2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题及1套完整答案(山西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。

A.政治风险和社会风险

B.系统性风险和非系统性风险

C.信用风险和市场风险

D.纯粹风险和投机风险【答案】CCV8Y10E10L9N3J5B4HL9R1N9X2O9G10Z4ZQ9C1A9J4I3Y2A102、（）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。

A.风险偏好声明

B.风险文化

C.风险偏好维度

D.风险偏好框架【答案】DCO2N9J3Q7Q1P1S9HE7X8N3Y2L3E3W5ZL1W7J8F10U5C2Z93、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（）。

A.员工培训效率下降

B.部分员工没有受到应有的培训

C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力

D.以上均不正确【答案】BCM2M6Y7Y6O7F7E2HJ7H6T10I7W10A9J3ZB3Y3N3M4M1I7B94、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。

A.X60亿元，Y60亿元

B.X60亿元，Y90亿元

C.X48亿元，Y72亿元

D.X30亿元，Y90亿元【答案】CCD4A10O10P4K5U3X9HG5V2G2E10P9X1C1ZX10K3E2P9I9N1H25、正常调度是指（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小

D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】ACX10G3W7O9M8K7U6HV1J6Z2P9N4G8Z5ZZ10I4G7W8F6S4M16、前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性（）。

A.不会受到影响

B.受到显著影响

C.受到轻微影响

D.与之没有关系【答案】BCT3K4U2T1G3B6V1HU6Y8P4A1J10V4X7ZS3S9J7E8I10Y1A87、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（）。

A.不属于任何一个国家／地区

B.其注册所在国家／地区

C.其母公司注册所在国家／地区

D.其从事实际经营活动的地区【答案】DCM7M6Z10K3H6B6A10HH2Y5U2J3M8V3R8ZG7E3N4Q7W2Q2O108、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.CreditMetriCs模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCV8M5A2M7O8U2O10HV2P6R8L5K7D7Z2ZK8F3O8X6Y1P5U79、（2018年真题）（）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.货币风险

D.转移风险【答案】DCF9I8K9T10M1N2L7HW6N8D7C6A7I3Z1ZV9J4O5J9E6J7Q110、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高层管理者【答案】BCL1U10D3A2L9M3M4HE5Y8U6X5C1X6V3ZW9P2P8H3Q4O7F811、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。

A.久期缺口

B.贷款缺口

C.融资缺口

D.资产缺口【答案】CCN2C5J10T3K4B3H3HT6V4E10N9P6N9O5ZT2S1Y2N5J5E10R512、某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3％，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCL9P8N6M1Q4A4W1HH7T6C7S5Z2B6Q1ZU3I2Z9H4Y6S4S313、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

A.期权

B.期货

C.资产管理

D.账户划分【答案】DCY2H4H5I2U10F6U2HY9O7W7D3A2A4X8ZB4G4T7Q10G3V2Z914、边缘分布刻画出两个变量的联合分布密i39.财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。

A.上升

B.下降

C.不变

D.先上升后下降【答案】ACH9C5S6S8H3Q1L6HO7L8H2N7N7O6K4ZI9S4W1D1W4A2D915、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.自然性损失【答案】ACB2B6O2X2H7H6E7HE7C7F7F10N4V9N4ZU7J1C3M7U10X1T1016、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACH9W8V2A9E10W10J1HW1Y1G3I6J4Y9Z3ZC9D9U4Y10D1B2H717、下列关于内部评级法的说法，不正确的是()。

A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】DCF8S7W10P6T8V8U1HP8Y6D6Q3I1V6X10ZY6P7Q10G9E2A4L118、因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.违规风险

D.市场风险【答案】DCQ8L9O5D10N2N7E9HV6K10E1S6S3M3D8ZH2U6K1R1L8C1M419、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（）。

A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求

B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求

C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求

D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】ACI10Z4J4H7P7T3X9HI4K6F8D6P4H3V2ZY6J10O2S3J9B3T120、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（）的决定。

A.不作处理

B.停工处理

C.限制使用

D.拆除处理【答案】CCO4B7W5B5Z6K8H6HV4A8F10O3G4E9F6ZQ10D5D10R9K7O5J521、反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。

A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为

B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础

C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得

D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】CCR2H4Q9K1C3R2U3HX7K8F5A2V7X1Y2ZU9Q7H6X4H10L1E722、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠杆比率

