金融机构概述(课件)

第六章

金融机构第六章

金融机构2金融市场是金融活动的场所。金融市场的参与者可以简单地划分为：最主要的参与者2金融市场是金融活动的场所。最主要的参与者3狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业；广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的金融组织，如商业银行、投资银行、金融公司、储蓄银行、不动产抵押银行、保险公司等，而且包括金融市场的监管者，如中央银行和相应的一些金融监管机构以及国际金融机构等。本章采用广义的金融机构概念。3狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益4主要讲述内容第一节金融机构概述(略)第二节中国的金融机构第三节国际金融机构4主要讲述内容第一节金融机构概述(略)5第二节中国的金融机构一、旧中国的金融机构二、新中国金融机构体系的建立与演变三、中国金融机构体系的现状5第二节中国的金融机构一、旧中国的金融机构6一、旧中国的金融机构1.唐代——清代中期的金融机构：还不是真正意义上的银行。6一、旧中国的金融机构1.唐代——清代中期的金融机构：还不是金融机构概述(课件)82.十八世纪来华的外国金融机构：控制了中国的金融市场，甚至一度把持了中国的财政经济命脉。3.国民党政府的金融机构：“四行二局一库”在全国金融体系中占据了垄断地位。82.十八世纪来华的外国金融机构：控制了中国的金融市场，甚至94.中国民族资本创办的金融机构：民族资本银行先天不足，难以成长。中国通商银行（1897年5月27日）在上海成立。是中国人自办的第一家银行。94.中国民族资本创办的金融机构：民族资本银行先天不足，难以10二、新中国金融机构体系的建立与演变1.新中国金融机构体系的建立中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志。中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监督和逐步改造的办法。在农村按照农民自愿互利和平等的原则，逐步建立起农村信用合作社。到1953年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助与补充的新中国金融机构体系。10二、新中国金融机构体系的建立与演变1.新中国金融机构体系112.新中国金融机构体系的演变第一阶段（1953～1978年）

金融机构由分分合合走向大一统的阶段。中国人民银行实际上成为我国惟一的银行，垄断了几乎所有的金融业务。第二阶段（1979年以来）

金融机构恢复、发展和完善的阶段。目前已形成以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。112.新中国金融机构体系的演变第一阶段（1953～19712改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：

⑴建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此基础上将其转变为国有商业银行；

⑵建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央银行体制；

⑶在国有商业银行之外，组建其他商业银行，增加非国有的经济成分；

⑷组建一批政策性银行，担负政策性融资任务；12改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：⑴建立独13

⑸建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、投资基金等在内的诸多非银行金融机构，完善金融机构体系；

⑹引进大批外国金融机构，促进中国金融市场的国际化；

⑺建立全国统一的证券市场、外汇市场和银行同业拆借市场，组建上海、深圳两家证券交易所，促进直接融资市场的发展。13⑸建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公14三、中国金融机构体系的现状1.中国人民银行1983年9月中国人民银行剥离商业银行业务、专门行使中央银行职能。2003年3月，中国人民银行分离了监管职能。主要职责是履行宏观调控职能，更好地执行货币政策。其分支机构按照总行的授权，负责本辖区的金融调控、货币政策执行职能。不负责为地方经济发展筹集资金。中国的金融机构体系是以中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会为领导，以商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的多种金融机构体系格局。14三、中国金融机构体系的现状1.中国人民银行1983年9月152.金融监管机构1.中国银行业监督管理委员会（银监会）2003年4月成立2.中国证券监督管理委员会(证监会)1997年8月，国务院决定将证券交易所由地方政府管理改为中国证监会管理。3.中国保险监督管理委员会（保监会）1998年11月18日成立152.金融监管机构1.中国银行业监督管理委员会（银监会）163.商业银行中国的商业银行体系包括:163.商业银行中国的商业银行体系包括:174.政策性银行其目的是实现政策性金融与商业性金融分离174.政策性银行18中国农业发展银行：主要办理粮食、棉花等主要农副产品的国家专项储备和收购贷款、扶贫贷款和农业综合开发贷款，以及国家确定的小型农、林、牧、水基本建设和技术改造贷款。中国进出口银行：主要为扩大我国机电产品和成套设备出口提供出口信贷和有关的各种贷款，以及办理出口信贷保险和担保业务。国家开发银行：主要为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持。三家政策性银行的分工18中国农业发展银行：主要办理粮食、棉花等主要农副产品的国家195.非银行金融机构

⑴保险公司

1980年以后中国人民保险公司逐步恢复了停办多年的国内保险公司，1995年9月，国务院批复了中国人民银行《关于中国人民保险公司体制改革的报告》，中国人民保险公司改建为中国人民保险集团公司，简称中保集团。中保集团下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险有限公司。中保集团及三个专业公司均为企业法人。

