2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题(答案精准)(湖北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）【答案】ACO5G8Y1T10W3Z2K2HU4B2L5A2A6Y5V10ZG1P1B1J8S2T8B102、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACN5H6Y2B4U3G4R2HY10G8Y4J7J8T10A6ZD8L1G8U5J4A5I23、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。

A.穿着暴露

B.化淡妆，以表示尊重客户

C.做自己，穿衣风格自己开心就好

D.迟到【答案】BCK6A8K6M7M10S1O8HT2H5I10M6J9W2M1ZM3D2D3S6X8T2Y104、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。

A.项目部生产副经理

B.技术负责人

C.班组长

D.项目经理【答案】ACL8H8D7N1G7E3E3HI4L2A7Y8W1V5T1ZW5O9C10B10B5I3C95、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCF2F10U5S1G5S3P3HG3L8N3L1Q6L6T3ZV7A5E7J7B3D1O36、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险【答案】DCN5Y1S10S6K2T3L4HI3P3V9K2I9X8N2ZX2U4R2S8C9D3E107、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%【答案】CCO2F8A1J3P5V6T3HE6O4W10U9C7L9L8ZM5G4T2K3T8D6D108、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】ACW3M5S3K5L5M2F1HP5K10O6X1Y10A9L7ZV4Z10B8B7J4Q5P49、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场

B.银行与企业间资金调剂市场

C.金融机构之间的资金调剂市场

D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】CCN4T3J3T6P7J5N1HB5I2E2H3P10I6Z4ZB8Z10P5B7C6A3R110、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。

A.构成，非利息

B.构成，利息

C.不构成，非利息

D.不构成，利息【答案】CCW8S9N3U7A5W6J8HM7U9V9P10T9Y7K7ZW4Q9F7G3X1Z7E111、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】DCI7T2H3V8G4Z5D1HM7F10P9J3O8K5T10ZM1U6M4A2I10F7B712、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】BCU5U8C8G6K6O9S6HD5E6V1B2K8K4Y4ZN7M7F7N8M3O3A613、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元【答案】CCI8R9U7W7F8B9Z8HG6Z10B10E4T3N7K3ZP2T4T7G7H8X1L814、（2018年真题）获得（）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。

A.证券承销

B.保险产品代销

C.基金代销

D.衍生产品交易【答案】DCF8J9T6V2N10F4U2HX7Z6J9Z7V2E2G5ZL10I6Z6S6I9C9U415、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.积聚资本

B.转让资本

C.转化资本

D.给股票定价【答案】ACC5O3B7L6X2U10Q4HR9H3G10U10K4R8N4ZH7B10X2K8S1G10O416、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为【答案】DCU2U8Q3I2F6Z8C6HI9I4P7A7O5K2K2ZQ2O7H10R9M2Z9J417、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。

A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视

B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】ACH2Q2G2I6W3I10L9HY2E1A4V2J2I3N2ZK7E5Y4L2L6N10Z418、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金【答案】ACG9K10I8G6L1G3S4HQ6B6W5K2K5S9I2ZI6F10I3Y4X7I7J619、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。

A.股票

B.商业票据

C.银行定期存单

D.短期企业债券【答案】ACP7Q3Q4M3J4O9Z7HT1W8F7W1U5P2O4ZM10R7H8N9E1K6V820、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386【答案】CCW9Q6M2H8E5N2W6HL6W5Z3O6W9K2J3ZW10L2R7D2L5I3A221、（2020年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。

A.生命周期理论

B.风险偏好理论

C.货币的时间价值理论

D.投资组合理论【答案】ACF5J3P1G8F2B4D4HG3Q3F7T8L9O1W10ZU10Q2O1P5X2F2T722、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACI2D3M1C8Z7H10B1HK7L5R1B7S9U7P1ZF5Z8V8A7D3N6I323、下列不属于债券型理财产品特点的是()。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高【答案】CCE3L8E4S5P4D2B5HZ1Y6E6A3K4B1Y4ZI9P8N10B7Y4L8T624、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。

A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】CCG4X5T1W2C3V8W5HI4N10N8M8Y5V7Y7ZW3N2V9T5D1X5J625、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】CCL1N5H7F1R8R4L6HB3I6Q7K5Z3D6F2ZB4T8I7U8N2I9D1026、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。

