2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测模拟300题带下载答案(黑龙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCY8H4U2U10G4I4E10HR3Y8K8U1E8Z6Z2ZS2U10B10S2W8J3X92、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。

A.家庭财产、负债情况

B.家庭短期理财目标

C.家庭收入、支出金额

D.家庭储蓄额度【答案】BCP9Q9L2U4E8U7C1HU4D8F6J6L5M1U7ZK7G3O7Z10P3U1I93、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】DCA7X6T7D1Q10A4D8HF8N7X10J9W9X9N6ZZ1D1O4E7M1J1R14、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCW7S8V1B9Q3F10L1HO3U9R3I8C1E4L10ZN6W9K4P2C9L9Z15、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误【答案】ACM5U1T3I9R9R4X1HI2G5G9F4P3G6A9ZA6J8N6H8J3Y7N56、下列选项属于期末年金的是()。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出【答案】DCU7K3Y7C3T2T1K1HX7X9A7L3Z10U9C10ZD1Z2O4E9T4Q6Z27、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.被代理人【答案】ACA10R1N5L4U4L3E9HE9S10R3D5P3Z4K3ZE9J1O6R2X5M5X48、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。

A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步

B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步

C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置

D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】ACY3N7Z6R6B4D5F9HX3A7R10Y6H9H5G4ZY5R10K3L6J8Q1N99、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低

B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快

C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致

D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】DCP7R3J9U9U4Z5H3HM4F3F6F4X10Q9N2ZD7F4B4A5K6E5O110、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.储蓄

C.保障

D.投资【答案】CCI4F3W6P10Y2F7I5HJ2Y8K8K6M2C7J8ZM4A2J8K3H1H9S611、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力【答案】CCF2U8R9W3D2J9Z5HL4C6M6W10I9G8P6ZG5X7H2K6K9U5B112、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m【答案】DCC1V9V3I5V9O7S9HC2Z7M4I10P4Q1B3ZG8H7E9S5U1M8F813、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000【答案】CCO7E8P5L3H6H1Y9HA6E8F9P9R8M9U10ZY8L10C1V4B7P6R914、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】BCQ7E5A1N3J10B2O6HA8D4D6W9J7R4F2ZE2E4X2L10G4Q1H615、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】BCG8X7U3Z7A4H6P8HN8G4O10Z5Y7O4L10ZD1U9T3Q7C3T7H116、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

C.财富分配，包含税务安排和遗产分配

D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】BCF9I7K2W6N7E10B8HO3L10Q2Z2H10L9Z8ZD1T10D4B10Q3P8U117、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】CCN7M3S8R3P4G1I5HR6L6E9A2O6P5A2ZT7W2U5M2I6F3Z718、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。

A.遇到雨雪天气

B.单件起吊重量在10KG及以上的起重吊装工程

C.脚手架的安拆

D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】BCH1J8G6I4E2J3J6HJ2T2J2U4N7L8G3ZW8A6B9J3T10T2X219、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A银行【答案】DCK1N9S9S7L7G2A7HF9X7A8A4W3K10Y7ZH10T8O5A3G10Y1U420、上市开放式基金LOF的优点不包括()。

A.交易方便

B.交易成本较低

C.价格贴近净值

D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】DCN6E2G10X3B9M3U8HL1N7C9A9N5M8P4ZA2X9J10P6Q5B5I621、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。

A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产

B.产品形式上以资产管理类产品为主

C.具有较弱的流动性和安全性

D.收益相对较高【答案】ACB2F8Y8R8D8F4H5HD10N7L6Q4U9V7G4ZH10G3G9Y3J9F1W922、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。

A.国有控股商业银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司【答案】BCX3K4Q5Y3P10B10J3HC8A8W3J3I3C4W7ZV4K4J4Y6Q7V7S823、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行

B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化

C.应由理财师独立完成相关税务规划工作

D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】CCN1K4D7W3H4J2A2HS6H6Y4L8G7R8Z8ZC10Q10G2Z9B8Q1D224、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。

A.其他理财机构理财业务的发展

B.客户对理财业务的认知度

C.经济环境

D.中介机构发展水平【答案】CCL5A4D4Z1Y5D3U10HZ7U5F5L3E2C7Y9ZL6R4N6O2W2S1G1025、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金