1998年10月，中国人民保险集团公司宣告撤销，其下属的三个子公司成为三家独立的国有保险公司——中国财产保险有限公司、中国人寿保险有限公司、中国再保险有限公司。195.非银行金融机构⑴保险公司20证券机构是指从事证券业务的金融机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、证券评估公司等。主要的证券机构：证券公司证券交易所⑵证券机构20证券机构是指从事证券业务的金融机构，包括证券公司、证券交21我国投资基金早产生于20世纪80年代后期。

2000年10月，中国证券会发布《开放式投资基金试点办法》，这标志着我国开放式基金发展的起点。投资基金的发展有助于维持中国证券市场的增量资金，改善投资者结构，同时有助于提高证券市场的管理水平，有利于信息披露的规范化，并有利于促进投资理念由短期炒作转向中长期投资。(3)投资基金21我国投资基金早产生于20世纪80年代后期。(3)投资基金22是指经银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的金融机构。基本业务主要有以下三类：①信托业务，包括资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务、其他财产或财产权信托；②咨询业务，包括经营企业资产的重组与购并、项目融资、公司理财、财务顾问，办理居间、咨询、资信调查等业务；③代理业务，包括代理保管与保管箱，受托经营国务院有关部门批准的证券的承销业务。(4)信托公司22是指经银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受托人身23是我国历史最长、规模最大，覆盖面最广的合作金融机构。其业务与普通商业银行基本相同,受银监会监管。⑸农村信用合作社23是我国历史最长、规模最大，覆盖面最广的合作金融机构。其业24这是中国实施国有商业银行改革、处置国有银行不良资产的政策性产物。1999年3—10月，中国先后组建的四家国有资产管理公司——信达、华融、长城、东方资产管理公司，它们分别负责处置中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行剥离的1996年以前的不良资产，通过综合运用出售、置换、资产重组、债转股、证券化等方法，对贷款及抵押品进行处置，对债务人提供管理咨询、收购兼并、分立重组、包装上市等方面的服务，对确属资不抵债、需要关闭破产的企业申请破产清算。(6)金融资产管理公司24这是中国实施国有商业银行改革、处置国有银行不良资产的政策25指经中国银行业监督管理委员会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。(7)金融租赁公司25指经中国银行业监督管理委员会批准，以经营融资租赁业务为主26

是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。目前能源电力、石油化工、钢铁治金、装备制造等基础产业和各个重要领域的大型企业集团几乎都拥有了自己的财务公司。(8)企业集团财务公司26是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率27(9)汽车金融公司

指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融机构。2003年10月和11月，银监会相继颁布《汽车金融公司管理办法》及实施细则，在中国正式引入汽车金融制度。汽车金融公司的发展，有助于完善中国金融组织体系，提升汽车金融服务水平。27(9)汽车金融公司指经银监会批准设立的，为中国境内的汽28是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。此外，还有担保公司、小额贷款公司、村镇银行、股权交易所等。(10)货币经纪公司28是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门296.外资金融机构2001年12月11日，中国正式加入WTO。加入WTO5年后，中国将全面开放金融业。中国对外资金融机构的引进主要采取三种形式：①允许其在中国设立代表机构②允许其设立业务分支机构③允许其与中国金融机构设立中外合资金融机构。另外外资金融机构也通过参股入股的方式加入中国金融机构。296.外资金融机构2001年12月11日，中国正式加入W301.中国工商银行

2006年，美国高盛集团、德国安联集团及美国运通公司出资37.8亿美元（折合人民币约295亿）入股工商银行，收购工行约10％的股份，收购价格1.16元。上市后，按照2007年1月4日盘中价格6.77元计算，市值最高达到2755亿元，三家外资公司净赚2460亿元人民币，不到一年时间投资收益9.3倍，世界罕见。2.中国银行苏格兰皇家银行、新加坡淡马锡控股、瑞银集团和亚洲开发银行投资中国银行共51.75亿美元（合人民币约403亿），收购价格1.22元。上市后，按照2007年5月10日盘中价格6.26元计算，市值最高达到2822亿元，四家外资公司净赚2419亿元人民币，不到一年时间投资收益6.6倍。资料阅读：外资收购中国银行业清单301.中国工商银行资料阅读：外资收购中国银行业清单313.兴业银行

2006年，香港恒生银行、新加坡新政泰达和国际金融公司赚共出资27亿，以每股2.7元的价格购入兴业银行10亿股，上市后，股价达到37元多，三家外资公司净赚约370亿。4.深圳发展银行

美国新桥投资集团以每股3.5元购买深圳发展银行3.481股，目前股价已达35.8元，投资增殖10倍，按照深发展20亿多股计算，新桥用12.18亿获得了700多亿。313.兴业银行325.华夏银行