A.由小王承担偿还责任

B.小王的父母负有连带偿还责任

C.小王的父母应该先行垫付

D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】ACZ9A7A9O9D10T5X8HJ8C7G8T6L8B4H10ZR9N3F3E10G6D3M327、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

A.短期资金；短期资金

B.长期资金；短期资金

C.短期资金；长期资金

D.长期资金；长期资金【答案】CCX6R8A10C3T9R5S7HP3J1W6Q2M2D2S1ZA10J1D9N9F7B8J528、（2021年真题）检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（）。

A.1万元

B.5万元

C.1元

D.1.000元【答案】ACT9J3K8I6G7E2V2HM3J7L3X8G8M9E6ZX7Y2Y10A5C8D9C229、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩【答案】BCW5F10B4M10I8C4A2HZ5Z4M6N3T3L9K3ZL2B4T10T5H8S7W1030、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】CCF4K8D8W1N4E1K2HY9G1Q7K7Q7H5Z5ZU10J8D4X3Z5P1L331、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。

A.主要责任人

B.第一责任人

C.连带责任人

D.主体责任人【答案】BCM9C5F2D4P4Q9V2HT7D9J10U10M6Z10E1ZY6D5O8H10P8Y10C932、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】DCX6R2L1P10G9K9Z6HW4T8B1N8K5U1S8ZX6I4G6P1X7C4F1033、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.被代理人【答案】ACQ8B2C8I1B4N4B6HX9C3I8F8I2D1O5ZY5H4U5C8H2D7V534、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任【答案】ACR2A9J5P8V6S6K9HU7E5W3P7C2X1E9ZX4Q9A1T4H7E2P935、QDII产品投资金融衍生品应限于（）。

A.实物商品衍生品

B.投资组合避险或有效管理

C.放大交易

D.进行投机操作【答案】BCQ8F6G8G6B6P4C8HY9F10M5D5D10F6K3ZH4A10N10J5Y3B3Y1036、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。

A.低风险、流动性高

B.高风险、高收益

C.高风险、低收益

D.期限长、流动性弱【答案】ACL6I5N5L9R10S7H1HA9C10Q7L10M7S7T7ZC10E9D7Z10Z6Y7Y937、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配【答案】DCY5M5Z1X6S5O8Y8HF2T1B6H4N6Y8Z5ZC3X7M2E4I9F7K138、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人【答案】BCS5R10Y6Y1K10B7E8HP10R5N1Q5C8A9X10ZF9G2C2T9T3X10W739、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金【答案】DCA8M8Q6M5N3T1N8HY9X2X2K4S10B9K7ZE3A1C9R10L5B4O840、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”【答案】ACQ4X9C5Y2D4M9U6HG8Q10B7M5R4X2H9ZC9Z7R1E4P5V5W241、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。

A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人

B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】CCB4Z3X5T9V10A2X4HI9K6H10K6G2B10K8ZM10B3X7L6Q7H3L942、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩【答案】BCQ6M6J6G4F1X4E9HJ2D8I10C1X5T7Y9ZF1O2H7J9I3Y8A743、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.代理人丧失民事行为能力【答案】ACG7D5A1G9U2S8X5HA5S7I5I8M8P10A7ZW2W7I2A8E5X8K944、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCQ5B4V2S9F7N2G3HP9F8N2P6F5O1G4ZD8T9Z3Q5V2O5N745、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）。

A.合规性质

B.盈利性质

C.受托性质

D.风险性质【答案】CCQ6X2X7E6A3O1Q4HL1N1F9C5Z1F5H10ZT3Z7I9Y4O6Q2X746、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。

A.信托公司

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.证券公司【答案】ACX10L10T2E1L5Q1Z1HA6D10I10W8K6K2F10ZA9J7W2P2N4V1W247、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。

A.低收益、无风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定【答案】DCN5G6Z5P10Y4W6C8HS4B7A6F7D7R8A6ZH5U2L10S1I5L4Q648、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。

A.顾问性

B.综合性

C.专业性

D.规范性【答案】ACR7W2P2A3F4F3T2HJ4G7F2R2M10U7D7ZR7E9J5J9U7L6X749、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金【答案】ACX8X2L3U10T6U1Q1HK4T5E8W3K9L4O6ZB8C6C5T2P9R5K150、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。

