2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库模考300题带答案解析(黑龙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.登记

B.销户

C.注册

D.开户【答案】DCE8D6C4A7X1Q6C10HT5C10B4F9Q7D1Q3ZH1J1H2Z10R2Q5R12、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACT9N4V10R6Z3R3J5HJ10L10N5N6S5Z9I4ZM9I9N9R2J6Z8N53、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。

A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验

B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理

C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户

D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】BCA9M9U5P6Z1M10M1HC2X4Q6Q3O10B2G10ZH3B8X3L2X9R9W74、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCP7S1T2D8K6S9J7HE7H8W7J4X8S2L2ZR5G6I8Y4C3I2O15、下列债券不可上市流通的是()。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债【答案】DCZ1J3K6Q10O10V7D7HH2Z8B4I6E10B9K1ZC5H3Y6B9S1R4X96、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】CCZ5V8K3J10R4O2Z7HT2T9F4G7U8S5N10ZG1I4H6O8W10K6A57、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。

A.总配电箱→分配电箱→开关箱

B.开关箱→分配电箱→总配电箱

C.分配电箱→总配电箱→开关箱

D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】BCF5J10G3Z2O6V9O2HQ5I6N9G7J7E3M4ZG6Z2V6I1R10F2V98、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资【答案】CCJ6E10N2L2P5Z1L9HQ5A2J2I8F7V10J2ZQ6I1I9Z3J1M2I39、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A.深圳证券交易所

B.美国标准普尔公司

C.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所【答案】ACG10B6O9B7D2R4R3HV7D10J4Q6V9W4V6ZZ5U10U7W9D2F1L810、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCV4A1D3H7G8V5M6HO7B2O5A9R3F2R10ZV10Q2M2G10X10K3I111、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构【答案】ACU3O7U6L8T1M10Q1HD6E6Q10Z10C1Q5A2ZJ10Y7C2A3S2Q1I412、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500【答案】ACI5M10P6N1H6S8X6HT3D10W8H4O5F9R1ZV10M2Q10S1E4Y3D1013、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m【答案】DCI5V3E7O7T9I8N5HK8V4Y7U3V1S2V10ZZ3J8B3F10D10W9C514、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCO7L10P7V8Q6J7R3HZ5F4Y2S6S7I10R9ZM9T5Z9O7J7I7V215、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。

A.资产管理费

B.初始费用

C.利差收益

D.投资单位买卖差价【答案】CCO9L1Y3L2E9M2B9HQ10G5B2U4M10P1A6ZR3O4E8R3V1C10W1016、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。

A.安全生产管理机构

B.项目经理部

C.专家组

D.安全生产委员会【答案】ACP6K2K10O7K3F10G8HT2J4K10J7Y3L4D3ZB8W1H9S4N2O4I617、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的【答案】BCG9A3W10U5R9E4A8HU6W9W5N6W3A2I10ZJ1W10R3P9M4F5O218、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。

A.专项资产管理计划

B.集合资产管理计划

C.MOM

D.FOF【答案】BCF4N3A7K9Q8Q10T6HW8H7W9O8E7D7W7ZD6J5O8M1B10B3Y1019、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】BCB7T4Y1J10R6E6P2HU3E6M3L10Z4L2M7ZO10Y7O3B6M10I7Z420、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCL6M3A10N6R4H7G8HT8L2W7D4O4X10X1ZP10Y4U9O7D3F2I1021、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCH3V4V3E3X7D1K10HM7O10C10K3Z1J4A9ZO7Z8W9O6S6D8U922、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】CCA3B9B3J7I7K4B8HJ4N1C3O10V6M6B5ZN3I5V8F5A7X7X923、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCU5Q8J4P3A6T2T1HV2M10Y4D8X3U10U3ZU6Q4I2F8D10G8J524、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】BCD9G6B1M4X4T9S8HN1N8W9I2Q6K6F2ZK7L7W2W5L10N9J425、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78【答案】CCR3M7E4Y1G6T7N5HN6Y9Z4I10Y5B1E8ZT2D5U3X4S2T4D526、（2017年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】ACR6T1S9W7F6J1X9HO3P3N5M7F2A8K9ZU5G10X1X4W10P5H627、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】CCE7A10W1K5C3S3F7HI3J6U1F2T8U4S10ZL6A3N4N4C10D7B328、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。