C.流动比率

D.盈利能力比率【答案】BCY7L7T2U9D7U5H4HJ1Y2N4Z9P8R4Z2ZH9Y7N1N9D6M6O423、操作风险内部流程方面主要表现为（）。

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.违反用工法律

D.产品服务缺陷【答案】DCC8V3C9I6F4F7D9HX4Y4V9O6H9Z7P4ZE8F3Z9G9U8B4Y124、土地登记的基本单元是（）。

A.宗地

B.地块

C.权属地

D.租赁土地【答案】ACF9O6I5Y8X7X4S1HH10U5B7P6X1M9R1ZY1K7T1J10C4Q10Y1025、假设商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=4年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3%上升到4%，则利率变化对商业银行资产价值的变化为（）。

A.-23.3

B.-38.9

C.38.9

D.23.3【答案】BCM4Z5K1W10Z2R2R3HO7A3J10O5A1K10T7ZJ5K5N2I3B3Y10Q1026、下列风管材质中，不属于复合风管的是（）。

A.玻璃纤维复合板风管

B.聚氨酯铝箔

C.酚醛铝箔

D.玻镁复合风管【答案】DCR7H8C10J6P2R5U9HA2W3K2P2D2A4P9ZE4C9T7B8Z3Q2E827、如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10％，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】CCT1K5Z6E5Z1D8G3HQ4Y6D2Z6T3T9D4ZN10F4T5G4D8I2R528、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A.外包商不履责

B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”

C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷

D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】BCJ5X9T6Y4C4M3L5HQ6F3A9P4J6U3A1ZY5L5T7C2W1X3G529、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（）

A.本行章程

B.《巴赛尔协议Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商业银行资本管理办法（试行）》【答案】BCO2M2B1D2V9Y1T3HI10E5U5F9I8U4X9ZD9J2O4R7E3H2X930、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCB6W7C8V6W4W10U5HI10I1M9Y2A10F4T4ZY1V10U10N2Q5F9E931、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。

A.审批部门

B.土地用途

C.土地权利人

D.土地使用权范围【答案】CCY8K5M9M7W7U8N3HA10X9W8X4P8C8W6ZX7C7W1T7C8J5F632、()是目前最恰当的声誉风险管理方法。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCP3Q7Q1D9C5N10U8HA7Q8A2W9D7S3B7ZC9O3M1W6Y10M4H733、市场风险在()中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。

A.基本账户

B.银行账户和交易账户

C.交易账户

D.银行账户【答案】BCV3S8W5K2V2L4Q6HD1Y10K8Y4J5X6F2ZT8O1C10S2X3O6N1034、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自()业务。

A.负债

B.资产

C.理财

D.信用【答案】BCN9U1B6C10D7M7K4HU7K1K6M8O2Z2Q3ZH5K3A7D4U4E5G735、直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是（）。

A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法

B.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统

C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险

D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】BCZ5X4U1D8M4O8W8HT5N2V8Z8O5P9Q5ZC2C3R6A7Q8V2B436、（2020年真题）《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%【答案】ACT5T2I4U7L1L9E10HO9L1K4H5C9N2C6ZY3K6K3C9U2L2X337、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。

A.客户风险

B.技术风险

C.项目风险

D.品牌风险【答案】BCZ9S4B1J4N2U8J1HP1O4N2R8U6W10D5ZW10G8J1R10C4D2S138、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCX6Q10G7R2F3C4T6HB4N10T2N10O1G8Y7ZT9P7K5H10Z1R1C739、自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（）原则。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性【答案】ACF9H2P5K4A2W10Q7HE4M10L3Z8K10Q6S8ZS6B2U2U8O6A4H740、（2018年真题）下列不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.法律风险

D.商品风险【答案】CCX3X6Y4L2U4S2Z2HA9B2Q7M3O8Y1Y4ZS1K3F3P1S7R5A441、下列关于信用风险的说法，正确的是()

A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.结算风险是一种特殊的信用风险

D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】CCT4H1J10L1Q6G10X6HX8D6D10U3F10X3X10ZU6D5A9H7Z7M2W642、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理委员会

D.风险管理部门【答案】DCT8N2N6M2L9W7S6HN1M3P4D4X3X4H7ZM7S2H3I2O3O7U743、操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。

A.99.9％；1

B.99％；1

C.99.9％；2

D.99％；2【答案】ACF3U4Q10T7T7S6I3HZ9M10Y3X3M6M5X5ZC5F4V5E10K9C9A544、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有()。