德意志银行和萨尔•奥彭海姆银行联合组成的财团将出资26亿元人民币，购入华夏银行约5.872亿股份，占华夏银行总股数的14％。每股价格4.5元，现在近14元，净赚56亿多人民币。目前已被德国银行控股，500亿落入对方手中。目前德国人对华夏已形成了联合控股，该银行名义上还是中国银行，实际已成为外资控股银行。6.中国交通银行

汇丰银行(汇丰)持股交行19.9%的股权，出资144.61亿元购买91.15亿股，每股为1.86元。交行2006年5月在香港上市，现在市价超过10港元，净赚近800多亿，07年国内Ａ股发行上市又赚取500多亿，合计将近1400亿，10倍回报。325.华夏银行337.中国建设银行上市前，美国银行和淡马锡公司分别斥资25亿美元和14.66亿美元购买建行9%和5.1%的股权，每股定价约0.94元港币。发行价格2.35元港币，最高市价5.35元港币。按照目前建行共有2247亿股计算，2家净赚1300多亿港币。8.浦东发展银行

花旗集团出资6700万美元收购浦发行4.62%的股份，超过1.8亿股，每股约2.96元，并且协议规定日后花旗集团有权收购19.9％的股份。目前浦发行股价超过38元，花旗净赚62亿元。目前花旗尚未行权，一旦行权将赚取62亿的数倍。

337.中国建设银行349.民生银行

2004年，淡马锡控股旗下的亚洲金融公司以1.1（约8亿人民币）亿美元的价格收购民生银行2.36亿股股份，占民生银行总股份的4.55%，约3.72元，目前该股已达12元多，加上两年送配，市值已达50亿元，净赚约40亿。

10.广东发展银行

2006年美国花旗银行以联合收购的名义，自己出资不过60亿，就控制了拥有3558亿元总资产、27家分行、502家网点，与世界83个国家和地区917家银行具有代理行关系，连续多年位列全球银行500强的广东发展银行。349.民生银行3511.渤海银行及地方银行

2005年，渣打银行以1.23亿美元购入即将成立的渤海银行19.9%的股份，成为其第二大股东。除了参股渤海银行之外，渣打银行参股光大银行有望在今年年底前完成。12.中国平安保险股份有限公司平安是中国第一家股份制保险公司，也是第一家引进外资的保险公司，汇丰集团是平安最大外资股东，汇丰是2002年投资6亿美元，50亿人民币投资平安。3511.渤海银行及地方银行3613.新华人寿

苏黎世保险持有新华人寿22800万股，每股5.25元，持股比例为19%，已成为新华人寿的最大单一股东。但实际上，目前新华人寿的实际控制者是东方集团，由于东方实业和东方集团分别持有新华人寿5％和8.02％的股权，再加上东方集团持有新华人寿其他股东的股权，东方集团直接或间接持有新华人寿的股权肯定超过20％。（据说，苏黎世通过中国公司暗中控股已超过56％，投资34亿）3613.新华人寿377.台湾和香港地区的金融机构

台湾目前拥有自己独立的金融机构体系，包括“中央银行”、商业银行、专业银行、基层合作金融机构、中央信托局、邮政储金汇业局、信托投资机构及保险公司等。香港保留与内地不同的金融机构体系。其特点是没有专门的中央银行，央行职能由金管局、银行同业公会和商业银行分别承担。实行银行三级制，即将接受存款机构划分为持牌银行、有限持牌银行和接受存款公司三类，统称认可机构。377.台湾和香港地区的金融机构台湾目前拥有自己独立的金38第三节国际金融机构一、国际货币基金组织二、世界银行集团三、国际清算银行四、区域性金融机构38第三节国际金融机构一、国际货币基金组织39国际货币基金组织是根据1944年7月联合国国际货币金融会议通过的《国际货币基金组织协定》建立的政府间的国际金融机构。一、国际货币基金组织1.国际货币基金组织的建立1944年会员国数目39个2012年4月会员国数目188个（包括科索沃）39国际货币基金组织是根据1944年7月联合国国际货币金40（1）建立一个永久性的国际货币机构，通过会员在国际货币问题上的蹉商与协作，促进国际货币合作；（2）促进国际贸易的扩大与平衡发展，以达到和维持高水平的就业和实际收入，并增加会员国的生产能力；（3）促进汇率稳定，维持会员国之间有秩序的外汇安排，避免竞争性的外汇贬值；2.国际货币基金组织的宗旨40（1）建立一个永久性的国际货币机构，通过会员在国际货币41（4）协助会员国之间建立经常性交易的多边支付体系，取消妨碍国际贸易发展的外汇管制；（5）在具有充分保障的前提下，向会员国提供临时性的融通资金，以增强其信心，协助其改善国际收支状况，避免采取有损于本国和国际经济繁荣的措施；（6）根据以上目标，缩短会员国国际收支失衡的时间，并减轻其程度。41（4）协助会员国之间建立经常性交易的多边支付体系，取消妨42IMF的会员国家有两类，一类是参加1944年7月布雷顿森林会议，并于1945年12月31日前在协定上签字正式参加的国家，称为创始会员国，此后参加的称为其他会员国。中国于１９４５年加入国际货币基金组织，是该组织的创始国之一。1980年4月17日，该组织正式恢复中国的代表权。中国在该组织中的份额为80.901亿特别提款权，占总份额的3.72%。中国共拥有81151张选票，占总投票权的3.66%。中国自1980年恢复在货币基金组织的席位后单独组成一个选区并派一名执行董事。1991年，该组织在北京设立常驻代表处。2010年中国的份额将由目前的3.65%升至6.19%，超越德、法、英，位列美国和日本之后。42IMF的会员国家有两类，一类是参加1944年7月布雷顿森43