A.最大诚信原则

B.首因原则

C.损失补偿原则

D.保险利益原则【答案】BCW10F3Y8G10P1G3Y9HM1A4V9L9T9A2Q10ZL9H8L5C5G9O6V751、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCN9D9W2S1U10L10Y9HX4T10V4A8D1S9O2ZF3B9Y10D4S6G10Q352、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。

A.监察

B.管理

C.监督

D.治理【答案】CCO7Q10B1V4U10C6U4HI3T3V9V8L8W2A4ZA5W4W5B6W1U9Q753、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性【答案】BCB10J2O10Y9M3Z3F8HA2G4K2Z8N2D4M7ZZ5U7B5U10C1E2H654、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACM9Q10I1E7A5J8K9HD3E3S10V9T10W9N8ZM6F7L4O3V8J6F855、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。

A.监察

B.管理

C.监督

D.治理【答案】CCU2B9F1D9D7G10T9HU2B5A2S1M1I4O2ZV7R3Y1U2X8R9G256、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】ACS5F9K7K9O3S9B4HK9Y5L2J3V6E7A1ZQ9T7Y1R2T4G9O457、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCG6V8J8X6P7L9H9HL2C8P9A3O3U7F1ZZ4X5G5R10J6I1E958、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCK1S10L10R1H10Z8W4HM3W10P8E7R6Z7J8ZH7X8M1G6O1F3K259、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了专业胜任准则

B.违反了遵纪守法准则

C.违反了客观公正准则

D.违反了正直守信准则【答案】CCE3J1Z3X6N8I10Z1HT3T6T2B7V4L2B1ZR10G6K8Q2Q5F5N960、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。

A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素

D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】DCQ5F2F6L3H1U7V5HS3M8G2W8Y7A9B5ZF4Q9U10G6A1O5N261、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。

A.遇到雨雪天气

B.单件起吊重量在10KG及以上的起重吊装工程

C.脚手架的安拆

D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】BCN1E6X9J1R3Y7D6HX6G10B10R1F9T9F3ZJ9C6U4Z3B5I4R662、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。

A.自然人

B.法人

C.标的物

D.金融机构【答案】CCO4U4B6A7G8G9K2HH3P4C7R6R8G5R8ZF10N10S6B4E10V3P363、（2018年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.通货膨胀

D.经济增长【答案】ACH5B3E5G1C9S2R3HQ3H7N7A4N8B4I5ZB5V5P4T2T6T1V464、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACS7D3N9F1L8V6Z10HU6P1X10B9W7K5T6ZG9X8W5I9B9Y5V665、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】DCL10F7U1Z1I4V5X5HN7Y7Y1V3D3E1M4ZD2R9B9H2G5V8G866、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。

A.证券发行市场

B.证券次级市场

C.现货市场

D.第三市场【答案】ACY2E4Q2M9B6S10W5HE9A3G1T10Z9Q8B10ZH3F7Y7D6N4G6I967、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异

B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】BCC4H6X1A5Q4D4F6HD5I7O9R6R7Z9X2ZZ2O10D9V6Y1H8A1068、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.15

D.2【答案】ACM9S8F5G6O4C9I6HG2G6E5R2Z8K3L8ZQ8A7P4Q4X8A8N1069、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCY6B8U2J5P5Z2D1HO6B9R6K9I5R4D8ZS8N1L1R7C5D10D870、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCI1V8M10V10G6E8P2HD8T9A4S5M6T10F5ZN4O3M4U6F4W3A371、关于违约责任，下列说法错误的是()。

A.违约责任的承担形式包括违约金责任

B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任

C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约

D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】BCZ1Y8U1H3R7L9O10HT10E9G9D10A1M6B5ZD6Y1S4A1J5B6N772、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品【答案】BCR7V1U9K2W8Y6T9HR6N7N1N8Z8D7H9ZM2U6A5D1H3N8V773、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金规模基本不变【答案】BCZ10J4A1M2V1X10J3HD5Z2O2Y1P4I1Z10ZM2N2S4T10L5M6Q574、下列关于期权的叙述，不正确的是()。

