论我国中小企业融资存在的问题与解决对策(修改 )

...wd......wd......wd...论我国中小企业融资存在的问题及解决对策摘要当前我国的中小企业开展迅速，中小企业的重要性也来越明显，在社会经济中所起的作用也越来越大。同时，中小企业在资金和规模上处于弱势，造成企业的竞争力有限，尽管现在很多企业也对融资问题加强了重视，从融资渠道和融资构造上进展优化，政府和社会对企业融资的扶持力度也有所加强，各种金融机构也开场出现，但是，但是基于中小企业本身规模较小和融资的意识不强，中小企业的融资问题仍然是中小企业开展的一大阻力。本文通过参考文献资料和分析中小企业融资的现状，找出中小企业融资的存在的问题及其原因，并结合自身所学理论知识，提出一些可行性解决方案，为中小企业融资给予一定的借鉴作用。关键词中小企业融资问题对策AbstractAtpresent,China'ssmallandmedium-sizedenterprisesaredevelopingrapidly,theimportanceofsmallandmedium-sizedenterprisesisalsomoreobvious,theroleplayedinthesocialeconomyisalsogrowing.Atthesametime,smallandmediumenterprisesinthecapitalandscaleinaweak,resultinginlimitedcompetitivenessofenterprises,althoughmanycompaniesarenowonthefinancingissuestostrengthentheattention,fromthefinancingchannelsandfinancingstructuretooptimizethegovernmentandsocietytosupportcorporatefinanceButalsobasedonthesmallsizeofsmallandmediumenterprisesandfinancingawarenessisnotstrong,smallandmediumenterprisesfinancingproblemisstillamajorresistancetothedevelopmentofsmallandmediumenterprises.Thispaper,byreferringtotheliteratureandanalyzingthecurrentsituationofthefinancingofsmallandmedium-sizedenterprises,findsouttheproblemsandthereasonsofthefinancingofsmallandmedium-sizedenterprises,andputsforwardsomefeasiblesolutionsaccordingtotheirowntheoreticalknowledge,andgivessomereferenceforthefinancingofsmallandmedium-sizedenterprisesKeywordsSmallandmediumenterprisesFinancingproblemCountermeasure目录TOC\o"1-3"\h\u1引言12我国中小企业融资现状和难点分析12.1融资现状分析12.1.1融资渠道和融资方式12.1.2融资的构造22.1.3融资需求22.2融资难点22.2.1自身劣势导致直接融资途径匮乏22.2.2资金需求频率高，资金需求数额低32.2.3融资成本、融资不安全因素两高32.2.4小企业规模导致抵押担保难度大33存在的问题43.1企业内部融资能力有限43.2融资的渠道过于单一43.3融资成本高，融资构造不合理43.4信用问题54解决的对策54.1提高我国中小企业自身素质54.2拓展企业的融资渠道54.3提高金融机构对中小企业的服务水平64.4加强中小企业的信用管理6总结7致谢8参考文献91引言中小企业在我国的经济主体中发挥重要作用，尤其是对我国的轻工业开展功不可没，带动了全国各区县的经济开展和GDP的增长。