零售餐饮行业现金管理服务方案

零售餐饮行业现金管理服务方案零售餐饮行业现金管理服务方案10/10零售餐饮行业现金管理服务方案中国工商银行现金管理行业服务方案之五零售餐饮行业现金管理服务方案一、行业介绍及需求解析（一）行业背景介绍近来几年来，我国零售、餐饮行业发展迅猛，国内零售餐饮行业不断壮大，沃尔玛、麦当劳等国际巨头也纷纷在我国扎营扎寨。随着我国零售餐饮业的不断发展，整体趋势表现出产业规模化、经营业态多样化、管理精巧化的特点，其中，越来越多的以连锁形式出现的大型零售餐饮企业成为重要的发展趋势之一。（二）行业特点介绍平常来说，零售餐饮的行业特点可以概括为以下几点：1、生产资本流动较快。零售餐饮行业是一个经过商品迅速流转而产生营业收益的行业，企业的固定成本较少，流动成本较高。因此，在必然的时间段内，资本流动的越快，相应产生的收益以及效益将越高。2、企业分支机构众多，经营结构日益复杂。现在零售餐饮企业，越来越多的是经过企业形式出现，力求经过规模效应降低采买、销售、人力等多方面的成本，从而进一步提高自己竞争能力。企业企业中，又可分为自营、联营（参股、控股形式）、加盟等多种经营形式，对1中国工商银行现金管理行业服务方案之五应现金管理服务方式也不尽相同。3、企业与客户现金交易频频。尽管经过近来几年的引导，银行卡的使用在平常交易中的比重有了必然的提高，但是现金交易由于金额小、使用方便，在零售餐饮结算中仍据有重视要地位。4、企业集中管理趋势加强。随着零售餐饮企业规模的不断增大，企业整体集中管理的需求也更为强烈，集中管理不但可以经过大规模的一致采买赢得成本优势，还可以进一步控制资秋风险、提高资本使用效率。5、上游中小企业供应商很多。零售餐饮行业涉及多方上游供应商，零售餐饮企业与其上游供应商之间的资本使用效率，很大程度的决定了零售餐饮企业的整体竞争能力。（三）需求解析依照零售餐饮行业特点，结合企业现金流动过程，从收款、内部流动以及付款三个环节对零售餐饮企业现金管理主要需求解析以下：1、全国一致的开户服务。零售餐饮企业规模不断扩大，众多集团分支机构已经遍布全国。由于零售餐饮企业集中管理趋势越来越强烈，以及经营架构的多样化，因此，需要我行供应一致开户服务。具体开户服务需求包括有：全国一致的印鉴卡管理和组合印鉴管理，部分采用加盟形式的餐饮零售企业还有承办行集中受理、异地同名账户开户等需求。2、多种收款手段。零售餐饮企业面对的客户种类众多，有持现金或银行卡花销的个人客户，也可能有使用支票的企业采买。因此，2中国工商银行现金管理行业服务方案之五零售餐饮行业需要银行供应多样化的收款手段，满足各种类客户的支付结算需求。3、牢固的现钞服务。零售餐饮企业的客户群以个人客户为主，而现金支付仍为我国个人客户的主要花销方式，因此，零售餐饮企业在销售过程中将会收取大量的现钞，同时，在结算的过程中，还需要大量的零钞以便找赎。4、内部资本归集。零售餐饮企业规模不断扩大，分支机构不断增添，而且每日均会大量的销售款项回流，因此，迅速归集内部销售款项，也将是零售餐饮企业的重要需求之一。5、集中支付需求。零售餐饮企业的供应商平常众多而且分别，因此企业面对着笔数多、频率高、金额小的供应商货款支付，需要快速正确安全的支付功能。6、供应链融资需求。零售餐饮企业的供应链相对复杂，平常以一个大型核心企业与多个上游中小企业供应商的形式出现，因此，提供合适的供应链服务将可以进一步提高零售餐饮企业资本使用效率以及竞争优势。二、银行服务方案1、多样化的开户服务。依照企业企业机构多、范围广的特点，我行可供应多样化的开户服务：1）开户资料集中受理。企业各手下单位开户时，可由企业总部向我行现金管理服务承办行一致递交开户资料，承办行进行资料真实性的审察后，经过内部流转，传达至详尽协办行（实质开户行），3中国工商银行现金管理行业服务方案之五协办行最后完成开户工作。2）异地同名账户开立服务。对于零售、餐饮企业企业中部分采用加盟经营方式的手下企业，由于收款及管理模式相对简单，当地仅需如期存入销售款项分成部分，因此，不需额外成立财务机构与人员。对此，我行可供应异地同名账户开立服务，使用总部企业名称，在分支机构所属地开立异地同名账户，为企业财务管理供应便利。4中国工商银行现金管理行业服务方案之五3）多种企业企业账户架构。依照企业资本管理需要，我行还可供应出入两条线、企业账户、多级资本池账户等多种账户架构，协助企业成立企业整体的账户架构，进一步睁开资本管理工作。2、收款服务1）POS收单。依照零售餐饮企业的需求，除了企业与客户间的现金结算外，我行还供应POS收单服务，实现企业与客户间的借记卡、信用卡的交易结算，全面满足企业与客户之间的结算需求。2）支票直通车。我行供应支票直通车服务，在收取支票的同时，对支票相关的款项进行保留，零售餐饮此时可完成与客户间的商品转移或服务款项结算，待零售餐饮企业正式向我行提示支票时再划转相应的款项，最后既满足可企业与客户间的钱货两清，也防备的收取支票的各种资秋风险。