B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务

C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】ACZ6Z6M6R7E7M3T1HW4O6B8L5A5R2P4ZJ7E9Q8V1W6N5J426、（2019年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。

A.借银行名义推销未经审批的信托产品

B.不承诺代销产品的本金或收益保障

C.将保险产品作为理财产品进行销售

D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】BCY1U8Y10Y1A9W7Y4HJ6G1V2Q4T2W9K3ZE7J1N5J5V3V6N1027、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。

A.财富管理业务

B.综合理财业务

C.个人理财业务

D.私人银行业务【答案】DCJ8L5G6K8I5K2O7HY9J2M7K9F7G9P2ZU8G8Q9A6Z10F5C1028、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。

A.混合型基金

B.债券型基金

C.货币型基金

D.股票型基金【答案】CCB3U3D6O3C4P4F10HR9S8H10H5F8N10D4ZT6R3K5F8L7D6N529、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。

A.《商业银行法》

B.《证券法》

C.《保险法》

D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】DCU10S10H2I3O4D5J7HF7N3T8A1Y7B1M8ZW4X8K10H10A10U2Y230、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任

D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】BCR2I3V1W3V2S5F1HD6V3I2F4K10S6P6ZZ10O9N5X2E7H8N431、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCB4E2I1R9L5C6I8HP4U6P2N9X8N6B3ZV10I1Z5D8S6Z1K432、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。

A.记名股票和无记名股票

B.面额股票和无面额股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和优先股股票【答案】DCR3L2R3D4Q1U7Y4HF2W7D6Q2G6T2B2ZD3R9J10D5X10D9D333、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】CCC6D2W3M1A2J10V4HG3E7J9O10H7G9F1ZR3C2Y7I1F10L4N434、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCC3W1G1B10A10G4W5HL3T6G10D10Y3C1W5ZV8Z8V3S1L5A8K135、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同【答案】DCY2G7L2I4L1I7Y1HW10T8O7P5I2P5J1ZB5C3S9Q7D4G2D336、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划【答案】ACV9S3S10R3S9F1F2HV9E2L4Q5P3P5Y3ZP10A5O2A4H2U7X137、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。

A.理财顾问

B.财富管理

C.私人银行

D.理财业务【答案】CCL2T10F3G10Q9F8S9HA5V9O1I8J8T1O5ZR9C7O9I7V2D10Q938、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。

A.专业人员提供资产管理服务。

B.个性化综合金融服务和非金融服务。

C.其最终结果都是要获得资产增值。

D.针对客户一生的理财过程。【答案】CCF3V3O2Z3H4V6V10HE10T6Q8K9V8O4C6ZJ10L9D8F8Z8A5X839、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。

A.通话的态度

B.通话的内容

C.通话的主体

D.时间和空间的选择【答案】CCI2Y2Z9Y7U1O5Q6HY4B8S5G9D4R10Y1ZV1H4R3H3Y9Q4H840、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.直接市场和间接市场

D.有形市场和无形市场【答案】CCD8M8P2H9G1H9B7HL6D5I10N9X10W4I4ZM7M3T1M2N4I8O941、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCX1O8Q5U8I3I6I2HP3P1E5P9F5S7R7ZN4A4H7A1H9U8P342、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.自该汇票转让给戊公司之日起10日

B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月

C.自该汇票到期日起10日

D.自该汇票到期日起1个月【答案】CCL3U10F9T3C3D8K8HK9L4A6D10Y6L5L7ZL10C1O2B8L4A9G543、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACY8B9J1L4G2C8T3HJ7V9B10R7O1E9A6ZL2Q9A3I6G9I9D1044、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明

D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】ACN2N1S8N9J10C9Q9HN4B2Q1V7G3Z7I1ZL7M6Z10X9F3P5F1045、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回

D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】DCX5K10M7L2H9P4U8HZ5O4B7Q9P8W6G8ZE3O8W9Q4B6G6M146、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACQ1O3S3Y7O10X1P9HG6Y6K9O2N5B5F5ZA2S2K5N5W6H10L547、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。

A.先履行抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.债权人撤销权【答案】CCZ2F3A1I8I10O5A4HU9T4B3K4P6X1W6ZK4M5W1U5P6W3Q548、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（）