A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金

B.基金财产的保管由基金管理人负责。

C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】DCD2D7E7R2G4H10P9HP1F6I9Y5X6Z3S3ZZ2K9D3E8N2L9G229、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】DCM9C6Y9R2I2D6E9HD9G1K10V3N10W7I4ZY5K2T3E3Q8O4K430、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCU3V10F6E8X9S8N1HV10W6Q4L7K1P9A10ZR2B8N10Y4P1J1Y1031、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。

A.财务自由

B.财富保障

C.财务安全

D.财富增值【答案】ACZ9P8R10W7B6Y3P4HC10P8Z10S5V4F5F7ZL3Q6W5N5H1P2V432、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。

A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人

B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人

C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人

D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】CCA1I5C8U9I8I8I10HL2K7C9T5T5I4O2ZJ7G3D8D6F5O8E333、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易【答案】DCM9U7V7J5A7Q2C10HV2P10A9W3B5O3B10ZG7L7L3Z10T6I2I334、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。

A.永续年金

B.变额年金

C.增长型年金

D.普通年金【答案】DCC3Z6N3M5O5M2P8HQ5U2M4D10K5N10W4ZU6L9E7U4V3G3L935、（2019年真题）下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品【答案】BCY10N6R9G9B10A2V8HO10K1X9X9X5H9Y2ZQ7G7Y9F3F7F10Q1036、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）。

A.至少保留到产品终止日起12个月后

B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起6个月后

D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】BCX4L7I5O10C5L6Z4HG4D5S1G3V10L2O2ZH3G6E1U7P7N7X337、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。

A.保证收益

B.资产配置

C.投资建议

D.理财规划【答案】BCQ7H1M2Z6T10T5H6HJ9G10Q7K3A2W5P4ZX9O8B6W4P2G2E838、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%【答案】DCN3B10Y1I5M4N2E2HH3O5A3G2Q9E9C6ZG5U8Y10P6H6D8U439、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息

C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】DCT2F8C6R5X5W9J1HN7M6O4B5Z1I10H7ZF10O8A4W9P3J10Y540、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】BCM1M6G8N8H7V7S3HZ7K1S2J7F4P7K8ZG3O8Z5U4Y8T10R441、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】CCF5Z7T5U3D10U5I9HE8I7W2X4K8C1Y2ZR5U2E10X4F3X4K642、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式

B.委托人或受托人的性质

C.信托财产

D.银行在信托中的角色【答案】ACB1B4A8Y5Q3U9G6HQ8P4P1A9Y2S1Z1ZY5U5E2L7L5G4Y643、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力【答案】CCU3N8V9C5S2E4X1HO5L2Q5W6N10T5O1ZT5V8F5F6L4P5U844、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。

A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】ACF2Q6U4J7M7R10L7HS3D1M8C1N3O7O8ZV1N8B8Z9L5R9Q445、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了专业胜任准则

B.违反了遵纪守法准则

C.违反了客观公正准则

D.违反了正直守信准则【答案】CCZ5W8R5Q2K6U1V2HH5S2Q2M9Y9S1O2ZD1G2O10J10B10J6R446、复利的计息次数增加，其现值（）。

A.不变

B.增大

C.减小

D.呈正向变化【答案】CCR2U8T2H4T8W3R9HF5H8I4R1S10Z1D10ZC10U9G1P8U9K7R1047、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好【答案】BCP5Q4G7A4G6C10Q5HL9Q4E9Y6T6Z9Y4ZV7D2E7W9I1J5G448、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杆特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCW6Y6V1I9J4U8M4HP5G2C4S4H9Y10D7ZN3H7A10E10J5A9C1049、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表【答案】ACJ7A9L8X3Z5X6P8HD6J4K5I1Q10F3O2ZT9R9E3U4V9W3W750、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

A.银行承兑汇票

B.3年期国债

C.可转让大额定期存单

D.回购协议【答案】BCZ5P2F8U10L8Q7H1HK2H8Z1X6A9L6E5ZD1B4L7E4W10W5M651、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCS2J4M10R2G2U3O5HH5S4R5B6W4H4X1ZA8K2P7W4L8Q1N452、（2018年真题）假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％【答案】DCJ3W5C2Z6S5N6I4HT5R4A6W8A6Q4O2ZP9J1O1H6T3L9O653、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）

