2020年资格考试《中级银行管理》考前练习(第6套)-

1页2023年资格考试《中级银行管理》考前练习考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请认真阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最终姓名: 考号: 一、单选题(共70题)商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银核心资本的( )。A.3％B.5％C.10％D.15％A.实质性B.准时性C.可控性D.相关性下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流淌性监管量化标准的是()。A.B.不良贷款率C.D.资产负债率下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的( )A.资本充分率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率下列关于各监管机构职责划分说法不正确的( A.银行负责互联网支付业务的监督管理互联网消费金融的监督管理D.银保监会负责互联网保险的监督管理6.( A.吸取成员单位存款B.同业负债业务C.发行金融债券D.发行企业债券7.()是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主见是否妥当，以作出裁决的一种活动。A.行政诉讼B.行政复议C.行政强制D.行政许可资产负债管理是风险限额下的一( )管理，通过对资产负债组合进行全面协调，风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A.联动式B.前瞻性C.协调式D.战略性A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是()。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假信息风险D.下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的( )A.风险对冲B.C.D.开发银行和政策性银行不设()。A.董事会监事会股东大会D.13.( A.管法人B.C.D.提高透亮     度依据《商业银行贷款损失预备管理方法预备的充分性。A.B.C.不良贷款率和集中度D.集中度和全部关联度下列不属于审慎经营规章的内容的( )A.资产质量B.C.关联交易D.不良贷款优化资产负债品种结构的原则就是要进展( 的业务A.收益高、风险低B.C.D.《银行业金融机构企业社会责任指引》( )三个方面对银行业金融机构应当履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A.经济责任、社会责任、环境责任B.法律责任、社会责任、环境责任C.经济责任、社会责任、道德责任D.经济责任、环境责任、文化建设责任下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的( )A.优化组织结构原则B.C.治理制度完备原则D.全面风险管理原则美国的消费信贷占其国内生产总值的()以上。A.5％B.10％C.15％D.20％以下不属于阶段性股权投资类型的是()。A.对拟上市公司的阶段性股权投资对上市公司的阶段性股权投资对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.21.( A.账面资本C.D.22.1987年5月7日批准设立东风汽车工业财务公(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在诞生。A.国务院银行业监督管理机构B.证监会银行人民银行23.2007年9月爆发的北岩银行危机，是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑大事以来发生第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行( )。A.信用风险B.C.市场风险D.声誉风险机构监管部门、( )应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测别与风险防范把握工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门25.()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人把握的企业生产经营流淌资金需求和其他合理资金需求的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.D.自营性个人住房贷款26.( 款合同，按商定贷款人向借款人供应贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。个人贷款C.D.下列不属于金融合约的基本种类的是()。A.远期B.期货C.掉期D.股票A.集中度全部关联度D.流淌性掩盖率29.( A.流淌性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险下列选项中，关于国际公认的流淌性风险监管的定性标准说法错误的( 。14～17流淌性风险监管方面的职责提出了具体要求2～4便对银行流淌性风险管理和流淌性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用原则5～12对流淌性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵和日间流淌性管理等1统领性地提出了流淌性风险管理和监管的基本要求265.1757笔，融资余额281.73亿元。A.2012B.2013C.2014D.2015书。A.1人B.2人C.3人D.4人12年对其作出的长期信用评级为良好及以上。A.8B.9C.10D.11银行业监管机构贯彻落实“回归本源，听从服务于经济社会进展”的措施，不包( )。全力支持重大战略实施C.D.大力推动普惠金融进展衡量商业银行全部者投入资本所形成权益的活力水平的指标( )。A.资产利润率B.资本利润率C.D.风险资产利润率商业银行的操作风险不是( )所引发的风险A.不完善或有问题的内部程序B.无法满足客户流淌性C.外部大事D.员工、信息科技系统银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的()。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.市场资本下列不属于金融租赁公司的融资租赁业务类型的是()。A.间接租赁B.直接租赁C.售后回租D.厂商租赁财务公司为我国公司金融进展作出了重大贡献，其贡献不包( )。A.B.C.降低了企业的系统风险D.防控企业集团资金风险40.( )是接受现场检查方法对特定事项进行特地调查的活动。A.全面检查B.专项检查C.稽核调查D.临时检查略与政策的执行状况。A.B.董事会C.监事会D.高级管理层环境。完善的法人治理结构C.完整的授权体系D.内部把握的评价制度商业银行绩效考评体系的基本要素不包括()。A.评价收益B.评价对象C.评价指标D.评价报告下列关于常备借贷便利说法不正确的是()。