2020年资格考试《中级银行管理》测试卷(第69套)-

1页2023年资格考试《中级银行管理》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请认真阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最终姓名: 考号: 一、单选题(共70题)重大关联交易应当由商业银行关联交易把握委员会审查后，提( )批准，并在批后10日内报告监事会以及银保监会。A.B.董事会C.监事会D.风险管理委员会风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次A.董事会担当全面风险管理的最终责任监事会担当全面风险管理的监督责任高级管理层担当全面风险管理的实施责任风险管理委员会履行其全面风险管理的全部职责为金融机构的流淌性缺口变动。B.C.D.5.()是衡量商业银行盈利力量与成本把握力量的重要指标。A.资产利润率净息差成本收入比率D.狭义的金融创新是指( 的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系金融业务和金融工具的创新。A.微观金融主体B.宏观金融主体C.个别金融主体D.大型金融主体上签订合同确定，但期限最长不得超过()个月。A.1B.2C.3D.4下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的( )A.资本充分率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率下列关于贸易融资的经营风险，说法错误的( A.高度关注购销双方的股东的变动状况推断购销双方生产经营是否正常D.购销双方是否具备到期偿还债务的力量10.( 项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.11.下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的( )A.金融创新与金融监管是冲突的统一体没有金融创新的进展就没有金融监管的进展D.金融效率是金融安全的基础12.( 行供应融资支持的行为。A.再贷款B.再贴现C.抵押补充贷款D.中期借贷便利从商业银行管理阅历看，狭义资产负债管理是银行为应( )变化的冲击而对资负债进行的协调性管理。A.B.C.净利润D.总资产支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日( )日A.7B.15C.20D.1015.(国家开发银行C.进出口银行D.商业银行资产负债管理是风险限额下的一( )管理，通过对资产负债组合进行全面协调在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A.联动式B.前瞻性C.协调式D.战略性商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层《银行业金融机构企业社会责任指引》( )三个方面对银行业金融机构应当履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A.经济责任、社会责任、环境责任B.法律责任、社会责任、环境责任C.经济责任、社会责任、道德责任D.经济责任、环境责任、文化建设责任下列关于我国经济供应侧结构性改革的说法中，错误的( )A.最终目的是满足需求主攻方向是提高供应质量D.根本途径是深化改革金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收( )不良贷款进行处置，该务于2006年圆满完成。A.商业银行B.人民银行C.私有银行D.国有银行12年对其作出的长期信用评级为良好及以上。A.8B.9C.10D.11优化资产负债品种结构的原则就是要进展( 的业务A.收益高、风险低B.C.D.23.()不属于金融衍生品。A.远期B.C.D.A.商业性贷款理论B.C.预期收入理论D.负债管理理论为进一步推动欧盟金融监管体系整合构建一体化的金融监管框架维护欧洲金融稳定欧盟构建( )机制，赐予欧洲央行银行业最高监管人角色。A.单一监管B.多头监管C.双重监管D.多样监管26.( )滋生和集中是破坏金融管理秩序的重要因素。B.C.D.织落实和检查评估。A.审计部门B.特地部门C.D.董事会全面风险管理要确保政策和程序( )A.有效性一致性C.独立性D.合理审慎设定在压力情景下公司满足流淌性需求并持续经营的最短期限，在影响整个场的系统性冲击情景下该期限应当不少( )天。A.10B.15C.30D.45下列选项中，不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益爱护的( 。广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面融基础学问教育建立健全普惠金融指标体系加强金融消费者权益爱护监督检查下列属于商业银行利息收入的( )A.贷款利息收入投资收益D.32.2008年国际金融危机凸显( )对于金融市场和银行体系的重要性A.市场风险管理B.操作风险管理C.信用风险管理D.33.( A.国务院B.人民银行C.银保监会D.34.( A.全面检查B.C.D.下列选项中，不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的( 。A.取款自由B.存款自愿C.定期付息D.存款有息目前，我国商业银行最主要的营利资产( A.借款B.C.D.A.B.证监会及其派出机构C.人民银行D.银行业协会商业银行的信用贷款( )A.无利息贷款B.C.D.不需还本付息的贷款问题和风险进行早期识别，并能为现场检查供应依据和指导，使现场检查更有()。A.有效性B.针对性C.高效性D.精确     性40.()是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。A.B.负债业务C.D.负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前减，从而使商业银行猎取潜在利益，指的是负债( 。A.效益性B.偿还性C.有效性D.准时性A.2013B.2014C.2015D.2016()。全力支持重大战略实施C.D.大力推动普惠金融进展所持有的信托公司股权(银保监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。A.1B.3C.5D.7吸取成员单位存款的品种不包括()。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位基本存款D.单位通知存款下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的( )。