在经营过程中，资本积累有限，面对外力的抗不安全因素能力相对较弱，这就造成中小企业的运营不安全因素要高于大型企业，融资问题成为了企业加强开展进程，迅速完成产业转型和调整产业构造的关键问题。在进展融资过程中，中小企业面临了融资的诸多难题，融资的渠道有限，融资的构造单一，对融资的需求频次要求很高等等，这就导致融资过程存在很多的困难。只有对中小企业的融资问题进展深度剖析才能更好的发现问题，提出解决对策，为中小企业的融资找出一条有效途径。2我国中小企业融资现状和难点分析2.1融资现状分析2.1.1融资渠道和融资方式融资渠道和融资方式是企业融资的重要前提，这与企业的自身内在原因有关，也与外在的经济环境和体制有关，我国的中小企业的融资主要有以下几个方面：一是企业内源资金，多来源于企业创办人自身的财富积累以及从家族和亲属获取的资金，在企业开展的前期，内源资金是大局部企业的启动资金，也是企业重要的资金来源。二是通过一些金融机构的融资，通常是需要融资的企业通过抵押物来获取一定的融资，也可以通过担保人的担保来获取融资。三是资本市场的融资当前中小企业这种融资渠道还很少涉及，一般不具备资本市场融资的条件和要求，基本也是间接的方式为主。最后就是来自民间的融资，这种融资方式有一定的弊端和局限性，也是一种相对原始的融资渠道，存在一定的不安全因素。2.1.2融资的构造在我国中小企业融资的构造中，绝大局部中小企业的融资都是靠内部融资解决的，这也是我国中小企业的通病，对内部融资有极强的依赖心理，企业的内部融资和外部融资的比例严重失衡。在企业的开场阶段这种融资方式还是起着重要作用，但是企业开展的中后期，这种融资方式就存在很多的缺乏和弊端，随着企业开展到一定的阶段，企业不仅仅需要解决存在问题，更好保证在剧烈的竞争环境中脱颖而出，立于不败之地，那么此时完全依赖于内部融资就很难满足企业的需要，一方面企业融资需求更为突出，另一方面融资构造单一，内部融资此时发挥的作用有限，导致企业融资出现问题，影响企业的开展。此外中小企业的融资构造弹性有所欠缺，在整个的融资构造中，企业的经营各个阶段都基本保持内源资金的主导地位，其他外源资金的只是起到一定的辅助作用。2.1.3融资需求随着这几年融资需求的增大，这几年金融机构也开场增多，但是市场上的今日机构多针对的是企业的短期投资，金融体系对中小企业的短期融资开发是基于中小企业的特点，虽然在某种程度上对中小企业的融资起到了重要的作用，融资困难也得到一局部改善，但是当前的很多中小企业，尤其是互联网产业和一些高新产业，对短期的融资需求往往并没有长期的融资需求大，这就导致这局部企业通过因为融资问题，导致产品不能产出，造成企业的死亡。银行和其他金融机构对该类企业的融资就会更为慎重，要求也更为严格，造成一个恶性的循环怪圈。2.2融资难点2.2.1自身劣势导致直接融资途径匮乏目前，我国中小企业难以直接融资。这与我国的经济体制有一定的关系，从我国的中小企业直接融资的途径来看一般有债权和股权融资，根据中国银行的2016年的调查数据显示，我国的中小企业直接融资的占企业总融资的比例为8%，这个比例说明中小企业直接融资不容乐观，这是因为我国的证券市场是息息相关的，证券市场的进入难度较大，一般中小企业并不能到达要求，只有极少的一局部企业可以能够有时机争取到直接融资的时机，这就造成直接融资已经成为大型企业的融资渠道，和大局部中小企业无缘，不利于中小企业的融资。