2023初级银行从业资格证个人理财习题库及答案

2023初级银行从业资格证个人理财习题库

及答案多选题：理财顾问服务包含的内容有（）。A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.向客户投资建议E.资金信托『正确答案」ACD『答案解析」本题考查理财顾问服务的概念。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。单选题：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务「正确答案」C

「答案解析」综合理财服务：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。单选题：个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。A.委托代理关系B.资金借贷关系C.产品买卖关系D.以上都不是『正确答案」A『答案解析」个人理财业务不同于一般的业务咨询，它表现为两种性质：一种是顾问性质，即充当理财顾问，提供咨询；另一种是受托性质，按照与客户约定的方式或投资计划，进行资产的管理和投资。因此个人理财业务是建立在委托一代理关系基础上的银行业务。多选题：下列关于个人理财的说法正确的有（）□A.个人理财业务服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务『正确答案」ACDE

『答案解析」个人理财业务是一种个性化、综合化的服务活动。是专业化的业务咨询服务，而非一般性业务咨询服务。单选题：下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行『正确答案」B『答案解析」在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。工作，是理财师执业中的主要依据。判断题：银监会颁布的行政法规更加贴近个人理财的实际工作，所以其效力超过法律。（）『正确答案」错「答案解析」法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则,效力不及法律。单选题：按照《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。A.十岁以上的未成年人

B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的监护人『正确答案」D『答案解析」限制民事行为能力人的监护人可以开办个人理财业务。单选题：个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.委托代理B.信托C.法定代理D.契约『正确答案」A『答案解析」个人理财业务中，客户和商业银行之间是委托代理关系。单选题：商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担

『正确答案1D『答案解析J越权代理，被代理人不追认的话，完全由代理人承担责任。单选题：关于代理的说法，不正确的是（）oA.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为，不得代理『正确答案」C『答案解析」代理人在代理活动中具有独立的法律地位。单选题：下列关于《合同法》订立的说法，不正确的是（）oA.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立,不得泄露或者不正当使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式『正确答案」B「答案解析」当事人依法可以委托代理人订立合同。

单选题：当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）oA.按照通常理解予以解释B.做出利于提供格式条款一方的解释C.做出不利于提供格式条款一方的解释D.以上均不正确『正确答案」C『答案解析」对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款的一方的解释。单选题：以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销的情形是（）。A.因重大误解而订立的合同B.一方以欺诈胁迫的手段订立的合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益的『正确答案JD「答案解析」D属于无效合同。以下选项中，（）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫手段使对方在违背真实意思的情况下订立合同的B.恶意串通，损害第三人利益的合同C.以合法形式掩盖非法目的合同

D.违反法律、行政法规的强制性规定的合同「正确答案」A『答案解析」A属于可撤销合同。多选题：根据《合同法》，承担合同违约责任的形式可以是（）oA.定金责任B.违约金责任C.赔偿损失D.强制履行E.采取补救措施『正确答案」ABCDE『答案解析」以上各项均属于《合同法》规定的违约责任承担形式。判断题：根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。（）『正确答案J错『答案解析」依法属于国家所有的自然资源,所有权可以不登记。判断题：留置权人有权收取留置财产的孳息。（）『正确答案」对「答案解析」《物权法》第二百三十五条相关规定。判断题：

离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当由获得财产较多一方偿还。（）『正确答案」错『答案解析」离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。多选题：以下关于个人独资企业的说法正确的有（）oA.个人独资企业由一个自然人或企业投资B.由于个人独资企业是无限责任企业，所以解散时不需要清算C.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿D.个人独资企业只能由出资人自行管理经营E.个人独资企业要有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件『正确答案」CE『答案解析」个人独资企业由一个自然人投资，选项A错误。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算，选项B错误。个人独资企业投资人可以自行管理企业事务，也可以委托或者聘用其他具有民事行为能力的人负责企业的事务管理，选项D错误。多选题：普通合伙企业合伙人可以用（）出资。

A.货币B.实物C.知识产权D.土地使用权E.劳务『正确答案」ABCDE『答案解析」合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。单选题：以下有关有限合伙企业的说法正确的是（）oA.合伙人中至少有二个普通合伙人B.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质;但是,合伙协议另有约定的除外C.有限合伙人将其在有限合伙企业中的财产份额出质，需要经过其他合伙人一致同意D.有限合伙人向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额须经其他合伙人一致同意『正确答案」B『答案解析」有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立，选项A说法错误。有限合伙人将其在有限合伙企业中的财产份额出质,无需经过其他合伙人一致同意，选项C错误。有限合伙人可以按照合

伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人，选项D错误。判断题：银行理财产品宣传销售文本不得登载单位或个人的评价性文字。（）『正确答案」错『答案解析」银行理财产品宣传销售文本不得登载单位或个人的推荐性文字。单选题：商业银行宣传理财产品时的做法错误的是（）。A.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平B.在宣传文字中登载该银行以往发行的类似产品，并保证本次宣传的理财产品收益不会低于以往产品C.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据D.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期『正确答案」B「答案解析」在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。多选题：商业银行推广宣传具体理财产品时可以通过（）渠道。A.电视

B.电话C.电台D.短信E.传真『正确答案」BDE『答案解析」商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。单选题：商业银行理财产品风险评级由低到高至少应包括（）个等级。2B.4510『正确答案」C『答案解析」商业银行理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。判断题：某商业银行的客户曾多次购买理财产品，再次购买时无须进行风险承受能力评估。（）「正确答案」错

『答案解析」商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。单选题：某商业银行开发了一款保证收益理财产品，为了便于客户理解，宣传时将其等同于定期存款产品，关于这种行为的说法错误的是（）oA.这样宣传通俗易懂，体现了以客户为中心的理念B.属于违规行为C.涉嫌变相高息揽储D.银行理财部门负责人要对此负责『正确答案」A『答案解析」商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。多选题：商业银行对个人理财客户进行风险承受能力评估，其依据至少应当包括（）。A.客户年龄B.财务状况C.爱好特长D.投资经验E.风险偏好

『正确答案」ABDE『答案解析」商业银行对个人理财客户进行风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。多选题：商业银行违反银监会规定开展理财产品销售的，银监会可能采取的措施包括（）oA.责令暂停部分业务B.停止批准开办新业务C.吊销营业执照D.限制分配红利和其他收入E.限制资产转让『正确答案」ABDE『答案解析」另外还有责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。单选题：某国有商业银行开展基金代理销售业务，根据银监会规定，该行基金销售部门取得基金从业资格的人员数量应不少于（）人。1020C.30

D.50『正确答案JC『答案解析」本题考查各机构具有基金从业资格的人员人数要求单选题：基金宣传推介材料可以使用的词语是（）oA.安全B.无风险C.避险D.方便『正确答案」D『答案解析」基金宣传材料不得有夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。单选题：以下关于基金宣传推介材料的说法错误的是（）oA.可以预测基金的投资业绩B.定期定额投资的基金可以模拟历史业绩C.有足够平面空间的基金宣传推介材料应当在材料中加入具有符合规定的必备内容的风险提示函D.基金宣传推介材料附有统计图表的，应当清晰、准确「正确答案」A

「答案解析」基金宣传推介材料中不可以预测基金的投资业绩。对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，应当采用我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性的指数。判断题：货币市场基金主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票等，具有风险小，收益稳定等特点，所以在宣传时可以突出其等同于银行存款的特性。（）『正确答案」错『答案解析」基金宣传推介材料中推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。多选题：以下关于基金销售行为的说法正确的有（）oA.基金销售机构应根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人B.基金销售机构所使用的基金产品风险评价方法是其商业机密,所以不能向基金投资人透露C.基金销售机构应当加强投资者教育，引导投资者充分认识基金产品的风险特征，保障投资者合法权益D.基金销售机构应当将客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存10年

E.基金销售机构应当将销售业务有关的资料自结束当年计起至少保存15年『正确答案」AC『答案解析」基金销售机构所使用的基金产品风险评价方法及其说明应当向基金投资人公开。所以B不对。基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。判断题：投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，基金销售机构应拒绝投资人的申请。（）『正确答案」错『答案解析」投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个交易日交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。单选题：以下关于基金销售机构从事基金销售活动的说法错误的是（）。A.经招募说明书载明并公告，可以对不同投资人适用不同费率B.为了促进销售对老客户采取买十赠一的方式销售基金C.不得以低于成本的销售费用销售基金

D.基金销售宣传材料中不得出现虚假记载、误导性陈述或重大遗『正确答案」B『答案解析」基金销售机构不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。多选题：基金销售机构从事基金销售活动，存在下列（）情形的，将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品C.兼营销售基金之外的其他业务D.挪用基金销售结算资金或者基金份额E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息单选题：投保人存在（）情况的，则不能向其销售分红险、万能险。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.是交保单的投保人年龄达到60岁C.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%D.是交保费超过投保人家庭年收入的4倍

『正确答案1A『答案解析JB应为投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁;CD情况下投保人可以投保分红险和万能险，但条件是取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。多选题：代理保险业务的商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括()等。A.投保提示书B.投保单C.保险单D.保险条款E.产品说明书『正确答案」ABCDE『答案解析」还包括现金价值表。判断题：A商业银行代理B保险公司的保险产品，A商业银行认为B保险公司提供的宣传材料不太符合本银行客户的阅读习惯，为了对客户负责，A银行可以根据现有宣传材料的内容，自行设计印刷新的宣传材料。()『正确答案」错『答案解析」商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。