A.交易渠道标准化

B.交易时间灵活

C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少

D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】ACO9N1U8U3M10W10V7HA4R6P10T1A8X1T9ZW7D9P6E6O6T1B649、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050【答案】ACI9T2T6G2F5Q3Q5HD9B7Q8F10K7P10N4ZC7Z7J2Z8I2K6D350、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。

A.作用

B.保证

C.依据

D.措施【答案】BCV5D3I9Z2D3F5X3HP1G3H9X2M4E8T6ZD2F9U5X5A1E5X651、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】CCT7T7E5A2I8B4A9HU1E3U7D5W2R1K2ZM7Y5O4B3Z3U9D752、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCQ7Y5V3A10U6Q7L3HC7J8K1Y1M6E2G9ZG8H5D9D2F3E8F1053、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。

A.个人的财务资源是有限的

B.客户都是理性的

C.客户对理财师都是信任的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】ACX3E3E5U3U5A9S6HD10U10I1F6I9V4U8ZE4S3C6Y1W1A8Z254、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCD10E7G1P4W4R7Z8HZ10H3D3A9N5L4B3ZF10J5Y9R4D9A6M355、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】DCC2M9L6B2S3H6N10HB9A3K8P1U6N6S8ZZ3S5U1Q5Q9Z4Y356、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】DCZ7R2D4E3V4V4M3HC10T1O6A4V9D5W9ZJ6P4M1X3N1L9P757、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】DCO6K1C4P5B4N3L9HP4O4O9W4D9D6Z4ZD6P4G8Q1B6M8B458、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCB1W7S3J8D9H1C7HD10I4Q7X2D9B8H3ZC3M3J1G8G6W1U759、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房贷月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款【答案】CCY8C8D3C4W8O7B8HK5L2X5X3K3S8M3ZJ6Y1O9R9V3Y8K1060、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）

A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整

C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务

D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】DCI3P10Y4Z10T1N10M9HH10O3J10R2B10I6N3ZB2I8M6U5H4Q5G961、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门【答案】ACG7X3U6J6F1Z8M10HI4O9X6W4X3E6W1ZV2N4G6Y6G8J5I762、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792【答案】BCM8G9W6W10P7P4Z4HI1M9R7B7A7E9Y7ZB9J7Z2J8R2S9X463、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（）。

A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】DCZ3U8K10Y8C9J4A1HX10Z1Q1A2E9T7D8ZU2S9L4U3A7N10E964、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能【答案】BCK4W10H8U5C4Z2Z8HF9G1E5Z9P10M2H9ZY2T9M5J4Y5X2R465、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。

A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

B.公司债券存在信用风险

C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等

D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】ACA4O7E1F3K7Y9N1HJ10S9A10B1U6V1G2ZU10S3Q9R1L7R4W966、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。

A.红利收益

B.债券利息的再投资收益

C.利息收益

D.资本利得【答案】ACI10B7O3X1D5O5H4HK7K6C4K10K3B4W4ZK4X6Y7K4J4L8K867、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。

A.生命周期理论

B.投资组合理论

C.货币的时间价值理论

D.风险偏好理论【答案】ACT6V10C6K5L10O3C8HW7K7U2J5N4N3E3ZJ1C8B7G4D7U1S468、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

A.投资功能

B.财富保障功能

C.储蓄功能

D.筹资功能【答案】BCU8S10D7U5E8Y4D2HV9Z6U2Y9X1E8O7ZY4I10R8Y10M10I3K669、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。

A.顾问性

B.综合性

C.专业性

D.规范性【答案】ACI1V6S3O2S10I8L6HJ3F5H4D5Y5B5N3ZW3O4F10G10R4G7V1070、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（）事故调査期限。

A.全部计入

B.不计入

C.计入一半

D.计入二倍【答案】BCY7M1D1U6N10F6W1HW6N2V9C2A5B5Q10ZM7N3G8T5V8G1G1071、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。

A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员

B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务

D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】ACJ10I8N7C2V6K4E3HX5X8T2T4F5N9Y10ZR7T1Y6Z3P8F8V372、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略【答案】ACF2T2A1K7J3Y5T4HK1P2O1G4E1V6V7ZI1S2Y1H9C6A4N1073、期货交易的（）保证金。