A.期权买方拥有是否执行合约的选择权

B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】DCC1U9R5M7S9H4S5HP5P3G7F4N2Q4A10ZH10T10I5F2Y3S8I1075、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明

D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】ACR7I7H10V9K5A6F1HT2Q10H4N1Q9N8L8ZD7Q1V7M3H5K1S776、假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5％

B.10％

C.10.25％

D.11％【答案】CCM7N9M10U2T7G3X9HB5H4J4D10B7V3V9ZR5S1U4T8L6T4M477、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。

A.应当交由上级部门进行处分

B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离

D.予以开除或责令其停职【答案】BCX1I2A8V9K4Q2A10HL7P10J5N1T7L4O4ZS1R6U9L1K6J7C378、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】CCL9O8N10U4M3Z2C8HH3Q6X2W3T3Z10K8ZW1D6C8W2I1J1K179、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】DCP10C1E1C7E1E9D8HF8K10L6W5Y4E2C2ZS2D2T8M6F1H7F380、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。

A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划

D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】BCR6A6M9C6Z3U9K2HA5E3C4T5U1G9W8ZV8L7G1O8H8L8H681、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCQ2M1N8D3L7C4X5HO10I3J9P9J1I10K10ZS7V8J7K9J1F4R182、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资【答案】CCB4P2T2R10A3I10C8HC7W6B3S4S2S7O1ZL1Z10S7Y8F3C8C883、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】ACW5G9C10F7G9W4R5HZ8O1I9A10W7E1E5ZT6Z5S3N9F9N6J684、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACK6P1F9N7J3D2V7HQ4Q7N9M1X10F1B6ZU5H4B7T6E2V2B385、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCX10D1M10E9W10M5T8HY1V3T8W8O10R1A9ZH3F3Y6Q9X8M6P286、（2017年真题）健康保障属于（）。

A.生理需求

B.爱和归属感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求【答案】CCY6Q3D9Q8I8R3J4HI4N6F8J10L10D5Q10ZC5Q6R7Z4P1U7Y687、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4【答案】BCE10E3D5R1Q4B9F8HB6O9F1J5P7U6J9ZC8X4N3O6T3I6L488、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】DCR1N7V7P9R7H10L7HW2S3E5N8Z2U4F3ZQ5K2J8L1O9M7H1089、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。

A.有时正相关，有时负相关

B.负相关

C.无关

D.正相关【答案】BCD2G7Y2V4J7I5H6HL6V2Z3F1G9R5S10ZJ4O8E4F7N9K4S790、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权【答案】BCC8D4V4E9E9Z3X1HN1C8F9X3M5Q4S7ZH10G5C8V7P2M6T591、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成长期【答案】BCY9Q9G7I7S7G2U1HJ3K5S1Y9P7P1K6ZU10I10J2A7I4G7S592、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCD6Q1G5W5G8T3D7HJ8N5L3E9T7L1Y10ZQ8U6E3M7B7O6I993、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCL2V10Q7H1R5G9O2HU9A8O2Z3F5D1V10ZK3K1B9W1D4B3U394、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下【答案】DCU2N7G3O7Z9G2P3HK9A9R4Y2K8L5J9ZX2A9S7B1H8C1W995、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】DCR2N6X4U4J3Z5X7HS6J1E1P4R10B10D1ZS3N8W1W5A5O9M196、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.代理人亲属死亡

D.代理人丧失民事行为能力【答案】CCL1I2F8O6J7T5D8HM9W10U2I8W6A6Z6ZW9K10R8E2D7F10M897、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000【答案】DCT10D6X3M9D7N2J1HM10Q5G9Q4U1X5R3ZC2Y10B9Y8C4Q4W998、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.5

B.10

C.15

D.25【答案】BCD2Y7X3U10M10Q1B1HX6B1U4S1K4H5E7ZL9B1H1K4Y7V6T299、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCA1I5T7I2J8P3K7HX8R1K6R9Y8I8P10ZP9D5E7H9H7O2A6100、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCT2G3Y6Y5R2M7G6HF8T10E4Q7U6Q2Q4ZW8H5I3P10Z6Z4Y6101、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密【答案】DCL3Y7T1N10I7R7V8HE5M2X2M9V7K5Y1ZX5V4I9K7J5E7A1102、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力【答案】CCH9V9W9T4H6N8Q7HN7B10O6U6O7L10D4ZZ4T9J7T4I5Z7N4103、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。