单选题：商业银行开展银信理财合作应当遵守的规定不包括（）oA.银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务B.银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应C.依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露D.银行应当为银信理财合作涉及的信托产品提供担保『正确答案」D『答案解析」银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。单选题：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人。23C.4D.5『正确答案」C『答案解析」商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。

判断题：从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在办理相关手续后，其贸易外汇资金的收支可以按照机构的外汇收支进行管理。（）『正确答案」对『答案解析」从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理。单选题：境内个人在境外获得的合法资本项目收入（）结汇。A.不可以B.转换成经常性收入后可以C.可以直接D.经外汇局核准后可以『正确答案」D『答案解析」境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇。判断题：境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理。（）『正确答案」对「答案解析」境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理。

境外个人可以在我国境内购买企业债券。（）『正确答案」错『答案解析」除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。多选题：个人外汇账户按账户性质区分为（）oA.境内个人外汇账户B.境外个人外汇账户C.外汇结算账户D.资本项目账户E.外汇储蓄账户『正确答案」CDE『答案解析」个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。判断题：境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。（）『正确答案」错『答案解析」境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理。单选题:

我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值（）美元。A.1万B.2万50005万『正确答案」D『答案解析」我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。单选题：境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理，结汇单笔等值（）美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。5千5万C.2万3万『正确答案」B『答案解析」结汇单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。单选题:

境内个人手持外币现钞汇出境外用于经常性项目当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。1万美元1万人民币5万美元5万人民币『正确答案」A『答案解析」境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。单选题：境内个人可以使用外汇或人民币，（）进行境外固定收益类、权益类等金融投资。A.通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者B.通过银行、基金管理公司等合格境外机构投资者C.直接D.通过境外银行『正确答案」A

『答案解析」境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资。单选题：个人与其直系亲属账户间的外汇储蓄账户资金境内划转，（）办理。A.直接到银行B.凭双方有效身份证件C.凭双方直系亲属关系证明D.凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明『正确答案」D『答案解析」个人与其直系亲属账户间的外汇储蓄账户资金境内划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。单选题：资金需求者通过银行贷款筹集资金，这种融资方式是（）oA.直接融资B.间接融资C.价格机制D.供求关系『正确答案」B『答案解析」直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向

短缺方流动；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。单选题：以下关于金融市场特点叙述错误的是（）oA.交易主体角色的可变性B.交易活动的分散性C.市场交易价格的一致性D.市场商品的特殊性『正确答案」B『答案解析」本题考查金融市场特点。金融市场交易活动有集中性的特点。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。单选题：以下关于金融市场主体的说法正确的是（）oA.企业是最大的资金供给者B.企业是重要的资金供给者和需求者C.政府参与金融市场主要是为了调节经济D.央行在金融市场中主要为了发行债券融资『正确答案」B「答案解析」本题考查金融市场主体的相关内容。单选题：以下不属于人民银行职责的是（）o

A.组织协调国家反洗钱工作B.依法制定和执行货币政策C.确定人民币汇率政策D.对银行业金融机构的董事和高管人员实行任职资格管理『正确答案」D『答案解析」D项是银监会职责。多选题：以下哪些属于银监会的职责范围（）oA.组织协调国家反洗钱工作B.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤C.对银行业金融机构实行并表监督管理D.管理信贷征信业，推动建立社会信用体系E.管理证券交易所『正确答案」BC『答案解析」AD是人民银行的职责，E是证监会职责。单选题：以下不属于证监会监管的金融机构为（）。A.证券交易所B.证券公司C.信托投资公司D.证券投资基金公司

『正确答案1C「答案解析」信托投资公司归银监会管理。判断题：保监会对所有险种的保险条款和费率进行审批。（）『正确答案」错『答案解析」保监会审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理。单选题：股市是一个国家经济的晴雨表，能在一定程度上反映一国经济的景气程度，这是金融市场的（）功能。A.资源配置B.调节C.汇聚D.反映『正确答案JD「答案解析」本题考查金融市场的宏观经济功能。典型的有形市场是（）oA.交易所B.外汇市场C.远期市场D.柜台市场

『正确答案1A『答案解析」有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。单选题：流通市场存在的目的在于（）OA.为企业发展融通资金B.融资融券C.证券承销D.为有价证券提供流动性『正确答案」D『答案解析J本题考查流通市场的作用。多选题：货币市场的特征包括（）oA.低风险，高收益B.风险大，收益高C.交易量大D.期限短E.流动性高『正确答案」CDE『答案解析」货币市场是低风险低收益，所以A错。B是资本市场的特点。单选题：