A.5

B.26

C.47

D.53【答案】DCI10C6B4Y10E5B4F9HS6S4B5B2E8H8V6ZY5R4M6V5C8X10B554、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09【答案】DCK6B4D9K8R7H5F7HL10W6W1Y5F4F7S2ZF3S2F4E8X1M10F455、（2020年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。

A.生命周期理论

B.风险偏好理论

C.货币的时间价值理论

D.投资组合理论【答案】ACB3T5K5I7K1L7I10HT9Z9J6J2G2C8O2ZM4A5Q8U6P8W10C456、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。

A.保险规划

B.税收规划

C.消费支出规划

D.投资规划【答案】CCU2Z8B5N7Z10X1H4HX8O6S6Q9B3J1L10ZY5G3K9V4B1N10K757、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

A.4

B.3

C.1

D.2【答案】BCA4F5W10C1S6I4F9HD1O5K6P8R5G1L2ZR9T6B7C9U8E5S958、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】DCG9I1B1T3I5T5E2HX7H6V9M9E1Q6O1ZM4U2A3A4I9H6K1059、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用长期性

D.影响因素多样性【答案】ACU2C2F7G10C1C1K7HX9B1Z9R5I9E8R9ZD5W8X3C5Y9Z10F160、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。

A.金币

B.实物黄金

C.条块现货

D.纸黄金【答案】DCA5P10H10C4B2G3E2HA8S10Z4G3Z9R9D5ZT2U10D2S10H7P8K661、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3【答案】BCO6H6I9S6F6U9J4HD7G5J10D6M6Q5R7ZY3F9R5Y10K2M8X362、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.财富管理

B.个人理财

C.个人贷款

D.公司理财【答案】BCL2U10W10M7D8Z4C2HV2V6L1D6E1S6R3ZM7L8K2J1F2H8W663、关于遗产继承，下列说法错误的是()。

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理

B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人

C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等

D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】BCW10P10V10W10A9H10H5HM9V7V9V7G8O1T6ZU1X3H6U9N5H10Z464、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】CCY3S8C8S9Y6M1U7HG5Q7A8Z6E5Y5Y2ZA5C6O8Q4C3J4L965、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（）

A.了解原则

B.连续性原则

C.目标明确原则

D.诚信原则【答案】CCE6N8D1M5A3N6V6HD4E9R2M4A4B10M5ZP9E1T4B3J3G2N1066、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高楼梯【答案】BCJ9U4X5I1S1J6W2HS8F8D1W6M5V8V9ZV2O2Y8W8F6I4E967、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.税收规划

D.投资规划【答案】BCH8L7B1I10X10J5P2HC10A3S5N5C5A1J3ZK4Q9R5I1L5P6D168、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。

A.货币型理财产品

B.债券型理财产品

C.结构性理财产品

D.利率挂钩类理财产品【答案】ACG9Z1Q5F4H6J2X8HY6P1B7M8G9Q7W10ZF10V2H9S6D4X1R669、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正【答案】CCQ10C3O2I6X10W3V4HI7X6P9M9W1Q10K10ZS2L4P7N8L1V4Q470、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品【答案】DCW9Y2I5Z7F7G4R7HY6I2E3P1K2N8R6ZN8K6L10F2T6U3M871、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】BCB6W6Q1O9Q3Y6Q6HV10R6W10Q4L6L3R3ZB6T7V4T8V6E4J472、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）

A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示

B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】ACZ1U10V6L10H7S2V3HH7S4G2S1P4N8Z4ZC4M10D6Y1F6B4N273、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户

B.个人客户

C.公司客户

D.所有客户【答案】BCJ3M7I9P3U6T6E4HL10Q3P2G2L4I5E3ZN2J6R5A1G3O6Y374、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。

A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】DCV6S7Z3N2S10C3U4HZ4Y7H6Q3Y5F4I10ZO5B9V7B9M4F6T875、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。

A.投资顾问收费信息

B.产品发行地区

C.客户赎回权

D.收益分配方式【答案】BCH7T6D2H2V10Z5W4HV4S7Z8D6P5U1Q7ZB1Q8U2B5M8T1A1076、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】ACE8D1M3X1V8P3Z4HU10Y2T1T3C1H5R1ZP9A8C2M10C9H7J777、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。