A.财富分配

B.财富转移

C.财富运作

D.财富保值【答案】ACR8Z5P10V9F4L7U10HK8G7J10A9L9K4Q5ZP4A8A8T1O9H3V1104、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%【答案】DCZ1W6D6W5D3L8V9HG8D6L4U9T4X8Z9ZH3K2R9R2X4K1Y3105、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.销售货物收入50000万元

B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元

C.国债利息收入25万元

D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元【答案】ACQ6Z7R8K10V6B6T8HK2G8Q8J7M1U2F7ZE7A7E3L10X4H1C3106、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。

A.监理人员

B.主管人员

C.施工人员

D.安全管理人员【答案】BCL9H10R7T6F1U5M7HE5U5G6B2Q10Q5O1ZY6V6D9V2Z4A8D2107、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元【答案】DCO9D10R1W7T9P7J8HO8V9Z8J2Y9A2I9ZZ1S7R1X6D10W7G2108、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCS2U6C4O3D1H7W8HQ6O3W2J2P10T1N2ZB4T5I7M3C8B4W7109、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】CCT2J5O3Y6G4T10G3HP5Q9W5W7F5Z10R3ZM3V3A5F5P6N3O4110、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCW5H2B3L1C1C8Q8HR9E5K5P3L1C2G1ZE1V5P2N6Z10I6B5111、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）。

A.最佳安全状态

B.最安全工作环境

C.最好安全状态

D.最佳工作环境【答案】ACG3X7W10C8Z5Q8Z5HU2C8X3A8E6G8Z6ZV1I2K10T5X4M1K7112、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.无法计算【答案】ACZ3S2R2N1O4W9M7HD8D8N2L8O2Y5L2ZE8H1J4B2E4F7C4113、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。

A.政策风险

B.价格波动风险

C.技术风险

D.交易风险【答案】CCY10E5W4R2P4R10T10HA2E5I6C7Y7F1T10ZG4R1M3I4A8Z6C10114、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】DCM10I9Y7J10B8O2C7HR8O10L9M1M4K8J3ZI6C3U1W6F9C8X3115、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。

A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则

B.股票持有人有优先受偿权

C.股票发行市场又被称为股票一级市场

D.股票是一种权益性工具【答案】BCM1W6U3F1T3Q2H7HU7U1F3H4Y4M5D6ZJ3C9X4T10T6X4S10116、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％【答案】CCT1J1I2M5S2K4D4HP2U5F3G8X2J8W10ZE4N10G8Q3A1K8E10117、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论【答案】CCA3G4U1O3A5S8J7HK7A6F2N3U2Q4O4ZG10T2N3I5J8M5L10118、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内，平均期限120天

D.一年以上【答案】CCE4O1O6U10X7A9Q1HZ10E1K4O1G10R5T9ZQ1O6J7Y2K9D3V6119、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCX3W8U10S1S10H9J3HD5Y2X6Z7X2O5Y2ZV6Z2F2O8T2Q6Y9120、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争【答案】BCS5Z3V10B8S3W1M9HO6P4W1K4U4Z9L5ZS7Y2B10V5Z3K8T5121、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。

A.初始保费

B.保单管理费

C.投资单位买卖差价

D.资产管理费【答案】BCV4S9Q2I4E5P6J9HK2V4P4N1Y6Q5U10ZY10N8W3H3R10A3F3122、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】ACF7R6D9Q3O1H2A9HU4X5Y2L9H4Q3J8ZK10T10F3I8T3V7U3123、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（）

A.现值等于复利终值除以复利终值系教

B.现值与终值成反比例关系

C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】DCS6U6T1Z1P10B4L9HS7M8R2J8W9S10B9ZH6Z8F5A8Y10Y7X10124、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。

A.财务规划

B.理财产品推介

C.资产管理

D.投资建议【答案】CCH1Y5A7M4A4H5U3HU8Q3O2W7C1K10K2ZP4U6F2N7E8V5U4125、（）不可以作为资产证券化业务的基础资产。