以下不是间接融资的特点的是（）oA.间接性B.相对集中性C.不可逆性D.融资成本低『正确答案」C『答案解析」间接融资具有可逆性，通过金融中介的间接融资均属于借贷性融资，到期均必须返还，并支付利息。单选题：LIBOR是指（）□A.美国联邦基金利率B.伦敦银行同业拆借利率C.香港银行同业拆借利率D.上海银行同业拆借利率『正确答案」B『答案解析J本题考查同业拆借市场。判断题：由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。（）『正确答案」错

『答案解析」同业拆借利率的形成机制分为两种：一是由拆借双方当事人协定，利率弹性较大;二是借助中介人,通过公开竞价确定，利率弹性较小。单选题：从本质上说，回购协议是一种（）oA.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品『正确答案」A『答案解析」本题考查回购协议的含义。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。多选题：关于大额可转让定期存单的表述正确的有（）oA.可转让流通B.不记名C.可提前支取D.固定面额E,利率既有固定的也有浮动的『正确答案」ABDE「答案解析」本题考查大额可转让定期存单的特点。大额可转让定期存单的特点：不记名；金额较大;利率有固定的，也有浮动的，—

般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。单选题：下列关于债券特征的描述，错误的是（）oA.安全性是指债券持有人的权益相对固定，且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债券投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付本息D.流动性是指债券持有人可以按自己的需要和市场情况灵活的转让债券『正确答案」A『答案解析」本题考查债券的特征。多选题：根据《公司法》规定，以下选项中可以发行公司债券的有（）0A.有限责任公司B.国有独资公司C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业「正确答案」ABCD

『答案解析』本题考查债券的发行。以下关于债券市场价格的说法正确的是（）。A.债券的市场价格取决于评级机构对债券的评价B.债券市场价格与市场利率成正比C.债券的市场价格与到期收益率成正比D.通胀率走高时期，债券的价格会下降E.通胀率走高时期，债券的价格会上涨『正确答案」AD『答案解析」本题考查债券的交易。判断题：在个人理财实践中，一般将股票归类为（）投资品。A.高风险高收益B.高风险低收益C.低风险高收益D.低风险低收益『正确答案」A『答案解析」股票投资具有高风险和高收益特征。判断题：金融衍生品的价值依赖于基本标的资产的价值。（）『正确答案」对『答案解析」本题考查金融衍生品市场。判断题：

金融衍生工具的可复制性放大了它的风险。（）『正确答案」错『答案解析」金融衍生工具的杠杆效应放大了它的风险。单选题：以下不属于金融远期合约缺点的是（）oA.每份合约千差万别，给合约的流通造成了较大的不便B.不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格C.没有履约保证D.交易规则严格『正确答案」D『答案解析J本题考查金融远期合约的缺点。单选题：买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（）。A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议『正确答案」B「答案解析」本题考查金融期货协议的含义。期货交易的（）保证金。A.双方都必须缴纳

B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳『正确答案」A『答案解析」本题考查期货交易的保证金制度。单选题：下列不是现货期权的是（）oA.股指期权B.利率期权C.股指期货期权D.外汇期权『正确答案」C『答案解析」本题考查金融期权的分类。多选题：外汇市场的特点是（）oA.空间统一性B.可复制性C.时间连续性D.杠杆特征E.稳定收益『正确答案」AC

『答案解析」本题考查外汇市场的特点。外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。A、C选项正确。可复制性和杠杆特征是金融衍生品市场的特点。外汇市场并不具有稳定收益的特征。判断题：远期外汇市场是最主要的外汇市场形式（）。『正确答案」错『答案解析」本题考查外汇市场的概述。即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。单选题：下列关于保险相关要素的说法，不正确的是（）。A.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务C.保险人承担赔偿或给付保险金责任D.投保人和被保险人不能是同一人『正确答案JD『答案解析」本题考查保险的相关要素。选项D错误，投保人可以为被保险人。多选题：以下关于保险合同受益人的说法正确的有（）oA.受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人

B.投保人指定受益人时无须经被保险人同意C.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先D.被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人E.被保险人或者投保人可以变更受益人应该经过保险人同意『正确答案」ACD『答案解析」本题考查保险的相关要素。投保人指定受益人时须经被保险人同意。所以B不对。被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。所以E不对。判断题：保险提供了一种分摊损失的机制，投保人通过支出一定的保险赛,可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失分摊保险人。()『正确答案J错『答案解析」本题考查保险产品的功能。保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。单选题：近因原则是指判断()与保险标的的损失之间的关系，从而确定保险补偿或给付责任的基本原则。