A.资源配置功能

B.反映功能

C.调节功能

D.风险再分配功能【答案】BCS2D2A3F7P1D1T2HU3C9J8P9M9H4F8ZX6C9Z2H6I2T1Q978、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素【答案】CCD9F2O9R7J8E4R2HB8V6P1F10G1E7W6ZB6N3S3N2L9Q3G679、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈【答案】ACD6Q7L6X6J10E6P9HH4X3W7E9G4Z9N4ZW6U6N1N1P4C5G280、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】DCY8X9U2M8J8E3Z5HG5T8R7D1D3F3K2ZG8F8G1O2A5X2X281、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）

A.42万元

B.45万元

C.50万元

D.52万元【答案】CCW1X10G8A3N6G9O2HU4L8G5F5H4T4F4ZT9J8M9C6X10V10R282、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A.深圳证券交易所

B.美国标准普尔公司

C.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所【答案】ACT3B3J10Z6O7S4S9HU7H2S4Q6V4U10P8ZZ4B1K6N1A5V7U583、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】BCG2B7I9G4Z3Q3A10HT6N8M8F3A1D4E1ZE10B1A5Y10W7G2K784、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.税收规划

D.投资规划【答案】BCN4F3K2H10F9L8B5HD5Z6C4X2P10H3S5ZI3Q5K4B6A5T6L185、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCY4M6O9F3E8O4H6HM2A6N6B4W5U5T7ZK7B5E2G10G8Z9O486、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】ACZ2G6K5F5D2X4H9HK9E3W1B5O4U3D8ZU2J8D7W6Q8B1M887、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货【答案】BCL3C4K1S7S1Q7E3HW3D5W7F6K9K7U7ZU9R8K3G8D5K9O588、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。

A.饲养家禽

B.远洋捕捞

C.海水养殖

D.种植中药材【答案】CCO2W9M1K4Q6H3R3HL4V7J2B7T2X2C4ZW6L5A4E3R1P5G889、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCO5T7Y2K8C8Z4G3HW8S3H2Q4A10F5Y1ZI6H8T2E9M7B6O890、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCL8A1P7T3X3X7G10HD2H5K3Q5H10I9L9ZD10R5M6Z9K5L6M391、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A.受托管理

B.顾问服务

C.业务咨询

D.委托代理【答案】DCJ6U7X7H3U6V9P8HG8O5Z1P9F4G1H4ZA5Z8X10J2A9G2Y792、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%【答案】BCR7M7Y4T1V7Y4T3HM2S6T4M5I9W10T7ZN2M5S7V3U9D1U293、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60岁以后

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻25～35岁时【答案】ACG7V5X4B8E6U2O3HU3B3A9K4W4K4W1ZH8G1X3B8I9B5G894、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACD2Z8U8E1O4H2A5HN7F4U1Z9U4F4W9ZC3I9E5X4N9D1Z695、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）

A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票

B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收

C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户

D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制【答案】ACX8L10X8P6K1H5D8HX6N6E8Z8N7I7P3ZR7J2W8C5F2Q5C396、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.财富保障

B.税负减免

C.财富传承

D.资产增值【答案】DCU8B10M8P9G8N2S9HJ8Q6T3W3Y4N1S10ZF6K3G3E8T1T1B497、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房贷月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款【答案】CCC8U1Q10K3H3F7M7HJ8R6K2E9O5I4G3ZU5O6B4S4L6S4Y298、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。

A.中等风险产品

B.高风险产品

C.低风险产品

D.较高风险产品【答案】DCD7L7W7R8T7P5X10HW6F10U6N9M7Y10F3ZV4Y2O6D8K4F9O699、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。

A.沪深300指数

B.日经225指数

C.深证成分股指数

D.上证180指数【答案】BCP6S7M4C2P5I9K7HW6M5E5C4H2G6T5ZS10Z2A8M3F9Z4L2100、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACH3D6H2K1Y3G10P1HI2A8K3X6I5X4Q8ZX4D2S4N6R10R10R7101、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者

B.投资理念的传导者

C.金融政策的执行者

D.客户利益的代表者【答案】DCX2Q2Y4W9F2D5O1HK1K4V7O6C9T1Z6ZD6C5T8Q2S3P6X7102、下列关于间接融资说法不正确的是（）。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C.间接性

D.相对的分散性【答案】DCS2D10T3F1Z5N2M4HA9I10V1V4U4S8A10ZX8F4M6Z8Q6S10U10103、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】ACQ6L1M10Q3F9W10A4HQ1R5Q7W2J9Y9Y4ZY4W6E1O5P4H3R3104、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCD7E1Y2C6S6K9V5HP2R6N8Y8L10F2D8ZT10E1G7F4R6I8B1105、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