A.房贷资产

B.企业应收款

C.商业汇票

D.汽车贷款【答案】CCJ7I6U10J5S4R9V1HG10K7A1I9U9V10X6ZG10Q8A9J9Z3A3V9126、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCL1D8H4H8U3M3Q2HS9T8B4E10Z10Y8Z6ZY2D8M6I6J3G2P1127、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACV5L3R10V7X7O7V1HS2X9I4E7Z1X5V7ZJ5F7N4E7Q3O7L8128、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。

A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％

D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％【答案】BCJ10C8Q8B9L3A2X4HA4R8N8J4X2Y5A9ZZ9P5Q5O3F4K4E7129、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、股票

C.银行存款、货币市场工具、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCJ10E7J6K9B6N3K1HN10H5E5V4P8V2V4ZH8S6L3R8P5A6J7130、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCC9L1V8N6J8Q1I8HE10U6F6T2O3X7H5ZU9Y8G10Q2V10D9G10131、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。

A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】DCQ7A1H6H3V1X4O7HH7U1C9M6I9D4B2ZP9K2S5X8H6Q5I7132、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场

B.票据市场

C.股票市场

D.同业拆借市场【答案】CCB2Y10P2S7K1I10A1HK8B2Z3T5Y3D1N6ZC1F5Q6T10U8A5Q1133、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％【答案】DCF2X6R10F9K7S2J7HS4Z6Y8C1K5U1Q6ZU5G7Z8J3O6G6I5134、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。

A.社会保障信息

B.投资偏好

C.客户的收支情况

D.资产与负债情况【答案】BCF1I10N8Y5F6X2F10HH1Z5T6N4Z10I10D6ZE8A5E7V10J9I6A9135、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险【答案】CCU8Q9F4R6Q9M9V1HJ9B3Z2O8M6J2D2ZB5M2Z9I8K7T4M8136、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为

B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认

D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】DCU2B8E10Q1Y8B7W8HP10G6V1Q2Q6A1O10ZV1X2F5X6Y1I3C9137、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格【答案】ACO5B10P3N10D5L2D9HI7N1C8R9Y1H8Z6ZI6T1G5I6C8S4F9138、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款【答案】CCV5R2N1B4P8M9F8HC2X5L3W5S6U9B7ZQ9J6C9L6T5G7E1139、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.子女教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.本人教育规划【答案】ACT9H7E1K10G1R5D1HB4Q10Z4E8B8G9C6ZJ7V10P2L5P3I4E3140、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。

A.30万

B.50万

C.100万元

D.500万【答案】CCL8A4J4O2W4G9F6HC8C8E5L3J2M10D4ZI5K9A5M6U4B2S2141、（2021年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。

A.模拟价

B.已如价

C.测算价

D.未知价【答案】DCG2E7I5Q1F3L2F10HI8H5M10K10F4V10Y2ZZ1I3Y7G7N7G7N6142、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。

A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满

B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止

C.基金销售机构依法终止

D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】DCT5T7B2E10S8S9P1HN10H3N5N7Q3Q6H1ZR9K5F5C1C8M5D1143、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.持票人应当自出票日起1个月内向A银行提示承兑

B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑

C.应当以收到提示承兑的汇票之日起3日内的最后一日为承兑日

D.A银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】ACC6G5N7A10B9Y5N10HZ1J9N2M10D6G8E5ZX6Z3N8V10Z7X6F5144、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。

A.工商保险

B.基本医疗保险

C.失业保险

D.企业年金【答案】DCM2A6O10H10J3S2E6HU3F3G8U1Z1I7F2ZR3W2L2M5K3P3T6145、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】DCA10T10H2D3D4M9O2HP9W8R10T10G4J4B7ZY6R2N1R5U2U1U9146、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。

A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量

C.保险标的可以是无形资产

D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】CCT9A7H9J1X8G8W2HA3M4V7R7Q2T2R6ZN10L6R10Z10H4J4I4147、在高峰期，个人的主要理财任务是()。

A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】BCD7L8D9X5M9O4Y5HK5N9Y7M10S2W4J10ZC9A10Q5F5M9Y2D4148、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCN7Z8N1D10Z1I10D1HK6D5G7E9Q9X10Q7ZI7X8O10D5M2O2X3149、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCD6U5Y10G10E3C1V6HT9Q2D1D10P8B1L3ZQ2J7S9F4W4H4X2150、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCJ8W5O10E4A9O10P6HE6S6J6Q9E6A5W4ZA5N4O6N4M2E4R8151、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。