A.风险事故B.赔偿金额C.风险因素D.保险金额『正确答案」A『答案解析」本题考查近因原则的相关内容。近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接最有效、起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。近因原则是指判断风险事故与保险标的的损失之间的关系，从而确定保险补偿或给付责任的基本原则。多选题：人身保险新型产品的特点有（）oA.该类产品同时具有保障功能和投资功能B.该类产品的保险费中含有投资保费C.保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益但不承担有关投资风险D.合同规定的保险事故发生时，保险公司给付的风险保障金数额视投资收益情况而定E.保险金由风险保障金和投资收益组成『正确答案」ABE『答案解析」本题考查人身保险新型产品的特点。该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。选项C错误。

判断题：从投资属性上来看，白银的投资门槛较低，适合保守的投资者。（）『正确答案」错『答案解析」本题考查贵金属市场组成。从投资属性上来看，白银的投资门槛较低，价格波动性较为剧烈。单选题：在收藏品市场中最适合普通投资者的是（）。A.房地产B.古玩C.纪念币D.艺术品『正确答案」C『答案解析」本题考查收藏品市场概述。纪念币和邮票因为投资门槛较低，价格稳步上升，风险小，适合普通投资者。单选题：以下不属于银行理财产品的特征信息的是（）oA.资金门槛B.风险等级C.资产类型D.产品结构「正确答案」A

『答案解析』A属于产品目标客户信息。单选题：风险承受能力较低，适合投资低风险、中低风险理财产品的是（）投资者。A.保守型B.谨慎型C.稳健型D.中立型『正确答案」B「答案解析」投资者风险承受能力分类对应风险承受能力投资者类型适合的理财产品风险承受能力极低保守型低风险风险承受能力较低谨慎型低风险、中低风险风险承受能力一般稳健型低风险、中低风险、中风险风险承受能力较高积极型低风险、中低风险、中风险、中高风险风险承受能力很高激进型低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险多选题：以下适合保守、稳健型客户的银行理财产品有（）。A.股票类理财产品B.债券型理财产品

C.货币型理财产品D.组合投资类理财产品E.结构性理财产品『正确答案」BC『答案解析」BC都是投资于信用风险小、高流动性的投资领域。多选题：组合投资类理财产品的特点有（）oA.产品期限覆盖面广，可以全面地满足不同类型客户对投资期限的个性化需求B.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平C.适合保守和稳健性客户D.信息透明度较高E.其回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势『正确答案」AB『答案解析」组合投资类理财产品透明度较差。E是外汇挂钩类理财产品。单选题：ETF本质上是（）oA.合格境内投资者B.合格境外投资者C.开放式基金D.封闭式基金

『正确答案1C『答案解析JETF本质上是开放式基金，但同时可以像封闭式基金一样在交易所上市交易。多选题：在为客户推荐代理理财产品时，需要考虑的因素有（）。A.客户所属的人生周期B.客户的风险承受能力C.客户的投资目标D.投资期限长短E.产品流动性『正确答案」ABCDE「答案解析」本题考查银行代理理财产品销售原则。单选题：基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）oA.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金『正确答案」D「答案解析」本题考查开放式基金定义。开放式基金的交易价格主要由（）决定。

A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债『正确答案」C「答案解析」封闭式基金价格由供求关系决定。单选题：某基金在股票、债券市场投资比例都是50%,则该基金属于（）。A.股票型基金B.债券市场基金C.混合型基金D.货币市场基金『正确答案」C『答案解析」股票型基金股票投资比重不得低于60%,债券型基金债券投资比重不得低于80%,混合型基金同时以股票、债券、货币市场，比例与股票型基金、债券型基金不同。单选题：为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金？（）A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金

『正确答案1D『答案解析」收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。收入型基金一般均按时派息给投资者,使投资者有固定的收入来源。多选题：成长型基金与收入型基金的区别体现在（）oA.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场『正确答案」ABCD『答案解析」成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。但基金都是分散投资的，不能绝对化，所以E不对。判断题:

契约型基金凭借基金契约经营基金资产，公司型基金则依据公司章程来经营基金资产。（）『正确答案」对『答案解析」本题考查契约型基金和公司型基金经营的法律依据。多选题：以下哪种基金兼有封闭式基金和开放式基金的优点（）oQDIIQFIIC.LOFD.ETFE.FOF『正确答案」CD「答案解析」本题考查LOF和ETF基金的特点。判断题：基金的基础市场和基金自身都是影响基金类产品收益的因素。（）『正确答案」对「答案解析」本题考查基金收益的影响因素。各类基金中流动性最好的是（）基金，收益最高的是（）基金。A.股票型债券型货币型股票型C.混合型债券型