A.风险计量方法B.结构调整方法C.风险对冲方法D.量化交易方法A.《银行业监督管理法》《商业银行法》《同业拆借管理方法》《中华人民共和国合同法》下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的( )A.扩大资本掩盖面，增加风险捕获力量修改资本定义，强化监管资本基础D.加强对系统重要性银行的监管商业银行的操作风险不是( )所引发的风险A.不完善或有问题的内部程序无法满足客户流淌性外部大事员工、信息科技系统不得挂失止付。A.现金；现金B.现金；汇兑C.汇兑；汇兑D.汇兑；现金51.()业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。A.储蓄存款B.支付结算C.个人贷款D.代收代付52.1987年5月7司)，标志着财务公司在诞生。A.国务院银行业监督管理机构B.证监会银行人民银行开发银行和政策性银行不( )A.董事会B.监事会C.D.高级管理层依据《商业银行贷款损失预备管理方法预备的充分性。A.B.C.不良贷款率和集中度D.集中度和全部关联度55.()是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主见是否妥当，以作出裁决的一种活动。B.C.D.汽车金融公司始于1919年的()通用汽车票据承兑公司。A.美国C.D.下列不属于金融租赁公司业务与创新的是()。A.特殊目的公司B.租赁资产交易C.资产证券化D.固定收益类证券投资下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流淌性监管量化标准的( )A.流淌性掩盖率B.不良贷款率C.D.资产负债率59.(A.股权代持B.C.D.信托贷款我国的金融租赁公司发源于()年。A.1981B.1983C.1985D.1987目前，商业银行的经营进展越来越倾向于()经营。A.专业化B.多元化C.综合化D.差别化银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行( )。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.市场资本A.高级管理层B.监事会C.D.董事会A.203070年月B.2030年月以前C.207080D.20世纪90年月至2007年次贷危机前确定会认为是“把握”。A.25%B.30%C.50%D.55%66.()业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A.同业拆入B.同业拆借C.发行金融债券D.资产证券化以下不属于2009年试点阶段，消费金融公司试点的城市的( )A.北京B.C.D.A.能源资源和生态环境空间相对较大产业结构优化升级D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争流淌性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流淌性风险爆发，会对银行的存造成重大威逼，甚至引( )，具有很大的负外部性。A.市场风险B.价格风险C.非系统性风险D.系统性风险70.( A.固有投资B.C.D.单选题答案：1：B2：A3：D4：A5：C6：A7：D8：D9：C10：A11：D12：B13：A14：D15：A16：C17：B18：A19：C20：D21：C22：A23：D24：D25：A26：A27：B28：B29：C30：C31：A32：D33：B34：C35：C36：B37：A38：C39：B40：A41：A42：B43：B44：C45：C46：D47：D48：D49：B50：A51：B52：D53：C54：B55：A56：A57：D58：A59：D60：A61：C62：C63：D64：B65：A66：B67：C68：A69：D70：D单选题相关解析：1：重大关联交易应当由商业银行关联交易把握委员会审查后，提交董事会(未设立董事会的可由经营决策机构)批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。2险评估。3：董事会可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。故D法错误。4：流淌性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流淌性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流淌性缺口变动；爆发性体现在流淌性风险具有高冲击和快集中的特性，受市场参与群体的心情影响较大。5：成本收入比率是衡量银行盈利力量与成本把握力量的重要指标。6：狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。7：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商全都的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。8：A项和C项属于监管类指标中的资本充分监管指标；B项属于监管类指标中的信用风险监管指标：而D项属于监测类指标中的盈利性监测指标。9：贸易融资的经营风险包括：高度关注购销双方的股东、高管人员、经营状况、财务状况的变动状况，推断其生产经营是否正常，是否具备到期偿还债务的力量。10款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。松管制可能会破坏金融安全，而以提高金融安全水平12：再贴现是中心银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行供应融资支持的行为。13：从商业银行管理阅历看，狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。14：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。15：国家开发银行应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康进展。16“”的最优解；其次，它是一种前瞻性的策略选择管要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。1对银行业金融机构应当履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。19：供应侧结构性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供应质量，根本途径是深化改革。