A.是中心银行供应流淌性供应的重要渠道B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流淌性需求C.一般期限为1～3个月D.发放方式为质押方式45.(A.不良资产业务B.负债业务C.理财业务D.投资业务支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起()日。A.7B.15C.20D.10存在着严峻违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等状况。限制资产转让限制安排红利和其他收入D.停止增设分支机构申请的审查批准“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中( )A.原4B.C.D.A.效益性B.偿还性C.有效性D.准时性所持有的信托公司股权(银保监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。A.1B.3C.5D.7我国的金融租赁公司发源于()年。A.1981B.1983C.1985D.198752.(A.股权代持B.C.D.信托贷款善或失误从而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.C.市场风险D.战略风险狭义的金融创新是指()的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系A.微观金融主体B.C.D.金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。A.20％B.50％C.80％D.100％汽车金融公司始于1919年的()通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.法国D.德国纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行()。A.B.C.D.58.(或多项金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商全都的础上签订合同确定，但期限最长不得超( )个月。A.1B.2C.3D.4体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括()。A.合规经营类B.C.市场管理类D.风险管理类A.内部把握评价制度B.C.D.内部把握评价反馈下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是()。A.风险传染性强影响范围广D.64.( A.资产利润率净息差成本收入比率D.65.( A.董事会监事会D.董事长由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部大事所造成损失的风险是( )。A.市场风险B.C.D.信用风险A.1个月B.3个月C.2个月D.15个工作日金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收的()不良贷款进行处置，该任务于2006A.商业银行B.C.D.下列属于商业银行利息收入的是()。A.贷款利息收入投资收益D.对第一类商业银行，银保监会可以实行的预警措施不包( )A.要求商业银行制订切实可行的资本充分率管理方案要求商业银行制定切实可行的资本补充方案D.要求商业银行提高风险把握水平单选题答案：1：A2：A3：A4：D5：A6：A7：A8：C9：C10：C11：C12：C13：A14：B15：D16：A17：A18：A19：D20：C21：B22：D23：B24：A25：C26：A27：D28：A29：A30：B31：D32：B33：C34：B35：B36：B37：C38：A39：C40：C41：B42：B43：A44：D45：A46：D47：A48：A49：A50：C51：A52：D53：A54：A55：D56：A57：A58：D59：D60：A61：C62：D63：A64：C65：A66：C67：B68：D69：A70：B单选题相关解析：1：商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的3％。监管部门可依据商业银行的经营状况在该资本比例上限要求内实施动态差异化管理。2：开发银行和政策性银行应当遵循风险管理实质性原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，依据相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。3融资比率。4：A项和C项属于监管类指标中的资本充分监管指标；B项属于监管类指标中的信用风险监管指标：而D项属于监测类指标中的盈利性监测指标。5：在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；银保监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；银保监会负责互联网保险的监督管理。6：吸取成员单位存款是财务公司的主要负债，也是财务公司货币资金的主要来源之一。7：行政诉讼是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并推断相对人的主见是否妥当，以作出裁决的一种活动。8资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大的最优解；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。9(含)(含的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。10：个人住房贷款的主要风险点包括：(1)虚假按揭风险。虚假权证风险。(4)借款人信用风险。(5)个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险。(6)个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。11：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。12：开发银行和政策性银行不设股东大会。13：所谓“管法人”，就是实施法人监管，留意对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。14：依据《商业银行贷款损失预备管理方法考核商业银行贷款损失预备的充分性。其中贷款拨备率为贷款损失预备与各项贷款余额之比；拨备掩盖率为贷款损失预备与不良贷款余额之比。15：审慎经营规章的内容可以包括风险管理、内部把握、资本充分率、流淌性、资产质量、损失预备金、风险集中、关联交易。16：优化资产负债品种结构的原则就是要进展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比，并要综合考虑利润目标、风险偏好和市场预期等因素。1对银行业金融机构应当履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。