D.股票型货币型『正确答案」B『答案解析」一般而言，基金的收益特征由高到低排序：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高。单选题：尽管基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散（）,基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。A.系统风险B.流动性风险C.巨亏风险D.非系统风险『正确答案」D『答案解析」组合投资能够分散的风险是非系统风险。判断题：商业银行的保险销售人员应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。（）『正确答案」错『答案解析」投资连结保险销售人员应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。多选题：下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有（）oA.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B.万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等C.投资连结保险是一种新形式的终身财险产品D.分红险的收益风险来源于股票市场的波动和利率波动E.投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障『正确答案」CD『答案解析」投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品，所以C不对。分红险的收益风险来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，所以D不对。单选题：银行代理新型寿险产品风险最大的是（）oA.分红寿险B.投连险C.万能寿险D.终身寿险『答案解析」分红险分享保险公司经营盈余，没有亏损的可能。万能寿险有最低保证收益率。而投连险所有的投资风险由投保人自己承担。判断题：保险产品的最显著的风险是源自保险公司投资部门的投资水平。（）『正确答案」错『答案解析」保险产品的最显著的风险是源自保险的长期性。单选题：我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.国资委『正确答案」B『答案解析」本题考查国债发行部门。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。判断题：记账式国债不可记名、可以挂失、但由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高，成本低，交易安全。（）「正确答案」错

『答案解析」记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间债券市场或证交所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。单选题：以下投资产品中流动性最高的是（）oA.短期国债B.公司债券C.股票D.长期国债『正确答案」C『答案解析」国债一般到期才能够还本，即使如记账式国债在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此，债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，国债的流动性高于公司债券,短期国债的流动性好于长期国债。多选题：影响债券类产品收益的因素有（）oA.债券期限B.市场利率C.票面利率D.流动性E.债券信用等级『正确答案」ABCDE

『答案解析」影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。单选题：关于国债风险下列说法错误的是（）oA.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按约定期限还本付息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大『正确答案」A『答案解析」由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。单选题：投资者将资产委托给信托投资公司，由信托公司按照（）的意愿,以（）的名义为（）的利益或者特定目的管理、运用、处分资产。A.投资者、信托投资公司、受益人B.信托投资公司、投资者、受益人C.投资者、受益人、信托投资公司D.信托投资公司、受益人、投资者

『正确答案1A『答案解析J资金信托业务是指投资者基于对信托公司的信任,将资产委托给信托投资公司，由信托公司按照投资者的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用、处分的业务行为。单选题：下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）0A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台『正确答案」D『答案解析」由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的,缺少转让平台，流动性比较差。多选题：银行代理的信托产品的风险包括（）。A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险E.项目客体风险『正确答案」ABCD「答案解析」本题考查银行代理信托产品风险。

判断题：投资实物黄金条块安全性差。（）『正确答案」对『答案解析」实物黄金条块有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差。判断题：黄金和股票市场收益正相关，可以分散部分投资总风险。（）『正确答案」错『答案解析」黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险。单选题：贵金属投资业务通过电子通讯技术完成，如果通讯出现故障，则可能导致投资者的经济损失，这是贵金属投资的（）风险。A.交易B.技术C.价格波动D.信用『正确答案」B『答案解析」贵金属交易的技术风险是指通讯、电子设备故障导致的损失。单选题：限定性券商资产管理计划可细分为（）和（）。

A.债券型、股票型B.债券型、混合型C.股票型、QDII型D.债券型、货币市场型『正确答案」D『答案解析」限定性券商资产管理计划可细分为债券型和货币市场型，非限定性券商资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。【单选题】下列关于优先股的说法，不正确的是（）oA.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产B.比普通股优先分配股利C.股东一般没有参与公司决策的表决权D.股息与公司盈利状况正相关『正确答案」D『答案解析」由于D项内容不在教材范围内，所以要用排除法。【判断题】非流通股在任何情况下都不能流通。（）『正确答案」错『答案解析」非流通股可以通过拍卖或协议转让的方式来进行流通，但一定要获得证监会的批准。【单选题】

股票与房产、珠宝首饰、古董字画相比，（）。A.收益更高B.流动性更好C.收益更低D.流动性更差『正确答案」B『答案解析」与房产、珠宝首饰、古董字画相比，股票流动性好,变现能力强。【单选题】以下关于中小企业私募债说法错误的是（）oA.发行人是上市公司B.每期募集投资者不超过200人C.发行利率较高D.发行人暂不包括房地产企业『正确答案」A『答案解析」中小企业私募债发行人是非上市中小微型企业。【多选题】中小企业私募债的优势在于（）oA.发行门槛低、成本可控B.可无担保、无抵押C.发行期限长D.发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低