2.2.2资金需求频率高，资金需求数额低对市场来说中小企业有一定的优势，因为投入资金有限，加上调整企业的构造和运营发现也相对简单，进入行业市场也比较便捷，所以中小企业的融资一般都是不需要一次融资大量的资金，更多的是采取屡次融资，每次融资的数额有限，对银行和金融机构来说，融资过程是一个相对复杂的过程，需要对企业进展一定的审核和审查，这都是需要投入较多的人力物力和财力的，这就与中小企业融资的特点产生矛盾。从银行和金额机构的操作型和成本考虑，更愿意将融资给大型企业，这就导致中小企业的融资受到一定的不公平的待遇。2.2.3融资成本、融资不安全因素两高融资的主体是融资企业和提供资金的金融机构或其他个体，对于提供企业资金的金融机构来说，提供融资的目的是要有利息的收益，与之相对的也需要承担一定的不安全因素，那么在同等的利息收益的情况下，金融机构必然要将融资的不安全因素降低到最低，所以提供融资时，金融机构一般都选择融资不安全因素较小的大型企业。中小企业要想取得融资就必然付出更多的融资成本，加上同样的融资金额，中小企业因为融资频次高，融资单次金额较少，金融机构的操作运营成本也就相对较高，这些成本必然都参加到中小企业的融资成本，所以中小企业的融资成本较高。中小企业融资基本以短期为主，很难得到中长期的融资，这就迫使企业在融资过程中必须要通过屡次融资解决资金的短缺问题吗，一旦某一段时间的任何一个融资出现问题就会导致整个的企业经营出现问题，相对不安全因素较大。2.2.4小企业规模导致抵押担保难度大正是因为中小企业融资存在很大困难，所以为了能够融资，局部企业只能通过一些中介机构来获取融资，那么中小企业的必须要提供一些融资的抵押担保物，我国的抵押担保体系还不够完善，存在很多问题，在办理手续时过程繁琐，程序复杂，手续费用也相对较高，导致很多融资并不能及时的解决，虽然中小企业可以采取这种抵押担保贷款的方式，中小企业本身资金就有限，抵押物也有很大的局限，融资也就难上加难。3存在的问题3.1企业内部融资能力有限中小企业本身就有一定的局限性，规模通常都比较小，企业的资金相比照拟匮乏，而且资金的来源一般都是靠个人或者家族的积累而来，大局部中小企业都从事技术相对薄弱的劳动型产业，企业的运营时间一般都不是很长，企业人员整体素质也没有优势可言，企业管理相对也比较混乱，外界对中小企业的前景并没有多少信心，这就造成给中小企业融资一般都产生畏惧心理，加上局部中小企业管理上存在漏洞甚至是存在违规违法经营的清楚，财务数据造假，偷税漏税等等，使得金融机构并不能准确的掌握企业的财务信息，对中小企业的融资慎之又慎。3.2融资的渠道过于单一经济政策的改变对融资的渠道影响较大，目的关于企业的融资政策上也逐步完善，取得的效果也比较明显，但是并没有从基本上解决问题，中小企业往往会无视不同的经营阶段，企业融资的需求在不同阶段存在很大的差异。企业融资可以采用内部融资，抵押贷款和股权融资也可以通过民间借贷和金融机构来融资，从现实的实际情况看，虽然融资渠道较多，可供中小企业选择的渠道非常单一，大多数企业都只能通过内部融资，只有少部门企业可以获取一定的抵押贷款和民间借贷等其他融资方式，且占融资比例非常有限。3.3融资成本高，融资构造不合理正常来说中小企业融资多需要高频融资，每次的融资需求有限，这使得企业单次融资的成本较高，企业的负担较重，再加上在融资贷款时，金融机构在选择融资企业是多项选择择经济实力较强，经营状况稳定，且偿债能力强的大企业，造成在对中小企业融资时，融资利率有一定的浮动，也就造成了总体融资成本上升。对外源资金进展融资活动时，中小企业通常不不具备这种发放股票和债券的能力和条件，那么外源性融资的选择就受到限制，企业只能通过向银行贷款的方式获取融资，银行的借贷通常有两种方式，一种是通过抵押贷款，就是通过一定的抵押物进展估价贷款，另一种就是通过担保人来获取贷款，无论哪种方式，对中小企业来说都是非常困难的，绝大数的企业甚至都没有银行贷款的能力。