A.双方必须缴纳

B.卖方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳【答案】ACY6P10D1O3N2Q6X1HK5I6G1L6R3R7H3ZF4U3U6B4I2D9V374、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。

A.3

B.5

C.15

D.20【答案】DCT10D3P9J6Y6D6Z2HQ3K5C4F9A10G6W9ZC8E8F3P10T1L6C475、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。

A.占有权凭证

B.收益权凭证

C.所有权凭证

D.处置权凭证【答案】CCT9T1G4B5U1M9I6HJ10R2Z7D9X6Y7R3ZN10U8J7X7I3T10I376、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCX7D10H6I3M2L10F6HW7A3G1G2G5C10Z6ZW1Y4T1P5U10S1Q177、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（）。

A.6%～24%

B.6%～9%

C.2%～24%

D.2%～18%【答案】BCF10S7N9H7Y1G7V10HF4M10X2V4Y9S6C9ZE7Q1O4J10U2O3P978、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.委托代理合同

B.无效合同

C.格式化条款

D.可撤销条款【答案】CCG6F4K7P4A1J9F1HR7W10Q2B10O6N6B1ZT2H3P8O5S10H7F379、金融互换是通过（）进行的场外交易。

A.交易所

B.企业

C.银行

D.券商【答案】CCK1L2Y10F6H1Z3R8HK4A2L5R7B1I1P6ZZ8A9C4B10R4D7U1080、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。

A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

B.事先向社会广大投资者公开

C.公开发行

D.只对特定的发行对象【答案】DCK2B7F1G6I2O10O9HU7T4Y2B2B1H4F4ZT4W10R4Y8F2I6O281、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划【答案】CCE5U4T5D3J1Z6X7HP8K2B10P6I9J4U10ZC4C6B10Q4O9D6I182、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。

A.风险较低、收益不高

B.风险较低、收益较高

C.风险较高、收益较高

D.风险较高、收益不高【答案】ACL2F8B9L8P9G8N7HV6T4E10J8Y8Q1U2ZX10F4N8N6R1S7K583、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。

A.交易时间灵活

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.较实物黄金投入资金少【答案】CCL4R9U9E5B8R4W5HP8W8E4H10O8S5H6ZE1W4T1Y8M10X4N284、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。

A.理财知识水平—兴趣爱好

B.现有投资情况—投资偏好

C.理财决策模式—保单信息

D.雇员福利—养老金规划【答案】BCS10U2O10G6G2A2F5HK7Y9R3F4A6Z4D6ZE4M10M7A9K2A1G485、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。

A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型

B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型

C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型

D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】ACS7Q10S1G8G4H7C10HH1F4F10C10I5K9O7ZT7L3Z7X8O10W3A886、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】DCZ2M8O3X6R7P8F8HY4G7D9P5X10X4E9ZU9X7K3I6Z5C5Z687、下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.健康状况

B.产品责任

C.机器设备

D.出口信用【答案】ACK10O9U2Z6R7N9I10HJ10D10K3Q2I5V6J5ZB1Y9Q8T4K4Z2Q588、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品【答案】ACF9N9Y4C3U5C10P10HL10B4W3I5I3A8G4ZT8R8U9K7M4Z7Y189、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCS3B8Q3U3U3T8Y4HL7U3C3V4I10L1X5ZU8L9Y1Q3L8A9Q590、（2017年真题）个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系【答案】BCI2R9N8E6C3D1E8HT3U7G9Q10S4E9H5ZK6P7F10A6Y3Y10G391、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。

A.法人机构名称

B.保险代理业务管理部门及责任人

C.业务范围

D.经营时间【答案】DCR1Q1F5A1I10Q5T7HZ4V5P10Y8X2O9G5ZR8N1M1U8P2H2A592、私募股权基金中1P是指（）。

A.基金管理人

B.基金投资人

C.基金使用人

D.基金受益人【答案】BCZ3Y1K10K4Q9H3K2HX2V1E4Y5R1M6G6ZG1B10E8Q1T9X6Z493、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。

