2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题及一套完整答案(云南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELs系统

D.以上都是【答案】DCQ5Y3Y1D9S7X5T1HS1Z5N9J7U3Q7E5ZM4C10J9S2X9A1Z42、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险【答案】CCP9N8Z6V5T6E7T2HA7C2V9D9B9N7A8ZJ2O6R7O5H3B2X43、（）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。

A.董事会和股东会

B.董事会和风险管理委员会

C.董事会和高级管理层

D.股东会和风险管理委员会【答案】CCF5H2K5Z7N4R9H3HB4A2I10B3Y10K10T10ZS3K4S5M2E7O4S14、根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（）来进行。

A.高级计量法

B.基本指标法

C.内部评级法

D.内部模型法【答案】DCN10P7L5I7T2T8P10HB2J1I4R7O2T4I1ZF9V9F3R10N9J5S65、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。

A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算

B.商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易

D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20％【答案】BCE10J1O7Y5X1L10S1HK7B3Q7H7O2T4K3ZT8L5P2W2G7K10K76、下列不属于金融风险可能造成的损失的是（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.系统性损失【答案】DCI6H5J2X9C4H7Y2HL6D2I5U3Q4D10F7ZK2O9K1A9U4E10R57、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（）。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险转移【答案】BCN5C8K10R9X8A7M9HH10E3U10Z7G6H9P4ZR1C7M8V8U9S5M88、()是指银行所持有的各类风险性资产余额。

A.风险价值

B.缺口

C.市场价值

D.敞口【答案】DCC6N2Z8X6I8Q4O10HS4S9L1H7T5F4B3ZC3W2X2E9Q6X10I29、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D.商业银行的经济状况变动风险【答案】DCG10P7M3H5G6V10C2HD1G7J6J8I4G9U1ZE1U6Z9N1S3Z7W1010、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.从已知到未知【答案】BCD4L4X4J10M5F8A1HP8N10N10Q1M3U9P9ZW9H9S2M4P3A5O1011、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。

A.原始登记文件可能出错

B.原始登记文件不会出错

C.土地登记人员审查疏忽或书写错误

D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】BCC10J7T4U4O4P5X2HO1A4D3X9E6H10G8ZU7O2G9Z7X3V1J1012、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散【答案】DCM9B10V4F8X3B6I1HU6C10L1A4U9W2O8ZQ3D5E5L7R10C5Q613、下列关于定金的说法，正确的是（）。

A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款

B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金

D.债务人履行债务后，定金不能收回【答案】ACG10B10B10Q9R7E8E8HO4C6A5L9L1O6V6ZP4B10V10L9U4W2Y214、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A.风险纠正

B.风险规避

C.市场退出

D.风险救助【答案】CCM3F4Q5X10I6J2J10HA6X4Y5T7P1Z6C3ZB2F9H6O5A8W6P815、商业银行风险管理模式经历的阶段不包括()。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.综合风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCM10H8E1P5T3H6S6HK10K1E9B6M2D3R3ZP8P7O6A4Z9O4K1016、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动

D.经风险调整后收益【答案】ACS6I3C8J5Y9Q8Y7HY1I5U9X7A4E3P1ZF7R7E10Y4Z5R5E517、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。

A.子公司的经营状况

B.集团内关联交易

C.资本来源

D.高层人事安排【答案】BCC2M5T9H8F10U8H9HM4B5E9E6Q10L8E5ZO1S8X3I6L1C6H318、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。

A.内部评级法

B.外部评级法

C.债券风险评级法

D.债券信用评级法【答案】DCQ2W8G3O3L2M5G5HH1F5D8B5L7T6P9ZZ9B10R2Y3Q2E5Z219、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.法人类客户和机构类客户【答案】CCY1Z10M6V7P2W5G8HF6O2T3W5W7S5N2ZR10R6D6N1S1H1K920、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.市场风险承担部门

B.市场风险管理部门

C.内部审计机构

D.外部审计机构【答案】BCJ6B2H9N7V3T7Z8HK8O2B2V6I4O3Z6ZB9T7D7S8K4A8R721、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）

A.个人客户评级

B.国别评级

C.法人客户评级

D.主权评级【答案】BCX7D8F9B10W7N9B9HR5L5S2K1K5U8E1ZD7D7I8T10A6L2Y722、下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。