C.小盘股价格波动更剧烈

D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】CCQ1S2T6D4P9K9D6HK7K10B6E3B6V10L7ZZ10I2I7K3C8Z1X10106、④降低客户的资金成本、费率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】DCH4X10Y2F1W9O6N8HN6O2F5M6R1K9Z2ZR9B4Y2Z9M5Z2E2107、下列属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户家庭的收支

C.保险账户情况

D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】DCG4B6Q8E3E1D8U1HH4L3W8U8L10A7R4ZF2W7U10G8S7G3U6108、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。

A.投资建议

B.财务分析与规划

C.综合理财服务

D.个人投资品推介【答案】CCU6O1I4V3J7R6K3HF9P4P10A1H6I1S6ZI7Y5K3L8D7I9L10109、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）

A.会计师事务所

B.律师事务所

C.中央银行

D.证券评级机构【答案】CCE8V1O4R1A10T9G4HS3R9Y3O1X8N9K6ZX6I3E2C1V8T4F10110、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCT8J6X5D5Q6Y4H10HD6D7U1J4L3U8H10ZM6D10F5Z7H3V3A3111、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元

B.2万美元

C.3万美元

D.5万美元【答案】ACD7T8P1I5I2W7J4HV9E2Y9P10D3J3F6ZZ2F2Y2M8H4J9Y2112、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.财富保障

B.税负减免

C.财富传承

D.资产增值【答案】DCO3C7V3E6E8M3M2HT8P4X8B8M5L7Y5ZK2N4Y5U5V2D5T9113、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】DCH9R2Z6I2M1Q2E4HH2F4D1E9D6M5E7ZH9D8G4Q10U1X10V3114、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）

A.150

B.163

C.61

D.259【答案】BCD4Y9H7M10F9Q4G7HP1G2W1J2N4Z5R4ZB9E7P8W10F7A7P6115、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCD2X6C4W9I10X5R8HP1W10D10W3A7O4W8ZW7R5R7D1C4E3D3116、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】BCP8L5O6D3U7S7I3HD3W5V5F2P5G9Y7ZJ6F1T6F3M1R1G4117、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.投资组合分析

C.收入结构分析

D.支出结构分析【答案】BCQ5R10A4M1Q5U4G3HK4D7B6U1Q9Y5U5ZD8R7R9B9W6W6W9118、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。

A.制定系统性收集客户信息的框架

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】DCZ5H3W5O10Y9G9F8HD8Z9T2A3B7F8H4ZE6G5Z10G8Q3W2N6119、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCR7V9O9O10I2K5X4HP4D9T5R10E5Z5K10ZE9T3L4F10X10A2D1120、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。

A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】DCE10Z6S6N1L1O6N7HJ4I2E10R7R3Q2Z3ZY2Y2A8U5Z3N10N1121、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.学费

B.房贷

C.房租

D.生活费【答案】BCH2P6G7M6H7F1O5HN10V7G8S2Q9V9E4ZZ6T1D8D4V5J8Q8122、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险消极型

D.风险中立型【答案】CCP3G6N2B1M7P5C9HM7A6G1J8M1S10J5ZC1J3S1Q2U4C9X2123、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩【答案】BCF7Q4T2Q8T1V7F3HG3M2O6S4B7X4N8ZT4P2E3D8O6C4J5124、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人

B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用

D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】ACM10N7A10C8I2N5P4HG7S5T4Z10O6C9D4ZM4X5M10Y10Y2S4R5125、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）

A.开户资料

B.调查问卷

C.亲友询问

D.电话沟通【答案】CCD4D6W5H3J9C1F1HT5S8G6W2P5I9W7ZA8F10P9O4K10V9F8126、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】ACF10N8Y3W8H2W9F7HZ3W7D4N5E3O5F3ZU1S9Y7N2Z7Z8I10127、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）

A.客户的投资风格

B.自然灾害

C.客户个人财务状况变化幅度

D.客户的投资金额和占比【答案】BCZ7P4G3F3C8U7J9HA8G3Q9A8P10A2G8ZV5Z3L10P7G5K4J8128、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。