A.提前赎回风险

B.价格风险

C.信用风险

D.通货膨胀风险【答案】BCD7I10C3S7Q1U2W9HL10P4M2C4B1Z7K9ZS7X8E5Q6G1D1Z694、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.认股权证+股票型基金+期货

D.定存+国债+保本投资型产品【答案】DCA3N1D2G3H2R2J2HZ10B2J10J5E3L7O1ZN3H1T9O6J6P6K595、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换【答案】CCC10I3Q1W2F3J1M4HT5Y9T3V7L1A5P9ZS2B4P8H2V9B3S496、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系【答案】DCL8F4Y9Z9E1T9O7HY6P6J10E9C4C2B5ZZ4P1S10T6V10W7N497、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D.资金融通集聚【答案】DCZ9I7I10F2V7R8J8HS6I5D5K5L8Y3K6ZR6W3D2X3S1A1V998、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】DCP5J9W8F8W9T9F3HM8A4A2S1P6P1J5ZO6I8N10T9E1E9F299、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】CCN2Q1C10Q1T5X5C7HB7W7U1H1W2H5Y1ZS5E7T7U2A5P6P6100、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCC9H4Z2L1B5Z9B9HA3R3S3S2X4P2X1ZX2Z5E3Q1V10M5O2101、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.大部分选择性支出用于当前消费

B.及时行乐、“月光族”

C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】CCM5I1H10V3D8K6O1HQ5I5G3Z1T9C5F2ZC5B2H7M6M9Q4H10102、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACS9A9A7K8A9A1N8HG7Q8Y10V10C3B9U4ZN8N5I6H2F2G3P2103、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（）。

A.银行承兑汇票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.债券市场【答案】DCM1E9A9P8V4M10Q4HB5B3Q6C7P7I2U1ZF5J10E5L1M4Y7A5104、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCF7Z4K3Y5K3C5H10HS1S8T2Y6C5C7E8ZN9V2K2J10K3U3T6105、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重复功能，反映功能

C.重复功能，资源配置功能

D.财富功能，资源配置功能【答案】ACG9E8P1M4R10V5L5HJ8U8S3E1L1G1A7ZU8S3C6K6L1L1M10106、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCF4G8Z9K2D2J1S6HP7C2V7J5A3W4M1ZZ5E2C8E8C10N2O1107、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14【答案】CCX1W7D5M1X9G4I5HT7Z9S10E10N7H7T7ZC7Y8R10B1F3C10N6108、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。

A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性

D.公司债券存在信用风险【答案】BCR2Y10R8R2O1K1O10HR10D1R2G8W4A6R8ZP5L1W9F6K8Q2L9109、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】DCZ5D9P4X9U8S6L2HE2I3M2Y3X7V8Z3ZC7G3U3R2O1B4E5110、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他【答案】ACK7A1G4O3P3L8H10HL1C7Z4Y8Q4B3L6ZI6M1Z8N5I8N2J4111、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】ACN5B2D1F7A5I2A8HO1N7Z2Y10V4Y10W5ZU4E10U6J5V5P2Y3112、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCO5R10K3R3G4U3S4HY3U3D7Z4P2P3L3ZI10T10X4Z4F3A1H10113、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCX5L2J10J1C9Z2F7HC5W9T1S5R9F2O8ZC8M3K8J4V6Y7R6114、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.3

B.10

C.5

D.1【答案】CCW9S7N10G5U5X8A7HJ10F4B10S4E2A8W9ZH1R2L5H6R8U9L2115、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户基本信息

C.个人兴趣

D.发展及预期目标【答案】ACC9H5Z2I1Y1F5A2HO7C7A1T3I8T5D8ZR8P4D10B3P9U3W5116、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）

A.150

B.163

C.61

D.259【答案】BCO5D6T3Z6O9A6K7HM8U1V9F9H4F10J6ZA5U5F8U2Y10P4C3117、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户需求【答案】DCX2S10L8R3X9T6E6HZ5M1F2X2J3S6L6ZD2M1F3G9V3R10L10118、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCE4P3V3I8Q7D10Q7HK8D5X1A5B6F2E8ZH4F9X6H1Y8A3Q7119、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及相关利益【答案】DCN8S7C3R6O2E2D4HS5H1N4E7Y6H3I7ZB8F2O2O2J6O3L6120、个人理财业务建立的基础是()。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系【答案】BCJ2H5C8W9W7V10Q10HX8T4P5R3W9Z2V2ZY2J4W5I5Z3N8J6121、关于客户分类，下列说法错误的是()。