A.逆周期资本要求为0—2.5％

B.系统重要性银行附加资本要求为1％

C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8％

D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5％【答案】CCM9K1I9X2L7F1F2HX2Z10K6U10C6M7M7ZH5F2I2T8C10L2E1023、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％【答案】ACD8E7Y2Z2R7N6I3HW7T9M4K9V6S3Y7ZA5V5D3T8N3I1V424、资本充足率等于（）。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)【答案】BCM5Z9U8S8P9M1W7HW6V4P8L2V6D5H6ZZ10N3Z7V8N10V4Z725、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。

A.银行资产规模盲目扩张

B.市场过度竞争

C.监管不到位

D.银行业务创新不足【答案】ACJ5C4Z3Z10O9K3P10HY1Q6K7O9E7D9S9ZW2T5E8X7G4E2E826、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较高

D.风险监控难度较小【答案】DCV9Z2F10V8Y9M6F4HD10P2A10G3F5V2E10ZV6I8M3X9X2J3B927、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债1=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为D1=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.增加14.36亿元

B.减少14.22亿元

C.减少14.63亿元

D.增加14.22亿元【答案】BCU1L8S10R5O7W5N7HK5Y5O10I4P5Q2O6ZA2I6T1Z4A6B2A728、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.2.5%

B.2%

C.2.94%

D.3.33%【答案】CCC9X10C3E10M10Q5W7HT4O6V6J10Z10O6K3ZG9U2T4Z6J4Q7I1029、下列不属于贷后管理内容的是()。

A.贷后审核

B.信贷资金监控

C.贷款定价

D.担保管理【答案】CCA5W8S1F1Q1Z9N5HT6Z8K10S8Y7U3A2ZR5F4O8W2X2M5K430、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。

A.方差-协方差法和历史模拟法

B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法

D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】BCK8Z4Z4H4F1Y10J5HC2K7I4V9L2L1V5ZW7W8Z8Q2X3H7K231、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。

A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款

B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】ACC5J8X7V10T5S5E6HB3X3Q2I10D4G3E7ZC5E7X10S3O9W6P732、某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACS8P1Z4T1H3N1Q3HH4Y10H4M7R9E8O5ZO5O9W5C8O2C1Y1033、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。

A.保险学的精算理论

B.Merton模型

C.经济计量学理论

D.资产组合理论【答案】BCW8U7H7W7A4P1L3HI10I7J5G10L9F4O1ZR10Z10R7Q7R6E8C1034、（）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】DCH2F9M7K7R9Q4M4HO8E5W8U8S9N5T2ZE10I10L8O10V3I4A935、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】ACO9C2H4L8V3S4W9HM1J2C5L2M9H3C3ZJ7O6D1S9J6F3X736、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCZ4R7C1M3X5R5N4HD1K2M10R9K10X7C3ZH4T6O9D8J2G3R1037、当前，某银行贷款余额的50％为房地产行业贷款，利润亦有超过50％来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】BCQ6A2G1Y8L4Q10Q6HB5R1G4Z10X2D4B7ZZ8P6P3V2A7I9U738、国有土地租赁可以根据具体情况实行短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCV10W2W10D3Q3M6H5HX9P10K10Y6L5Y8X7ZH8G6H2E2M3C6S239、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.董事会

B.高级管理层

C.员工

D.监事会【答案】ACB9I6W1R2Y6F4H6HT5Z7P2K8S4S4D5ZR8U2G7A1B9I9V440、（2018年真题）下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动率

D.经风险调整后收益【答案】ACL3C9Q9G7Q5B8M10HA8G3A5K7Z10C8Z3ZO10Y9W8K4C9L5D741、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。

A.识别和评价财务报表风险

B.识别和评价经营管理状况

C.识别和评价资产管理状况

D.识别和评价收益状况【答案】DCO8I9C8Q9S6H9B7HO5Y2W6P6N3F7A8ZO4O2K3L10H7K3T942、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。

A.最佳避险报告

B.整体风险报告

C.具体的头寸报告

D.风险监测报告【答案】CCI1Y2E6M7G4F7F7HA4H5V8D5P9C6G4ZU6X4M8L6T10F3J243、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。

A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权

B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体

C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】ACT10B7S10J1B5R10O10HV9C9O6V7F6A3J5ZM8O8S4D1N8G5X344、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等

C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】DCK4W10M9N9Q8D1I6HH4Y4E5Y4J4L8K9ZH9M2Q8R4N10D5C945、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不确定【答案】CCQ8M7J3U6I4A9Z5HC1D3Y6J9R5G4V4ZE8T9S6M2C10C4W646、以下不属于银行认可的质押品的是()。