A.货币型理财产品

B.债券型理财产品

C.结构性理财产品

D.利率挂钩类理财产品【答案】ACI2V9D9F7J7Z8I10HP7V6R5A7J2B3S3ZI2U2T2L8N1K4V6129、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。

A.证券评级机构

B.证券交易所

C.会计师事务所

D.律师事务所【答案】BCS6B9I8G3S1I10J8HI1H3B4Y10V10I6R3ZX5T9J1X4E2B8F6130、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。

A.信托公司风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.流动性风险【答案】DCC2X6O8A1V6S5A3HN5M4Q7T10I10M7P1ZT8L8C7C1I7E10M6131、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACT7N2A6M4G6W2W1HL3P7N7J10C6D5D6ZA6E6Z9V1W3Q1M9132、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】DCP6E1O3Y7D9W5H5HP5Y2P8L4U9D8K6ZT7Y6Z6H3O8D9S6133、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCN2G7K10M9F7O7C10HO1Y1G2I1Q1X10E4ZH5B3O3Y4P1Q10E6134、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。

A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小

B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得

D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】CCQ4T10A1X1U5J3R5HI5V5I9V5E6U8V4ZF2R7F2Y6A6E6Y7135、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险【答案】CCJ7M9V6Q4W3R8C4HX7F5C1H1W9F4N1ZS2X10Z10Z8M9Q9O6136、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）

A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训

B.基金销售人员需持证上岗

C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3

D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】CCH3L10R10D7H7O5M5HY2P6D3A2M9D3G2ZC9B7W9D9Y5I6X3137、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCR2F4Y5R2N9C3L6HD7T1S6H2N5O8Z8ZS3S1J10G9U3P6K9138、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。

A.干粉类不导电

B.卤代烷

C.水型

D.二氧化碳【答案】ACR3Q6Q7K1S9R5Y9HK3T9F6S1A4L7J3ZC9F5M2K3M10K10B9139、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.本人教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.子女教育规划【答案】DCF10K5B8U10Y3W5F5HV4D9I3Z8M7B1W5ZI6L2Q9T2T7H8Q2140、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.普通股【答案】DCF6M10G9F9R7Z10T7HD2Y10B2E5E7F1V5ZD4P7Y9N7O5Y5V1141、在高峰期，个人的主要理财任务是()。

A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】BCP3R5F9V8A6S3X7HN8F9W10Y6M7W10E1ZZ9L5L3Y1Q6M10B5142、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。

A.内部报酬率

B.净现值率

C.内部回报率

D.内部收益率【答案】BCP7A4C7Y3U8S5A2HC6C6O2V5A9B4A4ZX4O7H4U6T2Q5G10143、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。

A.保险

B.基金

C.国债

D.股票【答案】DCS1I2R9Q1N4I10P2HO4Z9O1S1R1L9K3ZF1J3Z8V1I6F10N6144、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构【答案】ACZ7I1T3C2H8E6K5HL10Q7Q1U10O7W9S10ZI7T8K10Q5Y9X10Y10145、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACR4Y9N6O2H6M5A1HA2F8E7Y8Z2S5F10ZB1H8V5L7U1R2U5146、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】ACK6R3C5Y1J6P7T6HA10R6R10N9B3N9N5ZN8W7C2S1B5L3C1147、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACU4Q7Z6J5X2C4Q4HO1S8O1P7H3Z4Y5ZM9U5F4C3H3C6M3148、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入【答案】DCS4L6K6T1L5V7H10HP10I3S1W2Y7C7M5ZO1R1X10I6S5Z9X2149、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。

A.亲兄弟之间

B.合伙人之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.夫妻之间【答案】ACA9U6X6J9J8A9H6HW3H6P2L5A6R9H8ZB6T4P1P10J6D2S2150、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换【答案】CCO10V6G4J3G6F9I9HC1X5M7I7C6C7V3ZR2O6D1J3H5K2S5151、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（）人,严禁睡通铺。

A.12

B.14

C.16

D.18【答案】CCN2Z8E5C6R1U2K9HB9N6Y2Q1Q10Y1V4ZR2R1S10U3W10R10V5152、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACL3K1C3Z8D1V10H10HN9N8V8S7J5E5Z3ZJ1L4N8F1D4T1A3153、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。

A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】DCE3P4R4G4A8A1K6HN8P8F9D1F6Q7B3ZQ9O4A10W1V1D3Z5154、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