包括世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资担保机构和国际投资争端解决中心5个机构，主要致力于以贷款和投资的方式向其会员国尤其是发展中国家的经济发展提供帮助。二、世界银行集团（一）世界银行(IBRD)1.世界银行的建立世界银行是根据1944年7月1日布雷顿森林会议通过的《国际复兴开发银行协定》建立的政府间的国际金融机构。截至2010年4月共有会员国188个。43包括世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资44（1）对用于生产目的的投资提供便利，以协助会员国的复兴与开发，并鼓励不发达国家的生产与资源开发；（2）通过保证或参与私人贷款和私人投资的方式促进私人对外投资；（3）用鼓励国际投资以开发会员生产资源的方法，促进国际贸易长期平衡发展，维持国际收支平衡；（4）与其他方面的国际贷款配合，提供贷款保证。2.世界银行的宗旨44（1）对用于生产目的的投资提供便利，以协助会员国的复兴与45④教育

①农业和农村发展项目

②能源⑤人口计划世界银行的贷款方向③会员国政府设立的开发金融公司⑥旅游45④教育①农业和农村发展项目②能源⑤人口计划世界46（1）提出计划、确定项目

（3）审议通过，签订贷款合同（2）专家审查

（4）工程项目公开招标世界银行的贷款程序：46（1）提出计划、确定项目（3）审议通过，签订贷款合同47（二）国际金融公司(IFC)（三）国际开发协会(IDA)（四）多边投资担保机构(MIGA)（五）国际投资争端解决中心(ICSID)47（二）国际金融公司(IFC)48三、国际清算银行

1930年由英、法、德、意、瑞士、比利时和日本各国中央银行以及美国摩根银行、纽约花旗银行和芝加哥花旗银行在瑞士巴塞尔联合成立。其最初的目的是为了解决第一次世界大战所造成的国际债务的清算支付和资金转移。二战后，国际清算银行的职能开始演变，在国际清算中越来越多地充当受托人或代理人，为国际金融活动尤其是各国中央银行的合作提供便利。1.国际清算银行的建立与宗旨48三、国际清算银行1930年由英、法、德、意、瑞士、比49四、区域性金融机构（一）亚洲开发银行

亚洲开发银行成立于1966年11月。1998年底会员国有57个。其宗旨是：通过集中亚太地区内外的金融和技术资源，向其成员国提供贷款与技术援助，帮助协调成员在经济、贸易和发展方面的政策，促进亚太地区的经济发展。其主要业务是向亚太地区加盟银行的成员国和地区的政府及其所属机构、境内公私企业以及与发展本地区有关的国际性或地区性组织提供贷款。49四、区域性金融机构（一）亚洲开发银行亚洲开发银行成立于50（二）非洲开发银行

成立于1964年9月。

其宗旨是：向非洲会员国提供资金支持和技术援助，充分利用本大陆的人力和自然资源，为会员国的经济和社会发展服务；协助非洲大陆制定发展的总体规划，协调各国的发展计划，以期达到非洲经济一体化的目标。50（二）非洲开发银行成立于1964年9月。其宗旨是：51（三）泛美开发银行

成立于1959年12月。截止2009年1月底有成员国48个。其宗旨是：动员美洲内外资金，为拉美成员国经济和社会发展提供项目贷款和技术援助，以促进拉美经济的发展和“泛美体系”的实现。51（三）泛美开发银行成立于1959年12月。截止2005252

（四）亚洲基础设施投资银行

成立于2014年10月24日。成员国21个。正式签署《筹建亚投行备忘录》的国家包括孟加拉国、文莱、柬埔寨、中国、印度、哈萨克斯坦、科威特、老挝、马来西亚、蒙古国、缅甸、尼泊尔、阿曼、巴基斯坦、菲律宾、卡塔尔、新加坡、斯里兰卡、泰国、乌兹别克斯坦和越南。