A.黄金

B.股票

C.中央银行投资的公用企业发行的债券

D.AA级以上国家发行的债券【答案】BCA10T4W3I9E1W10Q5HN10I3O8E5X9P8Z7ZR1E9G8U2I10G10X647、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.代理业务

D.资金业务【答案】DCB1Y7W3X3W6W8E8HP8J6H3L8H7A8C9ZH9Q4N5E5S7X8L448、流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.减少；不变

D.不变；增加【答案】ACH9O2F7I9U5J4J4HS1O1J7K1P10J7M8ZM9H8A7D9F10Y8O949、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】DCV7M10Y2X8G6S5W9HZ8N2H10G5U6S4D8ZJ4C1Q7K6V2T2N150、下列（）不属于《商业银行资本充足率管理办法》中规定的交易账户的内容。

A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】BCI10P10O10X6Y3Z2L1HI4B9I9J3S1V5O10ZG6B8M3Q2B10S6G851、下列（）属于流动性风险的内生因素。

A.国库定期存款

B.资产负债期限结构

C.银行超额备付金

D.上缴财政存款【答案】BCV9R1C8T2O2K5D7HR2M1T8O9U7A9S5ZU8F7S8E7L6B3D352、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。

A.政府指定的代理机构

B.由其监护人担任

C.县级土地主管部门

D.当事人自己【答案】BCH3Z5E1C5C9F9B3HO6O2H10I6I4P3I7ZD5U1K8P8S10Y1T253、（2018年真题）（）是市场约束的核心。

A.监管部门

B.公众存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACG10G10E8E2C3C10Q1HB8A4V4S6N6O9F3ZA1W8S6B7V6Z6S354、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较低

D.风险识别和贷后管理难度大【答案】CCX10K10J7W4I9Y1H7HW4K1O10B4I7U9O1ZR1G4S4N2S10D9J555、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。

A.基本面指标；财务指标

B.财务指标；财务指标

C.基本面指标；基本面指标

D.财务指标；基本面指标【答案】DCJ1Q8U7I6C9A10N8HC5G5A1E5Q10L10P5ZD5C4X5H2Y6E3C156、下列不属于杠杆率指标特点的是（）。

A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】CCZ9T9J2K5H8E7T4HM3N7W1J4Y8B9C8ZG1Q10K9V10H1I7U857、下列关于风险说法正确的是（）

A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险

B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险

C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定

D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】DCU10N10Q10V3J7U1F1HD2H2I10K2X7Z4I1ZY1C2H7V4J8E9E1058、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。

A.核心资本

B.信用风险经济资本

C.监管资本

D.风险加权资本【答案】BCI7H9L9D3Z2C1K2HH9Z3T6B9T4L2B10ZB9L6W10G3B3U6S659、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为9．5年，当前市场利率为3％。如果市场利率提高0．3％，则该债券的价格变化为()。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C.降低2.905％

D.提高2.905％【答案】ACV10A5N8L9N7F10S9HR6F8V7G1R4A7Y5ZH3T9J7U5P7Y5P1060、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理部门【答案】BCD6M6X2D8Y4M5A3HJ8J5N2F3Q1C10F10ZO3P2U8V1S3R8W561、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（）。

A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】DCQ2C3E2J7W8A6X7HS3V4N4B4G3T2E10ZO7Y7J3D5D4R3N562、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（）。

A.从高风险品种调整为低风险品种

B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种

C.从周转性贷款调整为项目贷款

D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】CCK9I1D4U5J3T10T9HO3L10Z3S5M1E2R7ZZ4W8N3R4Q2J5W1063、对声誉风险管理的结果承担最终责任的是()。

A.股东大会和董事会

B.董事会和监事会

C.董事会和高级管理层

D.高级管理层和内部审计人员【答案】CCL7Y3U9U6L9S7K6HX7J5C9P4S8B7G4ZN7H6C4Z2L7K6Q164、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACZ4N7R1D4Q4A1E6HU1T1G9Y9R3C2K7ZK3E6P7F7D3D2B965、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。

A.文件／合同缺陷

B.财务／会计错误

C.结算／支付错误

D.产品设计缺陷【答案】ACI5M2F10W8Z9D10C10HG8Z2X4K1B9T10T8ZN5T7T3O2M8A9K1066、银行风险监管的()是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。