（3）现钞服务。零售餐饮企业在经营过程中将收取大量的现钞，同时还需要有大量的零钞进行找赎。我行可依赖分布宽泛的营业网点，以及自己现钞、零钞方面的优势，为企业供应上门收款、零钞兑换等服务，降低企业因现金过多产生的盗损风险，加快资本回笼时间，同时满足企业零钞找赎需要，全面满足企业现钞方面的需求。（4）收款管家卡。对于有多家加盟商、经销商等零售、餐饮企业，我收款管理卡服务为每个下级加盟商、经销商供应一个唯一的收款管家卡号。下级加盟商、经销商向其收款管家卡存进款项时，总部即可实时得知存款人的名称、金额等信息，实现信息流与资本流的有效结合，加快资本信息传达速度。5中国工商银行现金管理行业服务方案之五收款管家卡00111：00200万000100212：00300万000200314：00200万0003（5）电子商务清理服务。对于睁开电子商务销售的零售企业，我行还供应丰富的B2B、B2C电子商务清理服务。企业与其客户在完成销售环节后，只要点击付款链接，即可直接连接到我行网上银行付款平台，完成在线付款流程，安全快捷。3、付款服务供应商集中支付服务。针对数量众多而且零散的供应商，我行提供网上银行批量付款、预约付款、集中收付款等付款方式与产品，协助企业迅速正确的进行供应商货款支付。同时，对于数据规模弘大以及企业内部财务系统成熟的客户，我行还可进一步供应银企互联服务，实现企业财务系统与我行系统的无缝直连，直接实现电子数据层面的交换以及更为迅速、便利、安全的付款服务。4、流动性管理1）企业内部资本管理。依照企业需要，我行可以供应分支机构资本自动归集、资本池等服务，实现多种周期，以及各种目标余额方式的资本归集服务，加快企业内部资本归集速度，减少账户资本闲6中国工商银行现金管理行业服务方案之五置，提高资本使用效率。2）应收账款保理。围绕大型企业零售餐饮企业与其供应商之间的资本流动，我行可以针对供应商与核心企业之间的应收账款，提供核心企业应收账款保理服务，提高低成本的资本本源，加快企业与供应商之间的资本周转效率。5、短期投资服务丰富的理财产品。企业如有短期资本闲置或投资需求，我行还可供应丰富的理财产品。除传统的国债、基金等产品外，我行法人理财产品更为具备高收益、低风险、购买赎回便利的优势。6、其他服务除上述服务外，在我行与零售餐饮企业的合作中，我行还可供应联名卡、代发薪水、闲散资本理财、电子商务结算、个性化对账单等多种丰富而富强的银行产品，降低工作强度，提高资本效率，全面提高企业现金管理水平。三、推行收效及营销要点（一）推行收效业务需求解决方案推行收效分支机构众多。资本企业账户、出入两条线、资本实现资本集中管理，防备资本闲管理困难池等多种账户架构置，创立规模效益总部集中化管理，各集中开户服务迅速便利的完成分支机构的开户地分支机构人员精简异地同名账户以及账户管理工作7中国工商银行现金管理行业服务方案之五现金使用量大，零钞POS收款现金、银行卡等多种收款方式，满需求大上门收款零钞服务足现钞、零钞需求集中收付款实现多笔数的批量付款，减少手工供应商众多，付款业网银批量付款操作环节，降低工作量，提高工作务量大银企互联服务效率上下游供应商、经销国内信用证供应贸易融资支持，解决中小企业商服务应收账款保理等融资难问题（二）营销要点1、零售餐饮企业在平常经营中为其客户供应多种销售、花销等交易结算手段，零钞兑换、POS收单、现金收款等服务需求较宽泛，营销过程中应加强综合化方案和组合产品的运用。2、拓展业务合作思路。我行供应的围绕核心零售餐饮企业及其供应商之间的应收账款保理服务，在不需占用核心企业的授信以及不需供应商有较高的授信条件的情况下，为其双方供应了低成本的贸易融资服务。为零售餐饮企业供应服务时，应注意加强创新产品的使用。四、典型案例企业是一家大型商场连锁零售企业，经过近几年的发展，该企业由原有的当地经营逐渐转向全国范围的连锁经营方式。分店数量也由2005年的当地5家商场，扩大为全国21家商场。由于分店数量的迅速增添，W企业的资本逐渐分别至各地，形成资本闲置，与8中国工商银行现金管理行业服务方案之五之相反，店面的不断扩大，却以致新开店面的资本逐渐出现紧张。在平常采买方面，为了追求规模效益，保证大宗采买的低成本优势，W企业素来坚持由总部进行一致集中采买与付款。其他，由于各家分店的合作银行各不一样样，资本监控管理十分困难，同时各家银行的服务水平也参差不齐，以致各分店的服务水平、经营效益也不尽相同。为此，该企业追求与我行进行现金管理业务合作。我行为其供应的现金管理服务方案详尽以下：（1）搭建二级账户架构企业整体推前出入两条线控制，企业主账户负责全部资本回流以及供应商款项的集中支付，各分店分别开立收入与支出账户，收入账户负责资本汇款以及向总部上划，支出账户负责平常小额支出。9中国工商