18：信托公司治理应当遵循的原则有：(1)受益人利益最大化原则；(2)治理组织完备原则；(3)治理制度完备原则；(4)全面风险管理原则；(5)优化治理结构原则；(6)合规管理原则。19：美国的消费信贷占其国内生产总值的2010％以上；日本消费金融业务自2060年月初起步以来蓬勃进展，目前日本从事个人消费信贷业务的金融公司大约有4752家，占全部个人消费信贷余额的10％以上。20C项不是阶段性股权投资的类型。21：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行依据监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。22：198757()，标志着财务公司在诞生。23()。24：机构监管部门、功能监管部门，应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范把握工作。25()生产经营流淌资金需求和其他合理资金需求的贷款。26：选项A，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按商定贷款人向借款人供应贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。选项B，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。选项C，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的托付代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。选项D，储蓄存款27：衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。D项属于原生性金融产品。28：贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，或使银行受制于借款人。为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。29：流淌性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。301统领性地提出了流淌性风险管理和监管的基本要求。原则2～4围绕流淌性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流淌性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流淌性风险考量等分别提出了具体要求。原则5～12对流淌性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流猜测、融资管理、抵押品管理、流淌性资产储备管理、压力测试、应急方案和日间流淌性管理等。原1757281.73亿元。32：组织实施现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。33：成员单位以外的战略投资者为金融机构的，除应符合一般战略投资人的条件之外，还应具备以下条件：2年未受到境内外监管机构的重大惩罚；满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求；战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元，且银保监会认可的国际评级机构最近2(4)所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制。34回归本源，听从服务于经”持供应侧结构性改革。二是全力支持重大战略实施。三是大力推动普惠金融进展。35：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行全部者投入资本所形成权益的活力水平。36：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部大事所造成损失的风险。37：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额。38：融资租赁业务种类丰富，主要包括直接租赁、售后回租、厂商租赁、转租赁、联合租赁、杠杆租赁和托付租赁等业务模式。39：财务公司经过二十余年的进展，为我国公司金融进展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：催生了大型企业的财团意识。(3)防控企业集团资金风险。(4)促进企业集团的产品销售。(5)丰富了金融机构体系。40：稽核调查是接受现场检查方法对特定事项进行特地调查的活动。41：商业银行董事会负责制定金融创新进展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行状况。42的经营理念和解且能履行其职责的环境。43：绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下五个基本要素构成：评价目标；评价对象；评价指标；评价标准；评价报告。44：常备借贷便利是中心银行供应流淌性供应的重要渠道之一，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流淌性需求，一般期限为1～3市场利率的需要等综合确定。常备借贷便利一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。45：金融资产管理公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。46：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。47：限制资产转让，该项措施主要是针对银行业金融机构的内部把握和风险管理有比较严峻的缺陷，存在着严峻违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等状况。44；原则56“”7“。49：负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面：(1)负债筹资运用所得收入大于负债成本；(2)负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行猎取潜在利益。50：境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件有很多条，其中一条为承诺5年内不转让所持有的信托公司股权(银保监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。51：1981年东方国际租赁公司和租赁公司的先后建立，标志着我国融资租赁业的创立。我国的金融租赁公司也发源于1981司。52：事务管理类信托是指托付人交付资金或财产给信托公司，指令信托公司为完成信托目的，从事事务性管理的信托业务，包括股权代持、员工福利方案、股权激励方案、财产权信托中的事务管理类信托等。53：负债业务操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。54：狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。55：同业拆借比例是指金融租赁公司