A.前瞻性

B.计划性

C.灵活性

D.针对性【答案】ACX10B10N4G9X10J10Z5HY7G8K4V4M6P2D5ZZ1X5Q6C5S9A7E767、头寸拆分看待产品的角度是()。

A.历史成本

B.重置成本

C.现金流

D.可变现净值【答案】CCR7P8T5W7E8F9C6HY10U8X8F5S2Z8I3ZB10M9C9Q4T9V2E268、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（）。

A.账户开立

B.现金存取款

C.柜员管理

D.评级授信【答案】DCY3J5C1X8O3S1T2HZ8A10I6T4E1K1F4ZI5Y4V10I4U6C10F469、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACY6T6U5Y7M1F7W2HO5V7W8U10T7S1Z9ZS2X10P6A4Y3X1D870、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（）。

A.偿债能力指标

B.盈利能力指标

C.品质类指标

D.营运能力指标【答案】CCQ2H4F9P7H2B3R6HL10X7K3L1X2R3N10ZZ5T8L5V5D5J9S671、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。

A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性

C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性

D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】ACB4R2V9K9V9Z2D5HH7K10H8F9T5X3M5ZW5J2L6G8M5G7N772、“保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施”属于日常国别风险信息监测应遵循的（）原则。

A.完整性

B.独立性

C.及时性

D.重要性【答案】CCT5B3F10K1W8O8B6HB1R5X10T8Y8P10M2ZC5B6P4R4S2O5K573、下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。

A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

B.银行业是高杠杆、高风险的行业

C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具

D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】DCR1R2Q9B10R7W6Q8HZ1H9S8D2W4V6J10ZT5E6D3Q5Z1Z8O474、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。

A.按照委托人指示处理代理事务

B.维护委托人的权益

C.及时告知代理事务进展

D.承担代理后果【答案】DCZ9A6O10G6U6V3Y7HH8U2Z7D2Z8G4B4ZQ10R6F1D5F5T5S675、（2019年真题）下列（）属于核心一级资本工具的合格标准。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后

B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后

C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励

D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】DCQ6S8Y1O9T4Q6B1HY6D4H10Y4X2Z3N9ZC3Z3B1U2Z2O1P176、商业银行信用风险预警的正确程序是（）。

A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置

B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价

C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置

D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】DCR3W3O4G4T1S10L8HC7L9V6C2V5F5O7ZX9H8V8P8O6S7E277、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。

A.基本账户

B.银行账户和交易账户

C.交易账户

D.银行账户【答案】BCP7J8E2M6Q7N5O2HZ5S8N9G8I7K8M8ZT9J10B7I8Q7N1Q978、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。

A.减少营业网点

B.强化声誉风险管理培训

C.确保及时处理投诉和批评

D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】ACA9C6R3P3L3L5X1HL8L10Q2D10C8T4S5ZD1C7F9O4T3H2A1079、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于【答案】BCY2E4G1X9W7E3C3HC5I9J5D3F1M6R5ZF7D3J1P1N10N3K580、下列关于久期分析的说法中，错误的是()。

A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】ACC4J8J8C6V3R2B2HV5R7E10L7T3E6S7ZN10E4V5N4P9V7A781、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】ACL6B10J9I4D1F6L8HU10Z8S5S7F5G7A2ZC1K10I9N8B4T10Z582、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（）。

A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

B.能够对产生的遗留风险进行识别分析

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】BCU2F7I10B5I5G3I8HV2I1V2O5P8Q3C10ZM1G3Q3K10W3M7K983、下列各项中可以免征契税的有（）。

A.医院用地

B.因地震造成住房灭失而重新购买住房

C.朋友赠与的房屋，也未发生价值增值的

D.城镇职工按规定第一次购买公有住房

E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施【答案】ACW7E3T5X9Z5O10F9HA8C5D2Y1C1Y8Y2ZU7Z10U7F8L4Q10S784、下列关于CreditMetriCs模型的说法，不正确的是（）。

A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析

B.CreditMetriCs模型本质上是一个VAR模型

C.CreditMetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】CCK5W9T3D3Z10A7G10HO9K5F2M2S4P7M1ZP5M8I9M7T9P6I685、（2018年真题）商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCN5X1N8U3X1K4T6HZ9F2P6Q1X8G3E5ZV3P8D10Z7I4U9N486、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任【答案】BCQ4M10H4Q1Q10C1U3HM3Q5J10I9L4X8Z5ZG6H3K2J10J6S9I887、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（）。