亚洲基础设施投资银行（AsianInfrastructureInvestmentBank，简称亚投行）是一个政府间性质的亚洲区域多边开发机构，重点支持基础设施建设，总部设在北京。亚投行法定资本1000亿美元。5252（四）亚洲基础设施投资银行成立于2014年11.从以往的选文看，高考虽说回避社会的焦点和热点问题，但倡导并弘扬真善美是永恒的时代主题，结合当前反腐倡廉和社会舆论看，对忠臣廉吏的价值判断依然会影响高考文言文的选文。2.可以根据上句或下句推导提醒。内容提示的默写，可先在头脑中默背有关内容，选取与提示相对应的内容默写。如果默写的内容印象不深，可先记得几个字默写几个字，暂时放过，后面记起来了再默写。3.一般而言，课外文言文阅读文段都会给出标题。同学们要留意并仔细分析文段的标题。因为大部分标题本身就概括了文言文的主要内容。理解题目可以帮助自己理解材料的内容，从而正确答题。4.课外文言文阅读问题设计有三种类型即词语解释题、句子翻译题和内容理解题。对于不同的题目则采用不同的解题方法.5.首先，能够读懂文章，理清文章的思路，把握文章层次之间的关系，并且能够概括出文章各个层次的含义。其次，能够抓住文章的关键语句，概括文章的要点，把握文章的主旨。在答题之前我们要结合注释，疏通文意，读懂语段。6.赫鲁晓夫因退一步成就了自己，卡耐基因退一步获得友谊，由此可见，退一步不但给他人留下一片天地，同时也给自己留下了更宽阔的天地。退一步不仅表现了对他人一份爱，更表现了自己对自己的爱，这种爱已经超出了人与人的界限，于社会每一个角落中显示着它的力量。7.阳光总在风雨后，不管失败还是痛苦，我们如果能快乐地笑一笑，高歌生活多么好，蓝天白云多么美，那我们就会获得微笑的幸福，甚至能拥有金灿灿的硕果。朋友，为了生活更加美好，快快亮出你的笑容吧！8.社会性是人的本质属性。社会参与，重在强调能处理好自我与社会的关系，养成现代公民所必须遵守和履行的道德准则和行为规范，增强社会责任感，提升创新精神和实践能力，促进个人价值实现，推动社会发展进步，发展成为有理想信念、敢于担当的人。1、乐学善学重点是能正确认识和理解学习的价值，具有积极的学习态度和浓厚的学习兴趣;能养成良好的学习习惯，掌握适合自身的学习方法;能自主学习，具有终身学习的意识和能力等。1.从以往的选文看，高考虽说回避社会的焦点和热点问题，但倡导第六章

金融机构第六章

金融机构55金融市场是金融活动的场所。金融市场的参与者可以简单地划分为：最主要的参与者2金融市场是金融活动的场所。最主要的参与者56狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业；广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的金融组织，如商业银行、投资银行、金融公司、储蓄银行、不动产抵押银行、保险公司等，而且包括金融市场的监管者，如中央银行和相应的一些金融监管机构以及国际金融机构等。本章采用广义的金融机构概念。3狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益57主要讲述内容第一节金融机构概述(略)第二节中国的金融机构第三节国际金融机构4主要讲述内容第一节金融机构概述(略)58第二节中国的金融机构一、旧中国的金融机构二、新中国金融机构体系的建立与演变三、中国金融机构体系的现状5第二节中国的金融机构一、旧中国的金融机构59一、旧中国的金融机构1.唐代——清代中期的金融机构：还不是真正意义上的银行。6一、旧中国的金融机构1.唐代——清代中期的金融机构：还不是金融机构概述(课件)612.十八世纪来华的外国金融机构：控制了中国的金融市场，甚至一度把持了中国的财政经济命脉。3.国民党政府的金融机构：“四行二局一库”在全国金融体系中占据了垄断地位。82.十八世纪来华的外国金融机构：控制了中国的金融市场，甚至624.中国民族资本创办的金融机构：民族资本银行先天不足，难以成长。中国通商银行（1897年5月27日）在上海成立。是中国人自办的第一家银行。94.中国民族资本创办的金融机构：民族资本银行先天不足，难以63二、新中国金融机构体系的建立与演变1.新中国金融机构体系的建立中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志。中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监督和逐步改造的办法。在农村按照农民自愿互利和平等的原则，逐步建立起农村信用合作社。到1953年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助与补充的新中国金融机构体系。10二、新中国金融机构体系的建立与演变1.新中国金融机构体系642.新中国金融机构体系的演变第一阶段（1953～1978年）

金融机构由分分合合走向大一统的阶段。中国人民银行实际上成为我国惟一的银行，垄断了几乎所有的金融业务。第二阶段（1979年以来）

金融机构恢复、发展和完善的阶段。目前已形成以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。112.新中国金融机构体系的演变第一阶段（1953～19765改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：