A.普遍性和营利性

B.普遍性和非营利性

C.易变性和营利性

D.流动性和营利性【答案】BCH7F2M6J8R4M9G8HP10D9F3J8X3R2F1ZI3E5R7U3Y3M5R145、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。

A.战略目标和战略方式

B.战略目标和实现路径

C.战略目标和实现方式

D.战略目标和战略管理【答案】BCA2D3D1M9D3V2C8HB1Z1R5T5M6S6W4ZL7I2T8D1J1M7U946、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段

B.按照交易对手评级设置授信额度上限

C.计算单一币种的多头或空头缺口

D.计算债券组合久期【答案】BCT6L9A7J6X1U1A8HC9L1I5A3Z8O9I8ZV4G7U5J10N5U6H447、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于（）操作风险点。

A.人员因素

B.外部事件

C.内部流程

D.系统缺陷【答案】CCU1P8H6D4F9Y8A3HY8J7W10W5A1Y9H9ZK10C1Z5L10B1J7V248、下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。

A.机构准入

B.第三方准入

C.业务准入

D.高级管理人员准人【答案】BCG7Y2H3B8Q9W8F5HJ9M8N5N5G1M9H5ZX5E8U10W6S5G9Y649、检查的工序活动的结果，一旦发现问题，即停止作业活动进行处理，直到符合要求。判定符合要求的标准是（）。

A.各专业的施工质量验收规范，规范必须是现行的有效版本

B.各专业的施工质量验收规范，规范可以是任意的有效版本

C.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本

D.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本【答案】ACT5F3M8F1H5Y2K1HY6T3J9N9M3G1B10ZF8R1H9M5R6R1R550、()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】DCG7N7H7G4V6A8P3HR6C5N10V9R4R2J10ZS6J5B1G6M8P2Q151、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。

A.法律风险的识别

B.法律风险的监测

C.法律风险的评估

D.法律风险的控制和缓释【答案】DCE4K10A9N2E10I1M4HX4D1T10A6B2V6F10ZO6D1T7M6U4V2G152、（2018年真题）（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率

B.贷款拨备率

C.贷款迁徙率

D.不良贷款率【答案】BCQ6K10U1U2E5X6K9HI10I2K4R1W2X6M7ZW2Q6N1B6Z10X4D453、2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。

A.《商业银行声誉风险管理指引》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔资本协议》

D.《资本协议市场风险补充规定》【答案】ACA6Q7C5S5D5B3S6HC5N9G10H5Q4K9W6ZL7B8Y6B3H5M8K554、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】BCZ8H8K6T1Y6V1I5HS6X9D6S6H8V7W10ZT10Z7I2U8C4C2O455、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％【答案】ACN6T2A1H1H9Z10F6HH9I9K9L1Q10Z5S7ZK7C4P9B8Z9X1O356、以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。

A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序

B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应

C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度

D.监管机构责令整改的不利信息／事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】CCZ3Z7S5I4E3N7K6HD2K6Y5X8P9V6E6ZW4X9Z4T8Z5J1P857、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。

A.准确性原则

B.法人并表原则

C.有效性原则

D.可比性原则【答案】CCT2H1G1Z5Y2Y8W5HM3R9R3L6G9U8C10ZG6T10J7A2A6E9B358、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。

A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露

B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理

C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定

D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】ACJ7G5D5G9Z7R6X8HW9A3P1B1H3U1C1ZL9O10J7X3X6F5I659、在国别风险日常监测原则中，()是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。

A.完整性原则

B.及时性原则

C.合理性原则

D.独立性原则【答案】BCT8E8A10J3Y9Y7T1HG10P1U7C2J1P8N9ZC4Q2T10N6V1E5G960、某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为()天。

A.19

B.18

C.16

D.22【答案】DCS2U8K8R7S5Q1N8HM2W3C3J2Q4Y4I6ZX3N7F8R5J7P5P761、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）

A.战略风险管理不需要配置资本

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】CCK8J4L7Z8F2P3L6HG4N4A3K10P5E5M7ZV10C6P5P4K5M7F762、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】BCY10I10N3L4O4C8U9HV6L6E5K2R6D2H6ZM3B9B6I5X8K8C863、下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.内部评级法

D.缺口分析【答案】CCH9Q8T10E5I7L1Y1HA2H8C2B6A8M5L5ZL10L2A7I9H8D8Z464、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCN10X1C6D4L3I10K2HB1P3K9U2N8L9U3ZM10T4Q7P2X4N6N265、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。