A.业主

B.勘察设计单位

C.承包人

D.建设环境【答案】BCC5P6W9L2P6D10Y5HP5S6B3B5B9X9R3ZB1D9X10E4J2D1S788、风险监管最为核心的步骤是()。

A.了解机构

B.风险评估

C.规划监管行动

D.监管措施【答案】BCX8T1J2H1P7O4P1HJ1Y9R3V2W1I8B5ZU1P4T2W4W9W6B789、在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。

A.公允价值和预期价值

B.市场价值和公允价值

C.名义价值和市场价值

D.内在价值和名义价值【答案】BCG3J2W3Q9B4J5E5HM7J6S5I5N6W7L3ZS4O8V2L4Q9O1F690、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。

A.评级授信

B.贷前调查

C.信贷审查

D.账户开立【答案】DCO3L10G5X5Z2O6N1HJ5P5B7N1F9B8B7ZH5T3B9B2E3V1C891、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】BCL10F4U10S1W9B6K6HD2K8K6B5P2O10P2ZL3X7R6Z1R1K4S792、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.战略风险

D.操作风险【答案】ACO6Y1E6Q9W6A3D6HE1N1X9U7E9X1H5ZL6I2V9P1V6M8H293、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。

A.不允许

B.允许依法

C.要经人民政府批准后方可

D.只能由土地部门决定是否可以【答案】BCZ8Z4U10M10V5N5K10HQ9S7H4Q5K7N5O7ZZ5H9B10O2D10G4N494、商业银行在计算资本充足率时，（）无须从核心一级资本中全额扣除。

A.商誉

B.一般风险准备

C.贷款损失准备缺口

D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】BCH1F1Q9S10P7N10A10HR8N6Y10S7U6N2U7ZH1T1Z4N3L2R9S795、工业建筑工程的施工区段划分以（）为主导。

A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）

B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近

C.各施工段面积尽可能相近

D.生产流程【答案】DCS1H10C4P1N7X6R9HR3H3E6J6P8F10M4ZP3Q7I9X7L10T1L296、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】DCM7R4U6M1M2I5S9HT10W1D2B9Z8G8K6ZZ9C5N5B8I7U4G797、(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。

A.流动性比率／指标法

B.自我评估法

C.关键风险指标法

D.因果分析模型【答案】ACW6J7S7O7T1Z8C7HY10O9L4R2F1N6K10ZN9G7K3F6S5X9X898、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险分散

D.风险对冲【答案】ACS3Z1Z6V6T9A8U10HD9N4Q2O6V4N7J6ZB4K2S5I2C7H2Y299、不良贷款率等于（）。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％【答案】ACX8W2N1F3D4U5F1HW6E8C6O5S2Z8N9ZB8B9W2V4Z5P8Z2100、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（）。

A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）／贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％【答案】BCN4Q7E8W10T3T7P10HW6H4N1V2A6I2Z1ZR5Z9P10R2D2X5G8101、信用违约互换中，下列说法错误的是（）。

A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务

B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿

C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要

D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】BCP8G8R9T3X9Z7Q3HF1Z9H4R2E2I8Z6ZI7Z1B9M8P8W3Z4102、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（）。

A.控制最高风险水平

B.提供风险参考基准

C.满足监管要求

D.以上均正确【答案】DCH10D7H5M5P4M2G9HZ9E5G7U2A8U3C6ZN2N2H9M10O4T8K3103、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。

A.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型

B.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D.信用评分模型→专家判断法→违约概率模型【答案】CCR3C1Y8S3I10A1C6HT6T2M8Z9M9L5Q7ZN6R2D9Q3J4U4Q6104、下列关于风险分类的说法，不正确的是（）。

A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险

B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】ACV10N4L2N7D5Y8R8HC3R3K7L4X9M6F4ZF1L4Y6G5O9D3R9105、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部监督机构

B.财务控制部门

C.法律／合规部门

D.内部审计部门【答案】BCO1L8D6K7S4H8O6HK7R4N5L7H3Z4A9ZU3Z1M8I6V3X5A9106、现金头寸指标等于()

A.（现金头寸+应收存款）/总资产

B.核心存款/贷款总额

C.贷款总额/核心存款

D.流动资产/总资产【答案】ACF1M4S4L3R7G5L9HE2V3E2C9H10M6D10ZY9Y9W2A6J8K5W8107、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。

A.0.01

B.0.05

C.0.02

D.0.03

E.0.04【答案】ACO5C3O2S6N7O8A10HH7Y1V9U1L3O4A5ZH9Q8X9R3P3O5D5108、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。

A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加

B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少

C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少

D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】CCZ3N5T10K10B4X5I3HU3N9B10K6V4V6C4ZC5L6H1G10C6T10V1109、（2018年真题）《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）的信息披露要求。