⑴建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此基础上将其转变为国有商业银行；

⑵建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央银行体制；

⑶在国有商业银行之外，组建其他商业银行，增加非国有的经济成分；

⑷组建一批政策性银行，担负政策性融资任务；12改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：⑴建立独66

⑸建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、投资基金等在内的诸多非银行金融机构，完善金融机构体系；

⑹引进大批外国金融机构，促进中国金融市场的国际化；

⑺建立全国统一的证券市场、外汇市场和银行同业拆借市场，组建上海、深圳两家证券交易所，促进直接融资市场的发展。13⑸建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公67三、中国金融机构体系的现状1.中国人民银行1983年9月中国人民银行剥离商业银行业务、专门行使中央银行职能。2003年3月，中国人民银行分离了监管职能。主要职责是履行宏观调控职能，更好地执行货币政策。其分支机构按照总行的授权，负责本辖区的金融调控、货币政策执行职能。不负责为地方经济发展筹集资金。中国的金融机构体系是以中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会为领导，以商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的多种金融机构体系格局。14三、中国金融机构体系的现状1.中国人民银行1983年9月682.金融监管机构1.中国银行业监督管理委员会（银监会）2003年4月成立2.中国证券监督管理委员会(证监会)1997年8月，国务院决定将证券交易所由地方政府管理改为中国证监会管理。3.中国保险监督管理委员会（保监会）1998年11月18日成立152.金融监管机构1.中国银行业监督管理委员会（银监会）693.商业银行中国的商业银行体系包括:163.商业银行中国的商业银行体系包括:704.政策性银行其目的是实现政策性金融与商业性金融分离174.政策性银行71中国农业发展银行：主要办理粮食、棉花等主要农副产品的国家专项储备和收购贷款、扶贫贷款和农业综合开发贷款，以及国家确定的小型农、林、牧、水基本建设和技术改造贷款。中国进出口银行：主要为扩大我国机电产品和成套设备出口提供出口信贷和有关的各种贷款，以及办理出口信贷保险和担保业务。国家开发银行：主要为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持。三家政策性银行的分工18中国农业发展银行：主要办理粮食、棉花等主要农副产品的国家725.非银行金融机构

⑴保险公司

1980年以后中国人民保险公司逐步恢复了停办多年的国内保险公司，1995年9月，国务院批复了中国人民银行《关于中国人民保险公司体制改革的报告》，中国人民保险公司改建为中国人民保险集团公司，简称中保集团。中保集团下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险有限公司。中保集团及三个专业公司均为企业法人。

1998年10月，中国人民保险集团公司宣告撤销，其下属的三个子公司成为三家独立的国有保险公司——中国财产保险有限公司、中国人寿保险有限公司、中国再保险有限公司。195.非银行金融机构⑴保险公司73证券机构是指从事证券业务的金融机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、证券评估公司等。主要的证券机构：证券公司证券交易所⑵证券机构20证券机构是指从事证券业务的金融机构，包括证券公司、证券交74我国投资基金早产生于20世纪80年代后期。

2000年10月，中国证券会发布《开放式投资基金试点办法》，这标志着我国开放式基金发展的起点。投资基金的发展有助于维持中国证券市场的增量资金，改善投资者结构，同时有助于提高证券市场的管理水平，有利于信息披露的规范化，并有利于促进投资理念由短期炒作转向中长期投资。(3)投资基金21我国投资基金早产生于20世纪80年代后期。(3)投资基金75是指经银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的金融机构。基本业务主要有以下三类：①信托业务，包括资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务、其他财产或财产权信托；②咨询业务，包括经营企业资产的重组与购并、项目融资、公司理财、财务顾问，办理居间、咨询、资信调查等业务；③代理业务，包括代理保管与保管箱，受托经营国务院有关部门批准的证券的承销业务。(4)信托公司22是指经银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受托人身76是我国历史最长、规模最大，覆盖面最广的合作金融机构。其业务与普通商业银行基本相同,受银监会监管。⑸农村信用合作社23是我国历史最长、规模最大，覆盖面最广的合作金融机构。其业77这是中国实施国有商业银行改革、处置国有银行不良资产的政策性产物。1999年3—10月，中国先后组建的四家国有资产管理公司——信达、华融、长城、东方资产管理公司，它们分别负责处置中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行剥离的1996年以前的不良资产，通过综合运用出售、置换、资产重组、债转股、证券化等方法，对贷款及抵押品进行处置，对债务人提供管理咨询、收购兼并、分立重组、包装上市等方面的服务，对确属资不抵债、需要关闭破产的企业申请破产清算。(6)金融资产管理公司24这是中国实施国有商业银行改革、处置国有银行不良资产的政策78指经中国银行业监督管理委员会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。(7)金融租赁公司25指经中国银行业监督管理委员会批准，以经营融资租赁业务为主79