E.无产业政策限定『正确答案」ABDE『答案解析J中小企业私募债发行期限可长可短。【多选题】参与中小企业私募债券认购和转让的合格投资者包括（）0A.商业银行B.商业银行发行的理财产品C.注册资本不低于人民币2000万元的企业法人D.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于1000万元的合伙企业E.基金产品『正确答案」ABDE『答案解析」C应为注册资本不低于人民币1000万元的企业法人。上交所规定参与中小企业私募债券认购和转让的个人合格投资者金融资产总额不低于（）万元。A.200 B.300C.400 D.500『正确答案」D『答案解析」本题考查上交所对参与中小企业私募债券认购和转让的个人合格投资者金融资产总额的要求。【单选题】

中小企业私募债在流动性上（）、在债券违约风险上（）高评级债券。A.低于、高于B.低于、低于C.高于、高于D.高于、低于『正确答案」A『答案解析」中小企业私募债在流动性上低于、在债券违约风险上高于高评级债券，风险较高。【单选题】基金子公司的控股方为（）oA.商业银行B.信托投资公司C.保险公司D.基金管理公司『正确答案JD『答案解析」基金子公司是指依照《公司法》设立，由基金管理公司控股，经营特定客户资产管理、基金销售以及中国证监会许可的其他业务的有限责任公司。【单选题】

基金子公司利用自己的政策优势，出租牌照，将外部资产以产品合同形式在基金子公司履行一个文件性流程，帮助其他金融机构完成理财产品的开发。这是（）业务。A.类信托B.资产证券化C.通道D.表外『正确答案」C『答案解析」通道业务是基金子公司利用自身的（监管）优势与产品开发需求方（主要是银行或信托）合作开发产品。【单选题】以下哪个不是基金子公司产品的特征（）。A.产品收益率较高B.参与人数较多C.产品标准化程度高D.抗风险能力低『正确答案」C『答案解析」基金子公司产品的产品往往没有经历太多的市场检验，产品类型灵活多样，所以标准化程度低。合伙制私募基金的特点不包括（）oA.设立门槛低B.管理费浪费少

C.不用缴纳个人所得税D.普通合伙人对债务承担无限责任『正确答案」C『答案解析」合伙制私募基金不用作为经济实体纳税，但是盈余分配后合伙人需要交纳个人所得税。以下关于合伙制私募基金的管理费的说法错误的是()。A.有两种做法：管理费包括运营成本和管理费单独拨付B.管理费包括运营成本的做法是国际通行的C.管理费单独拨付的做法是国际通行的D.管理费包括运营成本的做法可以更好的吸引资金『正确答案」B『答案解析」管理费包括运营成本的做法是我国常用的。()是指普通合伙人在已收到的管理费，以及所投资的项目退出后分配的利润中，拿出一定比例的资金存入特定账户，在基金或某些投资项目亏损或达不到最低收益时，用于弥补亏损或补足收益的机制。A.回拨机制B.优先收回投资机制C.管理费单独拨付机制D.信息披露机制『正确答案」A『答案解析」本题考查合伙制私募基金回拨机制的概念。回拨机制是指普通合伙人在已收到的管理费，以及所投资的项目退出后分配

的利润中，拿出一定比例的资金存入特定账户，在基金或某些投资项目亏损或达不到最低收益时，用于弥补亏损或补足收益的机制。以下哪些是合伙制私募基金对普通合伙人的约束（）oA.禁止普通合伙人从事关联交易B.禁止有限合伙人从事关联交易C.限制普通合伙人再次募集基金的速度D.鼓励普通合伙人跟随基金进行投资E.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告『正确答案」ACE「答案解析」合伙制私募基金允许有限合伙人同本合伙企业进行交易。为了防止普通合伙人基于自身利益，不能客观地进行项目投资或退出，私募股权资金均限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出。国内合伙制私募基金的有限合伙人会参与基金的投资事项，主要原因是监管部门的要求。（）『正确答案J错『答案解析」主要原因是国内缺乏成熟的投资人和高信誉、高号召力的普通合伙人。合伙制私募基金的普通合伙人的出资比例一般是（）o5%〜10%1%〜2%2%〜5%

1%~5%『正确答案」D『答案解析」本题考查合伙制私募基金的普通合伙人的出资比例。普通合伙人的出资比例一般是1%~5%o合伙制私募基金中LP和GP能够获得所有项目的联合投资机会。（）『正确答案」错『答案解析」并非所有项目都允许联合投资。合伙制私募基金中，LP违背出资责任的惩罚手段可能有（）。A.没收其在基金中的部分权益B.没收其在基金中的全部权益C.强制他们将其基金权益以某个折扣价格转让给替他履行出资义务的其他LPD.没收部分收益E.没收全部收益『正确答案JABCDE『答案解析」本题考查合伙制私募基金中，LP违约责任。ABCDE选项均当选。合伙制私募基金不能承诺固定收益，否则涉嫌非法集资。（）『正确答案」对「答案解析」本题考查合伙制私募基金不得承诺保底收益或最低收益的原因。