C.财富分配，包含税务安排和遗产分配

D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】BCB10N1Y4O8I4U9S3HK8Q4A4O7Q6K7X5ZX6E10K1V10B7A9W4155、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金【答案】ACL9W10V6A4B2A6G7HF10Y5R3R7X4G4W2ZQ7X8Z8H3C1T5D1156、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000【答案】BCX3A2T8L4Q10R5C3HC2S10C3R4S3X3S8ZQ8J5T4H1U1J8E1157、下列关于港股通的介绍错误的是（）。

A.深股通每日额度为130亿元人民币

B.港股通每日额度为105亿元人民币

C.沪港通没有总额度限制

D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】DCW4X8N4V7I2B2G6HA1Z7E1I1A8P8I8ZB8V2L4A7J8U10Y3158、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。

A.50

B.200

C.250

D.100【答案】CCH9N8V3H3P4H10J4HS7X4R1J4D5W10L1ZW6R7Y6O2C3R4X4159、根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金

B.适当投资债券型基金

C.不应使用银行信贷工具

D.适当投资股票等高成长性产品【答案】CCF3U4L9T2N10A4L10HY2P5D5N6E2M3Q6ZI5A6C4A5N2I6V5160、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCQ9W7P5K9E10G7F8HP10C5P4X9X8M10I7ZN2V4L1B6D6N3E3161、下列属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户家庭的收支

C.保险账户情况

D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】DCR3V6F3R8Y4X1V2HE8A4S1A7P6U3P1ZB3B9H4Y10F9O6U10162、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACP1Y3S6I10G7N9O9HM8T1Z3Y10Y9S1D5ZQ6P9A2Z7G7T3K9163、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。

A.萌芽

B.深化发展

C.起步

D.规范【答案】BCZ4V4S2P6Q1M4C4HB7K6K8O8J3U10K5ZU6A5M3K6A2W5H4164、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。

A.监理人员

B.主管人员

C.施工人员

D.安全管理人员【答案】BCK7O9O7X6B3O8E1HS3V3X4N10Y9I7M2ZZ7K1Y2E7R10L3C4165、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。

A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税

B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税

C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税

D.进口的原油免征资源税【答案】ACI4J3E9D7W2X1F10HS1H5Z2M6G7P6K7ZL6H2U3F10L4B9N2166、（2020年真题）金融市场可以按照（）分为一级市场、二级市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融工具发行和流通特征

D.金融产品交易的交割方式【答案】CCM9F7H5W2X7P10K2HO3G1P8U3H7U9A4ZI8E5E7S6H7F7G8167、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCJ3L4S9X7G6Z7B9HB9M9Y6N4V1W7M8ZW2N1L1P2R1C7Y10168、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A银行【答案】DCC6W2H3N4G2I3P1HM6N9U10B9R10W7K5ZZ4H9R4L4L6T8H6169、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。

A.所募集的资金可以全部用于长期投资

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的

D.基金的资金总额不断变化【答案】ACA7H10J2J10D3L9O2HV2O1O7Y6E7B2X2ZU5M1N5W3T9D3Z7170、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（）。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCJ7R9Y3S3K3V2G7HY7A6H6F2N8D5Q9ZM1I6K9O9G9M3O5171、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】CCP3S3H5K5V2K7J1HA7R7U5V8Z5V7O1ZD2B5B1J9M1B10A9172、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCE10U3D4E9W10Q3Y8HK5E9Z2F1Y5G5L2ZE8Q6S10C9Y6E6O8173、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元【答案】DCJ2H9T5Z1H8H2V1HS5V9R9M8B10W4F2ZX8A6C3U9I9C7D7174、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。

A.了解产品风险

B.了解你的客户

C.了解产品投资

D.了解理财产品【答案】BCG4F4Y1D7N4I10X5HH4Y10K2U5D7R8U4ZS10Q7J10X6W2E2Q2175、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则【答案】CCH9Y4T10U4H2Z4A3HY4K9F6R9K3K7J5ZI10N7Q9G1Q10W4W10176、下列不属于货币市场构成的是（）。

A.银行短期借贷市场

B.中长期债券市场

C.商业票据市场

D.可转让大额定期存单市场【答案】BCI4Q5I8M5O1K10T3HR2L8V2D10C8Y4U8ZH3Y4X8W7E1A3V8177、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。

A.成熟期

B.成长期

C.形成期

D.稳定期【答案】