A.资本计量和管理

B.公司治理情况

C.财务会计制度

D.年度重大事项【答案】ACX10U2N2S2P4J2O1HF7Z7G5A10C2F1N10ZQ6E4W9M6C9O5E8110、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。

A.100

B.125

C.288

D.36【答案】DCM6S10I4J3A10X6D1HN9T3X6W5O10W8P1ZO7H9Y6R1E3K3X2111、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。

A.缓释风险

B.回避风险

C.降低风险

D.对冲风险【答案】DCU8Y10F5U8A7N3L5HY8Q10J10Z6L2N7P2ZQ9I3G4A1A9K5R8112、风险价值是指在一定的持有期和()下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。

A.违约概率

B.违约损失率

C.置信水平

D.持有金额【答案】CCH2U1T6L6B3V2W8HT3B1A8F8H9M3N4ZD1A7K7I2R5V8K5113、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（）。

A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出

B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入

C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入

D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】DCO2A3X10P2D10A8E7HH8I5G1H6D7N3H10ZR4L2X7D10D6M8M8114、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。

A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率

B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善

C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济

D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】DCX1L6Y9C4I9X9S5HO1N2V9A2B8T2C9ZE4F4H7J10E5T6G5115、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为()亿元。

A.2.5

B.0.8

C.2.0

D.1.6【答案】DCJ4D10F4L2H5X10T5HS5R8X3S1E1F9E7ZY7T4D7T6U1S5F10116、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A.至少每2年1次

B.至少每年1次

C.每3年1次

D.每2年1次【答案】BCS8A1H5E7F1F4T2HJ10R9W3D2A7X5I6ZW9I2S1W1W3Q7B1117、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。

A.外部审计有利于提高信息披露的质量

B.信息披露有利于降低外部审计的风险

C.信息披露有利于提高外部审计的效率

D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】DCL10Y8T5W8D9S3Y8HZ2Z4A4J4Z8U9X10ZM2E6M5I7I10H4G3118、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.生产经营活动相对平稳

B.财务真实性比较难以把握

C.生产经营受市场的影响较大

D.公司治理受股东影响较大【答案】ACB5G6W10P5F2L4K2HR2I8R5X10F8D10D4ZH10J8N10R3L2H9M9119、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.20%

B.50%

C.25%

D.8%【答案】ACL9K3O1H10V6N7S5HH10N5K8J3J9P1M9ZQ1N3G8M5K6P1N5120、客户评级的评价主体是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.各类金融机构

D.政府经济管理部门【答案】BCT1V6X8S5D4L3K6HE9Z5N2Y9I8E8F7ZC7Y2T6R10A2K8J4121、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。

A.综合评级1级

B.综合评级2级

C.综合评级3级

D.综合评级4级【答案】CCJ2S2G10A10Y6F7N4HV3F5E7F1E5U1R7ZY2R10H2Y6N8Y1Y5122、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责确定本行可以承受的市场风险水平

B.负责制定市场风险管理的政策和程序

C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】BCN3D3Y3E7K1F9K1HG3N7W5D3E9I8X5ZD5R5V8U3N8I5K9123、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2％，贷款违约损失率(LGD)为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。

A.0，5亿元

B.0.1亿元

C.1亿元

D.0.2亿元【答案】BCI4T10I8L5R2M9N5HJ9J9S1A4I4H8U4ZI7W8J5E8Y3K10T8124、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）长期集聚、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】BCO5W4M6G9O3Q7O5HI4Y10L5F5T6D10M9ZZ9P8X8W10Z8M8V6125、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％【答案】BCT4H9R6K5P8K5T4HO3P9O3I2G3Q5G1ZN9T3N5Y3C3I7O3126、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（）层。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCU2O3M2Y8A9V3Q8HL1U5R2Z2Z4I7R5ZX5P7P3B2Y10X8E8127、下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。

A.超限额处理

B.风险限额监测

C.风险限额对冲

D.风险限额设定【答案】CCP10U6M4D3Y6Y8A5HW1Z9W1N7B8S3S4ZF9F7Q5I1S4Y9X9128、（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备【答案】BCA1X2P4L1S5C9D6HV4O2W8B8Q7Z7H5ZR4E4L2F2W4P6R4129、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是()。

A.股东大会

B.董事会

C.风险管理部门

D.法律/合规部门【答案】BCU9K4P6N4F2R9V7HV1X5W10Z10T7P5Y7ZB1G5A1K4G4Q8K5130、巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类：最有流动性的资产、其他可在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。