3.4信用问题企业的成长和开展都是离不来各个经济体的相互合作，企业的融资的根基是需要对企业产生一定的信任，是对企业的经营情况相对了解的根基上实现的。银行对企业贷款时需要对企业的偿债能力进展评估，通常会对企业的信用程度进展科学的评估，并根据数据分析，给与企业一定的贷款额度，中小企业的经营状况相对较差，信用等级并不高，导致贷款的额度也就较低。此外，在融资的主体中，融资企业处于弱势，中小企业并不受银行和融资机构的看好，加上少局部中小企业存在信任缺失，资不抵债状况产生，造成不良的信用影响，使得银行和其他金融机构对中小企业融资的信心缺乏，信用缺失，使得融资困难重重。4解决的对策4.1提高我国中小企业自身素质加强自身监管，提高企业形象中小企业融资难，最主要的原因是由于其自身存在的问题，因此企业要想改善融资情况，最先要解决的就是改善企业自身的问题。企业要制定一定的制度来加强企业内部的监视和管理，对企业员工进展培训，加强企业的文化建设，积极的引导企业在产业上的转型，增强企业的核心竞争力和企业的口碑，在经营上要结合企业的自身状况，企业扩张和开展要量力而行，融资要落到实处，发挥每一笔资金的作用，既要开展，也要注意企业经营的良好信誉。4.2拓展企业的融资渠道第一，加强金融租赁的融资方式，这种借贷模式不同于传统的借贷方式，通过，通过公司实际需要，来选择的购置租赁物。第二，加快资本市场的开展，极可能的拓宽融资的选择渠道，降低资本市场的融资条件。第三，正确利用民间融资。民间借贷是企业可以选择的有效融资渠道之一，对民间借贷企业要慎重融资，加强对融资的区分能力，降低融资的不安全因素，同时要民间借贷的合理性，使其融资的过程越来越简单和可操作。4.3提高金融机构对中小企业的服务水平当前，我国的金融机构开展并不成熟，虽然近几年通过金融机构的融资有逐渐增多的趋势，但仍然开展缓慢，金融机构对中小企业的偏见一直存在，对企业的偿债能力并不乐观，往往对中小企业的还贷能力持疑心的态度，很难获得融资，首先要在贷款程序上要尽可能的简单化，缩短融资的周期，对企业的融资要报保证公平公正的融资环境。其次要建设与中小企业相适应的融资机构。同时银行还应雇佣专门人员为企业财务状况评估，根据评估情况制定适合每个中小企业的信贷产品。4.4加强中小企业的信用管理中小企业的信用问题关系到融资的顺利程度，所以企业在经营过程中必然诚信经营。不管是企业与消费者之间的买方与卖方的关系，还是企业与企业直接的合作与竞争关系，再或者是企业与金融机构的相互依存关系。企业都要加强自身的信用管理，企业的信用度在一定程度上代表了企业的名片，是企业综合实力的一种最直观表达，企业在生产经营时，时刻保持以诚信为核心的经营理念，在以此为前提的根基上，加强企业的内部制度的完善和企业的管理，开展企业自身优势，提升企业核心竞争力，降低企业的融资不安全因素，提升企业信用等级。总结中小企业融资时当前中小企业开展的关键问题之一，目前我国的中小企业在融资方面存在很多缺乏和问题，要想从基本上解决这个问题，需要国家政府的引导和调控作用，积极发挥政府职能部门对融资的正面引导，创造理想的企业生产经营环境，加大对中小企业扶持的力度，帮助企业走出困境解决融资难题。从企业内部来讲，要诚信经营，发挥中小企业的优势，适时调整企业的产业构造，保持企业的良好运营态势和安康的财务管理模式，拓展融资渠道，合理设计企业融资构造，加强企业的信用管理，降低企业融资的难度、融资的成本以及融资的不安全因素，实现中小企业更好更快的开展。致谢大学三年学习生涯，我深深的被母校的深厚的文化底蕴和浓厚的优良学风所影响。也深深的被教师们一丝不苟的教学作风和对学生们倾囊相授的无私精神所折服，在即将离开母校之际，我要感谢教师们对我在生活和学习上的无微不至的照顾，在我遇到难题和不理解的问题时，教师们总是抽出时间为我解惑，亦师亦友，给予我非常大的收获。同时我也