A.采用《商业银行资本管理办法(试行)》规定的权重法计算

B.采用以往的标准法计算

C.不予计算

D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】ACK5L10I5K1K7D10P1HZ8V4A7O2H8X6V8ZA8C7R5X10K6F1M566、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.高级管理层【答案】CCG8N8X9I10N2B1C7HA5J8Q2G1P2L9I10ZY1N6T8G4Z9E7E167、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（）

A.高级计量法

B.标准法

C.内部控制法

D.基本指标法【答案】CCO9V2S3Z7E4M5P1HB7T8T8T5L7H2G6ZZ9C1K6T8A2U8O1068、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。

A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致

B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求

C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障

D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】ACY10K9R3C3V1E3B3HN9N10J6S3D7W6D8ZK1V4Y1T2S10F10K569、（2018年真题）目前，（）是我国商业银行面临的最重要的风险种类。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险【答案】ACE3E4I6O1M7C3I6HA6X6N8P3D9N9L6ZX2W8D4V5G6U1N970、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。

A.业主

B.勘察设计单位

C.住建局

D.施工单位【答案】CCG5J5E4P1I5F6L1HI9K7B8V8H3N8Y8ZI4U10R7J4D5G7B971、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该资产的预期损失是（）亿。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6【答案】ACQ2X2N5H3M4W6Z3HT7P8W9R2P3E10L8ZE4W8A3E4Q6Z3V572、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。

A.一个；一个

B.多个；多个

C.一个；多个

D.多个；一个【答案】CCZ8U2M9R8O10I6V5HG1L1Q6C4J10U2U2ZQ9T10W3E4W7R1A473、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。

A.A＞B＞C

B.A＞C＞B

C.C＞A＞B

D.B＞A＞C【答案】CCU3Y9Y4F4M8A10V1HQ8E8O4A9L10A3J9ZR10F7K10B8J5T2T974、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。

A.财务报表是否如实提供会计信息

B.财务报表是否采用统一的编制基础

C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率

D.有无随意变更会计处理方法【答案】CCY8G9X6L10B6R7R5HU2A4E4Q1H5T1F7ZR9C5T7K7K4Z1Q675、下列关于市场风险的说法，错误的是()。

A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

B.市场风险具有明显的非系统性特征

C.市场风险与其他风险相比，容易计量

D.银行表内外都存在市场风险【答案】BCH7E9T5T4W7B10K5HA8M10A4X9M7H8G6ZF9G9G8J7R10U4K676、（2018年真题）商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.盈利能力

B.战略发展计划

C.企业社会责任

D.领导能力【答案】CCH7I2L6U1I6W10M3HT2W3Q6G7N2S6Y7ZD3Y2H4N3F1W8Z877、人力资源配置不当的风险是()。

A.非流程风险

B.流程环节风险

C.控制派生风险

D.市场风险【答案】ACE1U6H3Y3L2W8B7HM4X9U6G3O10I9P2ZB2C2L1N10P7F6N578、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类

D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】DCY10M1K3L10L1H8W1HX8C1I8U6J5V3F5ZP6A7H2D1R1H8D1079、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（），经济资本规模（），各种损失能被资本金吸收的可能性也（）。

A.越高;越大;越高

B.不变;减小;变高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低【答案】ACL7T5O5P4X1P10F7HF10T1G8C5X7U8S3ZF7A8H3T9J4R9W480、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（）。

A.卖出期限较短的债券

B.买入期限较长的债券

C.买入期限较短的债券

D.卖出期限较长的债券【答案】BCR2S10E5H3A5U7J1HE8H9O10K3K4S4S4ZY3P7U6I5F2Q6E481、绝对信用价差是指（）。

A.不同债券或贷款的收益率之间的差额

B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额

C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额

D.以上都不对【答案】BCA3Y4K3Z6W9P1E7HN2J10U2H7G5Q1G7ZB2W5B10V6B1M2E782、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（）。

A.资产达到一定规模即可提供担保

B.不能提供担保

C.可以有条件地提供担保

D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】BCV1W9X1B2Z8A10E3HZ5X2I6I2A4W9Z9ZY6E9W10I10D9X5L783、以下选项中，不属于方差——协方差法的缺点的是（）。

A.对于非线性产品估值准确性较低

B.对于期权类产品，VaR值准确性较低

C.计算效率较低

D.结果解释说明较难【答案】CCV7N4S7P3V10P8N10HG2W10M8Y1E3B6E10ZF10G10X3Q4N6Z4K684、下列关于风险说法正确的是（）

