预期收益稳定的特点，在计划期内客户可根据资金状况随时申购与赎回。（）【答案】错误【解析】通常国内银行业债券型产品不能提前赎回。71、［题干］一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通常为一年）新创造的价值总和称为（）。国民收入人均国民收入个人收入个人可支配收入【答案】A【解析】国民收入是指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通常为一年）新创造的价值总和。72、［题干］与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。入.具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺【答案】B【解析】由于我国商业银行法明确规定，境内商业银行不得经营证券和信托业务，也不得将资金投向非自用的固定资产和股权类的投资，但是信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产，则信托公司在这方面占有优势。73、［题干］利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的()。刑事责任民事责任行政责任道德责任【答案】A【解析】需追究刑事责任的情形主要是对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任情形包括：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了两个制度但未落实，造成重大经济损失的；③泄露或不"-3使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。从事洗钱活动已经触犯刑法了，需要追究相关责任的刑事责任。74、［题干］关于货币的时间价值，下列表述正确的有()。现值与终值成正比例关系折现率越高，复利现值系数就越低现值等于终值除以复利终值系数折现率越低，复利终值系数就越高。E,复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】A,B,C,E【解析】计算多期终现值的公式为：PV=FVx（1+r）-n,由此可以看出，现值与终值正相关，其中，（1+r）n是复利终值系数，折现率越高，复利终值系数就越高，（1+r）-n是复利现值系数，折现率越高，复利现值系数越低。75、［题干］商业银行理财产品销售行为是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（）的行为。宣传推介销售办理申购赎回。E,回购【答案】A,B,C,D【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二条的规定，本办法所称商业银行理财产品以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。76、［单选］下列关于年金的说法中，错误的是（）。年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流年金的利息不具有时间价值年金终值和现值的计算通常采用复利的形式年金可以分为期初年金和期末年金【答案】B【解析】年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金：充。牟金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。77、［题干］根据经验法则，如果债务负担率超过()，对生活品质可能会产生影响20%30%40%50%【答案】C【解析】根据经验法则，如果债务负担率超过40%，对生活品质可能会产生影响78、［题干］商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括()。处理投诉的流程客户集中投诉情况下，及时报告监管部门及其派出机构补偿或赔偿机制回复的安排。E,调查的程序【答案】A,C,D,E【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，客户投诉处理机制应至少包括处理投诉的流程、回复的安排、调查的程序及补偿或赔偿机制。79、［题干］()是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。短期市场融资市场货币市场资本市场【答案】C【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。80、［题干］依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有（）。具有工商行政管理机关核发的营业执照8.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源。.有固定的营业场所D.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。£,具有保险业务2年以上经验【答案】A,B,C,D【解析】依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件是A、B、C、D四条。81、［题干］金融债券利息可以免征所得税。（）【答案】错误【解析】国债和国家发行的金融债券利息可以免纳所得税，但其他债券的利息收入则不行。82、［单选］下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。火国有控股商业银行银行业监督管理委员会邮政储蓄银行证券投资公司【答案】B83、［题干］商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。董事会和高级管理层中国银监会中国人民银行中国银行业协会【答案】A【解析】商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。84、［题干］一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。（）【答案】对【解析】一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。85、［题干］下列不属于现货期权的是（）。股指期权债券期权利率期货期权外汇期权【答案】C【解析】按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。86、［题干］在我国，理财业务客户的准入标准是由银监会统一规定的，因此各家商业银行具有统一的标准。（）【答案】错误【解析】各家商业银行根据自身理财产品性质、客户的风险偏好、风险认知能力和风险管理能力分别设立了不同的客户准入标准。87、［题干］A银行提供一款理财产品，该产品理财期限一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期年收益率为4%〜7%，产品风险提示说明到期日支付投资者全部本金，预期收益并非承诺收益，投资产生收益风险由投资人自行承担，则（）。该产品为稳健收益理财产品该产品为保本浮动收益理财产品该产品为保本保收益理财产品该产品为非保本浮动收益理财产品【答案】B【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十八条第（六）款规定，保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”。题中产品风险提示说明符合保本浮动收益理财产品的风险揭示内容，属于保本浮动收益理财产品。88、［题干］下列关于不动产登记管理的说法中，错误的是（）。不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外不动产登记，由所有人居住地的登记机构办理不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力国家对不动产实行统一登记制度【答案】B【解析】不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。89、［题干］影响个人理财的微观影响因素包括（）。客户的经济金融条件客户的风险承受力的易变性具体产品的运作风险管理人风险行为。E,技术环境【答案】A,B,C,D【解析】微观影响因素一方面是客户的微观因素，另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。（1）客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性，这些需要理财服务的动态调整。（2）理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。90、［多选］转让大额定期存单与定期存款的区别体现在（）。定期存款记名，不可流通可转让大额定期存单可以在市场流通定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的。E,定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取【答案】A，B，C，D，91、［题干］下列关于销售渠道的行为规范的说法中，错误的是（）。商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品时，销售过程的风险确认不得低于网上银行标准，销售过