是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。目前能源电力、石油化工、钢铁治金、装备制造等基础产业和各个重要领域的大型企业集团几乎都拥有了自己的财务公司。(8)企业集团财务公司26是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率80(9)汽车金融公司

指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融机构。2003年10月和11月，银监会相继颁布《汽车金融公司管理办法》及实施细则，在中国正式引入汽车金融制度。汽车金融公司的发展，有助于完善中国金融组织体系，提升汽车金融服务水平。27(9)汽车金融公司指经银监会批准设立的，为中国境内的汽81是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。此外，还有担保公司、小额贷款公司、村镇银行、股权交易所等。(10)货币经纪公司28是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门826.外资金融机构2001年12月11日，中国正式加入WTO。加入WTO5年后，中国将全面开放金融业。中国对外资金融机构的引进主要采取三种形式：①允许其在中国设立代表机构②允许其设立业务分支机构③允许其与中国金融机构设立中外合资金融机构。另外外资金融机构也通过参股入股的方式加入中国金融机构。296.外资金融机构2001年12月11日，中国正式加入W831.中国工商银行

2006年，美国高盛集团、德国安联集团及美国运通公司出资37.8亿美元（折合人民币约295亿）入股工商银行，收购工行约10％的股份，收购价格1.16元。上市后，按照2007年1月4日盘中价格6.77元计算，市值最高达到2755亿元，三家外资公司净赚2460亿元人民币，不到一年时间投资收益9.3倍，世界罕见。2.中国银行苏格兰皇家银行、新加坡淡马锡控股、瑞银集团和亚洲开发银行投资中国银行共51.75亿美元（合人民币约403亿），收购价格1.22元。上市后，按照2007年5月10日盘中价格6.26元计算，市值最高达到2822亿元，四家外资公司净赚2419亿元人民币，不到一年时间投资收益6.6倍。资料阅读：外资收购中国银行业清单301.中国工商银行资料阅读：外资收购中国银行业清单843.兴业银行

2006年，香港恒生银行、新加坡新政泰达和国际金融公司赚共出资27亿，以每股2.7元的价格购入兴业银行10亿股，上市后，股价达到37元多，三家外资公司净赚约370亿。4.深圳发展银行

美国新桥投资集团以每股3.5元购买深圳发展银行3.481股，目前股价已达35.8元，投资增殖10倍，按照深发展20亿多股计算，新桥用12.18亿获得了700多亿。313.兴业银行855.华夏银行

德意志银行和萨尔•奥彭海姆银行联合组成的财团将出资26亿元人民币，购入华夏银行约5.872亿股份，占华夏银行总股数的14％。每股价格4.5元，现在近14元，净赚56亿多人民币。目前已被德国银行控股，500亿落入对方手中。目前德国人对华夏已形成了联合控股，该银行名义上还是中国银行，实际已成为外资控股银行。6.中国交通银行

汇丰银行(汇丰)持股交行19.9%的股权，出资144.61亿元购买91.15亿股，每股为1.86元。交行2006年5月在香港上市，现在市价超过10港元，净赚近800多亿，07年国内Ａ股发行上市又赚取500多亿，合计将近1400亿，10倍回报。325.华夏银行867.中国建设银行上市前，美国银行和淡马锡公司分别斥资25亿美元和14.66亿美元购买建行9%和5.1%的股权，每股定价约0.94元港币。发行价格2.35元港币，最高市价5.35元港币。按照目前建行共有2247亿股计算，2家净赚1300多亿港币。8.浦东发展银行

花旗集团出资6700万美元收购浦发行4.62%的股份，超过1.8亿股，每股约2.96元，并且协议规定日后花旗集团有权收购19.9％的股份。目前浦发行股价超过38元，花旗净赚62亿元。目前花旗尚未行权，一旦行权将赚取62亿的数倍。

337.中国建设银行879.民生银行

2004年，淡马锡控股旗下的亚洲金融公司以1.1（约8亿人民币）亿美元的价格收购民生银行2.36亿股股份，占民生银行总股份的4.55%，约3.72元，目前该股已达12元多，加上两年送配，市值已达50亿元，净赚约40亿。

10.广东发展银行

2006年美国花旗银行以联合收购的名义，自己出资不过60亿，就控制了拥有3558亿元总资产、27家分行、502家网点，与世界83个国家和地区917家银行具有代理行关系，连续多年位列全球银行500强的广东发展银行。349.民生银行8811.渤海银行及地方银行

2005年，渣打银行以1.23亿美元购入即将成立的渤海银行19.9%的股份，成为其第二大股东。除了参股渤海银行之外，渣打银行参股光大银行有望在今年年底前完成。12.中国平安保险股份有限公司平安是中国第一家股份制保险公司，也是第一家引进外资的保险公司，汇丰集团是平安最大外资股东，汇丰是2002年投资6亿美元，50亿人民币投资平安。3511.渤海银行及地方银行8913.新华人寿