A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险

B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险

C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定

D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】DCZ3L5Y10N9I1V9X3HU3J2H2H7L10N9A7ZJ9N6U10F10J5P4Z585、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于()。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.代理业务【答案】BCD4F6F1H8Q1I8B4HA10Q10C3U7H7T8O2ZE2F6P8C4K7B10U986、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.客观性、全面性、静态性、标准化

C.主观性、全面性、动态性、标准化

D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】ACP4O9N6F5T3F5N8HT10Q8N2E5U6N6V5ZP9S4P5R2N5V6B987、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是()。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是【答案】CCR8C8O1X4X6A8X7HS7O7O7L3C7M3T8ZE3B9N5R2C8V7U188、()作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。

A.风险管理部门

B.高级管理部门

C.业务管理部门

D.内部审计部门【答案】CCE1D1P8P3G6T3P2HC7N8A3A8I3K5Y5ZE9X1H3O5J2T2D789、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.宣传商业银行的价值观念【答案】DCP9R10M9J4R4U5B7HM3U2G5H9R7W10K3ZV10X4L8E9Q1H4H1090、下列关于操作风险的描述，正确的是（）。

A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任

B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟

C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度

D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】CCG5T3S4T2W10Z7X1HR4J9L6S5N1N5E10ZK10A2O7A5K4F4R791、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（）

A.高级计量法

B.标准法

C.内部控制法

D.基本指标法【答案】CCV2G3E8N4T2F3C7HN6D1R6K9R8C3X2ZU10N9R8B4P2M7U992、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。

A.评估从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】DCI1H8I9D9L7Y8H6HO4P9E7Y3F10T4A9ZQ1J6M6E8L7G10O493、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。

A.战术、宏观和全局

B.战略、战术和全局

C.战术、宏观和微观

D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】DCB3K7P4F4F8C10N6HX8C8U5F2A6G4M1ZL7S4L2I10N9T10H994、（2018年真题）假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（）。

A.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

B.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

C.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

D.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】CCE3F8G1Z2H5Y10U9HJ2B6E3G10U10C2O7ZQ6K7A5I5S1T1G395、以下（）不属于商业银行加强风险管理。

A.治理结构

B.数据管理

C.业务调整

D.信息系统【答案】CCM4O1A9P2A8N6R1HY10U10M7K1C1P6J3ZM1F6J5F3N3E5D296、（2018年真题）商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（）。

A.债务人评级

B.债权人评级

C.债项评级

D.风险评级【答案】CCR3A2R7D4K1V9M3HT9R6C2F3X8E4L10ZF3N3H5C6T7B4M997、平行施工的缺点是（）。

A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长

B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费

C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低

D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】BCR8R10K9H4J9I7Y2HU10X1F10T6N2P3L6ZG5E7J8N1N4U9K198、下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（）

A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等

B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致

C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等

D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】BCX2Y7K8P10C7Y5R1HB5U2X6V9J8W1S5ZW9B3B7F6A5C9E699、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】BCI4N8B3W1B9T4Q2HG3F4T7N6P1P9Z1ZL7R5W1U10C6G10K2100、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。

A.925.47

B.960.26

C.957.57

D.985.62【答案】CCF5V5S7B4E9P7Y6HS7Y6R4L2Q4N4L1ZC6G3B6A1W7Y8H2101、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（）。

A.稳定流动性

B.吸收损失

C.维持市场信心

D.承担风险【答案】BCB7A6S6B8U8F9M8HT3S10T2E4A1I7D10ZA4N5W7X1K2I4O1102、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（）。

A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

B.能够对产生的遗留风险进行识别分析

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】BCP10M8C1R2N7P2L9HZ7K1F10G1R1J4K2ZA3M9B6W8A7L2B3103、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（）。

A.贷款损失准备/各项贷款余额

B.（一般准备＋专项准备＋特种准备）/各项贷款余额

C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款

D.贷款损失准备/（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）【答案】DCN3E9X9C1T9E1J5HC2I1N4I5M8K4T2ZM7J1I5Y5W8R2C8104、证券组合理论体现在()。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】CCX8W4P10O10G9U4R2HL2M4Z7F8L2Y10V4ZO4T9D10Z4C1W2I10105、市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.贷款违约风险【答案】DCI10G8A10T3A8Z9Y6HO9R6M1F4Q4G2W3ZP8K2W7J2K8C5W1106、()是对VaR估计结果的误差水平测量和精度评估。