20：金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，该任务于2006年圆满完成。21：成员单位以外的战略投资者为金融机构的，除应符合一般战略投资人的条件之外，还应具备以下条件：2年未受到境内外监管机构的重大惩罚；满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求；战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元，且银保监会认可的国际评级机构最近2(4)所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制。22：优化资产负债品种结构的原则就是要进展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比，并要综合考虑利润目标、风险偏好和市场预期等因素。23：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。24：商业性贷款理论、资产可转换理论和预期收入理论是资产管理阶段最具代表性的理论。25：为进一步推动欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上推出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赐予欧洲央行银行业最高监管人角色，是一大核心支柱。26：金融犯罪滋生和集中是破坏金融管理秩序的重要因素。27：商业银行应当指定特地部门作为内控管理职能部门，牵头内部把握体系的统筹规划、组织落实和检查评估。28：全面风险管理要确保政策和程序的全都性。29：合理审慎设定在压力情景下公司满足流淌性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于30天。30：加强普惠金融教育与金融消费者权益爱护措施：广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础学问；“”观念；加强金融消费者权益爱护监督检查，准时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场有序运行；加大对普惠金融的宣扬力度。31：利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。32：2008年国际金融危机凸显了流淌性对于金融市场和银行体系平平稳健的重要性，证明白流淌性风险管理和监管的重要性。33：人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。34：稽核调查是接受现场检查方法对特定事项进行特地调查的活动。3的原则。36：贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的营利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段，同时贷款又是有较大风险的资产，是商业银行经营管理的主要内容。3(理事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区分不怜悯”原则。38：信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证、抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。故C项说法正确。39：通过非现场监管，能够准时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查供应依据和指导，使现场检查更有针对性。40：金融资产管理公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。41：负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面：(1)负债筹资运用所得收入大于负债成本；(2)负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行猎取潜在利益。42：从2014年起，银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。43回归本源，听从服务于经”持供应侧结构性改革。二是全力支持重大战略实施。三是大力推动普惠金融进展。44：境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件有很多条，其中一条为承诺5年内不转让所持有的信托公司股权(银保监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。45：吸取成员单位存款的品种包括：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款。46：国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为：风险计量方法、风险对冲方法和结构调整方法。47：依据《中华人民共和国合同法》的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。4(1)加强对系统重要性银行的监管。引入宏观审慎视角。(4)完善公司治理和信息披露。A、B、C三项属于《巴塞尔协议》的变化。49成损失的风险。50“”现金不得挂失止付。51：选项A，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载肯定期限、利率并按期给付利息的存款。选项B，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。选项C，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按商定贷款人向借款人供应贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。选项D，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的托付代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事52：198757()，标志着财务公司在诞生。53：开发银行和政策性银行不设股东大会。54：依据《商业银行贷款损失预备管理方法考核商业银行贷款损失预备的充分性。其中贷款拨备率为贷款损失预备与各项贷款余额之比；拨备掩盖率为贷款损失预备与不良贷款余额之比。55：