苏黎世保险持有新华人寿22800万股，每股5.25元，持股比例为19%，已成为新华人寿的最大单一股东。但实际上，目前新华人寿的实际控制者是东方集团，由于东方实业和东方集团分别持有新华人寿5％和8.02％的股权，再加上东方集团持有新华人寿其他股东的股权，东方集团直接或间接持有新华人寿的股权肯定超过20％。（据说，苏黎世通过中国公司暗中控股已超过56％，投资34亿）3613.新华人寿907.台湾和香港地区的金融机构

台湾目前拥有自己独立的金融机构体系，包括“中央银行”、商业银行、专业银行、基层合作金融机构、中央信托局、邮政储金汇业局、信托投资机构及保险公司等。香港保留与内地不同的金融机构体系。其特点是没有专门的中央银行，央行职能由金管局、银行同业公会和商业银行分别承担。实行银行三级制，即将接受存款机构划分为持牌银行、有限持牌银行和接受存款公司三类，统称认可机构。377.台湾和香港地区的金融机构台湾目前拥有自己独立的金91第三节国际金融机构一、国际货币基金组织二、世界银行集团三、国际清算银行四、区域性金融机构38第三节国际金融机构一、国际货币基金组织92国际货币基金组织是根据1944年7月联合国国际货币金融会议通过的《国际货币基金组织协定》建立的政府间的国际金融机构。一、国际货币基金组织1.国际货币基金组织的建立1944年会员国数目39个2012年4月会员国数目188个（包括科索沃）39国际货币基金组织是根据1944年7月联合国国际货币金93（1）建立一个永久性的国际货币机构，通过会员在国际货币问题上的蹉商与协作，促进国际货币合作；（2）促进国际贸易的扩大与平衡发展，以达到和维持高水平的就业和实际收入，并增加会员国的生产能力；（3）促进汇率稳定，维持会员国之间有秩序的外汇安排，避免竞争性的外汇贬值；2.国际货币基金组织的宗旨40（1）建立一个永久性的国际货币机构，通过会员在国际货币94（4）协助会员国之间建立经常性交易的多边支付体系，取消妨碍国际贸易发展的外汇管制；（5）在具有充分保障的前提下，向会员国提供临时性的融通资金，以增强其信心，协助其改善国际收支状况，避免采取有损于本国和国际经济繁荣的措施；（6）根据以上目标，缩短会员国国际收支失衡的时间，并减轻其程度。41（4）协助会员国之间建立经常性交易的多边支付体系，取消妨95IMF的会员国家有两类，一类是参加1944年7月布雷顿森林会议，并于1945年12月31日前在协定上签字正式参加的国家，称为创始会员国，此后参加的称为其他会员国。中国于１９４５年加入国际货币基金组织，是该组织的创始国之一。1980年4月17日，该组织正式恢复中国的代表权。中国在该组织中的份额为80.901亿特别提款权，占总份额的3.72%。中国共拥有81151张选票，占总投票权的3.66%。中国自1980年恢复在货币基金组织的席位后单独组成一个选区并派一名执行董事。1991年，该组织在北京设立常驻代表处。2010年中国的份额将由目前的3.65%升至6.19%，超越德、法、英，位列美国和日本之后。42IMF的会员国家有两类，一类是参加1944年7月布雷顿森96

包括世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资担保机构和国际投资争端解决中心5个机构，主要致力于以贷款和投资的方式向其会员国尤其是发展中国家的经济发展提供帮助。二、世界银行集团（一）世界银行(IBRD)1.世界银行的建立世界银行是根据1944年7月1日布雷顿森林会议通过的《国际复兴开发银行协定》建立的政府间的国际金融机构。截至2010年4月共有会员国188个。43包括世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资97（1）对用于生产目的的投资提供便利，以协助会员国的复兴与开发，并鼓励不发达国家的生产与资源开发；（2）通过保证或参与私人贷款和私人投资的方式促进私人对外投资；（3）用鼓励国际投资以开发会员生产资源的方法，促进国际贸易长期平衡发展，维持国际收支平衡；（4）与其他方面的国际贷款配合，提供贷款保证。2.世界银行的宗旨44（1）对用于生产目的的投资提供便利，以协助会员国的复兴与98④教育

①农业和农村发展项目

②能源⑤人口计划世界银行的贷款方向③会员国政府设立的开发金融公司⑥旅游45④教育①农业和农村发展项目②能源⑤人口计划世界99（1）提出计划、确定项目

（3）审议通过，签订贷款合同（2）专家审查

（4）工程项目公开招标世界银行的贷款程序：46（1）提出