A.准确性检验

B.敏感性分析

C.误差分析

D.有效性检验【答案】CCG10K8G8Z8N8T8F2HQ5B10M1R6B4P8B5ZN3F6W9B3U3Q1Y6107、()是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。

A.柜台业务

B.个人信贷业务

C.法人信贷业务

D.资金交易业务【答案】CCZ3X2P3W2I9A3J1HA3X10K3Z2P1I4H7ZL6F9F4O1Y10T8L1108、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（）。

A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底

B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底

C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底

D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】CCJ5X10I3C5S10J10A10HT6Q8H3E2W1T2U2ZT2L4K9Q5T7O4V9109、事中质量控制的策略是（）。

A.全面控制施工过程，重点控制工序质量

B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中

C.工序交接有对策

D.质量文件有档案【答案】ACR10L5W8X6Q6E4A9HL6K10F9X8K10Q8J5ZT3V5Q3J2Q9C10N5110、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.实收资本【答案】BCP3K3Q9D6P1F7U8HN4Q7Z1D5T1M5Z10ZG5M6O5Y10X6D1J4111、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

A.预期损失

B.灾难性损失

C.威胁性损失

D.非预期损失【答案】BCZ4K8M2P3P3S3U10HY10D10L1P2A5S4N5ZK7G8Y7R3X8C9G1112、操作风险关键指标不包括（）。

A.人员因素风险指标

B.内部流程风险指标

C.外部流程风险指标

D.外部事件风险指标【答案】CCN6X1J9N8H1A4B7HW6F9J4C1J3E6U7ZN9Y10T7I5L9K6W10113、()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】CCG3D9X7L2Z2Q10Z8HT6Q3V2R6I7G3V8ZM10U5C6J6W9M4S7114、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.该企业集团的短期偿债能力较弱

B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

C.该企业集团投资房地产已经造成损失

D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】ACU9P2E10I2B6T2S10HX1V10V1F6V8T9I9ZP1W10O8U9X7W4T3115、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.该企业集团的短期偿债能力较弱

B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

C.该企业集团投资房地产已经造成损失

D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】ACM9T8G2J10S10R8I7HF10Z5O5A9V4A2F8ZS2G6T8Y10C2H2R5116、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。

A.都需要在固定的场所交易

B.都需要双方签订标准化合约

C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险

D.到期都要按约定完成货品或货币的交易【答案】DCQ7P6H4K10B2J10T10HY7M8N3P1L2I6U10ZW5K7F10I7J1Q4E8117、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。

A.人力资源部门

B.财务部门

C.风险管理部门

D.前台业务部门【答案】DCR4T5K7J10G3Z10I4HV10Z9O1T6D6T7J8ZA9K3G8K7Q5R2G6118、操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.合规风险

D.战略风险【答案】ACR8Q5O2J6H5B3M5HJ4U5W6H1W10M6M1ZH6H10K9S8I8O6R1119、()用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】CCZ2G8X4M9K6A6B5HT2M9A3N1Y6A6H9ZE7Y8G6H5J2X9W8120、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周【答案】BCK7P10S6P10B6C4D6HL8E2J7H10C5B5D9ZN10D2S2K9Q8D6S4121、如果1年期零息国债收益率是10％，某公司零息债券一年期承诺收益率是15％，违约损失率是100％，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。

A.0.03

B.0.04

C.0.05

D.1【答案】BCB8E3K10N6D1K4P8HV8Y5Z3V6S2B9W5ZF9Q9U3S6A3T8H2122、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。

A.卖出50%资产组合A，持有现金

B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y

C.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X

D.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】CCG6Y1J5E10A3A2B10HD5P9Z7L1U2Q1E7ZA8P10Z10R3A8A5J3123、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。

A.能够完全对冲以规避风险

B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘

C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益

D.能够进行积极的管理【答案】CCF6R1G2A9O1W7P10HT3W7G6A10O5F8Q5ZZ9Y1V4O8C10H10Y3124、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。

A.日常监督机制

B.惩罚机制

C.监管当局责任

D.违约机制【答案】DCN6J10P1U5A2S3W1HW1T10E1C7K8W5D9ZR2S8U10Z10S3H4A5125、市场准入的主要目标不包括（）。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.保护存款者的利益