A.无法出售的贷款

B.银行的房产和在子公司的投资

C.抵押给第三方的资产

D.存在严重问题的信贷资产【答案】CCK10P3Z3E9E9C1U10HX5A8H9G4C2A7N1ZJ6U7C10J4H10U5Q4131、作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。

A.连续营业方案

B.购买商业保险

C.业务外包

D.降低操作风险【答案】BCK9K5K6G10X4N3A5HP9B6P8J7L10S5P6ZD7G8S6Y7G3Z3N2132、内部欺诈是指()。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】BCW3J2T5H6N2V4Q8HQ7E1K6S7J2P4O2ZH7G3N4N8X4B7Y6133、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押【答案】CCQ8B5Q4H5I10Z6J7HZ3U1F10N10W2A2M3ZI5S6A8X10B5L3I8134、下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCB9L6K5C2Y9Q1J6HJ10M6Q1R9R9B5X8ZF4T5T2Q5T9P9N7135、大额负债依赖度等于(?)。

A.(大额负债+短期投资)÷(盈利资产-短期投资)×100％

B.(大额负债-短期投资)÷(盈利资产+短期投资)×100％

C.(大额负债+短期投资)÷(盈利资产+短期投资)×100％

D.(大额负债-短期投资)÷(盈利资产-短期投资)×100％【答案】DCX10J8P7L9V2O2E8HA5B7S2F8Z7Y10E10ZK4Y10X1D6G2L1T9136、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。

A.坏账损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.非预期损失【答案】DCF7S8X10J3L4D5H3HU7U1V10B1V4A8Q5ZH5X7F5Y6K2J10Z7137、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.高级管理层

B.风险管理委员会

C.董事会

D.外包管理团队【答案】CCU9M9E1H5P3X10A6HH10M4X8V2Y3E8J2ZI9B10Y2V7E4K6Y2138、风险与控制自我评估的原理为（）

A.固有风险=控制措施-剩余风险

B.固有风险=控制措施+剩余风险

C.剩余风险=控制措施-固有风险

D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】BCC6K10S4H1C3Q6Z6HZ8F8D10P4V8L6N5ZK3H5O1U10Q3Y4I10139、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（）。

A.3.0

B.4.0

C.2.0

D.1.0【答案】ACI4B4H3C6Z1H1I9HE4Y9U5H2P7G9Z2ZH2V3X7K3I10B7G7140、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（）。

A.公路经营企业

B.公路行政主管部门

C.国土资源行政主管部门

D.人民政府代表全体人民所有【答案】ACA9U9V4I10O6B2N4HK10G2M8Z1P10Y3P9ZI5P8T5Q10X3F9V4141、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的()。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失【答案】CCE6V2Y2E10P4L7K7HA10E4F7S8W9P9F6ZO1P8G2L8H6C9N6142、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCE9Y4S7Z2F10S6G4HR10G1I9L10G2I2D8ZD10L7U5D4D4Y7K3143、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()

A.核心负债/总负债*100%

B.核心负债/活期存款*100%

C.核心负债/总负债比例*100%

D.核心负债/总资产*100%【答案】ACI5M6H1S1U8V10V3HK2G5L4A1F9N2S10ZN6K9N2G4J6A3H2144、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。

A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业

B.农村村民一户只能拥有一处宅基地

C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地

D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准

E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】ACB9D4V8Y7K7J10P6HS2O4E2R10R8J1W8ZB5V9B1C8R4Y8X10145、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】CCP8N4L1E3G6K1B7HI1X4R1O3B2R10P8ZD9Z3T9H4B3Q4B6146、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。

A.信用

B.操作

C.市场

D.利率【答案】BCH5X6B1R9Q8Z7F9HH4E4B1Y7N5J1M7ZH5E1F9L3B10B8H3147、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。

A.负债和组合的相关性也越大

B.资产和组合的相关性也越小

C.负债和组合的相关性也越小

D.资产和组合的相关性也越大【答案】DCR10K8G5P5X5O8X4HH9A7M6E2D1Y8Y1ZQ1V8M4U6T2J3W2148、根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，资产收益率的计算公式为（）。

A.资产收益率=税后净收入／资本金总额

B.资产收益率=税后净利润／资本金总额

C.资产收益率=税后净利润／平均资本金总额

D.资产收益率=税后净收入／资产总额【答案】DCX4U4M7V2A3V7F7HH2F8X10O9F2I8P9ZP10P9U2U8I4H7O8149、下列关于信用风险的说法，正确的是()