单选题：以下哪个属于非财务信息（）。A.家庭年收入B.家庭房贷情况C.客户年龄D.家庭月支出额『正确答案」C『答案解析」ABD都是财务信息。单选题：按照马斯洛需求层次论，人的最高需求是（）。A.被尊重需求B.安全需求C.爱和归属感需求D.自我实现需求『正确答案」D『答案解析」马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。多选题：风险厌恶型客户喜欢的投资工具是（）oA.储蓄B.股票

C.国债D.保险E.私募基金『正确答案」ACD「答案解析」本题考查风险厌恶型客户的特点。判断题：对于风险爱好者客户，理财从业人员应鼓励其冒险，获取高额利润。（）『正确答案」错『答案解析」对风险偏好型客户，理财从业人员应提醒其投资遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况。判断题：个人理财的目的是实现家庭最大限度的财富增长。（）『正确答案」错『答案解析」理财人员要帮助客户合理配置资产和负债，以保证其整个家庭生命周期中消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。单选题：以下关于家庭成熟期的说法错误的是（）oA.该阶段的主要目标是养老金的筹措B.家庭收入处于最高值C.投资应采取保守策略

D.应在退休前结清所有的大额债务『正确答案」C『答案解析」家庭成熟期，应该减少持有高风险资产，但并非应采取保守的投资策略，可以适当配置高风险资产，以解决养老金问题。单选题：理财师通过电话与客户沟通，相比面谈沟通的优点是（）oA.工作效率高B.可以有针对性的采集信息C.采集的信息容易量化D.可以结合客户的肢体语言，对客户的心理做出正确的判断『正确答案」A『答案解析」电话沟通的优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行;但是电话沟通不能面对面、对客户周围环境和其肢体语言都毫无所知。实例6-2朱小姐有存款100万元，打算做一笔为期10年的投资。现有两种方式待选：第一种是存入银行十年期的定期存款，年利率为7%,按单利计算；第二种是投入某货币基金产品，年利率为6%,按复利计算。那么朱小姐应当选择哪种方式获利更多？『答案解析」复利具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。因此，本题中方案一的利率虽略高于方案二，也并不能确定哪种方案收益更大：定期存款的终值：（100X7%）X10+100=170（万元）。

投资货币基金的终值：100X（1+6%）10=179.0848（万元）。很明显，朱小姐投资复利收益的基金产品可以获得更大的收益。单选题：对于货币时间价值的说法错误的是（）。A.同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异B.时间越长，货币时间价值越明显C.通胀率越高，货币的时间价值越低D.投资中如无特别说明，一般都按复利来计算货币时间价值『正确答案」C『答案解析」通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素，通胀率越高就需要越高的时间价值来弥补通胀的影响。单利和复利的区别在于（）oA.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算r正确答案」d

『答案解析」本题考查单利和复利的区别。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效益。判断题：现值利率因子与时间和利率呈反比状态。贴现率越高，时间越长,现值则越小。（）『正确答案」对『答案解析」现值利率因子公式为l/（l+r）t,利率和时间都在分母上。单选题：面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时,其目前的价格是多少？（）59.21元54.69元56.73元55.83元『正确答案」D『答案解析」按照复利进行计算,PV=100/（l+6%）10=55.83（元）。单选题：投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要（）年可使本金达到40万元。14.4

13.0913.514.21『正确答案」B『答案解析」40=20X（1+5.5%）n,n=13.09o如果用72法则，72/5.5=13.09□单选题：假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为12%,若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（）元。14400126681125514241『正确答案JB『答案解析」期满本利和=10000X（l+12%/4）8=12667.7（元）。李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）oA.2.01%D.10.20%「正确答案」C『答案解析」。以下关于年金的说法正确的是（）oA.普通年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于普通年金的现值C.普通年金的终值大于期初年金的终值D.A和C都正确『正确答案」B「答案解析」期初年金是普通年金的（1+r）倍。三、增长型年金（略）单选题：假定年利率为10%,某投资者欲在3年内每年年末收回10000元,那么他当前需要存入银行（）元。30000248692735525823『正确答案」B『答案解析」已知年金求现值=（10000/10%）X[1-1/（1+10%）3]=24868.85»以下关于现值和终值的说法，错误的是（）o

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大『正确答案」A『答案解析」随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的终值增加。单选题：若理财投资方案的财务净现值小于零，则该方案在经济上不可行,因为该方案是（）的方案。A.投资亏损B.不能满足基准收益率要求C.无利可图D.风险很大『正确答案JB『答案解析」当财务净现值小于零时，说明该方案不能满足基准收益率或目标收益率要求的盈利水平，故该方案不可行。单选题：在财务计算器上日期2015