D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】DCM5A9T7Z1B7M5I7HX8J10D1V4A9O4A9ZL7G6A3Y9C9V5A4126、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。

A.风险水平

B.风险迁徙

C.风险抵补

D.风险价值【答案】DCD2T8A9H5T5W1O10HK4S6K1U4T6T9O5ZN3K10Q1K2R3A6J10127、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】ACH9S4M7Z9H1L3K6HD5H10T5T7X10O8V8ZK4Y4Q2F9G9B5A1128、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实体资本【答案】ACE6D9Q2I7G3A4Q7HC7X6J6H9C10A7E7ZA9K3M9U4F3C3T7129、对声誉风险管理的结果承担最终责任的是()。

A.股东大会和董事会

B.董事会和监事会

C.董事会和高级管理层

D.高级管理层和内部审计人员【答案】CCM1O1G3E2L2A4R4HX3G9F8L2A7E3T7ZP5E10B2L6B2G7T10130、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。

A.政府新兴的立法

B.公共利益集团的持续压力／运动

C.极端组织的行动或政变

D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】DCD2F5W9G2Z6A5E1HA8D5R1V10H8J5Q2ZT9L8O6E5X8V7M4131、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。

A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查

B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度

D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】DCJ9U6H2V5E3K4C2HV4H7Z8L7A7I10E9ZU8P3H8L10W5B8A8132、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.市场风险、战略风险和操作风险

C.信用风险、声誉风险和战略风险

D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】DCO3D8K6K9Y3L7D2HD8I3L9R10A7I1R7ZR6E6X3Q8O6P10M3133、不良贷款率等于（）。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％【答案】ACV9Y7D3F1Z9V8C1HK2A3X5I4D2P8K5ZC7A9C5Z10P3J7T4134、（2020年真题）（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。

A.违约概率

B.贷款不良率

C.违约损失率

D.违约频率【答案】DCS10L3K1T3F1H4E6HH3T2B1V1U2R2E4ZV1E4U9W10O1B8T8135、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（）。

A.置信水平采用99%的单尾置信区间

B.持有期为10个营业日

C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年

D.至少每3个月更新一次数据【答案】CCV1H10J4C6O1D9U1HR4M5S2Q8G5E10E8ZN2C6K7A9R7V2W2136、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()

A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径

B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险

C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境

D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】ACJ2V10V5V8V4N8P8HB8U1C2R1Q5P7U7ZL7B2D8U6Q2Q1F9137、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是()。

A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批

C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性

D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】DCR3C6R1R7O9K7K5HX2Z8A4S6S4M10H5ZH8S9T2O3R10D3D8138、财务比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.损失比率【答案】DCE7H8P2S3B2N4B4HA6V3P3O4T7G2A10ZF4A1J8L8O9Y1V6139、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。

A.政府新兴的立法

B.公共利益集团的持续压力／运动

C.极端组织的行动或政变

D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】DCU4X4J8K8Z6U2J6HB9I10U9Y5C7P6R9ZF9Z4T3Y1Q9N5N10140、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（）万元人民币。

A.100

B.200

C.300

D.400【答案】ACY5M9V9X1W8A5Z10HQ10V1T5Y1Y10B7R1ZC9I4L3L7F10Q10Q3141、在风险预警方法中，（）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。

A.白色预警法

B.红色预警法

C.黑色预警法

D.蓝色预警法【答案】CCL6B9J3W4C7D5C1HS4S9H1U1F5O6F6ZM5Z7H4L4A7T3C10142、以下不属于系统安全的是（）。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.法律纠纷【答案】DCU9I10Z4A3Z1L10B8HM6A8D5P9V10V5I8ZO8A6G8O4G3O4V5143、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（??）

A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500

B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸多头100

C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10

D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】BCJ9G9O1N10G1B8I9HA3R7R10E6T2G1L1ZN5E10T1C3M6T1A9144、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。

A.核心存款÷净资产

B.核心存款÷总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产【答案】BCN7V7U6T5A4T5F2HC7K6B10W2G8Q1L1ZU9M1G3V4V5W10P1145、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.实收资本【答案】BCN7S4N9C5R5G1W8HG10F9Y4X1Y2T8B5ZQ7S7U1O2Q10W7J5146、信用违约互换中，下列说法错误的是（）。

A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务

B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿

C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要

D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】BCH9V5X7R4C2P2Z10HS5H1W4T8W9C8P9ZN4B9T7O9Z5Q6X9147、流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.减少；不变