A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户

B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户

C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级

D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户【答案】ACG3R2A8W9B7H3C7HF1C4V7O8E7C8G10ZV2V3U7K9F8P6V8122、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任

B.意外死亡

C.出口信用

D.机器设备【答案】BCY5C1B5N8X3J8L4HF9H4M9G5R2J8C5ZU7S8O4U8D5L2T2123、下列关于港股通的介绍错误的是（）。

A.深股通每日额度为130亿元人民币

B.港股通每日额度为105亿元人民币

C.沪港通没有总额度限制

D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】DCM6J2W8C3U6U7U7HH5C2T6Z10Y5S10Q1ZS6S1B7Q5T8Z4H7124、下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。

A.商业银行

B.互联网金融机构

C.个人客户

D.理财产品【答案】DCK5V5F4U4V1O2L7HX5X5X7L8Q5U6M2ZN10B5I7A5V9I10O6125、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。

A.混合型基金

B.债券型基金

C.货币型基金

D.股票型基金【答案】CCR5R7R9E6Q8I2U5HF6M6M2A2Z6Q1E8ZE10M2X4U7Z1U10G2126、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACU9Y10P9D9T4Y8W5HT10X2V2M10M8U7U2ZH6I5H5O10E8Q1T8127、《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚持（）的方针。

A.安全第一、预防为主

B.安全第一、预防为主、综合治理

C.生产必须安全、安全促进生产

D.以人为本、安全第一【答案】ACD3H6Z7D7V1D2X2HH2Y2Z4N3D7F6U10ZO6M10C3E4J7B2G10128、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACA8X8Q5M5F9I5Y7HN4R9S8U7X1F9W4ZT1H9J5U3L4E10P1129、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。

A.产品目标客户信息是产品的销售对象

B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的

C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道

D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】BCE1Z9B1A9F8Q10Y10HK6H6S5B10Y10O3W10ZG10S9B4U9U9Z6Q4130、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（）

A.5，5

B.15，15

C.20，20

D.10，10【答案】CCU7Y3I1N3W10Y3L9HK8G9P2Q8M5I4K10ZE10S2J1I6M6N3D4131、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】CCH1L6Z10R3L10G6J8HE1N9B2K1M3A8L3ZC10E7P10Y6J1L4F7132、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。

A.成长型基金

B.货币基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACD3T7E5Y1B7F3W6HQ2G3V3D1E8L4Y9ZM2F5G10A8O7F9T7133、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具适合客户自身情况

C.投资工具的收益较高

D.投资工具的流动性较好【答案】BCD10C7Z3H7F2B3V7HV4I5A8M8H4K6T6ZU1I9C5R8J1F9K1134、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。

A.财富增值

B.财务安全

C.财富保障

D.财务自由【答案】DCY2Y10R2P8L5W8U10HB2Z4P4Y6F9U8L3ZA5T8M8I1U1G4R3135、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。

A.到期收益率

B.信用评级

C.债券价格波动率

D.资产负债表【答案】BCD5B3U7V9O5W4O10HB4Z4R8A1F5Z6I9ZS8J10L5E4M2D10X7136、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。

A.财富增值

B.财务安全

C.财富保障

D.财务自由【答案】DCN2C1B3T7B6S7T6HI10I6R8A7Q1G2T3ZT7B7Z6S7B8N10P8137、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5【答案】ACK2K5H7P2G9P5R4HW2X7N9H7K4V4R1ZW4U2W2F1F3K10Q5138、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCA1I8Z5F2E9A2R7HY3V10Z4N8A10J10C5ZB6Y2L1D8T5Z7V2139、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】DCG6I3P7Y7G1L9W3HZ1O7I3V4W2Q6T5ZP10S5T9H10Y8B2N7140、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCB4Y7M9V3W10T4L9HR4E7X6Y3E9I10X4ZG9D8U8J7W2W1Q10141、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估