A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.结算风险是一种特殊的信用风险

D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】CCE10D8N2G8H9X10N10HO6W4G7T10A9V7U1ZQ2X10H9P7S5O6B7150、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产

C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产

D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】ACN5Q8D6V4D2N1X7HA6R5S1X8D2A9Z5ZF5G1H5A2J3X1F3151、柜面业务操作风险控制措施不包括()。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】CCK6M9P3F6Y1R5J7HQ5L3C3D7B5C5L1ZJ3K10O1U5I10B10K9152、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.行长

B.股东大会

C.监事会

D.理事会【答案】CCS10D8G9B4M5J4D1HR9W5V10W8T3P1B9ZK6T6B2Y8E6X3R1153、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。

A.人民政府批准文件

B.原《国有土地使用证》

C.《国有建设用地使用权出让合同》

D.土地出让金及有关税费缴纳凭证

E.国有建设用地划拨决定书【答案】ACG9M7Z10D2Z9D8V1HC8K8V9V8M5W7P9ZL4N1W1V3Q9F7M3154、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A.至少每2年1次

B.至少每年1次

C.每3年1次

D.每2年1次【答案】BCV1C4H5K3C5G9A3HL4K4E8D6M7L6P10ZC2N3I1V1Q7C2B1155、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】DCJ3I1Y1Q4W1L3I3HH10U4Y5D1X2R5I6ZB9P7Z6X3Q8R10B5156、我国银行业的“三性原则”不包括(?)。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.风险性【答案】DCE1C8G5U7T5F8T3HG5X5O2Q3F8H2G10ZY10R7D1A6E3W5P5157、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCZ3W3E8S5S4L10A7HQ2V2E10H10O10U2C8ZW3S1X9X2I10P7U9158、（）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。

A.预防为主

B.集中控制

C.风险为本

D.以人为本【答案】CCD7C10A3D10X9I1C7HL4V7X9E4G2Y1V1ZJ1C4M2G5S2Z8N9159、内部欺诈是指（）。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】BCD10E9A1U10K1J4R2HM3B4R3T7T3Z1K3ZQ4X9K5G1A2S8T2160、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（）。

A.8％

B.12％

C.18％

D.15％【答案】DCS7G8J4D3O9Y3B8HD7Y3Z5K4P9L5U4ZC6Z3G9V10Q6G3G9161、下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致

D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】DCM7J5G10Z9Z10B7Q6HJ2V7N8K9Z1R2D3ZQ3I7H1Q6G1K3Q4162、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（）方式进行，从而减少个别银行单独放款的可能风险。

A.国别限额

B.共同投资

C.银团贷款

D.风险投资【答案】CCB1P3Q5I7A10Q3N3HA10F10N5K8R6G5Q6ZT4O10A7E10J6J1O2163、下列属于审慎经营类指标的是（）。

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.股本净回报率

D.成本收入比【答案】BCF8X10A4Q3A1R10Y2HS9Q8E5U1T8H10P3ZX4J8U5Y10X4V10E5164、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99％，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3【答案】ACI4N5X4J1N3Z4M5HX7R5Z2A10R6Y7P3ZE8G8U1G7R8S3T1165、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。

A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理

B.土地登记申请是土地登记的第一步

C.有些土地登记不需要土地权利人申请

D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】ACK6G7W2F1Y1V5C6HS1C10C8U9Q4Z10N9ZL1F6G3V8L7Q10A10166、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.70%

B.120%

C.100%

D.90%【答案】BCQ1C9D3N1B9P7T10HZ5G10L4Z3T10Z5Z10ZF4I3D1M5H4C3I10167、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。

A.银行账户利率风险计量

B.银行账户利率风险控制

C.利率预测

D.风险资本限额【答案】CCS10Z7K3G10S3X7A2HL9Y1O8W8V1T9P4ZN7R5V4W3C5E9X7168、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（）。

A.①②③④⑤⑥

B.⑥③⑤②④①

C.①②⑤③⑥④

D.①③⑥⑤④②【答案】DCL8S3N9G10G8T9R1HQ9M1F7W4C10N8C10ZP8V4Y3O9V9A3W6169、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。

A.短期收益

B.长期收益

C.中期收益

D.经济价值【答案】ACY7K2Z10O9S7T2J3HK5T7B5B6A8S2G3ZT9O7F7L7M10Y6C3170、下列属于风