D.不变；增加【答案】ACY4Z1E3B4D10C4D1HN10M1P7V9K7N1F6ZT9D8E10S3N3U6E4148、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。

A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析

B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法

C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律

D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【答案】ACM1M10W2P4R10F6N10HT1A6O2E8U3B8Q4ZV2K8K1M2U1T2G8149、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。

A.12.5%

B.15.0%

C.17.1%

D.11.3%【答案】CCR3X9Q2M8K8Z9P4HY5U10X3Y8P9V5R3ZY2U5N8Q9T5C2M4150、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。

A.资产负债期限结构等不匹配等因素

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】ACF8L4E6H2R9R9A5HM9H9V10G10P6Z9J7ZZ3X4G2V3F2P2Y4151、（2018年真题）（）是市场约束的核心。

A.监管部门

B.公众存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACV5N7V2O9Z4Z6B3HK9I9Y7J5G2R4S6ZN9S9K8C1C5S9A10152、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。

A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加

B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】ACV8X9G9O8Y9H10A9HP7W6M9L10K3Z7D6ZV7D8S3I10D1H3B7153、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。

A.贷款定价

B.合格抵(质)押品

C.合格净额结算

D.合格保证和信用衍生工具【答案】ACX6D3U7Q8G8G3S4HQ10R3M1F3U3B3Z6ZY4A9U4N5S7H1T5154、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。

A.数量模型报告

B.投资风险报告

C.质量信息报告

D.整体风险报告【答案】BCL2R7Z6X10F7O5P8HV9O2Y4P5F8I7O10ZP3I6U10U8D9E1I10155、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（）。

A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权

B.对中央政府投资的公用企业的债权

C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券

D.对政策性银行的债权【答案】BCM6Q9G3C8B5X5X4HZ1P8R10S7W7U6P3ZM4N4R7Y4M3H7A9156、概括来说，银行战略风险管理的作用是()。

A.提高银行管理水平，提高银行知名度

B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

C.维护良好的客户关系

D.保证商业银行合理的资产负债结构【答案】BCA9O10O9X2T1A3I1HN1C9Y10D1P1I2L4ZX5K3Q2E1Z1F9R2157、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.市场风险

D.国别风险【答案】BCN5J6L4Y7D5R5X8HK6A3R5G6F6X1C10ZE6Q9X10M1N3Q8T3158、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。

A.技术进步

B.人口老化

C.环保意识增强

D.行业周期性分析【答案】DCM10Z2J5R4V9I1V10HR2Y4B6R5Y10K3K2ZP4B5Q3C6D3C7C5159、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险

C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险

D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】BCL7S3P5K2Z7B7I6HY9X5L10D1T9G10H9ZH10S6H8H6U10S7P7160、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（）。

A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价

B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式

C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计

D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】CCO9P9Z9C8W3M3C2HQ3R9P6S2S5I6C5ZJ9M5P5F5M9Q4H1161、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保潜在风险得以规避【答案】DCZ10Q6L3E3Q9C7K5HH4M5X7J9E4E10Y6ZL5Q1G2Y4C2N2W4162、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（）。

A.提取损失准备金

B.利用资本金

C.购买商业保险

D.冲减利润【答案】CCH1T2M10T8U3O10M8HR3S3T1K2N1F1L6ZG6X5D5B4Y1L9T4163、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。

A.流动性管理和绩效考核

B.风险管理和绩效管理

C.资产管理和负债管理

D.资本金管理和负债管理【答案】BCJ8M8Z10W4S9X8Q9HK5C8F1I6V4M1F10ZM10E5L4J4F7Y10A9164、（2021年真题）某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（α）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版《巴塞尔Ⅲ最终方案》使用新标准法计量的操作风险资本为（）亿欧元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96【答案】CCX7Z6I8E7B9A8J2HD7O4Z10G5S3H10Y2ZE1V3I5L5F5K5B1165、施工进度计划是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】CCW6B8C9N5B1E3P3HN3K7P7E2U4Q8M10ZS10E3Q6T1C10M4X6166、下列计算公式中，正确的是（）。

A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）／总负债×100％

B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计／个人存款×100％

C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）／总负债×100％

D.核心负债比例=核心负债／总资产×100％【答案】ACD6W7F9E9K9Z3C3HW8H4R1R10J3Y3S8ZV5Y3A5H3H1C8A2167、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】ACW2K6C7H8C4B3Y10HZ5R7C1R9A9V4D1