A.排斥

B.分离

C.融合

D.统一【答案】BCP7Q4D8O4G7K1O7HY1L3M1Y6V7U10S8ZG6D2L8P10V6V4J9152、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。

A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失

B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担

C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损

D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】BCQ6G7R10W10B2E6B9HB6T9C1A7B1U2V8ZB10J9Z3K3U8R5I1153、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约

B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

C.没有履约保证

D.主要在柜台交易【答案】BCK10X2X1Y3P10V1Z1HK3G7L2O9T5K8N7ZK2V1B9S3X4C1H1154、下列关于收藏品的说法，错误的是（）。

A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升

B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大

C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币

D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】DCY1W10J6N4F8V1T2HQ2Q5M10A10P5L6O4ZG6G10E1F9M7C7E5155、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险【答案】ACS4V4Q5C5Y3B6G1HW5J2R10X5A1Q4W7ZA4V6E7E9O6C2V4156、下列不属于债券型理财产品特点的是()。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高【答案】CCN10A9D8S9A5P6M10HD3F1E3N7B1S6T2ZV4U8E1M9D7E6N9157、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】DCF5P10H10E2D6S6H2HG6J1M7P8C1C1D1ZV8C4A4A4C4O5V1158、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACE4P5B9C9Q7D2R1HV4J4C8M5K4B6Q10ZV3G2M3T8E9R9I3159、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％【答案】CCP9W1N3G3N6F6Y6HL10U8N6L10Z7Z8H4ZK3L9E4L5N8O2Q9160、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日【答案】DCS4F3Z10X1Z4K9V10HS8L5N4W9S1T3G5ZP8K8Q5O5H7P10V1161、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦【答案】DCQ4G8M4X7G2L5M10HJ6O9K3M8R2T4X5ZU6B8X9T7N5F2C1162、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。

A.语言占55％

B.声音占55％

C.语体占55％

D.面部表情占38％【答案】CCX5V3O1U1D3A7J8HZ5Y10M7B5C5E6G1ZN1Z8Q8O8N10K10G8163、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025【答案】BCG8C3S5W4N3E4E9HE1H4S4W8T2L3M2ZK7V1H8C3A1H8S9164、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（）

A.交易渠道标准化

B.交易时间灵活

C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少

D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】ACT4E8N9M8S9C4W7HJ6Q1I8V4A2D2P10ZZ9F8L10M4I9Q6O1165、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCC2N9T1C1J8K3V2HO10O7U1X8G5Z10K1ZG3N3F8J10W2U5Q7166、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。

A.公司发行股票

B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

C.发行国库券

D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】BCL4Y2A3W7C7I9V6HJ5T9U7S10I3D7H8ZH2I10D9B2Y1W9K8167、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）

A.30

B.20

C.26

D.23【答案】CCG1V4Z10X4E8O5F5HZ10V3X10K3N9E3X2ZQ6C6J6P1P5Y5B2168、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCM1V3N5G8P9Q9M9HK3H5J4B8R2C2E9ZN3W6R3E8C3H7D1169、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划【答案】DCC9S8W6M1W1E10D5HK3Z1X3T8W9C9N10ZZ9E6H1O1O3Y5W10170、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析【答案】CCA9W3A9H7R6S1C8HP7M1X3N9A6F7C6ZH1M2P6F4S1K2G1171、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险

C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险

D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】ACC4W6H6S6Z3K1S9HP9G3Q3Z2O10I9I8ZM9D9D10Z2M4F2K4172、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。

A.初始费用

B.风险保险费

C.最终费用

D.退保费用【答案】CCT10S10R4O1D7U10C9HU1C9G6L9R4Q3M3ZS9V6X6N9T2P4U5173、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入【答案】DCK2V6T8D6D10W3W3HG4Y5K7J7L1K5S9ZR2I7R2I2H1T2R6174、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】BCO1O4A2K3B2S2Q1HK9I8Z5P4L10J8A10ZR2Y3M3L7N9Y6J2175、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答