D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】CCB4U10C8C9M9L2Q10HM10K3X1I2W5D3F1ZS4B8Q4F1S6N7F1142、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他【答案】ACP9Q4O7M3L7V6P9HA1E4S7K8H8C7A2ZW4E3P2U1Z1C1E10143、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。

A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验

B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一

C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况

D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】DCR3A5F2S6T1M7Q7HO9Y10C10C1B9D7I7ZR5A7X2L5H8U4R7144、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.三级教育

B.专门的安全作业培训

C.安全常识培训

D.安全技术交底【答案】BCA7S4X7X5Z3V6A1HU1B10Z7W7O4K3D10ZF7J5Q7I4I8J8O4145、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.对被代理人不发生效力【答案】DCI10W6A6G3L8R5A7HT3S9B5O6S2B6F5ZA10M6J3A10Q7P9Q2146、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。

A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作

B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题

C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜

D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】DCE1Z9F9P4A7E9G4HF3F8B10M3K8P4L5ZG8A3X6A1B8J10Q7147、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】DCK9D3L7W5G4C7H9HR3O3D6J6E8Q5Y8ZQ8W7Q5H4A7R3H4148、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。

A.成长型基金

B.货币基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACZ8H6F1Q1N9Q4T4HZ1X4M7E9F3H7W8ZD6Z6K10G1Z7H6A10149、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%【答案】BCW9O6A2N10N5M10I2HV7B5O9N8E10P4K10ZB7Q6B8S9N4K1F4150、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025【答案】BCX7I6J1F9I1X3L4HZ6X8C4Y5V1H5M1ZL3T8Y7X7U4D4Q6151、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】DCI4M9Q7D6G6A4C1HH4X3D2U5D9A6S1ZD4V9R3V7H7N8A9152、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性【答案】BCC9L2X2S8X2V3D9HJ8G1R4Y6Z9C1R9ZU6S4N4S10Z3R3O7153、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.公平原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.自愿原则【答案】CCB9W9M4X7O5B3L1HB7K1E8I2P3H7B8ZT8Y7W3O1J10V6C5154、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】DCC5W9N8X10A8P3I7HQ6T6F8S6D4T9W3ZO2A9F2M1M2M1Q6155、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。

A.基金管理人与托管人

B.基金托管人

C.基金投资者

D.基金管理人【答案】DCM2Q7B5S4V8X6E9HX1W2R10Q10E4U1R4ZU3Z1E5O6D6H6Z6156、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】DCV9O3X3Z10M6O6P1HE2P7Y10S3N9V2L6ZC1V9J7J1C10J10D10157、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCZ9Y8V1W4M6S2Q9HY9J5R9D3X1U6A8ZQ5S8J9S1Y6K9J6158、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACN7T8V4E9V8W8R3HE4F10F3V4K6I3S3ZJ4A2E8B8N3P9H9159、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问【答案】ACN3B1L10L2P3G2A4HR10G7O4E10L2G4O5ZU10D6Q8J10H6H2B2160、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任【答案】ACE1J7X10X10Z5W4U9HH8X5N8J2W1S9I2ZE1B9Z10U3T6J9C2161、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。

A.高净值客户和一般客户

B.一般客户和特殊客户

C.风险偏好客户和风险厌恶客户

D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】DCR5B9E1X2W10Y1A1HB9T9O6T3T10U3U4ZC5C10M5U10R8Z10X1162、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。

A.在事故调查处理期间擅离职守的

B.迟报或者漏报事故的

C.不立即组织事故抢救的

D.谎报或者瞒报事故的【答案】DCT8K1G8D8E5G8Z10HW5Y8G6C7Y1D8O9ZW6A2Y7D3F9O6M10163、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异

B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】BCR7V8K2A9K4D5C5HP9W10F9M5G8A5K5ZG9F7V2R6B2A8T6164、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCT10P3D4Y5Q5F10N3HV1E10I10P1X10B8T1ZC3D4M7Z9I3U10F9165、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】ACB6W10Z4A1A8T1K8HS4T4C8T2O5M2M5ZY9E3O9A7S3C10B1166、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】CCN10B1J8Y10V9Y3E1HH9R4K2V2K8X9A10ZG9D3O1C10V2U2S9167、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A.理财师的专业规划

B.客户现在以及未来的